Сбербанк стратегия российские акции
ИИС накопительный от Сбербанка и другие инвестиционные стратегии!
Добрый день, дорогие читатели! В этом небольшом обзоре я хочу рассмотреть ИИС накопительный от Сбербанка. Да и вообще, мы рассмотрим, какие инвестиционные стратегии предлагает эта компания своим клиентам. Уже по традиции сразу всем напомню, что для получения наиболее эффективных результатов следует работать с наиболее надёжными брокерскими компаниями.
Облигации Сбербанка и Индивидуальный счет
Данная инвестиционная стратегия адаптирована специально для начинающих инвесторов. Ожидаемая доходность составляет до 11% годовых. Чтобы воспользоваться подобной услугой, нужно первым делом необходимо открыть ИИС в Сбербанке. Далее Вы вносите на свой счет определенные средства, на которые приобретаете облигации Сбербанка. В итоге, Вы можете получить не только налоговый вычет по ИИС, но и купонный доход по купленным облигациям.
Примечателен тот факт, что Сбербанк дает возможность переводить полученные купоны на брокерский счет. А дальше Вы можете воспользоваться этими купонами на свое усмотрение, например: просто снять их или внести на ИИС, увеличив тем самым сумму, с которой можно получить вычет.
Самому инвестору доступно множество разнообразных облигаций. Причем в удобной и наглядной форме отображена ключевая информация о бумагах:
Как я уже сказал ранее, данная стратегия прекрасно подойдет всем начинающим инвесторам. Вам же нужно просто открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, внести на него деньги, а затем инвестировать их в понравившиеся облигации.
ИИС Накопительный от Сбербанка управления активами
Говоря просто, это инвестиционная стратегия, в рамках которой средства инвестируются преимущественно в государственные облигации и облигации крупных российских эмитентов. Это консервативная стратегия, минимальная сумма инвестирования в которую составит от 10 000 рублей.
Какова цель стратегии? Тут всё просто! Она нацелена на получение доходности, которая будет выше текущего уровня инфляции в стране и средней ставки по банковским вкладам. Вложение средств в облигации проводится за счет покупки паев различных Паевых фондов. Риски данной стратегии низкий, следовательно не нужно ожидать от нее огромной доходности в сжатые сроки.
Стратегия «Российские акции»
В рамках стратегии первым делом нужно открыть Индивидуальный счет, после чего внесенные средства инвестируются в акции российских компаний с высокой ликвидностью. Преимущественно средства инвестируются в разные ПИФы, а также предусматривается следование за основным биржевым индексом ММВБ.
С 2017 года данная стратегия показала доходность 78.9%, что весьма неплохо. Да, был определенный «провал» в начале 2020 года, тем не менее, система быстро выбралась из просадки, и уже с начала 2021 года вышла в уверенный плюс. Получается, что конечный доход складывается из результатов самой системы + за счет получения налоговых льгот по ИИС.
Инвестиционные облигации от Сбербанка
Эта стратегия ориентирована на получение стабильного дохода, превышающего ставки по банковским вкладам при относительно невысоком уровне риска. Для начала, необходимо открыть Индивидуальный счет и внести на него средств, а далее можно приобрести Инвестиционные облигации Сбербанка
Что это такое? По сути, это долговые бумаги, которые выпущены Сбербанком. Их потенциальная доходность привязана к динамике рыночного курса базового актива. В качестве же самого актива могут выступать акции, фонды и даже валюты. Купит такие бумаги можно в два клика в своем личном кабинете. Сейчас доступны облигации со сроком погашения от 2 до 5 лет.
Данная система подходит инвесторам, чья задача – это найти «золотую середину» между доходностью и возможным риском.
Инвестиционные фонды Сбербанка
Перед нами в классическом понимании доверительное управление, цель которого получение дохода, значительно превышающего банковские вклады. Сейчас можно встретить множество разных фондов, например:
Учтите, что я назвал Вам лишь основные ПИФы. На деле же у Сбербанка их более десятка. Подробнее можете посмотреть ЗДЕСЬ.
В общем и целом, Сбербанк предоставляет огромное количество разнообразных торговых идей и стратегий. Помимо всего озвученного также имеется:
Куда конкретно инвестировать средства, это прямым образом зависит от целей самого инвестора. А на этом все, спасибо за внимание и искренне надеюсь, что данный материал был полезен Вам!
Готовые инвестиционные стратегии ИИС
Современная альтернатива вкладу
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги. Оформить возврат теперь можно в 1 клик, а деньги придут на вашу карту за 48 дней.
Стратегии
Получайте налоговый вычет до 52 000 ₽ в год и потенциальный доход.
Старт от 1000 ₽ и быстрое открытие в СберБанк Онлайн.
Стратегия «Больше чем ИИС»
Средства вкладываются с помощью смарт-фонда Сбера в широкий набор акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности.
Уровень риска — средний
Возможность получить доход от инвестиций и гарантированный налоговый вычет 13%
Негативный +0,9% | Нейтральный +8% | Позитивный +15,5%
Нейтральный +8%
Подробнее о стратегии
Инвестирование производится в представленной пропорции. С течением времени возможны изменения вследствие изменения рыночных цен ценных бумаг, входящих в портфель, а также в связи с ребалансировкой портфеля. Структура представлена по состоянию на 02.10.2021
Инвестиционный профиль и риски стратегии
Инвестиционный профиль — взвешенный
Ознакомиться с описанием инвестиционного профиля стратегии можно в Положении о порядке определения инвестиционного профиля клиентов
Цель и рекомендуемый срок инвестирования
Приумножение капитала с умеренным риском за счет инвестирования в набор акций и облигаций и за счет получения налоговых вычетов.
Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.
Стратегия предлагается инвесторам от 18 до 60 лет со среднемесячными доходами от 10 000 руб. и расходами, не превышающими 75% от доходов.
Риски стратегии
Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.
Стратегия «Накопительная»
Средства вкладываются в гособлигации, а также акции и облигации крупнейших российских компаний
Уровень риска — низкий
Потенциальный результат инвестиций
+51,7% с 2017 года 2
Негативный +4,2% | Нейтральный +6,4% | Позитивный +8,5%
Нейтральный +6,4%
Подробнее о стратегии
Нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, благодаря вложению в государственные облигации РФ, облигации и акции российских компаний.
Инвестирование производится в представленной пропорции. С течением времени возможны изменения вследствие изменения рыночных цен ценных бумаг, входящих в портфель, а также в связи с ребалансировкой портфеля. Структура представлена по состоянию на 30.09.2021
Инвестиционный профиль и риски стратегии
Инвестиционный профиль — осторожный
Ознакомиться с описанием инвестиционного профиля стратегии можно в Положении о порядке определения инвестиционного профиля клиентов
Цель и рекомендуемый срок инвестирования
Сохранение и приумножение сбережений преимущественно с помощью низко рисковых инструментов и за счет получения налоговых вычетов.
Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.
Стратегия предлагается инвесторам от 18 до 65 лет со среднемесячными доходами от 10 000 руб. и расходами, не превышающими 75% от доходов.
Риски стратегии
Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.
Стратегия «Российские акции»
Средства вкладываются в акции крупнейших компаний России с высокой ликвидностью и потенциалом роста
Уровень риска — высокий
Потенциальный результат инвестиций
+78,9% с 2017 года 3
Негативный +4,8% | Нейтральный +19,3% | Позитивный +35,4%
Нейтральный +19,3%
Подробнее о стратегии
Нацелена на получение доходности, значительно превышающей ставки по банковским депозитам в рублях, благодаря вложению в акции российских компаний. Подходит инвесторам, готовым к высокому уровню риска.
С течением времени возможны изменения вследствие изменения рыночных цен ценных бумаг, входящих в портфель, а также в связи с ребалансировкой портфеля. Структура представлена по состоянию на 30.09.2021
Инвестиционный профиль и риски стратегии
Инвестиционный профиль — динамичный
Ознакомиться с описанием инвестиционного профиля стратегии можно в Положении о порядке определения инвестиционного профиля клиентов
Цель и рекомендуемый срок инвестирования
Максимизация возможного дохода за счет инвестирования в акции крупнейших российских компаний и получения налоговых вычетов. Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.
Стратегия предлагается инвесторам от 18 до 55 лет со среднемесячными доходами от 10 000 руб. и расходами, не превышающими 50% от доходов.
Риски стратегии
Системный
Рыночный (в том числе снижение котировок вследствие банкротства эмитента)
Ликвидности
Кредитный (в т.ч. контрагента)
Риск концентрации
Правовой
Операционный
С более подробным описанием рисков вы можете ознакомиться в Приложении № 4 к Условиям доверительного управления активами.
Салют, инвестор!
Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют
Салют, инвестор!
Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют
Салют, инвестор!
Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют
Как работает ИИС со стратегией
Открытие счёта онлайн
Стратегии инвестирования доступны от 1000 ₽. Оформление онлайн выгоднее на 1%, чем в офисе.
Налоговый вычет до 52 000 ₽ в год
Вы получаете вычет от суммы ежегодного пополнения ИИС. Максимальная сумма пополнения — 1 000 000 ₽. Максимальная сумма от которой считается налоговый вычет — 400 000 ₽.
Инвестируйте в СберБанк Онлайн
Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.
Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбер Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.
Индивидуальный инвестиционный рекомендуется открывать минимум на 3 года.
Стратегия «Больше чем ИИС»
При оформлении в СберПремьер и зеленом офисе ПАО Сбербанк
Минимальный взнос
Дополнительные взносы
Вознаграждение за управление
0,125 % за каждый календарный квартал от суммы денежных средств, переданных в управление за период с даты заключения договора до даты окончания данного квартала, уменьшенной на сумму вознаграждения за размещение.
Комиссия за управление ПИФ
Стратегии «Накопительная» и «Российские акции»
При оформлении в СберБанк Онлайн
При оформлении в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании
При оформлении в офисе ПАО Сбербанк
Минимальный взнос
Дополнительные взносы
Вознаграждение за управление
0,425 % за каждый календарный квартал от суммы денежных средств, переданных в управление за период с даты заключения договора до даты окончания данного квартала, уменьшенной на сумму вознаграждения за размещение.
Комиссия за управление ПИФ
до 1,15% (в год от стоимости чистых активов ПИФ)
Общие условия стратегий
Дополнительные взносы
от 10 000 рублей в год, но не более 1 000 000 рублей в год
Вознаграждение за размещение
1%** от суммы денежных средств, переданных в управление, в том числе дополнительно переданных в течение года с даты заключения договора. Вознаграждение за размещение не взимается по договору, который был заключен с использованием Личного кабинета, Мобильного приложения Сбер Управление Активами, СберБанк Онлайн.
Частичный вывод активов
Запрещен до окончания срока договора
Вознаграждение за вывод активов из управления
если с даты открытия ИИС прошло больше 0 дней, но меньше 180 дней
если с даты открытия ИИС прошло больше 181 дня, но меньше 365 дней
если с даты открытия ИИС прошло больше 366 дней, но меньше 547 дней
если с даты открытия ИИС прошло больше 548 дней или если вывод осуществляется из стратегии Больше чем ИИС, оформленной в Сбербанк Онлайн
Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегиям: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.
Возврат налогов – это просто и удобно
Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС. Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя.
Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:
Получите налоговый вычет в 1 клик
С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика».
Как это работает:
Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года
Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:
Способ подачи декларации
онлайн в Личном кабинете на сайте ФНС
с помощью платного сервиса по возврату налогов
при личном визите в налоговую инспекцию
Вычет Б позволяет не платить налоги с инвестиционного дохода, его можно оформит в уполномоченном офисе СберБанка в течение 2 рабочих дней после отправки заявления. С собой нужна справка из налоговой о том, что вы не получали вычет А, и заявление на получение вычета на доход. Форма заявления есть в личном кабинете «СберБанк Управление Активами» или в офисе банка.
Как получить вычет:
Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбер Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* в случае роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и получить налоговый вычет от государства — 13 % от взносов на ИИС (с суммы не более 400 тыс. рублей в год) или освободить от НДФЛ доходы от инвестирования с ИИС (полученные дивиденды не освобождаются от подоходного налога). Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.
Как перевести ИИС из другой компании в Сбер Управление Активами?
Где можно открыть ИИС?
Заключить договор на ведение ИИС можно:
а) дистанционно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
б) дистанционно через Личный кабинет Сбер Управление Активами. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;
в) дистанционно через мобильное приложение Сбер Управление Активами;
г) в офисе управляющей компании;
д) в уполномоченном отделении Сбербанка.
В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?
С какого момента начинается отсчет существования ИИС(с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?
Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?
Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?
Будет ли Сбер Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?
Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?
Первый тип инвестиционного налогового вычета (вычет на взнос) предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС (но не более 400 тыс. рублей) в течение года. На эту сумму будет уменьшена налоговая база инвестора по расчету НДФЛ за налоговый период. По окончании года, в течение которого были внесены средства на ИИС, инвестор сможет получить от государства 13% от внесенной за этот год на ИИС суммы (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Например, если в текущем году вы внесли на ИИС 700 тыс. рублей, и ваш доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, за этот год превысил 400 тыс. рублей, то уже в следующем году вы вправе подать в налоговые органы комплект соответствующих документов на предоставление налогового вычета и получить от государства 13% от 400 тыс. рублей, т.е. 52 тыс. рублей.
Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.
Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.
Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?
Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?
Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?
Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.
К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что, если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.
Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?
Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?
Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?
Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?
Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?
Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?
а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);
б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;
в) справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;
г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;
д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;
Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?
Второй тип инвестиционного налогового вычета (на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента открытия и занесения денежных средств на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме доходов, полученных по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, освобождается от налогообложения при закрытии договора по истечении 3-х лет. Для данного типа налогового вычета не имеет значения, были ли у вас другие источники дохода, облагаемые налогом по ставке 13%.
Для получения данного вида налогового вычета через Сбер Управление Активами инвестору необходимо предоставить ему справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС. В этом случае Сбер Управление Активами, выступающий налоговым агентом, при возврате инвестору средств с ИИС не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет).
Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.
Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?
Подать декларацию 3-НДФЛ вы можете несколькими способами:
а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;
б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре; в) по Почте России с описью вложения;
г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;
д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.
Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.
Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.
Должен ли инвестор после получения инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на ИИС в отчетном году (инвестиционный налоговый вычет первого типа), предоставлять в Сбер Управление Активами какие-либо документы?
Что такое УНВ?
УНВ (упрощенный налоговый вычет) – это упрощенный механизм получения налогового вычета, доступный с 2021 года владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Для получения вычета не придется заполнять налоговую декларацию, а срок проверки документов и перечисления денег существенно сокращается.
УНВ доступен только клиентам компаний, которые организуют обмен данными об ИИС с налоговыми органами. С июня 2021 года Сбер Управление Активами с помощью ПАО Сбербанк запускает сервис обмена данными для возможности получения вычета 1ого типа (на взносы) в упрощенном порядке. Для клиентов Сбер Управление Активами услуга передачи данных будет бесплатна.
Таким образом, начиная с 2021 года для получения налогового вычета на взносы Вам необходимо лишь подтвердить в Вашем личном кабинете на сайте ФНС России актуальность переданных данных и указать реквизиты Вашего банковского счёта для перечисления суммы налогового вычета.
Кто может воспользоваться УНВ?
УНВ доступен любому владельцу ИИС, открытому в Сбер Управление Активами, который желает получить налоговый вычет на взносы (вычет 1ого типа) за период начиная с 2020 года и который предоставил согласие на передачу данных об ИИС в налоговые органы (Согласие) и оформил личный кабинет на сайте ФНС России nalog.ru.
Как оформить Личный кабинет на сайте ФНС Росси nalog.ru?
Доступ к сервису «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» на сайте nalog.ru (ЛК ФНС: https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/login ) осуществляется одним из следующих способов:
1. При личном визите в ФНС. В любом налоговом органе России, осуществляющем прием налогоплательщиков, независимо от места постановки на учет можно получить регистрационную карту с логином и паролем для входа в ЛК ФНС, как в случае первичного оформления доступа, так и для восстановления, полученного ранее, но утраченного доступа. При личном визите в ФНС при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Подтвердить учетную запись на портале Госуслуг Вы можете также с помощью сервиса Сбербанк Онлайн (СБОЛ). При несовпадении персональных данных в СБОЛ и на портале Госуслуг необходимо привести персональные данные на обоих ресурсах в полное соответствие.
Могу ли я воспользоваться УНВ за более ранние налоговые периоды, если я открывал ИИС до 2020 года?
Нет. Воспользоваться УНВ можно только на взносы на ИИС, произведенные в 2020 году и позднее.
Для чего нужно Согласие, которое я даю при заключении договора на ИИС?
Согласие необходимо для того, чтобы АО «Сбер Управление Активами» передало данные по Вашему ИИС в ФНС. На основе этих данных для Вас будет автоматически подготовлено заявление на налоговый вычет, которое будет доступно в личном кабинете на сайте ФНС России, о чем Вам придет PUSH-уведомление в СберБанк Онлайн. Вам не нужно дополнительно собирать комплект документов для получения УНВ. Вам останется только авторизоваться в личном кабинете на сайте ФНС России, выбрать карту для зачисления суммы вычета и подтвердить корректность данных в подготовленном заявлении.
Нужно ли подтверждать Согласие через год?
Нет, Согласие даётся один раз, и подтверждать его на следующий год не нужно.
Что произойдёт, если не давать Согласие?
Согласие не является обязательным при заключении договора на ИИС. Но в случае отсутствия Согласия предоставление УНВ будет невозможно. Для получения налогового вычета в стандартном порядке Вам надо будет самостоятельно подготовить и подать в ФНС комплект документов, заявление на вычет и декларацию по форме 3-НДФЛ.
Могу ли я отозвать Согласие?
В данный момент Согласие отозвать нельзя. У Вас есть право не давать Согласие. При этом необходимо иметь в виду, что информация о Вашем ИИС в любом случае передается в ФНС России в силу пункта 15 статьи 226.1 Налогового кодекса РФ.
Чем регулируется УНВ?
УНВ регламентируется статьей 221.1 Налогового кодекса РФ.
1 «Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» / MOEX Total Return Index, Индекс МосБиржи государственных облигаций / MOEX Russian Government Bond Index Total Return – фондовые индексы, рассчитываемые ПАО Московская Биржа. Правообладателем Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX» является ПАО Московская Биржа. ПАО Московская Биржа не дает никаких гарантий и заверений третьим лицам в целесообразности инвестирования в финансовые продукты АО «Сбер Управление Активами», основанные на индексах, рассчитываемых ПАО Московская Биржа. Основанием возникновения отношений между ПАО Московская Биржа и АО «Сбер Управление Активами» является предоставление неисключительной лицензии на использование Товарных знаков «Индекс МосБиржи» и «MOEX». Индекс МосБиржи, рассчитываемый ПАО Московская Биржа и который напрямую ассоциируется с Товарным знаком «Индекс МосБиржи», создан, рассчитывается, поддерживается без привязки к АО «Сбер Управление Активами» и его хозяйственной деятельности.
2 Потенциальный результат инвестиций на ИИС рассчитан в примере исходя из предположения о ежегодном пополнении ИИС на 400 000 тыс. руб., получении налогового вычета типа А и реинвестировании полученной суммы каждый год 1 июля, а также исходя из предположения об инвестировании средств на ИИС в портфель ценных бумаг, состоящий на 60% из облигаций из Индекса Мосбиржи рублевых корпоративных облигаций, на 30% из облигаций из Индекса Мосбиржи государственных облигаций и на 10% из акций из Индекса Мосбиржи полной доходности «брутто». Указанный портфель показал прирост 51,7% за период с 29.09.2017 по 31.03.2021. Стратегия «Накопительная» с 20.04.2021 инвестирует в указанные ценные бумаги путем приобретения паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами. В примере учтено вознаграждение управляющей компании, но не учтен НДФЛ. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.
3 Потенциальный результат инвестиций на ИИС рассчитан в примере исходя из предположения о ежегодном пополнении ИИС на 400 000 тыс. руб., получении налогового вычета типа А и реинвестировании полученной суммы каждый год 1 июля, а также исходя из предположения об инвестировании средств на ИИС в портфель ценных бумаг, состоящий на 100% из акций из Индекса Мосбиржи полной доходности «брутто». Указанный портфель показал прирост 115,8% за период с 29.09.2017 по 31.03.2021. Стратегия «Российские акции» инвестирует в указанные акции в указанной пропорции путем приобретения паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами». В примере учтено вознаграждение управляющей компании, но не учтен НДФЛ. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.
* Сценарии среднегодовой доходности рассчитаны по историческим значениям цен активов из портфеля стратегии и/или индексов, с которыми осуществляется сравнение результатов управления ПИФ в портфеле стратегии, за 5 лет при условии инвестирования в стратегию не менее чем на 3 года. Для расчета нейтрального сценария используется медианное значение доходности из всех возможных значений на заданном временном горизонте, для расчета позитивного сценария используется 10% лучших показателей доходности, для расчета негативного сценария – 10 % худших показателей доходности. Приведенные выше сценарии доходности не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в соответствии с предлагаемой инвестиционной стратегией. Сценарии рассчитаны с учетом комиссий управляющей компании.
** Инвестиционный доход не гарантирован
*** В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен
Услуга по доверительному управлению предоставляется АО «Сбер Управление Активами». Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону 900. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках в будущем.
Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 No177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы в будущем.
Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: info@bank-am.ru, интернет-сайт: www.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная», «Российские акции» и «Больше чем ИИС» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».