сколько пенсионных баллов можно заработать за всю жизнь
Fingram: что нужно знать об индивидуальных пенсионных баллах
Все мы знаем, что каждый год трудовой деятельности гражданина оценивается в пенсионных баллах, которые влияют на пенсию. А вот сколько их нужно, как рассчитать и что с ними делать — в новом выпуске Fingram. Сохраняйте себе и делитесь с миром!
1. Что такое пенсионные баллы?
Для расчета страховой части пенсии применяются индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК, пенсионные баллы). ИПК — это параметр, отражающий пенсионные права гражданина на страховую пенсию. Баллы сформированы с учетом начисленных и уплаченных в Пенсионный фонд России взносов на страховую пенсию, продолжительности страхового стажа, а также отказа на определенный период от получения страховой пенсии. Начисление пенсии происходит исходя из заработанных пенсионных баллов с 2015 года.
Количество ИПК зависит от суммы страховых взносов, перечисленных за сотрудника его работодателем; чем выше зарплата, тем больше количество баллов. Они начисляются ежегодно (максимально в год — десять баллов) и рассчитываются по специальной формуле.
2. Как формируются пенсионные баллы?
ИПК формируются ежегодно:
· в процессе трудовой деятельности;
· за счет отдельных нетрудовых периодов, включаемых в страховой стаж (например, за каждый год отпуска по уходу за первым ребенком — 1,8 балла, за вторым — 3,6, за третьим и четвертым — 5,4; за каждый год службы по призыву — 1,8 балла);
· за счет более позднего выхода на пенсию (баллы умножаются на премиальные коэффициенты).
3. Как рассчитываются ИПК?
Стоимость одного пенсионного коэффициента — это параметр, отражающий соотношение суммы страховых взносов на финансовое обеспечение страховых пенсий и трансфертов федерального бюджета, поступающих в бюджет ПФР в соответствующем году, и общей суммы ИПК гражданина.
При расчете суммы ИПК за периоды до 1 января 2015 года подсчитывается размер страховой части трудовой пенсии по нормам законодательства, действовавшего по состоянию на 31 декабря 2014 года, то есть исходя из стажа работы до 1 января 2002 года, коэффициента заработной платы, суммы валоризации за советский стаж работы до 1 января 1991 года и пенсионного капитала, сформированного за счет страховых взносов за период с 1 января 2002 года по 31 декабря 2014 года. При этом не учитываются фиксированный базовый размер и накопительная часть. Полученная сумма делится на стоимость одного пенсионного коэффициента по состоянию на 1 января 2015 года — 64,1 рубля.
К сумме полученных коэффициентов будут добавлены пенсионные коэффициенты, заработанные после 1 января 2015 года.
Расчет годового ИПК за периоды работы и не страховые периоды после 1 января 2015 года:
ИПК = (СВ/МВ) × 10
ИПК — годовой индивидуальный пенсионный коэффициент.
СВ —сумма страховых взносов на формирование страховой пенсии по тарифу 10% или 16%. Тариф зависит от выбора гражданина: формировать накопительную пенсию (10% направляются на страховую часть и 6% — на накопительную) или нет (16% направляются на страховую часть).
МВ — сумма страховых взносов с максимальной взносооблагаемой заработной платы, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%.
Максимальное число коэффициентов (десять) можно получить при годовой заработной плате на уровне предельной, с которой уплачиваются взносы в ПФР. Согласно закону «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ в период с 2015 по 2020 год максимальное учитываемое значение ИПК за соответствующий календарный год определяется согласно таблице.
4. Можно ли купить пенсионные баллы?
Да, если баллов недостаточно, их можно докупить в ПФР. Стоимость балла при покупке определяется по формуле:
МРОТ х 22% х 12 мес. = 1 ИПК, то есть в 2021 году:
12 792 рублей х 22% х 12 = 33,77 тыс. рублей.
5. Как рассчитывается страховая часть пенсии?
Рассчитать страховую пенсию по старости можно по формуле:
страховая пенсия (СП) = сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии х стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии + фиксированная выплата.
Стоимость пенсионного коэффициента с 1 января 2021 года = 98,86 рубля.
Фиксированная выплата на 1 января 2021 года = 6 044,48 рубля.
Таким образом, расчет страховой пенсии в 2021 году осуществляется по формуле:
СП = ИПК * 98,86 + 6 044,48.
Бонус
При расчете годового пенсионного коэффициента будет учитываться только официальная зарплата, с которой уплачены страховые взносы.
Стоимость балла при выходе на пенсию определяется ежегодно.
Индивидуальные предприниматели и самозанятые получают минимальное количество ИПК, трудовой стаж учитывается.
Трудящиеся в социально значимых сферах могут узнать о начисляемых им надбавках у своего работодателя.
В 2021 году право на страховую пенсию приобретают мужчины, родившиеся в первом полугодии 1960 года, и женщины, родившиеся в первом полугодии 1965 года, в возрасте от 61,5 и 56,5 лет соответственно; требуемый страховой стаж — 12 лет; число пенсионных коэффициентов — 21. При нехватке этих показателей назначение страховой пенсии по старости будет отодвигаться.
Требования к коэффициентам и стажу будут ежегодно расти до 2025 года. После завершения переходного периода по новому пенсионному законодательству для назначения страховой пенсии будет необходимо 30 пенсионных коэффициентов и 15 лет стажа.
Узнать, какое количество ИПК вы уже накопили, можно в личном кабинете на сайте ПФР.
Также в личном кабинете гражданина можно найти подробную информацию о том, какие периоды вашей трудовой деятельности, места работы, размер начисленных работодателями страховых взносов зафиксированы на индивидуальном лицевом счете в ПФР.
Какая должна быть зарплата, чтобы заработать максимальный пенсионный балл
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
Такие понятия, как страховой или трудовой стаж, баллы и коэффициенты, неразрывно связаны с пенсией в России. Раньше жителям нашей страны было достаточно отработать 15-20 лет, чтобы рассчитывать на наработанные деньги в старости.
На сегодняшний день во внимание берут и иные требования из пенсионного закона. Гражданам РФ приходится знакомиться не только со сроками выхода на пенсию, но также и считать, чего не хватает, чтобы спокойно уйти на заслуженный отдых.
Ниже в этой статье мы рассмотрим, сколько баллов нужно набрать для пенсии, что следует сделать, если их не хватает, где можно посмотреть, какое количество уже накопилось.
Кто имеет право на пенсию
Чтобы появилось право нужно:
Для людей, которые работают на муниципальных, государственных должностях, или в государственной гражданской службе, пенсионный возраст стали отодвигать, начиная с 2017 года. Они могут уйти на отдых в 63 (женщины) и 65 (мужчины) лет. В некоторых случаях, когда стаж составляет 37 (42) года, пенсионные платежи устанавливаются досрочно, но не ранее 60 (65) лет. Досрочные выплаты также назначаются для госслужащих.
Количество коэффициентов, которые можно набрать, зависит от уплаченных ранее взносов и периода отчисления средств в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Какие требования и система учета баллов
Пенсионные баллы были введены с целью ограничения зависимости от инфляции. Коэффициенты начисляются за каждый год работы. Когда человек собирается на пенсию, подсчитывают количество полученных им коэффициентов и умножают на стоимость 1 балла. Еще больше подробностей о пенсионной реформе представлено по этой ссылке.
На данный момент в системе назначения пенсий – переходный период. Это связано с ежегодным изменением возраста, которого должен достичь будущий пенсионер. Так, к 2025 году для получения выплат пожилому человеку нужно будет набрать 30 баллов.
Из-за пенсионной реформы количество баллов и продолжительность стажа отличается в разные годы.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Количество набранных баллов
Чем больше баллов, тем выше размер будущих пенсионных выплат. Таким способом и формируются пенсионные права основной части россиян, а такой вид государственного пособия называют страховой пенсией по старости.
Важно! Если баллов и стажа хватает только для минимального порога, человеку назначают фиксированную выплату, индексация которой производится ежегодно. Если же их недостаточно, то будущий пенсионер может претендовать только на социальную пенсию, которая наступает позже (на 5 лет), а ее сумма гораздо ниже. Если разница между набранными баллами и минимально требуемыми незначительная, то их можно докупить или продолжить работать.
Узнать о состоянии своего лицевого счета можно в местном отделении ПФР или через Личный кабинет на сайте Фонда. В ЛК имеется раздел под названием “Сведения о стаже и заработке”, в котором представлена информация о том, сколько баллов начислено за каждый год упорного труда. Стоит отметить, что сведения по итогам года отражаются тут не сразу, а только в следующем году.
Какой максимальный балл в 2020
Число баллов зависит от уровня официальной заработной платы. Чем он выше, тем больше будут ваши выплаты в старости. Это говорит о том, что из-за различных серых, черных и наполовину легальных схем оплаты труда работники лишаются существенной части пенсионных доходов.
Баллы копятся только с официальной зарплаты. Балльная система появилась с 2015 года, а до этого времени все пенсионные права переводили в коэффициенты, которые учитываются при назначении фиксированных пенсионных выплат.
Суммы, внесенные в ОПС, влияют на количество баллов. Наименьший их показатель постепенно увеличивают. Вот сколько достаточно было набрать в прошлые годы:
Количество необходимых для пенсии баллов
О том, какая должна быть зарплата, чтобы получать пенсию от 10 до 30 тысяч рублей, читайте здесь.
Стоит заметить, что даже если официальная заработная плата очень высокая, неограниченное число баллов не зачтут. По максимуму также есть некоторые ограничения:
Больше, чем указано в таблице, получить не удастся. Для получения максимального значения заработная плата с 2021 года должна быть не меньше 110 рублей.
Как самостоятельно посчитать, сколько баллов набрал
При расчете используют специальную формулу:
То есть, чтобы посчитать, сколько баллов будет начислено за конкретный год, следует сумму взносов от дохода разделить на платежи с предельной базы, которая ежегодно устанавливается Правительством РФ. Затем полученный результат умножить на 10. На 2020 год размер предельной базы – 1292000 рубл., а значения в предыдущие годы представлены в таблице:
Рассмотрим расчет коэффициента на примере.
Используем формулу и получаем результат:
240000/1292000*10 = 1,858 балла.
Столько работник наберет за 2021 год, при условии неизменного оклада в 20000 рублей.
В 2019 г. предельная база составляла 1150000 руб., значит при указанной выше зарплате человек за данный год получил 2,087 баллов.
В случае увеличения размера предельной базы баллов будет начисляться меньше.
Также посчитать начисленные баллы можно через Личный кабинет ПФ РФ.
Количество коэффициентов позволяет также посчитать и сумму надбавки к пенсионным выплатам. В текущем 2021 году стоимость одного балла – 93 рубля. Значит, по рассмотренному выше примеру надбавка составит – 1,858*93=172,8 рубля каждый месяц.
Сумма ИПК (пенсионных коэффициентов) значительно увеличивается, если человек впервые обращается за назначением страховой пенсии позже возникновения права на ее получение. Соответственно после выхода на заслуженный отдых выплаты по старости будут выше. За каждый год их сумма увеличивается на премиальные коэффициенты.
Период (количество лет) более позднего обращения за страховой пенсией
Коэффициент повышения фиксированной выплаты
Коэффициент увеличения ИПК
Таким образом, если обратиться за пенсией на 5 лет позже, фиксированная сумма оплаты увеличится на 36%, а ИПК – на 45%.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Пенсионный калькулятор
Специальный калькулятор, позволяющий посчитать количество коэффициентов на основе размера ежемесячного дохода, размещен на официальном сайте ПФР (http://www.pfrf.ru/).
Где посмотреть точное количество набранных баллов
Информация о сумме заработанных баллах (или ИПК) размещена в Личном кабинете на сайте ПФР. Если вы еще не зарегистрированы там, то обязательно сделайте это, чтобы всегда иметь доступ к нужной информации, касающейся вашей пенсии.
По сумме накопленных баллов можно с точностью до рубля определить размер будущих ежемесячных выплат:
Необходимо общее количество баллов умножить на стоимость одного в год, когда человек выходит на пенсию, а после к результату прибавить ежемесячную фиксированную выплату.
Стоимость балла в последующие годы составит:
Стоимость 1 балла (рубл.)
Таим образом, цена вырастет с начала 2020 г. до 1 января 2024 г. с 93 рублей до 116,63 или на 25,4%.
Индексация фиксированной выплаты производится ежегодно. Ее размер будет составлять:
Заметим, что стоимость одного балла для всех граждан одинаковая, а вот размер выплаты может быть разным, для некоторых категорий (всего их 24) граждан он выше.
Можно ли набрать недостающие баллы и стаж
Существует 2 варианта решения проблемы нехватки баллов:
Заявление можно написать в свободной форме или воспользоваться специальными бланками. В течение 3 дней фонд присылает ответ на почту или в Личный кабинет. Также заявление можно подать через МФЦ или своего работодателя.
Гражданин может сделать взнос одной суммой или распределить ее на несколько частей и оплачивать ежемесячно. Внесение таких платежей в течение года будет равняться одному году стажа.
Важно! Таким способом разрешено оплатить только половину стажа.
Данный вариант достаточно дорогой, но позволяет быстро накопить баллы.
Если собственных средств на покупку не хватает, можно воспользоваться кредитами наличными. Сегодня представлен огромный выбор таких программ от различных российских банков, ознакомиться с лучшими предложениями можно по этой ссылке.
Сегодня большая часть жителей нашей страны предпочитают переводить свои накопления в негосударственные пенсионные фонды, что, по мнению многих, позволит в старости рассчитывать на более приличную пенсию. Обзор лучших НПФ представлен здесь.
Сколько баллов для будущей пенсии вы заработаете в 2020 году: пример расчета
Чем больше зарплата, тем больше баллов. Чем больше баллов, тем больше пенсия.
Минимум баллов
С 2015 года пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах). Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии.
Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему ОПС.
Существует минимум баллов, который надо набрать, чтобы в принципе получить право на пенсию. С 2015 года этот минимум постепенно повышается.
Например, в 2020 году для оформления пенсии надо иметь 18,6 баллов.
Таблица 1. Минимальное количество баллов, дающих право на страховую пенсию:
Минимальное количество баллов
Максимальные баллы
По итогам каждого года на индивидуальные лицевые счета россиян зачисляются пенсионные баллы, количество которых зависит от размера зарплаты. Однако есть ограничение. Какой бы высокой не была ваша зарплата, больше максимального значения баллов вы не получите.
Таблица 2. Максимальные баллы:
Максимальное количество баллов за год
Формула балла
Формула расчета балла такова:
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);
СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16 %);
СВмакс — сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная база * 16 %).
То есть для того, чтобы высчитать количество начисляемых вам баллов, вам нужно взносы со своей зарплаты поделить на взносы с предельной базы и умножить полученный результат на 10.
Формулу можно упростить по правилам математики, поставив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель — предельную базу.
Предельная база по страховым взносам на каждый год устанавливается Правительством. В 2020 году по взносам на ОПС она составляет 1 292 000 рублей.
Таблица 3. Предельная база по взносам на ОПС:
Предельная база по взносам на ОПС, руб.
Примеры
А теперь посчитаем, сколько баллов вы заработаете за этот год. Для подсчета нам понадобится только размер вашей зарплаты. Все остальные составляющие элементы формулы нам известны.
Пример 1
Допустим, ваш оклад 20 000 рублей, годовая зарплата — 240 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 292 000) * 10 = 1,858 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 20 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 150 000) * 10 = 2,087 балла.
Зайдите в свой личный кабинет на сайте ПФР и проверьте начисленные баллы за 2019 год!
Добавим, чем выше размер предельной базы, ежегодно устанавливаемой властями, тем меньше баллов вы будете зарабатывать при прочих равных условиях.
Пример 2
Допустим, вы работаете на полставки и ваш оклад 10 000 рублей, годовая зарплата — 120 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 292 000) * 10 = 0,929 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 10 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 150 000) * 10 = 1,043 балла.
Кстати, на сайте ПФР есть калькулятор расчета баллов за текущий год.
Но если вы попытаетесь рассчитать там баллы с зарплаты в 10 тыс. рублей, у вас ничего не получится. По мнению пенсионщиков, такой зарплаты не существует.
Переводим зарплату в баллы
Для вашего удобства мы составили таблицу по переводу зарплаты в баллы, а также перевод баллов в реальные деньги, которые вы получите, выйдя на пенсию.
Стоимость балла взята в ценах 2020 года (93 руб.)
Из таблицы вы увидите, какую прибавку к будущей пенсии вы заработаете, добросовестно трудясь весь этот год.
Таблица 4. Количество баллов в зависимости от зарплаты:
Зарплата за месяц, руб.
Зарплата за год, руб.
Кол-во баллов
Стоимость заработанных баллов (прибавка к пенсии)
Почему ваша будущая пенсия будет меньше: примеры расчета
В 2022 году предельная база по взносам на ОПС вырастет, что вполне ожидаемо. Как этот рост повлияет на ваши пенсионные права? Разберемся в этой статье.
Что случилось
Минфин опубликовал проект будущего Постановления Правительства по утверждению предельной величины базы для исчисления страховых взносов на 2021 год.
На 2022 года предельная база установлена:
Сейчас будет интересна база по ОПС, так как именно она влияет на размер вашей будущей пенсии.
Как власти высчитали эту сумму? Почему именно 1,565 млн. рублей? Объясним.
До 2022 года предельная база по взносам на ОПС считалась с учетом размера средней зарплаты в РФ, увеличенного в 12 раз, и применяемого повышающего коэффициента.
Коэффициент установлен пунктом 5 статьи 421 НК и, например, на 2021 год составлял 2,3.
Среднемесячная начисленная заработная плата на одного работника берется из разработанных Минэкономразвития параметров прогноза социально — экономического развития. В 2021 году она была 53 096 рубля.
Так, в 2021 году расчет был следующий: 53 096×12×2,3 = 1 465 449,60 рублей, с учетом округления — 1 465 000 рублей.
Но с 2022 года правила другие и они также прописаны в п.5 ст. 421 НК.
Там сказано, что установленная предельная величина базы для взносов на ОПС с 2022 года подлежит ежегодной индексации с учетом роста средней зарплаты в РФ.
По прогнозам, средняя зарплата в 2022 году составит 59 976 рублей, а фактически показатель в 2021 году — 56 126 руб.
1 465 000×59 976 / 56 126 = 1 565 000 руб. (с учетом округления)
Обобщим в таблице все эти данные за последние 5 лет:
Пенсия россиян складывается из трех составляющих: накопительной, фиксированной, страховой. Размер последней определяют пенсионные баллы, которые учитывают такие исходные данные, как рабочий стаж, зарплата, возраст, в котором человек идет на пенсию. Новые порядки касаются всех, кто оформляет пенсию. Размер может быть уменьшен (увеличен), в зависимости от насчитанного пенсионного балла. Где и как узнать пенсионные баллы?
Что такое пенсионные баллы и как они начисляются?
Пенсионные баллы — условные показатели, отражающие вклад человека в будущую пенсию. Они ежегодно начисляются гражданам, исходя из уплаченных страховых взносов, зарплаты, типа страховых отчислений. Последние могут производиться в счет накопительной пенсии или страховой, если гражданин предпочтет последнюю. На расчет баллов влияют дополнительные факторы:
Как начисляются пенсионные баллы в 2021 году
С 2015 года начисление пенсии происходит исходя из заработанных пенсионных баллов. Пенсионные баллы рассчитываются по специальной формуле исходя из ежегодного заработка трудящегося. Соответственно, чем выше зарплата – тем выше количество пенсионных баллов.
Узнать о количестве накопленных пенсионных баллов можно на официальном сайте ПФР pfrf.ru, войдя в личный кабинет.
Сколько стоит пенсионный балл в 2021 году?
Стоимость пенсионного балла, в рублях
Как рассчитать баллы для пенсии в 2021 году?
В ПФР не делают секрета из схемы начисления пенсий. Начинать расчеты стоит с пенсионных баллов, которые положены лицу: их количество зависит от размера ежемесячного заработка до вычета подоходного налога. Так, в 2021 году лицу, достигшему пенсионного возраста, нужно:
Чем выше заработок, тем большее количество пенсионных баллов лицо получит. Например, если доход россиянина составляет 50 тыс. рубл., то за 12 месяцев он сможет накопить 4,64 балла. Для наибольшего числа баллов, которые можно заработать, — 9,57 — заработок должен составлять 105 000 тыс. рубл. Далее дело за расчетом:
Формула для расчета страховой пенсии
ПБ * СТ + ФВ
Напоминаем, что в 2021 году размер фиксированной выплаты составляет 6044 рублей 48 копеек, а стоимость пенсионного балла — 98 рублей 86 копеек. Кроме трех параметров, обозначенных в формуле, на размер будущих выплат повлияют:
Предположим, что россиянка родилась в конце 1960-х, провела в декрете с ребенком полтора года, не имеет иждивенцев на попечении и зарабатывает 70 тыс. рубл. в месяц. Если она готова проработать в совокупности 35 лет до выхода на заслуженный отдых, ее пенсия составит 30 тыс. рубл. А если гражданка обратится за выплатами сразу по достижении пенсионного возраста, она будет получать на 10 тыс. рубл. меньше.
Можно сделать вывод, для увеличения баллов россиянам нужно:
Также в ПФР напоминают, что пенсионные баллы можно купить. Это возможность касается тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или получить больше, работающих за границей, а также самозанятых — предпринимателей, специалистов с частной практикой, переводчиков, фермеров и репетиторов.
Чтобы получить пенсию по старости, граждане должны:
Сумму пенсионных баллов можно сильно увеличить, оформив пенсию существенно позже пенсионного возраста. Каждый год переработки увеличивает пенсионные баллы на соответствующие коэффициенты. Расти будет и фиксированная выплата.
Если обратиться за пенсией в 65 лет вместо 60, фиксированная выплата будет выше на 36%, а пенсионные баллы — на 45%. Если в 70, то рост составит 2,11 и 2,32 раза.
Как узнать количество пенсионных баллов?
Количество накопленных пенсионных баллов можно узнать в отделении ПФ. Для этого необходимо обратиться туда с заявлением. Существует более простой и быстрый способ — контроль своих пенсионных накоплений через интернет.
Пенсионный фонд открыл собственный сайт с “личным кабинетом”, в котором можно узнать все о своих пенсионных правах.
Для лучшей защиты персональных данных регистрация на портале Пенсионного фонда проходит в два этапа:
Данный код можно получить на почте либо в письме из ПФ.
После ввода подтверждающего личность кода гражданину становится доступна информация о стаже, набранных пенсионных баллах. Там же имеется калькулятор, позволяющий рассчитать баллы, которые будут начислены в течение ближайшего года.