росгосстрах страхование жизни и здоровья при ипотеке
Росгосстрах ипотечное страхование
Подробнее
Приобретение недвижимого имущества в кредит считается достаточно рискованной процедурой. Сервис «Ипотечное страхование Росгосстрах» позволяет максимально обезопаситься от всех существующих рисков, сопряженных с процессом погашения задолженности. На сегодняшний день действуют несколько дополняющих друг друга комплексных программ, учитывающих требования российских банков, и обеспечивающих гарантированную защиту в течение длительного периода. Вычислить стоимость услуги вы сможете сразу. Для этого необходимо воспользоваться на сайте «Ипотечное страхование Росгосстрах» калькулятором, указав персональные сведения, а также информацию, касающуюся конструктивных особенностей приобретаемого жилья.
Как оформить
Когда выносится положительное решение при оформлении жилищной ссуды, требуется застраховать предмет залога. Страхование ипотеки «Росгосстрах» предлагает потребителям следующие виды страховок:
В рамках программы «Росгосстрах ипотека» страхование предмета залога осуществляется на лучших условиях. Рассчитать сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций будет очень просто — вы сделаете это быстро, воспользовавшись на сайте «Росгосстрах» калькулятором ипотечного страхования. Этот современный онлайн-инструмент доступен для всех без исключения заявителей независимо от их социального статуса и материального положения.
Важные моменты
Каков будет размер страховой премии, зависит от величины непогашенного остатка. Поэтому этот показатель ежегодно меняется постепенно по мере возврата займа. Период действия защиты определяется исходя из срока кредитования. Для расчета цены продукта предусмотрен онлайн-инструмент на интернет-ресурсе «Росгосстрах страхование ипотеки» — калькулятор. Он позволяет моментально определить, сколько нужно будет вносить по договору, поэтому без труда спланируете свои расходы наилучшим образом.
Чем поможет Banki.ru
В специальном разделе на нашем круглосуточном портале размещены актуальные предложения от ведущих страховщиков. Поэтому теперь найти оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с покупкой квартиры или загородного дома за счет кредитных средств, будет просто. Потребуется только задать подходящие параметры и выбрать из предложенных вариантов. Попасть на страницу понравившейся компании легко — по прямой ссылке. Вам удастся сэкономить немало времени и решить текущие проблемы оперативно.
Страхование ипотеки в Росгосстрах
Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
Ипотечные заемщики могут заключить договор комплексного страхования или застраховать отдельные риски. Минимальный состав кредитных рисков, который должен быть в полисе, зависит от требований банка-кредитора, заемщик может включить в полис дополнительные риски. Полис оформляется в течение 24 часов после подачи заявки и необходимых документов.
Договор оформляется на срок, равный сроку действия кредитного договора. Он заключается в пользу банка, выдающего кредит. Если после погашения задолженности банку страховая сумма использована не полностью, разницу сможет получить застрахованное лицо.
Виды страховки ипотеки:
Страховая сумма рассчитывается в зависимости от требований банка:
Условия пакетов по ипотечному страхованию
Характеристика пакетов в зависимости от включенных в него условий:
Включает риск получения инвалидности 1 или 2 группы, смерти застрахованного. Не подлежат страхованию инвалиды 1 и 2 группы, носители ВИЧ-инфекции, онкологические больные, больные с хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, психическими расстройствами.
Включает риск утраты заложенного объекта в результате прекращения или ограничения права собственности на него.
Включает риск возникновения ситуации, когда заемщик не может обслуживать долг, а сумма от продажи имущества не достаточна для покрытия всех обязательств перед банком
При заключении ипотечного договора обязательным является только первый пакет. Однако для получения льготных условий кредитования, рекомендуется заключить договор комплексного страхования, включающий полный набор страховых событий для снижения риска сделки.
Как оформить страховку
Для оформления страховки по ипотеке в СК ПАО Росгосстрах потребуется собрать пакет документов:
Подать заявку на страхование ипотеки можно по факсу, через электронную почту, непосредственно в представительство СК. Можно подать заявление на сайте в разделе «Страхование ипотеки». Потребуется заполнить анкету заявителя и отправить ее в выбранную СК на рассмотрение. В дальнейшем с клиентом свяжется менеджер компании и расскажет о конкретных условиях по рассматриваемому продукту и о дальнейших действиях. Полис оплачивается онлайн и пересылается клиенту на адрес электронной почты.
Как рассчитать стоимость страхования
На стоимость полиса Росгосстраха влияют следующие параметры:
Для расчета предварительной стоимости страховки можно воспользоваться специальным калькулятором ипотечного страхования на нашем сайте. Функционал сервиса позволяет произвести расчет и сравнить результат со стоимостью полиса на аналогичных условиях в Росгосстрахе и других страховых компаниях, чтобы клиент получил возможность выбора.
Страхование жизни для ипотеки в Росгосстрах
Страховая компания возьмёт на себя выплату ипотеки, если с вами или жильём что-то произойдёт
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Росгосстрах
Страховка жизни при ипотеке в Росгосстрахе стоит дороже, чем страховка имущества у них же, и такая ситуация – в любой СК. Разберемся, почему так получается.
Нет, страхование – исключительно добровольное, банк не может принудить вас его купить. Но он может ввести санкции за отсутствие полиса, что обычно и происходит: если вы отказываетесь от страхования жизни/здоровья, вам повышают процентную ставку на 1-4%. Поэтому отказываться от страхования жизни невыгодно – если мы предположим, что вам осталось выплатить 500 000 рублей ипотеки, отказ от страховки с повышением ставки на 1% обойдется вам в 2 700 рублей, в то время как полис можно купить за 1 500 – 1 900 рублей.
Стоимость зависит от:
Можно сэкономить, оформив полис страхования жизни и имущества – комплексная страховка обходится более дешево. Но по полису комплексного страхования нельзя получить налоговый вычет и возврат части страховки при досрочном расторжении.
Расчет стоимости на калькуляторе
Наш калькулятор позволяет получить полис страхования жизни при ипотеке <организация.кратко.где>или любой другой страховой за 10 минут:
5 минут – на оформление, через 5 минут после оплаты полис страхования жизни и здоровья придет на почту.
Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.
Росгосстрах страхование ипотеки и его виды
Необходимость страхования рисков, связанных с ипотекой, красноречиво подтверждается динамикой, приведенной ниже:
Объем ВВП, трлн. Руб.
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млрд. руб.
Задолженность по ипотеке в процентах к ВВП
Предлагаемое Росгосстрах ипотечное страхование подразумевает полную адаптацию под нужды потребителя. Так, соглашения могут быть оформлены как на полное страхование всех рисков, так и на каждый риск в отдельности или их комбинации. В общем, виды страхования, рекомендуемые компанией, выглядят следующим образом.
Правила страхования ипотеки Росгосстрах
Зачастую покупатель обязан страховать квартиру еще до того, как он подписал с банком договор на ипотеку. Обычно страховщика клиент выбирает самостоятельно, хотя банк может проконсультировать его и предложить те страховые организации, которые считает наиболее благонадежными. Длительность действия договора обычно совпадает с продолжительностью ипотеки. Самый длительный срок страховки – это 50 лет.
Также важно учитывать следующее.
Выплаты при наступлении страхового случая
Подобные выплаты определяются в зависимости от специфики политики банка по кредитам. Выплаты обычно бывают следующими:
График выплат клиентом кредита влияет на сумму страхового возмещения. Так, со временем, по ходу погашения ипотечных платежей, сумма пропорционально уменьшается.
Важно помнить, что страховщик не осуществляет выплаты по издержкам, которые имели место вследствие:
Ипотечное страхование в Росгосстрах
Ипотека — оптимальный вариант для тех, кто желает приобрести недвижимость, но не имеет возможности сразу внести всю сумму за объект. Однако заемщики часто задумываются о том, что будет, если размер дохода или состояние здоровья не позволит выполнять финансовые обязательства перед банком. Кроме того, в период действия ипотечного займа могут произойти и другие непредвиденные ситуации. Чтобы защититься от таких случаев, можно оформить ипотечное страхование в Росгосстрах.
Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
Росгосстрах предлагает несколько программ страхования для заемщиков по ипотеке. У каждого вида страховки есть преимущества и особенности, о которых важно знать до заключения договора.
Комплексная программа
Такой полис охватывает несколько факторов риска одновременно. Среди них утрата трудоспособности, повреждения залогового объекта, произошедшие не по вине клиента, ответственность заемщика.
Страхование ипотеки по комплексной программе включает случаи, когда заемщик приобретает жилье с минимальным первоначальным взносом. Риск в том, что если клиент потеряет платежеспособность, денег от реализации залогового объекта может не хватить на покрытие долговых обязательств перед банком. В таком случае погасить остаток поможет страховка.
Конструктивный вид ипотечной защиты
Конструктивная программа в Росгосстрах предполагает приобретение полиса на отдельные элементы объекта недвижимости. Можно застраховать инженерные коммуникации в доме или квартире, дорогостоящую отделку, стены, потолки и другие конструкции. Конструктивное ипотечное страхование защитит клиента от серьезного ущерба в случае повреждения жилья в результате пожара, аварий, грабежа, наезда, природных явлений.
Титульная защита в Росгосстрах
Добровольное титульное ипотечное страхование в Росгосстрах защищает клиента от потери права собственности в случае прошлых незаконных сделок с приобретенным вторичным жильем. Однако полис работает только в том случае, если заемщик по ипотеке не знал о том, что происходило с недвижимостью и не участвовал в этом.
Полис в рамках этой программы можно приобрести максимум на 3 года. После истечения договора разрешается пролонгировать его.
Программа защиты жизни и здоровья
Стоимость страховки
Рассчитать примерную стоимость покупки полиса в Росгосстрах поможет калькулятор. Однако узнать подробные условия можно только у сотрудников компании. Они помогут выбрать программу, изучат документы и озвучат сумму.
В компании Росгосстрах ипотечное страхование предполагает базовые тарифы. Это 0,12 – 0,15% от среднерыночной стоимости объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку. Действует и ограничение на страховую сумму — не менее 10% и не более 50% от общей суммы займа.
Базовые тарифы на титульное страхование: 0,15 – 0,2% от стоимости жилых и нежилых помещений, 0,2 – 0,35% от цены жилых и нежилых сооружений, земельных участков.
В рамках программы страхования жизни и здоровья Росгосстрах установил разные базовые тарифы для женщин и мужчин. Ставка для лиц мужского пола — 0,1 – 0,8% от стоимости залогового жилья, взятого в ипотеку, для женщин — 0,07 – 5,6%.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитать стоимость страхования в Росгосстрах можно с помощью онлайн-калькулятора. Потребуется всего несколько минут времени и минимум данных.
Результат расчетов на калькуляторе — общая сумма страховки, период взносов, а также размер платежей по программе и ипотеке. Если условия устраивают, заемщики могут сразу оформить полис в рамках выбранного предложения.
Оформление страховки в Росгосстрахе
Прежде чем оформлять страхование ипотеки в Росгосстрах, необходимо ознакомиться с основными правилами. Это поможет лучше сориентироваться в процессе, если сотрудники банка-кредитора не дали рекомендаций по поводу покупки полиса.
Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется на основании определенного пакета документов. Лучше предоставить анкету и другие бумаги при личном посещении офиса компании. Однако, в отдельных случаях можно передать документы по факсу или электронной почте. Обычно сотрудники страховой компании рассматривают ситуацию в течение 1−2 суток, после чего предлагают заключить договор.
Требования компании Росгосстрах не всегда ограничиваются этими документами. В отдельных случаях сотрудники могут попросить медицинскую карту потенциального клиента или справку о состоянии здоровья, заверенную врачом. Полный список требований будет озвучен только после выбора программы страхования.
Оформить ипотечное страхование можно разными способами. В любом случае потребуются документы, входящие в перечень обязательных в рамках выбранной программы.
Оформление в офисе Росгосстрах
Чтобы заключить договор страхования ипотеки, нужно лично посетить офис компании Росгосстрах. Для экономии времени можно заранее связаться с агентом по электронной почте или телефону для уточнения подробностей. Сотрудник поможет выбрать программу и заполнить заявление.
Онлайн-заявка
Заявку на ипотечное страхование в Росгосстрах можно заполнить онлайн. Сделать предварительные расчеты поможет калькулятор. А дальше необходимо внести в анкету личные сведения и дождаться рассмотрения.
Если договор с Росгосстрах уже имеется, нужно также сообщить номер предыдущего полиса. Сотрудники компании рассмотрят ситуацию и проверят сведения, после чего позвонят на указанный номер для согласования даты заключения договора.
Оформление защиты в банке
Росгосстрах сотрудничает со многими кредитными учреждениями, поэтому при заключении договора об ипотеке можно сразу купить полис. Условия защиты будут точно такими же, что предлагаются в офисе компании. Сотрудники банка хорошо осведомлены о нюансах, поэтому могут дать подробную консультацию и помочь выбрать вид добровольной программы.
При оформлении защиты в банке важно помнить, что тарифы по программам устанавливает не кредитор, а Росгосстрах. Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, можно рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора.
Оплата и пролонгация договора
Оплатить полис страхования ипотеки в Росгосстрах можно как банковской картой, так и наличными. Обычно первый вариант подходит для дистанционного оформления, а второй — при заключении договора в офисе компании.
Для продления договора с Росгосстрах потребуются данные о полисе, который был оформлен ранее. Эту информацию можно сообщить заранее по телефону или указать агенту в офисе.
Выгоды страхования
Многие считают, что покупка полиса выгодна только банку, потому что у него появляется дополнительная гарантия возврата денежных средств. Однако и заемщик может застраховать себя от непредвиденных рисков. Поэтому заключение договора с Росгосстрах выгодно обеим сторонам.
Росгосстрах — надежная компания, которая давно сотрудничает со многими крупными банками, например, Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ. Поэтому обращаться за страхованием именно сюда безопасно и выгодно. Клиентам предлагаются лояльные программы защиты, которые стоят сравнительно дешево.
Еще один вопрос, интересующий клиентов — как производятся выплаты при наступлении страхового случая. Все зависит от ситуации и от вида купленного полиса. Если страховой случай наступает, агенты Росгосстрах совместно с экспертами изучают причину произошедшего, оценивают ущерб в денежном эквиваленте и назначают порядок выплаты.
Размер выплаты не может превышать сумму, прописанную в полисе. Иногда сумма компенсации оказывается больше, чем невыполненные на момент наступления страхового случая обязательства по ипотеке. В такой ситуации Росгосстрах выплачивает остаток средств самому заемщику или его наследникам.
Сроки выплат индивидуальны для каждой конкретной ситуации. Если случай признали страховым, и все документы в порядке, компания по закону обязана выплатить сумму в течение 14 дней.
Заключение
Стоит отнестись к вопросу покупки полиса максимально серьезно. Договор ипотеки — тяжелое долговое обязательство, поэтому предполагает дополнительную финансовую защиту. Это нормальная практика, которая зачастую полностью себя оправдывает.