Как правильно инвестировать в акции
Содержание:
Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.
В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.
Стоит ли инвестировать в акции
Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.
Почему нужно инвестировать:
Выгодно ли инвестировать в акции
На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).
Сколько инвестировать в акции
Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.
Как правильно инвестировать в акции
Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.
1. Определите свою терпимость к риску
В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.
Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.
2. Установите цель и срок её достижения
Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.
Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.
3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний
Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.
Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.
4. Покупайте не только акции, но и облигации
Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.
5. Инвестируйте долгосрочно
Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.
6. Присмотритесь к «голубым фишкам»
«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.
Примеры российских «голубых фишек»:
Примеры «голубых фишек» США:
Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.
7. Не играйте на бирже
Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».
8. Ребалансируйте портфель
Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.
Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.
Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.
9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода
Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.
Где инвестировать в акции
Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.
Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».
Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.
Как купить акции дистанционно
Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Как зарабатывать на акциях инвестициями: топ-7 советов эксперта для начинающих
Инвестировать в акции в 2021 году ― тренд. На фоне падения процентов по вкладам все больше финансовых организаций рекомендуют своим клиентам этот инструмент заработка. Некоторые бесплатно проводят обучение и даже дают акции для старта ― пакет небольшой, но тоже бесплатный. Почему бы не попробовать начать?
Но у этого вида инвестирования немало рисков, предупреждает эксперт по инвестициям, организатор Международного конгресса инвестиций, инвестор Анна Штуккерт. И верно оценивая их, есть шанс не потерять свои деньги, и, возможно, даже заработать.
Суть инвестиций в акции
Акциями называют долевые ценные бумаги, покупая которые, инвестор становится владельцем «частички» бизнеса. Этот инструмент привлекателен для компаний: путем продажи акций они привлекают дополнительные средства на развитие. Как правило, эти средства оказываются куда более выгодными по сравнению с заемными. По этой причине на финансовом рынке представлены ценные бумаги как крупных компаний и корпораций, имеющих давнюю историю, так новичков ― стартапов, возраст которых не превышает года.
Интересны акции и для инвестора. Вместе с долей бизнеса он получает определенные финансовые преимущества. Например, некоторые компании (как правило, крупные) ежегодно распределяют часть своей прибыли между акционерами ― дивиденды. Это пассивный доход, размер которого зависит от объема пакета акций и успешности компании за «отчетный» период.
По мере развития компании, увеличения ее прибыли, формирования имиджа уверенного и надежного партнера растет и стоимость ее акций. Поэтому акционер, купивший ценные бумаги активно развивающегося бизнеса, может рассчитывать на увеличение стоимости своего инвестиционного портфеля со временем и получение прибыли при его дальнейшей продаже.
Однако стоимость акций нестабильна. Она может серьезно колебаться в зависимости от разных факторов: активности компании, внешних обстоятельств, ситуации на рынке. Спрогнозировать, что будет происходить с акциями в краткосрочной и тем более долгосрочной перспективе, крайне сложно.
«В первую очередь нужно понимать, что инвестиции в акции ненадежны, — отмечает организатор Международного конгресса инвестиций, инвестор Анна Штуккерт. — Они высокорентабельны, так как существует возможность заработать и 100, и даже 500 процентов от их стоимости, что невозможно сделать с помощью других инструментов инвестирования, например, вложений в недвижимость или золото. Но в то же время они высокорискованные, так как всегда есть шанс потерять все, что было вложено в их покупку».
Как зарабатывать на акциях инвестициями
Покупать дешевле ― продавать дороже: этот принцип рынка в полной мере демонстрирует суть заработка на акциях. Прибыль при их продаже может быть небольшой, но реальной: меньшие риски создает вложение в ценные бумаги стабильных, раскрученных компаний. А может быть колоссальной, чем и привлекают новичков на рынок ценных бумаг его представители: банки, брокерские компании, трейдеры. «Выстрелить» и принести за короткое время крупный доход может вложение, например, в никому неизвестный стартап, построенный на уникальной идее. Но чем более крупный заработок обещают на старте инвестору, тем выше риск потерять в этой сделке последний вложенный в нее рубль.
Несмотря на то, что инвестиции в акции направлены на получение прибыли, они вовсе не становятся гарантией ее получения. Такие вложения больше похожи на рулетку: сегодня вам повезло — вы выиграли, но завтра поддавшись азарту и вложив больше ― все сбережения проиграли. Вернуть деньги, вложенные в ценные бумаги компании, которая разорилась из-за пандемии, не смогла справиться с изменениями рынка, не реализовала ту уникальную идею, на которую рассчитывали инвесторы, не получится. Поэтому, планируя инвестиции в акции компании, важно соблюдать главное правило.
«Вы можете взять из своего инвестиционного портфеля в деньгах не более десяти процентов, — советует инвестор Анна Штуккерт. — Это небольшая сумма, которая позволит вам оставаться спокойным и в то же время протестировать инструмент инвестирования. При этом нужно быть готовым к потерям, так как надежность этого инструмента низкая».
Какие акции купить для инвестиций
Единственно верного ответа на этот вопрос не существует. При этом эксперт не рекомендует делать инвестиции в российские акции в 2021 году: даже самые успешные российские компании, которые еще недавно выглядели абсолютно надежными, в период пандемии серьезно сдали позиции.
«Раньше на российском финансовом рынке были беспроигрышные акции, так называемые «голубые фишки», ― отмечает Анна Штуккерт. — Это ценные бумаги крупных финансовых компаний, авиакомпаний, туристического сектора. После пандемии все они потеряли свои позиции, поэтому сегодня «голубые фишки» совсем другие».
По мнению эксперта, более надежными в этом году выглядят ценные бумаги крупных онлайн-гипермаркетов международного уровня, успешных IT-компаний, активно развивающегося бизнеса в сфере инноваций. Чем моложе проект, тем больше шансов заработать, вкладывая в него свои сбережения. Но нельзя упускать из виду, что даже лучшие акции ― это риск и, скорее, опыт, который может оказаться успешным или плачевным.
«Заработок может быть хорошим, — уточняет Анна Штуккерт. — И на нашем опыте такие крупные заработки были, но это происходит редко. Не менее 80% вложений в акции — это потери».
Как выбрать брокера
Частное лицо работать на финансовом рынке не может. Эту задачу нужно делегировать брокеру, который и будет вкладывать ваши деньги в ценные бумаги. И за эту работу брокер будет брать комиссию — процент от суммы сделки.
На начальном этапе не стоит полагаться на одного брокера. Эксперт советует выбрать минимум пятерых и поработать с каждым из них. Единственно верных признаков «хорошего брокера» тоже нет. Косвенно о положительном опыте сотрудничества с ним могут говорить отзывы других клиентов. Можно прислушаться к своей интуиции или оценить манеру общения брокера, понятность для вас вещей, о которых он говорит, и после этого подписать с ним договор.
Но и здесь важно учитывать три момента.
1. Брокер зарабатывает всегда. Он будет убеждать, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, так как получает процент от суммы сделки. Но даже если сделка завершится не в вашу пользу, брокер все равно получит свой процент.
«Если смотреть на акции трезво, — отмечает Анна Штуккерт, — то в большей степени на них хорошо зарабатывают именно брокеры, а инвесторы чаще теряют деньги».
2. Брокер заинтересован привлечь как можно больше денег клиента. Больше вложений ― больше его заработок. Поэтому он может обещать золотые горы при вложении в топ акций для инвестиций и «беспроигрышные инструменты». Но при этом нельзя терять голову и в погоне за мечтой сорвать куш вкладывать все сбережения до последнего рубля.
«Возможно, обещанный беспроигрышный вариант и сработает, ― уточняет эксперт. ― Но старайтесь не замораживать деньги на период более года и не превышайте сумму десять процентов от своего инвестиционного портфеля. Не поддавайтесь уговорам, так как в данном случае вложения больше похожи на игру в карты, а брокеры могут блефовать».
Если брокер указывает, что вот именно сейчас тот самый «лучший момент» и акции «взлетели», продайте их, получите живые деньги, оцените заработок и снова вложите ― но снова не более десяти процентов.
3. Брокер может не показывать потери клиента. Для посредника важно, чтобы клиент сохранял уверенность и спокойствие и не спешил выводить деньги, поэтому инвестор не всегда реально оценивает ситуацию на рынке.
«Брокер советует не выводить деньги, подождать, убеждает, что все будет хорошо, — отмечает Анна Штуккерт. — На самом деле, акции, возможно, уже давно рухнули, деньги вы уже потеряли, только об этом еще не знаете. Кроме того, нужно понимать, что когда вы выводите деньги, вы всегда часть теряете независимо от того, в какие акции их вкладывали».
Как правильно инвестировать в акции: алгоритм действий
Следуйте этим рекомендациям, чтобы опыт покупки акций не оказался плачевным.
И, наконец, относитесь к этому виду инвестиций как к игре ― азартной и очень заманчивой, но всегда рискованной, так как гарантированного результата у нее нет. Она может преумножить, но может и оставить ни с чем. А потому инвестируйте в акции лишь те деньги, с которыми изначально готовы расстаться. В этом случае здравый смысл поможет перевесить азарт, который опасен в сфере инвестиций не меньше, чем в игре в рулетку.
4 плюса инвестирования в акции
Покупать акции можно даже при начальной подготовке, при этом, это довольно интересный процесс. Если же рассматривать покупку акций как часть инвестиционной деятельности, то она может иметь свои особенности. Инвестиции в акции можно начинать в любое время. Это не требует особых знаний или усилий. Но все же лучше разбираться в тонкостях этого процесса. Инвестиционная деятельность может иметь свои плюсы. Если говорить об инвестициях в акции, то можно остановиться на тех плюсах, которые наиболее значимы.
Первым плюсом является возможность заработать некоторую сумму. Это может быть интересно всем, кто интересуется пассивным доходом. Дело в том, что можно сформировать инвестиционный портфель и получать свои дивиденды каждый год. Также можно покупать и продавать акции, зарабатывая на разнице их стоимости.
Второй плюс — довольно высокая доходность. Если сравнивать с вкладами, то она может быть в разы больше. При процентах по вкладам в районе 5%, доходность по акциям может достигать 50% в год и выше. Это зависит от того, что это за акции, как ведет себя рынок и т.д.
Третьим плюсом является удобство этого процесса. Инвестировать в акции посредством брокера может быть довольно удобно. Для этого нужно лишь открыть счет. Необходимый минимум — выбрать акции для портфеля и купить их.
Четвертый плюс — отсутствие специальных знаний для начала инвестирования. Требуется лишь обычная финансовая грамотность. Если же получать специальные знания, то можно рассчитывать на более высокую отдачу от процесса инвестиций. Знания в этом случае окупаются. Кроме указанных выше плюсов существуют и другие плюсы. Их список может быть довольно объемным.
Инвестиционный портфель
Инвестируя в акции, можно собрать инвестиционный портфель. Это позволяет построить свою стратегию. Если покупать акции разных компаний с разным потенциалом роста и придерживаться определенной стратегии, можно увеличить эффективность инвестиций.
Также покупать акции для портфеля довольно удобно. Дело в том, что портфель позволяет скоординировать действия по инвестициям в целом. Можно, например, купить акции с потенциалом роста на год и на два года в определенной пропорции. Доходность портфеля будет соответствующей.
При формировании портфеля выгодно придерживаться одной стратегии. Тогда получится оптимизировать ресурсы. Эффективность инвестиций в каждую акцию возрастет. При выборе акций для портфеля можно остановиться на тех, которые лучше соответствуют стратегии. Исходя из нее и следует формировать портфель. Так удобнее, чем формировать стратегию уже после покупки тех или иных акций.
Выгодной стратегией может быть распределение акций таким образом, чтобы риски были минимальными, а доходность максимальной. При хорошем сочетании доход будет почти автоматическим. Чтобы узнать доходность можно посмотреть мнения аналитиков по поводу тех или иных акций. Можно почитать обзоры. Как правило, в них приводится аргументированные мнения.
Также можно учитывать, что есть акции крупных компаний, которые растут не один год. Их покупка может быть выгодной даже без анализа рынка. Например, можно получать неплохие дивиденды. Если же покупать для заработка на разнице цен, то важно оценивать устойчивость тенденции роста.
Покупка акций
Покупка акций не представляет собой сложности. Для этого нужно лишь зарегистрировать счет онлайн или офлайн. Это можно сделать у выбранного для этого брокера. Также имеются приложения для телефонов, которые позволяют купить акции компаний. Это может быть удобно. Сам процесс покупки занимает считанные минуты и даже меньше. При этом за непродолжительное время можно сформировать целый портфель акций.
Подводя итог, можно отметить, что покупка акций перешла из области профессиональной деятельности в область личных инвестиций. А для их покупки работают десятки компаний.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Как инвестировать в акции начинающему инвестору
Подходы и способы, алгоритм и разбор типичных ошибок.
Почему в России так мало частных инвесторов? Справедливости ради надо сказать, что в последние годы их число растет, но по сравнению с развитыми странами количество все равно остается незначительным. Одной из причин является низкая финансовая грамотность большинства населения. Считают, что это сложный процесс, доступный людям со специальным образованием и солидным свободным капиталом. Но это не так. В статье рассмотрим, как инвестировать в акции, чтобы получать прибыль, а не терять свои деньги.
Два подхода к инвестированию
Инвестиции в ценные бумаги для начинающих инвесторов начинаются с выбора. Нет, не акций, а подхода к инвестированию. Рассмотрим возможные варианты.
Вариант 1. Активный.
Инвестор зарабатывает на изменении курса ценных бумаг. Для этого он следит за финансовыми новостями, занимается техническим анализом (изучает графики и показатели), слушает прогнозы. И все это в ежедневном режиме по несколько часов. Сделки совершает часто. По сути, это отдельная профессия, совмещать ее с какой-либо другой работой нелегко.
Таких людей часто называют трейдерами, а еще – биржевыми спекулянтами. Они могут в месяц заработать несколько сотен процентов годовых, но могут и потерять все за один день. Это сложный подход, требующий специальных знаний и навыков. Новичку спекуляциями заниматься не советую. В долгосрочной перспективе только единицам удается переиграть пассивного инвестора.
Вариант 2. Пассивный.
Однозначно подход проще, чем активный. Инвестор методично покупает ценные бумаги с одинаковой периодичностью (например, раз в месяц). Как правило, выбирает инвестиционные фонды (ПИФы, ETF, БПИФы), которые формируются профессиональными управляющими компаниями. Ориентируется на долгосрочный период, поэтому наступающие иногда периоды падения рынка его не волнуют так сильно, как активного инвестора.
Чтобы вложения приносили стабильный доход, сначала надо грамотно составить инвестиционный портфель. Он должен строиться на принципах оптимального сочетания доходности и риска. Такой подход хорошо совмещается с основной работой инвестора, потому что требует минимума времени. Но научиться основам инвестирования на фондовом рынке необходимо. У меня, например, это заняло 2 месяца. А совершенствовать навыки можно всю жизнь.
Пассивное инвестирование не даст доходность под сотни процентов годовых. Но с правильным, диверсифицированным портфелем инвестор может рассчитывать на стабильный доход, значительно превышающий инфляцию в длительной перспективе.
Вариант 3. Смешанный.
Я в своей практике применяю именно этот подход. Но только потому, что получила специальные знания. Механизм такой: большая часть портфеля сформирована на основе пассивной стратегии (ПИФы, ETF или БПИФы), небольшая доля отведена для активного инвестирования (покупка акций и облигаций отдельных эмитентов, ПАММ-счета и прочие рискованные инструменты). В этом случае стоит придерживаться нескольких правил:
Риск потерять весь накопленный капитал при такой стратегии минимальный, а доходность можно получить значительно больше, чем при пассивном инвестировании.
Способы
Если вы не на 100 % консервативный инвестор, который весь капитал держит на депозите или в ОФЗ, то обязательно выберите акции для своего портфеля. Для этого необязательно иметь многомиллионный первоначальный капитал. Например, один лот Газпрома стоит всего 2 530 руб. (на 3 декабря 2019 года), в него входит 10 акций. Но выбирать по принципу “Я часто слышу про эту компанию по телевизору” все же не стоит.
Вложить деньги в акции можно разными способами. Это будет зависеть от выбранного подхода и ваших финансовых возможностей.
Способ 1. Покупка паев ПИФов.
Простой и известный многим россиянам способ вложения денег в ценные бумаги. За вас все сделает управляющая компания. Кто не хочет самостоятельно управлять своим капиталом, тот доверяет это сделать другим. Вкладывать в ПИФы будет выгодно только в том случае, если доходность фонда с учетом комиссий управляющему будет выше процента по банковскому депозиту.
Способ 2. Покупка ETF и БПИФов.
Считаю, что именно с индексных фондов стоит начать новичку. Вы можете купить фонд российских акций (FXRL), который следует за индексом МосБиржи и включает 41 акцию крупных компаний РФ, а не блуждать в теории фундаментального анализа. Или остановить свой выбор на фонде акций американских компаний (FXUS), куда вошли 546 эмитентов.
Долгосрочных инвесторов интересует доход в длительной перспективе. Доходность FXRL за 3 года – +64,94 %. Доходность FXUS за 3 года составила +43,51 %. Кривая доходности за 6 лет существования фонда выглядит так:
Есть взлеты, есть падения, но доходность каждый раз отыгрывает потерянные позиции и вновь начинает расти.
Сейчас на МосБирже появился новый продукт – БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд). Отличается от простого ПИФа тем, что торгуется на бирже. Формируют фонды крупные управляющие компании Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка. Статистику по их работе пока приводить рано, слишком мало времени прошло с открытия. Но предложение очень интересное для тех, кто хочет, например, следовать индексу S&P 500, а возможности открыть счет у зарубежного брокера нет.
Способ 3. Покупка акций отдельных эмитентов.
Этот способ требует более тщательного анализа эмитентов, чем предыдущие. Вы формируете портфель из акций компаний, которые либо имеют хорошие перспективы роста, либо стабильно выплачивают высокие дивиденды, либо совмещают и то и другое. Чтобы выявить такие, надо покопаться в финансовой отчетности эмитента, проанализировать мультипликаторы, погрузиться в новостную аналитику. Процесс очень увлекательный и захватывающий, но требует специальных знаний и времени.
Алгоритм
Рассмотрим этапы инвестирования в акции.
Этап 1. Открытие брокерского счета. Для покупки и продажи акций на фондовом рынке инвестор должен иметь брокерский счет или ИИС (особый счет со льготным налоговым режимом). Открывается онлайн за 5 – 10 минут у брокера. В течение нескольких часов приходит подтверждение, что с вами заключены брокерский и депозитарный договоры. Останется только скачать удобную платформу для торговли, завести на счет деньги и купить свои первые ценные бумаги.
Этап 2. Выбор стратегии инвестирования и типа инвестиционного портфеля.
Определитесь со стратегией инвестирования и выберите активную, пассивную или смешанную. Пропишите цели инвестирования. Могут быть краткосрочные, например, накопить на образование ребенка за 5 лет. Или долгосрочные – сформировать капитал 10 млн рублей за 15 лет. Рассчитайте с использованием инвестиционного калькулятора примерную сумму периодических денежных взносов на счет.
Выберите тип своего инвестиционного портфеля, например, консервативный, умеренный, агрессивный. Исходя из типа распределите доли акций, облигаций, других инструментов с обязательной диверсификацией по валюте и странам.
Этап 3. Анализ и выбор акций в портфель.
Ответ на вопрос, в какие акции инвестировать, можете дать только вы. Он зависит от целей инвестирования, вашего отношения к риску, финансовых возможностей. Список из привлекательных ценных бумаг одного инвестора может совсем не подойти другому. Помните, что покупка акций – это риск. Насколько вы к нему готовы?
Если бы вы купили акцию Газпрома 1 июля 2017 года за 116,1 руб., то к декабрю 2019 года вы бы увеличили капитал более, чем в 2 раза (4 декабря Газпром торгуется по 249 руб.). А, например, привилегированная акция Сбербанка в далеком 2009 году стоила всего 7,46 руб. Сегодня – 211 руб. Есть и другие истории. Например, Магнит. Посмотрите на график котировок: резкий подъем, а потом такой же резкий спад.
Если вы решили ограничиться только покупкой инвестиционных фондов акций, то подберите себе на МосБирже интересующие варианты из 18 возможных ETF и БПИФов. Обращайте внимание на доходность за все время существования фонда, комиссию управляющей компании и ошибку слежения (насколько фонд отстает от индекса). Не забывайте про диверсификацию. Не стоит все деньги вкладывать в один ETF, каким бы привлекательным он вам ни показался. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем.
Если вы решили разбавить свой портфель акциями отдельных эмитентов, то проведите аналитическую работу. Сейчас необязательно самостоятельно рассчитывать необходимые для анализа показатели. Есть специальные сайты, где уже все мультипликаторы представлены.
Для инвесторов пригодится моя подборка полезных сайтов. Рекомендую для физических лиц форум на sMart-lab.ru. Там можно пообщаться с опытными трейдерами или просто почитать ветку обсуждений по интересующему вопросу.
Этап 4. Ребалансировка.
Это обязательный этап в работе грамотного инвестора. Стоимость сформированного портфеля меняется ежедневно из-за волатильности входящих в него инструментов. Ваше первоначальное распределение активов через какое-то время изменится. Поэтому надо периодически (1 – 2 раза в год) пересматривать портфель и приводить его в первоначальный вид.
Например, на акции российского рынка у вас было отведено 20 %, а зарубежного – 10 %. Это соотношение изменится из-за изменения котировок ценных бумаг. В этом случае надо либо докупить, либо продать активы, чтобы не отступать от соотношения 20 и 10 %.
Ребалансировку делают, когда меняются цели инвестирования. Например, вы достигли краткосрочной (накопили на образование ребенка). Для нее портфель был умеренным или консервативным, чтобы снизить риск снижения доходности и неполучения запланированной суммы к сроку. Для долгосрочной цели портфель может стать более агрессивным, потому что за 15 – 30 лет он сможет преодолеть все спады и вернуть утраченные позиции доходности. По мере приближения к цели стоит опять пересмотреть долевое распределение активов в пользу консервативных инструментов.
Я хочу сказать, что инвестирование – это работа. Для кого-то постоянная, для большинства – периодическая. Но это работа. Она требует усидчивости, определенных знаний и эмоциональной стабильности, чтобы не поддаться панике в периоды кризисов и не распродать свои подешевевшие активы.
Сформулирую главные принципы инвестирования в акции:
Разбор типичных ошибок начинающего инвестора
Отдельный материал я бы подготовила по психологии инвестирования. Почему на фоне плохих новостей из мира экономики или политики котировки на бирже резко падают? Инвесторы начинают паниковать и побыстрее сбрасывать имеющиеся на руках бумаги, даже в убыток себе, боясь, что могут потерять еще больше.
Вот ошибки, которых лучше избегать начинающему инвестору:
Преимущества и недостатки инвестирования в акции
Любой инвестиционный инструмент имеет свои достоинства и недостатки. Надо научиться одни использовать, а другие – минимизировать. Новичку можно и нужно с нуля научиться работать с акциями. Они могут дать доход, в несколько раз превышающий инфляцию и процент по банковскому депозиту.
Заключение
Моей дочери 18 лет. У нее есть брокерский счет и сформированный инвестиционный портфель. Она подсчитала, что, вкладывая всего 5 000 руб. в месяц в фондовый рынок при средней доходности в 10 % годовых, через 10 лет она станет миллионером. Правда, всего лишь с 1,2 млн рублей на счете. Но это однокомнатная квартира в нашем небольшом региональном городе. Совсем неплохо для молодой девушки.
Но дело даже не в этом. Во-первых, она приучит себя к дисциплине и долгосрочному инвестированию. Во-вторых, появится желание вкладывать больше, а значит, больше зарабатывать для этого. А главное, она почувствует себя инвестором и на себе ощутит возможности, которые могут дать инвестиции в будущем.
Вложения в акции – отличная возможность получения высокого дохода на протяжении долгих лет. Только делать это надо не на эмоциях, которые могут разрушить в один день все мечты и обнулить ваш капитал. Только холодный расчет, подкрепленный цифрами, и игнорирование мнений экспертов, которые слишком часто оказываются ошибочными.
У кого уже есть опыт инвестирования в акции? Хороший или плохой? Пишите в комментариях. Обсудим.