прием платежей по qr коду точка банк
Оплата по QR-коду в Точка банке
Как подключить оплату по QR-коду в Банке Точка
Точка — банк без физических офисов. Миссия банка — максимально упростить финансовые операции для бизнеса. Финансово-кредитная организация одной их первых представила полный спектр услуг по дистанционному управлению счетом. Сейчас Точка внедряет одну из новых и удобных опций для бизнеса — оплата по QR коду.
Что это — оплата по QR-коду
Оплата по коду — достаточно новый банковский продукт, который позволяет принимать платежи клиентов с помощью двухмерного штрих-кода.
QR код — это графическое изображение, которое можно увидеть на многих товарах, в печатных изданиях, на упаковках. При наведении камеры смартфона изображение распознается и переводит на сайт с информацией о товаре, на описание продукта, другую информацию.
Теперь QR-код клиенты Точка банка могут использовать для получения безналичных платежей от своих клиентов. После считывания изображения через банковское приложение покупатель подтверждает оплату счета.
Удобно, что для списания средств клиент может выбирать любой счет или карту в мобильном банке, а также виртуальный кошелек. Такой выбор способов оплаты удобен, причем с собой не нужно носить карту банка или телефон с опцией NFC. Достаточно иметь смартфон с установленным приложением и камерой. Совершать QR оплату можно в торговых точках, при оплате услуг на дому, в интернет приложениях и социальных сетях.
Как проходят платежи
Как это работает?
Для совершения платежей покупателю нужно воспользоваться приложением своего банка. Поставщик услуг может применять QR-код несколькими способами. Например, кассир пробивает товары, суммирует покупку и самостоятельно генерирует код для оплаты. Клиент с помощью мобильного приложения совершает платеж. После этого выдается чек на покупку.
Также клиент может самостоятельно сгенерировать код на своем устройстве через приложение на сумму покупки. Кассир считывает изображение с помощью сканирующего устройства, получает уведомление о списании средств и распечатывает чек.
Средства зачисляются на расчетный счет предпринимателя или компании, как и любой другой безналичный платеж. Операции видны в выписке, отдельно можно сделать отчет по QR-оплатам.
Предпринимательский сервис «Точка» добавил оплату по QR-коду Статьи редакции
Такой способ подойдёт репетиторам и ремонтным мастерам, уверены в компании.
Банковский сервис «Точка» запустил приём оплаты покупок с помощью QR-кода. Функция подойдёт так называемым вынужденным предпринимателям, рассказал vc.ru представитель проекта: репетиторам, автомастерам, домашним работникам.
Клиент-предприниматель «Точки» может выбрать QR-код в качестве одного из способов оплаты. Его можно разместить в реквизитах, профиле в социальных сетях, либо просто показать с экрана телефона, перечисляет директор по продукту «Точки» Илья Леонтьев.
Покупателю необходимо сканировать QR-код любым приложением для смартфона для работы с ними, после чего он попадёт на персональную страницу продавца, где нужно ввести данные карты для оплаты и сумму платежа. После операции покупатель получит на электронную почту квитанцию — как при p2p-переводе (с карты на карту).
«Деньги придут на счёт предпринимателя, любой может пополнять счёт ИП и ООО», — пояснили представитель «Точки». По его словам, такое поступление ничем не отличается от любого другого с точки зрения бухгалтерского учёта — средства сразу поступают на счёт предпринимателя, он обязан заплатить с них налог согласно используемой системе налогообложения (патентной, УСН или ЕНВД).
Сервис оплаты покупок с помощью QR-кода развивают «Яндекс.Деньги», компания запустила его летом 2016 года. Компании и предприниматели, подключенные к «Яндекс.Кассе», также могут настроить платежи через QR-код.
Не хватает функций для офлайн магазинов:
Владелец магазина или его работник ставит себе мобильное приложение, фотографирует некоторые вещи, указывает цену, название и нужную информацию. На нужные вещи продавец повесит QR код, распечатав их из email из приложения.
Клиенты «Точки» смогут принимать оплату по QR в терминале
Банк для предпринимателей «Точка» расширил функционал эквайринговых терминалов, обновил приложение «Точка Х», а также сервис кадрового учета, сообщает внешняя пресс-служба «Точки».
Так, теперь клиенты «Точки» могут принимать оплату по QR в терминале. Для оплаты покупателю достаточно навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить операцию в приложении своего банка. Продавцу необходимо ввести сумму расчета в терминале и выбрать Систему быстрых платежей в качестве способа оплаты. Если возможности произвести платеж по QR-коду у покупателя нет, можно принять платеж по карте.
«Комиссия за оплату по QR в три-четыре раза ниже, чем у эквайринга, и не превышает 0,7%. Как подсчитали в «Точке», каждые принятые по QR 100 тыс. рублей экономят до 1,5 тыс. рублей для предпринимателя. Система быстрых платежей активно развивается, поэтому все больше покупателей смогут расплачиваться через QR-коды», — поясняется в релизе.
Также сообщается, что в «Точке X» появились меню быстрых действий, валютные операции и онлайн-бухгалтерия. В «Точке» проанализировали, какими функциями клиенты пользуются чаще всего, и добавили их в меню быстрых действий. К другим функциям можно перейти в любой момент. Кроме того, теперь, чтобы купить или продать валюту, достаточно сделать обычный перевод между своими счетами. Также на всех платформах «Точки X» стала доступна онлайн-бухгалтерия: можно получать напоминания о сроках уплаты налогов, страховых взносов и сдачи отчетности, а также работать с другими важными задачами.
В числе прочего клиентам стал доступен обновленный сервис кадрового учета. Он подходит как индивидуальным предпринимателям (на любой системе налогообложения), так и компаниям и полностью заменяет бухгалтера на кадровом учете. Постоянно контролировать работу сервиса не нужно. Компания или ИП один раз заводят сотрудников в систему, устанавливают им оклад и день выплат, после чего «Точка» формирует платежи и напоминает о днях заработной платы.
«Точка» представила оплату по QR в терминале, кадровый учет и новые функции в приложении
Банк для предпринимателей и предприятий «Точка» представил полезные сервисы для предпринимателей и компаний, которые банк разработал за 6-недельный спринт.
Разработчики бизнес-продуктов «Точки» рассказали о трех ключевых апдейтах: улучшении эквайринговых терминалов, обновлении приложения Точка Х и сервиса кадрового учета.
Это новая и почти не имеющая аналогов функция на российском рынке. Покупатели смогут расплачиваться как картами, так и QR-кодами — это удобно и дает возможность сэкономить. Чтобы совершить оплату, покупателю достаточно навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить операцию в приложении своего банка. А продавцу — ввести сумму расчета на терминале и выбрать способ оплаты — СБП. Если возможности оплатить по QR нет — можно принять платеж по карте.
Комиссия за оплату по QR в 3-4 раза ниже, чем у эквайринга, и не превышает 0.7%. Как подсчитали в Точке, каждые принятые по QR 100 тыс. руб. экономят до 1500 руб. для предпринимателя. Система быстрых платежей активно развивается, поэтому все больше покупателей смогут расплачиваться через QR-коды.
В Точке проанализировали, какими функциями клиенты пользуются чаще всего и добавили их в меню быстрых действий. К другим функциям можно перейти в любой момент.
Теперь, чтобы купить или продать валюту, достаточно сделать обычный перевод между своими счетами. На всех платформах Точки X стала доступна онлайн-бухгалтерия: можно получать напоминания о сроках уплаты налогов, страховых взносов и сдачи отчетности, а также работать с другими важными задачами.
Сервис подходит как ИП (на любой системе налогообложения), так и компаниям, и полностью заменяет бухгалтера на кадровом учете. Постоянно контролировать работу сервиса не нужно. Компания или ИП один раз заводят сотрудников в систему, устанавливают им оклад и день выплат, после чего Точка формирует платежи и напоминает о днях заработной платы.
Другие полезные обновления от Точки. Теперь электронные подписи для тендеров и простые подписи для документооборота можно заказать в одном разделе. С любыми первичными документами можно сразу сделать закрывающие сразу в личном кабинете. В основном приложении теперь можно платить по QR-коду и номеру телефона. Всем клиентам Точки доступно распознавание платежей с оплатой по реквизитам. А ИП могут платить по номеру через СБП. Обновленные подсказки по работе с налоговой покажут, как рассчитан остаток на главной странице. Также подсказки помогут оперативно снять блокировку. Они работают на всех платформах — и в приложении, и в веб-версии, так как блокировка может произойти в любой момент. В веб-банке появилось настраиваемое меню и новый раздел с автоплатежами.
Смартфон вместо кассы. В России появился новый законный способ приёма платежей
Российские банки начали тестировать программу, в рамках которой любой смартфон можно использовать вместо традиционного POS-терминала. В основе новой технологии лежат система быстрых платежей (СБП) и QR-коды. Эта инициатива может привести к увеличению торговых точек, принимающих безналичный расчёт. Рассказываем, как работает технология и есть ли у неё изъяны.
Издание «Коммерсант» сообщает, что СКБ-банк приступил к тестированию мобильного приложения, которое позволит смартфонам принимать платежи, словно POS-терминалы. Разработчиками опция позиционируется как удобная и полностью легальная альтернатива карточным платежам и денежным переводам. В первую очередь клиентами новой системы видятся частные предприниматели, для которых традиционный эквайринг обходится дорого. По словам представителей СКБ-банка, первыми доступ к продукту получат клиенты «Делобанка». На сайте кредитной организации отмечается, что новой опцией можно воспользоваться уже сейчас.
«Делобанк» выделяет несколько преимуществ куайринга. Во-первых, низкая комиссия — от 0,4%. Для сравнения: карточный эквайринг стоит в два с лишним раза дороже — от 1%. Во-вторых, средства зачисляются на личный счёт предпринимателя моментально. В случае с пластиком деньги задерживаются на сутки и больше. В-третьих, продавец может воспользоваться куайрингом без приобретения дополнительного оборудования и специального ПО. В традиционной схеме безналичного расчёта бизнесмены вынуждены тратиться на покупку POS-терминалов и ПО.
Есть три варианта использования куайринга. Первый. Продавец через банковское приложение выводит на экран смартфона QR-код. Клиент сканирует его камерой уже своего смартфона и подтверждает платёж. Эта схема считается универсальной для любых торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая продовольственными магазинами.
Второй. Продавец генерирует статический QR-код, распечатывает его и размещает на прилавке. Покупатель сканирует картинку и подтверждает оплату. Удобно для офлайн-точек и точек без эквайринга: парковки, рынки, аренда транспорта последней мили и не только.
QR-коды окружают вас повсюду. Правда, что из-за них можно потерять деньги с карты?
— Кейсы наших клиентов доказывают, что приём безналичных платежей помогает увеличить выручку. Именно поэтому более 70% торговых точек, по данным ИТ-компании «Эвотор», принимают карты. Доля безналичного торгового оборота в малом и среднем бизнесе уже превышает 50%, — говорит Андрей Романенко, генеральный директор ИТ-компании «Эвотор». «Эвотор» является кассовым оператором 25% предпринимателей в России.
Третий. Для торговли в интернет-магазинах, соцсетях и не только. Продавец генерирует QR-код и размещает его на сайте или в шапке профиля. Покупатель снова сканирует изображение и подтверждает платёж.
Важно отметить, что в каждом случае происходит фискализация чека. Квитанцию можно отправить как по СМС, так и по электронной почте. А важно это потому, что в 2019 году был принят ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в РФ», который обязывает всех предпринимателей формировать фискальные чеки.
Подобная система в России применяется впервые?
И да и нет. С одной стороны, СКБ-банк — действительно первый крупный игрок, который сумел подвязать куайринг к СБП. С другой — ещё летом прошлого года Сбербанк наперекор Системе быстрых платежей от Центробанка запустил сервис «Плати QR». Последний от решения «Делобанка» отличается несколькими пунктами.
Во-первых, поскольку «Плати QR» работает не по СБП, комиссия в Сбербанке выше — от 0,6%. Что, впрочем, всё равно меньше, чем у карточного эквайринга. Во-вторых, предприниматель получает деньги не моментально, а на следующий день после транзакции. В-третьих, «Плати QR» жёстко привязан к экосистеме Сбербанка. Изначально покупатели могли расплатиться по QR-коду только через приложение Сбербанка. Сегодня опция доступна и пользователям банка «Тинькофф».
Смартфон можно превратить в POS-терминал только с помощью QR?
Нет. Все знают, что с помощью модуля NFC смартфонами можно расплачиваться в магазинах. Но есть технология, которая позволяет смартфонам принимать платежи с других телефонов или банковских карт, оборудованных NFC.