страхование жизни перед прививкой
#оденьгахпросто: как выбрать страховку от COVID-19 и последствий вакцинации
Вместе с коронавирусом «мутируют» и полисы страховой защиты от него. На что обратить внимание при покупке, чтобы не оказаться с полисом, но без страховой выплаты?
Чуть больше года назад на российском рынке появились первые страховки защиты от новой коронавирусной инфекции. А вместе с ними и дискуссии об их эффективности. Сторонники из числа страховщиков утверждали, что это отличная возможность за несколько тысяч рублей получить финансовую помощь в несколько десятков тысяч, если вдруг диагностировали болезнь. Противники указывали, что полисы — чистой воды маркетинговый ход страховщиков, а риск заболевания вполне покрывают полисы защиты жизни и здоровья.
Теперь на рынке множество модификаций страховок от COVID-19, не только с выплатами по факту диагностирования заболевания, а также с информационными консультациями специалистов и страховой защитой от негативных последствий вакцинации. «На рынке существуют и будут появляться новые страховые продукты, которые могут сильно отличаться друг от друга, — говорит вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин. — Поэтому, если потенциальный страхователь хочет приобрести подобный продукт, ему лучше уточнить все условия страхования».
Что покрывает страховка от COVID-19
Полисы страхования от COVID-19, как правило, включают риски:
«Полис, покрывающий все перечисленные риски, скорее всего, будет стоить дороже, а полис, покрывающий только риск смерти, — заметно дешевле», — говорит глава совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Катерина Якунина. Правда, и смысла от него немного, потому что самые распространенные риски и самые вероятные — диагностирование заболевания, нетрудоспособность и госпитализация.
Какие ограничения существуют
Следующее, на что нужно внимательно посмотреть в договоре, — список исключений из покрытия. «Это условия, при которых полис нельзя оформлять, то есть если он будет куплен несмотря на наличие таких условий, то будет объявлен недействительным», — продолжает Катерина Якунина.
Например, к исключениям могут относить инвалидность, наличие хронических заболеваний дыхательной системы, онкологии, диабета, туберкулеза, заболеваний сердечно-сосудистой системы, СПИДа, нервно-психических заболеваний. А также пребывание на карантине после возвращения из «опасных» стран или имевшийся контакт с заболевшими. Страховщик предложит ознакомиться с перечнем исключений при оформлении полиса и, если вы под них не подпадаете, заключить полис.
«Но страховая компания, как правило, не имеет возможности тут же проверить, подпадаете вы в действительности под эти исключения или нет, — объясняет она. — Детальной проверкой соблюдения всех условий страховщик займется, если произойдет страховой случай и вы направите документы на выплату. Если обнаружится заболевание или состояние из списка исключений, это может стать причиной отказа в страховой выплате».
Что такое временная франшиза
Она присутствует практически во всех страховках от коронавируса. Это оговорка о том, что заболевание не будет считаться страховым случаем, если его диагностировали в определенный период времени с момента заключения договора страхования — например, в течение первых 15 дней. «Это необходимо для предотвращения случаев бытового мошенничества, то есть случаев, когда полис, например, приобретают уже после проявления первых симптомов болезни», — говорит Якунина.
Сколько выплачивают по рискам
Лимиты выплат по страховым рискам обычно определяются в процентах от страховой суммы, например, при диагностировании болезни — от 2% до 5%. Фиксированные выплаты производят в случае смерти застрахованного от инфекционного заболевания, вызванного коронавирусной инфекцией, — 100%, а также при госпитализации (иногда отдельно оговаривается случай госпитализации в реанимацию). Некоторые страховые продукты предусматривают разовые выплаты в случае длительного лечения, например 1 тыс. рублей в день начиная с первого дня в стационаре с коронавирусной инфекцией или 2 тыс. рублей в день с другими болезнями, но начиная с восьмого дня. За легкое течение COVID-19 получить выплату вряд ли удастся.
Для получения выплаты страховая компания потребует предоставить подтверждающие документы — справки/выписки из медучреждения или медкарты. Обойтись лишь положительными результатами лабораторных исследований без заключения врача не получится, как и только больничным листом, поскольку в нем не указаны причины заболевания и результаты исследований. Все документы должны быть корректно оформлены, со всеми необходимыми подписями и печатями.
«Если вы решите заключить такой договор, то имеет смысл проверить, нет ли у вас заключенных ранее договоров страхования от несчастных случаев и болезней (например, такой полис мог быть оформлен при получении кредита) или страхования жизни, — продолжает Якунина. — Если такой полис уже есть, вполне вероятно, что он уже содержит покрытие от COVID-19».
Что такое страховка от последствий вакцинации
Тренд нынешнего года — страховки от осложнений после вакцинации. «Такие страховые продукты могут покрывать негативные события, возникшие после вакцинации: госпитализация, осложнения, расходы на лечение и медикаменты и ряд других, — поясняет Виктор Дубровин. — Основные моменты, на которые надо обратить внимание: временная франшиза, срок действия полиса, риски (на случай чего происходит страхование) и какие документы необходимо будет представить страховщику для урегулирования страхового события».
Временная франшиза в полисах страхования от осложнений после вакцинации означает, что действовать полис начинает не в день оформления, а спустя пять дней или неделю после этого. То есть покупать его непосредственно в день вакцинации или за день до него не имеет смысла.
Перечень страховых случаев или осложнений, возникших в течение 15—30 дней после вакцинации, у страховых компаний отличается. Единодушны страховщики только по отеку Квинке и анафилактическому шоку — это острая аллергическая реакция. К ним добавляются еще 5—7 осложнений, название которых обычному человеку ни о чем не говорит, например поствакцинальный энцефалит, вакциноассоциированный полиомиелит, синдром Гийена — Барре. И в этом сложность выбора страховки, когда самостоятельно не можешь понять медицинскую терминологию.
Выплаты положены, если в течение месяца после вакцинации у застрахованного, например, случилась резкая аллергическая реакция, из-за чего его пришлось госпитализировать, или он скончался. В первом случае единовременные выплаты в зависимости от полиса составят от 10 тыс. до 100 тыс. рублей, или из расчета 2 тыс. рублей в день на период госпитализации. В случае ухода из жизни страховщик выплатит в зависимости от программы от 500 тыс. до 700 тыс. рублей. Есть полисы, где предусмотрена не денежная компенсация, а оплаченное лечение в больнице.
Чтобы случай посчитали страховым, человек должен предоставить сертификат о получении прививки и заключение врача о состоянии здоровья. В некоторых компаниях есть ограничения по возрасту страхуемого лица — не старше 65 лет.
Стоит ли покупать
Стоимость страховых продуктов от негативных последствий вакцинации варьируется от 500 до 4 тыс. рублей. На первый взгляд, неплохой вариант: потратить 1 тыс. рублей на его покупку и получить страховую защиту из расчета до 1 млн рублей страховой суммы. С другой стороны, наиболее вероятные риски при вакцинации — аллергические, которые проявляются, как правило, сразу же, когда человека просят посидеть в коридоре поликлиники десять минут. То есть защита на несколько месяцев или год по полису, который страхует только риск негативных последствий от вакцинирования от COVID-19, вроде бы ни к чему. Впрочем, если собираетесь делать и другие прививки, например от укуса клеща, то, возможно, имеет смысл обзавестись страховкой.
«Что касается смысла подобного страхования, это очень индивидуальный вопрос, и зависит он от множества факторов: состояние здоровья, страх вакцинации, материальное положение, наличие полиса ДМС и его покрытие, — говорит Виктор Дубровин. — Соответственно, есть много случаев, когда имеет смысл потратить одну-две тысячи рублей и приобрести спокойствие и помощь на случай негативных последствий».
Создана страховка от осложнений при вакцинации. Но людям из групп риска она не положена
Люди делятся на два типа в вопросе вакцинации: убеждённые сторонники вакцин и антипрививочники. Каждый имеет право на выбор, но слухи о принудительной вакцинация от COVID-19 вызывают социальный резонанс. Потому что больше, чем заболеть, люди боятся осложнений от препарата. Страховщики в очередной раз решили обратить опасения людей в свою пользу и предлагают полисы с покрытием рисков от вакцин. Правда, компенсации в случае смерти от осложнений ниже, чем при смерти от «короны».
Два пути страхования
В России появляются первые страховые полисы от негативных последствий вакцинации от COVID-19. Полисы представили компании «Капитал Лайф страхование жизни», «Росгосстрах», «Уралсиб страхование» и ВСК. Аналогичные планы есть у «Альфа страхования». «Сбербанк страхование» пока думает о подключении к проекту, пишут «Известия».
От вакцин бывают осложнения, а то осложнений — страховка. Фото: topnews.ru.
Стоимость полиса зависит от компании пакета договора – от 500 до 4 000 рублей. Сумма страхового покрытия – 10 – 100 тыс. рублей при возникновении резкой аллергической реакции и госпитализации. Если исход летальный – около 500 тыс. рублей.
Любопытно, что в случае смерти клиента, застрахованного от коронавируса, платят больше. Например, в «Согласии» – до 1 млн рублей, в Cherehapa – до 2 млн рублей. Но, в отличие от полисов с защитой от «короны», страховка от рисков вакцинации начинает действовать на следующий день после оформления.
В России существует государственная компенсация за поствакцинальные осложнения – резкое и стойкое нарушение здоровья, требующее лечения и реабилитации. Пациента лечат бесплатно по ОМС, выплачивают ему разовое пособие 10 000 рублей и оформляют больничный. Перечень тяжёлых состояний, за которые положена вакцинация, и примеры мы разбирали в материале «Побочные эффекты. Какая компенсация положена при осложнениях от вакцины?».
Не попали в аудиторию
Проблема со страховками от рисков осложнений в том, что они не распространяются на «целевую аудиторию»: людей старше 65 лет, с хроническими заболеваниями и инвалидов. Эти категории граждан больше всего подвержены осложнениям после вакцинации или самого заболевания.
Другая проблема – большая часть побочек лечится дома, вне стационара. А наибольшая компенсация положена при лечении в стационаре.
Аллергическая реакция — частая побочка после прививки. Фото: 101hairtips.com.
Наконец, у действия страховой защиты небольшой период – 30-45 дней. Риски для здоровья, которые могут возникнуть спустя месяцы, такой полис не покроет.
Стоит ли покупать полис?
Это решение, которое должен принять самостоятельно каждый человек. Кто-то может поддаться панике и оформить страховку, опасаясь обязательной вакцинации. Например, в конце мая власти Якутии объявили о массовой иммунизации. Роспотребнадзор постановил вакцинировать минимум 70% взрослых до 1 июля 2021, и в первую очередь – людей старше 65 лет. Как раз нецелевую группу новых страховок. Работодателям, сотрудники которых откажутся прививаться, пригрозили штрафами 200 000 рублей.
Позже стало известно, что власти республики убрали слово «обязательная» на «массовую» в сообщении о вакцинации.
Пенсионерам не оформляют страховку от рисков вакцинации. Фото: eitdigital. eu.
На мой взгляд, вводить обязательную вакцинацию нецелесообразно и нельзя, — передаёт слова Путина ТАСС
Полисы с защитой от рисков при COVID-19 появились ещё в 2020 году. С начала этого года объём премий по проданным страховкам достиг 100-200 млн рублей. В Росгосстрахе, например, с декабря по март договоры заключили 23 тыс. человек, компания выручила более 23 млн рублей.
Прививка от испуга
Страх рождает полис
Специфичный продукт спровоцировал и специфичные ситуации. Застрахованному приходится доказывать, что он переболел именно COVID-19, а не банальным ОРЗ или пневмонией. Или месяцами ждать положенные выплаты. Так, жительница Новосибирска Анна Камбарова в начале осени приобрела полис на случай заражения коронавирусом в «АльфаСтраховании». Вскоре болезнь женщину настигла. Выздоровев, Анна все необходимые для получения выплаты документы собрала и передала в страховую компанию (требуется не просто положительный результат теста, но и запись в медицинской карте, подтверждающая коронавирусную инфекцию). В договоре было указано, что выплата производится через 21 рабочий день после получения документов. Но прошло больше двух месяцев, а денег все не было. Буквально на днях, когда этот материал уже готовился к публикации, СК их перечислила.
Ломка
Я давно готовилась поставить прививку и мысленно настраивалась «перетерпеть». Помню, как в советские годы ночи не спала после отечественной прививки от гриппа. Неприятные ощущения через несколько дней проходили, о страховке тогда никто и не думал. Сейчас же тема рисков при вакцинации в обществе активно обсуждается.
Но пока в парламенте вопрос находится в стадии обсуждения, за дело взялись частные страховые компании, обоснованно полагая: массовая вакцинация спровоцирует желание «подстелить соломки».
Упомянутая СК вслед за «Спутником» вывела свой продукт на орбиту, обоснованно полагая, что новую инфекцию без массовой вакцинации не победить, а значит, найдутся и желающие подстраховаться.
Не болит голова
Между тем
Страхование от осложнений после прививок
Программа «ProВакцина» − страхование коллективов
на случай осложнений после вакцинации
Вакцинация — эффективный способ профилактики серьезных и опасных заболеваний. Иногда в ряде случаев существует риск осложнений после прививок в связи с особенностями работы иммунной системы у разных людей.
ProВакцина — это комплексная программа страхования на случай неблагоприятных последствий вакцинации, которая обеспечит гарантированную финансовую защиту.
Преимущества
Варианты программ
Госпитализация в результате поствакцинальных осложнений
Выплата — 0,1% за день госпитализации
Поствакцинальные осложнения
Выплата — 2% единовременно
Смерть в результате болезни:
Выплата — 100% от страховой суммы.
Госпитализация в результате поствакцинальных осложнений
Выплата — 0,1% за день госпитализации
Поствакцинальные осложнения
Выплата — 5% единовременно
Смерть в результате болезни:
Выплата — 100% от страховой суммы.
Вопрос-ответ
Состояния, возникшие не позднее 24 часов с момента вакцинации:
Состояния, возникшие не позднее 15 дней с момента вакцинации:
Состояния, возникшие не позднее 6 недель с момента вакцинации:
Не включены в страховые риски и не признаются страховыми случаями:
Минимальное количество Застрахованных — 2 человека
* В рамках одного Клиента (Договора или Полиса-оферты) страховая сумма для всех Застрахованных устанавливается одинаковой. Т.е. если один Страхователь заключает несколько Договоров страхования (Полисов-оферт), то страховая сумма у всех Застрахованных (по всем Договорам/Полисам-офертам) должна быть одинаковая.
Искусственное разбиение коллектива на несколько Страхователей с целью предложения разных вариантов страховой суммы не допускается. Также не допускается в отношении одного и того же Застрахованного оформление нескольких Договоров страхования (Полисов-оферт), когда совокупная страховая сумма по всем Договорам страхования (полисам-оферта) по продукту превышает размер максимальной страховой суммы по продукту (то есть превышает 1 000 000,00 рублей).
Программа «Здоровая прививка»
Приобретите полис «Здоровая прививка» для себя и своего ребенка. От 1 000 рублей.
Защитите себя и близких на случай осложнений после вакцинации в том числе против коронавируса, вызывающего COVID-19
Определитесь с полным перечнем прививок, которые необходимы Вам и Вашим близким, используя календарь прививок
Защита для детей имеет приоритет
Подсчитайте стоимость полиса, используя калькулятор
Приобретайте полис программы «Здоровая прививка» для страховой защиты от
поствакцинальных осложнений, в том числе после вакцинации против коронавируса
SARS-Cov-2, вызывающего заболевание COVID-19.
Согласно исследованиям Всемирной организации здравоохранения, осложнения после различных прививок возникают в 10% случаях. Страховой полис «Здоровая прививка» позволяет избежать последствий этого риска.
Полис «Здоровая прививка» покроет расходы на медицинскую помощь при осложнениях, которые могут возникнуть после вакцинации любой зарегистрированной в РФ вакцины. Вы получите квалифицированное лечение на сумму от 50 000 до 200 000 рублей, заплатив от 1 000 до 3 000 рублей соответственно.
Если срок действия страхового полиса «Здоровая прививка» истек, а лечение в стационаре по заболеванию, признанному страховым случаем, не завершено, КАПИТАЛ LIFE берет на себя расходы на оплату медицинских услуг до момента устранения угрозы жизни Застрахованного.
Что нужно знать о прививках?
Прививка — это введение в организм лекарственного препарата для защиты от тяжелого инфекционного заболевания и возможных осложнений после болезни. Процесс основан на феномене иммунологической памяти. В организме искусственно создается длительный или пожизненный антиинфекционный иммунитет.
По данным Всемирной организации здравоохранения, благодаря прививкам ежегодно удается сохранить 2-3 миллиона жизней. Многие думают, что прививки делают только детям, однако это не так. Вакцинация проводится согласно срокам, установленным Календарем профилактических прививок, как взрослым, так и детям.
Календарь утвержден Министерством здравоохранения РФ.
Дееспособное физическое лицо
Возникновение осложнений в течение одного месяца после проведения вакцинации
Срок действия страхового полиса
Количество обращений за медицинской помощью
Варианты оплаты страхового взноса
Территория действия полиса
Территория Российской Федерации
Вступление Договора страхования в силу
Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут пятого дня, следующего за днем заключения Договора страхования, при условии оплаты страховой премии
Приобретайте полис программы «Здоровая прививка» для страховой защиты от
поствакцинальных осложнений, в том числе после вакцинации против коронавируса
SARS-Cov-2, вызывающего заболевание COVID-19.
Согласно исследованиям Всемирной организации здравоохранения, осложнения после различных прививок возникают в 10% случаях. Страховой полис «Здоровая прививка» позволяет избежать последствий этого риска.
Полис «Здоровая прививка» покроет расходы на медицинскую помощь при осложнениях, которые могут возникнуть после вакцинации любой зарегистрированной в РФ вакцины. Вы получите квалифицированное лечение на сумму от 50 000 до 200 000 рублей, заплатив от 51000 до 32 000 рублей соответственно.
Если срок действия страхового полиса «Здоровая прививка» истек, а лечение в стационаре по заболеванию, признанному страховым случаем, не завершено, КАПИТАЛ LIFE берет на себя расходы на оплату медицинских услуг до момента устранения угрозы жизни Застрахованного.
от 18 лет и каждые 10 лет
До 55 лет и не привитым ранее
Девушки от 18 до 25 лет
35-55 лет + ревакцинация
Ежегодно лицам из групп риска: работникам медицины, образования, сферы обслуживания, транспорта, студентам, лицам старше 60 лет и другие
Каждые 5 лет для лиц работающих на эндемичных территориях
Туляремия Клещевой энцефалит
Зооветработники, фермеры, работники мясоперерабатывающей промышленности
Медработники, работники водопроводно-канализационнных организаций, общепитов, детских учреждений
Зооветработники, егери, охотники, лесники, лица, чья профессия связана с содержанием и отловом животных
Экстренная вакцинация при угрозе заражения
Старше 40 лет, страдающие хроническими заболеваниямия
Программа «Здоровая прививка»
224 Kb. Дата публикации: 03.10.2019
Общие условия «Здоровая прививка»
239 Kb. Дата публикации: 03.10.2019
Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2
Версия для слабовидящих
Подписаться на новости
© 2004 – 2021 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Регистрационный номер 3984 в ЕГР ССД.
Согласие на обработку персональных данных
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях: