Почему чем больше зарабатываешь тем больше тратишь
Инфляция образа жизни – чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь
Жизнь становится всё дороже. Это прописная истина, но мы не всегда хотим глубже задумываться о значении этого. Между тем, хотя все экономические показатели показывают, что мы становимся богаче, многие из нас этого не чувствуют. Причина проста. На нас влияет инфляция стоимости жизни. Да, мы зарабатываем намного больше, чем, например, 15 лет назад, но и тратим намного больше. В результате мы не богатеем такими темпами, как ожидаем.
Инфляция образа жизни по отношению к инфляции
Тема инфляции стоимости жизни в последнее время обсуждается очень широко. Недавно я попал на расчеты, из которых следует, что американцы, зарабатывавшие 100 000 долларов за год в 80-е годы, относились к числу очень хорошо обеспеченных людей. Они могли арендовать дом, купить автомобиль, оплатить детям учебу и отвезти всю семью на отдых. В 2016 году такой суммы хватает только на достойное выживание, без каких-либо излишеств.
Очень похоже с экономической инфляцией в России. Достаточно воспользоваться одним из калькуляторов инфляции (найти в сети), чтобы убедиться, как изменялась реальная стоимость денег на протяжении многих лет.
Индекс стоимости жизни, конечно, имеет сильную связь с инфляцией в экономике. Если цены на товары и услуги растут, то, естественно, мы должны тратить больше денег. Между тем, очень редко случается, чтобы уровень заработной платы успевает за инфляцией (скажу, «по секрету» – это один из главных двигателей современной экономики). Результатом этого является последовательный рост стоимости жизни, за которым не всегда идёт рост доходов. Одновременно, растут наши потребности – круг замыкается.
Ловушка высоких заработков – инфляция образа жизни
Индекс стоимости жизни неразрывно связано с явлением инфляции образа жизни. О чём речь? Представьте себе человека, который последние 10 лет зарабатывал около 35000 рублей на руки в месяц. Из этих денег что-то он оставлял на себя, большую часть отдавал семье, иногда ему даже удавалась отложить несколько тысяч рублей, потому что он понимал, что должен быть какой-то запас капитала.
Именно так работает инфляция образа жизни. Она приводит к тому, что вокруг много людей, которые кажутся богатыми, но, на самом деле, должников по уши. Они часто не имеют никакого финансового обоснования для жизни на таком высоком уровне, потому что большинство расходов финансируется из кредитов. Стоимость их дохода колеблется от нуля до отрицательных величин. Стоит потерять работу – и «пузырь благополучия» лопнет.
10000 дохода – это 20000 рублей расходов
Естественным результатом роста доходов является рост расходов. Трудно ведь ожидать от кого-то, кто получил повышение или выиграл в лотерею, что он по-прежнему будет жить на прежнем уровне. Имея деньги, мы можем позволить себе покупку более качественных продуктов, обновление автомобиля, одежды, отдых в самых красивых местах и так далее. Всё это, однако, является потреблением, которое приводит к тому, что в долгосрочной перспективе мы лишаем себя повышения уровня доходов.
Человек, который зарабатывает всё больше и больше, ещё больше позволяет себе. Здравый смысл подсказывает, что, получив, например, 10000 рублей прибавки к зарплате, по крайней мере, половину этой суммы следует отправить в сбережения – раньше ведь можно было жить без этих денег. Между тем, как правило, всё происходит иначе. Весь дополнительный доход быстро растрачивается, а рост заработной платы нередко «приглашает» взять кредит – в конце концов, увеличился предлагаемый кредит, так почему бы этим не воспользоваться?
Доходит до классического парадокса: более высокие заработки не вызывают увеличения баланса счета в банке (по крайней мере, не в той степени, в какой это могло бы произойти). Растут только расходы.
Можно ли защитить себя от инфляции жизни
Есть несколько способов сделать это, чтобы не стать жертвой инфляции образа жизни. Каждый из них, однако, требует умения мыслить перспективно и финансовой дисциплины.
Инфляция образа жизни чаще всего поражает человека в период самой высокой активности, когда он только формирует своё благосостояние, создал семью и уже неплохо зарабатывает. Однако, именно в возрасте около 30 лет, стоит быть в курсе, как важно сохранение и накопление капитала, особенно на пенсию.
Это вовсе не пустые разговоры или экономический бред, а реальная необходимость, которую ставит перед нами реальность. Растущие расходы являются не просто проблемой, а реальной угрозой для любого семейного бюджета. Тем не менее, вы можете защитить себя от этого, просто накапливая сбережения.
Вы слышали об инфляции образа жизни раньше? Вы тоже стали его жертвой? Вы заметили, что когда ваш заработок увеличивается, вы тратите всё больше и больше? Я надеюсь, что у вас есть отличная тема для дискуссии в комментариях!
Закон Паркинсона: почему мы тратим больше, чем зарабатываем
С повышением уровня достатка у нас возрастают потребности. Но даже если наш достаток не растет, мы все равно хотим покупать все больше. В итоге наши траты превышают наши возможности. Все это оборачивается накоплением долгов, а мимолетная радость от нового приобретения оборачивается финансовыми трудностями и ухудшением качества жизни. Почему это происходит и как выйти из этой ловушки?
В этом виноват определенный образ мышления. Мы тратим больше, чем зарабатываем, потому что нам необходимо поддерживать определенный образ жизни. Это сформулировано в так называемом законе Паркинсона, который вывел английский писатель Норткот Паркинсон на основе работы британских госучреждений. Согласно закону все люди тратят много денег вне зависимости от заработка. Со временем мы, как правило, получаем больше денег, чем раньше, но и этого рано или поздно становится мало. То есть, чтобы получить финансовую независимость, нужно нарушить закон Паркинсона и изменить тип мышления.
Записывайте траты
Мы не замечаем, куда утекают деньги, особенно, если расплачиваемся безналично. Ежедневный кофе с собой, поездки на такси, приятные мелочи — все это бьет по нашему бюджету. Чтобы ощутить, насколько, запишите все свои траты за месяц. Разбейте на категории: необходимое; удобное, но заменимое более дешевыми аналогами; ненужное, но повышает настроение. У каждого сложатся свои категории, которые дадут понять, где можно сэкономить. Соответственно, вторым этапом следует сократить или вовсе отказаться от ненужных трат.
Заставляйте деньги работать
Пересмотрев свои траты, вы постепенно начнете получать все больший остаток свободных средств. Разумеется, если у вас накопились долги или кредиты, их надо погашать как можно скорее, чтобы не переплачивать проценты. Разобравшись с этими обязательствами, заставляйте «полезный остаток» работать на вас. С учетом инфляции бесполезно просто хранить деньги под подушкой, так они стремительно обесцениваются. Откройте вклад даже с небольшим процентом, чтобы «отбить» инфляцию или изучите другие финансовые инструменты, которые помогут приумножить ваши сбережения.
Вкладывайте в себя
Несмотря на то, что с ростом зарплаты растут и расходы, все же надо стремиться к повышению заработка. Выработав привычку откладывать сбережения, вы больше не будете беспокоиться о форс-мажорах, создадите себе подушку безопасности. А со временем сможете оценить, какую сумму можете вложить в свое будущее. Недостаток компетенций, нелюбимая работа и отсутствие подушки безопасности — факторы, мешающие нам зарабатывать больше. Иногда нам приходится переучиваться или адаптироваться к новой деятельности, и дается это нелегко. Повышать свою способность к обучению и гибкость ума нужно через тренировку мозга. Викиум разработал тренажеры для повышения работоспособности мозга, которые помогут привести его в тонус. Адаптивный алгоритм выстраивает персональную схему занятий и постепенно увеличивает нагрузку — это позволит стать эффективнее в любой деятельности, успешно справляться со стрессом и подготовиться к новым свершениям. Измените свое мышление вместе с Викиум!
Денежный парадокс: чем больше зарабатываешь, тем быстрее тратишь
Опыт коллег и знакомых свидетельствует о том, что жить от зарплаты до зарплаты у большинства из нас чуть ли не в крови. При этом сумма доходов не имеет большого значения. Ведь практика показывает, что чем выше у человека доходы, тем больше и расходов, в том числе и повседневных.
«Комсомолка» решила сравнить расходы людей с разным уровнем доходов. Оказалось, хоть зарплаты у них и разные, результат по итогам месяца практически один и тот же.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
За последние 40 лет ХХ века личные расходы на товары и услуги во всем мире возросли в четыре раза: с 4,8 млрд долларов в 1960 году до 20 млрд в 2000 году.
СОВЕТ «КП»
Если ваш доход периодически растет, увеличивайте «норму» сбережений. Эксперты рекомендуют откладывать минимум 10% доходов, но если такая сумма вас не вдохновляет, откладывайте больше.
КОММЕНТАРИЙ ПСИХОЛОГА
Приближайтесь к своей мечте!
ОПРОС «КП»
ВАЖНО!
Похитители денег
Расходы, без которых можно легко обойтись, в своем бюджете легко обнаружит каждая семья. Некоторые неразумные траты настолько распространены, что их можно назвать самыми настоящими похитителями наших денег:
В ТЕМУ
Нереализованная возможность
Все закончилось внезапно, когда она не только потеряла свой бизнес, но и попала в крупные неприятности. Катя перекраивала привычную жизнь долго и мучительно, но таки сумела справиться с обстоятельствами. Поскольку сейчас ее доходы мизерные, от автомобиля, дорогих салонов и заграничных шопингов пришлось отказаться. К счастью, отнеслась она к этому философски, справедливо посчитав, что немало людей живут еще хуже и не унывают. Единственное, о чем она жалеет, так это о том, что не откладывала деньги «на черный день», хотя возможностей была масса!
По словам эксперта, обычно подобным образом себя ведут люди, которые в детстве были многого лишены. Стремясь компенсировать детские неприятные ощущения, они, едва начав зарабатывать деньги, разбрасываются ими направо и налево. Так что в первую очередь человеку нужно избавиться от детских комплексов и… повзрослеть.
Почему вы тратите больше, чем зарабатываете: топ-10 причин
Первое правило финансовой свободы — расходовать свои заработки не полностью. Иначе ни одна стратегия не поможет выбраться из долгов и накопить на крупную покупку или отдых не в кредит. Даже если вы вдруг станете получать по миллиону в месяц — начнете тратить по полтора. Почему же так сложно жить по средствам? Финтолк расскажет о 10 главных причинах, по которым люди тратят больше, чем зарабатывают.
Хотите казаться лучше
Желание выглядеть богаче и успешнее, чем на самом деле, — распространенное явление. Дорогая одежда поднимает самооценку. Фото с дорогого курорта в инсте заставляют ваших знакомых плакать от зависти. Дорогие украшения транслируют миру: «Я успешный человек!»
Если при этом вы питаетесь дома одними макаронами, а управляющая компания подает на вас в суд за долги по ЖКУ, то внутри себя вы никогда не почувствуете эту уверенность и успешность. Напротив, завышенные ожидания окружающих будут вызывать тревогу и страх разоблачения, а постоянная нехватка денег — хронический стресс. Оно вам надо?
Боитесь упустить важное
Вам все время кажется, что что-то важное проходит мимо. И если не купить этот телефон сейчас (хоть и в кредит), то вы отстанете от жизни. А если не съездите на море в этом году (хоть и в долг), то… что? Это синдром упущенной выгоды — психологическая ловушка, в которую попадают те, кто слишком большое значение придает жизни других людей, вернее, той витрине, которую они выставляют на всеобщее обозрение в соцсетях. Можно бесконечно гоняться за тем, что есть у других, выбиваться из сил, работать на износ, но всегда будет кто-то богаче и успешнее.
Если прекратить эту гонку и просто задуматься, чего бы хотелось именно вам, то можно сделать массу открытий. Пропускайте каждую хотелку через фильтр своих потребностей: зачем на самом деле вам нужна эта вещь? Чтобы ею пользоваться? Или чтобы было, потому что у всех есть?
Не умеете терпеть
Мир ускоряется, и наши желания ускоряются вслед за ним. Сегодня нет нужды ходить по магазинам и рынкам в поиске нужной вещи: достаточно вбить ее название в любом поисковике интернета, и вуаля! Не успели оглянуться, а «Ваш заказ принят, ожидайте доставку». Расплатиться можно и кредиткой, а потом вернуть на нее деньги. Может быть. Если получится.
Такие покупки, сделанные под влиянием момента, не имеют для нас особой ценности. Часто они, наоборот, становятся вещественным напоминанием о нашей несдержанности и немым упреком. Справиться с такими тратами поможет правило 24 часов: покупайте вещь не раньше чем через сутки после того, как вам этого захотелось. Обычно этого времени хватает для того, чтобы остыть и принять решение осознанно.
Не считаете деньги
Расхождения между расходами и доходами могут быть результатом того, что вы просто не считаете деньги. Вы не знаете, сколько заработали за месяц и сколько потратили. Что деньги на карте закончились, вы выясняете случайно, когда в магазине терминал выдает сообщение «Недостаточно средств».
Фиксируйте свои доходы и расходы, чтобы понять, какой суммой вы располагаете и какие траты были откровенно лишними. Это единственный вариант навести порядок в своих финансах.
Мечтаете о власти
Дорогие статусные вещи призваны подчеркнуть ваше положение руководителя или востребованного специалиста. Но если они куплены в долг, то это такое себе доказательство успеха. Костюм ценой в годовую зарплату, конечно, произведет впечатление на подчиненных (если они смогут понять, сколько он стоит), но превосходство не ограничивается внешним антуражем. Чувство уверенности в себе, грамотные решения, умение контролировать рабочие процессы — вот что создает имидж управленца. Напускное величие долго не продержится, не стоит делать на него ставку.
Слишком много на себя берете
Окружающим кажется, что у вас большой доход, и они беззастенчиво этим пользуются: знакомые берут деньги в долг и не возвращают, а родственники приезжают в гости и забывают уехать. А вы продолжаете обеспечивать их всех, потому что отказать язык не поворачивается, они ведь такие бедные и несчастные.
Но, посадив этих людей на шею, вы загоняете себя и оказываете им сомнительную услугу: ведь пока в их жизни есть вы, они не станут искать варианты заработать самостоятельно. А ваша шея не вечна. Учитесь отказывать, когда видите, что отношения превращаются в игру в одни ворота.
Вы чересчур оптимист
Вы тратите деньги, которых еще не заработали, в расчете на будущую зарплату / премию / выигрыш в лотерею, а потом происходит что-то незапланированное, и зарплату задерживают, а премию сокращают. И вот вам уже не с чего возвращать долги.
Или покупаете всякую ерунду, расплачиваясь кредитной картой, ведь есть целых 100 дней, чтобы вернуть деньги без процентов. Но если у вас сейчас не хватает собственных средств на эти покупки, считать, что потом они внезапно появятся, — верх оптимизма.
Позитивное отношение к жизни — это, конечно, хорошо, но надолго ли его хватит в условиях постоянной нехватки денег?
Не любите признавать свои ошибки
Однажды вам показалось, что дорогая машина в кредит — это то, что надо. Но прошло время, вы чувствуете, что платежи вам уже не по силам, к тому же прибавились затраты на бензин, страховку и техобслуживание автомобиля… Но продать его — значило бы, что вы приняли неверное решение, а это грустно. И вы продолжаете платить и платить, хотя уже не испытываете никакой радости от покупки.
Или вы решили заняться бизнесом, дело не пошло, но закрыть ИП — это признать поражение. И вы продолжаете платить отчисления и налоги, не получая никакого дохода. А может быть, вы взяли кредит для человека, которому доверяли, а он обманул и исчез с деньгами, оставив вас наедине с долгом, который нужно возвращать? Можно было бы подать на мошенника в суд и попытаться отсудить деньги, но мысль о том, как вы будете выглядеть при этом, не позволяет никому рассказать об этой ситуации.
На самом деле финансовые ошибки совершает каждый человек. И чем раньше мы их признаем, тем раньше они прекращают тянуть из нас деньги. Даже если не получится выйти из ситуации совсем без потерь, то можно свести их к минимуму.
Живете одним днем
Откладывать деньги на будущее кажется вам глупой затеей, потому что совсем не факт, что они не пропадут и не обесценятся. Поэтому вы готовы потратить все, потом занять и еще потратить.
Но при желании можно найти способы сохранить сбережения от инфляции и даже их приумножить. Выберите тот вариант, которому доверяете: валюта, золото, акции надежных компаний, недвижимость… Когда у вас будет финансовая подушка безопасности, вы сможете смотреть в завтрашний день без паники.
Провели детство в нищете
Нищее детство — еще одна причина, по которой люди тратят все, что есть, на ненужные, по сути, вещи для себя и бесчисленные игрушки для своих детей. «У меня не было, так пусть у тебя будет!» — думает мама, покупая дочери десятую куклу или пятое платье принцессы. Ребенок в лучшем случае порадуется обновке пару минут, а затем отправит ее к остальным.
То, что происходило с вами раньше, — уже произошло, этого не изменишь. Но, пытаясь заглушить брендовыми вещами или развлечениями не по средствам горечь от былой нищеты, вы, сами того не подозревая, погружаетесь в новую нищету: с кредитами, долгами и вечной нехваткой денег перед очередной зарплатой. Сделайте над собой усилие, оставьте прошлое в прошлом и сознательно творите свое новое благополучное будущее.
Не так важно, что именно заставляет вас тратить больше, чем зарабатываете: это могут быть и эгоистичные мотивы, и благородные намерения. В любом случае такую практику надо прекращать. Помогать другим гораздо проще, когда вы сами твердо стоите на ногах, а не перехватываете тысячу до зарплаты. Да и настоящая любовь к себе — это не шуба в кредит. Это спокойствие, уверенность в завтрашнем дне и чувство безопасности, которое появляется только у человека, свободного от долгов.
Психология богатства. Меньше тратить – или больше зарабатывать?
Есть похожее на анекдот правило: как только появляются деньги – сразу находится цель, на которую их приходится тратить
Наверняка вы можете вспомнить не один случай, когда совершали крупную покупку – и денежки быстро приходили, а если долго-долго копили – деньги лежат мертвым грузом и постепенно начинают «застаиваться», а их приток ослабевает.
А есть и противоположная ситуация: если начать экономить, денег будет все меньше и меньше. Есть множество примеров, когда разорившиеся аристократы не прекращали буйных трат, шикарных балов, но через некоторое время эти транжиры возвращались в строй. А вот те, кто начинал строго экономить, выпадали из общества и совсем опускались.
Это связано с определенным уровнем осознанной денежной массы, которую человек способен использовать. Чем больше этот уровень, тем больше денег. Именно потому быстро спускают все деньги большинство победителей лотерей, каким бы большим ни был выигрыш, ведь нарастить осознанную сумму не очень просто.
Существует очень похожее на анекдот правило, которое, как ни странно, является верным: как только у тебя появляются деньги – сразу находится цель, на которую их придется потратить (обычно – на появившееся или сломавшееся буквально только что). Пример: семья разбирается в доме, находит кучу вещей, которыми не пользуется, и выставляет их на продажу. И, о чудо, находится покупатель, который хочет забрать детскую кроватку. Владелец загружает все в машину, но при резком торможении ножки кроватки разбивают заднее стекло. Цена вопроса – 1.500 руб. Продажа прошла успешно, и владелец выручает. 1.700. Как тут не поверить в чудеса?
Стеклянный потолок
Жизнь устроена таким образом, что люди, ограничивающиеся работой 5 дней в неделю с 9 утра до 5 вечера, сознательно делают выбор пожизненно оставаться приблизительно на одном уровне. А хотя бы 1–2 часа в день, потраченные на самообразование и/или создание своего бизнеса (пусть даже малого), в скором времени начинают приносить видимые эмоциональные и материальные плоды. «Стеклянный потолок» карьеры ограничивает лишь людей, которые не развиваются вообще или развиваются медленно.
Специалист, тратящий по 1 часу в день на создание и раскрутку своего продукта, возможно, не увидит больших денег с продаж своего продукта, но если он будет рассматривать потраченное время как инвестицию в профессиональное самообразование, то его ценность как работника со временем ощутимо повысится и он сможет либо получить более высокую должность в своей компании, либо использовать полученные контакты для получения более хорошей работы, либо сменит профессию на более интересную.
А работая по 12 часов в день вместо 8 часов, можно немного улучшить финансовую ситуацию, но кардинально ее это не изменит: в какой-то момент вы дойдете до состояния полного истощения. Проблема состоит в том, что виноватых в таком исходе событий нет: вы сами себе определяете высоту своего «стеклянного потолка».