страхование жизни для ипотеки сбербанк где дешевле 2021
О чём молчат банки. Как сделать ипотечную страховку в 2 раза дешевле и стоит ли вообще её брать?
Школьный хулиган, забирая у младшеклассников конфеты, ставит их перед выбором: «или делишься, или я тебя поколочу». Младшеклассник выбирает то, что ему выгоднее — отдать конфеты. Банк тоже даёт заёмщикам выбор — или оформляешь страховку на ипотеку, или я подниму тебе процентную ставку. Большинство предпочитает купить себе скидку, оформив полис, и не спорить. Но вот вопрос — действительно ли наличие страховки выгоднее, чем высокая процентная ставка и можно ли сэкономить на оформлении полиса, воспользовавшись услугами «своей» страховой компании, а не банковской.
Считаем, что выгоднее
Для начала посчитаем, будет ли выгода от снижения процентной ставки при оформлении полиса.
Расчёт будем делать на примере Сбербанка, потому что он занимает первое место по количеству оформленных ипотек.
Ипотека со страховкой и без
Для примера возьмём вторичное жильё стоимостью 3 000 000 рублей, первый взнос — 20%. При использовании всех возможных скидок (покупка на «Дом клик», страхование жизни и здоровья, молодая семья, электронная регистрация сделки) получаем ставку 7,3%. Считаем ежемесячные платежи и переплату с использованием калькулятора «Выберу.ру», где можно задавать любые параметры.
При оформлении кредита на 20 лет получаем ежемесячный платёж 19 042 рубля. Переплата — 2 174 429 рублей.
Скидка за оформление страховки — 1%.
Если её не использовать, то процентная ставка становится 8,3%. Ежемесячный платёж — 20 525 рублей. Переплата — 2 531 870 рублей.
Получается, что используя страхование жизни и здоровья, мы сэкономим 357 441 рубль. Это экономия на процентах, без учёта страховки.
Сколько стоит страховка
Для расчёта страховки воспользуемся калькулятором на «Дом клик». Стоимость полиса будет зависеть от остатка долга перед банком, пола заёмщика и даты его рождения.
В нашем случае остаток долга — 2 400 000 рублей. Пол заёмщика женский, возраст — 34 года.
Страховка будет стоить 8 256 рублей на один год. За весь срок кредита в 20 лет придётся заплатить около 165 120 рублей. Напомним, что разница в переплате между ипотекой со страховкой и без — 355 920 рублей. Получается, что выгода есть.
Но мы брали большой срок. Для чистоты эксперимента посчитаем выгоду при сроке кредита в 8 лет.
Ежемесячный платёж — 33 080 рублей. Переплата — 775 680 рублей.
Без страховки процентная ставка станет 8,3%. Ежемесячный платёж при этом поднимется до 34 295 рублей. Переплата — 892 320 рублей.
Экономия — 116 640 рублей. Расходы на страховку — 66 048 рублей. Выгода не столь большая как в первом примере, но есть.
Чем старше заёмщик, тем менее выгодной становится страховка. Например, для мужчины возрастом 50 лет полис будет стоить 21 600 рублей. За 8 лет он заплатит 172 800 рублей. В этом случае можно не оформлять полис, если вопрос стоит только в экономии.
Особенность оформления страховки при использовании маткапитала
Минус схемы в том, что продавцу надо месяц ждать поступления средств — на это пойдёт не каждый. Плюс схемы — страховка рассчитывается от окончательного размера ипотеки — 2 400 000 рублей.
Плюс схемы в том, что продавец не ждёт месяц, пока зачислятся деньги. Минус в том, что первоначальный ипотечный договор оформляется на 2 883 000 рублей. Сответственно, страховка будет рассчитываться от этой суммы, что составит 9 917 рублей.
Получается, что через месяц сумма задолженности изменится, а заплатить повышенную страховку придётся за весь год.
Можно ли сэкономить на полисе?
Мы уже выяснили, что оформлять страховку в обмен на скидку выгодно. Но мы делали расчёт по страховой программе, которую предлагает банк. Если вы придёте оформлять кредит в офис банка, то столкнётесь именно с этим предложением и сотрудник даже не заикнётся о том, что у заёмщика есть выбор.
Для сравнения возьмём компанию «Энергогарант». Страхование жизни и здоровья обойдётся заёмщику из нашего примера в 4 104 рубля. Как видим, в два раза дешевле, чем страховка, предложенная Сбербанком.
Цена ценой, но необходимо смотреть не только на стоимость полиса, но и на условия — риски, которые покрывает страховка, и причины отказа в выплатах. Многие рассматривают страхование жизни только как способ снизить переплату по кредиту. На самом деле полис покрывает риски утраты жизни и здоровья, поэтому надо выбирать не только цену, но и условия.
Практически все банки при оформлении ипотеки будут ставить условие — без страхования жизни и здоровья процентная ставка выше. В рассмотренном нами примере скидка составляет 1%. В большинстве других банков — 2%.
В прошлом году ЦБ предлагал расходы на страховку переложить с заёмщика на банки, чтобы избежать навязывания дорогих услуг, которые предлагают компании-партнёры или дочерние страховые компании. Однако пока инициатива ЦБ не нашла поддержки.
Страхование жизни для ипотеки в Сбербанк страхование
Страховая компания возьмёт на себя выплату ипотеки, если с вами или жильём что-то произойдёт
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанк страхование
Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке страхование стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.
Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.
Стоимость зависит от:
Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.
Расчет стоимости на калькуляторе
Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке <организация.кратко.где>или любой другой страховой за 10 минут:
5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.
Страхование ипотеки в Сбербанк страхование
Оформите ипотечное страхование в Сбербанк страхование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Документы
Что важно знать о страховании ипотеки в Сбербанке
Банк предлагает клиенту три основных типа страхования, которые обычно требуются при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации.
Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Фактически СК защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный страховой полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.
Какие типы ипотечного страхования предлагает Сбербанк?
Какими преимуществами обладает страхование ипотеки в Сбербанке?
Сбербанк страхование входит в топ-20 крупнейших российских страховщиков и в холдинговую структуру Сбербанка. Совместная работа с самой большой финансовой организацией страны гарантирует стабильность экономического положения компании.
Другими важными преимуществами страхования ипотечного кредита у данного страховщика выступают:
От каких факторов зависит стоимость?
Стоимость страхования ипотеки в Сбербанке определяется в зависимости от следующих параметров:
Что делать, если произошел страховой случай?
На сайте Сбербанк страхование размещена памятка для клиентов компании. Она предусматривает следующие действия при наступлении страхового события:
Заявление и сопутствующая документация направляются в Сбербанк страхование через личный кабинет на сайте компании, Почтой России или в любом офисе Сбербанка и страховщика.
Как получить страховое возмещение?
Основным условием быстрого и беспроблемного получения страховой выплаты становится четкое выполнение требований, прописанных в договоре со страховщиком. В их числе:
Памятка для клиентов размещена на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» страхования по адресу. Стандартный срок рассмотрения заявления страхователей и выплаты возмещения – 1-2 недели.
Как расторгнуть или изменить договор?
Для расторжения или изменения договора страхования необходимо обратиться в офис страховщика или воспользоваться возможностями личного кабинета на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование». В любом случае оформляется заявление (при изменении/расторжении), которое оперативно – в течение 3-5 дней, часто быстрее – рассматривается специалистами Сбербанк страхования. По результатам принимается решение, о котором информируется клиент.
Как рассчитать стоимость страхового полиса в Сбербанке
Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость страхования в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.
Для того чтобы воспользоваться данным предложением, нужно:
Нажать на кнопку «Рассчитать страховку». Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.
Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке
Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».
Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.
Где дешевле оформить страховку на квартиру для ипотеки
Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.
В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.
Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.
Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2021 году
Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества, которые актуальны на 2021 год.
| ПАРИ | 0,075% |
| Абсолют Страхование | 0,075% |
| ВСК | 0,1% |
| Ренессанс | 0,1% |
| Ингосстрах | 0,125% |
| СберСтрахование | 0,175% |
Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке
Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.
В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.
Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.
Выберите страхование:
Где застраховать ипотеку Сбербанка
При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.
Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.
Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.
Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.
Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.
Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа
Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании
Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.
*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.
Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.
Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812
Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.
Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Абсолют Страхование, Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.
Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 3 740 руб.
Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:
— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.
Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:
— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.
Как сэкономить на страховке ипотеки
Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2021 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:
Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке
Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.
После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.
Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка
Данный список является актуальным на 26.07.2021. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.
Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний
Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.
Мужчина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 4 млн. руб.
Как правильно выбранная страховка помогла сэкономить на ипотеке
Говорят, беда не приходит одна. Расходы — тоже. У кого как, а у меня этот закон жизни работает всегда. Только я собралась заменить текущие краны, капающий полотенцесушитель и сломанный счётчик горячей воды, позвонил Сбербанк, где у меня оформлена ипотека, и бодро сообщил, что срок действия полиса страхования заканчивается (о чём я давно забыла). Если его не продлить, то процентная ставка возрастёт. Очень хотелось махнуть на страхование рукой и не тратить деньги, но для начала я решила посчитать разные варианты полиса и прикинуть, много ли я переплачу без него. Оказывается, на страховке можно сэкономить.
Большая ли выгода? Фото: news. myseldon.com
А нужен ли полис?
Начнём с того, что страховать недвижимое имущество при ипотечном договоре надо обязательно. Страхование жизни и здоровья — добровольное. Но банк мотивирует заёмщиков оформлять полисы сниженными процентными ставками.
В моём случае со Сбербанком скидка составляет 1%.
Прикинем, что будет, если отказаться от страхования.
Пусть жителей мегаполисов не удивляет сумма — ипотека взята в регионе.
Чтобы посмотреть, как изменится платёж, увеличим процентную ставку на 1% и подставим данные в калькулятор.
Ипотечный калькулятор. Фото: vbr.ru
Ежемесячный платёж вырос до 17 376 рублей, что на полторы тысячи больше. В год страховка помогает сэкономить примерно 19 000 рублей.
Чтобы понять, целесообразно ли приобретать полис, надо рассчитать его стоимость.
Сравниваем три страховые компании
Автоинформатор Сбербанка, позвонивший сообщить об окончании полиса, пытался мне навязать свою страховую компанию.
Разговор выглядел примерно так:
— Вы планируете продлевать полис страхования?
— Воспользуйтесь нашим предложением. Ссылку вышлю в СМС.
— Нет, у меня другая страховая, я буду продлевать её полис.
— Вы отказываетесь от страховки? Тогда мы повысим процентную ставку.
— Нет, не отказываюсь.
— Вы будете продлевать полис?
— Воспользуйтесь нашим предложением. Ссылку вышлю в СМС.
— Нет, у меня другая страховая, я буду продлевать её полис.
— Вы отказываетесь от страховки? Тогда мы повысим процентную ставку.
И так далее по кругу. Ссылку на оформление полиса автоинформатор всё-таки выслал. Ради любопытства посчитала, сколько стоит страхование в Сбербанке. Напомню, что делать надо два полиса: на имущество и на свою жизнь.
Страхование недвижимости у Сбербанка стоит 5 000 рублей на год.
Считаем страховку. Фото: domclick.ru
Страхование жизни и здоровья — 7 645 рубля.
Считаем страховку. Фото: domclick.ru
Итого: 12 645 рублей. Это съедает почти всю выгоду от снижения процентной ставки.
Сейчас моя ипотека застрахована в СК «Энергогарант». Изначально я планировала продлить имеющийся полис, поскольку он меня всем устраивал. Особенно — ценой.
По предварительному расчёту на сайте компании оба полиса мне обошлись бы в 6 467 рублей на год. Из них 3 800 рублей — страхование жизни, 2 667 — страхование имущества.
Расчёт полиса Фото: energogarant.ru
Однако пока я ждала зарплату, мне позвонил представитель компании «Альфа-страхование», что стало неожиданностью. Я не имела дел c этой страховой и даже не обращалась к ним за расчётом полиса. Однако звонивший знал не только мой телефон, фамилию, имя, отчество, но и данные ипотечного договора — срок, сумму, ставку. Как пояснил агент «Альфа-страхования», данные передал Сбербанк. С этим я обязательно разберусь, но позже. Неприятно, когда так много людей знает о тебе столько информации.
По предварительному расчёту, сделанному сотрудником компании, оба полиса стоят 6 833 рубля. Из них 4 615 рубля — страхование жизни и здоровья, 2 215 рублей — имущества. При этом за онлайн-оформление обещали сделать скидку 10% на страхование жизни и здоровья. Окончательная стоимость — 6 372 рубля. Незначительно дешевле, чем в «Энергогаранте» и значительно дешевле, чем в «Сбербанке».
Экономия на ипотеке по итогам года составит примерно 13 000 рублей. Следуя логике «сэкономил, значит, заработал», можно купить себе платьице, туфельки и сходить в кондитерскую с неприлично дорогими и вкусными тортиками.
Удобство оформления
В гонке страховых компаний уверенно победила «Альфа-страхование». Не из-за 100 рублей экономии по сравнению с «Энергогарантом», а из-за возможности онлайн-оформления.
Проще говоря, я поленилась ехать в офис «Энергогаранта», потому что на улице +32 градуса, а дома посуда немытая и сериалы несмотренные.
Условия полиса
В свои 30 с хвостиком лет я особо не задумываюсь о том, что наступит страховой случай и оформляю полис исключительно ради скидки на процентную ставку. Но не надо забывать, что «люди внезапно смертны». Рекомендую прочитать условия полиса. Всё-таки разница в цене между Сбербанком и другими компаниями огромная — надо выяснить, чем они отличаются друг от друга.
Я не поленилась и изучила условия полисов у всех трёх компаний, чтобы выяснить, какие риски покрывает страхование.
Смерть застрахованного лица в случае несчастного случая или болезни, установление инвалидности I или II группы.
Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы).
Смерть застрахованного или наступление инвалидности I Или II группы из-за несчастного случая, болезни.
Страховая компания не откажет в выплатах даже если страховой случай наступил, когда застрахованный находился в состоянии алкогольного и наркотического опьянения, во время совершения противоправных действий, управления транспортным средством без прав или в пьяном виде, болезни связанной с ВИЧ, в результате заболевания, которое было диагностировано до заключения полиса.
Получается, что высокая цена полиса Сбербанка оправдана тем, что перечень страховых случаев, подлежащих возмещению, расширен по сравнению с другими компаниями.
Стоит или нет за это переплачивать — пусть каждый решает сам. Я же предпочла сэкономить, потому что вероятность того, что я под воздействием веществ сяду без прав за руль или уйду на войну стремятся к нулю.
Отношение к банковским страховкам в обществе негативное, поскольку сотрудники финорганизаций часто слишком навязчивые и не всегда люди покупают полис по доброй воле. В случае с ипотекой лучше не отказываться от страховки. Во-первых, это поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, ипотека — кредит на большую сумму, которую в случае смерти заёмщика придётся выплачивать наследникам, а страховка их избавит от этой обязанности.