Реально ли зарабатывать на акциях с небольшим вложением
Реально ли зарабатывать на акциях с небольшим вложением
Определить прибыльную акцию не так сложно. В открытом доступе есть котировки акций различных компаний, причём большинство из них доступны в ретроспективе: вы можете посмотреть на колебания курса за период в месяц, год, а иногда даже в три года или за весь период существования акций эмитента. Это полезная информация, она даст первичное представление о тех активах, которые вы собираетесь приобрести.
Однако очень неудобно ходить по различным сайтам, определять, насколько актуальна информация, потом переходить на страницы эмитентов и искать их новости. Весь этот процесс отнимает огромное количество времени!
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.
Дорогая лотерея для избранных: разбираем 7 мифов о торговле на бирже
1. Для начала нужно много денег
Для того чтобы начать торговать на бирже, много денег не требуется. Напротив: для новичков большие суммы на первых этапах противопоказаны. Если сразу начать торговать в больших объемах, велик риск потерять слишком много. Поэтому многие брокеры открывают счета для торгов от нескольких тысяч рублей.
Профессионалы рекомендуют торговать на суммы от 30 тыс. или 35 тыс. руб. С подобным капиталом можно начинать торги. С ним можно вложить деньги в разные активы, а не в один, и сформировать полноценный портфель. А это первый шаг к портфельным инвестициям.
Вердикт: неправда. Достаточно ₽30 тыс.
2. Торговать на бирже — все равно что играть в казино
Другими словами, динамику акций компании на рынке во многих случаях можно предсказывать. Правда, для этого придется внимательно изучать деятельность компании и всю ее бизнес-модель. С миром азартных игр, где все решает только случай, это имеет мало общего.
Вот что бывает, если чересчур увлечься игрой на бирже:
Определенный элемент схожести в том, что итог вложений заранее не известен. Плюс более рискованные вложения могут обернуться как большим доходом, так и большим убытком. Но покупка ценных бумаг — операция с ненулевым результатом. Вы покупаете ценные бумаги работающих компаний — компания получает прибыль, а значит, рано или поздно на прибыль сможет рассчитывать и инвестор. Как минимум в виде дивидендов.
Вердикт: неправда. У фондового рынка есть свои закономерности
3. В торговле нет ничего сложного
Существует мнение, что для торговли на бирже достаточно заключить договор с брокерской компанией — и вперед, можно торговать. Технически это так, но на практике такое отношение может быть опасным.
Обычный договор с брокерской компанией подразумевает, что все решения об операциях на бирже вы принимаете сами. Излишняя самоуверенность или нехватка базовых знаний приведет к неверным решениям и потере денег.
Поэтому на первых этапах вам может понадобиться консультант, которого могут предоставить брокерские компании. На это уйдут дополнительные средства, но убытки от неграмотно принятых решений могут ударить по вашему капиталу намного ощутимее.
Вердикт: 50/50. Сложности есть, но они преодолимы
4. Торгуют только профессионалы
Из предыдущего мифа возникает другой: если ты не эксперт, то лучше вообще не соваться на биржу. Для торгов на бирже действительно требуются знания — но все эти знания доступны.
Вам не потребуется получать экономическое или математическое образование. Инвесторами становятся все: студенты, домохозяйки, инженеры, врачи — кто угодно. Для погружения в тему стоит почитать тематические блоги, сайты, посвященные инвестициям и биржам, а также книги для тех, кто только собирается торговать на бирже — все это есть в интернете в достаточном количестве, чтобы получить базовые знания.
Мы нашли книгу, с которой можно начать освоение темы:
Особенно усидчивые могут записаться на онлайн-курсы. Все это в комплексе поможет разобраться, как вычленять главное из финансовых отчетностей.
Вердикт: 50/50. Непрофессионалы способны заработать на бирже
5. Лучшего всего покупать упавшие в цене акции
Миф о том, что дешевеющие акции можно считать хорошей инвестицией, широко распространен. С одной стороны это действительно так, но есть свои тонкости.
Для того чтобы заработать на снижении акций, у инвестора должна быть обоснованная уверенность в том, что цена со временем вырастет. И понимание, почему она падает в настоящий момент. Хороший пример — компания Kraft Heinz.
Вердикт: 50/50. Многое зависит от специфики бизнеса
6. Заработать можно только на росте акций
Привычная в глазах новичков система заработка на бирже: купить акции, пока они стоят дешево, а потом продать, когда цены вырастут. На деле это только один из способов.
Тем, кто хочет найти самые дивидендные акции на рынке, рекомендуем эту статью:
Брокер позволяет вам продать акции на определенную сумму. В момент продажи деньги на вашем счете уменьшаются на сумму проданных акций. То есть брокер как бы кредитует вас бумагами, продавая их за вас под залог ваших денег.
Через какое-то время вы должны вернуть брокеру эти бумаги, купив их на рынке. Если ваш прогноз сбылся, то акции вы купите дешевле, чем продали их ранее. Брокер получит назад свои бумаги, а на вашем счете окажутся деньги. Если план на понижение стоимости сработал, деньги на счет вернутся с прибылью.
Вердикт: неправда. На снижении акций тоже можно заработать
7. Брокеры меня обманут
Надзор со стороны специальных органов (в России это Центральный банк) и достаточно прозрачная система отчетности брокера перед клиентом практически не оставляют возможности для обмана. Конечно, за вывеской брокерской компании могут скрываться мошенники, но вы сможете их узнать по набору простых примет.
У брокера должна быть лицензия, выданная Центробанком или Федеральной службой по финансовым рынкам, а компания, на которую работает брокер, должна быть зарегистрирована в России. А еще брокер не имеет права обещать точный процент прибыли — если он это делает, значит что-то тут не так.
Проверить брокера можно в специальных реестрах на сайте Центробанка и МосБиржи. Если брокер в списке есть, значит ему можно доверять с большой долей уверенности. По крайней мере этому брокеру доверяет главный финансовый институт в стране и самая крупная в России торговая площадка.
И еще одно уточнение: квалифицированный брокер заинтересован в прибыли своих клиентов. Ведь чем больше вы заработаете на акциях, тем на большую комиссию сможет претендовать брокер.
Вердикт: смотря какой брокер. Надо проверить репутацию компании до начала торгов
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
Стоит ли инвестировать, если капитал совсем небольшой?
Как вы считаете, есть смысл вложить эти деньги в ценные бумаги? Или сумма слишком маленькая и начинать инвестировать бесполезно? Просто я встречала мнение, что эффект от маленьких сумм будет едва заметным, и не уверена, что на такие деньги можно сделать нормальный портфель. Но начать инвестировать все равно хочется.
Те, кто не рекомендует инвестировать небольшие суммы, частично правы: значительного эффекта не будет, по крайней мере в первые годы. Вместо инвестиций в ценные бумаги обычно советуют максимально вложиться в саморазвитие, поднять уровень дохода, а потом инвестировать крупные суммы. Так будет проще накопить крупный капитал.
Однако у такого подхода есть серьезные минусы. Например, не учитывается эффект сложного процента, а ведь чем дольше вы будете инвестировать в ценные бумаги, тем больше денег в итоге получите.
На мой взгляд, инвестировать можно и нужно, даже если ваш капитал пока небольшой. А чтобы создать хороший портфель, много денег не требуется — 50 000 Р на это точно хватит.
Сразу предупрежу: я исхожу из того, что эти 50 000 Р — свободные деньги, а не финансовая подушка. Если подушки у вас нет, лучше сначала создать запас денег хотя бы на три месяца и только потом инвестировать. Про финансовую подушку у нас есть целая подборка статей — советую изучить.
Почему говорят, что нет смысла инвестировать небольшие суммы
Если вложить небольшую сумму, то даже при высокой доходности инвестиций итоговый результат будет небольшим, по крайней мере в первые годы.
Например, инвестор вкладывает 50 000 Р с доходностью 20% годовых. Чтобы не усложнять, представим, что это уже за вычетом комиссий и налогов, а доходность стабильна.
Те, кто не советует инвестировать маленькие суммы, часто говорят так: вложите имеющиеся деньги в себя и повысьте свою востребованность на рынке труда. А когда начнете больше зарабатывать и сможете откладывать крупные суммы, тогда и будете инвестировать.
В этом есть здравое зерно. Благодаря платным курсам, хорошим книгам и т. д. вам, возможно, удастся повысить квалификацию или сменить профессию, что позволит зарабатывать в разы больше.
Но сторонники такого пути многого не учитывают. Например, в случае с саморазвитием в первую очередь нужны не деньги на курсы и книги, а желание развиваться и время на это. Причем нельзя гарантировать, что доходы в итоге заметно вырастут. Еще чем раньше начнете инвестировать, тем больше денег у вас будет в итоге благодаря сложному проценту.
Наращивать свой доход и параллельно откладывать и инвестировать все бóльшие суммы — правильная мысль. Но это не значит, что маленькие суммы не подходят для инвестиций.
Как победить выгорание
Почему можно начать инвестировать с небольшим капиталом
Я считаю, что даже небольшой капитал можно вкладывать в ценные бумаги. Вот несколько причин.
Вы выработаете полезную привычку. Если начнете откладывать и инвестировать, вы привыкнете тратить не все деньги. Далее по мере роста доходов сможете постепенно повышать уровень жизни и одновременно увеличивать суммы, которые вкладываете.
Если не начнете откладывать и инвестировать, а будете ждать роста заработка, можете привыкнуть тратить все. Когда доход вырастет, вы, возможно, просто повысите уровень жизни, а инвестировать по-прежнему не станете. В итоге капитал так и не появится.
Еще вывести деньги с брокерского счета и тем более с ИИС сложнее, чем забрать их из конверта или с накопительного счета. Это плюс для тех, у кого бывают проблемы с дисциплиной: меньше риск потратить накопленное на спонтанные покупки.
Вы получите знания и опыт. Полезно почитать книги об инвестициях и пройти курсы, например наши «А как инвестировать» и «Как заработать на акциях». Однако, чтобы закрепить знания, их надо применять, то есть нужна практика.
Даже если первые вложения окажутся необдуманными и принесут убыток, это позволит разобраться в том, как устроены инвестиции в ценные бумаги. Лучше потерять часть небольшого капитала на старте, когда в запасе еще много времени, чем часть крупной суммы позже.
Еще вы поймете, какой риск для вас приемлем. Без практического опыта это определить сложно, а это очень важный фактор, который надо учитывать, составляя портфель.
Вы заберете вычеты за пополнение ИИС. Вычет типа А, или вычет на взнос, позволяет возвращать 13% НДФЛ от денег, которые вы внесете на ИИС за календарный год. Но не более 52 000 Р в год и не более суммы налога, которую вы уплатили в бюджет.
Таким вычетом могут пользоваться налоговые резиденты России, если они платят НДФЛ по ставке 13% с дохода, который относится к основной налоговой базе. Это, например, заработная плата и проценты по вкладам.
Деньги, которые вы вернете благодаря вычету, можете использовать как угодно. Хороший вариант — внести их на ИИС, чтобы вложить в ценные бумаги, а в следующем году получить вычет и с этих денег.
Если не будете использовать ИИС, а станете ждать, пока накопится сумма побольше или вырастет доход, у вас не будет права на вычеты. За несколько лет вы недополучите десятки тысяч рублей.
Кстати, ИИС стоит открыть как можно раньше, даже если не планируете вносить на него деньги в ближайшее время. Чем раньше откроете, тем раньше сможете закрыть счет, не теряя права на вычеты. А комиссию за пустой ИИС брокеры обычно не берут.
20% годовых — это отличный результат, на который вряд ли стоит рассчитывать. С другой стороны, вы планируете регулярно пополнять портфель и, скорее всего, будете инвестировать не на два года, а на больший срок.
Давайте посчитаем, каким может быть капитал в будущем. Условия такие:
Если бы расчет был исходя из номинальной доходности, например 10% в год без поправки на инфляцию, экспонента была бы еще заметнее из-за более высокой процентной ставки. Правда, из-за инфляции капитал тоже обесценивался бы по экспоненте.
Чем раньше начнете инвестировать и чем дольше будете это делать, тем сильнее проявит себя сложный процент.
Достаточно ли 50 000 Р для портфеля
Допустим, нужен долгосрочный портфель с высокой ожидаемой доходностью, при этом нежелательны просадки более 30% от стоимости портфеля. В кризис рынок акций может упасть на 50%, так что доля акций в портфеле должна быть не более 60%. Оставшиеся 40% можно отвести на облигации и золото.
Цена акции или пая каждого из этих фондов — от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей, то есть денег на покупку должно хватить. Правда, возможны сложности с тем, чтобы всегда точно соблюдать доли активов в портфеле.
Но есть способы решить проблему. Например, на старте можно купить две акции FXUS, а оставшиеся 3400 Р держать на счете просто так либо временно вложить их в фонды денежного рынка FXMM или VTBM. Затем, когда пополните счет, денег уже может хватить на покупку FXUS.
Некоторые фонды можно заменить на аналоги с меньшей ценой акции или пая:
Какой вариант выбрать, решать вам. Ваш портфель наверняка будет отличаться от предложенного мной, и, возможно, такая проблема вообще не возникнет.
Что в итоге
Когда говорят, что нет смысла инвестировать маленькие суммы, обычно имеют в виду, что от этого не будет большого эффекта в ближайшие годы. Взамен советуют вложить деньги в себя, начать больше зарабатывать и тогда уже заняться инвестициями.
Больше зарабатывать, больше откладывать и инвестировать — правильный совет. Но начать инвестировать полезно и с небольшим капиталом, не дожидаясь роста доходов. По крайней мере, если у вас есть финансовая подушка и нет дорогостоящих кредитов.
Если начнете инвестировать даже с маленькой суммы, получите полезную привычку и лучше разберетесь, как устроен рынок ценных бумаг. Личный опыт поможет понять вашу устойчивость к риску. Еще вы запустите механизм сложного процента: чем раньше начнете инвестировать и чем дольше будете это делать, тем заметнее будет эффект.
Чтобы создать хорошо диверсифицированный портфель, 50 000 Р вполне достаточно. Благодаря биржевым фондам начать можно и с куда меньшей суммы.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Да, я примерно с этой суммы и начинала. Закинула 45000 на ИИС и через год проверила, дадут ли мне в налоговой вычет на взнос. Все прошло без проблем. Конкретно ИИС для меня ещё полезен тем, что эти деньги я не трогаю никогда, откладываю или на машину или на первоначальный взнос
Если вы не знаете, как выбрать ценные бумаги, найдите на coursera курс от ВШЭ по инвестированию, все популярно разложат. Да и на этом сайте есть обучающий курс по инвестированию и куча статей.
Успехов! 🙂
Анна, очень нативная реклама ))
Сергей, не перестаю удивляться этому адблокеру в головах людей.
Vladimir, и вам ЛАЙК за самую самую крутую нативную рекламу!
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть
Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.
Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:
Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.
Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.
Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.
Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.
Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.
Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.
Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.
Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.
О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.
Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.
Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ
Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.