Роботы советники для акции

10 лучших роботов-советников на 2021 год

Похоже, что всё больше своего времени мы проводим в интернете.

Если так много людей работает в интернете, поддерживает связь с друзьями в интернете и встречается с важными людьми в интернете, почему бы не найти финансового консультанта, который тоже работает через интернет?

Именно здесь на помощь приходят роботы-советники. Они могут предложить конкурентоспособные ставки, чтобы помочь вам в управлении своими пенсионными накоплениями и другими инвестициями.

Что такое робот-советник

Традиционно помощь финансового консультанта означает поход в офис для беседы с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) или другим финансовым экспертом.

Кроме того, наличие финансовых консультантов было более распространено среди людей с высокими доходами.

Остальным приходилось надеяться на собственную инвестиционную смекалку, пенсионные выплаты от компании или социальное обеспечение.

Однако сегодня ситуация с финансовыми советниками изменилась.

Работающие только через интернет финансовые консультанты, называемые “роботами-советниками“, берут более низкую плату за консультации, которые основаны на сложных алгоритмах.

Хотя эти компании в значительной степени автоматизированы, у них в штате также есть финансово грамотные люди.

Разница в том, что они тратят меньше человеко-часов на каждый счёт, что позволяет им взимать с клиентов меньше денег.

ТОП-10 роботов-советников на 2021 год

Поскольку количество вариантов роботов-советников растёт, выбрать какой-то один из них может быть трудно.

Чтобы помочь вам с выбором, вот некоторые из самых известных имен в отрасли роботов-консультантов:

1. Vanguard

Группа Vanguard известна своими популярными индексными фондами с низкими комиссиями.

На самом деле, многие другие роботы-советники (да и традиционные советники тоже) инвестируют активы клиентов в фонды Vanguard.

Vanguard также предлагает собственного робота-советника под названием Vanguard Personal Advisor Services.

Имея миллиарды долларов в активах, этот робот-советник уже является лидером отрасли.

Что касается деталей, годовая плата в размере 0,30% является примерно средней среди роботов-советников.

Минимальная сумма инвестиций довольно высока – 50 000$. В отличие от многих других роботов-советников, сервис Vanguard также предлагает доступ к реальным консультантам.

Это означает, что вы получаете все преимущества цифрового сервиса и возможность общения с реальным человеком, когда у вас возникают вопросы.

2. Betterment

С момента начала работы в отрасли роботов-советников в 2008 году компания Betterment привлекла более 270 000 клиентов.

Вам наверняка понравится чистый и удобный дизайн сайта. Вы также получите низкие комиссии и такие функции, как Tax Loss Harvesting.

Плата за управление начинается с 0,25%, при этом минимального баланса для открытия счёта нет.

После регистрации вы можете отслеживать свой прогресс в накоплении пенсионных средств и достижении других финансовых целей.

Если вы инвестируете не менее 100 000 долларов США, вы также получаете неограниченное количество телефонных звонков специалистам по финансовому планированию.

В отличие от ряда других сервисов из этого списка, Betterment также предлагает доверительные счета.

3. Schwab Intelligent Portfolios

Schwab Intelligent Portfolios – это робот-советник от Charles Schwab. Этот робот-советник не взимает консультационные сборы, торговые комиссии и за обслуживание счёта.

Вам придется платить комиссии за отдельные фонды, но это характерно для всех роботов-советников.

Если у вас есть 5000$ для инвестирования, вы можете стать клиентом Schwab и воспользоваться функциями автоматической перебалансировки и оптимизации налогов.

Поэтому, если вы ищете комбинацию низких сборов за управление портфелем и отдельных фондов, вам точно следует рассмотреть Schwab.

4. Personal Capital

Взаимодействие с Personal Capital начинается с агрегирования всех ваших финансовых активов и оценки сильных и слабых сторон вашей текущей инвестиционной стратегии (или констатации отсутствия таковой).

Вы получите отчёт с изложением выводов Personal Capital и планом улучшения.

Плата за управление и минимальный размер баланса выше среднего уровня среди роботов-советников, зато самостоятельным инвесторам доступно бесплатное программное обеспечение.

Клиенты со счетами на 1 млн долларов или более получают доступ к самым низким сборам за управление и большинству доступных функций счета.

5. FutureAdvisor

Если вы являетесь клиентом FutureAdvisor, ваши счета IRA, Roth IRA, rollover IRA или SEP-IRA будут управляться либо Fidelity, либо TD Ameritrade.

Сервис FutureAdvisor Recommendations Engine и команда реальных консультантов следят за вашими инвестициями, помогая вам регулировать их баланс и увеличить ваши сбережения.

Если вы не хотите сразу вкладывать деньги, можете создать учётную запись бесплатно. Этого счёта достаточно для того, чтобы бесплатно получить анализ портфеля и рекомендации.

6. Wealthfront

Wealthfront предлагает роботов-советников для многих типов счетов, включая IRA, образовательных планов 529, а также личных и совместных сберегательных счетов.

Минимальный размер баланса составляет 500$, но клиенты со счетами 100 000$ и более получают доступ к сервису прямой индексации с льготами по налогам.

Плата за управление составляет 0,25%, и это одно из самых низких значений.

7. WiseBanyan

WiseBanyan ориентируется в основном на то, чтобы заставить людей раньше начать инвестировать.

Минимальный размер инвестиций, необходимых для регистрации, составляет всего 1$.

Вместо того, чтобы взимать процент с активов, которые инвестирует каждый клиент, WiseBanyan зарабатывает деньги на продаже услуг, которые выбирают клиенты из списка.

Здесь есть премиальный план с платой за управление 0,24%, но даже эта ставка ограничена максимумом в 20$ в месяц.

8. Blooom

В центре внимания Blooom находятся счета 401 (k), пенсионные сберегательные механизмы, которые имеют многие американцы, не понимая до конца, как они работают.

Blooom взимает 120$ в год со всех аккаунтов, независимо от того, сколько у вас денег на счёте 401(k).

В соответствии с своим названием, Blooom показывает здоровье вашего счёта 401 (k) с использованием изображения цветка, который начинает увядать, если что-то идёт не так.

9. SigFig

SigFig взимает годовую плату в размере 0,25% со счетов с балансом более 10 000 долларов США.

Со счетов с остатком менее 10 000$ не взимается плата за управление, хотя минимальная сумма для открытия счёта составляет 2 000$.

Другие комиссии связаны с торгуемыми на бирже фондами (ETF), которые являются краеугольным камнем инвестиционной стратегии SigFig.

SigFig использует различные фонды от Fidelity, TD Ameritrade Institutional и Charles Schwab.

Эта компания дополняет свои алгоритмы услугами финансовых консультантов, с которыми можно пообщаться на тему перебалансировки и улучшения существующих инвестиций.

10. Acorns

Acorns берёт сдачу от ваших повседневных покупок и инвестирует её в соответствии с вашей устойчивостью к риску.

Все ваши транзакции округляются до ближайшего доллара, и разница отправляется в набор ETF.

Вы можете подключить к счету Acorns свою дебетовую карту, кредитную карту или расчётный счёт.

Этот сервис не идеален для больших пенсионных накоплений, но он позволяет людям безболезненно начать экономить и инвестировать.

Открыть счёт можно бесплатно, а плата за управление составляет всего от 1 до 3$ в месяц.

Если вы пользуетесь роботом-советником

Поскольку роботы-советники стараются предложить более низкие сборы, чем их конкуренты, такая конкуренция может быть очень выгодной для потребителя.

Тенденция развития роботов-советников связана с предпочтениями молодых американцев, которых интересуют простые консультационные сервисы с мобильным доступом.

Но вот в чём дело: роботы-советники полагаются на ваши ответы на вопросы, которые дают им представление о ваших целях, инвестиционных знаниях и устойчивости к риску.

Постарайтесь ответить на эти вопросы честно, или вы можете получить инвестиционную стратегию, которая агрессивна больше или меньше, чем вы действительно хотите.

Всегда выбирайте низкие комиссии и старайтесь найти лучшее предложение для своих нужд.

Советы по выбору робота-советника

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Источник

Какой робот-советник лучше подойдёт для выбора ценных бумаг на бирже

Содержание:

Робот-советник помогает новичку найти на бирже инвестиционные инструменты для покупки. Он сочетает их в нужных пропорциях в зависимости от желания инвестора пойти на риск, а затем может подсказывать, как управлять портфелем: какие бумаги докупить, а какие продать.

Автоматических советников разрабатывают банки и брокерские компании. Они подходят тем, кто не хочет разбираться в тонкостях при выборе ценных бумаг. Чтобы определить инвестиционный профиль, достаточно заполнить анкету, ответив на несколько вопросов.

1. Робот Right

Right отбирает ценные бумаги на основе финансовых показателей компаний. Он изучает состояние их бизнеса с фундаментальной точки зрения, а потом прогнозирует, насколько сильно акции могут вырасти в цене. Такой подход используют многие известные инвесторы: Джордж Сорос, Уоррен Баффет, Питер Линч.

Робот берёт данные из аналитического сервиса Conomy, которым пользуются около 6 тысяч опытных инвесторов, а все биржевые операции проходят через брокера Финам. Он занимает седьмое место по количеству зарегистрированных клиентов среди российских брокерских компаний.

Right собирает инвестиционный портфель из акций и облигаций. Для этого нужно указать в анкете сумму первой инвестиции, уровень риска и рассказать про инвестиционный опыт. На основе ответов робот предложит сбалансированный портфель. Далее он будет следить за прогнозами по ценным бумагам и давать рекомендации.

2. Робот-советник от Тинькофф Инвестиции

Бесплатный робот для всех клиентов Тинькофф. Доступен тем, кто открыл в Тинькофф Инвестиции брокерский счёт. Сервис помогает правильно распределить вложения по нескольким компаниям из разных отраслей.

Затем необходимо выбрать валюту портфеля, указать, какую сумму вы готовы инвестировать, и другие опции, на которые будет ориентироваться робот. Например, компании с постоянными дивидендами или акции с высоким потенциалом. Опции можно сочетать друг с другом, то есть выбирать несколько вариантов.

3. Робот-советник от ВТБ

Этот автоматический советник подберёт активы под ваши цели, а потом будет присылать рекомендации по управлению. ВТБ сообщает, что средняя потенциальная прибыль портфеля под управлением робота составляет 14% в год.

В алгоритме советника заложено 17 инвестиционных стратегий, на основе которых он отбирает активы для каждого клиента. Сами стратегии и пропорции активов изначально составляли лучшие управляющие ВТБ.

Вначале робот определяет инвестиционный профиль, чтобы понять готовность к риску. Для этого заполните анкету из 13 вопросов. Расскажите, есть ли у вас накопления, был ли опыт на фондовом рынке, будете ли выводить деньги раньше срока. Затем укажите свою инвестиционную цель: крупная покупка, прибавка к пенсии, финансовая подушка безопасности. После советник предложит от 4 до 6 стратегий, которые лучше подойдут под ваши задачи.

4. Yammi от Яндекса

Yammi помогает собрать инвестиционный портфель, а затем управляет им на основе математической модели, которую разработали два экономиста – Гарри Марковиц и Уильям Шарп. Модель принесла авторам Нобелевские премии. Она одновременно увеличивает доходность и снижает риски, но при этом учитывает особенности инвестора.

Вначале сервис предлагает пройти тест из 12 вопросов на отношение к риску. После определить сумму стартовых вложений, сумму ежемесячного пополнения портфеля и срок, на которые хотите инвестировать.

Инвестиционный робот Yammi формирует портфели не из акций и облигаций, а из ETF фондов, которые находятся под управлением компании FinEx.

5. Финансовый автопилот от FinEx

Ещё один сервис, который предлагает портфели из ETF от компании FinEx. В основе та же модель, что и у Yammi. Перед стартом нужно пройти риск-тестирование, а потом определить свою финансовую цель, инвестиционный срок и сумму первоначальных вложений.

Всего у Финансового автопилота 14 ETF, которые покрывают до 80% всего глобального рынка акций. Кроме этого, сервис использует фонды облигаций и золота. Сочетая эти три класса активов между собой, он подбирает нужные пропорции для инвесторов с разной терпимостью к риску.

Раз в квартал автопилот предлагает ребалансировать портфель, чтобы сохранять нужное соотношение акций и облигаций или долю золота.

6. SmartInvest от Росбанка

Росбанк так же воспользовался технологией от FinEx и собирает инвесторам ETF-портфели благодаря модели от нобелевских лауреатов Марковица и Шарпа.

По сути, все три сервиса – Yammi, Финансовый автопилот и SmartInvest используют одинаковый подход. Отличия – в комиссии и размере минимального депозита.

7. Финансовый помощник от Альфа-Капитал

Альфа-Капитал – управляющая компания, которая входит в состав Альфа-Групп. Она составляет и управляет ПИФами – паевыми инвестиционными фондами.

ПИФ – инвестиционный инструмент, где объединяются деньги инвесторов, а профессиональные аналитики распределяют их по разным активам и следят за состоянием выбранных ценных бумаг.

Примеры ПИФов от Альфа-Капитал:

По своему принципу ПИФ похож на ETF, но он не торгуется на бирже и не дублирует динамику экономики. Управляющая компания всегда стремится показать доходность выше рынка, а поэтому активно управляет ПИФом. ETF же просто повторяет доходность рынка.

ПИФы тоже можно комбинировать между собой в разных пропорциях. Именно этим занимается робот-советник от Альфа-Капитал. После ответов инвестора на шесть вопросов про финансовые цели, робот предложит сбалансированный портфель из нескольких ПИФов.

Какого робота-советника выбрать

Лучшие предложения – Right и робот от ВТБ. Они не только подбирают финансовые инструменты, но и помогают следить за ними и правильно управлять пропорциями.

Right отличается фундаментальным подходом при выборе бумаг, потому что анализирует финансовые результаты компаний. А если портфель начнёт сильно падать в цене, то вмешаются специалисты Right и вручную проведут оценку активов.

Робот от Тинькофф только выбирает бумаги, но не присылает подсказки по управлению. При этом у Тинькофф самый низкий порог входа, в отличие от других сервисов, что может быть плюсом для многих новичков, которые хотят попробовать инвестировать на фондовом рынке.

Остальные сервисы подойдут тем, кто готов вкладывать в ETF. Если не планируете инвестировать в акции и облигации по отдельности, то выбирайте между Yammi, Финансовым автопилотом и SmartInvest.

Альтернативный вариант – робот от Альфа-Капитал. Он использует только ПИФы своей управляющей компании и не присылает рекомендаций.

Источник

7 лучших робо-советников (обновлено в 2021 г.)

Услуга в основном предлагается инвестиционными брокерами онлайн без физических офисов. Он был представлен на инвестиционной сцене в последнее десятилетие и завоевал огромную популярность среди людей с низким и средним доходом благодаря своим привлекательным характеристикам.

К ним относятся невероятно низкая плата за управление, нулевая плата за консультации и обещание невмешательства в инвестирование. Эти робо-консультанты были созданы, чтобы помочь устранить некоторые из ограничений, присущих таким традиционным инвестиционным брокерам, как дорогие брокеры с полным спектром услуг и трейдеры с ненадежной скидкой.

Но насколько эффективны эти робо-советники и какую часть своих инвестиций вы должны им доверить? Мы прочесали Интернет, проверили и протестировали эффективность, законность и надежность многочисленных доступных в настоящее время роботов-консультантов и определили, что мы считаем лучшими в отрасли.

Вот подробный обзор семи лучших советников по робототехнике:

На этой странице:

Наша рекомендуемая криптобиржа на 2021 год

Как работают робо-советники?

В идеале робот-советник должен помогать управлять, защищать и приумножать ваши инвестиции, помогая вам в достижении ваших целей. Таким образом, инвестирование через него начинается с определения авторитетного советника, регистрации у него счета и внесения средств.
Автоматический брокер задаст вам несколько вопросов, чтобы помочь системе понять ваши инвестиционные цели, прежде чем выбрать лучшую платформу для инвестирования ваших средства. Некоторые из наиболее распространенных вопросов касаются вашего уровня терпимости к риску и сроков инвестирования. Затем советник переходит к созданию инвестиционного портфеля, которым автоматически управляет платформа.

Но зачем использовать робо-советник?

Роботизированные инвестиционные брокеры идеально подходят для начинающих и небольших инвесторов, которые хотят зарабатывать, узнавая об инвестиционном мире. Вы также найдете это полезным, если у вас небольшой располагаемый доход, который в противном случае был бы потрачен на высокие брокерские комиссии, взимаемые обычными инвестиционными брокерами. Кроме того, вы также захотите использовать робо-консультанта, если у вас нет надежной инвестиционной стратегии и вам нужна помощь в увеличении ваших инвестиций.

Плюсы:

Значительно низкие годовые комиссии за управление Инвестирует в высоко диверсифицированные ETF как на местном, так и на международном уровне, тем самым минимизируя подверженность риску. Требуются низкие минимальные депозиты Предлагаем разносторонние инвестиции торговые платформы, например, мобильные и веб-трейдеры Большинство полагаются на инвестиционные алгоритмы, удостоенные Нобелевской премии

Минусы:

Большинство из них являются жесткими, учитывая, что вы не можете изменить инвестиции, хранящиеся в портфеле, если возникнет необходимость. Они недостаточно персонализированы, чтобы охватить все ваши инвестиционные цели и желания. Никаких личных встреч и рекомендаций по инвестициям

Лучшие робо-советники на 2021 год

1. улучшение

Комиссия: 0.25% годовых

Первое место в нашем списке занимает Betterment, чрезвычайно популярный и многофункциональный робот-советник. Он требует минимальной комиссии за депозит в размере 0 долларов США и имеет низкую годовую плату за управление, которая начинается от 0.25%. Кроме того, опытные инвесторы-люди дополняют свои автоматизированные системы, предлагая рекомендации по инвестированию и помогая вам создать свой инвестиционный портфель.

Основанный в 2008 году, робот-консультант заложил прочный фундамент доверия и надежности на протяжении многих лет. Об этом свидетельствует тот факт, что в настоящее время компания имеет активы под управлением на сумму более 8 миллиардов долларов и более 300 тысяч клиентов.

Инвестиции и доступность

Как и большинство других роботов-консультантов, системы Betterment вместе с экспертами-консультантами всегда помогут вам создать инвестиционный портфель в менее рискованные биржевые фонды (ETF). Инвестирование начинается с проверки ваших целей и сроков с помощью серии вопросов, после чего система объединяет несколько инвестиций для создания вашего инвестиционного портфеля.

Команда руководства робо-консультанта также понимает, какое влияние оказывает технологический опыт в этой области, не только делая их продукты привлекательными, но и гарантируя удобство для пользователя. С тех пор они запустили версии приложений для iOS и Android своих систем с полным набором функций, такими как внесение средств и создание портфеля.

2. WealthFront

3. WiseBanyan

Комиссия: 0.00% годовых

Миссия максимизации богатства

WiseBanyan стремится помочь своим клиентам увеличить богатство за счет минимальных комиссий.

Это начинается с отмены платы за управление и учета налоговых убытков. Создание индивидуальных и пенсионных счетов с WiseBanyan также является бесплатным, и всего за 3 доллара в месяц робот-советник дает вам доступ к еще более прибыльным ETF. Вы также можете создавать индивидуализированные портфели, которые можно добавить к уже существующему инвестиционному портфелю.

4. Чарльз Шваб

Комиссия: 0.00 в год

Компания Charles Schwab, основанная в 2015 году, вероятно, недавно вышла на рынок консультантов по робототехнике, а также является одним из самых быстрорастущих брендов. За последние четыре года советник накопил более 25 миллиардов долларов в активах под управлением, объединив более 200 тысяч клиентов. Но это не единственная причина, по которой он входит в наш список лучших советников по робототехнике. Это происходит потому, что он не взимает плату за управление всеми учетными записями и позволяет создавать несколько учетных записей инвесторов, связанных с арендой и владением недвижимостью.

Депозитные и премиальные услуги

Однако для доступа к функции нулевой комиссии Charles Schwab вам потребуется минимальный начальный депозит в размере 5 тысяч долларов. Как и большинство других роботов-консультантов, Чарльз Шваб предлагает вам инструмент викторины по современной теории портфеля (MTP). Он оценивает ваши инвестиционные цели, прежде чем вкладывать этот депозит в индивидуальный портфель, объединяющий несколько ETF. Дополнительно советник предлагает такие премиальные услуги, как автоматическая ребалансировка и сбор налоговых убытков.

Единственная разница между Чарльзом Швабом и остальными консультантами состоит в том, что Чарльз требует, чтобы вы поддерживали операционный баланс на сумму более 50 тысяч долларов, если вы надеетесь воспользоваться бесплатной услугой по сбору налоговых убытков.

Источник