Просрочка по кредитной карте альфа банка что делать

Просрочка по кредитной карте: как случается и чем грозит

За последние 10 лет кредитные карты вошли в привычную жизнь граждан. Сегодня мало у кого нет кредитных карточек — ими удобно рассчитываться, они часто служат «палочкой-выручалочкой» на все случаи жизни. Отчасти — благодаря льготному периоду, в течение которого человек бесплатно пользуется лимитом. Но просрочка по кредитной карте способна вогнать человека в серьезные долги: он будет платить, но итоговую сумму кредита эти платежи снизят мало. Как вообще работают кредитки?

Что значит просрочка по кредитной карте?

Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:

Есть карты с льготным периодом в 100 дней.

При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:

Например, ваш кредитный лимит составляет 16 тыс. рублей, а карту вы взяли в Сбербанке. Соответственно, если вы тратите эти деньги безналичным путем, вам необходимо в течение 50 дней вернуть их на карту. Тогда вы не платите проценты за пользование кредитным лимитом.

Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.

Что делать, если вы вошли
в просрочку по кредитной карте?
Закажите звонок юриста!

Также существует понятие минимального платежа. То есть необязательно вносить именно 16 тыс. рублей. Минимальный платеж составляет, к примеру, 1 500 рублей. Именно эту сумму нужно внести, чтобы банк вам восстановил доступ ко всему лимиту кредита в 16 тыс. рублей на следующий период в 50 дней. Чтобы не насчитывались проценты на долг, гасить надо весь израсходованный лимит. А при внесении минимального платежа часть суммы отправится на погашение процентов — она спишется автоматически.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте: что случится, если не платить?

Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.

Если случилась просрочка кредита на 1 день, вам вряд ли начнут звонить и предупреждать о грозных последствиях. Обычно на такие просрочки банки закрывают глаза. Скорее всего, придет от банка смс-ка с напоминаем или пуш-уведомление в мобильном банке. Но если вы просрочили платеж на 5 дней и больше, банк немедленно начнет вам звонить и требовать внесения платежа.

И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.

Параллельно к вам применят следующие меры:

Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:

В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.

Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:

Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.

Как быть, если звонят
коллекторы? Закажите подробную
телефонную консультацию у юриста

Во сколько обойдется просрочка по кредитке?

Добросовестных должников обычно интересует финансовый вопрос — во сколько обойдется нарушение кредитных обязательств.

Предлагаем рассматривать не в теории, а на практике.

Но проблемы на этом не заканчиваются. К сожалению, просрочки не остаются секретом — банк быстро передаст сведения в БКИ, и эту информацию будут видеть все МФО и банки, в которые вы потом обратитесь за кредитом или микрозаймом. Это и называется испорченной кредитной историей.

Если просрочка выплат становится систематической, проблем не избежать.

Также банк примет дополнительные меры влияния:

Что делать, если платить по кредитке нечем?

Помните, в банке работают такие же люди. Если у вас возникли проблемы или они уже на горизонте (например, в связи с увольнением), вам следует в первую очередь обратиться в банк.

Рекомендуем сразу запастись документами, которые подтвердят ухудшение ваших обстоятельств:

С этими документами необходимо обратиться в отделение банка и запросить льготную отсрочку, реструктуризацию или рефинансирование.

Требования банка прозрачны:

Вам лучше попытаться договориться с банком, чем войти в просрочку. Бездействие добром не закончится.

Как договориться с банком,
и найти компромисс? Свяжитесь
с юристом, он предоставит
экспертную консультацию!

Что будет, если не платить?

Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?

Что еще ожидает должника:

В редких случаях банки обращаются за банкротством должников. Обычно заявления продиктованы предполагаемой выгодой. Например, у должника есть дорогое имущество или серьезные накопления на счетах.

Банк, коллекторы и суд: что делать в финале?

Что делать, если вы не смогли погасить долг по кредитной карте, и у вас уже который месяц или год копится просрочка?

Есть несколько способов выйти из тупика. Вот они:

На практике «подловить» банк или коллекторов на пропуске сроков почти нереально. Они их свято чтут, и если досудебное взыскание не приносит результата, то взыскатели в течение 2-3 лет обязательно обращаются в судебную инстанцию.

При этом можно сослаться на следующие обстоятельства:

Исполнительное производство приостанавливают, и временно вы не платите, у вас не снимают часть заработной платы. Но отсрочка — это мера временная, ее длительность определит суд.

Судебное банкротство таких ограничений не имеет. Его инициировать в разы легче. Достаточно обратиться с заявлением и документами в Арбитражный суд. После рассмотрения дела и процедуры реализации имущества вас освободят от долговых обязательств по кредитной карте.

Вам нужна подробная консультация по поводу просроченной кредитной карты? Закажите консультацию, мы обязательно поможем найти выход.

Источник

Последствия просрочки платежей по кредиту или кредитной карте в Альфа-Банке

По условиям договора заемщик обязан регулярно перечислять денежные средства на кредитный счет для погашения займа. Если по какой-либо причине клиент пропустил очередной платеж или оплатил его частично, начисляется неустойка. Согласно внутренним правилам Альфа-Банка, просрочка не может превышать нескольких дней.

Общая информация о просрочке по кредиту в Альфа-Банке

Сведения об общих условиях кредитования можно узнать до оформления займа в «Памятке заемщика», предоставляемой банком.

Штрафные санкции не применяются, если она произошла по не зависящим от заемщика причинам.

Чаще всего просьбы об отсрочке платежа удовлетворяются в случае увольнения или болезни, которая требует дорогостоящего лечения либо привела к временной нетрудоспособности. В первой ситуации уважительной причиной считается потеря работы из-за сокращения штата, а не увольнение по собственному желанию.

Компания может пересмотреть условия погашения кредита или предложить более мягкие.

Альфа-Банк считает целесообразным ввести штрафы и другие меры воздействия после 2-3 дней просрочки.

Законные основания штрафных санкций

Возможность применения денежных санкций к должнику закреплена в законодательных актах Российской Федерации. Штраф устанавливается в процентах от суммы ежемесячного взноса или имеет фиксированную величину. Он начисляется ежедневно в %-ном соотношении к оставшейся сумме займа.

Виды штрафов

В случае отказа заемщика от погашения долга кредитная организация вправе предпринять следующие действия:

В противном случае кредитная история будет испорчена, что создаст препятствие для получения займов в будущем.

Размер суммы выплат

Объем комиссий, пеней и штрафов устанавливается индивидуальным тарифным планом, выбранным заемщиком при заключении договора.

Согласно правилам банка, за каждый день неисполнения обязательств взимается штраф в размере 2% от суммы задолженности.

Штраф за нарушение условий договора в случае несвоевременной оплаты составляет 600-700 руб. Его можно взимать только 1 раз, но за каждый факт просрочки. Аналогичные правила применяются и к держателям кредитных карт.

Так, в случае задержки платежа владелец кредитного продукта Visa Classic Alfa-Miles обязан уплатить штраф в размере 700 руб. Клиенты, допустившие просрочку по потребительскому кредиту, должны дополнительно перечислить 600 руб. в качестве неустойки.

Действия клиента

Прежде всего необходимо уточнить сумму образовавшегося долга, включая проценты и неустойку. Не пытайтесь рассчитать ее самостоятельно, лучше сразу обратитесь в кредитный отдел с паспортом и договором.

Войти в личный кабинет можно по номеру карты или по номеру счета в Альфа-банке.

Если при подписании соглашения была подключена опция интернет-банкинга «Альфа-Клик», то клиент видит состояние своих долгов и платежей в режиме онлайн. Услугу можно активировать в течение всего срока действия кредитного договора, позвонив на горячую линию.

Также необходимо своевременно информировать кредитора об изменениях контактных данных. Это позволит быстро узнать о просрочках и минимизировать штрафные санкции.

Если заемщик не отказывается от своих обязательств и не скрывается от кредитора, а причины нарушения договора признаны уважительными, банк вправе изменить его условия одним из следующих способов:

Могут быть предложены и другие варианты облегчения долгового бремени. Все они обсуждаются только при посещении офиса.

После прекращения действия льготного периода банк пришлет смс уведомление.

Способы уменьшить размер штрафа

Если дело дошло до суда, можно попробовать уменьшить размер штрафа в судебном порядке.

Чаще всего используется следующая схема погашения задолженности:

Клиент любого банка имеет возможность просить суд об уменьшении или отмене штрафных санкций, объяснив причину неуплаты.

Также заемщик вправе обратиться в суд с просьбой изменить порядок осуществления платежей: сначала закрыть проценты по телу кредита и только потом платить неустойку.

Необходимо помнить и о технических задержках: при пополнении счета через терминал учитывать, что деньги попадают на счет в течение 1-7 дней. Аналогичная ситуация с праздничными и выходными днями: требуемая сумма должна быть перечислена накануне запланированной даты, если иное не предусмотрено договором.

Другие возможные последствия

Альфа-Банк допускает задержку платежей от нескольких дней до 2 месяцев. Компания зафиксирует факт просрочки, начислит штрафы и пени. ФКУ сообщит обо всех нарушениях договора в Бюро кредитных историй и предупредит клиента о неуплате взносов посредством SMS-сообщений и телефонных звонков.

Если после предпринятых шагов должник и дальше уклоняться от исполнения обязательств, банк начинает действовать более агрессивно. Дальнейшая тактика поведения будет зависеть от срока просрочки и реакции заемщика на просьбы о погашении долга.

Игнорирование звонков и текстовых сообщений от Альфа-Банка чревато следующими неприятностями:

Если требование удовлетворяется, выпускается исполнительный лист в 2 экземплярах: первый направляется в ФССП, второй — нарушителю. Дальнейшая работа по взысканию долгов ведется уже судебными приставами.

Как избежать просрочки платежа по кредиту

Во избежание неприятных последствий необходимо придерживаться таких правил:

АБ использует штрафные санкции исключительно с целью стимулирования клиентов к возврату долга. В случае дальнейшего игнорирования требований следуют более жесткие меры воздействия.

Источник

Подводные камни карты 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых востребованных кредиток рынка. Банк оснастил ее выгодными и удобными опциями, допускает пользование заемными средствами бесплатно. Понятно, что у многих возникает вопрос — а в чем подвох, какие подводные камни стоит ждать от карточки.

Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества карты со слов банка

Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…

Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:

Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Льготный период в 100 дней

Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.

Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.

На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.

Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:

К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.

Делаем выводы:

Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

Пакеты документов и условия:

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Кредитный лимит — до 500000 рублей!

Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.

Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.

Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.

Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.

Ставка — от 11,99%

Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.

А что в итоге:

Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.

Быстрое рассмотрение и получение

Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.

Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:

Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:

То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.

После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.

То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.

В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.

Снятие без комиссии

Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.

Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк “100 дней без процентов”

Теперь обобщим все сказанное выше и соберем все подвохи и подводные камни продукта воедино:

В целом же, если разобраться, кредитная карта 100 дней без процентов — действительно привлекательный продукт. Она лучше аналогичных предложений других банков. Самое главное — это длительный честный льготный период, который действует даже на обналичивание, и возможность снимать без комиссии до 50000 рублей в месяц.

Источник

Избежать просрочки по кредитке: как минимизировать последствия

Последняя редакция 30 августа 2021

Время на прочтение 9 минут

Получить кредитную карту в банке очень легко, однако не всегда также легко платить вовремя. Обстоятельства бывают разные, причины просрочки не влияют на санкции. Платеж по кредитной карте мог быть не внесен вовремя из-за того, что задержали зарплату, пришлось потратить деньги на медицинские расходы, а иногда — просто забыли о дате.

Так или иначе велик риск попасть на штрафные санкции от банка. В статье разберем целый ряд вопросов, связанных с просрочкой по кредитным картам. Что делать в такой ситуации? Можно ли договориться с банком? Как получить рефинансирование? Если не платить по кредитной карте, что будет? Что значит на практике, что у вас просрочка выплат по кредитной карте?

Кредитная карта есть у большинства россиян. Банки одобряют их не глядя, присылают по почте, вручают в аэропорту. В эпоху экономической нестабильности одобренный лимит — это деньги на непредвиденные обстоятельства.

Средства можно снять с кредитной карты или рассчитаться за услуги онлайн. Учитывая, что у карт есть грейс-период, когда не начисляются проценты, пользоваться этими деньгами можно бесплатно. Но если не заплатить вовремя, вы попадете на очень высокие проценты, гораздо выше, чем если бы вы взяли кредит наличными.

Не попасть в просрочку

Обычный грейс-период по карта составляет 50 дней. Такой период предоставляет, например, Сбербанк и Райффайзенбанк. Однако встречаются также предложения на рынке, когда льготный период составляет и 60 дней и даже дольше: в Газпромбанке он 62 дня. Есть и карты со льготным периодом в 100 дней, такие предложения рекламирует Альфа-банк. Есть много факторов, которые учитывает банк, принимая решение о сроке грейс-периода и ставке по карте. Это доход заемщика, индивидуальный кредитный рейтинг, возраст и т.д.

Если вы не вернете деньги вовремя на карту, то будут проблемы.

Что такое минимальный платеж? Он платится ежемесячно и состоит из задолженности отчетного периода (обычно 3-10%) и процентов по кредиту. Уточнить его размер лучше в банке, но можно посчитать самостоятельно. Многие кредитные организации размещают на своих сайтах онлайн-калькулятор. Если вы не только не вернули взятую с карты сумму, но и просрочили минимальный платеж, то ждите от банка санкций.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте очень нежелательна! Банк будет действовать по схеме. Для начала будут всячески напоминать о необходимости внести деньги. Не пройдет и недели (как правило, через пять дней), как вам будут названивать сотрудники банка.

Попав на просрочку, вам придется заплатить и неустойку, и штраф. Внимательно читайте кредитный договор до подписания — там указан размер разового штрафа. Неустойка рассчитывается как процент от задолженности. Каждый день она будет капать.

Просрочка — это еще и подпорченная кредитная история. Информация о том, что вы просрочили выплату, попадет в бюро кредитных историй, и эти сведения будут в дальнейшем мешать получить кредит в банке. Одобрят кредит по повышенной ставке, поскольку вы показали себя как ненадежный заемщик.

Если вы держите свои деньги в банке, перед которым проштрафились, будьте готовы, что деньги могут списать в безакцептном порядке. Финансовое учреждение не будет бездействовать, глядя как вы спокойно расходуете средства. Такие действия банки применяют после долгой просрочки по кредитке — дней через 60.

Просрочка до 5 дней

Если у вас случилась просрочка кредита на 1 день, то такая просрочка будет считаться технической. В этом случае кредитные учреждения довольно лояльны. Если у вас хорошая кредитная история, банк пойдет вам навстречу, и вы сможете обойтись без санкций и штрафов.

Когда просрочка по выплате составляет 5 дней и более, то звонок из банка вам непременно поступит.

Как банк взыскивает задолженность

Если образовалась просрочка по кредитке, банк может взыскать ее несколькими способами.

Начинается все с обращения к клиенту от внутренней службы банка. На практике это бесконечные звонки и смс с напоминаниями. Под обзвон попадают также родственники, через которых банк может попытаться вас найти. На банковских форумах заемщики нередко пишут о том, что сотрудники кредитного учреждения также разыскивают должников через соцсети.

Звонить и писать родственникам банк не вправе, если они не являются поручителями или созаемщиками. Обсуждать с посторонними людьми, даже с супругами и родителями, кредит нельзя — это разглашения банковской тайны.

Если банку не удалось взыскать с вас долг, кредит передается коллекторам. Кредитное учреждение может:

И в том и в другом случае вас будут преследовать: разыскивать, часто звонить, напоминать. Однако деятельность коллекторов строго регулируется законом №230-ФЗ. Как защитить свои права, и как вообще запретить коллекторам с вами общаться, мы рассказали в этом материале.

Если ничего не помогает, коллекторы или банк идут в суд. С этой мерой большинство кредитных учреждений не спешит и подает только спустя 3-4 месяца после начала просрочки.

В эти месяцы сумма долга будет расти, пока требования кредитной организации не будут переданы в суд. При выдаче кредитной карты клиенты заключают кредитный договор с банком, заверяя его подписью, финансовое учреждение выигрывает дело без особых проблем. Чаще всего документы просто подают в мировой суд, и судья подписывает приказ на взыскание долга.

Дальше вас ждет исполнительное производство. Долг передадут службе судебных приставов. Что делают приставы, хорошо известно. Они запретят поездки за границу, наложат арест на имущество и применят прочие меры реагирования, предусмотренные законом об исполнительном производстве.

О том, как приставы списывают деньги со счетов и карты, сколько могут удерживать из зарплаты за долг по кредиту, мы рассказали в этой статье.

Разговор начистоту с банком

«Не могу погасить кредитную карту, что делать…», — довольно частый запрос в Интернете. Ответ однозначный. Если просрочил платеж по кредитной карте, не нужно выключать мобильный телефон и прятаться от банка дома или у друзей. Это худшая из возможных тактик поведения. Не стесняйтесь заявить о проблемах, лучшая защита — это нападение. Если не можете сами, то привлеките юриста.

Договариваться нужно не с пустыми руками, а с документами. Это могут быть, например, медицинские справки. Вы или ваши близкие заболели, или вы лишились заработка, вас уволили из-за сокращения штата — берите справку с работы и из службы занятости. Есть шанс, что вы получите отсрочку от банка.

Другой вариант, как выпутаться из этой ситуации, — это пойти на реструктуризацию. Это означает заключение нового соглашения с банком. Да, вряд ли вам простят все просрочки, но вы можете добиться, что часть штрафов спишут.

Выгодный вариант — рефинансирование кредитной карты с просрочками. Рефинансирование можно получить в другом банке. Кредитное учреждение, которому вы задолжали, не одобрит рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то рефинансирование позволяет объединить их в один и добиться уменьшение ежемесячного платежа. Таким образом, кредитное бремя снижается.

Просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк — крупнейший российский банк. У финансовой организации около 100 млн активных частных клиентов, однако условия не самые привлекательные.

По кредитке в Сбере размер неустойки — 0,1% в день (36,5% годовых). Также если вы допустите просрочку, вам повысят процент по карте. Он может вырасти до более 30%, а по карте Visa Gold годовая ставка вырастает с 23% до 36% при просрочке.

Просрочка платежа по кредитной карте Тинькофф

Другой популярный российский банк, в котором лучше не допускать просрочку, — Тинькофф. Здесь большой выбор кредитных карт, условия по ним сильно отличаются. Обязательно читайте договор и знакомьтесь с тарифами на сайте банка.

Возьмем для примера карту Тинькофф Платинум. За просрочку вам начислят пени в размере 20% годовых. Прибавьте к этому проценты 12-29,9%, которые указаны в тарифах на сайте.

Другие банки тоже начисляют пени за просрочку выплат по кредитке дополнительно к процентам за пользование деньгами. Минус кредитных карт в том, что придется расплачиваться за просрочку выплаты в двойном размере — высокие проценты плюс санкции за каждый день просрочки.

Во многих банках очень сложная система санкций для платящих не вовремя. Например, в ОТП банке сначала с вас попросят 500 рублей, потом в два раза больше — 1000 рублей. Дальше, если вы по-прежнему не стали примерным заемщиком, заплатите уже в три раза больше — 1500 рублей.

У другого популярного частного банка — Альфа-банка — предусмотрены ежедневные выплаты по 0,1% от просроченной суммы.

Копится просрочка по кредитке — что делать

Если вы знаете последствия, платить не можете, договориться с банком не получилось и дело дошло до суда, то проверьте сроки исковой давности. Кредитное учреждение может требовать долг только в течение 3 лет после последней оплаты по кредитке. Однако, учтите, что положение об исковой давности не применяется автоматически. Вы должны будете в суде заявить о применении сроков исковой давности. Если не заявите, то и суд не будет учитывать их истечение.

Можно попробовать договориться и с приставами. Вам опять-таки понадобятся документы. Например, у вас пополнение в семье или родственник тяжело заболел.

Есть вариант — подать на банкротство. Банки редко возбуждают эту процедуру: как правило, только если надеются таким образом получить доступ к имуществу заемщика. Статус банкрота дается через упрощенную процедуру у МФЦ, или через суд.

Признать себя банкротом можно в Арбитражном суде или в МФЦ. Банкротство приведет к временному поражению вас в правах (например, несколько лет после его получения вы не сможете брать кредиты), но это лишь временные ограничения. Зато процедура позволит выйти из сложной жизненной ситуации без обязательств.

Если у вас копятся долги по карте, есть другие кредиты, а доходов не хватает, чтобы вносить платежи, не берите займы по поддельным справкам, не обманывайте приставов и суд. Есть легальный выход из долговой ямы — вы вправе подать на банкротство и списать долги по закону. Позвоните нашим консультантам, мы расскажем о процедуре и оценим, подходит ли ваша ситуация под требования закона №127-ФЗ.

Источник