согаз жизнь доходность нсж
Группа «СОГАЗ» подвела итоги по страхованию жизни за 2019 год
По итогам 2019 года совокупный объем начисленной премии ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и АО «ВТБ Страхование жизни», входящих в Группу «СОГАЗ», увеличился до 61 млрд рублей.
В 2019 году объем сборов ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» составил рекордные 45,5 млрд рублей, что в 2,2 раза превышает показатель 2018 года. При этом за указанный период существенно увеличилась доля накопительного страхования жизни — до 31% от общего объема сборов в 2019 году (против 11% за предыдущий год), а доля инвестиционного страхования жизни, наоборот, снизилась до 68% (против 88%). Таким образом, темп роста сборов ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» — один из самых высоких среди всех страховщиков жизни в России.
Размер активов ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» по итогам 2019 года увеличился до 161 млрд рублей, а размер страховых резервов — до 147 млрд рублей. Таким образом, прирост активов компании относительно итогов 2018 года составил 260,5%, прирост резервов — 261%.
С учетом передачи портфеля в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» объем сборов АО «ВТБ Страхование жизни» по итогам 2019 года составил 15,4 млрд рублей. При этом основная доля сборов пришлась на инвестиционное страхование жизни (58% от общего объема), а доля накопительного страхования жизни увеличилась до 42% от общего объема против 32% в 2018 году.
«По итогам 2019 года Группа «СОГАЗ» показала существенный рост ключевых показателей на падающем рынке страхования жизни. Такого результата нам удалось добиться за счет широкой продуктовой линейки по накопительным программам, которую мы предлагаем различным категориям клиентов в партнерском и прямом каналах продаж, а также благодаря высокой доходности стратегий по программам ИСЖ. В целом для компаний Группы «СОГАЗ», занимающихся страхованием жизни, прошедший год стал периодом новых вызовов, покорения новых вершин и больших перемен. В частности, мы завершили присоединение к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» страхового бизнеса АО «ВТБ Страхование жизни», запустили новые проекты развития онлайн-продаж, значительно расширили пул банков-партнеров и обновили продуктовую линейку. В текущем году мы продолжаем развивать эти направления, повышать эффективность бизнес-процессов и уровень обслуживания с опережением среднерыночной динамики», — комментирует Председатель Правления АО «СОГАЗ» Антон Устинов.
Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является крупнейшим в России страховщиком федерального уровня. Группа предоставляет более 100 программ страхования для частных лиц и предприятий разных сфер деятельности. Надежность и финансовая устойчивость компаний Группы подтверждены ведущими международными и российскими рейтинговыми агентствами. Региональная сеть Группы включает в себя более 1000 подразделений и офисов продаж по всей России.
Контакты для журналистов:
Мы выступаем за информационную открытость и стремимся поддерживать постоянный контакт с журналистами. Мы готовы ответить на любые вопросы, связанные с деятельностью компании, предоставить комментарии экспертов, организовать интервью с руководством и оперативно оказать журналистам любую другую информационную поддержку.
Доходность НСЖ 2020 – обзор показателей страховых компаний
Статистика доходности по накопительному страхованию жизни за 2020 год
В 2020 году компании, имеющие лицензию на страхование жизни, т.е. сегмента «жизнь» или «life», собрали 457.4 млрд рублей страховых премий, а по продуктам страхования жизни – 430.5 млрд. Причем на долю накопительного страхования жизни (НСЖ) приходится примерно 150.8 млрд рублей, что составляет 33% от общих сборов компаний сегмента. В нашем сегодняшнем обзоре мы рассмотрим, какую доходность получили застрахованные по программам НСЖ в компаниях страхования жизни в 2020 году.
Фактическая доходность по полисам накопительного страхования жизни зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика и начисляется с учетом доли участия страхователя в инвестиционном доходе страховой компании (полученном от вовлеченных резервов по договорам).
В таблице ниже мы обобщили данные по страховщикам, которые смогли найти в открытом доступе.
за 2020 год
для полисов в евро
Из 29 страховых компаний, имеющих сборы по накопительному страхованию жизни в 2020 году, две компании прекратили принимать на страхование по договорам сегмента “жизнь” (у АО “СК “Колымская” была сдана лицензия, у САО “РЕСО-Гарантия” отсутствует лицензия на страхование жизни, взносы формируются от заключенных ранее договоров). В открытом доступе данные о фактической доходности по полисам накопительного страхования жизни из 27 действующих страховщиков (как указано в таблице выше) нам удалось найти только по 16.
Сложившаяся доходность по полисам НСЖ, заключенным в рублях
В таблице ниже представлена статистика по доходности договоров накопительного страхования жизни, заключенных в рублях, от российских страховщиков. Мы также добавили рейтинги по финансовой надежности страховых компаний от рейтингового агентства «Эксперт РА».
| № | Страховая компания | Объявленная доходность за 2020 год для полисов в рублях | |
| 1 | ООО СК «БКС Страхование жизни» | 9.20% | ruA- |
| 2 | ООО «РСХБ-Страхование жизни» | 9.04% | ruAA |
| 3 | ООО СК “Сбербанк страхование жизни” | 8.00% | ruAAA |
| 4 | ООО “СК “Ренессанс Жизнь” | 7.50% | ruA+ |
| 5 | ООО СК “Росгосстрах Жизнь” | 7.20% | ruAA |
| 6 | ООО “МАКС-Жизнь” | 7.10% | ruA+ |
| 7 | ООО СК “Согласие-Вита” | 7.10% | – |
| 8 | АО СК “Совкомбанк Жизнь” | 7.08% | ruAA |
| 9 | ООО СК “Альянс Жизнь” | 7.00% | ruAAA |
| 10 | АО “СК “Югория-Жизнь” | 7.00% | ruBBB+ |
| 11 | ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ” | 6.30% | ruBBB |
| 12 | ООО “СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни” | 5.74% | – |
| 13 | ООО “Страховая компания “СиВ Лайф” | 5.50% | ruAA+ |
| 14 | ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” | 5.30% | – |
| 15 | ООО “ВСК-Линия жизни” | 5.30% | ruA+ |
| 16 | ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь” | 5.25% | ruAA+ |
Максимальная доходность по договорам НСЖ в рублях составила 9.20% у ООО СК «БКС Страхование жизни» – дочерней компании ООО «Компания БКС», которая специализируется на инвестициях. В продукте этой компании достаточно высока доля накопительной (инвестиционной) составляющей, поскольку финансовая компания БКС достаточно профессионально занимается инвестициями на рынке России. Минимальная опубликованная объявленная доходность для НСЖ договоров в рублях составила 5.25% (ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь”).
Однако важно отметить, что даже самый минимальный опубликованный показатель доходности страховщиков по итогам 2020 года превысил уровень инфляции за прошлый год, который по данным Росстата составил 4.9%. Напомним, что ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года составляла 4,25%. Средняя ставка по депозитам также была в пределах этих же значений.
Компании по страхованию жизни, которые опубликовали официальные данные за 2020 год по доходности НСЖ, показали результат выше ключевой ставки ЦБ РФ и выше официального уровня инфляции (по данным Росстата), обеспечив, к тому же, страховую защиту жизни и здоровья своих клиентов.
Основным каналом продаж накопительного страхования жизни в минувшем году стал банковский канал (средний срок договора за последние годы увеличился с 3-5 лет до 5-7 лет).
Нужно отдельно отметить, что агентский канал играет важную роль в развитии данного направления, о чем мы ранее писали в нашем обзоре Агентский рынок страхования жизни России 2019: обзор, анализ, мнения экспертов. Средний срок по таким договорам НСЖ составляет более 10-12 лет.
ТОП-5 страховщиков по доходности накопительного страхования ЖИЗНИ
Пятерка компаний по доходности НСЖ по итогам 2020 года и опубликованных данных в официальных источниках выглядит следующим образом:
Доходности по полисам НСЖ, заключенным в иностранной валюте
В таблице ниже мы собрали всю информацию по доходности полисов НСЖ в иностранных валютах (доллары США и евро), которая оказалась доступна в открытых источниках.
(по состоянию на 30 августа 2021)
для полисов в евро
Максимальная доходность по полисам в долларах составил 4% (ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ” и ООО СК «БКС Страхование жизни»), а минимальный – 1.6% (ООО “ВСК-Линия жизни”).
Для полисов в евро максимальная доходность ниже, она составила 3% (ООО “СК “Ренессанс Жизнь”), а минимальная составила 1.9% (ООО СК “Росгосстрах Жизнь”). Если затронуть тему накоплений в европейской валюте, то нужно отметить, что практически все банки перестали предлагать процент по депозиту в евро, а Райффайзен банк даже перестал учитывать суммы в евро на счетах клиентов для присвоения своих “звезд” по пакетам услуг. Максимальную ставку по депозиту в евро дают некоторые банки при сумме от 50 тыс – 0,5%, поэтому даже минимальная доходность 1,9% выглядит очень привлекательно.
Отдельно отметим, что статистику по всем трем валютам (рубли, доллары США, евро) опубликовали 6 страховые компании:
Также некоторые страховые компании сохраняют на своих сайтах историческую доходность прошлых периодов. Так, например, Росгосстрах Жизнь одна из немногих компаний, которая опубликовала доходность за 15-летний период – с 2006 по 2020 гг.
Доходность НСЖ 2020 vs 2019
Мы сравнили доходности по НСЖ в рублях за 2020 год с результатами за 2019 год.
Наибольшее снижение доходности в 2020 году относительно результатов 2019 года произошло у ООО «РСХБ-Страхование жизни» (-2.86 п.п.), однако в 2019 году компания продемонстрировала самую высокую доходность по полисам накопительного страхования жизни.
Для большей наглядности на диаграмме ниже можно отследить изменения в период 2019-2020 гг. по каждой страховой компании.
Комментарии и мнение редакции
Подводя итоги проведенного исследования, с сожалением отмечаем, что по нашей оценке только 60% компаний выкладывают в открытый доступ информацию по одному из ключевых продуктов своей линейки – накопительному страхованию жизни. Это показалось нам нелогичным – ведь какая реклама может быть лучше, чем пример прошлых периодов? Остается предположить, что причиной такого «молчания» страховщиков послужила низкая доходность, которая в сравнении с конкурентами оказалась бы для них настоящей антирекламой.
Однако в целом по опубликованным данным видно, что ставки страховщиков на 1 января 2020 года:
По результатам прошлого года минимальная доходность по полисам накопительного страхования жизни (из опубликованных данных) составила 5.25%, а максимальная – 9.20%.
Для полисов НСЖ в долларах доходность составила:
Для полисов НСЖ в евро доходность составила:
Высокая инвестиционная доходность и/или ее рост относительно прошлого периода демонстрирует, насколько хорошо сбалансирован инвестиционный портфель компании, а также то, как компания справляется с макроэкономической нестабильностью, принося доход застрахованным лицам.
Напомним нашим читателям, что договоры накопительного страхования жизни заключаются минимум на 5 лет, и по ним позволяется сделать социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы ежегодного взноса (не более 15 600 рублей в год).
Зачастую НСЖ продукты сравнивают с банковскими депозитами. Но это не совсем правильно, так как кроме доходности страховой договор обеспечивает, собственно, и страхование жизни, а также сегодня многие страховые компании к договорам НСЖ предлагают набор различных дополнительных опций – страхование от критических заболеваний, несчастных случаев и т.д.
Стоит помнить, что в отличии от депозитов, полисы накопительного страхования жизни не защищены по системе страхования вкладов и при выборе ненадежного страховщика вы рискуете потерять все деньги. Также важно знать отличия продукта НСЖ с ИСЖ, о котором более подробно мы рассказывали в нашем обзоре.
Резюме:
P.S. В случае, если страховая компания не нашла информацию о своей доходности по НСЖ в нашем обзоре, мы готовы ее добавить при получении достоверной информации и/или ссылки на какой-либо официальный источник.
Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис
В 2018 году еще с ВТБ страхование жизни заключил инвестиционный договор страхования. Обещали доходность по размещаемым платежам за полис — 7-8% годовых.
Я внес 120.000 рублей. Прошел год. в 2019 году ВТБ страхование жизни на своем официальном сайте разместило информацию:
Доходность по договорам накопительного страхования жизни
Дата изменения: 01.07.2019 11:00
По итогам 2018 года доходность по полисам накопительного страхования жизни в рублях составила 7,05% годовых, в долларах США — 3,64% годовых, в евро — 3,72% годовых. Ставки включают в себя гарантированную и дополнительную доходность.
Со 120.000 рублей доходность 7,05% составляет 8460 рублей.
Прекрасно, думаю. В 2019 году весь пакет договоров страхования передается от ВТБ в Согаз Страхование жизни.
Захожу в личный кабинет Согаз и вижу там информацию:
Поступившие взносы:240 000 руб.
Накопленный дополнительный инвестиционный доход:1 036,87 руб.
Тыща рублей дохода за два года! Как вам это нравится? Я понимаю, доходность за 2019 год еще не опубликована. Но за 2018 год-то уже есть информация. И где мои 7,05%?
Пишу им письмо, мол, где деньги. А они отвечают в своем стиле:
Указанная на сайте ВТБ Страхование жизни доходность — это доходность страховой компании по итогам года. Начисление дополнительного инвестиционного дохода по договорам страхования жизни производится за вычетом гарантированной нормы доходности и коэффициента участия в доходности страховой компании.
Я им пишу — верните тогда взносы, ведь вы не исполнили свои обязательства по договору! А они мне: