Правда ли что то миссион выплачивает деньги
Крах года: поможет ли суд над топами Finiko вернуть деньги вкладчиков
7 сентября МВД России сообщило о задержании личного помощника основателей компании Finiko Ильгиза Шакирова, который занимался привлечением вкладчиков и позиционировал себя как вице-президент. Он привлек в пирамиду свыше 100 тыс. человек. Суд арестовал мужчину на 2 месяца. 8 сентября СМИ опубликовали информацию о задержании так называемых «звезд» Finilo – двух женщин.
30 июля под арест поместили одного из сооснователей компании – Кирилла Доронина. Другие сооснователи пирамиды — Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтович — объявлены в розыск. Их арестовали заочно. Все четверо, а также задержанный Шакиров стали фигурантами уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ).
Деньги под вопросом
Опрошенные РБК Татарстан эксперты сошлись во мнении: деньги, даже если обвиняемые будут осуждены, вернуть будет затруднительно.
«Если все организаторы и активные участники финансовой пирамиды, будь то Finiko или какая-то иная, будут задержаны, то это не гарантирует возврата денежных средств, похищенных у клиентов. Но некоторый теоретический шанс все же появляется. Дело в том, что мошенники могли уже успеть потратить украденные деньги, или надежно их спрятать через цепочку фирм-посредников. С другой стороны, поимка злоумышленников увеличивает шансы следователей распутать всю цепочку, через которую осуществлялся вывод похищенных денег, и попытаться их вернуть. Понятно, что гарантий при этом никаких нет. Но все же при поимке основных фигурантов дела шансы найти хоть что-то увеличиваются», – заявил в беседе с РБК Татарстан аналитик ФГ «ФИНАМ» Алексей Коренев.
Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров сообщил РБК Татарстан, что вкладчики Finiko, которых признают потерпевшими в рамках уголовного дела, могут попытаться взыскать средства с организаторов компании, когда их осудят. Однако на возврат потерянных сумм, тем более, в полном объеме рассчитывать не стоит.
«Большой удачей будет, если удастся взыскать и получить хоть малую часть средств, поскольку вероятность их возврата в таких пирамидах крайне мала. Полученные обманом денежные средства найти и вернуть пострадавшим практически невозможно», – сказал Уваров.
Растущий ущерб
По данным МВД, от пострадавших поступило свыше 2,6 тыс. заявлений на сумму свыше 250 млн руб. Ранее эта сумма составляла 80 млн. Ущерб каждого из пострадавших варьируется от 100 тыс. до 81 млн рублей. Заявления подали вкладчики из Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодарского, Красноярского и Приморского краев, Тюменской, Самарской, Новосибирской, Челябинской, Иркутской областей, а также из Республики Казахстан и Венгрии.
На сколько увеличится сумма ущерба, пока не будут обработаны все обращения пострадавших граждан, прогнозировать, по словам Уварова, сложно. Это может занять большее время, поскольку некоторые пострадавшие подают обращения не напрямую в МВД, а в иные государственные органы.
Коренев из «ФИНАМ» добавил, что высока вероятность того, что часть пострадавших еще не заявили о себе, либо не озвучили потерянную сумму. «Сейчас, действительно, озвучиваются весьма скромные суммы ущерба, нанесенного вкладчикам Finiko. Однако еще недавно большинством экспертов называлась сумма похищенного в районе 7 млрд рублей. Данные оценки делались исходя из общего числа пострадавших и примерной суммы, которую вносил средний вкладчик пирамиды. Не исключено, что часть пострадавших или еще не заявили о своих потерях, или не озвучили сумму похищенного. Так что делать сейчас более-менее точные оценки затруднительно», – сказал аналитик.
Партнер-основатель консалтинговой компании GMT Legal Дмитрий Мачихин уверен, что вкладчики Finiko подадут гражданские иски к фигурантам уголовного дела, когда оно дойдет до суда. «Ущерб будет существенно больше миллиарда рублей, это легко посчитать по количеству адресов, с которых направлялись средства весной 2021 года», – сказал он.
Мошенники делают вид, что построили сетевую пирамиду
При этом ничего платить вроде бы не надо: посмотрел видео — получил деньги.
Конечно, это развод. Сервис может показать на счете хоть миллион, но это не деньги — вывести их не дадут. Интересно, что одним из условий вывода денег сервис называет регистрацию друзей, поэтому может показаться, что это сетевая пирамида: если привести достаточно много людей, получится что-то заработать.
Для эксперимента я зарегистрируюсь на сайте, сделаю несколько заданий и попробую вывести заработанные деньги на банковскую карту. Если получится, работать больше не придется.
Как победить выгорание
Что предлагает сервис
Сайт сервиса описывает два способа заработка: основной — просмотр видео, дополнительный — процент от дохода друзей, которые придут смотреть ролики по реферальной ссылке.
При регистрации я указал настоящий адрес электронной почты, но никакого подтверждения на нее не пришло. Можно было и не стараться.
Все видео — с «Ютуба». Ролики нужно смотреть от начала и до конца, перематывать и ставить на паузу нельзя. Под видео — таймер обратного отсчета. Когда время истекает, появляется кнопка «Зачислить на баланс», при клике на нее заявленная сумма отображается на балансе.
Как устроен «вывод денег»
Я продолжил смотреть видео. Пробовал открыть несколько роликов сразу в разных вкладках, чтобы ускорить заработок, но деньги не зачисляли. Смотреть видео одновременно на разных устройствах тоже не получалось. Пришлось открывать по одному ролику, и на заработок нужной суммы у меня ушел целый день.
Но теперь возникло новое препятствие: оказалось, что для вывода денег еще нужно пригласить 30 рефералов. Их можно найти самому, а можно купить на какой-то бирже прямо у сервиса.
Я не стал покупать рефералов. Вместо этого я сделал 30 регистраций по своей партнерской ссылке с выдуманными логинами и почтовыми ящиками. Сервис ничего не заподозрил.
Как заподозрить обман
Сервис просмотра видео выглядит жадно и топорно, и кажется, что никто в здравом уме не станет ему платить. Но двое людей все-таки уже заплатили. А ведь все можно сделать гораздо умнее и тоньше — и распознать мошенников станет намного сложнее.
Вот на что стоит ориентироваться.
В других случаях это могут быть огромные скидки в магазине, доходность в сотни процентов годовых, обещание выигрыша в лотерею, гарантированная чистка кармы, бесплатное обследование в платном медцентре. Если встретили «уникальное предложение», которое слабо согласуется с вашими представлениями об устройстве мира, вас почти наверняка хотят обмануть.
Постоянно появляются новые причины не выплачивать заработанное. Нормальные сервисы сразу и на видном месте прописывают условия работы с клиентом и потом редко их меняют. Мошенники — наоборот. Там постоянно появляются новые причины, которые мешают сделать клиенту хорошо: минимальная сумма вывода, верификация счета, уплата налогов и комиссий, получение разрешения на вывод от перуанских властей.
А если заплатить, проблемы не исчезают. Мошенник будет доить клиента до тех пор, пока тот не поймет свою ошибку.
Никто ничего не проверяет. Мошенники просят указать адрес почты, номер карты, мобильный телефон. Но чаще всего ничего из этого им не нужно — разве что продать базам спамеров. Они хотят только сделать вид, что ребята серьезные и заботятся о безопасности. Чаще всего на подобных сайтах можно вписывать в поля любые буквы, цифры и знаки — систему это не смутит.
Просят денег, чтобы дать денег. Расчет на то, что сумма маленькая — гораздо меньше потенциальной выгоды. Поэтому человек готов рискнуть: а вдруг все получится. Но получится только у мошенника.
Просто запомните: если просят что-то заплатить, чтобы потом заплатить вам, вас хотят обмануть. У мошенников это настолько частый прием, что в нашем курсе про безопасность мы сделали о нем отдельный урок — он называется «После вас».
Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.
Развод: «Вы будете забирать вашу компенсацию?»
Несмотря на то что адрес и ссылка Гугла настоящие, это, конечно, развод. Вот как я это поняла:
Расскажу подробно, как вычисляла мошенников.
Почему адрес Гугла ничего не значит
Открыв письмо, я увидела адрес отправителя из домена docs.google.com. Рядом стоял зеленый замок — знак проверки адреса, поэтому в подлинности отправителя я не сомневалась. Это адрес «Гугл-документов» — онлайн-сервиса для командной работы с офисными документами.
С помощью «Гугл-документов» мошенники решили сразу две задачи: организовали массовую рассылку писем и попытались убедить получателей прочитать эти письма. Но такие письма тоже надо открывать с осторожностью, потому что содержание и ссылки выбирают мошенники — «Гугл-документы» их не проверяют.
Подозрительное письмо
Письмо сулило мне «компенсацию денежных средств» на сумму 297 100 Р — одного этого достаточно, чтобы распознать мошенников. Но есть и другие признаки.
Неизвестный отправитель. Отправитель письма назвался Денисом Шинкаренко. Я не знаю человека с таким именем и не понимаю, что он может знать про положенные мне выплаты.
Письмо от Гугла оказалось в спаме. «Яндекс-почта» подтвердила, что письмо действительно от Гугла, но все равно поместила его в папку со спамом. Значит, с письмом что-то не так.
Текст письма на двух языках. Письмо состояло из английских и русских фраз. Причем целиком на русском только одно предложение — про компенсацию. Скорее всего, на это и был расчет: не зная английского, получатель письма обратит внимание только на заголовок документа — «Вы будете забирать вашу компенсацию?» — и предложение со ссылкой на ее получение.
Подобное уведомление получила не только я. В нижней части письма, которую не видно на первом экране, указано еще несколько десятков адресатов. Их всех Денис также отметил в комментарии. Ни один из адресов я не узнала.
Сайт для получения «компенсаций»
По ссылке из письма я попала на сайт, который называет себя Службой финансовой защиты потребителей. Вот что выдает мошенников здесь.
Обещанная компенсация противоречит налоговому кодексу. Основанием для получения компенсации сайт называет возврат НДС за последние три года. При этом сайт ссылается на несуществующее постановление № 28/19329к от 10 января 2020 года, по которому граждане якобы имеют право на возврат НДС, уплаченного за товары иностранного производства. На сайте даже указан перечень товаров, за покупку которых не вернут НДС, — видимо, для правдоподобности.
В России действительно можно оформить налоговый вычет и вернуть уплаченный ранее налог на доходы физических лиц, НДФЛ. Вычет дают за покупку недвижимости, образование, лечение, страхование, инвестирование. Но мошенники обещают вернуть часть уплаченного НДС — налога на добавленную стоимость. Право на его возврат бывает у организаций и ИП, но не у физических лиц.
Несуществующая организация. Мошенники представляются Службой финансовой защиты потребителей, но я не нашла такой организации. На сайте нет номеров телефонов или реквизитов юрлица. А по одному из адресов находится средняя школа.
Проверка суммы по неполному номеру карты. На сайте мошенников меня попросили ввести шесть последних цифр номера банковской карты, которой пользуюсь чаще всего. Но по этим данным невозможно идентифицировать конкретного человека и тем более узнать, что и где он покупал. Кроме того, сумму компенсации мне назвали еще в письме. Видимо, «проверка» тоже нужна для правдоподобия. Правда, ввести можно абсолютно любые цифры.
Крайний срок получения компенсации — завтра. На первой же странице сайта мошенники требуют поторопиться, потому что срок подачи заявок истекает на следующий день. Но когда я зашла на этот сайт на следующий день, срок снова был завтра.
Как я пыталась получить «компенсацию»
В поле ввода номера карты я ввела шесть случайных цифр, и сайт начал поиск положенной «компенсации». Чтобы внушить доверие, устанавливается «защищенное соединение»:
Далее система имитирует поиск положенных выплат по базам. Процесс сопровождается анимацией: сверху вниз бегут какие-то коды, то и дело подсвечиваясь то красным, то зеленым, а калькулятор в нижней части заботливо считает общую сумму.
У не очень подкованного человека создастся ощущение проверки реальной базы данных. По ходу проверки сумма «компенсации» растет:
Поиск задолженности окончен. Мне предложили связаться с юристом, чтобы получить выплату:
Я нажала на кнопку, и на связь моментально вышел «специалист». В форме обратной связи некая Валентина Пермякова уточнила, получала ли я ранее денежную компенсацию на сайте или пользуюсь этим правом впервые.
После этого «юрист» попросила минуту для проверки моей анкеты в «базе». Анкеты не нашлось, и мне предложили заполнить ее прямо сейчас, чтобы «как можно быстрее получить выплату»:
По ссылке открылась анкета «получателя денежного перевода». Я ввела несуществующие данные, в том числе вымышленный номер карты, и отправила анкету:
В этом и суть развода. Даже если человек понимает, что его хотят обмануть, по сравнению с обещанной суммой пара сотен за «услуги» кажется мизером. А вдруг?
В течение часа я возвращалась к диалоговому окну и повторно связывалась с юристом, но мне приходили одни и те же сообщения. Очевидно, я общалась с роботом.
Но если все-таки согласиться оплатить «услуги», появится форма оплаты и окно для ввода реквизитов карты. Здесь их уже проверяют, поэтому я остановилась. Форма выглядит настоящей, но если мошенники ее подделали, то кроме трехсот рублей они украдут и данные карты.
Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.
Россиянам без их ведома выдают микрозаймы, а потом требуют вернуть с процентами. Как действовать в такой ситуации
На счета граждан без их ведома переводят деньги, а потом им звонят микрофинансовые компании и требуют вернуть заём с большими процентами. Мы узнали у юристов, как действовать в этой ситуации и почему нельзя оставлять деньги себе.
Что случилось
Историю инженера из Твери рассказывает «Российская газета». На счёт мужчины поступили 45 тысяч ₽ от неизвестного отправителя. Инженер обратился в свой банк, но вернуть деньги не смог, поскольку в переводе не было никаких реквизитов.
Через неделю мужчине позвонили из заполярного города, представились микрофинансовой организацией и спросили, как он будет погашать заём и проценты — 3% за каждый день, что деньги находятся на счёте мужчины.
В полиции помочь ничем не могли: ведь все деньги на месте, а сумма на счёте стала даже больше. В итоге мужчина смог вернуть деньги микрофинансовой организации. Правда, как он это сделал, «Российская газета» не уточняет.
Месяц назад СМИ писали о похожем случае: жительнице Москвы перевели 50 тысяч ₽, после ей позвонили, тоже представились МФО и сообщили, что женщина получила у них заём под 1% в день.
Как действовать, если на карту пришли деньги от неизвестного отправителя
Вероятно, деньги на карты россиян переводят недобросовестные микрофинансовые организации (МФО) и коллекторские организации, предполагает адвокат, старший партнёр адвокатского бюро Москвы «Афанасьев, Узденский и партнёры» Сергей Узденский.
Вот как он рекомендует действовать, если МФО требует вернуть деньги, которые человек у неё не брал.
1. Незамедлительно обратиться в полицию с заявлением, сообщить о преступлении. Полиция, скорее всего, разбираться не будет, но это обезопасит от обвинений в участии в преступной схеме.
2. Сразу же обратиться в свой банк с просьбой вернуть ошибочно полученные деньги отправителю. Если банк по каким-то причинам не может установить отправителя платежа, потребовать у МФО уточнить реквизиты, на которые возможно вернуть деньги без процентов.
3. Обратиться в МФО с заявлением о том, что никакого займа не оформлялось, и потребовать признать договор кредитования незаключённым.
4. Проверить свою кредитную историю. Если в ней есть запись о займе, попросить убрать её.
5. Если МФО не идёт навстречу и настаивает на том, что человек оформил кредит, нужно, в соответствии со статьёй 8 закона «О кредитных историях», обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Подать заявление с требованием исключить из кредитной истории недостоверные сведения. БКИ по заявлению обязано запросить у МФО сведения о том, соответствует ли действительности информация в кредитной истории. На этом этапе, по словам адвоката, многие МФО, что называется, «дают заднюю», отказываются от претензий и удаляют информацию из кредитной истории.
6. Если МФО продолжает настаивать на том, что кредит оформлен, необходимо обратиться в суд с заявлением о признании договора с МФО незаключённым и требованием запретить МФО незаконную обработку ваших персональных данных.
При этом ни в коем случае нельзя делать две вещи:
Как защититься от ненужных микрозаймов
Вместо микрозайма лучше оформить кредитку с большим льготным периодом
Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
В чем опасность внезапных поступлений денег?
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Шаг 1. Не тратить деньги
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Шаг 3. Обратиться в банк
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.