Пришло смс что одобрен кредит
Как избавиться от надоедливой рассылки, что вам одобрен кредит?
Некоторые граждане сталкиваются с ситуацией, при которой в своем телефоне они постоянно видят смс о том, что им одобрен микрозаем, потребительский кредит или рассрочка. При этом сообщение содержит информацию о точной сумме. Если подобное происходит, можно утверждать, что номер попал в спам-рассылку.
Как правило, это имеет место тогда, когда владелец телефона является клиентом какого-то банка или МФО, которым до идеальной честности и прозрачности еще далеко. Они занимаются тем, что «сливают» информацию о своих клиентах третьим лицам.
Что делать?
Избавиться от данной неприятности, конечно, можно, но надо понимать, что для этого потребуются определенные усилия. Избавиться от нежелательных телефонных сообщений можно с помощью двух основных способов.
Требуется найти источник рассылки и отписаться от него. После обнаружения источника рассылки в отношении ресурса выносится запрет на обработку персональных данных. Правда, данный метод далеко не всегда показывает свою эффективность. Что-то может пойти не так, и он просто не сработает.
Заявление могут просто проигнорировать, и тогда принято говорить о пренебрежительном, халатном отношении администрации ресурса. Такое иногда становится возможным из-за недостаточного контроля со стороны государства. Не лишним будет укрепление законодательства в данном направлении.
Необходимо установить приложение антиспам.
Существуют специальные приложения с функцией антиспам, которые позволяют определить номер. С помощью подобного мобильного софта можно заблокировать нежелательную рассылку или звонок. Все происходит автоматически. В отдельных случаях удается определить конкретную компанию либо имя гражданина, совершающего звонок.
В плане функционала и эффективности наибольшей популярностью обладают следующие программы:
Сегодня практически в каждом смартфоне имеется функция, позволяющая блокировать нежелательный номер либо поместить его в черный список. Однако с помощью данного способа не всегда удается добиться ожидаемого результата.
Дело в том, что для рассылки используют мини-АТС, которые позволяют использовать достаточно большое количество различных телефонных номеров.
Государство всеми силами пытается защитить своих граждан от этого неприятного явления. Можно обратиться с жалобой в ФАС. Заставить это сделать гражданина могут различные причины, например, невозможность отписки от нежелательной рассылки.
Для подачи жалобы необходимо перейти на портал ФАС и внимательно изучить предложенную вниманию посетителя инструкцию.
«Ваша заявка одобрена»: что делать, если вам приходят СМС о выдаче займа
«Ваша заявка одобрена»
Мошенники активно пользуются утечками данных в сеть. Россияне все чаще получают сомнительные сообщения о якобы одобренных кредитах. Юристы рассказали, стоит ли обращать внимания на такие эсэмэски, возможно ли оформление кредитного договора без ведома заемщика и что делать в случае требований оплаты чужих долгов.
По данным Центробанка, в третьем квартале прошлого года россияне потратили 2,5 млрд. руб., сами того не зная. В такую сумму оценивается объем операций по картам и электронным кошелькам без согласия клиента. Вернуть удалось лишь 13% средств. Для сравнения, в июле-сентябре 2019-го цифра составляла 1,9 млрд. руб. При этом процент возмещенных средств был аналогичным, констатирует екатеринбургский портал «E1.ru». Следовательно, злоумышленники начали активнее «пользоваться» чужими деньгами, тогда как возвращать украденное стало сложнее.
«Заявка одобрена»
«Дело в том, что если вы нормальный клиент банка, то информация о вас, о вашем телефоне есть везде. Допустим, если я как частное лицо хочу выбрать клиента, которому можно дать денег под проценты, я легко могу купить на информационном рынке эту базу и по ней сидеть и прозванивать. Потому что я буду знать, что у них нормальная кредитная история, и если они отдали пять-шесть-семь займов до меня, то мой заем они с большой вероятностью тоже отдадут», поясняет юрист.
Кредитный спам нередко приходит от банка, где оформлена зарплатная карта: это нормальное явление. Другое дело, когда сообщения шлют непонятные и сомнительные компании. Персональные данные запросто могут оказаться у микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. По оценкам экспертов по IT-безопасности, сведения о банковских заемщиках уже полтора десятилетия гуляют по рукам.
Партнер адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» Андрей Конышев указывает на беспрецедентное раскрытие персональных данных в наши дни.
Можно обратиться в полицию с жалобой на навязываемую надоедливыми спамерами рекламу. Но вряд ли удастся добиться должного результата, несмотря на то, что завладевшие данными фактически убеждают жертву в одобрении ненужного кредита.
Навешивание кредита
Дамир Садритдинов называет спам от кредитных организаций – небольшой бедой. Гораздо хуже, когда паспортными данными пользуются мошенники для оформления займа на подставное лицо. Это не составляет большого труда для «умельцев» проворачивать подобные схемы.
«Я сейчас как раз занимаюсь двумя делами, в ходе работы над одним я глубоко копал информацию, связанную с тем, что в мобильном приложении «Сбера» и ВТБ привязывается мобильный банк к самой трубке, — рассказывает адвокат. — Если владелец эту трубку потерял, а другой (мошенник) нашел, то он может, в принципе, при помощи этой трубочки зайти в мобильный банк и провести любые операции. Ответственность за использование трубки с привязанным к ней мобильным банком несет сам клиент банка. Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает. Другая технология — делают клон симки через операторов связи и при помощи этого клона заходят в мобильный банк. Получается, что официально заходит владелец, клиент банка. Технически, если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя».
Андрей Конышев согласен с мнением коллеги. Он называет навешивание кредитов распространенным видом мошенничества. В 2021-м тенденция пошла на спад, но в период пандемии и до нее россияне нередко обращались к нему с такой проблемой.
Как доказать правоту
При отсутствии судебного решения по факту незаконного оформления кредита, следует обратиться в банк с требованием предоставить экземпляр договора и фото человека, подписавшего его по чужим документам. Такую информацию кредитор обязан передать: фактически человек просит свои же данные, хотя кредит оформляло неизвестное лицо, говорит Дамир Садритдинов.
Также непричастность можно доказать, указав на подпись в кредитном договоре, которая явно отличается от подписи настоящего владельца документа.
Как узнать о наличии кредита
Дамир Садритдинов называет элементарной возможностью узнать о выдаче неоформленного кредита по СМС-сообщению от банка об операции по счету. Закон о Национальной платежной системе обязывает финансовые организации приостанавливать транзакции, если клиент в течение суток сообщит о своих подозрениях. Но, к сожалению, отсутствует правовая норма, обязывающая банки информировать непосредственно о выдаче заемных средств.
Но о «чужом» займе в МФО клиент зачастую узнает при получении претензии от кредитора или по факту вынесения судебного приказа о взыскании определенной суммы. Если же начинают донимать коллекторы, то скорей всего с момента выдачи денег прошел минимум год…
Как защититься
Переживающим за чистоту кредитной истории специалисты рекомендуют каждый месяц делать запросы в бюро кредитных историй. Бесплатно такая процедура доступна лишь раз в год. В остальное время стоимость запроса составляет 400-1000 руб. в зависимости от сервиса.
Лучше всего – жить по средствам, не вестись на телефонные сообщения и ненужные покупки. Кредитные средства надо использовать лишь для ипотеки, на остальные вещи можно заработать.
Как распознать мошенников
При решении перезвонить по указанному в СМС номере и взять кредитные средства, юристы советуют обращать внимание на определенные нюансы. Серьезные организации никогда не требуют комиссии за одобрение заявки, предоплаты, оплаты страховки, курьерской доставки или иных услуг. Если просят какой-либо блиц-перевод – это должно минимум насторожить.
Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении). Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность. В реестре ЦБ нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор, советуют эксперты.
Еще одним ключевым моментом юристы называют запутанные условия кредитования без всяких требований к заемщику. Солидные финансовые организации четко все прописывают и ничего не скрывают. К тому же банки и МФО обязательно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Безразличие к ней свидетельствует об обмане. В этом случае эксперты также рекомендуют передавать сведения о мошенниках в правоохранительные органы.
Банк одобрил кредит, который вы не просили: опасно ли это?
Каждый из клиентов банков хотя бы раз получал сообщение с примерно следующим содержанием: «Вам одобрен кредит от 7,9%. Получить наличные можно в любом отделении банка».
Кредит по низкой ставке – прекрасная вещь, особенно если вы его заказывали. А сообщения о том, что кредит оформлен, обычно получают граждане, которые никаких заявок на кредит не делали. Чем грозит клиенту сообщение с одобренным кредитом, расскажет Bankiros.ru.
Почему банки высылают сообщения об одобрении кредита
Любому банку нужны добросовестные заемщики, поэтому количество сообщений с якобы одобренным кредитом регулярно увеличивается, отмечает коммерческий директор финтех-компании Ярослав Баджурак в беседе с «Аргументами и фактами».
Юрист Кирилл Резник отмечает, что банки видят обороты по вашей карте, анализируют ваши расходы и доходы и высылают сообщения об одобренном кредите. Однако важно понимать, что одобренный кредит и оформленный кредит – разные понятия. Это скорее одобрение перед одобрением, поскольку рассмотрение вашей заявки еще не происходило.
Иногда клиенту могут позвонить представители банка и сообщить об одобренном кредите. Клиент может либо заинтересоваться и оформить его, либо сказать, что подобные сообщения ему не интересны. В этом случае в заявке должны указать отказ со стороны клиента. Обычно предварительное одобрение заявки делают в том банке, клиентом которого вы являетесь. В этом случае они имеют все данные, чтобы сформировать для вас предложение и заявку.
Однако одолжить деньги в банке по указанным в сообщении условиям получается редко. Обязательно всплывает целый ряд условий, которые необходимо соблюсти заемщику, чтобы получить деньги под адекватный процент, например, оформить страховку.
Законны ли подобные сообщения?
Сообщения с одобренными кредитами обычно высылают банки, клиентами которых вы являетесь. Перед обслуживанием мы даем свое согласие на обработку персональных данных. Именно оно автоматически формирует подобные рассылки. Если такие сообщения вас утомляют, вы можете отозвать свое согласие на обработку персональных данных.
Сообщения с одобренными кредитами могут рассылать также и те банки, в которые вы никогда не обращались. Возможно к ним попала база данных с вашими персональными сведениями. Их часто продают в даркнете.
Иногда люди самостоятельно оставляют свои данные различным сайтам. Поэтому удивляться очередной спам-рассылке не стоит. Усугубляют проблему утечки персональных данных и sео-сайты. Они собирают сведения о пользователях и передают их мошенникам. Те в свою очередь используют такие данные для оформления кредитов и отмывания денег под видом займов.
По мнению старшего преподавателя Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Марчела Кырлана, некоторые сайты предлагают доставить кредитную карту почтой. В таком случае она легко может попасть в руки аферистов, которые потратят лимит по ней, а отдавать долг придется вам.
Эксперт также отмечает, что мошенники могут и оформить кредит на ваше имя, и тогда вы также получите сообщение об одобренном кредите.
Пришло сообщение о том, что мне одобрен кредит. Что делать?
СМС с текстом о том, что банк одобрил кредит, получали многие. Интернет пестрит отзывами о том, как после подобных сообщений с «одобрением» банки отказывают в кредите. И все-таки, как стоит расценивать подобные сообщения, и почему стоит опасаться мошенничества?
От кого может прийти сообщение
СМС-сообщение с текстом вроде «Вам одобрен кредит до 50 000 рублей» получали многие, как и аналогичные звонки от представителей банков и финансовых компаний.
В разных ситуациях подобное сообщение можно расценивать по-разному. Прежде всего, нужно понять, от кого именно пришло сообщение – от банка (в тексте есть его название и номер телефона горячей линии), от конкретного сотрудника с его номера телефона, или вообще от непонятного отправителя. Соответственно, и реагировать на такие сообщения нужно тоже по-разному.
Если рассматривать механизмы рассылок, можно выделить такие их разновидности:
Не факт, что при обращении в отделение банка кредит действительно выдадут – будет проводиться уже полноценная проверка.
Из всех вариантов первые 2 вполне законны. Даже если клиент банка не подавал заявку на кредит, при подписании договора на банковское обслуживание он, скорее всего, подписал согласие на СМС-информирование об акциях.
Что касается третьего варианта, это уже незаконно – можно пожаловаться в ФАС и заблокировать рассылку. Четвертый вариант – чистый криминал и наказывается согласно УК РФ.
Если СМС пришло клиенту банка
Как мы уже выяснили выше, банк может оповестить клиента о положительном решении по кредиту, а может прислать сообщение о «предварительном одобрении кредита», основываясь на собственной оценке его платежеспособности.
В первом случае оповестить клиента по СМС банк может, если заявка была подана через интернет. Тогда банк одобряет кредит предварительно, а для окончательного решения ему еще потребуются дополнительные документы.
Аналогичная ситуация будет, если заявку подавали в отделении, но с неполным перечнем документов. Банк также дает согласие только предварительное, а окончательно примет решение уже со всеми необходимыми данными.
В любом случае, если человек подавал заявку на кредит, он об этом точно не забудет и СМС-сообщение от банка не вызовет лишних вопросов.
Иная ситуация у тех, кто заявку не подавал, но все равно регулярно получает сообщения о том, что ему «предварительно одобрен кредит». Банк может делать массовую рассылку подобных СМС тем клиентам, которые зарекомендовали себя как добросовестные плательщики.
Например, СМС приходят тем, кто:
Другими словами, это те, кому банк, на первый взгляд, мог бы одобрить кредит. При этом предварительное решение основано только на той информации, которая есть в распоряжении у банка.
Например, открывая счет, клиент назвал свое место работы и сумму дохода. Хоть он не подавал заявку на кредит, банк предварительно считает его платежеспособным и заранее предлагает деньги.
Кстати, слово «предварительно» банки используют, чтобы к ним не было претензий, если в конечном итоге в кредите будет отказано. Таких историй в интернете немало, и все сводятся к формату «пришло СМС от банка об одобрении кредита, отправился в отделение и получил отказ».
По сути, когда получивший сообщение клиент приходит в отделение и составляет заявку на кредит, его только тогда начинают проверять. Результат, как и в случае с любым другим заемщиком, может быть как положительным, так и отрицательным. Если в сообщении указывается и сумма кредита, это максимально возможная сумма кредита. В реальности ее могут и не дать
Поэтому не стоит однозначно доверять сообщениям о «предварительном одобрении кредита» – риск отказа или согласования меньшей суммы по-прежнему остается.
Если надоел спам – как отказаться от рассылки
Банки рассылают сообщения определенному сегменту своих клиентов, и многие из них в принципе не собираются оформлять кредит. Постоянные сообщения или даже звонки могут серьезно раздражать.
Сама по себе рассылка сообщений не является нарушением закона – скорее всего, клиент подписал согласие на нее, и даже указал номер телефона. Но даже если согласие на обработку данных у банка есть, отказаться от рассылки – не проблема.
Для этого нужно обратиться в отделение банка, или по номеру горячей линии. Многие банки имеют другие каналы связи – онлайн-чат, электронная почта, сообщения в мессенджерах.
Заявку можно составить как в письменной, так и в устной форме. С момента получения заявки адресата сразу исключают из базы рассылки.
В редких случаях рассылка продолжится даже после отказа от нее. Тогда представители банка рекомендуют составить жалобу – на сайте банка или в отделении. На нее в кредитном учреждении должны отреагировать в обязательном порядке.
Однако куда более настойчивы те, кто делает «холодные звонки» – просто обзванивает все номера телефонов, надеясь «впарить» кому-то кредит или микрозайм.
Сразу заметим – добросовестные банки, которые дорожат своей репутацией, не будут «забрасывать» потенциальных клиентов спамом. Это чаще делают микрофинансовые компании и кредитные потребительские кооперативы.
Работа этих фирм строится по другой схеме:
Пользоваться услугами таких кредиторов стоит очень осторожно, а еще лучше – вообще не сообщать им никаких данных и сразу отказываться от предложения.
Массовая рассылка или постоянные звонки с предложением оформить кредит противоречат законам, это возможно только при наличии согласия клиента.
Чтобы больше не получать сообщения и звонки, сначала стоит вежливо попросить исключить номер телефона из базы. Если реакции не будет – нужно обращаться в ФАС с жалобой.
Как распознать мошенников и не стать жертвой
Далеко не все «холодные» звонки и массовые рассылки сообщений безвредны. Увы, мошенников все еще много, а число обманутых граждан постоянно растет.
Способов обмана есть несколько, самые популярные из них такие:
Чтобы выглядеть правдоподобно, мошенники могут представиться банком – указать его название и номер лицензии. Например, есть прецедент – несостоявшейся жертве из Белгорода прислали сообщение от Банка РСИ, а он работает только по Москве.
Другому обманутому вообще прислали сообщение от несуществующего банка «БРК-Москва». В сообщении был указан номер лицензии, но он принадлежит другому банку.
Мошенники хорошо владеют методами социальной инженерии и знают, как работать с разными группами населения. Например, пожилым людям они предложат кредит по льготной ставке для пенсионеров. Были случаи, что за снижение ставки с 26 до 14% годовых мошенники просили заплатить сразу, как и за открытие транзитного счета и оформление страховки.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно не терять бдительности в любой ситуации:
Большинство банков предлагают включить функцию 3D-secure – подтверждение переводов с карты через СМС. Тогда при попытке расплатиться картой через интернет придет сообщение с кодом подтверждения. Без этого кода мошенник не сможет провести платеж.
Если все плохо, и мошенник уже завладел деньгами, то нужно идти в полицию и писать заявление. Желательно будет указать номера телефонов, с которых звонил мошенник и номера карт, на которые были переведены деньги. Еще можно найти других обманутых «клиентов» – тогда есть больше шансов, что правоохранительные органы сработают как надо и найдут злоумышленника.
И напоследок посоветуем: расскажите своим родителям и пожилым родственникам об основных правилах финансовой безопасности. Предупрежден – значит вооружен.
Пришло одобрение по кредиту, который не оформлял
Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.
Каждый из нас практически ежедневно получает рассылки на телефон: магазины рассказывают об акциях, банки предлагают кредиты, развлекательные организации предлагают весело провести свой досуг. А что делать, если приходит одобрение по кредиту, который вы не оформляли? Рассказываем подробно.
Зачем банки рассылают сообщения об одобрении кредита
Все мы привыкли к смс-рассылкам – они помогают нам не пропустить выгодные акции и специальные предложения. Номер телефона практически всегда «привязывается» к номеру банковской карты, чтобы мы могли вовремя получать оповещения о различных операциях по счету, пополнениях, о необходимости оплатить обслуживание пластика и т.д.
Некоторые из наших читателей получают не только рекламные сообщения, но и заманчивые предложения по типу «Вам одобрен кредит под 8,9% годовых. Для получения обратитесь в отделение..» и далее пишут, какой именно банк вам одобрил деньги. И вроде бы здорово, ставку указали низкую, но как реагировать, если вы не просили этого кредита?
Стоит понимать, что одобренный и выданный кредит – это принципиально разные вещи. Если вы нигде не ставили свою подпись, если вы не давали согласие на выдачу кредита, то никто вам деньги навязывать не будет, и платить вам ни за что не надо. Проценты начисляют только на фактическую задолженность, а у вас её нет.
Почему банки присылают подобные сообщения:
Разница в первом и втором варианте заключается в том, что при формировании специального предложения кредит уже доступен заемщику – ему не нужно создавать дополнительные заявки, он сможет сразу обратиться в отделение с паспортом, и получить деньги. А вот во втором случае вы просто получите рекламу, где будут указаны возможные тарифы, но доступны они будут лишь определенным категориям граждан.
И если вы, получив рекламу, решите ею воспользоваться, то вам нужно будет подавать стандартную заявку, собирать документы, ждать решения. Если вам пришла ссылка или код в смс, то с их помощью можно немного снизить ставку, но на решение банка они вряд ли повлияют, т.е. возможен даже отказ.
Как реагировать на такие сообщения
Если вам позвонил банковский сотрудник или пришло сообщение о том, что банк одобрил вам кредит, то в большинстве случаев – это просто реклама. Кредитная организация решила «поощрить» своего постоянного клиента, и попробовать предложить ему деньги на заранее одобренных условиях.
Чем это для вас выгодно:
Иными словами, банк «закидывает удочку», и если вам сейчас действительно нужны деньги, то вы можете воспользоваться сформированным предложением. В этом случае вам не нужно оставлять дополнительные заявки, собирать кипу документов, вы сразу получаете деньги на указанных банком условиях.
Важно, что условия в рекламе и реальные тарифы могут отличаться. Обязательно уточняйте условия для получения минимальной ставки или нужной вам суммы, возможно, придется дополнительно принести справку с работы или оформить страховку.
Если же предложение на данный момент вам не интересно, то вы можете просто сообщить об этом банковскому специалисту (если он позвонил), или проигнорировать смс, которое пришло на вам телефон. При этом банк не накладывает на вас никаких штрафных санкций.
Законна ли эта рассылка
Первый вопрос, который возникает у получателей сообщений о кредите – зачем мне прислали подобное смс, а второй – законно ли это? И что делать, если подобные сообщения приходят уже не первый раз, можно ли сделать что-то, чтобы они перестали приходить.
Отвечаем по порядку: чаще всего сообщение об одобренном кредите высылают те банки, где вы являетесь действующим клиентом. При оформлении заявки на любую банковскую услугу или продукт вы даете согласие на обработку ваших персональных данных, т.е. ваших ФИО, номера телефона, паспортных данных и т.д.
И именно на основе данного согласия банки и формируют подобные рассылки, при чем чаще всего в автоматическом режиме. Если вас такие сообщения не устраивают, то вы можете отозвать свое согласие на обработку персональных данных, для этого надо обратиться в отделение или оставить заявку по телефону горячей линии банка, либо отправить письмо.
А что делать, если вам пишет или звонит организация, в которой вы никогда не обслуживались, и, следовательно, согласия на обработку своих данных не давали? Тогда действуем так:
Но если по каким-то причинам вас продолжают донимать, то вы имеете право обратиться в ФАС (Федеральную антимонопольную службу), а также Роскомнадзор. Жалобу можно написать просто в режиме онлайн на официальном сайте нужного вам органа власти.
Как отказ от одобренного кредита влияет на кредитную историю
Еще один интересный вопрос: а будет ли отказ от кредита влиять на кредитную репутацию заемщика? Ведь как известно, все входящие заявки на получение кредита, а также решения по ним, в том числе и отказы, сохраняются в КИ, и могут портить её.
Здесь, на самом деле, многое зависит от политики банка. Большинство из них не передают данные об отказе клиента от кредитного предложения, потому что по большей части, это реклама. Вы сами никаких заявок не подавали, а значит, и данные в БКИ передаваться не должны.
Однако, есть некоторые банки, которые формируют конкретное предложение для конкретного человека, оценивают его кредитный потенциал и предлагают ему получить деньги на заранее одобренных условиях. И в этом случае сведения об отказе все же могут попасть в КИ.
Вам лучше через месяц проверить свою кредитную историю (через Госуслуги запрос высылается бесплатно), и посмотреть, есть ли данные в вашей КИ об отказе. Если есть, то надо будет обратиться в банк с требованием отозвать такую информацию, если откажутся – тогда обращаться в суд.
Когда сообщение может быть мошенническим
Очень редко, но все же встречаются ситуации, когда подобные рассылки могут приходить от мошенников. Они присылают сообщения от малоизвестных банков или вовсе вымышленных организаций о том, что вам якобы одобрен кредит или кредитная карта, а для их получения надо перейти по ссылке в смс.
Дальше все зависит от фантазии мошенников:
Чтобы не попасться на уловки, надо запомнить главное: банковские сотрудники никогда не спрашивают данные вашей карты. Все, что нужно для перевода денег – это номер карточки, и больше ничего. Если с вас просят дополнительные сведения, коды, деньги, требуют установить что-то в телефон, то с вами связались мошенники, и с ними лучше прекратить любую связь.