сбербанк страхование жизни выплаты по страховому случаю

18.09.202219.09.2022 admin 0 Comments

Добровольное страхование жизни, здоровья и от потери работы («ДСЖ POS с НПР»)

Окажем финансовую помощь при потере работы и поможем исполнить финансовые обязательства в непредвиденных ситуациях

В программе есть исключения. Ознакомиться с ними можно в Условиях участия.

Особенности риска потери работы:

Как получить страховую выплату

1. Позвоните по номеру 900 и расскажите специалисту, что у вас произошло

2. Специалист вас проконсультирует и отправит СМС со списком документов, которые нужны для получения выплаты

3. Принесите документы в офис банка

4. Страховая компания перечислит страховую выплату в течение рабочих дней после получения документов

Полезно знать

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 15.01.2020, СЛ № 3692 от 15.01.2020. Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная д. 3 корпус 1

Стоимость участия в программе страхования

Размер страховой суммы	Плата в месяц, % от страховой суммы
3 000 – 6 999 ₽	2,13 %
7 000 – 14 999 ₽	1,88 %
15 000 – 35 999 ₽	1,63 %
36 000 – 55 999 ₽	1,38 %
56 000 – 99 999 ₽	1,13 %
100 000 – 149 999 ₽	0,98 %
150 000 – 199 999 ₽	0,88 %
200 000 – 299 999 ₽	0,78 %
300 000 – 699 999 ₽	0,73 %
700 000 – 1 000 000 ₽	0,68 %

Если страховой риск наступил в связи с COVID-19, получу ли я выплаты?

Да, если инвалидность или уход из жизни наступили из-за последствий COVID-19, выплата будет.

Как долго действует страховая защита?

Страховая защита действует с даты оплаты (кроме потери работы) и до конца срока страхования, указанного в заявлении на участие.

У меня уже есть инвалидность, она считается страховым случаем?

Если до даты оплаты есть инвалидность 1,2 группы в результате ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульта, цирроза печени, онкологического заболевания, она не будет считаться страховым случаем. Выплата будет при уходе из жизни и в случае потери работы.

Если я уже получил выплаты, при наступлении нового страхового случая будут еще выплаты?

Да, если первые выплаты были при потере работы, и вы получили не всю страховую сумму.

Как получить выплату?

При страховом случае звоните по номеру 900, и специалисты расскажут, что делать.

Источник

Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли заполнять текст полиса?

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

Что делать, если я при заполнении полиса оферты допустил ошибку в ФИО или адресе объекта страхования?

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

Надо ли подписывать полис плательщику

Полис не требует подписи Страхователя.

Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию после покупки полиса?

Нет, этого делать не нужно.

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Вы можете расторгнуть договор страхования.

Как расторгнуть договор страхования?

В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

В Заявлении необходимо указать:

Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

Можно ли расторгнуть договор страхования? (Я решил, что он мне больше не нужен/больше не пользуюсь картой и т.п.)

Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

При расторжении я могу дать банковский реквизиты любого счёта?

Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

Что будет, если я потерял квитанцию об оплате?

Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

Я потерял/утратил страховой полис, что мне делать?

Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

На какой территории застраховано имущество?

Полис действует на территории РФ.

Могу я произвести оплату за полис (договор страхования) в рассрочку?

Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

Что будет, если премию заплачу я, а страхователем напишу другого человека или я могу оплатить коробку, а данные в Полис вписать другого человека.

По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

У меня есть в договоре франшиза?

Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

Можно застраховать имущество на срок менее года?

Полис действует только в течении 12 месяцев.

Будет ли застрахована моя зарплатная карта?

Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

У меня есть студенческая банковская карта, которая также является дебетовой. Будет ли она застрахована?

Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

Моя карта является дополнительной картой, а держателем основной мой папа (любой другой человек). Будут застрахованы деньги только на моей карте? Или карта основного держателя и все карты, выпущенные в дополнение к ней, также будут застрахованы?

Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

Я являюсь держателем основной банковской карты. К моей карте была выпущена дополнительная карта, которой пользуется моя девушка (кто угодно). Будет ли она застрахована?

Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты после получения выплаты по моему обращению?

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

Я купил полис, кого необходимо указать в поле Страхователь?

В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

В каких случаях я могу обратиться в страховую компанию?

Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?

При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

Могу я застраховать кредитную карту?

Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

Что делать, если карта прекратила своё действие, а страховка на неё ещё действует?

Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

Что делать, если карта нашлась (вернули)?

Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

Иностранный гражданин может являться Страхователем.

Является ли страховым событием утрата наличных денежных средств в результате кражи (не грабеж, не разбой) в течении 2-х часов с момента получения из банкомата?

Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка, попросили подойти к банкомату, набрать пин-код и провести еще какие-то действия, что привело к переводу денег мошенникам. Данный случай будет являться страховым в рамках продукта «Защита денег»?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка и попросили продиктовать данные карты и пин-код, что привело к возможности совершения мошеннических действий третьими лицами. Данный случай будет являться как страховой?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

Если произойдет мошенническое действие в системе Сбербанк онлайн и деньги спишутся со вклада. Будет ли действовать защита?

Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

Что мне делать, если заграницей наступило страховое событие — куда обращаться?

На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4 )

Источник

Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование»

Готова разобраться в вашей ситуации. Для этого пришлите, пожалуйста, на ящик zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения и контактный номер телефона. В теме письма прошу указать 46293 СБС.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Пришлите, пожалуйста, на zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения и контактный телефон. В теме письма укажите «46255 СБС Banki.ru». Я всё проверю и постараюсь помочь.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Пришлите, пожалуйста, на zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения, контактный телефон и данные мамы. В теме письма укажите «45986 СБС banki.ru». Я всё проверю.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Пришлите, пожалуйста, на почту zabota@sberbank.ru ФИО, дату рождения, контактный номер телефона застрахованного лица и подробности ситуации.
В теме письма укажите 45712 СБС banki.ru.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Здравствуйте. Я Ольга Константиновна, оформляла кредит и кредитную карту в Сбербанке. К кредитам были оформлены все возможные страховки. По страхованию жизни, сама согласилась. А про остальные и не знала. Кредит плачу исправно. В ноябре 2020 выявлено впервые серьезное заболевание, в марте 2021 получена инвалидность. По итогу 4 страховых случая:

2 случая (на каждый кредит) – это длительный больничный (длился 6 месяцев, с ноября по. Читать далее

2 случая (на каждый кредит) – это длительный больничный (длился 6 месяцев, с ноября по март);

2 случая (на каждый кредит) – это инвалидность II группы (получена в марте 2021).

То есть по факту: документы у них все есть, просто тянут время. В сентябре на очередной звонок от нас, предложили составить претензию. Теперь мы ждем ответ на претензию, но по факту ничего не меняется. Как получить страховую выплату? Или поможет только суд? Самой очень тяжело все дается (в связи с заболеванием), помогают дети собирать документы. А если человек один, то шансов получить страховку у него не будет. Пожалела, что оформила страховки – зря потраченные деньги, нервы. Всей семьёй РАЗОЧЕРОВАЛИСЬ В СБЕРБАНКЕ.

Чтобы я могла проверить вашу ситуацию, пришлите, пожалуйста, на почту zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения, контактный номер телефона.
В теме письма укажите 45696 СБСЖ banki.ru.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Доброго времени суток! Вся семья является клиентами СберБанка, есть ипотека и кредит так же зарплатные клиенты вашего банка. почему вашего?! После инцидента со страховой если честно нет желания оставаться клиентом СберБанка! Немного предыстории:Я являюсь отцом ребенка которого застраховала бабушка (моя мать) в Страхование близких +.На протяжении 3-х лет четко по графику списывали все платежи но Слава Богу за это время никаких инцидентов не происходило. но однажды ребенок прыгал на диване и случайно упал, т.к время уже было позднее и жалоб от ребенка практически не было решили отложить поездку в травмпункт на утро.

Звонили на 900, соединили с специалистом который сказал что весь перечень отправили постой России, но почта у нас к сожалению работает сами знаете как, поэтому попросили устно перечислить список документов. Пока собирали документы спустя еще неделю пришло официальное письмо с перечнем всех документов(как нам тогда казалось что это все документы).Собрали все справки, описания со всеми печатями и подписями плюс еще переписали заявление как нам сказали в отделении.Все отправили снова в страховую.

Спустя дней 10 на удивления потребовались еще документы. Снова отправили почтой России весь перечень не достающих документов.Не по форме заполнено заявление указали якобы не тот счет нужен якобы не мой счет а того кто страховал ребенка то есть моей матери. Все переписали указали счет того кто страховал и отправили.Спустя еще неделю пришло снова что не хватает документов. но на этот раз заявление нужно писать наоборот.. счет мой, заявление от того кто страховал итд. Оговорюсь снова что все это время все заявления были проверены перед отправкой сотрудниками отделения банка и ошибок не было!

И когда звонили на 900 с просьбой направить в отделение образец, оператор утверждал что все это есть в отделения банка и они там все знают.Ну да ладно отправили снова все и прождали еще неделю.Какого было удивление что на этот раз в перечне необходимых документов появилось ОПИСАНИЕ ПРИЧИНЫ СМЕРТИ. Чего. Вы серьёзно?!Желание только пойти в суд за такое!!

Вам правда очень сложно написать в одном письме перечень всех тех документом которые нужны именно по нашему страховому случаю?!И заодно вложить все образцы необходимых заявлений т.к в банке не знают какая форма и как заполнять. Складывается впечатление что таким образом вы отсеиваете клиентов у которых просто заканчивается терпение дабы не выплачивать страховку!Размер которой никто даже сказать не может!

Прошло уже 2 МЕСЯЦА! А мы до сих пор ждем проверку документов!Причем указав счет зарплатной карты по каким то причинам на нее нельзя сделать выплату (хотя она не социальная как написали с банка а зарплатная). И каждый раз срок проверки снова продлевается на 14 дней!Да сколько можно уже?!Наведите порядок в отделе страхования!!Желание после такого только сбежать в другой банк. Что скорее всего я и сделаю!

Чтобы я смогла все проверить и помочь, направьте, пожалуйста, на zabota@sberbank.ru ФИО, дату рождения, номер телефона вашей мамы и данные ребенка. В теме письма укажите «45466 СБС banki «.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Источник

Вопрос-ответ

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Информация по договорам инвестиционного страхования жизни

Термины

Что происходит с договором, если умирает страхователь, не являющийся застрахованным лицом?

В случае ухода из жизни страхователя действие договора продолжается, наследник страхователя может принять на себя права по договору, после вступления в наследство.

А, если у меня проблемы со здоровьем, могу ли я подключить программу страхования жизни?

При оформлении программы Страховщик вправе принять Вас на страхование жизни на особых условиях. Предварительно Страховщик имеет право перед заключением Договора произвести оценку страхового риска.

Уровень гарантии

По договорам инвестиционного страхования жизни параметр «Уровень гарантии» определяет отношение размера гарантированной страховой суммы по всем рискам к размеру страхового взноса. Уровень гарантии может быть стандартным и повышенным. Стандартный уровень гарантии составляет 100%, то есть гарантия устанавливается на уровне внесенных взносов по договору. Таким образом, обеспечивается свойство защиты капитала, поскольку при любых сценариях поведения Базового актива Вам гарантирован возврат 100% первоначального размера Ваших взносов.

Повышенный уровень гарантии составляет 105% для 5-летних договоров, 107% для 7-летних договоров и 110% для 10-летних договоров. Например, уровень гарантии 110% для 10-летнего договора инвестиционного страхования жизни с первоначальным взносом 1 000 000 рублей означает установления гарантированных страховых сумм по всем рискам на уровне 1 100 000 рублей. Выбор повышенного уровня гарантии приводит к снижению уровня участия в динамике Базового актива и, как следствие, снижает потенциальную доходность относительно варианта со стандартным уровнем гарантии.

Уровень гарантии по договору определяется Вами в момент заключения договора и в дальнейшем не может быть изменен.

Что такое страховая премия?

Страховая премия – это плата за страхование, которую Вы уплачиваете в СК в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Что такое страховая сумма?

Страховая сумма – это определённая Договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Гарантированная страховая сумма

Денежная сумма, определенная Договором страхования, исходя из которой определяется размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая сумма с учетом дохода

Выкупная сумма

Что такое выкупная сумма?

Выкупная сумма- это сумма, выплачиваемая Страхователю при досрочном прекращении Договора страхования в случаях, предусмотренных договором страхования.

А, если я захочу досрочно расторгнуть договор, то что будет?

При досрочном расторжении Договора страхования до вступления его в силу, происходит возврат суммы в размере 100%. Если расторжение происходит после вступления договора в силу, то сумма выплачивает согласно таблице выкупных сумм. Точную сумму Вы можете узнать из «Таблицы размеров выкупных сумм» в Приложении к договору страхования.

Куда я могу оставить письменное обращение?

Направить письменное обращение в страховую компанию Вы можете несколькими способами:

Хочу изменить Договор, куда мне обращаться?

Внести изменения в Договор страхования Вы можете следующим способом:

Могу ли я получать налоговый вычет?

С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от 29.11.2014 № 382-ФЗ, предоставляющие клиентам право на социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет. Таким образом, долгосрочные продукты дают клиенту возможность получить дополнительно 13% от размера взносов.

На данный момент максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база по НДФЛ составляет – 120 000 рублей, т.е. сумма, которую может вернуть страхователь ежегодно составляет 15 600 рублей (120 000 руб. х 13% = 15 600 руб.), в случае если клиент имеет соответствующий задекларированный годовой доход.

Что такое КУ?

Что такое ИДД?

КУ меняется или неизменный?

Информируем Вас о том, что при применении инструментов управления договором (опций) «Фиксация дополнительного инвестиционного дохода», «Снятие дополнительного инвестиционного дохода», «Внесение дополнительного страхового взноса», «Смена базового актива» влияет на величину коэффициента участия, т.к. определяется новый коэффициент участия в динамике стоимости актива на страховую премию по Договору. То есть опции управления изменяют КУ. Так же КУ нефиксированный в программах с фьючерсными стратегиями.

Что делать если я потерял договора страхования?

В случае, если вы потеряли договор страхования необходимо изготовить дубликат договора Вам необходимо заполнить заявление. Данное Заявление Вы можете найти на сайте нашей компании https://www.sberbank-insurance.ru/. Оригинал Заявления необходимо направить в Страховую компанию любым удобным для Вас способом:

Опции управления

Что такое опции?

Это операции, связанные с управлением договором страхования, которые Вы можете использовать в течение действия договора страхования в целях повышения инвестиционной доходности по продукту:

Как мне подключить опции?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Почему может быть отказано в исполнении заявки на опцию?

В исполнении заявки на опцию Вам может быть отказано по одной из следующих причин:

Что делать, если Вы решили отказаться от внесения изменений в договор, но уже направили подписанную документацию в страховую компанию?

Необходимо написать заявление в свободной форме об отказе от исполнения опции и направить в страховую компанию, либо передать представителю Страховщика (клиентскому менеджеру в отделении ОАО «Сбербанк России»).

Что такое дата внесения изменений в договор страхования, которая указывается при оформлении операции (дата расчета)?

В указанную дату произойдет исполнение заявленной операции при условии одобрения заявки со стороны компании. Дата может быть выбрана из перечня дат, установленных Страховщиком, в которые осуществляются операции по договорам инвестиционного страхования жизни.

Смена фонда

Что такое опция «Смена фонда»?

Смена фонда – это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту.

Как воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Процесс применения опции описан в памятке:

Когда лучше применять опцию смена фонда в программе?

Применять опцию «Смена фонда» имеет смысл в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.

Обращаем внимание, что при решении смены фонда, необходимо обязательно получить консультацию своего клиентского менеджера.

Обращаем Ваше внимание, что применение инструментов управления договором (опций) «Фиксация дополнительного инвестиционного дохода», «Снятие дополнительного инвестиционного дохода», «Внесение дополнительного страхового взноса», «Смена рискового фонда» влияет на величину коэффициента участия, т.к. определяется новый коэффициент участия в динамике стоимости пая на страховую премию по Договору. Частое использование опций может привести к снижению потенциала роста дохода.

Фиксация

Что такое фиксация?

Фиксация – это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии (гарантированной страховой суммы) на величину текущего размера инвестиционного дохода. С данной информацией Вы можете ознакомиться на сайте https://www.sberbank-insurance.ru/

Вы можете воспользоваться опцией Фиксация дополнительного инвестиционного дохода, путем заполнения Заявления и выбрав один из видов фиксации:

Единовременная фиксация. Под единовременной фиксацией понимается просьба Страхователя осуществить увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода один раз, как только достигнуты указанные в Заявлении параметры. Страхователь, заполняя Заявление на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его при достижении уровня, указанного в Заявлении.

Автопилот. Под опцией Автопилот понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя Заявление на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении.

По факту исполнения опции Страховщик направляет на подписание Страхователю Дополнительное соглашение или письмо-акцепт, в котором будут указаны новые страховые суммы по договору и дата внесения изменений в Договор страхования жизни.

Обращаем Ваше внимание на то, что подключение возможно только одного вида фиксации.

Когда лучше фиксировать доход в программе?

Вы можете применять Опцию фиксации, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.

Какой размер фиксации я могу выбрать?

Для фиксации Дополнительного инвестиционного дохода минимальный размер дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.

Назначение опции Фиксация

По договорам инвестиционного страхования жизни инвестиционный доход начисляется на ежедневной основе, но не фиксируется до момента определения размера страховой выплаты по страховым случаям или особых действий клиента по фиксации инвестиционного дохода, предусмотренных договором страхования.

Виды фиксации

Единовременная фиксация

Что такое единовременная фиксация?

Под единовременной фиксацией понимается просьба Страхователя осуществить увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода один раз, как только достигнуты указанные в Заявлении параметры.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Напоминаем, что документация, подписанная со стороны Страхователя, должна быть получена Страховщиком не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до указанной выше даты внесения изменений. По факту исполнения опции Страховщик направит на подписание Страхователю Дополнительное соглашение или письмо-акцепт, в котором будут указаны новые страховые суммы по договору и дата внесения изменений в Договор страхования жизни.

Процесс применения опции описан в памятке:

Обратите внимание:

Пример работы опции Единовременная фиксация

Если в период, начиная с даты, указанной Вами при подключении опции, размер ДИД составит указанный Вами процент от страховой суммы, то произойдет его однократная фиксация.

Предположим, что гарантированная страховая сумма по договору составляет 1 000 000 руб. Если при оформлении заявки на опцию будет указан размер минимально фиксируемого дохода в 12%, то при достижении дополнительным доходом отметки в 120 000р в одну из дат транша он будет зафиксирован и страховая сумма будет составлять 1 120 000р. После произведения однократной фиксации действие данной опции завершается. Чтобы ДИД в дальнейшем зафиксировался при достижении определенного процента от страховой суммы, опцию будет необходимо подключить повторно.

«Автопилот»

Что такое «Автопилот»?

Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода, выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных в Заявлении на опцию уровней ДИД.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Что такое верхний лимит в опции «Автопилот»

Автоматическая фиксация ДИД будет происходить при достижении размером ДИД указанного процента (верхнего лимита) от суммы страховой премии на дату фиксации

Пример работы опции «Автопилот», верхний лимит

Предположим, что гарантированная страховая сумма по договору составляет 1 000 000 руб. Если при оформлении заявки на опцию будет указан размер верхнего лимита в 15%, то при достижении дополнительным доходом отметки в 150 000р в одну из дат транша он будет зафиксирован и страховая сумма будет составлять 1 150 000р.

Что такое нижний лимит в опции «Автопилот»

Автоматическая фиксация ДИД будет происходить при падении размера ДИД на указанный процент (нижний лимит) от максимальной величины дополнительного инвестиционного дохода с момента начала действия договора или с даты последней фиксации.

Пример работы опции «Автопилот», нижний лимит

Предположим, что гарантированная страховая сумма по договору составляет 1 000 000 руб. и при оформлении заявки на опцию будет указан размер нижнего лимита в 20%, При достижении дополнительным доходом отметки в 140 000р, в затем при падении дохода до 112 000 р. последняя сумма будет зафиксирована, так как падение дохода составило 20%. Страховая сумма будет составлять 1 112 000р.

Внесение дополнительного взноса

Могу ли я делать дополнительные взносы в договор?

Для таких целей предусмотрена опция «TOP-UP». Это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.

Что такое Внесение дополнительного страхового взноса?

Это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Страховой взнос всегда определяется в валюте договора страхования, но оплачивается в рублях по курсу на дату оплаты. Страховой взнос по договорам с валютой «Рубли и Доллары США» состоит из рублевой и долларовых частей, которые всегда определяются в пропорции 50/50. Напоминаем, что документация, подписанная со стороны Страхователя, должна быть получена Страховщиком не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до указанной выше даты внесения изменений.

Процесс применения опции описан в памятке:

Что происходит после поступления страховщику документации по опции?

По факту поступления заявления по опции Страховщик направляет на подписание Страхователю Дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые страховые суммы по договору и дата внесения изменений в Договор страхования жизни.

Выплата дополнительного инвестиционного дохода

Что такое дополнительный инвестиционный доход?

Дополнительный Инвестиционный – это доход, который Клиент может получать или использовать для исполнения опций в случаях и в порядке, предусмотренных договором страхования.

Что такое выплата дополнительного инвестиционного дохода?

В Заявлении на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода необходимо выбрать дату, на которую будет рассчитана сумма дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) для выплаты, а также указать реквизиты получателя.

Оригинал подписанного Страхователем Заявления может быть передан Страховщику одним из следующих способов:

Заявление должно быть получено Страховщиком не позднее чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты, отмеченной в разделе 2.3. Заявления на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении письма Страховщику/подписью сотрудника или представителя Страховщика, с расшифровкой подписи и указанием даты получения Заявления.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Информация

Что такое фонд?

Фонд определяет объект инвестирования средств по договору в части Рискового фонда, доходность которого определяет инвестиционный доход по договору в целом. Фонд определяется Вами в момент заключения договора и может быть в дальнейшем изменен (подробнее см. Смена фонда).

Где можно узнать состав фонда?

Информацию о текущем составе фонда по Вашему договору Вы можете просмотреть в аналитическом отчете, находящемся в Сбербанк Онлайн.

Где я могу посмотреть информацию по фондам?

Информацию по представленной линейке актуальных фондов вы можете получить у Клиентского менеджера, либо ознакомиться на нашем сайте https://www.sberbank-insurance.ru/

Можно ли сменить фонд (базовый актив) по договору?

Вы можете изменить объект инвестирования средств по Вашему договору. Для осуществления смены базового актива необходимо подать заявку путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Сырьевая корзина

Инвестиционная идея – альтернативные вложения в сырьевой рынок, мало зависящие от доходности акций и облигаций, со 100% защитой вложенного капитала

Стратегия управления включает встроенный контроль рыночного риска.

Диверсификация вложений фонда на мировом сырьевом рынке

Доходность фонда формируется за счет активной стратегии управления и перекладки между различными сырьевыми товарами с учетом факторов сезонности и цикличности экономики

Состав фонда – товары 4 сырьевых групп: продукты питания, топливо, промышленные и благородные металлы (пшеница, говядина, свинина, кукуруза, сахар, кофе, хлопок, соя, нефть, газ, бензин, мазут, алюминий, медь, цинк, никель, золото, серебро)

Индекс фонда в системе Bloomberg: BNPIBA5R Index

Глобальный фонд облигаций 2.0

Инвестиционная идея – защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Преимущества – облигации – это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Фонд на более, чем 85% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии. Встроенный контроль рыночного риска на уровне 3,5% защищает базовый актив от серьёзных колебаний на фондовом рынке.

Доходность – использование доходности Excess Return и контроля волатильности на уровне 3,5% позволяют сформировать актив с более высоким коэффициентом участия и потенциалом доходности.

Состав фонда – в состав фонда входят корпоративные облигации категории «InvestmentGrade», государственные бумаги, активы развивающихся рынков, высокодоходные облигации, ипотечные бумаги, муниципальные облигации.

Глобальный фонд облигаций 4.0

Облигации — это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Фонд более, чем на 65% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии. При этом более, чем на 80% состоит из корпоративных облигаций, что увеличивает ожидаемую доходность фонда на среднесрочном горизонте инвестирования.

Секторальная диверсификация позволяет участвовать в доходности облигаций различных секторов экономики.

Глобальный фонд облигаций 3.0

Инвестиционная идея – Защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Преимущества – Облигации – это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Управление фондом осуществляет Инвестиционная компания PIMCO. Фонд на более, чем 85% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии. Абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (на сайте компании PIMCO по тикеру «PIMGIVG»)

Доходность – базового актива формируется за счет активной стратегии управления вложениями в облигации крупнейших международных корпораций различных секторов экономики и государственные облигации

Состав фонда – В состав фонда входят корпоративные облигации категории «InvestmentGrade», государственные бумаги, активы развивающихся рынков, высокодоходные облигации, ипотечные бумаги, муниципальные облигации.

Новые технологии 2.0

Инвестиционная идея – вложения в инновационный сектор экономики мира со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – использование акций корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях, рекордное количество американских компаний (53%) планирует увеличение расходов на технологические инновации в 2017, абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (можно на общедоступных ресурсах по тикеру «IXN»).

Доходность фонда формируется за счет активной стратегии управления вложениями в акции крупнейших корпораций сегмента High Tech с инвестиционных идей дохода от роста отрасли ИТ- технологий

Состав фонда – акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях (Apple INC, Microsoft CORP, Facebook INC, Samsung Electronics CO LTD, Visa INC, Intel CORP и другие)

Новые технологии 3.0

Инвестиционная идея – инвестиции в сектор передовых технологий мировой экономики и участие в динамике акций высокодоходных компаний с полной защитой капитала

Преимущества – абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (на сайте компании STOXX по тикеру «SXGTSEE»).

Доходность базового актива формируется за счет пассивной стратегии вложениями в акции крупнейших корпораций сегмента High Tech с инвестиционной идей дохода от роста отрасли ИТ- технологий

Состав фонда – акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях

Индекс экономических циклов

Инвестиционная идея – гибкое управление структурой фонда с целью адаптации к актуальной рыночной конъюнктуре

Преимущества – одновременное присутствие в составе индекса различных 2 инвестиционных инструментов (акции и облигации). Абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (на сайте компании S&P Dow Jones Indices по тикеру «SPECFR6P»)

Доходность базового актива формируется за счет механизма выстраивания портфеля для подходящего для рыночного сценария с перераспределения долей индекса между акциями и облигациями

Состав фонда – часть фонда представленная акциями распределяется среди субиндексов S&P 500 и S&P 5-Year U.S. Treasury Note Futures

Рынок акций США

Инвестиционная идея – вложения в самую развитую экономику мира и крупнейший фондовый рынок со 100% защитой вложенного капитала

Стратегия управления включает встроенный контроль рыночного риска

Доходность фонда формируется за счет активной стратегии управления вложениями в акции крупнейших корпораций, представленных на фондовом рынке США

Состав фонда – акции корпораций США (Ford, Boeing, IBM, Bank of America, JP Morgan, Exxon Mobile, General Electric, General Motors и другие)

Индекс фонда в системе Bloomberg: BNPIGR15 Index

Потребительский рынок США

Инвестиционная идея – инвестирование в акции компаний, производящих товары постоянного спроса.

Преимущества – фонд включает в себя компании, производящие товары постоянного спроса: пищевые продукты, косметические товары, бытовые товары, товары для личной гигиены и др. Эта продукция всегда востребована на рынке, поэтому данный сектор достаточно стабилен даже в условиях спада на фондовых рынках.

Доходность – по итогам последних 10 лет фонд показал доходность выше доходности индекса S&P 500, в составе которого компании всех секторов американской экономики. Отслеживать динамику базового актива можно на общедоступных ресурсах по тикеру «XLP».

Индекс РТС

Инвестиционная идея – вложения в развивающуюся экономику с колоссальным потенциалом роста со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – возможность переиграть базовый индикатор за счет встроенной стратегии контроля рыночного риска. Возможность участия в доходе Индекса РТС в кратном размере при сохранении защиты капитала. Участие в доходности одного из наиболее недооцененных рынков акций

Доходность фонда формируется за счет роста стоимости акций крупнейших российских корпораций с применением алгоритмической стратегии управления

Состав фонда – инвестиционные инструменты, привязанные к динамике российского рынка акций (50 акций крупнейших компаний России)

Фьючерсный контракт на Индекс РТС

Недвижимость 2.0

Инвестиционная идея – защита капитала от инфляции через инвестирование в глобальный рынок недвижимости с гибким изменением состава фонда с подстраиванием под конъюнктуру рынка.

Преимущества – абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (Тикер «SOLGR2F Index»).

Доходность базового актива формируется за счет 2-х факторов:

Золото (фьючерс)

Инвестиционная идея – вложения в альтернативную валюту планеты со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – возможность переиграть базовый индикатор за счет встроенной стратегии контроля риска, возможность участия в доходе золота в кратном размере при сохранении защиты капитала. Участие в доходности актива, сохраняющего свою ценность на протяжении всей истории человечества

Доходность фонда формируется на основе вложений в золото с применением алгоритмической стратегии управления

Состав фонда – инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости тройской унции золота

Фьючерсный контракт на аффинированное золото в слитках

Золото 2.0

Инвестиционная идея – вложения в альтернативную валюту планеты.

Преимущества – золото – это идеальный актив для диверсификации инвестиционного портфеля, т.к. он слабо «коррелирует» с остальным фондовым рынком – акциями и облигациями. Включение золота в состав портфеля значительно снижает его риск.

Доходность – инвестирование в золото через SPDR GoldShares ETF является наиболее ликвидным и экономически эффективным способом инвестирования в золото. На долгосрочном горизонте инвестирования эффективность выше, чем у индексов фьючерсов на золото.

Состав фонда – SPDR GoldShares ETF – крупнейший ETF на золото. В запасах ETF 833,5 тонн золота, что превышает золотой запас Нидерландов и сопоставимо с золотым запасом Японии

Глобальная медицина

В состав фонда включены ведущие фармацевтические компании, спрос на продукты которых увеличивается на фоне наблюдаемого на глобальном уровне тренда на увеличение продолжительности жизни населения. Акции фармацевтических компаний характеризуются стабильным спросом со стороны инвесторов, которым интересен уровень выплачиваемой дивидендной доходности.

Глобальный потребительский сектор

В состав фонда входят акции всемирно известных компаний, производящих потребительские товары массового потребления.

Базовым активом является один из крупнейших индексов на компании потребительского сектора STOXX Global 1800 Industry Consumer Goods Index.

Акции Сбербанка

Инвестиционная идея – вложения в акции флагмана финансового рынка России со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – возможность переиграть базовый индикатор за счет встроенной стратегии контроля рыночного риска, возможность участия в доходе акций Сбербанка в кратном размере при сохранении защиты капитала. Участие в доходности акций одного из наиболее прибыльных и крупных банков в мире

Доходность фонда формируется на основе вложений в акции одного из крупнейших Банков в мире с применением алгоритмической стратегии управления

Состав фонда – инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости обыкновенных акций Сбербанка России

Фьючерсный контракт на обыкновенные акции ОАО «Сбербанк России»

Консервативный фонд мировых облигаций

Инвестиционная идея: Защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Облигации — один из самых простых и надежных инструментов финансового рынка. Фонд более чем на 90% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии.

Базовый актив: фонд облигаций «Standard Life Investments Global Corporate Bond Fund» — глобальный облигационный фонд высокого инвестиционного класса.

Информация по договорам накопительного страхования

Термины

Инвестиционный доход по договору накопительного страхования жизни

Дополнительный инвестиционный доход по Договору накопительного страхования жизни определяется Страховщиком как результат размещения средств страховых резервов, относящихся к Договору страхования, полученный за счет превышения по Договору страхования объявленной нормы доходности над гарантированной нормой доходности. Для целей начисления дополнительного инвестиционного дохода принимается во внимание суммарная величина математического резерва и резерва бонусов, сформированных по Договору страхования на начало соответствующего календарного года, за минусом задолженности Страхователя перед Страховщиком.

Дополнительный инвестиционный доход выплачивается Страховщиком:

Страховая сумма по Основной программе

Страховая сумма по рискам «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» и «Смерть Застрахованного лица по любой причине» по программе «Семейный Актив», либо сумма по рискам «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти» и «Освобождение от уплаты взносов взрослого по детской программе» по программе «Первый Капитал». По Вашему договору могут быть подключены дополнительные риски, со списком которых Вы можете ознакомиться в Вашем полисе. По каждому из дополнительных рисков установлены соответствующие страховые суммы.

Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Источник