Предодобренный кредит что это значит
Предварительно одобрен кредит — что это значит
В банковской сфере есть такое понятие как «предварительное одобрение». Такой ответ обычно дают кредиторы при подаче потенциальным заемщиком онлайн-заявки или при озвучивании персонального предложения. Разберемся, что имеет в виду банк, говоря, что вам предварительно одобрен кредит.
Специалист Бробанк.ру разъяснил, что значит предварительно одобрен кредит. Является ли такой ответ по сути одобрением, может ли он превратиться в отказ. Когда звучат такие решения, ситуация с онлайн-заявкой и персональным предложением. По каким причинам банк может отказать, если ранее дал одобрение.
| Макс. сумма | 2 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 2 минуты |
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 10 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 1 мин. |
Что значит заявка на кредит предварительно одобрена
Предварительное одобрение — это не окончательное решение банка. Давая такой ответ заявителю, кредитор оставляет за собой право изменить его на отрицательный.
По каким причинам предварительное одобрение может быть отменено:
Давая предварительное одобрение по кредиту, банк как бы дает себе возможность дать обратный ход. Если клиент поведет себя как-то не так, ему могут отказать, даже если ранее вынесено положительное решение.
Предварительное решение по онлайн-заявке
Многие банки принимают заявки от потенциальных заемщиков через интернет. Таким образом обе стороны только выигрывают: банк экономит свои ресурсы и разгружает офисы, заемщик сокращает и упрощает время оформления кредита.
Как проходит оформление ссуды таким образом:
При оформлении кредита онлайн банк не видит заемщика лично, менеджер не держит его документы в руках и не может проверить их на подлинность. Поэтому решение пока что неокончательное, банку нужно увидеть клиента лично, чтобы дать в итоге точное «добро».
Если в итоге выяснится, что данные в заявке на совпадают с реальными, банк отменит положительный ответ и даст отказ. Поэтому, заполняя заявку, нужно все внимательно перепроверять, ошибок и опечаток быть не должно.
Внося в анкету данные документов, переписывайте сведения о них точно так же, как в оригинале. Никаких сокращений быть не должно, это тоже может стать причиной отмены решения.
Персональное предложение по кредиту
Часто банки применяют форму персонального предложения по кредиту. Гражданин не делал никакого запроса и не собирался брать ссуду, но получает СМС или звонок от банка: ему сообщают о том, что банк принял решение выдать ему кредит и предварительно его одобрил.
Для банка это отличный способ продажи своих продуктов. Многие граждане после получения таких оповещений действительно обращаются в банк и заключают кредитные договора. По сути, это реклама продуктов, а одобрение просто является предварительным.
Что нужно знать о персональных предложениях:
Часто такие сообщения о предварительном одобрении персонального кредита приходят даже тем, кто в целом не может оформить кредит. Например, речь может идти о гражданине с действующими просрочками, о лице без постоянной прописки и тому подобное. Если такой человек получил оповещение о персональном предложении, ему не стоит радоваться. При обращении в банк за деньгами все равно поступит отказ.
Вообще, персональные предложения по кредиту — это просто маркетинг. Если в базе данных банка есть ваш телефон, рано или поздно на него придет радостное сообщение о том, что вы можете получить здесь кредит.
Это массовая рассылка, которая направлена на то, чтобы привлечь потенциальных заемщиков в отделения. Часто система даже не «пробивает» людей, рассылая такие предложения, СМС просто шлются автоматически всем подряд. Расчет на то, что из 10 человек 5 заинтересуются и придут в банк, и 2-м из них будет выдан кредит (цифры условные).
Как сделать так, чтобы одобрение стало окончательным
Что значит «вам предварительно одобрен кредит» мы разобрались. То есть банк вроде как дает положительный ответ, но оставляет за собой право дать обратный ход. Теперь рассмотрим то, как вести себя человеку, чтобы одобрение стало окончательным.
Если вам одобрили кредит в рамках подачи онлайн-заявки или персонального предложения, для получения денег нужно вести себя так:
Если клиент в целом нормальный, не применял обман, соответствует всем критериям банка, предварительное решение становится окончательным.
Что такое предодобренный кредит простыми словами?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Многие сегодня получают на телефон сообщение, в котором говорится, что им предварительно одобрен кредит в каком-то отдельно взятом финансовом учреждении. При этом пользователь с удивлением понимает, что он никаких заявок не подавал.
Некоторые даже допускают мысль, что это уловка мошенников. Вот почему следует максимально подробно остановиться на вопросе, что такое предодобренный кредит и есть ли у него какие-то преимущества.
Содержание
Что нужно знать об услуге?
Предодобренный займ является наиболее легким в получении. Его обычно предлагают клиентам финансовых учреждений, которые уже пользовались ранее услугами данного банка и имеют хорошую кредитную историю. По таким займам процентные ставки уже существенно снижены, в ряде случаев увеличивается допустимая для одобрения сумма.
Кто может рассчитывать на предодобренный кредит?
Каждое финансовое учреждение вправе предоставить такую услугу отдельно взятым людям, организациям, компаниям, основываясь на данных скоринга. Это специальная компьютерная программа, определяющая потенциальную платежеспособность будущего заемщика, позволяющая банку выявить наиболее лояльных клиентов. Список составляется на основе нескольких критериев.
Каждое финансовое учреждение имеет обширные базы на таких обывателей. Именно из их числа выявляется определенная целевая аудитория, которой банк может с минимальными для себя рисками сделать кредитное предложение.
Финансовые учреждения заинтересованы в создании максимально продолжительных отношений с клиентами, что подталкивает их к формированию различных бонусных программ, выгодных для потребителей. Именно к таким предложениям относится услуга предодобренного займа.
Плюсы и минусы бонусной услуги
Прежде чем соглашаться на предодобренное предложение по кредиту, следует внимательно ознакомиться с его условиями. В первую очередь необходимо понять, не присутствуют ли в такой услуге какие-либо подводные камни. Причем в каждом отдельно взятом финансовом учреждении условия по кредитам могут иметь существенные различия. Однако любой предодобренный займ имеет ряд бесспорных достоинств.
На первый взгляд предодобренный кредит представляет собой действительно полезную и выгодную для потребителя услугу. Экономия времени, увеличенный лимит на сумму займа, сниженные проценты – все это вряд ли оставит равнодушным обывателя, который уже планировал обратиться в какое-нибудь финансовое учреждение. Однако справедливости ради необходимо выделить и некоторые подводные камни предодобренных кредитов.
Вот почему никогда не стоит незамедлительно соглашаться даже на самые заманчивые предложения. Клиент банка всегда имеет достаточно времени, чтобы основательно обдумать и изучить все условия будущего соглашения. Особое внимание можно уделить наиболее популярным финансовым учреждениям.
Сбербанк
В большинстве случаев все рассылки о предодобренных кредитах являются классическим маркетинговым ходом, который помогает привлечь большее количество потенциальных клиентов. Потребитель, обратившийся впервые за займом или повторно, предоставляет одинаковое количество документов. Обязательно следует иметь при себе 2-НДФЛ. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.
Предодобренный кредит в данном банке имеет более привлекательные условия, чем стандартные займы. Доступная для получения сумма может варьироваться от нескольких сотен тысяч до 5 миллионов рублей. Срок, на который предоставляются требующиеся средства, составляет до 5 лет, напрямую зависит от величины займа, индивидуальных условий. Процентная ставка по кредиту не превышает отметки 11,9 годовых.
Альфа-Банк
Предодобренный займ предоставляется под существенно сниженные проценты. Рассчитываются они в индивидуальном порядке для каждого отдельно взятого клиента. Суммы кредитов варьируются от нескольких сотен тысяч рублей до 2-5 миллионов. При получении SMS с бонусным предложением код услуги необходимо запомнить и сообщить при обращении сотруднику финансового учреждения.
Как получить предодобренный займ?
Для начала необходимо внимательно изучить детали поступившего предложения. Для каждой отдельно взятой программы и банка существует индивидуальный набор условий. Сюда можно отнести сроки, процентную ставку, сумму и прочее. В большинстве случаев подать заявку предварительно можно даже по телефону.
При этом у сотрудника финансового учреждения обязательно необходимо уточнить о требующемся пакете документов. После чего предстоит посетить отделение банка для подписания составленного соглашения, получения требующейся суммы кредита.
Процесс формирования предложений
В начале каждого месяца определенные сотрудники банка получают распоряжение на распределение потребительских кредитов. После чего специалисты начинают работу с имеющейся информацией. Каждое финансовое учреждение содержи достаточно обширную базу данных. Причем в ней находится информация о действующих клиентах, а также людях когда-либо ранее обращавшихся.
Из их числа производится быстрый, но тщательный отбор потенциальных клиентов. При этом рассчитывается максимальный кредитный лимит, осуществляется проверка по приоритету важности заемщика для финансового учреждения, а также применяется стандартная процедура рассмотрения заявки. Затем для каждого отдельно взятого клиента формируется персональное предложение.
Проверка платежеспособности и гарантия выдачи
Даже предодобренное предложение по кредиту включает в себя определенные процедуры. Одна из них проверка платежеспособности. Но в случаях с предодобренными займами она существенно упрощается. Банк отталкивается от уже имеющейся о клиенте информации, не требуя каких-либо дополнительных справок, подтверждений о доходах. Поступившее человеку предодобренное предложение по кредиту фактически означает уже принятое со стороны финансового учреждения положительное решение о выдаче определенной суммы.
Подводя итог, следует еще раз отметить наиболее выгодные стороны бонусной услуги банков. Это максимально быстрое оформление займа, отнимающее не более часа, отсутствие необходимости сбора пакета документов, сниженная процентная ставка и увеличенные лимиты.
Предодобренный кредит: что это значит и как понимать
Уверены, что вы не раз получали внезапное СМС от банка, информирующее о специальном предложении по кредиту. Данное явление известно в банковской сфере как предодобренный кредит. Иронично, что получить его можно далеко не всегда, но об этом мы поговорим подробнее в нашей статье.
Особенности предодобренного кредита
Предодобренный кредит – не самостоятельный банковский продукт, а лишь его предложение в адрес потенциального клиента. Как правило, о таких кредитах мы узнаем из СМС-рассылок, по электронной почте, мобильном приложении банка или по телефону. Рассылка информации о предодобренных кредитах выполняется только проверенным и активным клиентам банка с хорошей репутацией. В предложении по кредиту содержится его сумма, процентная ставка, срок кредитования и контактные данные банка. Чаще всего в СМС также содержится ссылка, перейдя на которую вы можете подтвердить подачу заявки на кредит.
Важно: Предодобренные кредиты нельзя рассматривать в качестве публичной оферты, так как они рассылаются строго определенным лицам.
Популярные советы
Кто получает сообщения о предодобренных кредитах?
Может показаться странным, но в большинстве случаев круг адресатов определяется не банковскими сотрудниками, а роботом. Они действуют по особым алгоритмам анализа, подбирающим потенциальных заемщиков по следующим критериям:
Отметим, что роботизированная проверка не дает окончательного результата. Реальная оценка платежеспособности заемщика выполняется самим банком при рассмотрении пакета документов.
Есть ли выгода для заемщика?
Преимущества предодобренного кредита для банка очевидны: таким образом можно завлечь клиентов при минимальных ресурсозатратах. В отношении клиентов выгода данного продукта весьма сомнительна. По мнению экспертов, заемщик может рассчитывать только на стандартные условия кредитования, ведь банк ни за что не станет работать себе в убыток.
Также важно учитывать, что предодобренный кредит чаще всего предлагается либо действующим, либо прошлым клиентам банка. Как правило, такие предложения поступают держателям зарплатных и кредитных карт.
Единственный безусловный плюс для клиента – установление «дружеских» отношений с банком. В ряде случаев согласие на получение такого кредита создает благоприятную почву для установления взаимовыгодного «сотрудничества» на перспективу. Кроме того, предложение по кредиту действительно может оказаться выгодным.
Важно: Если кредит предварительно одобрен, это не является гарантией его получения. Банк лишь сообщает клиенту о потенциально возможном предложении и рассматривает заявку на кредит только после получения необходимых документов.
Предодобренная карта — что это значит?
Многие банковские клиенты однажды получают информацию о том, что банк подготовил им предодобренную карту и указывает на возможность ее получения быстро и без справок. Обычно это касается зарплатных и постоянных клиентов организации. Но что собой представляет такая кредитная карта, и стоит ли ее оформлять?
Рассмотрим, что значит предодобренная карта, кому банки готовы ее выдать, чем она лучше той, что оформлена на стандартных условиях. На деле это может быть очень интересное предложение, но нужно внимательно читать условия. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.
Что такое предодобренная карта
Это кредитная карта, которую банк уже вроде как одобрил, клиент может ее получить. Но именно “вроде как”, потому что это не 100%-ная гарантия получения. Но об этом расскажем ниже.
Стандартно такого плана кредитки предлагаются действующим клиентам, которые:
То есть это благонадежные граждане, в которых банк уверен, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны. И им кредитор готов выдать кредитку на специальных условиях обслуживания.
Особенности предодобренных кредиток
В зависимости от уровня и категории клиента банк может предварительно одобрять классические или премиальные кредитные карты. Понятно, что если клиент держит на счетах приличную сумму, совершает хороший оборот, расходует средства за границей, то ему выдвинут соответствующее предложение с особыми привилегиями.
Но чаще всего речь о классических предодобренных кредитках, которые ориентированы на основную массу граждан. Чем предодобренные кредитки отличаются от обычных:
Вообще, два последних пункта свойственны и обычным картам, которые выдаются через стандартную заявку — в результате конкуренции многие банки делают все более привлекательные продукты. Но сниженная ставка, повышенные лимиты и быстрая выдача без справок — важные аспекты предодобренных предложений.
Как банки формируют персональные предложения
Банкам важно продвигать свои продукты, выдавать как можно больше кредитных карт и кредитов, и предодобренные предложения — один из лучших инструментов продвижения, потому что:
Прежде чем сформировать персональное предложение, банк изучает клиента. Он смотрит на то, какими услугами он пользуется, как он это делает, какие операции чаще других совершает по карте. Также может просматриваться кредитная история, база должников судебных приставов.
Например, держатель дебетовой карты совершает ежемесячно оборот покупок и оплат услуг на сумму в 100 000 рублей. При этом по его карте периодически проходят операции покупок авиабилетов. Тогда банк выносит ему персональное предложение о выдаче кредитной карты с лимитом в 100 000 рублей и подключенной системой начисления бонусных миль.
То есть формируются именно адресные продукты, причем они могут быть именно индивидуальными, то есть не из действующей продуктовой линейки банка. Создается предложение, привлекательное для конкретного клиента. В итоге вероятность того, что оно его заинтересует, очень высокая.
Чаще всего предодобренные карты предлагают Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк.
Предодобренная, то есть с выдачей без отказа?
Многие думают, что если в личном кабинете или приложении появилось предложение о предодобренной карточке, то это гарантированная выдача. Стоит обратиться в банк, и он тут же выдаст кредитку с заявленными условиями.
Но это не совсем так. Банк не дает гарантий, что выдаст эту карту. Если гражданин обратится за ней, он еще раз подумает, посмотрит на потенциального заемщика и подумает, нужно ли заключать с ним договор.
Почему банк может отказать в выдаче предодобренной карты:
При формировании предложения банки часто не запрашивают кредитную историю гражданина, так как запрос платный — не хотят тратить деньги впустую. А вот если предложение человека заинтересует, он выразит готовность оформить карту, тогда банк и запросит КИ.
А порой бывает и так, что положительному со всех сторон клиенту при запросе предодобренной карты неожиданной приходит отказ — так решила система. И часто менеджеры сами не понимают, почему она дала такое решение.
Массовая рассылка как маркетинговый ход банков
Часто сообщения о предодобренных кредитных картах — просто маркетинговый ход. Это массовая рассылка всем или почти всем клиентам банка с расчетом на то, что 10-20% предложением заинтересуются и подадут заявку. А одобрят или нет — дело техники. Хорошо, если удастся выдать 5% от предложений, которых может быть миллион.
Стандартная ситуация — вы приходите оплачивать в Сбербанк коммунальные услуги, а кассир сообщает, что вам одобрена кредитная карта и кредит. При этом человек может не работать, иметь плохую КИ. Он радуется предложению, соглашается на него и в итоге получает ожидаемый отказ.
Просто банк использовал маркетинговый ход с применением якобы предодобренного предложения. А по факту человек направил обычный запрос на обычную кредитную карту и получил ответ. И даже если пришло одобрение, условия обслуживания могут быть совсем не привлекательными.
Делаем выводы
В целом, реальные предодобренные карты могут быть отличными. Но можно сделать следующие выводы:
Если вы решили оформить предодобренную карту, обычно достаточно дать согласие на ее выдачу в личном кабинете. После заберете ее в офисе или получите доставкой на дом. Но обязательно изучайте тарифы и все условия обслуживания, они могут отличаться от изначально заявленных.
Предодобренный кредит: что это значит
Предодобренный кредит — это ссуда, которая выдается по индивидуальному предложению банка. Он предлагает вам выдачу на определенных условиях, а дальше уже вам решать, что делать: соглашаться на оформление или проигнорировать сообщение.
Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, предоставляют предодобренные кредиты. Это всегда выгодные программы, которые порой можно оформить через онлайн-банкинг. Если вы планируете получение кредита, обязательно проверьте себя на наличие индивидуальных предложений.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 21-68 лет |
| Решение | От 3 минут |
Кому доступен предодобренный кредит
Банки не присылают предложения просто так. Сообщения поступают только людям, которые пользуются или ранее пользовались услугами этой компании. Информация о них есть в базе данных организации, что и позволяет делать индивидуальные продукты.
Кому поступают предложения:
Некоторые банки и вовсе рассылают предодобренные предложения всем подряд. Например, так делает Сбербанк и СКБ. Даже если человек не брал там кредитов, не открывал вкладов, не получает там зарплату, он все равно может получать сообщения с предложением оформить кредит.
Даже если вы просто ходили оплачивать коммунальные услуги через тот же Сбер или делали в там перевод, ваши данные уже будут у банка. Номер телефона, указываемый клиентом при получении услуги, заносится в базу данных и может использоваться для рассылки предложений.
Так что, не удивляйтесь, если в один прекрасный момент вам на телефон придет сообщение от какого-то банка, который предлагает вам услуги кредитования. Причем вы можете и забыть, что когда-то получали там или отправляли перевод (или получали другую финансовую услугу), а банк о вас помнит.
Что значит предодобренный кредит
Это персональное предложение банка конкретному клиенту. В сообщение он увидит, какую сумму готов выдать ему кредитор, и на каких условиях. Параметры выдачи могут отличаться от присутствующих в линейке программ. Чаще всего предодобренные ссуды выдаются по невысоким ставкам.
Предложение формируется на основании каких-то данных. Например, если человек получает приличную зарплату, имеет вклад на большую сумму, делает большие платежи и переводы, банк может сформировать индивидуальное предложение с весомым лимитом.
Как узнать о предодобренном для вас кредите:
Порой вы просто приходите в тот же Сбербанка оплатить коммунальные услуги, а сотрудник банка сообщает, что у вас есть персональное предложение по кредиту. Говорит сумму и то, что возможно хоть сейчас пройти к кредитному специалисту и оформить ссуду.
Это не 100% одобрение
Многие неверно трактуют информацию. Человек получает сообщение о предодобренном кредите и понимает, что это уже существующие деньги. Что он может хоть сейчас обратиться в банк, забрать наличные и потратить их как пожелает.
Но это именно предодобренное предложение, а не конкретно одобренное. То есть еще нет гарантий, что вы получите по нему деньги. Вам все равно придется идти в банк и заполнять анкету. И кредитор правомочен в итоге отказать в выдаче ссуды.
В большей степени такие сообщения — это просто маркетинговый ход. Многие банки рассылают их всем подряд без разбора. У них есть база с номерами телефонов граждан, всем им и отправляются оповещения.
У человека может быть негативная кредитная история, он может быть безработным или сидеть в декрете. И все равно получит радостное сообщение. Только вот надеяться в такой ситуации на окончательное одобрение точно не стоит, его не будет.
Почему в итоге могут отказать:
То есть вы придете в банк за деньгами, получив сообщение о предварительном одобрении, но по факту уйдете ни с чем. Такое бывает часто.
Таким образом банки часто просто заманивают клиентов. Они массово рассылают предложения всем подряд из расчета, что 1 человек из 10 обратится и получит одобрение. Просто реклама.
Исключения — зарплатные и пенсионные клиенты. Если человек получает основной доход на счета, открытые в банке, он будет регулярно получать индивидуальные предложения. Банк уже видит источники дохода, их размеры и формирует реальный продукт для конкретного клиента. Обычно такие предложения уже окончательно одобрены.
Соглашаться ли на выдачу
На практике такие предложения часто бывают довольно выгодны. Поэтому, если вы реально планировали в ближайшем будущем взять кредит, есть смысл обратиться в банки и получить точную информацию по предложению. Преимущества таких программ:
Но так происходит далеко не всегда, многое зависит от категории клиента. Действующие реальные клиенты действительно получают выгодные предложения. А если речь просто о массовой рассылке всем подряд, реальные условия могут оказаться другими. И сумму в итоге меньше одобрят, и ставку сделают выше.
Если вы получили предодобренное предложение о кредите, тут уж только вам решать, нужна ли вам эта ссуда. И помните, что реальные условия могут измениться, и вообще не факт, что деньги будут выданы.
Если предложение “висит” в онлайн-банке, там же можно и согласиться на него.
В иных случаях лучше обратиться в банк и узнать условия выдачи, какие документы нужны для оформления. Собираете все бумаги и приходите в отделение подавать заявку. После заполнения анкета уходит на рассмотрение, вам сообщат, сколько ждать решение.
Рассмотрение проводится стандартным образом. Действующие клиенты банка получают ответы в течение дня, остальным решение оглашается через 2-3 дня.
По итогу банк сообщает, одобрена ли ссуда, и на каких условиях. Если изначально вам обещали 200000, по факту могут дать добро только на 50000, да и ставка может оказаться выше обещанной. Указанные в сообщение условия по предодобренному кредиту — это не публичная оферта. Нет никакой гарантии, что вы получите кредит именно на таких условиях.