Подписание инвест профиля тинькофф что это
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Инвестиционный профиль. Кто вы для управляющей компании?
Если вы — начинающий инвестор, вам наверняка пришлось или придется пройти через профилирование. Его еще называют риск-профилированием, инвестиционным профилированием… да как только не называют. Но смысл один: управляющая компания или брокер хотят знать, кто вы такой. Рассказываем, из чего состоит процедура и на что она может повлиять.
Инвестиционный профиль — процедура, необходимая для оценки нового клиента в качестве инвестора на фондовом рынке. У понятия есть несколько синонимов: риск-профиль, инвестиционное профилирование, риск-профилирование — но все они означают одно и то же. По сути, это тестирование или анкетирование потенциального инвестора.
С помощью риск-профилирования можно понять, какие риски готов нести инвестор, какие инструменты инвестирования подойдут именно для него лучше всего и как составить для него грамотную инвестиционную стратегию.
Такое тестирование закреплено в Положении Банка России от 3 августа 2015 года № 482-П и обязательно для клиентов, которые не являются квалифицированными инвесторами и заключают договор доверительного управления с управляющей (инвестиционной) компанией.
При составлении инвестиционного профиля управляющая компания учитывает:
В чьих интересах составляется инвестиционный профиль?
Инвестиционный профиль помогает регулировать отношения между инвестором и управляющей компанией, защищает интересы обеих сторон.
Егор Клопенко, венчурный инвестор, создатель клуба ITLEADERS и компании KLOPENKO GROUP:
Риск-профиль необходим и для инвестора, и для инвестиционной компании. Он обеспечивает лучшее понимание друг друга и, соответственно, большее совпадение ожиданий и результатов по итогам совместной работы. Многие начинающие инвесторы не думают о рисках и ориентируются только на возможную прибыль, поэтому необходимо изначально, на берегу, определиться с тем, какие риски инвестор готов нести (а они есть почти всегда) и какие результаты он хотел бы видеть, идя на эти риски.
Андрей Березин, управляющий партнер инвестиционной компании Raison Asset Management:
В идеальном сценарии цели инвестора и УК должны совпадать, так как лояльность клиента — это основной актив бизнеса управляющих компаний. Однако не самый профессиональный менеджер УК может профилировать клиента под свои цели — продажу более маржинального продукта, в котором заложен значительный риск. Чтобы этого избежать, инвестор-новичок может провести профилирование с независимым консультантом либо самостоятельно — онлайн. При этом обязательно максимально честно отвечать на вопросы: об опыте в инвестициях, финансовых целях, вероятном поведении при волатильности рынков и т. д.
Виды риск-профиля
В большинстве компаний составление риск-профиля бесплатное, его проводит инвестиционный консультант или финансовый советник. Он же в итоге составляет под своего клиента инвестиционный портфель.
По итогам анкетирования считается количество набранных баллов, и инвестора-новичка относят к одному из следующих типов:
В некоторых управляющих компаниях всего три вида риск-профиля, в других наоборот — деление более узкое. Данные названия условны и могут отличаться, но суть везде одинаковая: чем к большей доходности стремится потенциальный инвестор, тем к большим рискам он должен быть готов.
Чем к большей доходности стремится потенциальный инвестор, тем к большим рискам он должен быть готов.
Также инвестиционный профиль помогает защитить начинающего инвестора от сомнительных сделок. Если новичок сразу будет вести себя рискованно на фондовом рынке, скорей всего, он в кратчайшие сроки потеряет весь свой капитал, поэтому для начинающих инвесторов рекомендуется выбирать минимальные или умеренные риски.
Пытаться сорвать куш на сделках с высоким риском можно, но важно составить инвестиционный портфель таким образом, чтобы только часть капитала участвовала в подобных мероприятиях.
Виктор Щеглов, персональный брокер «БКС Брокер»:
В зависимости от риск-профиля брокер дает рекомендацию. Чем консервативнее риск-профиль, тем меньшая волатильность должна быть по портфелю инвестора. Например, по умеренно-консервативному риск-профилю максимальная волатильность равна 5 %, значит, клиенту подойдут только короткие облигации, деньги.
Есть и такое мнение относительно деления риск-профиля на виды.
Егор Клопенко, венчурный инвестор, создатель клуба венчурных инвесторов ITLEADERS и консалтинговой компании KLOPENKO GROUP:
Я против разделения инвесторов на классы и искусственного запрета начинающим инвесторам использовать более рисковые механизмы. Это делается, на мой взгляд, только в интересах «голубых фишек» и точно не в интересах начинающих инвесторов и брокеров. Информировать о рисках необходимо, но запрещать работать с высокорисковыми инструментами нельзя, это препятствует развитию российского фондового рынка.
О чем умалчивают инвестиционные компании?
Задача любой инвестиционной компании — привлечь как можно больше клиентов и их денежных средств, поэтому в рекламных текстах часто не пишут про комиссию или про условия доверительного договора, а также замалчивают некоторые серьезные нюансы, которые очень важно обсудить еще до подписания договора доверительного управления.
Поэтому Финтолк рекомендует внимательно читать договор и по возможности обращаться к независимым консультантам для проверки полученной информации.
Как управляющая компания помогает инвестору?
Виктор Щеглов, персональный брокер «БКС Брокер»:
Персональный брокер подбирает активы в портфель клиента, сопровождает портфель, мониторит VAT (риски) портфеля, оказывает информационно-аналитическую поддержку, дает торговые рекомендации, помогает в исполнении сделки.
Сколько управляющая компания берет за свои услуги?
Как правило, на выбор предлагают два тарифа: комиссия за управление и информационное сопровождение (management fee) или комиссия за успех (success fee).
Владимир Масленников, вице-президент QBF:
При заключении договоров важно обращать внимание на размер комиссионных и особенности вознаграждения управляющего. Обычно финансовый советник получает заранее оговоренный процент от прибыли, которую принесут инвестиционные операции. Данное условие консолидирует инвесторов и представителей управляющих компаний.
А что, если интересы разных клиентов противоречат друг другу?
Конфликт интересов рано или поздно случается, поэтому инвестору-новичку важно знать, будет ли управляющий действовать именно в его интересах, какими внутренними документами он будет руководствоваться. Это все можно выяснить при подписании договора.
Как разорвать отношения с управляющей компанией?
Обратите внимание на условия расторжения договора. Не стоит забывать, что отечественный рынок финансовых услуг развивается, конкуренция растет, и если в одной управляющей компании вам не понравилось качество услуг, вы всегда можете уйти в другую. Кто платит, тот и заказывает музыку.
Составляли ли вы свой инвестиционный профиль? Пишите ответы в комментариях.
Инвест-профиль в Тинькофф Банке: что это такое, стоимость обслуживания?
18.04.2021 2 Просмотры
Тинькофф Банк предлагает свои клиентам зарабатывать на фондовом рынке с помощью мобильного приложения для инвестиций. В процессе регистрации будущим инвесторам предстоит определить собственный инвестиционный профиль. Что это такое, как определяется и какая стоимость обслуживания при использовании приложения?
Инвестиционный профиль – это тип поведения инвестора на фондовом рынке. С помощью него можно определить, какие инвестиции больше всего подходят пользователю.
Инвест-профиль в Тинькофф Инвестиции учитывает несколько составляющих:
Инвестиционный профиль делится на 3 вида:
Определяется инвестиционный профиль с помощью специального теста. Начинающему инвестору предлагается ответить на 10 вопросов. В рамках тестирования пользователь определит свои:
Стандартный тариф в Тинькофф Инвестиции – «Инвестор». Стоимость обслуживания составляет 0 рублей в месяц, а комиссия за каждую совершенную сделку, кроме срочных, – 0,3%. Помимо базового перечня ценных бумаг, есть робот-советник и поддержка, доступная в чате или по телефону.
Тинькофф Инвестиции — подробный обзор: регистрация, как пользоваться и зарабатывать
Приветствую, друзья! Сегодня мы поговорим о том, что такое Тинькофф Инвестиции, как им пользоваться и как довольно просто заработать. Приложение очень понятное и удобное, что идеально подходит для новичков. Порог входа также минимальный, а благодаря бонусам для новых пользователей заработать станет ещё проще!
Сам я давно пользуюсь этим сервисом и нареканий пока нет. До этого использовал Альфа Инвестиции, однако щедрые бонусы для новых пользователей и более приятный интерфейс перетянули меня на сторону Tinkoff.
Что такое Tinkoff Инвестиции?
«Тинькофф Инвестиции» является одним из способов заработка в интернете. Он позволяет зарабатывать на инвестициях т.е. на покупке и продаже ценных бумаг – акции, облигации, валюты, драгметаллов и прочего. Торгуются там как отечественные, так и зарубежные продукты. Все операции по покупке и продаже доступны в одном приложении.
Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.
Краткий обзор Тинькофф Инвестиции
Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.
Все необходимые элементы есть на нижней панели: Ваш портфель, Страница покупок, Лента новостей, Чат со службой поддержки и часто задаваемые вопросы, а также вкладка «Ещё», где можно найти учебник по инвестициям, настройки приложения и пр.
Условия пользования и тарифы
В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:
Инвестор
Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ₽. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.
Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ₽. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:
С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ₽.
Трейдер
Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ₽
Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.
Например, вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:
2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽
С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ₽.
Премиум
Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.
Стоимость тарифа составит 3000 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.
Налоги
Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.
Например, если вы являетесь акционером какой-нибудь американской компании, налог на дивиденды составит 30%. Его можно снизить до 13%, подписав специальную форму W-8BEN. Она подтверждает то, что вы не являетесь американским налоговым резидентом. После подписания этого документа налог на дивиденды в размере 10% с вас будет удерживаться автоматически, а 3% нужно будет доплатить самостоятельно. Найти этот документ можно во вкладке «Ещё», в разделе «Профиль». Там же есть вся инструкция по дальнейшим действиям.
Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.
У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.
Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.
Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.
Более подробно об ИИС вы можете прочитать в нашей статье: «Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)».
Акции и подарки
По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:
То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.
Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.
Процесс выглядит так: всего есть 10 разных тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. Если вы правильно ответили хотя бы на половину из них – вам даётся акция в подарок. Стоимость такой акции в среднем составляет 200-500 руб. Каждая новая тема открывается по мере сдачи «зачётов». В конце будет один большой экзамен из 15 вопросов (в нём правильно ответить нужно хотя бы на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. В моем случае это была акция Майла за 2 тыс. руб.
Продать свои подарки вы сможете только после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.
Вы также можете получить акцию стоимостью до 100 ₽ за репост в трёх социальных сетях – VK, Facebook и Одноклассники. В каждой соц. сете можно делать только 1 репост.
Плюсы и минусы
Как и у любого инвестиционного сервиса, у Тинькофф Инвестиций есть свои достоинства и недостатки. Начнём с достоинств.