страхование жизни для ипотеки росбанк дом
Страхование жизни при ипотеке: стоимость услуги
Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным, и решение воспользоваться им принимается исключительно заемщиком. Однако так как услуга позволяет обезопасить себя, а ее стоимость остается на доступном уровне, клиенты банков активно ею пользуются. Оформление личного страхования, сопровождающее подписание ипотечного договора, защитит вас от риска оказаться не в состоянии совершать выплаты по кредиту из-за возникновения определенного рода проблем.
В договоре страхования жизни и здоровья при ипотеке оговариваются события, при наступлении которых оставшуюся стоимость жилья выплачивает страховая компания. Это:
смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая;
полная или частичная потеря трудоспособности при возникновении соответствующих проблем со здоровьем.
Страхование жизни при ипотеке, стоимость которого рассчитывается для каждого клиента индивидуально, является прекрасным способом защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций. Это может оказаться очень важным, поскольку ипотечный кредит берется обычно на достаточно длительный срок. Стоимость страхования жизни в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» будет вычисляться с учетом стоимости совершаемой вами покупки и тарифа. Последний зависит от:
занятий спортом и других факторов.
Наши специалисты обязательно помогут подобрать страховую компанию из числа партнеров банка, стоимость страхования жизни при ипотеке, здоровья, размеры планируемых выплат при наступлении страхового случая и другие условия которой вас устроят.
Информацию по имущественному страхованию вы можете найти здесь.
Назначить свою страховку
Воспользовавшись этой программой клиент банка вправе не осуществлять страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц, утраты и повреждения недвижимого имущества в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом».
Особенности программы:
при выборе опции отказа от страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%;
при выборе опции отказа от страхования риска прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%;
при выборе опции отказа от страхования риска утраты и повреждения недвижимого имущества процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%;
также есть возможность выбрать две и более вышеперечисленные опции, в этом случае надбавки к процентной ставке суммируются.
Программа распространяется на все продукты/программы ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом». При этом остальные условия продуктов остаются прежними.
Дополнительные условия перехода на программу «Назначь свою страховку» (для действующих клиентов в рамках ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»):
оформление и подписание новой редакции кредитного договора, закладной, а также изменение условий договора ипотеки (при наличии);
оплата комиссии за пересмотр существенных условий заключенного кредитного договора в рамках программы «Назначь свою страховку» — 2 500 руб. (включая НДС) *
государственная регистрация указанных изменений в ЕГРН.
* Данная комиссия является исключительно комиссией банка, не включает комиссии третьих лиц, оказывающих услуги регистрации, а также государственную пошлину за регистрацию. Размер комиссии необходимо уточнять в Тарифах Банка, размещенных в свободном доступе.
Ознакомьтесь со специальным предложением Банка «Ипотечный кредит для молодой семьи»
Обслуживание ипотечного страхования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»
Оплата страхового взноса (страховой премии)
Договор страхования заключается в обеспечение кредитного договора и, как правило, подлежит ежегодной оплате (в соответствии с условиями заключенного вами со страховой компанией договора страхования).
Условиями договора страхования обычно предусматривается льготный период на оплату страхового взноса (страховой премии) (в среднем 30 дней с даты оплаты).
Льготный период — то период, в течение которого у вас еще есть возможность внести страховую премию, при этом договор страхования не прекращает своего действия, и страховая компания несет ответственность, предусмотренную договором.
Страховой взнос (страховая премия) рассчитывается страховой компанией на основании остатка ссудной задолженности по кредиту на дату оплаты.
Если вы произвели досрочное частичное погашение кредита в льготный период, то возможен пересчет страхового взноса (страховой премии). Для этого вам необходимо обратиться в банк/ страховую компанию для нового расчета размера страховой премии.
Способы оплаты страховой премии:
через кассу страховой компании;
безналичным переводом по реквизитам страховой компании.
Оплата страхового взноса (страховой премии) производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты. Если вы хотите досрочно оплатить страховку, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию.
Смена страховой компании
Вы вправе выбрать любую страховую компанию или сменить ее на другую, соответствующую требованиям банка. Для этого предлагаем вам воспользоваться нашей Памяткой.
Вопросы и ответы об ипотечном страховании
Возможно путем оформления дополнительного Полиса/Договора страхования и оплаты дополнительно рассчитанной страховой премии.
Возможно ли не страховать титул/жизнь?
Воспользовавшись программой «Назначь свою страховку», вы вправе не осуществлять страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности и/или прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц.
Почему титул необходимо страховать весь срок кредитного договора, а не только на 3 года?
Существует такое мнение, что титульное страхование актуально только в первые 3 года (срок исковой давности) после приобретения права собственности на квартиру – это заблуждение. Исковая давность – срок, установленный действующим законодательством для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Да, действительно, срок исковой давности по ничтожным сделкам составляет 3 года. Но срок исковой давности начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не с момента совершения сделки. Кроме того, срок исковой давности может быть восстановлен судом при наличии уважительных причин.
Что влияет на размер страховой премии?
Страховая компания рассчитывает страховую премию на основании заполненного Заемщиком заявления на страхование.
При этом на размер страхового тарифа существенное влияние оказывают следующие факторы:
У меня было досрочное погашение кредита в льготный период, хочу, чтобы страховая компания сделала перерасчет страховой премии. Что нужно сделать?
Если вы произвели досрочное частичное погашение кредита в льготный период, то возможен пересчет страхового взноса (страховой премии). Для этого вам необходимо обратиться в банк/ страховую компанию для нового расчета размера страховой премии.
В какой срок мне необходимо оплатить страховку?
Обычно дата оплаты (дата пролонгации) договора страхования равна дате заключения договора, если иное не предусмотрено договором страхования. Также договором страхования, как правило, предусмотрен льготный период на оплату страхового взноса (страховой премии). Льготный период — это период, в течение которого у вас еще есть возможность внести страховую премию, при этом договор страхования не прекращает своего действия и страховая компания несет ответственность, предусмотренную договором. Данный период составляет 30 дней с даты оплаты (даты пролонгации). Т.е. вам необходимо оплатить страховку до окончания льготного периода.
Если я досрочно полностью погасил кредит, производится ли перерасчет, возвращается ли разница?
Как правило, возврат осуществляется, но при этом страховая компания удерживает расходы за ведение дела (расходы на заключение договора, накладные расходы).
В какой валюте оплачивать страховой взнос (страховую премию)?
Оплата страхового взноса (страховой премии) производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.
В чем заключается роль страховой компании?
При получении ипотечного кредита заемщик оформляет договор страхования. Банк рекомендует комплексное страхование для обеспечения уверенности заемщика и защиты его финансов. Комплексное страхование подразумевает страхование рисков:
причинение вреда жизни и потери трудоспособности;
прекращение права собственности на недвижимое имущество, обременение (ограничение) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц;
утрата и повреждение недвижимого имущества.
Банк предоставляет список страховых компаний, участвующих в программе обязательного ипотечного страхования, которые оформят все три вида страхования по минимальным тарифам.
Как выбрать страховую компанию?
Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» предложит вам страховые компании, соответствующие требованиям банка к страховым компаниям и условиям страхования в рамках ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом».
Вы вправе остановить свой выбор на иной страховой компании. В этом случае вам необходимо направить в адрес банка документы для рассмотрения вопроса о соответствии страховой компании и условий страхования Требованиям банка.
Что такое ипотечное страхование? Какие виды рисков оно предполагает? Каков порядок процедуры в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования?
Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?
Для защиты ваших финансов и обеспечения уверенности Росбанк рекомендует оформить:
страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
страхование права собственности на предмет ипотеки;
страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита.
На какие нюансы необходимо обратить внимание при проверке юридической «чистоты» недвижимости?
При выборе объекта недвижимости вас должны насторожить следующие факты:
Обращаем ваше внимание, что даже при наличии «безупречных» с юридической точки зрения документов, полную гарантию в отсутствии оснований для оспаривания сделки вам никто не даст.
Обеспечить интересы правообладателя квартиры на случай утраты права может титульное страхование. Это страхование, которое предусматривает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости правами третьих лиц.
Что такое ипотечное страхование? Какие виды рисков оно предполагает? Каков порядок процедуры в Росбанке?
Ответы на эти и другие вопросы вы найдете на данной странице. Наши специалисты собрали темы, волнующие потенциальных заемщиков в абсолютном большинстве случаев, и те, что возникают обычно только в ходе оформления ипотеки. Изложение базовых характеристик процедуры и разъяснение ее нюансов позволят вам заранее владеть всей необходимой информацией и подойти к осуществлению страховки подготовленными.
Страхование ипотечного кредита
Оформить комплексную страховку или защититься лишь по выбранным видам рисков и их последствий можно при заключении основного договора. Стоимость страховки ипотеки формируется как процент, взимаемый от размера кредита страховщиком – ниже представлен список страховых компаний, соответствующих требованиям банка в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» в соответствии с Регламентом аккредитации страховых компаний при ипотечном кредитовании ПАО РОСБАНК.
Страховые компании, соответствующие требованиям банка в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»
Виды страховок при ипотечном кредитовании
Какие страховки при ипотеке существуют? Всего их три, и они предполагают защиту:
самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке, от порчи и полного уничтожения – вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий;
права собственности на жилье – от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи и т.д.;
жизни и здоровья – от временной потери трудоспособности, наступления инвалидности и смерти вследствие травм или болезни.
Таким образом, заинтересованы в защите обе стороны, однако если по каким-то причинам клиент отказывается от страхования ипотеки, стоимость самого кредита (% годовых) обычно увеличивается. В банке предусмотрена не только выгодная комплексная программа страхования ипотечного кредита, но и программа «Назначь свою страховку», позволяющая клиентам самостоятельно выбрать актуальные риски или вовсе отказаться от страховки в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования.