срок жизни финансовой пирамиды статистика

Афера на миллиарды долларов. Самые крупные криптовалютные пирамиды

У криптовалют есть множество преимуществ. Например, низкие комиссии за переводы, быстрые транзакции, ограниченная эмиссия и другие. Но несмотря на это цифровые активы пока еще обладают спорной репутацией, которая мешает их признанию в обществе. Одна из причин этого — финансовые пирамиды.

Этот термин используется для описания мошеннической организации, действующей по схеме Понци. Организатор компании приглашает инвесторов, обещая им большую прибыль в будущем. Но есть два условия: пользователи должны внести средства, а также привлечь новых участников. Последним дается аналогичное задание. И так дальше — по цепочке.

Такие организации не создают продукции, не представляют услуг. Ввиду этого вся прибыль, которую получают ранние инвесторы, формуется за счет вложений поздних. Как правило, организаторы пирамиды получают большую часть средств, а остальные участники остаются ни с чем или же, как в нашем случае, с обесценившейся криптовалютой. Рассказываем о самых крупных финансовых криптопирамидах, кто за ними стоял и сколько миллиардов на этом потеряли пользователи.

OneCoin, 2014 — 2017

Самой крупной финансовой пирамидой считается OneCoin. Она была основана «криптокоролевой» Ружи Игнатовой в 2014 г. и за неполных 3 года привлекла более 3 млн человек, которые вложили около 4 млрд евро, согласно данным ФБР. Русская служба BBC назвала еще большую сумму, по их подсчетам общий ущерб может достигать 15 млрд евро.

Работала пирамида по принципу сетевого маркетинга. Участники получали вознаграждения за то, что привлекали новых участников под предлогом несметных богатств в будущем. Как заверяла Игнатова, OneCoin должна была стать самым успешным в мире цифровым активом. Предполагалось, что «многообещающая» монета будет использоваться для оплаты по всему миру и «убьет биткоин», однако она даже не имела блокчейна.

В связи с этим OneCoin фундаментально отличалась от других криптовалют. Во-первых, ее нельзя было майнить, эмиссией занималась исключительно компания «One Coin Limited». Во-вторых, осуществлять операции с OneCoin можно было только через сайты, находящиеся под контролем руководства пирамиды. В-третьих, у руководства в руках находилась вся база данных проекта.

Первые зачатки борьбы против пирамиды появились в сентябре 2015 года. Тогда Комиссия по финансовому надзору Болгарии опубликовала специальное сообщение, посвященное OneCoin. В нем говорилось, что эта цифровая валюта, как и другие, не регулируется законодательством, не признается и не рассматривается в качестве финансового инструмента, а инвестиции в нее представляют высокий риск. После этого OneCoin прекратила работу в стране и перестала использовать местные банки для обработки платежей.

В сентябре 2016 г. в дело вступила Великобритания. Местное Управление по финансовому регулированию и надзору (FSA) сообщило, что компания OneCoin не нуждается в лицензировании, однако ее деятельность может нести риск для потребителей. За три месяца до этого Игнатова выступала на известном стадионе «Уэмбли» в Лондоне. К этому моменту и с начала года британцы инвестировали в пирамиду около 30 млн евро.

В 2017 г. с более жесткой риторикой по отношению к Onecoin выступили Банк Таиланда и Управление по финансовым рынкам Австрии. В то же время финансовый регулятор Италии запретил все действия с криптовалютой OneCoin, а правительство Германии приказало компании прекратить бизнес в стране, запретило торговлю токенами и заморозило 29 млн евро на банковских счетах, которые использовались для отмывания денег.

Вероятно, интерес финансовых регуляторов подтолкнул Игнатову к действиям. В октябре 2017 г. в Лиссабоне должна была состояться конференция с инвесторами пирамиды и ее промоутерами. Однако «криптокоролева» на нее не пришла. С тех пор о ней ничего не известно. На данный момент со стороны американских властей против Игнатовой выдвинуто несколько обвинений в электронном мошенничестве, махинациях с ценными бумагами и отмывании денег. Ей грозит до 25 лет лишения свободы.

Однако рука правосудия добралась до других организаторов пирамиды. В 2018 г. в США задержали юриста OneCoin Марка Скотта. Два месяца спустя ФБР арестовало Себастьяна Гринвуда, напарника Игнатьевой. Ее брата Константина Игнатова поймали в США весной 2019 года. Затем он предстал перед судом, на котором заявил, что был обманут и не понимал, что участвует в финансовой пирамиде.

Bitconnect, 2016 — 2018

Вторая по объему привлеченных средств пирамида — Bitconnect. Она была организована в 2016 г. неизвестной командой разработчиков, главный из которых называл себя Satao Nakamoto. Инвесторам предлагалось купить токены BCC и временно заблокировать их на специальной платформе. На ней якобы работал торговый бот, который со временем должен был вернуть полученные средства с прибылью.

Один из первых, кто сообщил о схожести Bitconnect с финансовой пирамидой, был создатель Ethereum Виталик Бутерин. В ноябре 2017 г. он написал в своем Twitter-аккаунте, что обещания 1% в качестве ежедневной прибыли — это чистая схема Понци. Несколько недель спустя аналогичное мнение высказали основатель Litecoin Чарли Ли, а также глава Galaxy Digital, миллиардер Майк Новограц.

Одновременно с Бутериным предупреждение касательно деятельности Bitconnect вынесло правительство Великобритании. Оно дало организации два месяца, чтобы раскрыть детали используемой бизнес-модели, пригрозив принудительным закрытием. Однако это не помешало пирамиде продолжить работу и привлекать новых клиентов. Например, она заключила временное партнерство с Blockchain Expo, благодаря чему попала на конференцию ICO EVENT в Амстердаме в качестве спонсора, а затем провела встречу с инвесторами в Тайланде.

Точку в истории Bitconnect поставило правительство США. В январе 2018 г. финансовые регуляторы Техаса и Северной Каролины назвали бизнес-модель Bitconnect классической финансовой пирамидой и обратились к организаторам с требованием приостановить деятельность и продажу токенов BCC.

Правоохранительным органам удалось поймать только одного из участников Bitconnect. В августе 2018 г. был арестован Дивайеш Дарджи, он находился на один уровень ниже основателя Bitconnect и руководил индийским отделением. Задержанный подозревался в связи с преступными структурами, которые отмывали деньги на территории страны. Однако в 2019 г. Дарджи был выпущен под залог.

PlusToken, 2018 — 2019

Одной из последних, крупных пирамид была PlusToken. Впервые о ней стало известно летом 2018 г., информация о новой схеме заработка распространялась в китайском мессенджере WeChat. Организаторы обещали инвесторам доход в размере от 10% до 30% в месяц, бонусы за привлечение новых участников, использовался схожий с Bitconnect механизм. Для участия требовалось обменять биткоин и другие монеты на криптовалюту PLUS, в которой клиенты получали вознаграждения. На тот момент ее можно было приобрести на биржах Huobi и Bithumb.

Согласно данным портала Bitcoinmagazine, PlusToken смогла привлечь более 4 млн инвесторов из Китая, Японии, Германии, а также России и Украины, и других стран. Таким образом было собрано более 200 тыс. BTC, 789 тыс. ETH и 26 млн EOS. Последние, к слову, позавчера, 22 июня, пришли в движение. Все 26 млн токенов было переведены с кошелька PlusToken на неизвестный адрес, транзакцию зафиксировал Twitter-бот Whale Alert.

PlusToken ориентировалась на людей, слабо разбирающихся в цифровых активах. Организаторы, для завоевания доверия клиентов, проводили обучающие лекции. На них рассказывалось, как купить криптовалюту и, соответственно, конвертировать ее в токены Plus.

В отличие от Bitconnect и Onecoin, шестерых организаторов этой пирамиды настигло правосудие. 25 июня 2019 г. власти острова Вануату, где находился главный офис PlusToken, арестовали мошенников по запросу правоохранительных органов Китая.

Арест организаторов пирамиды — не конец пирамиды

Несмотря на то, что все перечисленные пирамиды в том или ином виде прекратили свою деятельность, это не помешало им продолжить обманывать людей и красть их деньги. Например, после распада Bitconnect неизвестные анонсировали запуск проекта Bitconnect 2.0. А различные филиалы OneСoin, которая сама является продолжением пирамиды BigCoin, до сих пор можно найти в соцсетях.

К сожалению, начинающие инвесторы в погоне за быстрыми деньгами доверяются мошенникам. А финансовые регуляторы на подобные схемы реагируют недостаточно быстро. Поэтому лучшим методом борьбы против финансовых пирамид будет благоразумие и осведомленность. Если какая-то компания обещает многократные доходы в обмен на ваши вложения, постарайтесь выяснить, откуда она берет деньги. Например, почитайте отзывы в интернете, изучите ее историю, проведите собственное расследование. Вполне возможно, что основной источник финансирования организации — это средства других вкладчиков.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Источник

Схемы финансовых пирамид

Виды финансовых пирамид

Внимательно изучая деятельность финансовых пирамид, эксперты и аналитики не перестают утверждать, что главным «двигателем» популярности такого вида мошенничества является желание «инвестора» получить «все и сразу». Чтобы привлечь людей к участию в проекте необходимо не только желание, но и доверие. Наученные горьким опытом «вкладчики» должны убедиться в платежеспособности системы, поэтому организация должна производить какие-то выплаты.

Особенно «больным» в наше время является фактор поголовного желания легкого заработка в сети, когда деньги хочется получать за простой выход в интернет вместо надоевшей ежедневной рутины. Тиражируемые легенды о быстром заработке, сайты-фейки, проверяющие различные опционы, и очередной видеокурс с «креативным» названием «Как заработать миллион!?» – гвоздями вбивают в жаждущие наживы умы мифы о том, что деньги могут «сыпаться с неба», если только найти этот правильный метод, оказывающийся в итоге той самой финансовой пирамидой.

Чтобы понять, как работает ФП, необходимо рассмотреть вопрос с учетом существующей классификации таких «проектов». Пирамиды принято делить на три основных типа, каждый из которых имеет свои схемы и методы работы и организации. Понимая принципы построения ФП, можно практически безошибочно отличать сомнительные проекты от сетевого маркетинга. Что очень важно в условиях, когда организаторы компаний делают все возможное, чтобы они не отличались от легальных.

Официальная классификация ФП:

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Особенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Однако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Матричная финансовая пирамида

Данная категория организаций является самой молодой на рынке, и многие участники матричных структур еще уверены, что на самом деле это уникальный способ инвестирования, который позволяет зарабатывать приличные деньги.

Принцип работы финансовой пирамиды этой группы напоминает многоуровневый, но является несколько более сложным. Первоначальным этапом становится внесение инвестором определенной суммы и ожидание финансового насыщения «своего» уровня, который после заполнения делится на два одинаковых структурных элемента. При этом сам инвестор переходит на уровень выше.

Задача участника заключается в том, чтобы выйти в своей матрице на первый уровень. Для того, чтобы ускорить этот процесс, он должен привлекать новых вкладчиков. А когда поставленная цель выполнена – инвестор получает вознаграждение или его денежный эквивалент.

По сути, происходит следующее действо: нижестоящие участники просто «скидываются» на подарок участнику первого уровня. Вроде бы «рабочая» схема, но ни в одном проекте матричной финансовой пирамиды невозможно найти четких условий заполнения матрицы каждого уровня. Информация всегда будет размытой и абстрактной.

Срок существования проекта зависит от установленных изначально условий и терпения инвесторов. Матричная структура – самая долгоживущая мошенническая схема из известных.

Сравнительная характеристика рассматриваемых видов ФП

Как работают современные пирамиды

Современная финансовая пирамида существенно отличается от своих «предшественниц», и в первую очередь это отличие обусловлено глобализацией, позволившей в корне изменить принципы донесения и распространения информации.

Сегодня количество участников аферы определяется не столько цепляющим сценарием ролика про покупку новых сапогов и шубы, сколько подобранными тегами, ключевыми словами и «дорогим» дизайном сайта. Хотя и последним уже тоже никого не удивишь.

А еще теперь не нужно никуда ходить, стоять в очередях или с нетерпением ждать новой газеты с курсом ваучера. Современная финансовая пирамида «приходит» сама, имея гораздо более высокий уровень проникновения в сознание, чем незабываемый Леня Голубков.

Одним из главных приемов мошенников считается ограничение «клиента» во времени принятия решения. Если раньше, по дороге домой «за деньгами», у человека еще был шанс одуматься, то сегодня от принципиального решения до фактического взноса проходят считаные секунды.

Источник

Как долго живут пирамиды

Рассуждения «экспертов» в этом случае выглядят примерно следующим образом. Итак, Бернард Мэдофф создал свою компанию Bernard L. Madoff Investment Securities в 1960 году — факт бесспорный. В декабре 2008 года он признался, что работал по схеме Понци и был арестован — факт столь же неоспоримый. С момента создания фирмы до ареста ее создателя прошло 48 лет. Отсюда следует, что финансовая пирамида может существовать 10, 20 и даже 48 лет.

К сожалению, подобный трюк частенько ставит в затруднительное положение людей, не верящих в долгую жизнь финансовых афер. Главная причина здесь кроется, как всегда, в недостатке информации. Вернее, информация по делу Мэдоффа есть, но она разбросана и не систематизирована.

Когда кончился бизнес, и началась пирамида?
Было бы очень интересно выяснить, с какого момента, по мнению противников сетевого маркетинга, начала действовать пирамида? Компания Bernard L. Madoff Investment Securities создавалась в 1960 году как достойный и легальный бизнес. Собственно, она и была таковым на протяжении многих лет. Ее создатель проявил себя умным, решительным и амбициозным человеком. Чтобы понять, насколько Бернард Мэдофф был незаурядной личностью, надо суметь оценить его взлет. Это невероятно, но бедный еврейский паренек из Квинса сумел проникнуть и революционизировать закрытый финансовый мир Уолл-стрит. В его активе такой великий факт, как создание биржи NASDAQ. Помимо этого, он обладал несомненным талантом трейдера и, стартовав с 5000 к началу 90-х получал доход до 100 млн долл. в год.

Мэдофф был известным, успешным и влиятельным финансистом, инвесторы строились в очередь, чтобы дать ему деньги. И какие инвесторы! Банки и банкиры США, Европы, Азии, крупные инвестиционные, страховые и благотворительные фонды. Credit Suisse, UBS, HSBC, Banco Santander и др. — элита международного финансового капитала! Мэдофф обещал железные 10% годовых и он платил!

Однако в какой-то момент его бизнес не потянул проценты и он не смог законно выполнить свои обязательства. В тот миг можно было остановиться, проститься со славой гения-финансиста, утратить положение, деньги, но остаться честным человеком на свободе. К сожалению, Мэдофф избрал другой путь. Заработала финансовая пирамида.

В какой момент это произошло, с каких масштабов началось — точно сказать трудно. Во всяком случае, из материалов New York Magazine[1] и New-York Times следует, что в 2000-2002 годах схема Понци уже действовала вовсю. При этом не стоит забывать, что у Мэдоффа всегда была и легальная часть, которая реально и успешно работала, обеспечивая имидж и прикрытие.

Очевидно, что афера такого масштаба невозможна без осведомленных технических помощников, имелись таковые и у Мэдоффа. В частности, обвинения были предъявлены его правой руке Ди Паскали, а также сотрудникам Даниэлю Бонвентре, Аннет Бонжорно, Джоанн Крап. Не ушли от ответственности и два программиста — Джером О’Хара и Джордж Пересу. Обратите внимание: в деле пятерки помощников фигурируют сюжеты после 1992 года.

Кроме того, буквально на днях суд отказал в иске доверенному лицу вкладчиков Ирвину Пикару (Irvin Picard), пытающегося привлечь к ответственности руководителей бухгалтерской фирмы, отправлявшей деньги Мэдоффу. Суд постановил, что невозможно достоверно восстановить переводы до 1 января 2001 года[2]. Все это свидетельствует о том, что однозначных достоверных сведений о начале финансовой пирамиды пока еще нет. Тем не менее есть твердое заявление прокурора Манхэттена Прита Бхараре:
«Мы не успокоимся, пока все предполагаемые участники и помощники не ответят за свои действия»[3].

Это было сказано в октябре 2012 года и с тех пор машина правосудия продолжает работать по делу Мэдоффа. Можно не сомневаться, что, в конце концов, будет установлено, как все происходило на самом деле.

Вполне вероятно, что поначалу талантливый трейдер надеялся отбить все деньги несколькими крупными успешными сделками, но такое возможно в бурный, волатильный период, а в начале 90-х рынок, по выражению Мэдоффа, «уснул». Дальше была классика: он увязал все глубже, его уже не могли спасти никакие, даже сверхудачные операции. Страшный финал неотвратимо приближался.

В попытке отсрочить расплату, Мэдофф обманывал и обманул всех знакомых, друзей, партнеров — всех, кто ему доверял. В 2008 году конец стал очевиден, несколько крупных вкладчиков захотели получить назад свои свыше семи миллиардов долларов. Финансист не выдержал и в декабре этого же года рассказал все сыновьям. Те сразу сделали заявление в ФБР, а дальше все, как и следовало ожидать: арест, суд, тюрьма, пожизненный срок, развод с женой и самоубийство сына. Мэдофф уже заплатил немалую цену и со страхом ждет еще один суд — самый высокий и беспристрастный.

Пирамида Мэдоффа — исключение
Разумен ли вывод о том, что финансовые пирамиды могут действовать почти половину столетия? До истории с Мэдоффом таким вопросом никто не задавался, все единодушно отводили им не более трех лет. Надо сказать, что и весь мировой опыт свидетельствовал о таких пределах: ни громкие зарубежные, ни наглые российские авантюры 1988-1998 гг не выходили за них. Да, собственно, и сами мошенники никогда не рассчитывали на большее, ведь ясно, что для задачи «быстро хапнуть и уйти» десятилетия не подходят по начальным условиям.

Кроме того, на продолжительность авантюры повлиял и ее важнейший технический аспект. Мэдофф обещал инвесторам только 10-12% в год, что позволяло значительно дольше поддерживать видимость благополучия. При доходности в 100-200% годовых (меньше мошенники не обещают), крах пирамиды наступает в десять-двадцать раз быстрее.

Уникальность аферы Мэдоффа заключается в статусе ее организатора. Он уже был богат, законно заработал свое состояние и обладал заслуженным авторитетом среди финансистов мирового уровня. Таких людей в мире единицы: у Мэдоффа был величайший кредит доверия, обеспечивший ему не столько широкий, сколько очень глубокий полноводный поток клиентов. Полагать, что нечто подобное может происходить сплошь и рядом, что пирамиды могут существовать по 20 лет — большая ошибка.

Абсурдность аналогий
Некоторые самые упорные противники сетевого маркетинга умудряются проводить аналогии между финансовой пирамидой Мэдоффа и крупными работающими помногу лет компаниями прямых продаж. Абсурдность таких аналогий очевидна.

Компании прямых продаж, например, Кьюнет (QNet), Орифлейм, Фаберлик производят и продают собственную продукцию. От желающего заработать они не требуют никаких вкладов, а для получения дохода предлагают поработать. Нет работы, не идут продажи — нет никакого дохода!

В пирамиде Мэдоффа, как и в любой финансовой пирамиде, человеку предлагается совсем другое. Ему говорят, сделай вклад (взнос) и больше ничего не требуется! Работать не нужно, можно вообще ничего не делать, но деньги будут идти. Прекрасно!

Возникает вопрос, какие между ними могут быть аналогии? У одних производство, продукт, предложение заняться бизнесом, а у других — воздух и просьба сделать вклад. Как вообще можно ставить их рядом и тем более, как можно их перепутать? Поэтому можно не сомневаться: пример пирамиды Мэдоффа ничего не может иллюстрировать в отрасли прямых продаж.

Источник