Пролонгация карты что это такое
Что такое пролонгация кредита
Термин “пролонгация” применяется к различным договорам, заключаемым между банком и его клиентом. Чаще всего это актуально для вкладчиков и заемщиков. Они могут продлить срок действия договора, выполнив его пролонгирование. После этого изменяется конечный срок действия услуги. Но пролонгация кредита — это не стандартная операция, она возможна далеко не всегда.
Рассмотрим, что такое пролонгация кредита, как и кто может ее подключить. Многие банки, представленные на Бробанк.ру, допускают такое действие, но оно доступно не всем заемщикам. Законодательно банки не обязаны продлевать договора, они делают это на свое усмотрение по заявлению заемщика.
Что значит пролонгация кредита
В процессе пролонгации любого договора меняется конечный срок действия документа, то есть совершается его продление. При оформлении кредита заемщик видит четкий срок окончания действия договора. То есть это дата, к которой ссуда должна быть выплачено в полном объеме согласно установленному графику — заемщик вносит в счет погашения ежемесячные платежи.
Если по каким-то причинам гашение кредита в обозначенные сроки невозможно, заемщик обращается в банк и меняет график платежей на более удобный. Соответственно, происходит пролонгация договора кредита, гашение продлевается. Например, оно должно было закончиться в мае 2022 года, но увеличено до декабря 2023.
В банковский терминологии пролонгация кредитного договора называется реструктуризацией.
Для чего проводить пролонгирование
Эта опция актуальна для граждан, финансовое положение которых изменилось. По каким-то причинам они больше не могут погашать кредит по графику, вносить ежемесячные платежи в полном объеме.
После оформления реструктуризации банк изменяет график платежей таким образом, чтобы клиенту было проще платить. В итоге увеличивается срок договора, а ежемесячный платеж становится меньше, он будет более подъемным для клиента.
Плюсы для клиента:
То есть пролонгация кредита — это реальный шанс выйти из сложной ситуации тем, кто испытывает денежные проблемы. Например, человек может попасть под сокращение, уйти в декрет, серьезно заболеть. Реструктуризация поможет выбраться из проблем без потерь.
Услуга доступна не всем
Невозможно просто так прийти в банк и сказать, что вам нужна пролонгация. На ее проведение должно быть веское основание, причем доказанное документально. И помните, что это дополнительная опция, а не обязательство банка. Если он не захочет идти навстречу заемщику — это его право. Но на практике, если ситуация действительно объективная, банк обязательно поможет.
Для примера рассмотрим причины для проведения пролонгирования, которые допускает Сбербанк:
В целом, банк может рассмотреть любую ситуацию, то есть допускается индивидуальный подход. Главное, заблаговременно обратиться в банк, рассказать о своей проблеме и подтвердить все сказанное документально.
Кредитные каникулы
Пролонгация может быть разной. Чаще всего применяется реструктуризация графика погашения. При ней срок погашения растягивается, но обязанность внесения ежемесячных платежей не пропадает. Заемщик продолжает ежемесячно вносить платежи, просто они будут меньше по размеру.
Также есть кредитные каникулы. Это тоже вид пролонгирования, но при его применении заемщику дается полная или практически полная свобода от выплаты. Выплата долга ставится на паузу полностью либо в части основного долга. Во втором случае заемщик платит, но только проценты.
Такая форма пролонгации применяется к гражданам, которые имеют серьезные финансовые трудности, они полностью или почти полностью утратили прежний размер дохода. Срок предоставления каникул устанавливается индивидуально в зависимости от ситуации. Стандартно это 3-6 месяцев, но если, например, заемщика забрали в армию, срок “паузы” может быть увеличен до 1 года.
Как пролонгировать кредит
Для этого нужно подать в банк заявление. И лучше делать это заранее, пока просрочка еще не наступила. Если пропуск уже зафиксирован, банк может не оказать поддержку или оказать, но на менее привлекательных условиях. В целом же можно пролонгировать кредит и при просрочке, просто шансов на согласование будет гораздо меньше — у каждого банка своя политика в этом плане.
Предварительно обратитесь в банк по горячей линии и получите консультацию. Нужно узнать, какие документы необходимо собрать, и куда вообще эти документы нести. Не все филиалы банка занимаются вопросами пролонгирования.
Если рассматривать тот же Сбербанк, к заявлению он просит приложить:
В качестве последнего подойдет копия приказа об изменениях условий труда, документы о предстоящем сокращении, о призыве в армию, уходе в декрет. Подойдет справка из Центра Занятости (человек встал туда не учет), больничные листы. Дополнительно можно предоставить справки от других кредиторов о погашаемых кредитах.
Банк может рассмотреть любой документ, подтверждающий ухудшение финансового положения заявителя, точного перечня нет.
Приносите все документы в банк, подписываете заявление и ждете решение. При объективно сложной ситуации всегда дается одобрение. После клиент получает на руки обновленный график платежей и будет следовать уже ему. Но помните, что при повторном обращении за пролонгированием вам, скорее всего, уже откажут. И рефинансированию в других банках такие ссуды обычно уже не подлежат.
При отказе кредитной организации в пролонгировании рекомендуем взять документ, подтверждающий факт обращения и отрицательного ответа. При судебных разбирательствах это может стать плюсом в пользу заемщика: он пытался что-то сделать, справиться с долгом.
Если рассматривать, пролонгация кредита, что это такое, то по факту это инструмент помощи заемщикам, которые по некоторым причинам больше не могут погашать ссуду по установленному изначально графику. Им нужно изменение схемы оплаты, иначе они не справятся с долгом.
Пролонгация займа
Возможность пролонгировать кредит есть не только у банковских клиентов. Заемщики микрофинансовых организаций тоже пользуются этой опцией, причем в упрощенной форме. Многие МФО позволяют своим клиентам продлевать сроки без указания веских обоснований.
Функция работает в личном кабинете заемщика. Если нет возможность закрыть займ вовремя, клиент подключает пролонгацию, оплачивая с карты или электронного кошелька набежавшие проценты. Более того, проводить операцию можно несколько раз. Но учитывайте, что пролонгирование займа актуально только при краткосрочных микрокредитах до зарплаты.
Мы рассмотрели, что значит пролонгация кредита. Оно возможно не только в банках, но и в МФО. Если возникают сложности с оплатой, обращайтесь к кредитору за помощью. Есть все шансы, что вам помогут, тогда финансовые и репутационные потери будут минимизированы.
Что такое пролонгация займа?
Когда сроки очередного платежа по договору уже подходят, а денег на счету недостаточно – начинается паника. Всем прекрасно известно, что просрочка платежа чревата штрафными санкциями, пенями, а самое страшное – испорченной кредитной историей. Пролонгация долга в этом случае будет как «спасательный круг», не позволяющий утонуть в долгах и начисляемых процентах. В этой статье мы разберем что такое пролонгация займа, а также основные нюансы ее оформления.
Краткое определение и основные особенности пролонгации займа
Простыми словами термин пролонгации означает «продление». То есть увеличение сроков погашения платежа. Здесь важно учитывать тот факт, что оформить пролонгацию возможно только до появления просрочек. Если это уже произошло, заемщику стоит рассмотреть иные способы решения сложившейся проблемы. Услуга пролонгации является одним из самых популярных финансовых инструментов. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые организации с пониманием относятся к своим клиентам. Главное в этом случае заранее уведомить о своем положении и написать заявление о пролонгации долга. Отметим, что пролонгация принципиально отличается от обычной отсрочки. Во втором случае заемщику просто переносится дата очередного платежа, в то время как пролонгация подразумевает продление договора в целом. То есть вы по-прежнему продолжаете пользоваться займом, но сроки его погашения увеличиваются, равно как и начисляемые проценты. Пролонгация займа – отличная возможность исправить текущее финансовое положение без вреда для кредитной истории. В этом случае получится избежать проблем с коллекторами, а также лишней траты времени, сил и финансов.
Какие бывают виды пролонгации
Условия пролонгации обязательно отображаются в договоре о предоставлении займа. Исходя из этого, такая услуга может активироваться автоматически, либо же с заявлением клиента. В первом случае такая возможность и ее условия обсуждаются заранее. Клиент изучает подробные критерии автоматической пролонгации и в случае согласия подписывает необходимые документы. Отметим, что это может предоставляться как на бесплатной основе, так и с финансовой выгодой для организации. Однако самым распространенным видом пролонгации считается услуга, оформляемая клиентом самостоятельно. Соответственно, за несколько дней до наступления платежа необходимо заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение в финансовую структуру. В этом случае вы сможете самостоятельно контролировать весь процесс. Рекомендуем не затягивать с написанием заявления, поскольку на его рассмотрение также потребуется время. А если факт просрочки платежа уже будет зарегистрирован, в заявлении о пролонгации долга будет отказано.
Преимущества пролонгации займа
Главное и основополагающее достоинство услуги заключается в сохранении кредитной истории клиента. Как следствие, пролонгация гарантирует заемщику целый ряд конкурентных преимуществ:
Что может послужить условием для одобрения пролонгации займа
Трудная жизненная ситуация – понятие весьма абстрактное. При одобрении пролонгации МФО будет учитывать целый ряд факторов, включая конкретную ситуацию, прошлую репутацию заемщика, а также соблюдение текущих условий договора. Среди «уважительных» причин одобрения заявки на пролонгацию долга выделяют:
Что проверяют МФО у заемщиков?
Список документов которые необходимы для получения займа
Пролонгация займа
Пролонгация займа – это продления срока оплаты. Важная функция для ситуаций, когда нет средств для погашения долга. То есть это спасательный круг для тех, кто не желает портить кредитную историю и связываться с коллекторами. Пролонгация помогает существенно снизить кредитную нагрузку.
При этом важно разобраться, как правильно активировать услугу, сколько она будет длиться и во сколько обойдется заемщику. Собрали всю важную информацию в одном материале.
Виды пролонгации
Продлить займ можно:
Соответственно, есть два вида пролонгации договора – автоматическая и неавтоматическая.
В первом случае все условия продления должны быть в письменном договоре. Клиент должен заранее – до подписания – изучить подробности и понимать, на каких условиях выполняется процедура. Если условия не устраивают, лучше не подписывать соглашение и выбрать другую МФО.
При автоматическом продлении договора кредитор без разрешения клиента списывает нужную сумму для активации услуги. При условии, что процедура платная.
Чтобы запустить неавтоматическую пролонгации, нужно оставить заявку на сайте или в офисе компании – в зависимости от особенностей работы МФО.
Рекомендуем остановиться на неавтоматической пролонгации, чтобы самостоятельно контролировать процесс оплаты процедуры.
Обращаем внимание, что пролонгация и отсрочка – это не одно и то же. В первом случае продолжается оплата долга, просто более длительный срок. Во втором – оплата полностью приостанавливается.
Срок действия пролонгации
Нет стандартных сроков, утвержденных законодательно. Каждая микрофинансовая организация устанавливает свой срок. Средняя продолжительность – от 7 до 30 дней. Больше 30 дней на российском рынке МФО мы не встречали.
Так, например, в «еКапусте» срок до 21 дня, в «Деньги сразу» – до 14 дней, а в «СМС финанс» – до 30 дней.
Как правило, оформлять пролонгацию можно не один раз. Количественных ограничений в большинстве МФО нет. Можно это делать многократно.
Как и в каких случаях прописывается пролонгация?
Нет жестких ограничений для причин пролонгации. Важная, подтвержденная документально причина, нужна только для реструктуризации. Она подразумевает изменение разных условий соглашения, а не только сроков. Например, пересмотр процентной ставки или временная приостановка выплат.
Однако, прибегать к пролонгации рекомендуется только в крайнем случае. Почему? Потому что продление договора предполагает переплату – за продленный срок нужно платить те же проценты, что и раньше.
К слову, обязательное условие продления – отсутствие просрочки и полная оплата всех текущих процентов.
В каких случаях лучше прибегнуть к пролонгации:
Условия пролонгации прописываются на официальном портале микрофинансовой организации.
Что делать, если пролонгация не прописана, но нужна?
Если функция не указана на сайте компании, нужно обратиться в службу поддержку или к менеджеру, который оформлял соглашение. Возможно, правила изменились или клиент просто не нашел нужной информации. У большинства МФО действует неавтоматическое продление договора.
Если пролонгации все-таки нет, можно попросить рассмотреть индивидуальную ситуацию. Если финансовые проблемы связаны с серьезными причинами – проблемами со здоровьем, сокращением на работе – компания может пойти навстречу и увеличить срок выплат.
Условия пролонгации
Условия в каждой микрофинансовой организации разные. Но во всех действует одинаковое правило. Оформить продление можно только при оплате начисленных процентов.
Стоимость процедуры. В большинстве организаций пролонгация бесплатно. Но за каждый день нужно будет платить, как и раньше – установленной процентной ставкой. Иногда бывают исключения и за саму услугу нужно заплатить. Оплата может быть в виде:
Количество продлений. В большинстве организаций количество продлений не ограничивается.
Сумма. Сумма не меняется. То есть тело ссуды остается прежним, а вот переплата увеличивается – за счет процентов на более длительный срок.
Процентная ставка. Процент сохраняется прежним. Действует ставка, зафиксированная в первоначальном договоре.
Может ли МФО отказать в продлении микрозайма?
Да, такой сценарий возможен – микрофинансовая организация имеет право это сделать. Самые распространенные причины для отказа:
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги и после пролонгации?
Последствия будут такими же, как и до пролонгации. Только возвращать нужно будет большую сумму – с учетом дополнительных процентов за продленный срок.
Во-первых, будет начислен штраф:
Если просрочка большая, МФО вправе потребовать полного погашения всего долга:
Это условие действует в том случае, если просрочка превысила 10 дней. Если это 1-2 дня, то можно обойтись только начислением небольшой пени.
Если после просрочки клиент не вносит нужную сумму, то МФО может передать долг коллекторскому агентству. В этом случае давление на заемщика будет более жестким – постоянные звонки, письма и возможно, личные встречи.
МФО не обязана связываться с коллекторами. Она может подать в суд и долг вернут судебные исполнители. Либо спишут с текущих счетов, либо реализуют часть имущества в счет задолженности.
Журнал Бробанк
Извините, результатов не найдено. Попробуйте найти нужную запись с помощью поиска.
Рубрики журнала
Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.
Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.
ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение
Наша главная цель — помочь вам
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества
При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты или проблем в бизнесе. Решить проблему поможет пролонгация кредита, то есть перенесение срока оплаты задолженности.
Порядок
Если заемщик заранее знает о том, что у него возникнут проблемы с оплатой кредита, то необходимо незамедлительно заняться этим вопросом. Оформить пролонгацию за один день практически невозможно. Первым делом стоит внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, как банк относится к изменению графика платежей. Даже если в договоре пункт о пролонгации отсутствует, следует связаться со специалистом кредитного отдела. Скорее всего, банк согласится на смену графика платежей. Далее следует в отделении написать заявление на пролонгацию кредита, образец которого представлен далее. После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.
Варианты
Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем. В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним. Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.
Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования. Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик. Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.
Переговоры
Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа. Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл. Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.
За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.
Оформление
Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:
В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.
Преимущества пролонгации
Пролонгация договора кредита выгодна не только заемщику, но и банку. Финансовое учреждение пытается решить вопрос с проблемной задолженностью, не обращаясь в суд. Уважительной причиной для изменения условий обслуживания считается серьезное заболевание заемщика, уменьшение зарплаты и прочие обстоятельства, в результате которых финансовое состояние ухудшилось. Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей. Лучше не допускать просрочки в оплате задолженности, иначе договориться с кредитором будет гораздо сложнее.
Чтобы избежать накопления просроченных долгов, клиент может оформить реструктуризацию задолженности. При этом обе стороны сделки достигнут своих целей. У клиента уменьшится размер ежемесячных платежей, и он сможет решить свои финансовые проблемы. Пролонгация кредита дает возможность банку сэкономить средства, которые были бы потрачены на судебные разбирательства. И сохранить кредитный портфель высокого качества.
Пролонгация кредита ведет к увеличению срока погашения задолженности и, как следствие, переплаты. Банк получит большую сумму средств от клиента, но и заемщика ожидают определенные преимущества:
Альтернативные варианты
Вывод
В случае ухудшения финансового состояния заемщик может оформить пролонгацию кредита. В этом случае меняется структура платежей или график погашения задолженности. Чаще всего банки идут навстречу клиентам и реструктуризируют задолженность. Лучше получить деньги от клиента, хоть и через больший период времени, чем обращаться в суд. Но причина для пролонгации кредита должна быть серьезной и обоснованной. Представитель кредитной организации должен быть уверен, что клиент говорит правду. Сами заемщики чаще всего соглашаются на продление сроков погашения задолженности. Переплата процента увеличивается не существенно, а кредитная нагрузка уменьшается.