После открытия ип названивают банки что делать
Мошенники пытаются открывать россиянам расчетные счета ИП
«Известия» рассказывают о мошеннических СМС, рассылку которых зафиксировали специалисты «Лаборатории Касперского» и Сбера. Гражданам приходят сообщения с кодами для открытия расчетного счета на юридическое лицо или ИП. Эксперты подтверждают, что такие схемы используют злоумышленники.
Одна из форм атаки предполагает подтверждение полномочий звонящего с помощью реального кода верификации с банковского номера. Собеседник говорит, что прямо сейчас высылает SMS с цифровой комбинацией.
Полученное сообщение гражданин считает доказательством того, что разговаривает с представителем финансовой организации. Он легче идет на контакт, соглашается назвать новые коды, предоставляющие доступ уже к его счетам, или личную информацию. Жертву могут также уговорить на перевод денежных средств на карты злоумышленников. Такое развитие событий кажется наиболее вероятным сотрудникам «Лаборатории Касперского».
Другие эксперты предполагают, что целью мошенников может быть реальное открытие счетов для последующего обналичивания полученных преступным путем средств, выманивания денег у пострадавшего или оформления кредита на его имя. Для подтверждения операции жуликам необходим секретный код.
Кроме того, может существовать и более сложная двухступенчатая схема, когда после регистрации расчетного счета от имени ИП или самозанятого гражданину еще раз звонят «из банка» и сообщают о взломе или неправомерном использовании платежных реквизитов. Мошенники могут убедить жертву в необходимости назвать данные карты или пароль с логином для входа в личный кабинет на сайте финучреждения.
В Сбере и других крупных банках отмечают, что окончательная регистрация расчетного счета для ИП или юрлица происходит только при очной встрече и подтверждении личности нового клиента. Условие действует, даже если у пользователя есть активные карты или оформлены вклады в этой кредитной организации.
Участники рынка также сообщили, что в алгоритмы систем безопасности, отслеживающих незаконные операции, уже внесено требование реагировать на нелогичные попытки открытия счетов. Они рекомендовали гражданам обращать внимание на то, подтверждением какого действия является полученный в СМС код. Так, в сообщении может быть указано, что секретный пароль нужен для «регистрации в гостевой зоне для юридических лиц».
Что делать после открытия ИП
Чек-лист самого необходимого после регистрации: как начать вести учет, подключить онлайн-кассу, предупредить надзорные органы и принять первые деньги
Евгений Бельский
В предыдущих статьях из цикла про ИП мы разобрались, как выбрать коды ОКВЭД, налоговый режим, банк и отправить заявление на регистрацию.
В этой статье — что делать сразу после открытия: начать вести учет, подключить онлайн-кассу, предупредить надзорные органы и принять первые деньги.
Сразу после регистрации
Вам на почту пришло письмо от налоговой, что теперь вы ИП, — в нем будет выписка из ЕГРИП с вашими реквизитами. ИП есть, счет открыли, как будто можно выставлять счета клиентам и работать. Но перед этим рекомендуем сделать еще несколько важных шагов.
Собрать данные ИП в одну папку. Сохраните выписку из ЕГРИП, которую прислала налоговая, и соберите реквизиты ИП в одном документе. Они понадобятся, чтобы отправлять их партнерам для составления договоров. Чтобы каждый раз не искать и не перебивать их заново, лучше сделать папку, где они всегда будут под рукой, например на Google Диске.
В реквизитах укажите основные данные ИП: ФИО, адрес, ИНН и ОГРНИП, полную информацию о счете в банке и контакты.
Начать вести учет. У ИП на УСН без сотрудников учет простой. Все, что надо делать, — вести книгу учета доходов и расходов (КУДиР) и раз в год сдавать декларацию. КУДиР — документ, где собраны все операции бизнеса: от кого сколько денег пришло и на что вы их потратили.
Книгу можно вести самостоятельно, а можно подключить онлайн-бухгалтерию. Онлайн-бухгалтерия — это программа, которая ведет учет операций и считает все безналичные поступления. Если налоговая попросит прислать КУДиР, вы сможете выгрузить книгу из онлайн-бухгалтерии. Платежи в бюджет программа рассчитывает сама — вам надо только подтверждать уплату налогов каждый квартал и раз в год отправлять декларацию.
Если у вас есть сотрудники или вы на более сложной системе налогообложения, то лучше нанять бухгалтера или подключить бухгалтерское обслуживание на аутсорсе, чтобы вашим учетом занимался эксперт.
Проверить, нужна ли онлайн-касса. Если вы принимаете оплату от физлиц, вам нужна онлайн-касса. Она пробивает чеки клиентам и отправляет их в налоговую. Есть два вида онлайн-касс: обычные, такие небольшие гаджеты, которые печатают чеки, и облачные — это когда вы берете в аренду онлайн-кассу, которая установлена в большом дата-центре.
Оба варианта будут пробивать чеки, отправлять их в налоговую и клиентам по телефону или на почту, но только онлайн-касса, которая физически находится у вас, будет еще и печатать бумажные версии чека.
Для ИП без сотрудников до 1 июля 2021 года действует отсрочка. Но льгота почти закончилась, поэтому теперь онлайн-касса будет нужна всем, кто принимает деньги от физлиц.
Исключение действует только для ИП на НПД — при этих же условиях предприниматель может работать без кассы всегда.
Гаджет с печатными чеками необходим, если вы работаете в офлайне — сразу пробиваете покупки и отдаете покупателю бумажный чек. Для интернет-магазинов подойдет облачная касса: она будет автоматически отправлять покупателю чек на электронную почту после оплаты.
Онлайн-кассу удобно интегрировать с эквайрингом — тогда после оплаты картой она будет автоматически пробивать чек, ничего отдельно нажимать не нужно.
Подключить и настроить онлайн-кассу просто — с этим обычно помогают компании, которые их продают. Стоимость онлайн-кассы для офлайна варьируется от 8000 до 20 000 ₽ в зависимости от функций. Например, есть кассы с большим сенсорным дисплеем, а есть с обычными кнопками. Облачная касса — это, по сути, аренда автоматической кассы в дата-центре, поэтому продается как сервис — стоит от 1700 ₽ в месяц.
Предупредить надзорные органы. Если работаете с клиентами офлайн — например, если у вас магазин, кафе или салон красоты, — надо уведомить Роспотребнадзор о начале работы. Так власти узнают о вашем бизнесе и будут следить за деятельностью.
Подача заявления подтверждает факт, что вы открыты и соблюдаете все требования Роспотребнадзора. Поэтому, если вы еще ведете ремонт, пока сообщать не надо.
Отправьте уведомление после того, как откроетесь, но перед тем, как примете деньги от первого покупателя. Если не подать заявление, Роспотребнадзор может выписать штраф — от 3000 до 5000 ₽.
Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день
Как принимать деньги от клиентов
Есть три способа, как клиент может оплатить ваш товар или услугу:
Любую оплату от физлица необходимо пробивать через онлайн-кассу и выдавать покупателю чек — в руки или отправлять на почту или телефон.
Теперь про каждый способ подробнее.
По счету — при расчете с ИП и юрлицами. В личном кабинете банка вы можете в пару кликов сформировать и отправить счет. Обычно по счету оплачивают другие компании или ИП — они делают перевод со своего расчетного счета на ваш.
Можно выставить счет и для физлица — тогда он отправит перевод через свой мобильный банк. Но для покупателя это неудобно, надо перебивать много цифр вручную. По безналу клиентам привычнее расплачиваться картой.
Платеж на счет от физлица вы должны пробить через онлайн-кассу вручную.
Через эквайринг — при оплате картой. Чтобы принимать оплату картами, надо подключить эквайринг. Это услуга банка. Есть торговый эквайринг — такие терминалы для оплаты, которые мы каждый день встречаем в магазинах. Он нужен, если есть офлайн-точка или курьеры.
Например, вы можете купить несколько таких терминалов и выдать их курьерам — тогда покупатели смогут оплатить товар картой после доставки.
А есть интернет-эквайринг — это прием денег по карте в интернете. Можно встроить форму оплаты на сайт или отправлять клиенту ссылку: он перейдет по ней, введет данные карты и оплата поступит вам на расчетный счет.
Интернет-эквайрингом удобно пользоваться, если у вас онлайн-магазин или вы оказываете услуги по предварительной записи и берете предоплату, как, например, в отелях.
Любой эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой — тогда после оплаты касса сама автоматически пробьет чек, ничего отдельно нажимать не нужно. Если это онлайн-касса, подсоединенная к терминалу, — печатный чек надо будет отдать покупателю. Если это интернет-эквайринг — касса сама отправит чек ему на e-mail или телефон.
Наличными — от физлиц. Здесь проще: принимаете деньги и складывайте их в кассу или сейф. Потом эти деньги можно положить на расчетный счет — если есть бизнес-карта, деньги на расчетный счет можно зачислить через банкомат.
Если вы принимаете наличные от покупателей, этот платеж надо тоже пробить через онлайн-кассу вручную и отдать им чек.
Как налоговики и банки воруют данные о клиентах
Массовая утечка информации происходит через отделения ФНС.
Глава организации под названием «Ассоциация профессиональных пользователей соцсетей и мессенджеров» Владимир Зыков заявил о массовой утечке персональных данных граждан, регистрирующих ИП. Сразу после подачи заявлений в налоговую «новых» бизнесменов начинают осаждать банки с предложениями услуг. Предприниматели эту информацию подтверждают. Зыков направил письмо главе Роскомнадзора Александру Жарову с просьбой проверить собранные им примеры таких случаев. News.ru разбирался в ситуации.
«Вы, наверное, читали много историй о том, как после регистрации в ФНС в качестве ИП гражданину начинает сыпаться вал звонков от разных банков, — написал Владимир Зыков в Facebook. — Это и „Точка“, и „Тинькофф“, и многие другие. Звонят агенты банков. Тётечки, которые звонят, понятия не имеют, откуда у их руководства эти данные».
В посте, оставленном 16 ноября, глава Ассоциации замечает, что звонки начинаются ещё до того, как гражданин получил документы о регистрации в ФНС. То есть, по его мнению, утечка проходит в режиме реального времени и менеджеры банков видят появление нового ИП в ту же секунду, как он вбивается в базу налоговой службы.
По сведениям Зыкова, ФНС и ряд других ведомств как минимум с марта 2018 года проверяли причину утечки. Со ссылкой на одного из сотрудников отдела налоговой службы в Московской области, он утверждает, что ФНС поручила опрашивать граждан, регистрирующихся в качестве индивидуальных предпринимателей, звонили ли им банки и сообщали ли они кому-либо ещё свои личные данные.
«Я думал, что расследование завершилось и все краны перекрыты. Но нет, один из френдов в ФБ сейчас написал, что ему сегодня сразу после подачи документов стали названивать банки. Какой минимальный набор данных они получили: ФИО, номер телефона, территориальное размещение ИП», — пишет Владимир Зыков.
Он также предположил, что, возможно, утекали и паспортные данные, и выразил удивление, что за год проблема так и не решили.
«Трёх человек знаю, кто открыл ИП в этом году — у всех (звонили) на следующее утро. Могу утверждать, что паспортные данные тоже как минимум, место прописки. И больше всего раздражает «Сбер», а не «Тинькофф» с «Точкой», эти хоть с одного раза понимают, когда, упоминая закон о персональных данных, отправляешь их в пешую прогулку. А вот орлов из «Сбера» ничем не пронять — начинают звонить пачками», — отреагировал на пост один из пользователей Ярослав Поляков.
Там же, в переписке под постом Зыкова, ведущий телеканала «Дождь» Степан Данилов рассказал, что открыл ООО в феврале 2018 года, а в день регистрации ему позвонили на мобильный телефон около двадцати банков. При этом звонки были на номер, специально заведённый для юридического лица и нигде прежде не «засвеченный». Подобные отзывы оставили ещё десятки пользователей.
О выявленных им нарушениях Владимир Зыков написал письмо в Роскомнадзор, назвав конкретных жертв утечки информации.
В комментарии News.ru индивидуальный предприниматель Кристина Задорожная подтвердила, что звонки с предложением открыть расчётный счет поступали и от Сбербанка, и от банка «Точка» сразу после регистрации ИП.
«Причём банковские организации о присвоении мне статуса ИП узнали даже раньше, чем налоговый орган уведомил меня», — рассказала Задорожная.
Позднее глава «Ассоциации профессиональных пользователей соцсетей и мессенджеров» сообщил об итогах своего небольшого расследования о распространении персональных данных уже по линии самих банков. Он, в частности, утверждает, что нашёл в пользовательском соглашении Сбербанка, услуги которого используют 80% россиян, пункт, позволяющий делиться их персональными данными. Так, в нём «Сберу» разрешается передавать все персональные данные клиентов в Сетелем Банк, а также позволяет этой кредитной организации рассылать рекламные сообщения. Передавать персональные данные приложениям «Яндекс.Деньги» и «Яндекс.Маркет», а также собирать и обрабатывать любые персональные данные, размещённые в следующих соцсетях: «Одноклассники», «ВКонтакте», Facebook, «МойМир», Twitter, LiveJournal, YouTube, Instagram, а также данные с интернет-порталов «Авито», «Авто.ру», ЦИАН, «Домофонд», SuperJob. Официальным обоснованием для этого называется определение интересов клиента для формирования и направления ему персональных предложений.
«Это значит, что данные о вас они могут собирать в соцсетях. И если администрация соцсетей начнёт возмущаться, на каком основании, мы разрешения не давали, Сбербанк скажет, что пользователи сами разрешили собирать о них данные, и это не ваше дело, а их», — написал Владимир Зыков.
По данным компании DeviceLock, которая занимается информационной безопасностью, на теневом рынке стоимость «слива» персональных данных, включающих Ф.И.О., пол, телефон, полные паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации и проживания за 2017-2018 годы составляют около 20-25 копеек за одну запись. А база со сканами документов, включая паспорта и отдельные фотографии владельцев, сканом водительских прав и ИНН стоят от 300 рублей за одну персону.
Бесит, что банки не дают кредиты, если ты ИП
Банки бодаются за возможность получить клиента: тратят огромные бюджеты на рекламу потребительских кредитов, чтобы потом показать фигу ИП.
Обращалась в десять довольно известных банков, и все говорят одно и то же: «Мы не кредитуем ИП». Никто из них не может ответить, почему отказывают. Большая часть говорит: «Вот принесите справку с работы по форме банка — и кредит ваш». Все же понимают, что справку легко нарисовать? То есть политика такая: дадим скорее безработному бездомному, чем официальному ИП.
В Т—Ж я читала статью о том, что ИП — это потенциальные риски для банка. Это меня не успокоило: никто не может объяснить, в чем риски и логика отказов. Если я закрою ИП, первым останется без денег мой работник, а не я. Но кредит дадут ему, а не мне. Закрыв ИП, я разве не пойду работать, разве мне не нужны будут деньги? Нужны точно так же, как и любому другому человеку на обычной работе, которого могут уволить.
Справедливости ради отмечу, что пара банков все же одобрили мне кредит, но под увеличенный процент.
Бесит! Читатели — о вещах и явлениях, из-за которых они впадают в ярость
Это классика жанра и касается не только ИП.
Если ты директор или учредитель то даже обычный потребительский кредит почти не дают. Считается, что дворник получающий 20т и 10 отдающий банку более стабильный заёмщик чем даже успешный бизнесмен.
Российские реалии таковы.
Алексей, и это 100% правда
зато дают если ты ТП)
Конечно. Тот же тинькофф отказал. Хотя я владелец бизнеса, в собственности несколько автомобилей и коммерческая недвижимость. И расчётный счёт в тинькофф. Отказали просто так, не спрашивая никаких подтверждающих документов. При всем при этом названивают моим же работникам и предлагают кредиты.🔥🔥🔥
Хотела переипотечить ипотеку, чтобы снизить имеющуюся ставку. Согласился только Тинькофф, но под ставку ВЫШЕ имеющейся. Чем я хуже наёмного работника, которому плачу своевременно зарплату. Ему ипотека под 9%, а мне под 12%.. Бред банковской системы.
У меня расчетный счет (ИП) в Тинькофф банке, там же дебетовая карта для расходов. В кредите отказывали не один раз.
Лев, такая же ситуация. Я владелец бизнеса и коммерческая недвижимость и несколько авто имеется, в кредите отказ. Зато моим же сотрудникам названивают с предложением кредита. И ведь дадут.
Лев, кредит для бизнеса я у ТБ не просила, а вот потребительский они мне вполне даже дали, тогда как другие отказывали.
Фиг пойми.
По теме бизнес-кредита мне только сказали, что при наличии других активных кредитов дадут только под залог имущества, на что я пока не готова.
ЗЫ у меня тоже р/с в ТБ, блэк, кредитка, покупка кассы в рассрочку была ( продавец кассы уверял, что ТБ мне откажет, но нет), рассрочки на поездки были.
Лев, такая же ситуация, просто идиотизм
А потом говорят, что поддерживают малый бизнес и так далее
Trial, не поддерживают никак.
Natalia, возможно чтобы не терять время в ожидании накопленной суммы, а развить новое направление или освоить новый уровень.
Банк считает любой малый бизнес авантюрой на фоне статистики разорений оного. И суммы не такие маленькие, как для обычных граждан. Тем более дисциплину граждан проще измерить по скорингу, нежели перспективы того или иного ИП.
Dmitrii, Добавлю, что, как мне кажется, при банкротстве ИП в очередь наряду с банком может выстроиться легион контрагентов. И очередь самого банка туманна. А с физлицами банк один на один.
John_Suhinov, мне не нужна рекламная ставка. Назовите эффективную, которая прописана в договоре, учитывая все комиссии, страховки и проверки кредитной истории. Так в итоге и складывается итоговый процент.
John_Suhinov, 9800 * 36 = 352 800, а взяли вы 500 000. Подскажите как такой кредит в банке взять?
Ivan, и какой процент возврата по таким кредитам? Откатывающие 30% от суммы кредита вряд ли собираются его выплачивать.
Ivan, где вы тут прочитали по 50 млн. Не дают обычный потребительский кредит. Это может быть и 50 тыс и 100 тыс. При чем здесь кредитование ИП? Не на бизнес кредит нужен, читайте внимательно!
Эдуард, так почему нельзя просто проанализировать финансовую отчетность ИП и на основе этих данных принимать решение? Ок, даже если банк не доверяет отчетности (хотя, как выше говорили, справки с работы тоже можно легко подделать), почему банк не может сделать нормальный кредитный процесс для ИП, которые являются его клиентами?! Просто поднять СВОИ ЖЕ финансовые данные по этому ИП, проанализировать, принять решение. В том же Тинькоффе, в котором и мой лицевой, и мой р/с, нет такого процесса. Нипанятна.
Эдуард, так любой прощелыга может взять и устроиться дворником, а завтра прибухнуть и уволиться. У ИП тоже есть сроки, оно может быть открыто год, два три. И простой прощелыга не пойдет оформлять ИП, за него платить как бэ надо, и не важно, есть у тебя доход или нет. В вашем комментарии столько же логики, сколько в действиях банков, то есть 0)
Andy, чья статистика плохая? Общая? А если у меня хорошая статистика? Никто не смотрит ее даже
Ignat, ип взял ипотеку в сберегод назад по декларации. Мы в разных государствах живём?
Эдуард, а про 90% не п. те)))), а ссылочку на статистику давайте. Только нормальную такую ссылочку, именно по ИПшникам, которые закрылись спустя год! А не по малым предприятиям (включая ООО) за 3 года, нужно совсем дебилом быть, чтоб не понимать, почему ООО закрываются через три года
Предполагаю, что у банка тут 2 основных аргумента.
1. ИП периодически используют для обнала. Тогда суммы по расчетным счетам ничего не значат в плане реального дохода такого «предпринимателя».
И это в эту же причину. Если УСН 6%, то банку нереально понять сколько там дохода, а сколько прибыли.
2. Любой предприниматель это, по-умолчанию, человек, который более склонен к риску. И если у него нет за душой ничего, то этот потреб. кредит может пойти на затыкание кассового разрыва в бизнесе. И оценивать такие риски банку тоже крайне сложно.
PS: Не знаю, можно ли тут упоминать другие банки.)) Мне Газпромбанк в прошлом году дал ипотеку с нормальным процентом. Я ИП, тоже пара крупных банков сначала отказала.
Да, мне отказывали в ипотеке, а если и хотели рассмотреть, то на очень жестких условиях.
Grinya, кредитная история влияет только в минус, если подмочена. 10 лет положительной КИ на нескольких кредитах не помогает. Проверено на себе
Лариса, у ИП нет ЗП. У ИП есть доход.
Когда обращался ипотекой, некоторые банки отказывались рассматривать ИП, а некоторые, в частности РСХБ, сказали, что учитывать будут 30% от моего официального дохода по ИП потому что «мы не знаем о ваших расходах». но мой вид деятельности не сопряжен с расходами совсем. Им пофиг. Посоветовали сделать фиктивную справку с места работы. Круто, че
Постоянно отказывают, несмотря на рост бизнеса но 100% в год, третий год подряд.
И я обращалась в несколько известных банков. Причём начинала с кредита для малого бизнеса. Просила всего 300 тыс.
сначала «у вас ИП меньше года», потом « у вас енвд маленький», « ах, у вас есть машина? Значит, это для вас лишние расходы». Такой бред я давно не слышала. Раньше всегда авто или иное имущество негласно было подушкой безопасности при кредитовании не под залог. А рыночная стоимость моей машины в два раза больше выпрашиваемой мной суммы!
Ладно. Прошу как «физик». От ворот поворот. По теме статьи.
Один банк (и спасибо ему) Одобрил потребительский кредит на чуть меньшую сумму.
Не проходит и трёх дней, как прилетает смс от Сб, мол, уважаемая, вам одобрено 600 тыс.
села, пересчитала, казавшиеся поначалу маленькими ставки при перерасчете вышли «дороже» по факту пользования.
То есть банки мониторят, кто даёт и сколько, однозначно.
Следом прилетает ещё одна пригласка. От банка, который отказывал и как для ИП, и как для физика.
Ну есть у вас мои данные, зачем мне предлагать, зная, что вы мне откажете??
