Совместные акции банков и застройщиков
Банк ДОМ.РФ совместно с застройщиками запустил ипотеку под 2,9%
Банк ДОМ.РФ в партнерстве с застройщиками запустил специальную ипотечную программу по ставке от 2,9% в жилых комплексах, строящихся с использованием проектного финансирования. В краткосрочной перспективе новый продукт будет масштабирован.
Льготная ставка действует до завершения строительства ЖК. После сдачи домов в эксплуатацию устанавливается стандартная ставка в зависимости от выбранной заемщиком программы — по льготной ипотеке на новостройки от 5,6%, по стандартной ипотеке на первичном рынке — от 7,6%. В ближайшее время к программе будут подключены застройщики, которые строят жилье с проектным финансированием от Банка ДОМ.РФ.
«В запущенной программе участвуют уже более 20 застройщиков из разных регионов, и наш пул партнеров-девелоперов продолжает расширяться. Новый продукт позволит компаниям предлагать клиентам минимальные ставки, что позитивно скажется на спросе, поддержка которого важна для рынка жилищного строительства», — прокомментировала вице-президент Банка ДОМ.РФ Анна Авдокушина.
«Запущенная совместно с застройщиками программа особенно актуальна с учетом изменения условий льготной ипотеки на новостройки, где предельная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Заемщики, которым нужна большая сумма, могут оформить кредит в рамках стандартной ипотеки на первичном рынке — на сумму до 30 миллионов рублей», — прокомментировал Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ.
Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Кредит можно оформить и в электронном формате, и в отделении банка, и через партнеров и агентов. Возможен также выезд нашего сотрудника в любое удобное для подписания кредитной документации место.
Банк ДОМ.РФ распространил действие программы «Ставка ниже» на ипотеку с господдержкой
Банк ДОМ.РФ планирует выдать в регионах СФО около 10 млрд рублей ипотечных кредитов по итогам года
Банк ДОМ.РФ наградили Национальной банковской премией за развитие ИЖС
Ипотека новостроек: совместные программы банков и застройщиков
В решении жилищного вопроса ипотечное кредитование становится все популярнее среди россиян. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за год объем ипотечных кредитов в РФ вырос почти в два раза: в январе-феврале 2012 года было выдано 73 370 ипотечных кредитов на сумму 103,4 млрд. рублей, что в 1,8 раза превышает уровень января-февраля 2011 года в количественном и денежном выражении.
С ростом спроса на ипотеку растет и количество программ жилищного кредитования. Все чаще крупнейшие розничные банки заключают ипотечные соглашения с застройщиками и агентствами недвижимости. В условиях роста спроса на строящееся жилье банки разработали новые ипотечные программы для покупки квартир в новостройках. К примеру, компания «Миэль-Новостройки» сегодня сотрудничает более чем с 30 банками-партнерами».
По мнению экспертов, в сегменте экономкласса, особенно чувствительного к дополнительным возможностям приобретения жилья, ипотека позволила увеличить объемы продаж квартир на 15-20%.
Банки и застройщики объединились
Об особенностях совместных программ банков и застройщиков, а также о том какие преференции получает покупатель, оформляя ипотеку через застройщика, рассказывают эксперты рынка недвижимости.
По словам Александра Энгеля, руководителя отдела новостроек ГК «МИЦ», бывают случаи, когда банк и застройщик устраивают совместные акции, в рамках которой предлагают специальные условия, либо разрабатывают совместные уникальные ипотечные программы. «К примеру, сейчас между нашей компанией и Промсвязьбанком действует договоренность, что покупатели квартир в VIII очереди жилого комплекса «Коммунарка» могут взять ипотечный кредит со сниженной на 0,75% ставкой, с минимальным первоначальным взносом 20%, без комиссий. К тому же, в рамках этой акции мы со своей стороны предоставляем клиентам скидку 1500 рублей с кв. м»,- говорит эксперт.
Сегодня некоторые банки и компании запускают совместные ипотечные программы с различными условиями. Так на рынке можно найти ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Из наиболее ярких примеров действовавших совместных ипотечных программ застройщиков и банков можно привести совместную программу ЮИТ и Сбербанка в рамках акции банка «8-8-8». По условиям акции Сбербанка ипотечный кредит предоставлялся под 8% годовых, в рамках совместной программы с ЮИТ ставка снижена до 5,5%.
Сколько стоит ипотека в новом доме
Еще в начале года, перед выборами, средние ставки по ипотечным кредитам находились на уровне 12% годовых. Затем, банковский сектор стал испытывать проблемы с ликвидностью. В результате чего стали повышаться ставки по ипотеке и снижаться ставки по депозитным вкладам. На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам установилась на отметке 12,5-14,5% годовых, рассказывает Александр Энгель.
По данным компании «Миэль-Новостройки», средние ставки по кредиту в рублях при покупке квартиры в новостройке сегодня составляют, в среднем, 12,5-13,5% до оформления прав собственности. По словам Кристины Хмель наиболее активное сотрудничество сегодня с такими банками, как Сбербанк России, Газпробанк, ВТБ24, банк «Возрождение».
Например, в рамках сотрудничества «Миэль-Новостройки и таких банков, как ВТБ24, Московский банк реконструкции и развития ставки для клиентов компании снижены на 1% от стандартных условий. В Банке «Возрождение» они составляют 12-12,75% вместо стандартных 13,5%.
Средняя рыночная ставка по ипотеке сейчас составляет 13,5%. Однако банки могут снижать условия по кредиту в зависимости от величины первоначального взноса, а также от формы предоставления сведений о зарплате, рассказывает Андрей Титюник. По его словам, совместные ипотечные программы «Абсолют Недвижимость» с Металлинвестбанком ориентированы, прежде всего, на сотрудников с «белой» зарплатой, размер которой более, чем на половину подтвержден по форме 2НДФЛ. Для них минимальная ставка по кредиту составит всего 11,5%. Если часть денежных средств менеджер получает «в конверте», банк предлагает ему оформить ипотеку под 12,5% годовых. Менее лоялен Металлинвестбанк к индивидуальным предпринимателям: нерегулярность и отсутствие стабильных доходов у потенциального заемщика настораживает кредитора, поэтому банк компенсирует свои риски, повышая ставки до 14,5%.
Партнерский девелопмент: банк, застройщик и 100% доверия
Лента новостей
Все новости »
Тесное сотрудничество банка и девелопера при реализации проектов может быть выгодно как для них самих, так и для покупателей жилья
Уменьшение масштабов строительства в России может достигнуть 10% из-за пандемии коронавируса, считает вице-премьер Марат Хуснуллин. Некоторые эксперты уверены, что сокращение будет куда более заметным, но и 10% заставляют задуматься: надо что-то делать.
Сейчас, когда говорят «надо что-то делать», обычно подразумевают, что это «что-то» должно сделать государство: изменить законодательство в пользу застройщиков, предоставить им крутые налоговые льготы, субсидировать ставки по кредитам, выкупить нераспроданный объем квартир, продлить льготную ипотеку… Но ведь можно посмотреть и в другую сторону — на меры, лежащие вне системы господдержки, которые также позволят нарастить строительные объемы по всей стране.
Первая из них, которую принято называть ключевой, а некоторые вообще считают единственно действенной, — поэтапное раскрытие счетов эскроу. Как уже рассказывала Business FM, депутат Николай Николаев разработал, а Минстрой поддержал законопроект о раскрытии счетов эскроу хотя бы после ввода дома в эксплуатацию, а не после регистрации права собственности на первую квартиру, как определено ныне действующим законодательством. По мнению главы Минстроя Владимира Якушева, благодаря такому решению застройщики получат свои деньги по меньшей мере на три месяца раньше, и хотя банковская система пока не готова к реальному поэтапному раскрытию счетов, здесь никаких рисков уже ни для кого нет. Банки, очевидно, считают по-другому, но посмотрим.
Следующий вариант — проанализировать решения, которые рождаются на стадии проектирования и не всегда являются эффективными, тем самым улучшить экономику проекта, на что наверняка положительно отреагируют кредитные комитеты банков. По оценкам девелоперов, осиливших этот путь, анализ и корректировка проектных решений вполне позволяет их оптимизировать без ухудшения качества продукта, причем суммы оптимизации могут быть весьма существенными — от 5% до иногда даже 20% от стоимости строительно-монтажных работ.
Наконец, еще один вариант, о котором на круглом столе «Строительная отрасль 2020: время перемен» говорил финансовый директор компании «Сити XXI век» Дмитрий Соболев: партнерский девелопмент, в основе которого лежит 100-процентное финансирование банком — партнером проекта партнера-девелопера. По мнению Дмитрия Соболева, сейчас заходить на стройку девелоперам чаще мешают не сложные процедуры получения разрешения на строительство (здесь как раз все постепенно упорядочивается, и в этом направлении ведется действительно большая работа), а нехватка денег: благодаря новым правилам долевого строительства девелоперы стали ограничены в средствах для приобретения новых площадок. А банки, напротив, имеют огромные денежные ресурсы и даже не скрывают своего стремления найти им достойное и коммерчески приятное применение, то есть бегают по рынку в поисках хороших проектов.
Тогда почему бы не рассмотреть следующую схему: банк выбирает себе девелоперскую компанию-партнера с опытом, которая умеет создавать качественный продукт, может формировать нужную себестоимость за счет структурирования и оптимизации процессов, имеет хорошие компетенции в деле продаж и положительные отзывы клиентов о своем продукте — словом, со всех сторон компания-отличница. В этом случае банк может быть практически уверен: если этот партнер возьмет земельный участок, то доведет его до конца. При таком раскладе взаимодействие становится взаимовыгодным, поскольку гарантированно зарабатывают и девелопер, и банк, подчеркивает Дмитрий Соболев.
Дмитрий Соболев финансовый директор компании «Сити XXI век» «Соответственно, уже не нужно выставлять те самые требования девелоперу — «вы купите землю за свои, а потом мы посмотрим проект», а уже изначально заходить в проект с определенной концепцией с учетом того, что все деньги будут кредитные. В этом случае девелопер выступает, с одной стороны, как некий fee-девелопер, но тем не менее всю ответственность за реализацию проекта, естественно, несет девелопер. Банк только дает ему некую финансовую подпитку, с помощью которой девелопер может максимально сократить все растянутые процессы внутри себя и максимально быстро выводить в продажу и завершать те проекты, которые, соответственно, совместно они приобретают. То есть основная идея в том, что девелопер перестает думать, где взять заемные деньги, если у него выстроены все процессы внутри и он умеет делать хорошие, востребованные, качественные продукты, которые меняют среду жизни людей».
Какими характеристиками должна обладать девелоперская компания, чтобы банк хотя бы начал рассматривать возможность подобного сотрудничества? И вообще, какие аспекты этого взаимодействия особо важны для принятия решения? По мнению Дмитрия Соболева, во-первых, у девелопера должны быть завершенные проекты, причем как минимум с попаданием в те финансовые показатели, которые были запланированы изначально.
Второе: корпоративная культура девелопера должна так или иначе совпадать с корпоративной культурой банка. Цели, желания, подходы — все должно быть более или менее близко, потому что партнерство для того и задумывается, чтобы сотрудничество банка и девелопера дало синергетический эффект, ведь речь ни в коем случае не идет о слиянии или поглощении.
Третье: при наличии ресурсов для совместной реализации проектов класс и размах этих проектов может быть любым — от масштабного строительства жилья массового спроса до возведения на небольшом участке клубного дома на 20 квартир. Тут решение во многом будет зависеть от специфики, предыдущего опыта и подтвержденных хороших результатов девелоперской компании.
Что и кому это даст? Прежде всего даст сокращение сроков реализации проектов и увеличение объемов строительства. Немалая часть девелоперского цикла — это время, которое проходит до получения разрешения на строительство и выхода на площадку. И вот его-то можно заметно поджать, уверен Дмитрий Соболев: «Когда банк и девелопер друг друга не знают, они вынуждены относиться друг к другу с неким недоверием и проверять друг за другом каждую мелочь, чтобы максимально качественно оценить проект. А здесь они сразу понимают, кто как работает и на какой части проекта нужно сфокусироваться, а на какой нет. То есть объем этих процедур между банком и девелопером будет сокращаться. Девелоперы будут закрывать проекты, может, и с той же маржинальностью, но гораздо быстрее, стало быть, и зарабатывать будут больше».
В городах появится больше новых домов высокого качества — банки уже научились грамотно оценивать риски и понимать, какой продукт сейчас котируется, а какой нет, какой будет продаваться, какой не будет. А люди получат больший выбор жилья, причем рисков для покупателей квартир в таких партнерских проектах не будет вообще. Разве что банковская система рухнет, но тогда мы все будем решать уже не строительные, а совсем-совсем другие проблемы.
Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки
Ипотека продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки. Большинство крупных российских банков уже подняли ставки по жилищным кредитам, так что средние ставки выросли до 9% годовых.
Чтобы поддержать спрос, застройщики активно запускают совместные, партнерские ипотечные программы с банками. Ставки по ним начинаются от 3% годовых, а иногда даже равны нулю. Разницу в ставках компенсируют девелоперы. Насколько выгодна такая скидка от застройщика — разбираемся вместе с экспертами.
Альтернатива льготной программе
Ипотечные программы с субсидированной ставкой от застройщика стали активно появляться в 2020 году, в разгар пандемии, чтобы поддержать спрос. В ближайшем будущем подобных программ станет еще больше. Такую точку зрения высказали сразу несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году этот тренд будет только усиливаться», — считает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Программы субсидирования ставок от девелопера — один из трендов, который будет усиливаться на фоне роста ключевой ставки, соглашается директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского банка ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова. В этом направлении сейчас движутся и агентства недвижимости, добавила она.
Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — изменение условий льготной ипотеки, после которых та стала практически недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая причина — общий рост ипотечных ставок. Чтобы поддержать спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы по сниженным ставкам.
Кто предлагает льготную ипотеку
Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. Для них это достаточно действенный инструмент стимулирования спроса, который позволяет поддерживать стабильный объем продаж, отметила управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Чем больше средств поступает на эскроу-счета, тем ниже для застройщика ставка по проектному финансированию. Эту экономию застройщик может направить на субсидирование ставок, пояснила эксперт.
«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Средства обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная ставка, но цена без скидки, либо обычная ставка и цена со скидкой», — пояснила она.
Сегодня почти все ведущие застройщики совместно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «ПИК» предлагает ипотеку от 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная ипотека есть в проектах MR Group: ставка по ней начинается от 4,4% годовых. Подобные предложения есть и у других крупных застройщиков. Например, в проектах в проектах «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — от 0,1% годовых, аналогичная ставка (0,1%) есть у ГК ФСК в рамках семейной ипотеки. Одна из самых низких ставок у ГК «Инград» — от 0%.
Скидка на три года
Оформить ипотеку по сниженной ставке обычно можно в определенном банке-партнере застройщика. Наиболее «льготные» ставки действуют обычно не весь срок, на который выдан кредит, но лишь в течение двух-трех лет, пока строится дом. Например, «Инград» дает ипотеку под 0% годовых на первые три года, потом ставка возвращается к рыночной.
«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует обычно в течение первого года, а далее согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Есть программы, где ставка снижается вдвое-втрое от базовой, в этом случае субсидированная ипотека может выдаваться на более длительный срок. При менее значительном снижении — на 1–2% — ставки чаще всего действуют на весь срок кредита», — пояснила Ирина Доброхотова. По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, сейчас самая низкая ставка на весь срок кредитования у ГК «Самолет» — 2,9% годовых при сумме кредита до 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и на срок до 30 лет.
Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ нет. Однако условия данных программ, минимальный первый взнос, срок кредита и т. п. могут отличаться от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Например, воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» можно при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита на пять лет. В этом случае льготная ставка действует весь период.
Сколько можно сэкономить
Чтобы подсчитать примерную экономию от субсидированной ипотеки, мы попросили экспертов «Бест-Новостроя» рассмотреть несколько возможных вариантов. В качестве примера была взята квартира стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки от застройщика по ставке 2,9% годовых сроком на 30 лет. При этом в одном из вариантов льготный период действует три года (что наиболее распространено), во втором — весь срок кредита.
Первый вариант: на три года
При ставке 2,9% годовых первые три года ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а общая переплата по процентам за три года — чуть более 660 тыс. руб. Если бы заемщик платил по рыночной ставке (9,2% годовых), то ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата за три года — около 2,2 млн руб. Экономия за три года — 1,5 млн руб.
Второй вариант: льгота на весь срок
Льготная ставка 2,9% годовых для той же самой квартиры действует весь срок кредита — 30 лет. По льготной ставке ежемесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а общая переплата — 3,9 млн руб. По рыночным условиям ежемесячный платеж будет 65,5 тыс. руб., а общая переплата — 15,5 млн руб. Экономия — 11,6 млн руб.
Третий вариант: ипотека гасится за десять лет
Большинство заемщиков стараются погасить кредит досрочно, в среднем за десять лет, отметила Ирина Доброхотова. При таком сроке экономия может быть следующая: ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. По рыночной ставке ежемесячный платеж будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Экономия — 3 млн руб.
Пример расчетов аналитиков «Бон Тон»
Аналитики оценили экономию при льготной ипотеке под 0% годовых, льготный период — три года, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Стоимость квартиры — 15 млн руб., первоначальный взнос — 20%, общий срок кредита — 20 лет.
При ипотеке под 0% ежемесячный платеж в первые три года составит 50,4 тыс. руб. (на 35 месяцев, так как в первый месяц — нулевой платеж). Общая экономия за три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей за первые три года + экономия за последующий период, поскольку проценты начисляются только на остаточную сумму за 17 лет). Та же квартира на рыночных условиях: ежемесячный платеж — 109,5 тыс. руб., переплата за первые три года — 3,2 млн руб.
Резюме экспертов
Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку на весь срок кредита, сегодня не так много. В основном предлагаются льготные ставки на более короткий срок (два-три года) либо программы с небольшим снижением ставки на весь срок, которые гораздо более востребованы.
Выгода для покупателя есть в любом случае, отметила Ирина Доброхотова. Один из ключевых факторов при выборе программы для заемщика — размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода или нет. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты по кредиту хоть и важен для бюджета семьи в долгосрочной перспективе, но на этот показатель обращают меньше внимания, поскольку большинство заемщиков погашают кредиты досрочно.
От 0%: 6 застройщиков с низкими ставками по ипотеке
Программу льготной ипотеки под 6,5% могут свернуть уже через два месяца. Но пока она действует, есть возможность купить квартиру в кредит по ставке гораздо ниже льготной. Мы посмотрели, под какой процент готовы кредитовать банки покупателей квартир у самых крупных российских застройщиков.
Государственная программа льготной ипотеки, в рамках которой можно оформить кредит на покупку жилья в новостройке под 6,5% годовых, действует до 1 июля 2021 года. И хотя варианты её продления обсуждаются уже почти год, никакого конкретного решения до сих пор не принято. А пока госпрограмма работает, застройщики и банки продолжают предлагать своим клиентам всё более привлекательные ипотечные программы, ставки по которым могут опускаться до 0%.
1. Самолёт — ипотека под 0%
Застройщик запустил совместную с Альфа-Банком ипотечную программу «Просто 0 за ипотеку». По информации на сайте застройщика, покупатель не должен ничего платить первые шесть месяцев. Начиная с седьмого месяца он должен будет вносить платежи по ставке 8,19% (по стандартной программе банка).
Предложение действует при покупке квартиры или апартаментов в проектах «Квартал Некрасовка», «Остафьево», «Алхимово», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы», «Томилино Парк», «Спутник» и «Новоданиловская 8».
Ещё одна ипотечная программа застройщика — ипотека «Меньше переплат».
Основные условия программы:
Ставка — 2,55% при покупке квартир и 4,4% при покупке апартаментов.
Первоначальный взнос — от 15%.
Срок кредитования — до 20 лет.
2. Инград — ипотека под 0,01%
Инград в партнёрстве с Московским кредитным банком (МКБ) запустили ипотеку по ставке 0,01%.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке — 15%.
Максимальная сумма кредита — 12 миллионов ₽.
Срок кредита — до 30 лет.
По условиям программы, процентная ставка 0,01% действует в течение первого года с даты заключения кредитного договора.
Ипотеку под 0,01% в проектах Инграда предлагает также и Альфа-Банк (первый взнос должен быть при этом также не менее 15% от стоимости квартиры).
Ещё МКБ и Инград предлагают программы со ставками:
о т 3,75% (на первый год кредитования при первоначальном взносе от 10% и сумме кредита до 30 миллионов ₽);
4,49% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — от 15%, сумма кредита — до 12 миллионов ₽);
6,4% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — 10%, сумма кредита — до 30 миллионов ₽).
Посмотреть ставки в других банках
3. Гранель — ипотека под 0,01%
На сайте этого застройщика мы насчитали 20 предложений от банков-партнёров по ипотеке со ставкой ниже 6,5%. Минимальную ставку по ипотеке предлагает банк Уралсиб — 0,01% при первом взносе от 15% и сроке кредита до 30 лет.
Льготная ставка будет действовать не больше года. Точный срок определяется застройщиком и заёмщиком. После завершения льготного периода процентная ставка составит от 5,99%.
Совместная программа Уралсиба и Гранель охватывает ЖК «Профит» и ЖК «Тринити» (Москва), ЖК «Новая Рига» (Красногорск), ЖК «Бригантина» (Долгопрудный), ЖК «Инновация» (Одинцово), ЖК «Пехра» (Балашиха), ЖК «Государев Дом» (Видное), ЖК «Императорские Мытищи» и другие объекты.
Другие ипотечные предложения в проектах застройщика:
ипотека от Сбербанка: ставка от 4,7% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от ВТБ: ставка от 5% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от Райффайзенбанка: ставка от 4,59% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от Ак Барс Банка: ставка от 4,6% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от банка Открытие: ставка от 4,65% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет) и другие.
4. ФСК — ипотека по ставке от 1,99% до 31 мая
ГК ФСК и Альфа-Банк предлагают низкую ставку на ипотеку с господдержкой от 1,99%.
Первоначальный взнос — от 15% от стоимости объекта недвижимости.
Сумма ипотечного займа не может превышать 12 миллионов ₽.
Максимальный срок кредита — до 20 лет.
Предложение действует до 31 мая 2021 года включительно.
Как отмечается на сайте ФСК, первоначальный взнос должен быть внесён за счёт личных средств покупателя в течение 10 дней со дня бронирования.
Застройщик обращает внимание: стоимость недвижимости при одобрении субсидированной ипотеки с господдержкой увеличится минимум на 3%. Размер наценки зависит от размера первоначального взноса.
Ипотека со ставкой от 1,99% действует в следующих проектах: «Режиссёр», Sydney City, «Настроение», «Римский», «Датский квартал», «Архитектор».
5. ЛСР — ипотека под 0,1% до 1 июля
Группа ЛСР совместно с банком Открытие запустили ипотеку по ставке 0,1% годовых на первые два года (с даты фактического предоставления кредита). Далее процентная ставка составит 5,59% годовых (при условии страхования жизни и здоровья заёмщика).
Первоначальный взнос — от 15%.
Максимальный размер кредита — 12 миллионов ₽.
Срок кредитования — до 30 лет.
Срок действия программы — до 1 июля 2021 года.
Предложение распространяется на ограниченный ассортимент квартир в Санкт-Петербурге.
Кроме того, в проектах ЛСР действуют предложения со ставкой до 6,5% годовых ещё от 18 банков. Например, Газпромбанк предлагает ипотеку по ставке от 5,55%, Альфа-Банк — от 5,59%, Металлинвестбанк — от 5,65%, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк — от 5,69%, Россельхозбанк и Сбербанк — от 5,75%, банк «Северный морской путь» и ВТБ — от 5,8%, банк Ак Барс — от 5,85%.
6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99%
Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика. Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.
Основные условия кредитования от Альфа-Банка:
Срок кредита от 3 до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 15%.
Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.
Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.
В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет.
Минимальные ставки у других застройщиков
1. Донстрой — ставка 0,1%
В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа «Господдержка 2020» от ВТБ.
Основные условия программы:
Первоначальный взнос — 20%.
Срок кредита — 240 месяцев.
Программа доступна только гражданам РФ.
Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».
Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.
2. А101 — ипотека под 2,55%
В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.
Первоначальный взнос — от 30%.
Срок кредита — от 12 до 20 лет.
На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.
3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%
В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».
Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.
Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.
Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.
Предложение распространяется на определённый перечень квартир.
Почему застройщики предлагают такие низкие ставки
После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.
Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.
Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками
Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.
Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода.
По словам независимого финансового советника Михаила Штейнбока, предложением застройщика стоит воспользоваться тем, кто целенаправленно планировал взять ипотеку. «Если же вы просто увидели это предложение и решили: “А, чем чёрт не шутит! Воспользуюсь, когда ещё такое будет?”, то вы можете втянуть себя в кредитное рабство. Этого делать не стоит», — объясняет эксперт.