страхование жизни и здоровья в беларуси белгосстрах
Все, что нужно знать про страхование жизни и здоровья в Беларуси
Страховой полис для большинства из нас – это вынужденное приобретение. Так, каждый автомобилист обязан оформлять полис по страхованию гражданской ответственности автовладельцев, а при открытии визы страховка входит в список обязательных документов. При оформлении кредита страховка кредитополучателя на сумму кредита может быть требованием банка.
В Америке и Европе к страхованию относятся как к естественному необходимому процессу. В среднем каждая американская семья тратит на страхование до 10% годового дохода. Более половины этих средств уходит на страхование медицинских расходов.
У нас ситуация совсем иная: культура страхования жизни и здоровья в Беларуси развита гораздо меньше, и тому есть несколько причин. Основная причина, почему в нашей стране страхованию уделяют так мало внимания – это невысокий уровень доходов. Кроме того, сказывается возможность бесплатно получать большинство медицинских услуг.
Однако в последнее время белорусы стали уделять больше внимания страхованию своей жизни и здоровья и использовать страховые программы как инструмент инвестирования. Еще недавно на долю договоров страхования жизни приходился лишь 1% всех страховых взносов. Сейчас – уже более 8%. Для сравнения, в Европе страхование жизни, медицинских расходов и пенсии занимает 50-60% от общего объема страховых взносов.
Виды страхования жизни
Существует несколько основных видов страхования жизни и страхования от несчастных случаев: рисковое страхование без накоплений и накопительное страхование. Отдельно можно выделить страхование по медицинским расходам.
Страхование от несчастных случаев и заболеваний – это рисковый вид страхования без накоплений. Срок действия полиса может быть от 1 дня до 1 года, а страховая сумма, то есть сумма, на которую будет застрахована ваша жизнь, устанавливается по соглашению сторон. Страховая сумма будет выплачена выгодоприобретателю при получении инвалидности первой степени (она присваивается людям с ограниченными возможностями, которые нуждаются в постоянном уходе) либо смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Кроме того, действие полиса может распространяться на заболевания, осложнения после операций и так далее. Подробный список нужно уточнить в страховой компании – правила могут отличаться у разных страховщиков.
Страхуйся и инвестируй
Накопительное страхование в Беларуси используется как инвестиционный инструмент в дополнение к основной функции полиса. При накопительном страховании детей вы можете накопить какую-то сумму денег к тому момент, когда ваш ребенок достигнет определенного возраста. И сумму, и возраст вы определяете самостоятельно.
В период действия договора родитель или другой родственник периодически должен уплачивать страховые взносы, которые накапливаются на личном счете. Дополнительно на них начисляются проценты. Одновременно ребенок получает страховую защиту на весь период накопления: в случае причинения вреда здоровью ребенка выгодоприобретатель (например, родитель) получит страховую выплату.
Подобная страховая услуга доступна и взрослым. Если к концу срока договора клиент жив и здоров, то накопленные средства возвращаются ему в виде единовременной выплаты всей накопленной суммы с процентами. В случае, если в течение срока действия полиса уже были выплаты по вреду здоровью, то итоговая сумма будет скорректирована с их учетом.
В самом трагическом случае – случае смерти застрахованного – страховую сумму «по смерти» получат его близкие. А в случае полной потери трудоспособности застрахованного лица производится страховая выплата «по инвалидности».
Существуют также специальные пенсионные программы страхования. Такие программы доступны только для совершеннолетних граждан. В отличие от описанной выше программы накопления, страховые выплаты производятся при выходе застрахованного лица на пенсию и при несчастных случаях.
Особенность такого вида страхования заключается в возможности получать страховую выплату как единовременно, так и в рассрочку, то есть в виде регулярной прибавки к пенсии (в этом случае размер дополнительной пенсии индексируется).
Добровольное страхование медицинских расходов
Страхование медицинских расходов – это мало распространенный вид страхования в Беларуси. Белорусы, имеющие возможность лечиться бесплатно, в большинстве своем не готовы тратиться на полис. И напрасно: такая страховка гарантирует квалифицированную медицинскую помощь в максимально короткие сроки и удобное для вас время, в том числе и в частных медицинских центрах.
В Беларуси есть несколько компаний, которые предлагают добровольное страхование медицинских расходов для физических лиц. Среди этих компаний: ТАСК, БЕЛКООПСТРАХ и Белгосстрах. Большинство других компаний, работающих на рынке Беларуси, предоставляют страхование медицинских расходов только для юридических лиц – некоторые работодатели страхуют своих сотрудников. При выборе страховой медицинской программы вы можете сами выбрать клиники, в которых хотите обслуживаться: государственные, частные или и те, и другие, вплоть до указания конкретного учреждения.
Страховым случаем по договору добровольного страхования медицинских расходов является обращение за услугами в медучреждение. Например, за получением консультации, для лечения болезни или травмы, диагностики, профилактики и так далее.
При таком виде страхования очень важно тщательно обдумать вопрос страховой суммы. Взнос по договору страхования при страховой сумме 2 000 рублей по базовой программе составит от 170 рублей в год. Это значит, что, оплатив 170 рублей, вы можете получить медицинские услуги на сумму не более 2000 рублей. Расходы, превышающие эту сумму, оплачиваются самостоятельно
В целом, по любой программе страхования (это касается не только медицинских расходов) размер страхового взноса рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: страховой суммы, возраста, рода деятельности, наличия действующих договоров страхования и так далее. Как правило, оплата страхового взноса возможна в рассрочку или единовременно. При этом единовременная оплата нередко обходится дешевле.
Как воспользоваться страховым полисом, если вы уже застрахованы?
Если у вас есть договор страхования и произошел случай, предусмотренный договором, вам необходимо связаться со страховщиком. Это можно сделать по телефонам, которые указаны в договоре страхования или карточке застрахованного лица. В некоторых компаниях также предусмотрено мобильное приложение, позволяющие оперативно сообщить о случившемся.
Если ваш полис медицинского страхования предусматривает обеспечение лекарствами, их отпускают бесплатно по рецептам и согласованию со страховой компанией. Для получения медикаментов нужно предъявить рецепт и карточку застрахованного лица в аптеке, которая участвует в страховой медицинской программе.
Как определяется размер страховой суммы?
При определении суммы, на которую вы хотите застраховаться стоит учесть несколько факторов. Самый главный – в какой стране вы будете получать услуги. Так, если вы застраховались от несчастных случаев при выезде за границу, то сумма должна быть не менее 30 000 евро, иначе страховая выплата может не покрыть все необходимые расходы. К слову, именно такая сумма полиса – это требование консульств при оформлении многих виз.
Если вы страхуетесь от несчастных случаев и полис будет действовать на территории Беларуси, то страховая сумма будет ниже, ведь стоимость услуг в нашей стране относительно невелика. При накопительных видах страхования сумма согласовывается индивидуально между вами и страховой компанией. Разумеется, чем выше страховая сумма, тем выше премия, которую вы оплачиваете. Но и сумма, которую вы получите по итогу, будет, соответственно, выше.
При страховании медицинских расходов страховая сумма и стоимость полиса зависят от объема услуг, которые будут оказываться. Это тоже согласовывается в индивидуальном порядке.
Сколько я получу, если наступит страховой случай
При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем называют ситуацию, когда страховая компания должна уплатить выгодоприобретателю страховую выплату или компенсировать его расходы, например, в медучреждении. Для наглядности приведем несколько примеров страховых выплат из реальной практики.
Читайте нас в Telegram
Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!
Страхование жизни и здоровья в беларуси белгосстрах
Добровольное страхование от несчастных случаев и заболеваний
Для обращения в Белгосстрах с заявлением о наступлении страхового случая застрахованным лицом (выгодоприобретателем) предоставляются следующие документы:
ВАРИАНТ СТРАХОВАНИЯ «МАЛЫШ, «ШКОЛЬНИК», «СТАНДАРТ», «МИНИМУМ», «СПОРТ – ПРОФИ», «КАНИКУЛЫ», «ТУРИСТ»:
— заявление о страховом случае;
— заключение МРЭК (при установлении инвалидности застрахованному лицу);
— документ, удостоверяющий личность.
В случае смерти застрахованного лица заявителем дополнительно представляются – копия свидетельства о смерти, копия свидетельства о праве на наследство.
ВАРИАНТ СТРАХОВАНИЯ «МАЛЫШ+», «ШКОЛЬНИК+», «СТАНДАРТ+», «ГАРАНТИЯ», «СПОРТ – ПРОФИ+»:
— заявление о страховом случае;
— документ, подтверждающий факт наступления заболевания – выписка из амбулаторной карты, выписной эпикриз, иной медицинский документ, в котором указаны дата первого обращения к врачу, дата установления диагноза, диагноз, перечень конкретных медицинских мероприятий, которые проводились для восстановления здоровья.
— заключение МРЭК (при установлении инвалидности застрахованному лицу);
— документ, удостоверяющий личность.
В случае смерти застрахованного лица заявителем дополнительно представляются – копия свидетельства о смерти, копия свидетельства о праве на наследство.
При страховании по варианту «ПРОИЗВОДСТВО» дополнительно предоставляется:
— копия акта о несчастном случае на производстве.
Страхование жизни и здоровья в беларуси белгосстрах
Человек, как правило, мыслит позитивно. Однако несчастный случай может произойти с каждым, что в свою очередь потребует лечения и зачастую дополнительных финансовых затрат.
Несчастный случай предвидеть сложно, а вот оградить себя от нежелательных финансовых расходов в случае внезапной травмы реально!
Страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний – простой и недорогой способ обеспечить себя и своих близких гарантированной финансовой защитой в случае травмы или проведения хирургического вмешательства (кроме амбулаторного хирургического вмешательства) в результате впервые выявленного заболевания.
В настоящее время Белгосстрах предлагает большое количество вариантов по данному виду страхования, из которых каждый может подобрать то, что подходит именно ему.
Ориентировочный размер страховой премии на одно застрахованного лицо со страховой суммой 2 500,00 белорусских рублей по договору страхования сроком действия 1 год:
Страховая премия*, BYN
Дети от 0 до 5 включительно
Дети от 6 до 18 лет включительно
Дети до 18 лет включительно, занимающиеся в спортивных секциях, клубах, а также спортсмены, участвующие в спортивных соревнованиях
Лица от 19 лет и старше занимающиеся в спортивных секциях, клубах, а также спортсмены, участвующие в спортивных соревнованиях
Лица от 19 лет и старше
Учащиеся дневной формы обучения на период каникул, приходящихся на страховой год
Представляем вашему вниманию новые варианты страхования:
Ориентировочный размер страховой премии на одно застрахованного лицо со страховой суммой 2 500,00 белорусских рублей по договору страхования сроком действия 1 год:
Страховая премия*, BYN
Выгодные условия страхования для членов семьи.
Расширенный вариант страхования, по которому при наступлении страхового случая предусмотрена возможность получить не только страховую выплату по факту травмы, но также и материальную компенсацию затрат на лечение, в случае, если застрахованное лицо обращалось за оказанием платной медицинской помощи.
Возраст застрахованного лиц от 19 лет и старше.
* Точные цены вам рассчитает страховой агент с учетом всех условий и дополнительных услуг.
Варианты страхования со знаком «+» подразумевают бóльшее страховое покрытие.
1. Договор страхования заключается на срок от 1 дня до 1 года в зависимости от варианта страхования.
2. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.
3. При заключении договора страхования сроком на 1 год возможна уплата страховой премии в рассрочку.
4. Договор страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие на территории Республики Беларусь, а также может предусматривать распространение своего действия за пределы Республики Беларусь.
5. Договоры страхования могут быть оформлены как на бланке строгой отчетности (страховом полисе), так и на простой письменной форме (простых листах форма А4). Обе формы имеют одинаковую юридическую силу и будут приниматься Белгосстрахом при обращении застрахованных лиц при наступлении страхового случая.
Дополнительные скидки! При покупке «Семейного полиса» скидка 20% 
.
Страхование жизни и здоровья в беларуси белгосстрах
-граждане государств, с которыми действуют международные договоры, регулирующие вопросы оказания бесплатной скорой медицинской помощи (граждане Российской Федерации, Туркменистана);
— главы государств и правительств иностранных государств, главы и члены парламентских, правительственных и иных официальных делегаций, технический персонал этих делегаций и иностранные граждане, прибывшие в Республику Беларусь по приглашению Президента Республики Беларусь, палат Национального собрания Республики Беларусь, Совета Министров Республики Беларусь, Конституционного Суда, Верховного Суда, Администрации Президента Республики Беларусь, Государственного секретариата Совета Безопасности Республики Беларусь, Комитета государственного контроля, Генеральной прокуратуры, Национального банка, Управления делами Президента Республики Беларусь, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, Центральной комиссии Республики Беларусь по выборам и проведению республиканских референдумов, республиканских органов государственного управления, местных исполнительных и распорядительных органов, а также члены их семей;
— сотрудники Организации Объединенных Наций и ее специальных учреждений, документированные проездными документами Организации Объединенных Наций;
— главы и сотрудники дипломатических представительств и консульских учреждений, сотрудники аппарата военных атташе, торговых представительств иностранных государств, а также члены их семей;
— главы и сотрудники представительств, органов международных организаций и межгосударственных образований, которые согласно уставным документам этих организаций и образований или соответствующим международным договорам Республики Беларусь пользуются привилегиями и иммунитетами, а также члены их семей;
— лица, входящие в состав экипажей воздушных гражданских судов международных авиалиний, бригад поездов международного сообщения;
— члены экипажей иностранных военных самолетов, военнослужащие иностранных государств, прибывшие в Республику Беларусь для участия в совместных военных учениях;
— лица, пребывающие в Республике Беларусь в целях осуществления пограничной представительской деятельности;
— иностранные граждане, ходатайствующие о предоставлении им статуса беженца или дополнительной защиты в Республике Беларусь;
— иностранные граждане, следующие транзитом через территорию Республики Беларусь на поездах международного сообщения, воздушных гражданских судах международных авиалиний.
Страхование жизни и здоровья в беларуси белгосстрах
«Экспресс» (страхование от травм)
Дополнительные деньги никогда не бывают лишними. Особенно после травмы, ожога, отравления или заболевания. Теперь застраховать себя и свою семью стало ещё проще! Вы можете заключить договор страхования «Экспресс» не выходя из дома!
Онлайн страхование!
Договор добровольного страхования от травм «Экспресс» можно оформить зарегистрировавшись в личном кабинете: my.bgs.by
Как работает страховая защита?
• Страховая защита действует 24 часа в сутки на производстве, в быту и при ДТП.
• Страховая защита действует только на территории Республики Беларусь.
• Договор страхования заключается сроком на 3,6,9 месяцев либо на 1,2 или 3 года.
• Страховым случаем является причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате:
— заражения застрахованного лица в период действия договора страхования энцефалитом (энцефаломиелитом) и (или) болезнью Лайма (Лайм–боррелиозом).
Важно!
Не признаются страховыми случаями по договору страхования причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица произошедшее вследствие травмы, полученной во время участия (выступления) застрахованного лица в спортивном соревновании (олимпиаде, чемпионате кроссе и т.п.), тренировке за исключением:
— участия застрахованного лица в спортивном соревновании (марафоне, кроссе и т.п.), туристическом слете, организованных государственными органами, нанимателями, профсоюзными организациями и другими организациями, когда к участникам, являющимся застрахованными лицами по настоящим Правилам, не устанавливаются требования по уровню спортивной подготовки, и участниками могут быть лица, не являющиеся спортсменами (лицами, систематически занимающимися избранным видом (видами) спорта), когда указанное мероприятие не связано с экстремальными видами спорта и (или) единоборствами;
— участия застрахованного лица, являющегося служащим (должностным лицом) в тренировке, когда тренировка связана с исполнением служебных (должностных) обязанностей;
— случаев, наступивших во время: занятий физкультурой в рамках учебного процесса; участия в спортивных соревнованиях, проводимых между учащимися учебных заведений; занятий спортом в секциях, организованных учебным учреждением для проведения досуга лиц, обучающихся в них; занятий спортом, участия в спортивных соревнованиях детей в период их пребывания в лагере. Исключение, предусмотренное настоящим абзацем, не действует в отношении специализированных учебно–спортивных учреждений, специализированных по спорту классов, во время пребывания в лагере, организованном для лиц, занимающихся избранным видом (видами) спорта.
Ориентировочный размер страховой премии на одно застрахованное лицо по договору страхования сроком действия 1 год:
Страховая сумма, BYN Страховая премия, BYN
Точные цены вам рассчитает страховой агент с учетом всех условий и дополнительных услуг.
Важно!
Страховая выплата производится после прохождения застрахованным лицом медицинского лечения.