Привлеченные мбк что это
Межбанковский кредит
Межбанковский кредит (МБК) — инструмент денежного рынка, кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности.
Возможность дать межбанковский кредит позволяет банкам наиболее рационально использовать свои средства — отдать в долг, обычно под небольшой процент, те средства, которые в данный момент оказались невостребованными. Доступность коротких кредитов от контрагентов помогает кредитным учреждениям поддерживать свою ликвидность, то есть отвечать по своим текущим долгам в случае недостатка средств при ожидающихся поступлениях.
Кроме того, рынок межбанковских кредитов позволяет проводить спекулятивные операции, когда денежные средства берутся по меньшей ставке, чем отдаются.
Заключение сделок на рынке межбанковских кредитов происходит тремя путями.
1. Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием электронных средств связи, таких как информационно-торговая система Reuters.
2. При посредничестве межбанковского брокера.
3. С участием электронных торговых систем.
Основной срок, на который предоставляются кредиты, — один день, так называемая ставка overnight (ON), то есть в буквальном переводе с английского «через ночь». Но в более мелких объемах сделки заключаются и на более длительные сроки. Так, на международном рынке, отражающемся в ставке LIBOR, периоды предоставления таких кредитов рассчитываются до года.
Обычные ставки на рынке межбанковских заимствований в России на срок overnight составляют 3-5% годовых. В то же время МБК может в некоторых случаях отличаться повышенной волатильностью (изменчивостью). Это зависит от наличия у банков свободных денежных средств в определенный день.
Кроме того, рынок межбанковского кредитования — важный индикатор всей банковской системы. Когда у какого-нибудь крупного финучреждения появляются даже временные финансовые проблемы, возможно возникновение взаимной цепочки невозвратов краткосрочных кредитов друг другу. В такой ситуации развивается межбанковский кризис.
Привлеченные мбк что это
лПННЕТЮЕУЛЙК ВБОЛ, ЛБЛ Й ЕЗП БЛГЙПОЕТЩ, СЧМСЕФУС УХВЯЕЛФПН ТЩОПЮОЩИ ПФОПЫЕОЙК Й ЪБЙОФЕТЕУПЧБО Ч РПМХЮЕОЙЙ РТЙВЩМЙ ОБ ПУОПЧЕ ПВПТПФБ УУХДОПЗП ЛБРЙФБМБ.
рП УТПЛБН ЛТЕДЙФЩ ТБЪМЙЮБАФ:
ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС ВБОЛЙ Ч ПУОПЧОПН ЧЩДБАФ ЛТЕДЙФЩ ДП 1 ЗПДБ.
5.2. хЮЕФ НЕЦВБОЛПЧУЛЙИ ЛТЕДЙФПЧ
вБОЛЙ НПЗХФ РТЕДПУФБЧМСФШ ЛТЕДЙФЩ ТБЪМЙЮОЩН ВБОЛБН, Б РТЙ ЧТЕНЕООПК ОЕДПУФБЮЕ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ ВБОЛ НПЦЕФ РПМХЮБФШ ЛТЕДЙФЩ ПФ вБОЛБ тПУУЙЙ Й ПФ РТПЮЙИ ЛПННЕТЮЕУЛЙИ ВБОЛПЧ-ТЕЪЙДЕОФПЧ Й ОЕТЕЪЙДЕОФПЧ.
дБООЩК ЛТЕДЙФ ЧЩДБЕФУС ОБ ПУОПЧБОЙЙ:
нЕЦВБОЛПЧУЛЙЕ ЛТЕДЙФЩ, РПМХЮЕООЩЕ ЛПННЕТЮЕУЛЙНЙ ВБОЛБНЙ, ХЮЙФЩЧБАФУС Ч 3-Н ТБЪДЕМЕ рМБОБ УЮЕФПЧ:
рП УЮЕФБН 313 Й 314 ЧФПТПК РПТСДПЛ ЧЕДЕФУС РП УТПЛБН РПМХЮЕОЙС ЛТЕДЙФБ.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ЧЕДЕФУС Ч ТБЪТЕЪЕ ЛТЕДЙФПТПЧ.
чУЕ УЮЕФБ РБУУЙЧОЩЕ. рП ЛТЕДЙФХ УЮЕФПЧ ХЮЙФЩЧБАФУС УХННЩ РПМХЮЕООЩИ ЛТЕДЙФПЧ, ОБ ПУОПЧБОЙЙ ЪБЛМАЮЕООЩИ ДПЗПЧПТПЧ Ч ЛПТТЕУРПОДЕОГЙЙ У ЛПТУЮЕФПН.
лПННЕТЮЕУЛЙК ВБОЛ РПМХЮЙМ НЕЦВБОЛПЧУЛЙК ЛТЕДЙФ.
рПЗБЫЕОЙЕ ЛТЕДЙФБ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС ПВТБФОПК РТПЧПДЛПК.
фБЛ ЛБЛ Ч РПУМЕДОЕЕ ЧТЕНС ЧЩДБАФУС ФПМШЛП ПВЕУРЕЮЕООЩЕ УУХДЩ ОЕПВИПДЙНП ПДОПЧТЕНЕООП ЧЕУФЙ ХЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС ОБ ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ.
хЮЕФ РТЕДПУФБЧМЕООЩИ НЕЦВБОЛПЧУЛЙИ ЛТЕДЙФПЧ ЧЕДЕФУС ФБЛЦЕ Ч 3-Н ТБЪДЕМЕ ОБ УЮЕФБИ:
оБ УЮЕФБИ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ ЧЕДЕФУС ХЮЕФ РП УТПЛБН РТЕДПУФБЧМЕОЙС ЛТЕДЙФПЧ. уЮЕФБ БЛФЙЧОЩЕ. рП ДЕВЕФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБАФУС ЧЩДБЧБЕНЩЕ, ЛТЕДЙФЩ, Ч ЛПТТЕУРПОДЕОГЙЙ У ЛПТТЕУРПОДЕОФУЛЙНЙ УЮЕФБНЙ. рП ЛТЕДЙФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБАФУС УХННЩ РПЗБЫЕООЩИ ЛТЕДЙФПЧ, Ч ЛПТТЕУРПОДЕОГЙЙ У ЛПТТЕУРПОДЕОФУЛЙНЙ УЮЕФБНЙ.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ЧЕДЕФУС РП МЙГЕЧЩН УЮЕФБН, ПФЛТЩЧБЕНЩН РП ЛБЦДПНХ ДПЗПЧПТХ.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ЧЕДЕФУС ОБ МЙГЕЧЩИ УЮЕФБИ РП ЛБЦДПНХ ЪБЕНЭЙЛХ Й ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
хЮЕФ ТЕЪЕТЧБ РПД ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП РТПУТПЮЕООЩН ЛТЕДЙФБН ЧЕДЕФУС ФБЛЦЕ, ЛБЛ Й РП УТПЮОЩН ЛТЕДЙФБН.
рТПУТПЮЕООЩЕ РТПГЕОФЩ РП РТЕДПУФБЧМЕООЩН НЕЦВБОЛПЧУЛЙН ЛТЕДЙФБН ХЮЙФЩЧБАФУС ОБ БЛФЙЧОПН УЮЕФЕ № 325 «рТПУТПЮЕООЩЕ РТПГЕОФЩ РП РТЕДПУФБЧМЕООЩН НЕЦВБОЛПЧУЛЙН ЛТЕДЙФБН».
уРЙУБОЙЕ У ВБМБОУБ ЛТЕДЙФОПК ПТЗБОЙЪБГЙЙ УХНН РТПУТПЮЕООЩИ РТПГЕОФПЧ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС РТЙ ОБМЙЮЙЙ РТПУТПЮЕООПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ РП ПУОПЧОПНХ ДПМЗХ ОБ ДЕОШ, ПРТЕДЕМЕООЩК вБОЛПН тПУУЙЙ, У НПНЕОФБ ЕЗП ПВТБЪПЧБОЙС.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС Ч ТБЪТЕЪЕ ЪБЕНЭЙЛПЧ РП ЛБЦДПНХ ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
хЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС, РТЕДПУФБЧМЕООЩИ ЛТЕДЙФПЧ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС ОБ ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ ЗМБЧЩ «ч» ОБ УЮЕФБИ У 91303 РП 91307, Ч ЛПТТЕУРПОДЕОГЙЙ УП УЮЕФПН 99999.
рП ДЕВЕФХ УЮЕФПЧ ХЮЙФЩЧБАФУС УХННЩ ГЕООЩИ ВХНБЗ, ЗБТБОФЙК ЙНХЭЕУФЧБ, ДТБЗПГЕООЩИ НЕФБММПЧ, РПМХЮЕООЩИ Ч ПВЕУРЕЮЕОЙЕ ЧЩДБООЩИ ЛТЕДЙФПЧ.
ч БОБМЙФЙЮЕУЛПН ХЮЕФЕ ПФЛТЩЧБЕФУС МЙГЕЧПК УЮЕФ ОБ ЛБЦДЩК ЧЙД ПВЕУРЕЮЕОЙС.
5.3. хЮЕФ ЛТЕДЙФПЧ, РТЕДПУФБЧМЕООЩИ ЛМЙЕОФБН ВБОЛБ
хЮЕФ ЧЩДБООЩИ ЛТЕДЙФПЧ ТЕЗМБНЕОФЙТХЕФУС РПМПЦЕОЙЕН ПФ 31.08.98З. № 54-р «п РПТСДЛЕ РТЕДПУФБЧМЕОЙС (ТБЪНЕЭЕОЙС) ЛТЕДЙФОЩНЙ ПТЗБОЙЪБГЙСНЙ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ Й ЙИ ЧПЪЧТБФБ».
ч РМБОЕ УЮЕФПЧ ВБОЛБ ДМС ХЮЕФБ УУХДОЩИ ПРЕТБГЙК РТЙ ТБВПФЕ У ЛМЙЕОФБНЙ РТЕДХУНПФТЕОЩ ВБМБОУПЧЩЕ УЮЕФБ 4 ТБЪДЕМБ У № 441 РП 459 Ч ТБЪТЕЪЕ ЛПННЕТЮЕУЛЙИ Й ОЕЛПННЕТЮЕУЛЙИ ХЮТЕЦДЕОЙК Й РТЕДРТЙСФЙК ТБЪМЙЮОЩИ ЖПТН УПВУФЧЕООПУФЙ.
оБ УЮЕФБИ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ ПФТБЦБАФУС УТПЛЙ РТЕДПУФБЧМЕООПЗП ЛТЕДЙФБ.
ч УППФЧЕФУФЧЙЙ У ДЕКУФЧХАЭЙН РПТСДЛПН Ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС ЧЩДБЮБ ЛТЕДЙФПЧ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС ФПМШЛП ОБ ТБУЮЕФОЩЕ (ФЕЛХЭЙЕ) УЮЕФБ ЪБЕНЭЙЛБ. рПЗБЫЕОЙЕ ЛТЕДЙФБ Й РТПГЕОФПЧ ФБЛЦЕ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС У ТБУЮЕФОПЗП (ФЕЛХЭЕЗП) УЮЕФБ.
уЮЕФБ У 442 РП 454, РП ЫЙЖТХ 01 ЙУРПМШЪХАФУС ДМС РТЕДПУФБЧМЕОЙС ЛТЕДЙФБ РТЙ ОЕДПУФБФЛЕ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ ОБ ТБУЮЕФОПН (ФЕЛХЭЕН) УЮЕФЕ («ПЧЕТДТБЖФ»).
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС Ч ТБЪТЕЪЕ ЪБЕНЭЙЛПЧ РП ЛБЦДПНХ ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
лТЕДЙФЩ, РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ ЖЙЪЙЮЕУЛЙН МЙГБН, ОБЪЩЧБАФ РПФТЕВЙФЕМШУЛЙНЙ ЛТЕДЙФБНЙ. рП ДБООПНХ ЧЙДХ ЛТЕДЙФПЧ НПЗХФ ВЩФШ ХУФБОПЧМЕОЩ ВПМЕЕ ОЙЪЛЙЕ РТПГЕОФОЩЕ УФБЧЛЙ.
ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС ЧЩДБАФУС ПВЕУРЕЮЕООЩЕ ЛТЕДЙФЩ. хЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС ЧЕДЕФУС ОБ ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ.
фБЛЦЕ ПДОПЧТЕНЕООП, РТЙ ЧЩДБЮЕ ЛТЕДЙФБ, ДЕМБЕФУС РТПЧПДЛБ РП УПЪДБОЙА ТЕЪЕТЧБ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП УУХДБН. хЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС ЧЕДЕФУС ОБ УЮЕФБИ РП ХЮЕФХ УУХДОПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ (УЮЕФБ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ РПД РПУМЕДОЙН ЫЙЖТПН).
ъБ РПМШЪПЧБОЙЕ ДЕОЕЦОЩНЙ УТЕДУФЧБНЙ (ЛТЕДЙФПН) ЛМЙЕОФЩ РМБФСФ ВБОЛХ ПРТЕДЕМЕООЩК РТПГЕОФ, ЛПФПТЩК ЪБЮЙУМСЕФУС Ч ДПИПДЩ ВБОЛБ.
рПМХЮЕОЩ РТПГЕОФЩ ЪБ РПМШЪПЧБОЙЕ ЛТЕДЙФПН:
5.4. хЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС УУХДОПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ
рТЙ ЧЩДБЮЕ ЛТЕДЙФБ ПУПВПЕ ЧОЙНБОЙЕ ДПМЦОП ВЩФШ ХДЕМЕОП ЙЪХЮЕОЙА ЖЙОБОУПЧПК ПФЮЕФОПУФЙ ЪБЕНЭЙЛБ, МЙЛЧЙДОПУФЙ ЕЗП ВБМБОУБ, ЧЙДПЧ ЪБДПМЦЕООПУФЙ, ТЕОФБВЕМШОПУФЙ. вБОЛХ ОЕПВИПДЙНП ТБЪТБВПФБФШ ЖПТНЩ ПВЕУРЕЮЕОЙС РПМОПФЩ Й УЧПЕЧТЕНЕООПУФЙ ЧПЪЧТБФБ ЛТЕДЙФБ.
рПД ЖПТНПК ПВЕУРЕЮЕОЙС ЧПЪЧТБФОПУФЙ ЛТЕДЙФБ РПОЙНБЕФУС ЛПОЛТЕФОЩК ЙУФПЮОЙЛ РПЗБЫЕОЙС ЙНЕАЭЕЗПУС ДПМЗБ, АТЙДЙЮЕУЛПЕ ПЖПТНМЕОЙЕ РТБЧБ ЛТЕДЙФПТБ ОБ ЕЗП ЙУРПМШЪПЧБОЙЕ, ПТЗБОЙЪБГЙС ЛПОФТПМС ВБОЛБ ЪБ ДПУФБФПЮОПУФША Й ОБДЕЦОПУФША ДБООПЗП ЙУФПЮОЙЛБ.
ъБМПЗ ПЖПТНМСЕФУС УРЕГЙБМШОЩНЙ ДПЛХНЕОФБНЙ, ЙНЕАЭЙНЙ АТЙДЙЮЕУЛХА УЙМХ. йНХЭЕУФЧП ДПМЦОП ОБИПДЙФШУС Ч УПВУФЧЕООПУФЙ ЪБЕНЭЙЛБ Й ОЕ ДПМЦОП ВЩФШ ЪБМПЦЕОП. рТЙ ОЕРПЗБЫЕОЙЙ ЛТЕДЙФБ, ВБОЛ, РП ХУМПЧЙСН ДПЗПЧПТБ, ЙНЕЕФ РТБЧП ТЕБМЙЪПЧБФШ ЪБМПЗ Й ФБЛЙН ПВТБЪПН ЙЪВЕЦБФШ ХВЩФЛПЧ ПФ ОЕЧПЪЧТБФОПУФЙ ЛТЕДЙФБ. мХЮЫЕ ЕУМЙ УХННБ ЪБМПЗБ ЧЩЫЕ УХННЩ ЧЩДБЧБЕНПЗП ЛТЕДЙФБ, Й ТБЧОБ: УХННБ ЛТЕДЙФБ + РТПГЕОФЩ ЪБ ЛТЕДЙФ + ЙЪДЕТЦЛЙ ЪБ ТЕБМЙЪБГЙА ЪБМПЗБ.
еУМЙ ЖПТНПК ПВЕУРЕЮЕОЙС ЧПЪЧТБФОПУФЙ ЛТЕДЙФБ СЧМСАФУС ЗБТБОФЙЙ Й РПТХЮЙФЕМШУФЧБ, ФП, ЛБЛ РТБЧЙМП, ЙНХЭЕУФЧЕООХА ПФЧЕФУФЧЕООПУФШ ОЕУЕФ ФТЕФШЕ МЙГП: ЖЙОБОУПЧП ХУФПКЮЙЧЩЕ РТЕДРТЙСФЙС, ВБОЛЙ Й РТ. ыЙТПЛПЕ ТБУРТПУФТБОЕОЙЕ ЙНЕАФ ЗБТБОФЙЙ ЧЩДБЧБЕНЩЕ ПДОЙН ВБОЛПН ДТХЗПНХ.
хЮЕФ, ПВЕУРЕЮЕОЙЕ ЧЕДЕФУС ОБ ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ РЕТЧПЗП Й ЧФПТПЗП РПТСДЛБ, ЗДЕ ХЮЙФЩЧБАФУС УХННЩ, РТЙОСФЩЕ Ч ПВЕУРЕЮЕОЙЕ РТЕДПУФБЧМЕООЩИ ЛТЕДЙФПЧ.
дМС ХЮЕФБ УХНН, ПВЕУРЕЮЙЧБАЭЙИ РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ ЛТЕДЙФЩ ЙУРПМШЪХЕФУС УЮЕФ № 913 «пВЕУРЕЮЕОЙЕ РТЕДПУФБЧМЕООЩИ ЛТЕДЙФПЧ Й ТБЪНЕЭЕООЩИ УТЕДУФЧ», УЕФБ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ ЛПОЛТЕФЙЪЙТХАФ РПД ПВЕУРЕЮЕОЙЕ:
чУЕ УЮЕФБ БЛФЙЧОЩЕ Й ЛПТТЕУРПОДЙТХАФ УП УЮЕФПН № 99999. рП ДЕВЙФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБЕФУС УХННБ РПМХЮЕООПЗП ПВЕУРЕЮЕОЙС РП РТЕДПУФБЧМЕООЩН ЛТЕДЙФБН. «уХННЩ ГЕООЩИ ВХНБЗ, ЗБТБОФЙЙ, ДТБЗПГЕООЩИ НЕФБММПЧ». рП ЛТЕДЙФХ ЬФЙИ УЮЕФПЧ РТПЧПДЙФУС УХННБ ЙУРПМШЪПЧБООПЗП ПВЕУРЕЮЕОЙС, Б ФБЛЦЕ РПУМЕ РПЗБЫЕОЙС ЛТЕДЙФПЧ, ЧПЪЧТБФБ ТБЪНЕЭЕООЩИ УТЕДУФЧ Й ЪБЛТЩФЙС ЛТЕДЙФОЩИ ДПЗПЧПТПЧ Й ДПЗПЧПТПЧ ОБ ТБЪНЕЭЕОЙЕ УТЕДУФЧ.
ч БОБМЙФЙЮЕУЛПН ХЮЕФЕ ПФЛТЩЧБАФУС УЮЕФБ ОБ ЛБЦДЩК ДПЗПЧПТ Й ЧЙД ПВЕУРЕЮЕОЙС.
фБЛ ЛБЛ ВБОЛ НПЦЕФ УБН РПМХЮБФШ ЛТЕДЙФЩ, ТЕЮШ ЙДЕФ П НЕЦВБОЛПЧУЛПН ЛТЕДЙФПЧБОЙЙ, ЕНХ ОЕПВИПДЙНП ЙНЕФШ Й ХЮЙФЩЧБФШ ПВЕУРЕЮЕОЙЕ РПМХЮЕООПЗП ЛТЕДЙФБ. дМС ЬФПЗП ЙУРПМШЪХАФУС ЧОЕВБМБОУПЧЩК УЮЕФ № 914 «пВЕУРЕЮЕОЙЕ РПМХЮЕООЩИ ЛТЕДЙФПЧ Й РТЙЧМЕЮЕООЩИ УТЕДУФЧ», УПУФПСЭЙК ЙЪ УМЕДХАЭЙИ УЮЕФПЧ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ:
пРЕТБГЙЙ РП УЮЕФБН ПФТБЦБАФУС БОБМПЗЙЮОП УЮЕФХ № 913.
уХННЩ УП УЮЕФБ № 91404 УРЙУЩЧБАФУС РПУМЕ ПРМБФЩ ЗБТБОФЙЙ, ЧЛМАЮБС ПРМБФХ ЪБ УЮЕФ УТЕДУФЧ ЛТЕДЙФОПК ПТЗБОЙЪБГЙЙ.
уХННЩ ПРЕТБГЙК РП УЮЕФХ № 914 ЛПОФТПМЙТХАФУС гЕОФТБМШОЩН ВБОЛПН тПУУЙЙ, ЛПФПТЩК ПЗТБОЙЮЙЧБЕФ ПВЭХА УХННХ ЧЩДБЧБЕНЩИ ЛПННЕТЮЕУЛЙН ВБОЛПН ЗБТБОФЙК ПВЯЕНПН ЕЗП УПВУФЧЕООЩИ УТЕДУФЧ.
5.5. рПТСДПЛ ЖПТНЙТПЧБОЙС Й ЙУРПМШЪПЧБОЙС ТЕЪЕТЧБ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП УУХДБН
тЕЪЕТЧ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП УУХДБН ЖПТНЙТХЕФУС ОБ ПУОПЧБОЙЙ ЙОУФТХЛГЙК гЕОФТБМШОПЗП ВБОЛБ ПФ 30.06.97 ЗПДБ № 62Б «п РПТСДЛЕ ЖПТНЙТПЧБОЙС Й ЙУРПМШЪПЧБОЙС ТЕЪЕТЧБ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП УУХДБН».
йОУФТХЛГЙС РТЕДХУНБФТЙЧБЕФ ПГЕОЛХ ЛТЕДЙФОЩИ ТЙУЛПЧ Й УПЪДБОЙЕ ТЕЪЕТЧПЧ ВБОЛПН РП ЧУЕН УУХДБН Й ЧУЕК ЪБДПМЦЕООПУФЙ ЛМЙЕОФПЧ, РТЙТБЧОЕООПК Л УУХДОПК, Ч ТХВМСИ тж Й ЙОПУФТБООПК ЧБМАФЕ.
рП ЧУЕН ЧЩДБООЩН ЛТЕДЙФБН Ч ЪБЧЙУЙНПУФЙ ПФ ТЙУЛБ УПЪДБЕФУС ТЕЪЕТЧ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ.
лБЮЕУФЧП ПВЕУРЕЮЕОЙС ПРТЕДЕМСЕФУС ТЕБМШОПК (ТЩОПЮОПК) УФПЙНПУФША РТЕДНЕФПЧ ЪБМПЗБ ОБ НПНЕОФ ПГЕОЛЙ ТЙУЛБ РП ЛПОЛТЕФОПК УУХДЕ, ФБЛЦЕ ЧП ЧОЙНБОЙЕ РТЙОЙНБЕФУС Й РЕТУРЕЛФЙЧОБС ГЕОБ ЪБМПЗБ.
ч ЪБЧЙУЙНПУФЙ ПФ ОБМЙЮЙС ТЕБМШОПЗП ПВЕУРЕЮЕОЙС УУХДЩ ЛМБУУЙЖЙГЙТХАФУС УМЕДХАЭЙН ПВТБЪПН:
рТЙ ТБУЮЕФЕ ТЕЪЕТЧБ УУХДЩ РПДТБЪДЕМСАФУС РП ЧЙДБН Ч ЪБЧЙУЙНПУФЙ ПФ ПФОЕУЕОЙС ЙИ Л ЗТХРРЕ ТЙУЛБ. йИ ЮЕФЩТЕ ЗТХРРЩ.
тЕЪЕТЧ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ УПЪДБЕФУС РТЙ ЧЩДБЮЕ ЛТЕДЙФБ Й ЖПТНЙТХЕФУС ЪБ УЮЕФ ПФЮЙУМЕОЙК, ПФОПУЙНЩИ ОБ ТБУИПДЩ ВБОЛБ.
дМС ХЮЕФБ ТЕЪЕТЧПЧ РПД ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП УУХДБН ПФЛТЩФЩ РБУУЙЧОЩЕ УЮЕФБ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ (44215, 44315, 44415, 44515. 44615, 44715, 44815, 44915, 45015, 45115, 45215, 45315, 45415, 45515, 45615, 45715, 45818). уЮЕФБ РТЕДОБЪОБЮЕОЩ ДМС ХЮЕФБ ТЕЪЕТЧПЧ РПД ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП ЛТЕДЙФБН. тЕЪЕТЧЩ УПЪДБАФУС ДМС РПЛТЩФЙС ХВЩФЛПЧ ПВТБЪПЧБЧЫЙИУС Ч ТЕЪХМШФБФЕ ОЕРПЗБЫЕОЙС ЛМЙЕОФБНЙ ЪБДПМЦЕООПУФЙ РП ЛТЕДЙФБН.
CПЪДБО ТЕЪЕТЧ РТЙ ЧЩДБЮЕ ПВЕУРЕЮЕООПЗП ЛТЕДЙФБ ЖЙЪЙЮЕУЛПНХ МЙГХ (РЕТЧПК ЗТХРРЩ ТЙУЛБ):
лТЕДЙФОЩЕ ПТЗБОЙЪБГЙЙ УПЪДБАФ ТЕЪЕТЧ ОБ ЧПЪНПЦОЩЕ РПФЕТЙ РП ЛТЕДЙФБН ПФДЕМШОП РП ЛБЦДПНХ ЪБЕНЭЙЛХ Й ЧЩДБООПНХ Ч ЬФПФ ДЕОШ ЛТЕДЙФХ.
рП ЛТЕДЙФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБАФУС:
рП ДЕВЙФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБАФУС УХННЩ:
еЦЕНЕУСЮОП (ОЕ РПЪДОЕЕ РПУМЕДОЕЗП ТБВПЮЕЗП ДОС ЛБЦДПЗП НЕУСГБ) ПВЭБС ЧЕМЙЮЙОБ ТЕЪЕТЧБ ДПМЦОБ ТЕЗХМЙТПЧБФШУС Ч ЪБЧЙУЙНПУФЙ ПФ УХННЩ ЖБЛФЙЮЕУЛПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ, Ч ФПН ЮЙУМЕ У ХЮЕФПН ЙЪНЕОЕОЙК УХННЩ ПУОПЧОПЗП ДПМЗБ РТЙ ЙЪНЕОЕОЙЙ ЛХТУБ ТХВМС РП ПФОПЫЕОЙА Л ЙОПУФТБООЩН ЧБМАФБН ОБ ДБФХ ТЕЗХМЙТПЧБОЙС.
еУМЙ ЧЕМЙЮЙОБ ТЕЪЕТЧБ ДПМЦОБ ВЩФШ ВПМШЫЕ, ФП РТПЙЪЧПДЙФУС ДПРПМОЙФЕМШОБС ЪБРЙУШ РП УЮЕФБН (ДП ОБЮЙУМЕОЙЕ ТЕЪЕТЧБ).
уХННБ, ЙЪМЙЫОЕ ОБЮЙУМЕООБС, ПФОПУЙФУС ОБ ДПИПДЩ:
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС Ч ТБЪТЕЪЕ ЪБЕНЭЙЛПЧ РП ЛБЦДПНХ ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
уПЪДБООЩЕ ТЕЪЕТЧЩ ЙУРПМШЪХАФУС ФПМШЛП ОБ РПЛТЩФЙЕ ОЕРПЗБЫЕООПК ЛМЙЕОФБНЙ УУХДОПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ РП ПУОПЧОПНХ ДПМЗХ.
вЕЪОБДЕЦОБС ЙМЙ РТЙЪОБООБС ОЕТЕБМШОПК ЪБДПМЦЕООПУФШ РП ТЕЫЕОЙА уПЧЕФБ ДЙТЕЛФПТПЧ ЙМЙ ОБВМАДБФЕМШОПЗП уПЧЕФБ ВБОЛБ УРЙУЩЧБЕФУС ЪБ УЮЕФ ТЕЪЕТЧБ, Б РТЙ ЕЗП ОЕДПУФБФПЮОПУФЙ ОБ ХВЩФЛЙ ПФЮЕФОПЗП ЗПДБ У ПФОЕУЕОЙЕН ОБ УЮЕФ № 70209 «дТХЗЙЕ ТБУИПДЩ», ПУОПЧБОЙЕН СЧМСЕФУС ТЕЫЕОЙЕ УХДЕВОЩИ ПТЗБОПЧ, ЙИ РТЕДРЙУБОЙС Й ДТХЗЙЕ ДПЛХНЕОФЩ. оП УРЙУБФШ ХЛБЪБООЩЕ УХННЩ НПЦОП ФПМШЛП РПУМЕ ФПЗП, ЛБЛ ПОЙ ХЮЙФЩЧБМЙУШ ОБ ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ Ч ФЕЮЕОЙЕ ОЕ НЕОЕЕ 5 МЕФ.
5.6. хЮЕФ РТПУТПЮЕООПК УУХДОПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ
рТЙ ОЕРПЗБЫЕОЙЙ ЪБДПМЦЕООПУФЙ ЛПННЕТЮЕУЛЙК ВБОЛ ПВСЪБО Ч ДЕОШ ОБУФХРМЕОЙС УТПЛБ РМБФЕЦБ РЕТЕОПУЙФШ ПУФБФЛЙ УУХДОПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ ОБ УЮЕФ РТПУТПЮЕООЩИ УУХД.
дМС ХЮЕФБ ЛТЕДЙФПЧ, ОЕ РПЗБЫЕООЩИ Ч УТПЛ, ПФЛТЩЧБЕФУС УЮЕФ 458 «лТЕДЙФЩ, ОЕ РПЗБЫЕООЩЕ Ч УТПЛ «. пО РТЕДОБЪОБЮЕО ДМС ХЮЕФБ РТПУТПЮЕООПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ РП РТЕДПУФБЧМЕООЩН ЛМЙЕОФБН ЛТЕДЙФБН. оБ УЮЕФБИ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ ЧЕДЕФУС ХЮЕФ РП ЗТХРРБН ЪБЕНЭЙЛПЧ. уЮЕФБ БЛФЙЧОЩЕ.
рП ДЕВЕФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБАФУС УХННЩ РТПУТПЮЕООПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ РП РТЕДПУФБЧМЕООЩН ЛМЙЕОФБН ЛТЕДЙФБН.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС Ч ТБЪТЕЪЕ ЪБЕНЭЙЛПЧ РП ЛБЦДПНХ ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
дМС ХЮЕФБ ОЕ ХРМБЮЕООЩИ Ч УТПЛ РТПГЕОФПЧ ЪБ ЧЩДБООЩЕ ЛТЕДЙФЩ, РТЕДОБЪОБЮЕО УЮЕФ 459 «рТПГЕОФЩ ЪБ ЛТЕДЙФЩ, ОЕ ХРМБЮЕООЩЕ Ч УТПЛ». уЮЕФБ ЧФПТПЗП РПТСДЛБ ЗТХРРЙТХАФУС РП ЖПТНБН УПВУФЧЕООПУФЙ ЪБЕНЭЙЛПЧ. уЮЕФБ БЛФЙЧОЩЕ.
рП ДЕВЕФХ УЮЕФПЧ ПФТБЦБАФУС УХННЩ РТПУТПЮЕООПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ РП РТПГЕОФБН РП РТЕДПУФБЧМЕООЩН ЛМЙЕОФБН ЛТЕДЙФБН, ОЕ РПЗБЫЕООЩН Ч УТПЛ.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ ЧЕДЕФУС РП ЛБЦДПНХ ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
дФ 40702, 30102, 20202 лФ 459 Й ПДОПЧТЕНЕООП: дФ 47501 лФ 70101
дБМШОЕКЫЕЕ ОБЮЙУМЕОЙЕ РТПГЕОФПЧ РП ТБЪНЕЭЕООЩН УТЕДУФЧБН, УРЙУБООЩН У ВБМБОУБ ВБОЛБ-ЛТЕДЙФПТБ, ПФТБЦБЕФУС ОБ УЮЕФЕ 917, РП ХУНПФТЕОЙА ВБОЛБ.
рП УЮЕФБН 917 Й 918 ВБОЛ ТЕЗХМСТОП, ОЕ ТЕЦЕ ПДОПЗП ТБЪБ Ч ЛЧБТФБМ, ОБРТБЧМСЕФ ЛМЙЕОФХ-ДПМЦОЙЛХ ЧЩРЙУЛХ ДМС РПДФЧЕТЦДЕОЙС ОБМЙЮЙС РТПУТПЮЕООПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ ЛБЛ РП ПУОПЧОПНХ ДПМЗХ, ФБЛ Й РП РТПУТПЮЕООЩН РТПГЕОФБН.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ РП ЧОЕВБМБОУПЧЩН УЮЕФБН ЧЕДЕФУС ОБ МЙГЕЧЩИ УЮЕФБИ, ПФЛТЩЧБЕНЩИ ЛБЦДПНХ РПМХЮБФЕМА ЛТЕДЙФБ, РП ЛБЦДПНХ ЧЙДХ (ГЕМЙ) ЛТЕДЙФБ У ХЛБЪБОЙЕН ОПНЕТБ УЮЕФБ РП ХЮЕФХ ЛТЕДЙФБ, РП ЛПФПТПНХ ОБЮЙУМЕОЩ РТПГЕОФЩ Й ПУОПЧОПК ДПМЗ.
5.7. рПТСДПЛ ОБЮЙУМЕОЙС РТПГЕОФПЧ РП ЛТЕДЙФОЩН ПРЕТБГЙСН
жБЛФЙЮЕУЛПЕ РПМХЮЕОЙЕ ВБОЛПН-ЛТЕДЙФПТПН РТПГЕОФПЧ ВЕЪ ОБТХЫЕОЙС УТПЛПЧ:
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ РП УЮЕФХ 47427 ЧЕДЕФУС РП ЛБЦДПНХ ДПЗПЧПТХ.
5.8. хЮЕФ ЛТЕДЙФПЧ У ЙУРПМШЪПЧБОЙЕН «ЛТЕДЙФОПК МЙОЙЙ»
оБ ПУОПЧБОЙЙ РПМПЦЕОЙС № 54-р ПФ 31.08.1998 З. «п РПТСДЛЕ РТЕДПУФБЧМЕОЙС ЛТЕДЙФОЩН ПТЗБОЙЪБГЙСН ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ Й ЙИ ЧПЪЧТБФБ».
рТЙ РТЕДПУФБЧМЕОЙЙ ЛТЕДЙФПЧ Ч ТБНЛБИ ДПЗПЧПТБ ОБ ПФЛТЩФЙЕ ЛТЕДЙФОПК МЙОЙЙ БОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ РТЕДПУФБЧМЕООЩИ УТЕДУФЧ ЧЕДЕФУС ОБ ПДОПН МЙГЕЧПН УЮЕФЕ ВБМБОУПЧПЗП УЮЕФБ, УППФЧЕФУФЧХАЭЕЗП УТПЛХ РПЗБЫЕОЙС ЧУЕК УХННЩ ПФЛТЩФПК ЛТЕДЙФОПК МЙОЙЙ, ПРТЕДЕМЕООПЗП ДПЗПЧПТПН Й ПДОПЧТЕНЕООП ОБ ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ.
бОБМЙФЙЮЕУЛЙК ХЮЕФ РП УЮЕФБН 91301 Й 91302 ЧЕДЕФУС ОБ МЙГЕЧЩИ УЮЕФБИ, ПФЛТЩЧБЕНЩИ ДМС ЛБЦДПЗП РПМХЮБФЕМС ЛТЕДЙФБ Й РП ЛБЦДПНХ ЛТЕДЙФОПНХ ДПЗПЧПТХ.
хЮЕФ ОБ ВБМБОУПЧЩИ Й ЧОЕВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ ЧЕДЕФУС ПДОПЧТЕНЕООП.
хЮЕФ РП УЮЕФБН 91402 Й 91403 БОБМПЗЙЮЕО ХЮЕФХ РП УЮЕФБН 91301 Й 91302.
5.9. хЮЕФ ПРЕТБГЙК ЛТЕДЙФПЧБОЙС ТБУЮЕФОПЗП УЮЕФБ (ПЧЕТДТБЖФ)
рПТСДПЛ РТЕДПУФБЧМЕОЙС ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ ЛМЙЕОФБН ВБОЛБ РХФЕН ЛТЕДЙФПЧБОЙС ЙЪ ТБУЮЕФОЩИ (ФЕЛХЭЙИ) УЮЕФПЧ (РТЙ ОЕДПУФБФПЮОПУФЙ ЙМЙ ПФУХФУФЧЙЙ ОБ ОЙИ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ) Й ПРМБФЩ ТБУЮЕФОЩИ ДПЛХНЕОФПЧ ПРТЕДЕМЕОЩ рПМПЦЕОЙЕН 54-р «п РПТСДЛЕ РТЕДПУФБЧМЕОЙС (ТБЪНЕЭЕОЙС) ЛТЕДЙФОЩНЙ ПТЗБОЙЪБГЙСНЙ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ Й ЙИ ЧПЪЧТБФБ (РПЗБЫЕОЙС)».
фБЛБС ЖПТНБ ЛТЕДЙФПЧБОЙС РТЙНЕОСЕФУС, ЛБЛ РТБЧЙМП, ФПМШЛП Ч ПФОПЫЕОЙЙ ЛМЙЕОФПЧ, ЮШС ОБДЕЦОПУФШ ОЕ ЧЩЪЩЧБЕФ УПНОЕОЙС.
рТЕДПУФБЧМЕОЙЕ ЛТЕДЙФБ Ч ЧЙДЕ «ПЧЕТДТБЖФ» ЧПЪНПЦОП РТЙ ЪБЛМАЮЕОЙЙ ДПЗПЧПТБ ВБОЛПЧУЛПЗП УЮЕФБ (ДПЗПЧПТБ ОБ ТБУЮЕФОП-ЛБУУПЧПЕ ПВУМХЦЙЧБОЙЕ), Ч ХУМПЧЙСИ ЛПФПТПЗП (ЙМЙ ДПРПМОЙФЕМШОПН УПЗМБЫЕОЙЕН) Л ЛПФПТПНХ РТЕДХУНБФТЙЧБЕФУС ЛТЕДЙФПЧБОЙЕ Ч ЧЙДЕ «ПЧЕТДТБЖФ» Й ПФЛТЩФЙС МЙГЕЧПЗП УЮЕФБ ОБ ВБМБОУПЧЩИ УЮЕФБИ 2-ЗП РПТСДЛБ «ЛТЕДЙФ, РТЕДПУФБЧМЕООЩК РТЙ ОЕДПУФБФЛЕ УТЕДУФЧ ОБ ТБУЮЕФОПН (ФЕЛХЭЕН) УЮЕФЕ (ПЧЕТДТБЖФ)» УППФЧЕФУФЧХАЭЙИ УЮЕФПЧ 1-ЗП РПТСДЛБ (442-454). оБ ДБООЩИ УЮЕФБИ ЧЕДЕФУС ХЮЕФ УХНН, РТЕДУФБЧМЕООЩИ ЛМЙЕОФБН ЛТЕДЙФПЧ Ч ЧЙДЕ «ПЧЕТДТБЖФ». рТЙ РПЗБЫЕОЙЙ ЛМЙЕОФБНЙ ЪБЕНЭЙЛБНЙ УЧПЙИ ПВСЪБФЕМШУФЧ ЬФЙ МЙГЕЧЩЕ УЮЕФБ ПВОХМСАФУС, ЪБЛТЩЧБАФУС ПОЙ ФПМШЛП РП ПЛПОЮБОЙЙ УТПЛБ ДЕКУФЧЙС ДПЗПЧПТБ ВБОЛПЧУЛПЗП УЮЕФБ.
пДОПЧТЕНЕООП ХЮЕФ ЧЕДЕФУС ОБ ЧОЕВБМБОУПЧПН УЮЕФЕ 91309 «оЕЙУРПМШЪПЧБООЩЕ МЙНЙФЩ РП РТЕДПУФБЧМЕОЙА ЛТЕДЙФБ Ч ЧЙДЕ ПЧЕТДТБЖФБ»; ПФЛТЩЧБЕФУС МЙГЕЧПК УЮЕФ ЛМЙЕОФБ-ЪБЕНЭЙЛБ, ЗДЕ Й ПФТБЦБЕФУС НБЛУЙНБМШОБС УХННБ, ОБ ЛПФПТХА НПЦЕФ ВЩФШ РТПЧЕДЕОП ЛТЕДЙФПЧБОЙЕ ТБУЮЕФОПЗП (ФЕЛХЭЕЗП) УЮЕФБ ЛМЙЕОФБ (МЙНЙФ ЛТЕДЙФПЧБОЙС).
хЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС РП УУХДБН Й ОБЮЙУМЕОЙЕ РТПГЕОФПЧ РТПЙЪЧПДЙФУС БОБМПЗЙЮОП ПРЙУБООЩН ЧЩЫЕ ЛТЕДЙФБН.
еУМЙ ЛТЕДЙФ РП «ПЧЕТДТБЖФХ» РПЗБЫБЕФУС ЮБУФСНЙ (РП НЕТЕ РПСЧМЕОЙС УТЕДУФЧ ОБ ТБУЮЕФОПН (ФЕЛХЭЕН) УЮЕФЕ ЛМЙЕОФБ-ЪБЕНЭЙЛБ), ФП Й ЧПУУФБОПЧМЕОЙЕ УХНН ОЕЙУРПМШЪПЧБООЩИ МЙНЙФПЧ ФПЦЕ ПУХЭЕУФЧМСЕФУС РП ЮБУФСН, ЧРМПФШ ДП РПМОПЗП РПЗБЫЕОЙС Ч РТЕДЕМБИ ХУФБОПЧМЕООПЗП ДПЗПЧПТПН УТПЛБ ДМС РПЗБЫЕОЙС ЛТЕДЙФБ. уХННЩ, ОЕ РПЗБЫЕООЩЕ Ч РТЕДЕМБИ ХУФБОПЧМЕООПЗП УТПЛБ, ДПМЦОЩ РЕТЕОПУЙФШУС ОБ УЮЕФБ РПМ ХЮЕФХ РТПУТПЮЕООПК ЪБДПМЦЕООПУФЙ.
Межбанковский кредит
Содержание
Что такое межбанковское кредитование
Межбанковское кредитование – ссуды, в которых заёмщиками и кредиторами выступают коммерческие банки. Сроки возмещения разные – от одного дня до нескольких лет.
Эти финансовые операции происходят по следующему принципу:
1) Банк, у которого образовались временно свободные денежные ресурсы, сумма которых превышает минимальный банковский резерв, объявляет о намерениях прокредитовать какой-нибудь другой банк, чтобы заработать на этой сделке. Потенциальный заёмщик, который заинтересован в привлечении дополнительных активов для поддержания текущей ликвидности, отзывается на предложение.
2) Кредитное учреждение, которое нуждается в дополнительном финансировании, объявляет о своих намерениях на межбанковском рынке или обращается к конечному кредитору, в банковской системе им является Центральный Банк.
Заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или путем размещения депозитов в кредитуемых банках. Свободными ресурсами располагают обычно банки, имеющие стабильную клиентскую базу, те, которые проводят взвешенную кредитную политику, либо те банки, которые находятся в стадии организации, развития.
Какими бывают межбанковские кредиты
Различают три основных вида межбанковского кредита:
1. Овердрафт по корреспондентским счетам. Это сумма приходов и расходов на корреспондентских счетах банков, учтенная на определенном счете в конце операционного дня;
2. Овернайт (overnight (ON), в переводе с английского «через ночь») – межбанковские кредиты, предоставленные на срок не более одного банковского дня. Овернайт используется для завершения расчетов между кредитными организациями в конце дня. Эта ставка – самая распространенная на рынке МБК. Со сроком в один день предоставляется около 90% ссуд между российскими банками-респондентами.
3. Кредиты по сделкам РЕПО – кредитование ценными бумагами. Они связаны с покупкой одними банками у других ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене.
Роль и польза межбанковского кредитования
Данный инструмент денежного рынка является наиболее реальной возможностью поддержания ликвидности банковских балансов, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других более доходных сегментах финансового рынка.
От степени активности рынка межбанковских кредитов, зависят возможности банков развивать клиентское кредитование на выгодных условиях, а также выполнение обязательств перед вкладчиками и держателями ценных бумаг.
Банкам-кредиторам выгодней предоставлять свободные ресурсы другим участникам банковского рынка, так как это более надежные сделки по сравнению с кредитованием клиентов или инвестированием. Для заёмщиков межбанковское кредитование выгодно тем, что ставки в этих сделках существенно ниже, чем для частных лиц и компаний, кроме того, такое кредитование не требует обеспечения.
Рынок межбанковского кредитования — важный индикатор всей банковской системы. Если у одного из участников возникают финансовые проблемы, это влечет риск возникновения взаимной цепочки невозвратов краткосрочных кредитов друг другу. Такая ситуация может стать причиной межбанковского кризиса.
В РФ этот риск имеет низкую степень вероятности, так как круг активных участников рынка МБК в стране относительно узок. Это связано с низким уровнем доверия на межбанковском рынке.
Ссылки
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь
Привлеченные мбк что это
Межбанковские привлеченные и размещенные средства
Счета: N 312 «Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от Банка России»
N 313 «Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций»
N 314 «Кредиты и депозиты, полученные от банков-нерезидентов»
По кредиту счетов отражаются:
суммы полученных кредитов и депозитов на основании договоров в корреспонденции с корреспондентскими счетами;
суммы причисленных процентов по депозитам в корреспонденции со счетом по учету обязательств по уплате процентов.
По дебету счетов отражаются:
суммы погашенных кредитов;
суммы возвращенных депозитов;
суммы не погашенных в срок кредитов и не возвращенных в срок депозитов в корреспонденции со счетами по учету просроченной задолженности по полученным межбанковским кредитам, депозитам;
суммы пролонгированных кредитов в корреспонденции со счетами по учету кредитов, пролонгированных по решению Совета директоров Банка России.
В учете кредиты, полученные при недостатке средств на корреспондентском счете («овердрафт»), отражаются в порядке, определенном настоящим приложением. Погашение кредита и этой операции отражается в учете в установленном порядке.
По счету N 31212 учитываются суммы кредитов, пролонгированных по решению Совета директоров Банка России, вне зависимости от срока их предоставления и пролонгации.
По кредиту счета отражаются суммы кредитов, пролонгированных Банком России, в корреспонденции со счетами по учету кредитов и депозитов, полученных кредитными организациями от Банка России.
По дебету счета отражаются суммы погашенных кредитов в корреспонденции с корреспондентскими счетами, а также суммы не погашенных кредитов в срок, установленный договором о пролонгации, в корреспонденции со счетами по учету просроченных кредитов и депозитов, полученных от Банка России.
По счету N 31222 учитывается сумма депозита, полученного в целях компенсации части убытков (расходов) в соответствии с Федеральным законом от 13 октября 2008 года N 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 42, ст. 4698; 2009, N 29, ст. 3605; N 48, ст. 5729; N 52, ст. 6437; 2010, N 8, ст. 776; N 21, ст. 2539; N 31, ст. 4175; 2014, N 30, ст. 4276; 2015, N 29, ст. 4350; 2016, N 1, ст. 11; N 27, ст. 4273).
По кредиту счета отражаются сумма полученного депозита, а также суммы его пополнения в корреспонденции с корреспондентским счетом; суммы восстановления депозита в корреспонденции со счетами по учету доходов или расходов.
По дебету счета отражаются суммы возврата (полного или частичного) депозита в корреспонденции с корреспондентским счетом, а также суммы, списанные в целях компенсации части убытков (расходов), в корреспонденции со счетом по учету доходов.
Аналитический учет осуществляется в разрезе кредиторов по каждому договору.
Счета: N 315 «Прочие привлеченные средства кредитных организаций»
N 316 «Прочие привлеченные средства банков-нерезидентов»
По кредиту счетов отражаются:
суммы прочих привлеченных средств, полученные от кредитных организаций и банков-нерезидентов, в корреспонденции с корреспондентскими счетами;
суммы причисленных процентов в корреспонденции со счетом по учету обязательств по уплате процентов.
По дебету счетов отражаются суммы прочих привлеченных средств, возвращенные в соответствии с договорами, в корреспонденции с корреспондентскими счетами, а также суммы прочих привлеченных средств кредитных организаций и банков-нерезидентов, не погашенных в срок, в корреспонденции со счетами по учету просроченной задолженности по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам.
Аналитический учет осуществляется в разрезе кредитных организаций и банков-нерезидентов по каждому договору.
Счет N 317 «Просроченная задолженность по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам»
По кредиту счетов второго порядка отражаются суммы просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от Банка России, кредитных организаций и банков-нерезидентов, не возвращенным в срок, установленный договором, в корреспонденции со счетами по учету кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных соответственно от Банка России, кредитных организаций и банков-нерезидентов.
По дебету счетов второго порядка отражаются:
суммы погашенной просроченной задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам в корреспонденции с корреспондентскими счетами;
суммы, списанные в установленном порядке. Порядок списания определяется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России.
Аналитический учет осуществляется в разрезе кредиторов, по каждому договору.
Счет N 318 «Просроченные проценты по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам»
По кредиту счетов второго порядка отражаются суммы просроченной задолженности по процентам по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, не погашенным в срок, установленный договором, в корреспонденции со счетом по учету расходов либо со счетом по учету обязательств по уплате процентов.
По дебету счетов второго порядка отражаются суммы погашенных просроченных процентов в корреспонденции с корреспондентскими счетами.
В аналитическом учете ведутся лицевые счета по каждому договору.
Счет N 319 «Депозиты в Банке России»
По дебету счета отражаются депозиты кредитной организации, размещенные в Банке России, в корреспонденции с соответствующими счетами исходя из порядка, предусмотренного договором.
По кредиту счета отражаются суммы, перечисленные Банком России кредитным организациям, в корреспонденции с соответствующими счетами исходя из порядка, предусмотренного договором.
Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых по каждому депозиту.
Счета: N 320 «Кредиты и депозиты, предоставленные кредитным организациям»
N 321 «Кредиты и депозиты, предоставленные банкам-нерезидентам»
N 322 «Прочие размещенные средства в кредитных организациях»
N 323 «Прочие размещенные средства в банках-нерезидентах»
(в ред. Указания Банка России от 19.05.2020 N 5460-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
На отдельных счетах второго порядка учитываются созданные резервы на возможные потери по кредитам, депозитам, прочим размещенным средствам. Счета пассивные.
По дебету счетов отражаются выдаваемые, отсроченные кредиты, размещенные депозиты и прочие средства в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетами по учету просроченных кредитов, депозитов и прочих размещенных средств соответственно, а также суммы причисленных процентов в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов.
По кредиту счетов отражаются суммы погашенных кредитов, возвращенных депозитов и прочих размещенных средств в корреспонденции с корреспондентскими счетами и в установленных случаях с другими счетами, а также суммы неполученных (невозвращенных) кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, отнесенных на счета по учету просроченной задолженности по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам.
На счетах учета кредитов, депозитов и прочих размещенных средств «до востребования» учитывается текущая задолженность по договорам на предоставление (размещение) средств на условиях «до востребования» либо «до наступления условия (события)».
При непоступлении средств от клиента-заемщика в день востребования или на дату условия (события) задолженность (ее часть) в конце операционного дня подлежит переносу на счета по учету просроченной задолженности по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам.
Если возврат средств должен быть произведен в течение установленного срока после востребования или наступления условия (события), то в день предъявления к востребованию, наступления условия (события) задолженность (ее часть) подлежит переносу на балансовые счета по сроку, оставшемуся до погашения.
(в ред. Указания Банка России от 02.10.2017 N 4555-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Аналитический учет ведется по лицевым счетам, открываемым по каждому договору.
На счетах второго порядка по учету приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств отражаются приобретенные права требования к кредитным организациям и банкам-нерезидентам.
(абзац введен Указанием Банка России от 19.05.2020 N 5460-У)
По дебету счетов по учету приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств отражаются суммы фактических затрат на приобретение прав требования.
(абзац введен Указанием Банка России от 19.05.2020 N 5460-У)
По кредиту счетов по учету приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств отражаются суммы при погашении приобретенных прав требования должниками (заемщиками), при их дальнейшей реализации (перепродаже) или при их списании с баланса из-за невозможности взыскания, суммы задолженности, списанные на счета по учету просроченной задолженности по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам.
(абзац введен Указанием Банка России от 19.05.2020 N 5460-У)
Аналитический учет осуществляется по каждому договору.
(абзац введен Указанием Банка России от 19.05.2020 N 5460-У)
Счет N 324 «Просроченная задолженность по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам»
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Учет резервов на возможные потери по банковским операциям и сделкам, в том числе по просроченным кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, осуществляется на счете N 32403 «Резервы на возможные потери».
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
По дебету счетов отражаются суммы просроченной задолженности по банковским операциям и сделкам, в том числе по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, не погашенным в срок, установленный договором, в корреспонденции со счетами по учету кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных кредитным организациям и банкам-нерезидентам, и другими счетами.
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
По кредиту счетов отражаются:
суммы погашенной просроченной задолженности по банковским операциям и сделкам, в том числе по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, в корреспонденции с корреспондентскими счетами;
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
суммы списанной просроченной задолженности. Порядок списания определяется законодательством Российской Федерации, а также нормативными актами Банка России.
Порядок ведения аналитического учета определяется кредитной организацией. Аналитический учет должен обеспечить получение информации по каждому договору, клиенту.
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Счет N 325 «Просроченные проценты по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам»
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
По дебету счетов зачисляются суммы просроченной задолженности по банковским операциям и сделкам, в том числе по процентам по предоставленным межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, не погашенным в срок, установленный договором, в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов.
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
По кредиту счетов отражаются:
суммы погашенных просроченных процентов в корреспонденции с корреспондентскими счетами;
суммы списанных просроченных процентов. Списание с баланса кредитной организации сумм просроченных процентов осуществляется в порядке, предусмотренном нормативными актами Банка России.
Порядок ведения аналитического учета определяется кредитной организацией. Аналитический учет должен обеспечить получение информации по каждому договору, клиенту.
(в ред. Указания Банка России от 15.02.2018 N 4722-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Счет N 329 «Прочие средства, полученные от Банка России и размещенные в Банке России»
По кредиту счета N 32901 отражаются суммы средств, полученные от Банка России, в корреспонденции с корреспондентскими счетами.
По дебету счета N 32901 отражаются суммы средств, возвращенные в соответствии с договором (сделкой), в корреспонденции с корреспондентскими счетами, а также суммы средств, не погашенных в срок, в корреспонденции со счетом по учету просроченной задолженности по прочим привлеченным средствам, полученным от Банка России.
По дебету счета N 32902 отражаются средства, размещенные кредитными организациями в Банке России, в корреспонденции с корреспондентскими счетами.
По кредиту счета N 32902 отражаются суммы, перечисленные Банком России кредитным организациям, в корреспонденции с корреспондентскими счетами.
Аналитический учет ведется в разрезе договоров (сделок).