росгосстрах страхование жизни и здоровья для ипотеки
Росгосстрах ипотечное страхование
Подробнее
Приобретение недвижимого имущества в кредит считается достаточно рискованной процедурой. Сервис «Ипотечное страхование Росгосстрах» позволяет максимально обезопаситься от всех существующих рисков, сопряженных с процессом погашения задолженности. На сегодняшний день действуют несколько дополняющих друг друга комплексных программ, учитывающих требования российских банков, и обеспечивающих гарантированную защиту в течение длительного периода. Вычислить стоимость услуги вы сможете сразу. Для этого необходимо воспользоваться на сайте «Ипотечное страхование Росгосстрах» калькулятором, указав персональные сведения, а также информацию, касающуюся конструктивных особенностей приобретаемого жилья.
Как оформить
Когда выносится положительное решение при оформлении жилищной ссуды, требуется застраховать предмет залога. Страхование ипотеки «Росгосстрах» предлагает потребителям следующие виды страховок:
В рамках программы «Росгосстрах ипотека» страхование предмета залога осуществляется на лучших условиях. Рассчитать сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций будет очень просто — вы сделаете это быстро, воспользовавшись на сайте «Росгосстрах» калькулятором ипотечного страхования. Этот современный онлайн-инструмент доступен для всех без исключения заявителей независимо от их социального статуса и материального положения.
Важные моменты
Каков будет размер страховой премии, зависит от величины непогашенного остатка. Поэтому этот показатель ежегодно меняется постепенно по мере возврата займа. Период действия защиты определяется исходя из срока кредитования. Для расчета цены продукта предусмотрен онлайн-инструмент на интернет-ресурсе «Росгосстрах страхование ипотеки» — калькулятор. Он позволяет моментально определить, сколько нужно будет вносить по договору, поэтому без труда спланируете свои расходы наилучшим образом.
Чем поможет Banki.ru
В специальном разделе на нашем круглосуточном портале размещены актуальные предложения от ведущих страховщиков. Поэтому теперь найти оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с покупкой квартиры или загородного дома за счет кредитных средств, будет просто. Потребуется только задать подходящие параметры и выбрать из предложенных вариантов. Попасть на страницу понравившейся компании легко — по прямой ссылке. Вам удастся сэкономить немало времени и решить текущие проблемы оперативно.
Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.
Росгосстрах страхование ипотеки и его виды
Необходимость страхования рисков, связанных с ипотекой, красноречиво подтверждается динамикой, приведенной ниже:
Объем ВВП, трлн. Руб.
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам, млрд. руб.
Задолженность по ипотеке в процентах к ВВП
Предлагаемое Росгосстрах ипотечное страхование подразумевает полную адаптацию под нужды потребителя. Так, соглашения могут быть оформлены как на полное страхование всех рисков, так и на каждый риск в отдельности или их комбинации. В общем, виды страхования, рекомендуемые компанией, выглядят следующим образом.
Правила страхования ипотеки Росгосстрах
Зачастую покупатель обязан страховать квартиру еще до того, как он подписал с банком договор на ипотеку. Обычно страховщика клиент выбирает самостоятельно, хотя банк может проконсультировать его и предложить те страховые организации, которые считает наиболее благонадежными. Длительность действия договора обычно совпадает с продолжительностью ипотеки. Самый длительный срок страховки – это 50 лет.
Также важно учитывать следующее.
Выплаты при наступлении страхового случая
Подобные выплаты определяются в зависимости от специфики политики банка по кредитам. Выплаты обычно бывают следующими:
График выплат клиентом кредита влияет на сумму страхового возмещения. Так, со временем, по ходу погашения ипотечных платежей, сумма пропорционально уменьшается.
Важно помнить, что страховщик не осуществляет выплаты по издержкам, которые имели место вследствие:
Страхование ипотеки в Росгосстрах
Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
Ипотечные заемщики могут заключить договор комплексного страхования или застраховать отдельные риски. Минимальный состав кредитных рисков, который должен быть в полисе, зависит от требований банка-кредитора, заемщик может включить в полис дополнительные риски. Полис оформляется в течение 24 часов после подачи заявки и необходимых документов.
Договор оформляется на срок, равный сроку действия кредитного договора. Он заключается в пользу банка, выдающего кредит. Если после погашения задолженности банку страховая сумма использована не полностью, разницу сможет получить застрахованное лицо.
Виды страховки ипотеки:
Страховая сумма рассчитывается в зависимости от требований банка:
Условия пакетов по ипотечному страхованию
Характеристика пакетов в зависимости от включенных в него условий:
Включает риск получения инвалидности 1 или 2 группы, смерти застрахованного. Не подлежат страхованию инвалиды 1 и 2 группы, носители ВИЧ-инфекции, онкологические больные, больные с хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, психическими расстройствами.
Включает риск утраты заложенного объекта в результате прекращения или ограничения права собственности на него.
Включает риск возникновения ситуации, когда заемщик не может обслуживать долг, а сумма от продажи имущества не достаточна для покрытия всех обязательств перед банком
При заключении ипотечного договора обязательным является только первый пакет. Однако для получения льготных условий кредитования, рекомендуется заключить договор комплексного страхования, включающий полный набор страховых событий для снижения риска сделки.
Как оформить страховку
Для оформления страховки по ипотеке в СК ПАО Росгосстрах потребуется собрать пакет документов:
Подать заявку на страхование ипотеки можно по факсу, через электронную почту, непосредственно в представительство СК. Можно подать заявление на сайте в разделе «Страхование ипотеки». Потребуется заполнить анкету заявителя и отправить ее в выбранную СК на рассмотрение. В дальнейшем с клиентом свяжется менеджер компании и расскажет о конкретных условиях по рассматриваемому продукту и о дальнейших действиях. Полис оплачивается онлайн и пересылается клиенту на адрес электронной почты.
Как рассчитать стоимость страхования
На стоимость полиса Росгосстраха влияют следующие параметры:
Для расчета предварительной стоимости страховки можно воспользоваться специальным калькулятором ипотечного страхования на нашем сайте. Функционал сервиса позволяет произвести расчет и сравнить результат со стоимостью полиса на аналогичных условиях в Росгосстрахе и других страховых компаниях, чтобы клиент получил возможность выбора.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.
Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.
Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.
Что за страховки
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
Как я оплачивал страховки
По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.
В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.
Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.
На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.
В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.
На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.
ПАО СК «Росгосстрах»
Пределы полномочий Банка по Договору: Банк оказывает Страховой компании услуги по информированию потенциальных клиентов об условиях страхования, осуществляемого Страховой компанией, в соответствии с выбранными потенциальными клиентами программами кредитования, которые могут предусматривать страхование следующих рисков в любом сочетании:
Виды страхования
Как заключить договор страхования
Договор страхования вы сможете заключить и оплатить
в момент проведения ипотечной сделки.
При выдаче ипотечного кредита:
Все контакты со страховой компанией будут производиться через вашего ипотечного менеджера
Договор страхования вы сможете заключить и оплатить в момент проведения ипотечной сделки
При пролонгации договора страхования:
Счет будет заблаговременно направлен на электронный адрес, указанный вами в заявлении на страхование со стороны Страховой компании.
Оплатить страховую премию вы можете в любом банке, предварительно распечатав счёт либо через мобильное приложение ПАО РОСБАНК.
Стоимость страховых услуг *
Тарифы по каждому договору устанавливаются Страховой компанией индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости, документов и сведений о застрахованном лице.
от страховой суммы в год
от страховой суммы в год
страхование титула собственности
от страховой суммы в год
* Страховая компания имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования.
Страховые услуги оказываются ПАО СК «Росгосстрах» (Имущественное, Титульное, Личное страхование).
Лицензии на осуществление страхования:
ПАО СК «Росгосстрах» лицензии на осуществление страхования № СЛ №0001 от 06.06.2018, СИ № 0001 от 06.06.2018г.;
г. Москва, ул. Киевская, д.7
г. Москва, ул. Киевская, д.7
телефон офиса 7 495 518-96-24;
телефон Центра поддержки клиентов 8-800-200-0-900
Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса вы вправе также обратиться:
в Банк России, в электронном виде, через официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/; либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;
во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/), в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: mail@ins-union.ru;
к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;
в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru ; либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9
Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.
При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.
В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.
Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение.
Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной финансовой услуги (Договор страхования).
Вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»:
при выборе программы, не предусматривающей страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
при выборе программы, не предусматривающей страхование риска прекращения права собственности на недвижимость, обременения (ограничения) права собственности на недвижимость правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;
при выборе программы, не предусматривающей страхование рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
при выборе двух и более вышеперечисленных программ надбавки к процентной ставке суммируются.
Договор может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или по взаимному соглашению сторон, в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.
При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором
1. В случае отказа Страхователя – физического лица от Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная Страхователем страховая премия возвращается Страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора:
— в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования (вступления Договора в силу);
— с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от Договора после даты начала действия страхования (вступления Договора в силу).
Договор прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора.
2. При расторжении Договора по соглашению сторон о намерении досрочного прекращения Договора стороны должны письменно уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора.
Если Договор прекращается досрочно по соглашению сторон, то в этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной последним страховой премии (взнос) за неистекший срок действия Договора за вычетом суммы в размере шестидесяти пяти процентов от оплаченной Страхователем страховой премии.
В случае досрочного прекращения Договора по инициативе Страхователя уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа Страхователя – физического лица от Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
3. Договор может быть расторгнут досрочно по инициативе Страхователя при условии досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору/Договору займа и при условии письменного подтверждения Выгодоприобретателем факта исполнения обязательств Заемщика. При этом Договор расторгается с даты подачи соответствующего заявления Страхователем на имя Страховщика, а Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной последним страховой премии за неистекший срок действия Договора за вычетом суммы в размере шестидесяти пяти процентов от оплаченной Страхователем страховой премии.
2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.