страхование жизни в испании
Страхование жизни в испании
Оформление страхования в Испании – процедура довольно частая уже даже для нерезидентов. С необходимостью страхования мы сталкиваемся, когда выезжаем в Испанию на длительный строк (например, на учебу), когда покупаем дом (страхование жизни и недвижимости), когда покупаем машину.
Страховые компании Испании предлагают столько же разновидностей договоров страхования, сколько существует страховых рисков, по которым будет выплачиваться компенсация.
Ниже представлен краткий список разновидностей договоров страхования в Испании. Но имейте в виду – это базовый перечень. Условия договора страхования зависят как от категории заявителя, так и предложений конкретной от страховой компании. При необходимости наши специалисты подберут для вас лучший вариант страховки для вас и возьмут на себя все формальности.
Итак, основные виды страхования в Испании
1. Страхование жизни / Seguros de vida
Применяется в случаях, когда у лица уже в течение лет есть определенная страховка, предусматривающая льготы, однако лицо желает добавить дополнительные условия страхования без потери льгот по основной страховке
Существует 2 основных типа медицинской страховки в Испании:
1) Медико-санитарная помощь:
Страховые компании Испании предлагают разнообразных врачей и специалистов, которым клиенту не придётся платить.
Если в полисе указана графа о возвращении убытков, то вы должны настаивать на компенсации.
2) Возмещение затрат на медицинскую помощь:
Клиент может воспользоваться той мед. помощью, которой хочет (он не обязан выбирать врача только из списка страховой компании). При этом на страховой компании Испании остается обязательство возместить затраты на медицинскую помощь.
Обычно при выборе второго типа страхования, когда сумма компенсации растёт с каждым годом, страховая компания требует минимальный срок базовых выплат (например, медицинская помощь в случае беременности и родов не оплачивается, пока не пройдёт 6 месяцев со дня подписания договора страхования).
9. Страхование от пожара / Seguro contra incendios
Елена Римская, Наталия Маджик
Возможно, Вам будет интересно:
Страхование в Испании
Выбирайте среди лучших предложений на рынке страховых услуг Испании
Найти страховой полис
Наши партнёры
Отзывы наших клиентов
Всем привет!
Меня зовут Якин Роман, я студент магистратуры в Университете Валенсии и живу тут второй год. Хочу поделиться личным опытом использования студенческой страховки «Seguro de estudiante». Это очень полезная вещь, прежде всего, для всех будущих студентов вузов или языковых курсов. И это первое, что я посоветую сделать, приезжая на обучение в Испанию! Расценивайте страховку, как инвестицию в свое будущее, потому что оно непредсказуемо. У меня, например, случилась травма носа и потребовалась срочная операция. В Валенсии хирургия очень дорогая, но благодаря тому, что на тот момент я уже был застрахован в Sanitas, и операцию, и реабилитацию покрыла моя страховка.
Привет!
Привет!
Ребята, хочу поделиться с вами опытом о моём визите в стоматологию по страховке Sanitas. Знаете, всё было шикарно, здорово. Посещал в разных городах и совершенно не почувствовал никакой разницы. Только хорошие впечатления. По страховке мне сделали бесплатно и профгигиену, все было супер.
Всем привет!
Лечение зубов по страховке.
С зубами у дочки всегда было не очень. Сладкое любит всей душой. Поэтому походы к стоматологу у нас и в России были регулярными. И простым осмотром дело редко заканчивалось: то пломба, то удаление.
Страховка у нас в Испании сейчас в компании DKV. Первый раз взяли cita (номерок по-нашему) на прием в частную клинику в Валенсии в ноябре. Решили брать оптом — записались на профилактический осмотр сразу всей семьей: я, муж и дочка. Кстати, не все клиники обслуживают одновременно и детей, и взрослых.
Нам с мужем сразу после осмотра провели гигиеническую чистку, это входит в страховку. Кариесов не обнаружили.
Чего не скажешь о ребенке. Лечить предстояло 7 зубов. И с тех пор начались наши почти ежемесячные поездки в клинику. Лечили по 1-2-3 зуба за прием с интервалами примерно в месяц. Дважды с анестезией.
Врач детям лечит тот же, что и взрослым, помогает ему всегда один ассистент. Делали все быстро и без особых церемоний, мультиков, плясок т. п. Но общались очень дружелюбно и позитивно ребенком. Мне каждый раз разрешали присутствовать в кабинете.
В итоге за 4 месяца мы вылечили все зубки! Полностью по страховке без доплат. Все, что от нас требовалось — запрашивать в страховой компании номера авторизаций и вписывать их в бланки, которые нам давали каждый раз для следующего посещения.
Доктор сказал приходить на осмотр через полгода, а до этого — усердно ЧИСТИТЬ ЗУБЫ! Кстати, он знает по-русски два слова, самые актуальные в его работе: «открой» и «закрой». Дочку очень забавляло!
О страховании и страховках в Испании
Почему россияне не доверяют страховым компаниям?
Почему мы считаем, что страховые взносы — пустая трата денег? Почему мы страхуем здоровье, жизнь или жилище так неохотно и только тогда, когда это необходимо по закону или этого требует банк-кредитор?
Всё достаточно просто. Страховой рынок России находится в стадии становления. Доля недобросовестных страховщиков там ещё достаточно велика. Многие имеют негативный опыт общения со страховыми компаниями, когда долгие телефонные переговоры, переписка и стояние в очередях не привело ни к чему, кроме потерянного времени и испорченного настроения.
Общая финансовая нестабильность и отсутствие привычки финансового планирования жизни у россиян тоже играют свою роль.
Что же нас ожидает в Испании?
Однако с переездом в Испанию нам стоит пересмотреть свой взгляд на страхование. Ведь Испания считается родиной страхового права, первый страховой кодекс здесь появился ещё в 15 веке (Los Capitolos de Barcelona, 1435 г.). Испанские страховые компании имеют многолетнюю историю, а предлагаемые ими страховые продукты на деле помогают сэкономить время, деньги и нервы при возникновении страхового случая.
Рассмотрим основные виды страховых продуктов испанского рынка, их особенности и основные преимущества.
Страховки, касающиеся жизни и здоровья
Страхование здоровья (Seguro de Salud)
Одна из самых популярных страховок. Требуется для оформления ВНЖ без права на работу и ВНЖ инвестора. Многие сохраняют частную медицинскую страховку и после получения права доступа к государственной системе страхования. Основные преимущества частной медицинской страховки: быстрое обслуживание, возможность выбрать специалиста и клинику, возможность получения консультации профильного врача без необходимости предварительного направления от терапевта.
Страховщики предлагают выбрать один из двух типов страхования здоровья:
Страховки делятся на два вида: с доплатами (con copago) и без доплат (sin copago). Первый вид больше будет интересен тем, кто пока не собирается много болеть и лечиться, так как предусматривает частичную оплату каждого визита и анализа из собственного кармана. Второй вариант больше подойдет семьям с детьми, пожилым людям.
Учтите, что в первый год действия страховки не все услуги и процедуры могут быть вам доступны. Обычно условиями страхования будет предусмотрен временной период от 3 до 10 месяцев, в течение которого вы не сможете делать наиболее сложные обследования и операции, такие как, например, пересадка органов (tiempo de carencia). Tiempo de carencia для родов обычно предусматривается не менее 8-ми месяцев.
Испанские страховщики не страхуют людей старше 75 лет. Поэтому, если вы задумываетесь о том, чтобы в будущем перевезти в Испанию ваших родителей, стоит решить вопрос о страховании заблаговременно. Договор страхования, заключенный до достижения застрахованным 75-ти летнего возраста, будет продолжать действовать и после.
Изменить тип и вид страховки, отказаться от услуг страховой компании, как правило, разрешается раз в год, причем необходимо заранее предупредить страховую о своих намерениях. Такое изменение или отказ возможны либо за месяц до окончания года действия вашей страховки, либо в конце календарного года (в некоторых страховых компаниях).
Страхование жизни и потери трудоспособности (Seguro de vida)
Этот вид страховки обычно бывает обязательным условием для предоставления вам ипотечного кредита банком. Ваша жизнь и/или потеря трудоспособности страхуется на сумму полученного кредита, и именно банк становится выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.
Однако эта страховка может быть интересна также для семей, где только один человек приносит основной доход и обеспечивает других членов семьи, так как гарантирует будущее иждивенцев. Также страховка интересна для одиноких людей, которые хотели бы защитить себя в случае потери работоспособности, и для лиц, работа которых связана с повышенным риском.
Похоронная страховка (Seguro de decesos)
Эта страховка с печальным названием покрывает в первую очередь стоимость ритуальных услуг, которые в Испании достаточно дороги. Страховкой также покрывается юридическое обслуживание: консультации и помощь родственникам умершего в оформлении необходимых документов и сертификатов, которые в дальнейшем будут необходимы при оформлении пенсий, наследства и т.п. Также страховка может покрывать психологическую помощь родственникам умершего (иногда это покрытие включается в полис Страхования жизни — Seguro de Vida).
Стоимость страховки в основном будет зависеть от возраста застрахованного, а также от выбранных опций: кремация, захоронение, репатриация.
Страховки, касающиеся недвижимости
Страхование жилья (Seguro de Hogar)
Эта страховка покрывает ущерб, нанесенный самому жилищу, и имуществу, находящемуся в застрахованном помещении, а также покрывает гражданскую ответственность перед третьими лицами (например в случае залива соседей снизу).
В большинстве случаев при оформлении ипотеки банк потребует от вас оформить данный вид страховки. В остальных случаях она не является обязательной, но может быть весьма полезной.
Страховой полис по страхованию жилища может предусматривать такие интересные для вас виды покрытия как:
Покрытие ущерба от ограбления на улице обычно лимитируется. Страховая компания будет готова компенсировать:
В разных страховых компаниях эти суммы могут незначительным образом отличаться.
Будьте внимательны при оформлении страхового полиса, включите в него все необходимые опции. А при возникновении всевозможных ЧП не торопитесь оплачивать самостоятельно химчистку костюма соседа, облитого вином с вашего балкона, или замену стекла в двери на террасу, разбитого вашим стремительным гостем, спешащим на перекур. Вполне вероятно, что эти расходы возьмет на себя страховая компания.
Данную страховку может оформить как собственник жилья, так и арендатор (Seguro de Hogar para Inquilinos).
Страхование от неуплаты арендной платы (Seguro de Impago de Alquiler)
Эта страховка наиболее интересна для инвесторов, приобретающих недвижимость с целью сдачи её в аренду. Страховка покрывает риски неуплаты арендной платы арендаторами. Страховая компания возместит арендную плату при неуплате в течение периода от 6 до 15 месяцев, а также расходы по выселению недобросовестных арендаторов.
Страхование гражданской ответственности для автомобиля (Seguro de coche)
Данным видом страховки покрывается гражданская ответственность перед третьими лицами. Эта страховка является обязательной в Испании. Штраф за ее отсутствие — приличный, так что не стоит пренебрегать выполнением данного требования.
Страховка привязывается к транспортному средству, а не к его водителю. Многих неприятно удивляет высокая стоимость этой страховки, особенно в первый год жизни в Испании. Действительно стоимость будет напрямую зависеть от «страховой» истории страхователя-водителя. А если он только переехал в Испанию, о какой истории может идти речь?
Существуют способы снижения квоты за первый год страхования. Однако окончательное решение всегда останется за страховой компанией.
Если вы ещё только собираетесь переезжать в Испанию, выберете для автострахования в вашей стране международную компанию, известную на испанском рынке. В дальнейшем при оформлении страховки в Испании такой опыт может быть учтён испанской страховой при расчете квоты.
Если вы уже приехали в Испанию, попробуйте найти доброго самаритянина, имеющего стаж вождения в Испании, который согласиться выступить вашим страхователем. Попросите включить вас в страховку как водителя (conductor ocasional o segundo conductor), так вы сможете «заработать» себе страховой стаж. Учтите, что в данном случае, совершая ДТП, вы нанесете вред и себе, и вашему доброму страхователю, его страховая квота в следующем году будет увеличена. Будьте внимательны и осторожны на дороге!
Страхование домашних животных (Seguro para Mascotas)
В Испании любят домашних животных, и их страхование широко распространено. Страховой полис может включать:
Другие полезные страховки
Чем может помочь Испанское Бюро?
Если вы только собираетесь застраховаться, если уже имеете действующую страховку, но не довольны ее условиями, если ваш страховой агент не может ответить на все ваши вопросы — обращайтесь, и в Испанском Бюро вам помогут во всем разобраться.
Система страхования в Испании
Система страхования в Испании делится на три сектора: государственный, частный и смешанный. Основные типы бытового страхования, которые используются большинством людей в повседневной жизни, предоставляются частными страховыми компаниями (за редким исключением).
Частный страховой сектор в Испании регулируется и контролируется специальным законодательством, в просторечии называемом “Закон частного страхования” (по-испански: Ley de Seguro Privado), и Генеральным управлением страховых и пенсионных фондов – ГУСПФ (по-испански: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP), которое подчиняется напрямую Министерству экономики Испании.
Основными видами бытового страхования, которые существуют в Испании и пользуются спросом у большинства жителей этой страны, являются: страхование недвижимости, страхование транспортных средств, медицинское страхование, страхование жизни, страхование ритуальных услуг, страхование коммерческой ответственности и так далее.
Частные страховые компании в Испании бывают профильные (с одним видом страхования, например компания предлагает страховые полисы только в сфере медицины) и общего вида (предлагают страховые полисы разных видов, например полисы медицинского страхования, полисы страхования транспортных средств и другие одновременно и в рамках одного юридического лица).
Страховые посредники (по-испански: mediador de seguros) – это физические или юридические лица, выполняющие посреднические действия между соискателем и страховой компанией, обычно они бывают нескольких типов, которые рассмотрим ниже.
1. Эксклюзивные страховые агенты или агентства (по-испански: agentes exclusivos de seguros). Представляют интересы одной страховой компании, их база данных клиентов принадлежит компании, с которой у них заключен договор. Для того чтобы стать эксклюзивным страховым агентом, необходимо иметь законченное среднее образование (по-испански: graduación de educación secundaria), эквивалент 10 годам средней образовательной школы, и пройти 200-часовое официальное обучение, после чего сама страховая компания обычно занимается внесением данных своего нового агента в государственный реестр страховых агентов Испании.
2. Страховые агенты или агентства неэксклюзивного или “связанного” типа (по-испански: agentes vinculados de seguros). Они могут представлять одновременно интересы нескольких страховых компаний, но не являются независимыми страховыми консультантами, и каждая из их клиентских баз принадлежит определенной страховой компании. Для данного вида деятельности необходимо иметь в наличии диплом о 12 годах школьного обучения (по-испански: Bachillerato), или эквивалент, и пройти более продвинутое обучение, чем в первом пункте, которое заключается минимум в 300 часах специального аккредитованного курса с более углубленным упором на детали страхового сектора Испании. После прохождения вышеуказанных пунктов необходимо внести свои данные в государственный реестр страховых посредников с присвоением соответствующей квалификации.
3. Банковские страховые операторы (по-испански: operadores de banca-seguros). Обычно их называют “оптовыми” страховыми агентами широкого профиля. Банки, пользуясь своей обширной сетью филиалов, предлагают своим клиентам огромный спектр страховых полисов разных компаний. Банки могут быть как эксклюзивными страховыми агентами, так и работающими с разными страховыми компаниями. Основным отличием страховых агентов от независимых страховых консультантов (страховых брокеров) является тот факт, что они не могут сравнивать полисы компаний, которые они представляют, с полисами других страховых компаний, а также ограничены рамками тех компаний, с которыми у них подписаны агентские договоры
4. Страховые брокеры или брокерские компании по страхованию (по-испански: corredores de seguros o corredurías de seguros). Их еще называют представителями клиентов, или независимыми страховыми консультантами, они не связаны обязательствами со страховыми компаниями, а, наоборот, связаны договорными обязательствами с обращающимися к ним соискателями страховых продуктов. Такие страховые посредники должны работать в интересах своих клиентов, так как базы этих самых клиентов не принадлежат ни одной из страховых компаний, а только вышеуказанным страховым брокерам. К данному виду страхового посредника предъявляются одни из самых жестких требований от ГУСПФ Испании как в сфере образования, так и в сфере постоянного контроля и надзора за их деятельностью.
Как мы уже упоминали в одной из наших прошлых статей в данной рубрике, в испанской страховой системе существует, кроме всего вышеперечисленного, Консорциум страховых компенсаций (по-испански: Consorcio de compensación de seguros). Эта организация подчиняется Министерству экономики Испании, но не зависит от бюджета страны, а имеет свой собственный бюджет и структуру управления из 14 членов совета директоров, 7 из которых являются государственными служащими, а 7 – высокопоставленными сотрудниками основных частных испанских страховых компаний. Одна из функций данного юридического лица, к примеру, заключается в страховании тех соискателей, которым отказали несколько частных компаний в полисах, являющихся обязательными на территории Испании по закону. То есть в какой ситуации вы бы не оказались, если закон требует, чтобы у вас был страховой полис, и вам отказывают частные компании (или такого полиса нет на рынке частного страхования) – данный Консорциум решит вашу проблему и сам вас застрахует.
Туристическая страховка в Испанию
Выберите лучшую страховку для визы в Испанию. Купите полис ВЗР на выгодных условиях со страховой суммой от 30 000 до 100 000 €
Выберите страны и срок поездки
Введите ваши данные
Оплатите и получите полис
Без подарков не отпустим
Вместе с полисом дарим всем скидку 20% на ПЦР-тесты и антитела на COVID-19 от СИТИЛАБ
Что важно знать о туристической страховке в Испанию
При наступлении страхового случая действуйте следующим образом:
Чтобы страховая выплатила компенсацию, необходимо все свои действия согласовывать с представителем сервисной компании. Он сам вызовет скорую помощь, если это необходимо, направит к вам врача или укажет в какую клинику нужно обращаться самостоятельно.
Что делать, если наступил страховой случай?
Как получить страховую компенсацию?
Для получения компенсации составьте заявление и приложите к нему документы, обосновывающие ваши расходы. Подать заявление можно, лично посетив представительство, или выслать заказным письмом с уведомлением в СК. Рассматриваются документы в срок до 2 недель, затем деньги перечисляются застрахованному лицу.
Необходимые документы для получения страховой выплаты
Чтобы получить выплату приложите к заявлению копию паспорта, договора страхования, полиса, квитанцию об оплате. Также вам нужно собрать все документы, подтверждающие произведенные расходы. Это могут быть:
Какие возможные проблемы стоит учитывать?
Испания – это не экзотическая страна, а европейское государство, с климатом и кухней, не резко отличающимися от наших. Хотя купаться в море здесь можно почти круглый год.
На что следует обратить внимание:
Какие риски покроет страховка для визы
Для получения возможности поехать в Испанию, потребуется оформить туристическую страховку. Она должна присутствовать в документах, как для поездки, так и для путешествий. Приобрести страховку следует минимально за 5 дней до выезда из России, срок действия для испанской визы должен на 15 дней превышать время нахождения в Испании. Минимальная страховая сумма 30 тыс. евро.
В набор рисков, которые обязательно включаются в стандартный полис, входят:
В состав дополнительных опций входят: экстренная мед. помощь, медикаменты, медицинское оборудование, потеря документов, юридическая помощь, купирование хронических заболеваний, поездка на личном автомобиле, помощь при солнечных ожогах, аллергических реакциях и т. д.
Стоимость страховки для визы в Испанию
Стоимость страховки для получения шенгенской визы зависит от следующих факторов:
Рассмотрим стоимость страховки в Испанию у разных страховщиков. Возьмем сумму страхового покрытия в 50 тыс. евро, срок 10 дней, сделаем расчет на одного взрослого человека.
Allianz Global Assistance
Fidelitas, GVA, Europ assistance
Europ Assistance СНГ
Assistance AP Companies
Из таблицы видно, что стоимость страховки может отличаться в 2 с лишним раза при одинаковых входящих данных.
Выбирая медицинскую страховку для визы в Испанию, следует дополнительно проверить, кто выступает Ассистансом. Сервисный центр должен оптимально координировать взаимодействие между клиентом, клиникой и страховой компанией. Отзывы о Центрах можно изучить в Интернет.
Как оформить полис для поездки в Испанию
У нас на сайте оформить страховку можно онлайн. Вы сможете выбрать лучшие условия и получить полис, не посещая представительство Страховщика. Документ будет соответствовать всем требованиям, предъявляемым для оформления визы, действовать по всей территории Испании и в других странах Шенгенской зоны.
Полученные документы нужно распечатать.