Правило трех конвертов в чем заключается
Правило трех конвертов в чем заключается
Метод 4 конвертов, или Как научиться экономить деньги
По многочисленным просьбам. Мой метод экономии. Практикую пока 2 недели, жалею что не начала раньше. В любой книге про учет личных финансов вы можете прочесть, что тратить всегда нужно меньше заработанного. Именно избыточные траты убивают любой бюджет, независимо от размера.
Как научиться экономить деньги?Причин, почему люди тратят больше заработанного, несколько:Нет понимания того, сколько и куда уходит денегЛюди не знают, сколько они платят за вещи жизненной необходимости (жилье, коммунальные услуги, автотранспорт и т.п.).
Форекс Статьи
Можно ли быстро и гарантированно накопить нужную сумму денег? Есть простое и эффективное правило – «четырёх конвертов».
Оно доступно абсолютно каждому, независимо от уровня дохода.
Главное – чётко соблюдать принятый на вооружение принцип.
Суть «Правила четырёх конвертов» Смысл «Правила четырёх конвертов» в том, что ежемесячный семейный бюджет делится на 4 относительно равные части: по одной на каждую неделю.
Это, по сути, очень простая, но эффективная система управления и контроля над расходами.
Итак, четыре конверта – это четыре недели.
В один конверт помещается сумма, которая необходима на совершение покупок в течение 7-8 дней (в зависимости от общей продолжительности текущего месяца).
Значит, в каждом конверте лежат средства, часть бюджета исключительно на неделю. Железное правило: если деньги в «актуальном» конверте оказались на исходе или вовсе закончились, брать «в долг» средства из следующего конверта запрещено.
Семейный бюджет по правилу конвертов
Метод планирования семейного бюджета с помощью конвертов довольно известный и применяется хозяйками со всего мира уже много лет.
Это очень простой и эффективный метод, который подойдет практически любому человеку. Такой способ управления деньгами известен также как «Метод 4 конвертов», «Метод 6 конвертов», и т.д., количество конвертов при этом в каждой семье будет индивидуальным.
Для того, чтобы спланировать свой бюджет, необходимо начать с анализа своих расходов как минимум за месяц (если у вас есть информация за более долгий срок, это значительно упростит вам планирование).
Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов
Финансовая грамотность 27.04.2021 Руслан Белатов Контролировать семейный бюджет задача не из легких, если вам это дается без особых проблем, то скорее всего вы живете с чувством стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Вы знаете наперед все свои доходы и расходы и можете грамотно распоряжаться средствами. Но если вдруг вы не контролируете свои денежные потоки, то в вашем бюджете скорее всего твориться хаос.
Жить так ни в коем случае нельзя, ведь рано или поздно это приведет вас к банкротству.
Деньги всегда необходимо считать.Наиболее простым и понятным большинству методом планирования семейного бюджета является так называемое правило конвертов. Название полностью раскрывает суть — то есть для управления финансами мы используем обычные почтовые конверты. При таком способе учета денег у нас нет необходимости строго контроля и введения отчетности, как например, при табличном методе.
Как правильно тратить деньги или правило 4 конвертов
Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога!
Другими словами секрет денежного благополучия заключается в том, чтобы расходы не превышали доходом. Но многие семьи просто не знают, как воплотить эту формулу в жизнь, и сегодня я хочу рассказать вам о способе сэкономить семейный бюджет. Он называется правило 4 конвертов.
У него есть ряд преимуществ и недостатков. Например, главным достоинством является несомненная эффективность.
К тому же для того, что бы спланировать расходы и в общем семейный бюджет достаточно потратить 10-20 минут своего времени в месяц! Согласитесь это очень удобно. Не нужно будет больше считать каждый расход, заносить его в таблицу, делать дебет, кредит и так далее.
Как правильно тратить деньги или правило 4 конвертов
Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Проблема экономии денег стоит у многих.
Он называется правило 4 конвертов. У него есть ряд преимуществ и недостатков. Например, главным достоинством является несомненная эффективность.
К тому же для того, что бы спланировать расходы и в общем семейный бюджет достаточно потратить 10-20 минут своего времени в месяц! Согласитесь это очень удобно.
Правило 4 конвертов — как тратить деньги правильно
» Личные финансыПравило 4 конвертов доступный и наиболее простой способ планирования семейного бюджета.
Все что от вас нужно, это придерживаться 3 простых правил.правило подойдет для тех кто:
Почему правило 4 конвертов так эффективно?
» Личные финансыВ прошлой статье мы рассмотрели метод управление личными финансами под название «правило 4 конвертов».
В начале месяца потратили немного своего времени (не более 10-15 минут), разложили все по полочкам (конвертам) и забыли.
Что такое планирование семейного бюджета? Это постоянный учет всех доходов (их то считать приятно) и расходов. Вот здесь то у человека начинаются проблемы.
Голова пойдет кругом от постоянного учета всех покупок: каждая купленная шоколадка, булочка — все должно заноситься в расходы и учитываться. Плюс к этому добавьте чувство вины, которое испытывает человек, когда покупает что-то себе не из запланированного.
Правило 4 конвертов, как упорядочить свои финансы
В жизни есть ряд правил, которые нужно выжечь калёным железом в своей сущности.
Одно из таких правил такое: Всегда трать меньше, чем зарабатываешь. Вполне очевидное правило, но по нему живёт намного меньше людей, чем вы думаете. Иначе как объяснить растущий долг населения (за вычетом ипотеки и автокредитов)?
Почему половина американских и австралийских подростков молодых людей до тридцати лет расплачивается за долги, которые они наделали, когда им стукнуло 18, и когда толпа банков стояла в очереди, чтобы всучить им кредитные карты с сумасшедшими процентами?
Возможности ослепляют людей. Есть в жизни многие вещи, которые кажутся намного менее доступными, чем они на самом деле являются. (Например, отдых за рубежом или хорошие швейцарские часы.) Потребности (чаще всего — мнимые) появляются после осознания возможностей, хотя растут быстрее возможностей.
Правило 4 конвертов: учимся жить по средствам
Книги о финансах обычно учат нас, что тратить необходимо меньше, чем заработал. Независимо от размеров бюджета избыточные траты отражаются на благосостоянии. Правило 4 конвертов является одним из простых способов выбраться из финансовой ямы. Этот метод позволяет спокойно и без отрицательных эмоций создать необходимый вам денежный запас, а составить такой план можно очень быстро и совершенно бесплатно.
Что такое правило 4 конвертов и кому оно в состоянии помочь
Как и любое правило, оно имеет свои плюсы и минусы. Согласно отзывам, эффективность правила 4 конвертов – главное его преимущество. К тому же вам придется потратить всего 10–20 минут своего времени для планирования семейного бюджета на целый месяц. Все расходы больше не нужно будет рассчитывать и оформлять в таблицу, определять дебет и кредит. Все максимально просто и удобно.
Само правило выглядит следующим образом.
Шаг 1. Сначала необходимо определить весь ваш доход за месяц.
Сюда можно включать зарплату, проценты от вкладов, субсидии и все дополнительные доходы. В итоге получится сумма, которой вы распоряжаетесь в течение месяца.
Шаг 2. 10 процентов от общего дохода – та сумма, которую советуют откладывать финансисты.
Эти сбережения будут являться для вас подушкой безопасности. Эти деньги можно во что-то инвестировать, например открыть вклад. Можно откладывать и меньший процент, если ваш доход на данный момент небольшой, – главное, чтоб эту операцию вы проделывали каждый месяц. В дальнейшем вы можете ориентироваться на вашу зарплату и увеличивать эту сумму.
Шаг 3. Необходимо вычесть все обязательные платежи.
Сюда входит квартплата, кредит, оплата связи, абонементы, расходы на интернет. Если вы имеете долги на данный момент, внесите их в пункт «долги» к основным платежам. Помните, что крупные суммы лучше отдавать частями, чем не отдавать совсем.
Шаг 4. Последний шаг правила 4 конвертов: сумму, которая у вас останется, разделите на 4 части, каждую из которых рекомендуется тратить только в течение одной недели.
Получившиеся суммы рекомендуется доставать только тогда, когда придет время их тратить. Основное правило – нельзя тратить средства из следующего конверта, даже если деньги закончились раньше, чем ожидалось.
При использовании этого правила в ведении семейного бюджета влезть в долги практически невозможно. А если такое вдруг случится, то сумма не будет слишком большой.
Метод четырех конвертов подходит кому угодно, а особенно людям, которые:
Сначала у вас могут возникать определенные проблемы в правильном распределении денег. Потерпите, даже если вам кажется, что стоит взять некоторую сумму из последующего конверта. Пройдет совсем немного времени, и вы научитесь рационально использовать ваши средства.
К слову сказать, делить деньги можно не только на 4 конверта. Суть метода останется неизменной, если вы поделите средства на 3 части (по 10 дней), или 5 (по 6 дней). Выходит, что метод 4 конвертов помогает вам придерживаться правил формирования своего бюджета:
Нюансы при реализации правила 4 конвертов для планирования бюджета
В жизни чаще всего происходят 2 ситуации. Первая, хорошая – в вашем конверте остались средства. Вторая, плохая – возникновение неизбежных расходов. Разберем каждую ситуацию отдельно.
Если прошел запланированный срок, а средства еще остались? Есть 3 решения:
Самый подходящий вариант в этой ситуации третий. Часть денег будет инвестирована, а оставшуюся часть можно потратить на себя (мотивация тратить меньше средств, чтоб получить бонус).
Что касается второй ситуации. При использовании правила 4 конвертов для экономии в неизменном виде можно наткнуться на непредвиденные расходы, не вошедшие в ваши планы, из-за которых вся система разваливается на глазах.
Обычно получается так, что вы по плану отложили на неделю определенную сумму средств, за пределы которой вы не выходите. И вдруг вас приглашают, например, на юбилей или свадьбу, ломается автомобиль или крупная бытовая техника, у кого-то из членов семьи рвется обувь или одежда. Деньги нужны незамедлительно. Что же предпринят в этом случае?
Средств из конверта вам не хватит, пользоваться другими также запрещено. Брать деньги в долг у знакомых тоже неподходящий вариант. При снятии средств со счетов в банке можно потерять накопленные проценты. Для таких случаев есть совет: необходимо завести дополнительный конверт для неожиданных трат. Нужно определить для себя сумму (например, 10 %) и создать для нее пятый, дополнительный конверт. Если сумма не пригодилась в этом месяце, копите дальше.
Рассмотрим еще один нюанс. В какой форме должны быть сами ваши «конверты»? Можно воспользоваться привычными всем бумажными конвертами. Но сейчас существуют и более современные средства хранения сбережений. Например, это могут быть дебетовые карты, на которых будет пропорционально начисляться ваш доход за месяц. Каждой картой вы будете расплачиваться в течение недели, не переходя к следующим.
Четыре зачисления в месяц получится, если оформить поручение банку, чтобы с одного счета ваши денежные средства перечислялись на каждую из ваших карт в определенный день. Вы можете выбрать абсолютно любой удобный для вас способ хранения денег.
Какой метод будет работать лучше всего на сохранение средств из пятого конверта? В данной ситуации подойдет банковский депозит, в течение назначенного времени с него нельзя снимать средства, а сохранность сбережений дополняется небольшим начислением процентов.
Какую-то часть денег из вашей копилки можно вложить в активы: например, акции известных компаний. Не рекомендуется пользоваться инвестициями с высоким риском: ведь ваша цель накопить денежные средства, а не потерять их. Но при большом желании вы можете рискнуть и использовать 10–15 % из вашей копилки для таких вложений.
Если вы хотите держать конверты дома, не забудьте убедиться в их безопасности при хранении. Для крупных денежных накоплений может потребоваться даже надежный сейф и сигнализация, выведенная на пульт компании, занимающейся охраной, ведь чем больше у вас сумма, тем лучше ее требуется охранять.
Простой пример использования правила 4 конвертов в расчетах
Предположим, ежемесячный доход семьи составляет 50 000 рублей.
В итоге на расходы в месяц у нас осталось 25 000 рублей. Разделив 25 000 на 4, получили 6250 рублей. В этом случае конкретно такую сумму данная семья может тратить за неделю. Если обнаружится, что этих денежных средств не хватает на данный срок, остается два подходящих решения: постараться экономить или искать дополнительные источники доходов.
Откладывая по 5 000 рублей каждый месяц, вы сможете накопить за год 60 000 рублей. Много это или мало, зависит от доходов и запросов конкретной семьи.
Таким образом, мы видим, что благодаря правилу четырех конвертов можно научиться тратить деньги правильно, для человека открываются новые возможности для разнообразных приобретений. При расчете стоимости ваших будущих покупок следует оценивать и возможность роста или спада уровня цен. Инфляция компенсируется некоторыми средствами: депозитом банка и т. п.
Правило 4 конвертов против правила 6 кувшинов
Систему четырех конвертов мы уже рассмотрели, она максимально эффективна и проста в использовании. С этими правилами вы избавитесь от долгов, просрочек по кредитам, научитесь определять, стоит ли совершать определенную покупку, ваши потребности будут рационально вписаны в бюджет. При этом вы не будете контролировать каждую свою покупку, достаточно опираться на сумму, которая имеется у вас в распоряжении на данный промежуток времени. А самое важное то, что вы научитесь рационально вести ваш личный или семейный бюджет, распоряжаться своими денежными средствами и достигать поставленных целей.
Правило 4 конвертов – способ научиться тратить деньги правильно. Существуют и другие похожие системы, например, правило 6 кувшинов. Этот метод поражает своей эффективностью и простотой использования.
Все, что от вас потребуется, это после получения ежемесячного дохода распределить имеющиеся средства по 6 кувшинам (или конвертам), соблюдая определенные пропорции.
Каждый кувшин несет в себе свой пункт расходов, а средства из него можно использовать непосредственно на эту категорию.
1 кувшин — на жизнь (примерно 55 % от ваших доходов). Сюда входят повседневные расходы для комфортного существования. Это, как правило, продукты для всей семьи, оплата по счетам, одежда и обувь, расходы на транспорт, бытовые принадлежности, средства гигиены и т. д.
2 кувшин — досуг (10 % от доходов). Здесь находятся средства для ваших приятных развлечений. Походы в кафе, бар, ресторан, кинотеатры, на концерты, прогулки по торговым центрам, ведь отдых является такой же неотъемлемой частью жизни человека, как и работа.
3 кувшин — накопления (10 %). Эти деньги откладываются для создания вкладов с пассивным доходом. Такие сбережения тратить нельзя. Деньги в данном случае будут делать деньги, соответственно, чем больше их вложить, тем более крупная сумма получится в конечном итоге.
4 кувшин —крупные приобретения или на черный день (10 %). Эти средства необходимы для дорогостоящих вещей, таких как телевизор, холодильник, стиральная машина и другие бытовые приборы. Этот кувшин позволяет совершать крупные покупки без кредитных карт и займа денег у друзей и знакомых. Если приходится копить на что-то месяцами, человек начинает понимать цену вещам и покупает только действительно необходимое.
В период, когда всевозможные кредиты и займы так доступны, мысль о том, так ли сильно нужна эта вещь, как правило, не возникает: захотел и сразу оформил кредит. В итоге же может оказаться, что товар не был так необходим, но кредит уже взят – и человеку приходится платить за вещь, которая ему не особо нужна.
5 кувшин — подарки (10 %). Эта категория создана для расходов на праздники – юбилеи, свадьбы, дни рождения, другие приятные события и всё, что с ними связано. Ведь часто случается так, что до зарплаты еще достаточно далеко, лишних денег совсем нет, а друзья неожиданно приглашают на свадебное торжество. Отказаться неудобно, да и свадьба друзей – для вас очень важное событие, но средств не хватает.
А ведь нужно купить хороший подарок (или преподнести молодоженам деньги в конверте), задуматься о своем наряде на торжество. А где взять нужную сумму? Снова занимать? Но ведь потом придется отдавать. А тут вы имеете необходимые средства, которые отложили заранее именно для таких случаев.
6 кувшин — развитие и образование (5 %). Ваше собственное или членов вашей семьи: разные курсы, услуги репетиторов для детей, приобретение необходимой литературы и спортивного инвентаря. Оплата за школы и детские сады, а также дополнительное обучение в виде спортивных секций, различные кружки танцев и вокала, развивающие курсы по иностранным языкам. Необходимо помнить, что гармоничное развитие детей и взрослых идет только в комплексе.
Правила трёх и четырех конвертов. Как вести бюджет?
Каждый из нас постоянно работает, но мало у кого есть деньги. Богатыми становятся единицы, а средний класс все больше приближается к бедности. Причина – минимальный процент людей умеет обращаться с финансами и вести бюджет. Поговорим о том, как вести личный или семейный бюджет и всегда быть при деньгах.
Планирование бюджета на месяц
Вас не устраивает ситуация жизни «от зарплаты до зарплаты»? Учитесь грамотно подходить к ведению семейного бюджета, начните издалека. Первый шаг к финансовому благополучию – психологический настрой.
Просчитайте один свой день. Напишите в блокноте, сколько вы потратили, на что ушли деньги. В течение 30 дней расписывайте траты и заработки за один месяц. Вы получите полную картину, сколько и куда уходит средств, а главное – на что.
У вас уже появилось представление о том, куда потрачены деньги? Настало время начать планирование. Запишите все обязательные траты и счета за один месяц. Эта колонка включает в себя:
После того как вы записали все свои счета, запишите другие колонки расходов, на которые вы тратите свои деньги:
Напротив каждого названия пишите конкретную сумму. Ориентируйтесь на сегодняшние траты или траты за прошлый месяц.
Пришло время подсчетов. Сложите все эти цифры. Увидите, сколько тратите каждый месяц.
Разлинуйте рядом другую колонку. Ее можно отметить цветным карандашом или фломастером. Название «Доходы семьи». Включите сюда заработную плату, социальные пособия, возврат по коммунальным платежам, возможно, стипендию или пенсионные выплаты.
Вычтите из суммы доходов сумму расходов. Что получилось? В большинстве семей получается ноль или даже минус.
Существуют мобильные приложения для подсчета бюджета. Удобно заполнить графу «Расходы» и «Доходы». Для начала проанализируйте, куда вы тратите деньги. Возможно, львиная доля бюджета уходит на кафе, сладости, ненужные вещи.
При планировании бюджета на следующий месяц учитывайте траты за предыдущий период.
По статистике каждый человек в состоянии откладывать 10% своего заработка, но по-настоящему цифру вполне можно увеличить вдвое. Посчитайте прямо сейчас:
После подсчетов вы получите сумму, которую сохраните за один год. Немалые деньги, правда? То есть, вы самостоятельно способны за один год с нуля скопить на крупную покупку без кредитов и рассрочек или начальный капитал для инвестирования.
Правило конвертов
3 конверта
Суть правила «трех конвертов» состоит в том, чтобы правильно распределять деньги между расходами. Не рекомендуется брать средства из какого-либо конверта и перекладывать в другой.
Как выглядит правило на деле:
На конвертах напишите названия:
4 конверта
Существует подобный метод под названием «4 конверта». В чем его суть? При получении заработной платы вы сразу откладываете деньги на ежемесячные обязательные платежи. Остальные деньги раскладываете по четырем конвертам. Это деньги на 4 недели данного месяца. За одну неделю разрешается брать деньги только из одного конверта.
Правила ведения бюджета с четырьмя конвертами:
Правило конвертов часто используют при планировании семейного бюджета. Помните, откладывать деньги можно даже при маленькой зарплате. Возьмите чистых 4 конверта. Если желаете увеличить колонки расходов, берите 5 конвертов, на каждом из которых напишите категорию расходов:
В течение месяца тратьте деньги исключительно на категории конвертов. Записывайте расходы. Во второй месяц отложите в конверты ровно столько, сколько потратили в прошлом месяце. Те деньги, что останутся, сохраните и не превышайте лимит конвертов. Если пришло время платежа, выложите нужную сумму в кошелек.
Когда привыкнете, заведите еще 2 конверта – «Роскошь» и «Запас». В эти два конверта складывайте ежемесячно фиксированную сумму. Рекомендуется заполнять эти категории после распределения зарплаты по главным конвертам. Управлять деньгами необходимо, иначе вы не сможете научиться копить деньги.
7 конвертов
Суть правила семи конвертов проста. Возьмите 7 чистых конвертов, на каждом из которых пишите назначение сбережений по статьям растрат:
Метод семи конвертов позволяет не тратить больше намеченного на данную цель. То есть, если в конверте «На отдых» еще нет суммы, достаточной для покупки билетов на всю семью, на отдых ехать нет смысла. В общем и целом, траты из конвертов выглядят вот так:
Метод «7 конвертов» работает, если вы с легкостью придерживаетесь лимитов. Выделенные суммы только на обдуманные запланированные расходы – девиз данного метода.
Эффективное управление семейным бюджетом
Суть планирования бюджета:
Преимущества плана по бюджету:
Важно, чтобы в планировании бюджета участвовали все члены семьи. Даже малыши должны знать, что нельзя внезапно тратиться на лишние игрушки.
Для удобства составьте таблицу бюджета в Microsoft Excel и Google Excel, или воспользуйтесь модными приложениями в смартфоне. Подобные программы бесплатны, позволяют наглядно видеть, как вы управляете средствами.
Теперь, когда у вас есть бюджет, который поможет вам определить, куда направить ваши деньги, настало время придерживаться его. Планирование бюджета помогает держать вас на правильном пути, чтобы вы могли позволить себе отпуск, непредвиденные счета или другие расходы. Использование бюджета может также помочь вам снизить уровень стресса, так как каждый член семьи будет знать, что от него ожидается в отношении финансов. Умение контролировать свои финансы может перевернуть всю вашу жизнь!
Как вести бюджет при маленькой зарплате?
Советы, как вести бюджет при маленькой зарплате не для инвесторов, а для простых людей. Итак, записывайте и постарайтесь соблюдать советы в жизни:
Копите и сохраняйте деньги так, как вам хочется. Думайте о будущем, о своих ближайших и долгосрочных целях. Как распределить сбережения:
Вместо заключения
Начните вести дневник успехов. Позитивные записи помогут настроиться, подбодриться. Записывайте и провалы. Не получилось действовать по плану, запишите это. Постарайтесь вернуться на путь к достижению главной цели. Ведите ежедневник и в конце каждого дня записывайте проделанные действия на пути к главной цели.
Приучите себя записывать действия на 7 дней вперед. Каждый день намечайте план на следующий день, ведь дисциплина – путь к успеху.
Стоит ли начать вести бюджет? Однозначно да. Без сохранения средств у вас никогда не будет денег на учебу детей, улучшение жилищных условий, путешествия и многое другое. Повышайте уровень финансовой грамотности и не бойтесь заводить депозитные или инвестиционные счета. Планируйте доходы, контролируйте расходы. И обязательно, приучайте своих детей с раннего детства считать и сохранять деньги. Первые уроки самостоятельной жизни мы получаем от родителей. Действуйте, у вас обязательно все получится!