Секреты инвестиций в акции
Инвестиции для начинающих | В чем секрет успешных инвестиций
Эта статья будет полезна для тех кто хочет начать инвестировать, и тех, кто уже инвестирует, т.к не все знают об основных правилах, без которых не достичь успехов в инвестициях.
1. Итак, первым ключевым фактором является умение управлять своими финансами.
Каждый человек, как и каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Поэтому каждый человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов. Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину.
Финансовая дисциплина играет важную роль в инвестировании. Без этого вы не достигните хороших результатов в инвестициях.
Существует множество инструментов для того, чтобы вести учет своих доходов и расходов.
Например:
• различные приложения по учету финансов. К примеру, я пользуюсь приложением «Мои Финансы».
• на крайний случай, можно использовать листок бумаги, где вы будете записывать свои расходы и доходы.
В конце месяца просто проведите анализ, ваши доходы превышают ваши расходы или нет. Также, вы увидите, на что у вас уходят средства наглядно, т.к без учета личных финансов, за частую, мы не понимаем, куда уходят деньги, вроде особых крупных покупок не совершали, а деньги закончились. С ведением личной бухгалтерии все станет ясно и вы сможете увидеть, в кокой категории большие расходы, и какие расходы можно и вовсе сократить.
Наверное, у вас сейчас два вопроса: «Зачем мне это надо?» «И как это повлияет на инвестиции?» Отвечаю.
Контроль своих финансов — это основа финансовой грамотности, и если вам не хочется это делать, тогда задайте себе вопрос, почему вы задумались об инвестициях? Если для того, чтобы сохранить или преумножить свои деньги, тогда это вам необходимо.
А что касаясь влияния контроля финансов на инвестиции, то здесь всё очень просто. Если у вас расходы превышают доходы, то вы живете или в кредит или на оставшиеся накопленные средства.
И если, при таком положении вы задумались об инвестициях, тогда получится вот какая ситуация.
Например: вы инвестировали в акции, после чего произошла просадка всего фондового рынка. В этот момент, вам потребовались эти деньги, допустим, для выплаты кредита или ещё какой либо другой нужды. При этом вам необходимо будет продать ваши активы, которые находятся в минусе. В конечном итоге вы потеряете часть своих средств и задумаетесь о том, что инвестиции это плохо. Но на самом деле, причина кроется в неправильном подходе к инвестициям с финансовой точки зрения. Хоть и просадка акций случается редко, такое может произойти и это вполне реально.
Надеюсь, доходчиво объяснил. Если нет, пишите в комментариях, что не понятно, я отвечу на все вопросы.
Далее, после того как вы начали вести учет своих финансов, вы должны отрегулировать ваш бюджет таким образом, чтобы доходы превосходили расходы.
Также, необходимо придерживаться правила: «в начале заплати себе».
Что это значит? Это значит, что каждый раз, в первую очередь, вам нужно отложить 10% от зарплаты, например, на брокерский счет. Затем оставшиеся средства распределите по остальным категориям по мере их важности. И вот только после этого у вас будет основа для начала инвестирования.
Если вам интересно как уменьшить свои расходы, могу вам предоставить несколько полезных лайфхаков абсолютно бесплатно. Для этого напишите в комментариях, чтобы я понимал, что это вам интересно.
Есть два вида финансовой подушки безопасности: для жизни и для инвестиций.
В чем разница? и зачем они нужны? Давайте разбираться.
Подушка безопасности для жизни нужна для того, чтобы в непредвиденных ситуациях таких как потеряли работу, не дай бог, какие то проблемы со здоровьем или еще что-либо, вы были финансово защищены у вас не возникла необходимость брать деньги в кредит или с инвестиций, что не в коем случае не рекомендую делать!
Подушка безопасности для жизни должна быть в той валюте, в которой вы покупаете все товары первой необходимости или же в национальной валюте страны, в которой вы находитесь.
Сумма финансовой подушки безопасности, как минимум, должна быть равна сумме ваших расходов за три месяца. Кстати, сейчас вам также понадобиться обратиться и первому пункту, т.к когда вы ведете свой бюджет, то вы понимаете, сколько вы тратите, и основываясь на эти данные будет несложно определить размер вашей подушки безопасности для жизни. Я стараюсь сохранять размер своей подушки безопасности в сумме равной шести месяцам моих расходов.
Кроме финансовой подушки безопасности для жизни, инвестору необходимо иметь подушку безопасности для инвестиций. Она должна храниться в той валюте в которой вы инвестируете. Если инвестируете и в долларах и в евро, тогда и подушка должна быть аналогичной. Размер подушки должен быть 5-10% от вашего инвестиционного капитала.
Нужна она для того, чтобы в случае просадок фондового рынка, которые иногда случаются, вы могли покупать подешевевшие активы по низкой цене. Этим самым вы не только увеличите свою будущую доходность, но и больше приблизитесь к своей цели.
Кстати о целях. Обязательно нужно определить цель в инвестициях. Это необходимо для того, чтобы понимать ради чего вы инвестируете, а также чтобы не останавливаться на достигнутом. Например, цель — накопить капитал 100 000$ и после жить на дивиденды.
3. Когда вы контролируете свои финансы и у вас есть цели, есть финансовая подушка безопасности, необходимо настроиться, чтобы не разочароваться на фондовом рынке. Необходимо понимать, что инвестиции это не моментальный доход. Инвестиции — это долгосрочный процесс.
Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первые годы инвестирования:
1. Принимайте решения сами. Ваш финансовый результат зависит только от вас! Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если вы воспользовались советом какого либо гуру и в результате потеряли деньги — ответственность лежит на вас. Разбирайтесь в ситуации и руководствуйтесь собственным мнением.
2. Не ждите больших доходов. И не верьте тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта. Именно он станет залогом будущего дохода.
3. Инвестируйте на долгий срок. Помните правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Выбирайте бумаги, в которых видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.
4. Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережет от спонтанных решений при просадке портфеля.
5. Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше. Постоянные перестановки в портфеле будут увеличивать вероятность ошибок, а комиссии — съедать прибыль.
6. Не увольняйтесь с основной работы. Чтобы инвестировать, нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку.
7. Далее выберите стратегию. Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:
• какую сумму вы хотите инвестировать;
• какую доходность ожидаете;
• какой уровень риска можете себе позволить;
В основном, есть две стратегии, это дивидендная и ростовая. На данный момент, для себя я определил ростовую стратегию. Хотя в начале больше хотелось получать дивиденды, а почему именно я выбрал ростовую стратегию об этом я рассказывал своих видео на YouTube, а вот какая стратегия будет у вас, вы должны определить сами.
Этот список еще можно дополнить, но пока я остановлюсь на этом, т.к это основные пункты, которые необходимо соблюдать перед началом инвестирования.
Теперь коротко о вышесказанном.
• Возьмите за привычку контролировать свои финансы. Фиксируйте и анализируйте свои расходы и доходы.
• Четко сформулируйте свою инвестиционную цель и настройтесь на инвестирование в долгую.
• Перед началом инвестиций избавьтесь от долгов и сформируйте подушку безопасности.
• Не вкладывайте в рынок последние деньги и трезво оценивайте риски.
• Определитесь со своей стратегией и формируйте портфель исходя из неё. Не покупайте бумаги, принципы работы которых вам не понятны.
• Будьте готовы постоянно учиться.
А на этом у меня всё, если было интересно и полезно не забывайте ставить лайки, также, пишите в комментариях какие правила в инвестициях соблюдаете вы, а также подписывайтесь если еще не подписаны. Спасибо, за внимание. Всем успешных инвестиций!
Друзья, также хочу пригласить вас в мой телеграмм канал, который называется «Инвестиции с Дмитрием Хрусталёвым», в нём я рассказываю полезные новости в мире инвестиций, даю советы по инвестициям, а также оперативно показываю все свои сделки и свой инвестиционный портфель. Подписывайтесь!
Как правильно инвестировать в акции
Содержание:
Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.
В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.
Стоит ли инвестировать в акции
Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.
Почему нужно инвестировать:
Выгодно ли инвестировать в акции
На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).
Сколько инвестировать в акции
Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.
Как правильно инвестировать в акции
Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.
1. Определите свою терпимость к риску
В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.
Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.
2. Установите цель и срок её достижения
Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.
Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.
3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний
Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.
Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.
4. Покупайте не только акции, но и облигации
Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.
5. Инвестируйте долгосрочно
Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.
6. Присмотритесь к «голубым фишкам»
«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.
Примеры российских «голубых фишек»:
Примеры «голубых фишек» США:
Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.
7. Не играйте на бирже
Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».
8. Ребалансируйте портфель
Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.
Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.
Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.
9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода
Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.
Где инвестировать в акции
Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.
Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».
Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.
Как купить акции дистанционно
Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть
Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.
Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:
Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.
Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.
Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.
Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.
Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.
Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.
Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.
Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.
О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.
Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.
Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ
Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.
Как я пришел в мир инвестиций и выработал систему по подбору акций для покупки
В 2020 году подписался на Т—Ж и читал опыт людей в инвестициях, путешествиях и в других интересных начинаниях. Я обратил внимание, что многие люди зарабатывали на рынке после ковидной коррекции при помощи инвестиций. Так я этим заинтересовался, инвестиции очень плотно вошли в мою жизнь, и я полюбил разбираться в новых компаниях. Моей мечтой всегда было иметь дополнительный источник дохода для приумножения капитала и накопления средств, чтобы в будущем иметь возможность жить на результаты инвестиций.
В середине года, в июле, мы с коллегой (по совместительству другом) ездили в командировку, где разговорились про инвестиции и оба загорелись этой мыслью. Стали смотреть популярные YouTube-каналы и другие источники информации по тематике и в конце июля заказали дебетовые карты Тинькофф и открыли брокерский счёт.
Первый опыт — хаотичная покупка популярных компаний. Пытался в чём-то разобраться, но было сложно. Примерно тогда же начал проходить курс Тинькофф про инвестиции, и пройдя его, мне стали понятны базовые принципы инвестирования. Но от классической стратегии инвестирования я все-таки отошел и решил сосредоточить своё внимание именно на акциях. На создание портфеля меня также вдохновил YouTube-канал Киры Юхтенко с её публичными портфелями, так и родилась идея о регулярной публикации результатов инвестирования.
Понемногу, получая первые прибыли и потери, я пришел к мысли, что необходимо открыть счёт ИИС и заниматься накоплением на нём, получая бонусом налоговые вычеты. Вторым же счётом оставил брокерский, в котором торговал с переменным успехом, но про этот счёт в другой раз. Сейчас буду говорить именно про ИИС.
В августе я открыл ИИС и принял решение о стратегии счёта. Счёт я сделал публичным, он доступен по ссылке.
Моя стратегия: нет первоначального взноса. Ежемесячно я кладу на счёт ИИС 10 000 рублей c заработной платы, а также дополнительно заработанные деньги, в том числе от подработки, командировки, переработки. Я отобрал ряд акций, которые считаю перспективными в долгосроке — до 5 лет.
В портфеле у меня должно быть примерно 8-10 акций, чтобы иметь возможность отслеживать состояние бизнеса каждой из них без излишних затрат времени и сил. Размер позиций в портфеле предполагается примерно одинаковым, за исключением спекулятивных сделок. Балансировка портфеля происходит при покупке новых акций, либо при чрезмерном росте — продажей выросших и покупкой отстающих акций. Таким образом, я хочу накопить на счёте до 3 миллионов за три года. Звучит весьма оптимистично, но есть цель, а по ходу движения скорректируемся.
Я подбираю акции по нескольким параметрам:
Полученную информацию пытаюсь разложить, проанализировать и предположить дальнейшие развитие компании. Например, вера в компанию Tesla, для меня — это вера в дальние космические полёты, колонизацию Марса и запуск беспилотников для нужд будущих марсиан и работников на Луне. Каждую компанию, которую я выбираю в последние месяцы, я разбираю в Пульсе, описывая общую информацию, плюсы, минусы и подводя выводы о компании. Технический анализ не провожу, смотрю только технические индикаторы, так как ТА для меня сродни магии. Кто-то может верить в магию, а я не верю.
В последние месяцы я слегка отошел от стратегии и на ИИС взял дополнительных акций для краткосрочной торговли. Это связано с отсутствием свободных средств на брокерском счёте. Также на просадке взял акции компаний в плечи, что тоже не очень хорошо, так как стоимость маржинальной позиции забирает ежедневно часть прибыли. Правда, таким образом я купил хорошо подешевевшие акции и остаюсь в хорошем плюсе.
Результаты
В данный момент происходит коррекция рынков. Мой портфель просел с максимумов своей стоимости на 10%, так что общая стоимость активов составляет примерно 195 000 рублей с прибылью 33 000 рублей. Прибыль к общим активам портфеля равна 17%, но учитывая, что я пополняю портфель ежемесячно, то средневзвешенная прибыль равна 40% или 64,85% годовых.
На данный момент владею такими акциями: Tesla (TSLA), Pinterest (PINS), Apple (AAPL), NextEra Energy (NEE), Moderna (MRNA), Activision Blizzard (ATVI), Virgin Galactic Holdings (SPCE), Zynex (ZYXI), Zynerba Pharmaceuticals Inc (ZYNE), Micro Focus (MFGP), Editas Medicine Inc (EDIT), Alteryx Inc (AYX). Часть из них покупалась спекулятивно в расчёте на хороший рост, но при отсутствии такого, я всё равно в них уверен, так как разбирал их досконально.
А как инвестировать. Читатели делают первые шаги в инвестировании