Почему не дают кредитную карту нигде в чем причина
Почему банк
отказывает в выдаче
кредитной карты?
Банки тщательно подходят к выбору своих заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата заемных средств. Снижение рисков для банка означает возможность устанавливать минимальные ставки по кредитам.
Одобрение заявления на кредитную карту для заемщика происходит по определенной схеме, банк должен оценить множество параметров, которые характеризуют способность заемщика своевременно выплачивать долг – кредитную историю заемщика, его текущую долговую нагрузку, уровень дохода и т. д.
Чтобы узнать, дадут ли Вам кредитную карту, важно самому оценить свои возможности и финансовые привычки:
Ответы на эти вопросы помогут понять, почему отказывают в одобрении заявления на кредитную карту, и предотвратить такую ситуацию.
Возможные причины отказа
Банк обращается в бюро кредитных историй, которые хранят данные о заемщиках и всей истории их взаимоотношений с банками. Записи, говорящие не в Вашу пользу, могут побудить банк отказать Вам в выдаче карты.
Рекомендация №1. Следует тщательно заботиться о своей финансовой репутации и вовремя погашать задолженность перед банком.
Почему не дают кредитную карту заявителям, не имеющим в своей истории негативных записей, связанных со своевременным погашением задолженностей?
Причины отказа могут крыться в неправильном заполнении заявления на оформление кредитной карты: если адрес или телефон указаны с ошибками, то при запросе информации о кредитной истории обнаружатся расхождения, что может быть расценено банком как попытка дезинформации.
Рекомендация №2. Внимательно проверяйте внесенные данные, прежде чем отправить заявку на оформление кредитной карты.
Впрочем, если Вы дисциплинированны в выплатах, аккуратны при оформлении заявления и трезво оцениваете свои финансовые возможности – банк будет рад видеть Вас в числе своих клиентов!
Почему банк может отказать в кредитной карте
Возможная причина №1. Плохая кредитная история или её отсутствие
Кредитная история — информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько кредитов вы брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, вовремя ли выплачивали кредит. От кредитной истории зависит ваш кредитный рейтинг. Если он высокий, тогда и вероятность одобрения кредитки тоже высока. Более того, чем выше ваш рейтинг, тем выше и лимит по кредитной карте, которую вам одобрят — то есть количество денег на ней, которые банк готов вам одолжить.
Вспомните, не было ли у вас просрочек по кредитам или кредитным картам в прошлом. Бывает, что покупатель оформляет рассрочку на товар в магазине, а потом забывает вовремя внести платёж.
Кроме того, банку бывает сложнее принять решение, если у вас не было кредитов ранее.
В хорошей кредитной истории просрочек нет вообще. Но даже плохую кредитную историю можно улучшить
Узнайте бесплатно свою кредитную историю
Возможная причина № 2. Низкий кредитный потенциал
Кредитный потенциал — способность заёмщика выплачивать будущий кредит и справляться с долговой нагрузкой.
Банку важно, чтобы вам было комфортно справляться с кредитной нагрузкой. Поэтому перед тем, как принять решение, он сопоставляет ваши доходы с вашими долгами и обязательствами.
Если вы где-то выступаете поручителем по кредиту — это тоже считается обязательством.
Также в кредитной нагрузке учитываются кредитные карты других банков, даже если лимит по ним израсходован не полностью или не израсходован совсем.
Чем больше у вас оформлено кредитов, тем ниже ваш кредитный потенциал. Чем ниже кредитный потенциал, тем меньше шансы получить новую кредитку или кредит.
В жизни каждого человека могут произойти события, при которых срочно может понадобиться определенная денежная сумма. Для разрешения такой деликатной проблемы, можно пойти несколькими путями: взять в долг у знакомых, продать что-нибудь, оформить банковский кредит, получить кредитную карту. В двух последних случаях речь обычно идёт о приличных суммах, а потому наиболее животрепещущим вопросом становится: как можно оформить быстро и с минимальными рисками. В этой статье пойдет речь о том, как оформить кредитные карты без отказа, поскольку это самый быстрый и простой способ получения займа.
Что такое кредитные карты без отказа и почему они выдаются
Кредитная карта- это вид банковской платежной карты, с помощью которой можно осуществлять различные денежные операции. Банк предоставляет определенный денежный лимит, который прописан в кредитном договоре между банком и клиентом, за счет денежных средств которого и происходит расчет.
Кредитные карты без отказа выдаются банками при случае
Как оформить кредитную карту
Возможность подать заявление на выдачу кредитной карты существует в любом банке России. Однако, если кредитная карта требуется в крайне сжатые сроки, либо же заявитель имеет плохую кредитную историю, наиболее оптимально будет выбрать программу с мгновенным одобрением без проверок. Кредитная карта без отказа онлайн оформляется с минимальной временной задержкой и для неё необходим только скан паспорта.
В случае, если гражданину Российской Федерации необходима кредитная карта срочно без отказа, он должен совершить несколько простых шагов.
После вышеперечисленных действий следует дождаться, когда представители банка перезвонят на телефон, который заявитель указал в анкете, или письма на электронную почту.
Получение кредитной карты без отказа срочно возможно теми, кто подходит под определенные условия: быть старше 18 лет, иметь постоянную российскую регистрацию, работать на последней работе более полугода и владеть недвижимостью или автомобилем.
Следует помнить о том, что гарантии на выдачу кредитной карты без отказа не может дать никто. Для повышения вероятности получения кредитной карты, стоит воспользоваться возможностью подачи заявок одновременно в несколько банков. Лучше указывать необходимость получения займа среднего размера, поскольку чаще всего отказы приходятся на крупные и мелкие суммы. Особенно это следует учитывать тем, у кого плохая кредитная история. Необходимо знать, что кредитная история поддается исправлению. Для этого стоит своевременно и в полном объеме погашать задолженности. Также, до тех пор, пока информация о текущих просроченных платежах не попала в БКИ, у банков нет официальной причины отказать в займе.
Если же несколько банков отказали на запрос в предоставлении кредитной карты без отказа при плохой кредитной истории, можно обратиться за помощью в микрофинансовые организации.
Также существует ряд онлайн-сервисов, которые могут оказать помощь в подборе предложений о получении кредитной карты без отказа от разных банков. Не лишним будет почитать отзывы об этих ресурсах, прежде чем приступать с ними к работе. Следует помнить о том, что не следует передавать свои паспортные данные другим людям во избежание мошенничества.
В каких банках можно оформить кредитную карту без отказа
На данный момент в России оформить кредитную карту без отказа можно во многих банках России. Для уточнения информации о предоставляемых программах кредитования, следует обратиться в сами банки или ознакомиться со списком услуг, которые предоставлены в банке, на его официальном сайте.
Отказ в получении кредита
Почему отказывают банки?
Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит. По результатам оценки заемщика банк может одобрить заем на меньшую сумму. Далее разберемся какие банки дают кредит безработным
Какие причины отказа могут быть?
Причинами отказа в получении кредита могут быть:
1. Низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему.
3. Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете. Будьте внимательны при ее заполнении.
4. Заемщик является безработным.
5. Отсутствие официального подтверждения существующего дохода (2 НДФЛ, справка по форме банка).
6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий меньше одного года.
7. Частая смена работы.
8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.).
9. Профессия заемщика не востребована на рынке труда. Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу.
10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет. Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.
11. Отсутствие высшего образования. Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.
12. Отсутствие домашнего стационарного телефона.
13. Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста.
14. Близкий родственник заемщика имеет плохую кредитную историю.
15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля).
17. Прописан в регионе, где банк или коллекторское агентство-партнер не работает. В случае не выплат или просрочек такого человека банку будет сложно найти.
18. Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.
19. Высокий уровень долговой нагрузки. Например, у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов. Или суммарные лимиты по кредитным картам, независимо от того расходует заемщик их полностью или нет, большие. Ведь большинство банков исходят от того, что все лимиты по кредитным картам могут быть заемщиком израсходованы одномоментно.
20. Часто банки отказывают в выдаче микрокредита людям с высоким заработком.
21. Слишком частые обращения за кредитами или рассылка большого количества заявок в разные банки.
Что может повлиять на решение банка?
На отрицательное решение банка в выдаче кредита могут повлиять данные факторы, как по отдельности, так и в совокупности. Например, у заемщика положительная кредитная история и уровень дохода соответствует требованиям банка, но у заемщика высокий уровень долговой нагрузки: есть кредитные карты или непогашенный кредит.
Причиной отказа может также послужить и просто банковская ошибка.
Комментарии 8
Поэтому рекомендую узнать свою кредитную историю если вам постоянно отказывают в кредите а вы не знаете почему!
P.S А у знакомого вообще оказолось что висит кредитная карта хоть он ей и не пользовался. А банк передал информацию как будто он ею пользуется.
k*******@gmail.com пишет :
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи.
k*******@gmail.com пишет :
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи.
10 причин, почему вам отказывают в кредитах
Банки не раскрывают подробностей, как они принимают решения о выдаче кредитов. На условиях анонимности мы поговорили с кредитным инспектором банка из топ-40 — это сотрудник, который проверяет анкеты заёмщиков. Он рассказал о настоящих причинах, по которым чаще всего отказывают банки, и дал советы, как повысить шансы на одобрение кредита, если это возможно.
1. У вас недостаточно высокий доход
Самое важное для банка — платёжеспособность клиента. Доход человека должен быть достаточным, чтобы оплачивать кредит и нормально жить на оставшиеся деньги.
В расчётах учитываются, помимо прочего, прожиточный минимум, расходы на иждивенцев (например, детей или родственников-инвалидов), траты на другие кредиты и аренду квартиры. Чем больше расходов, тем ниже будет возможный минимальный платёж по кредиту — и, соответственно, одобренная сумма кредита. А если расходы слишком высокие, то кредит и вовсе могут не дать.
Банку выгодно одобрять кредиты, а у сотрудников даже есть планы по рассмотренным и одобренным анкетам. Задача кредитного инспектора — не отказать, а найти способы помочь клиенту и повысить его шансы на одобрение. Поэтому если у вас есть дополнительный доход — например, вы печёте тортики на продажу, — расскажите об этом.
2. Вы много платите за аренду квартиры
Траты на аренду жилья — особенно в Москве — могут «съедать» значительную долю дохода, а значит, влиять на платёжеспособность клиента. И если у вас слишком высокая арендная плата, то кредит могут не одобрить.
Мы можем заподозрить, что вы снимаете квартиру, если адрес проживания, указанный в анкете, отличается от адреса регистрации в вашем паспорте. Тогда кредитный инспектор позвонит вам и спросит напрямую, арендуете ли вы жильё.
Некоторые банки действуют по жёсткому регламенту. Если квартира по адресу проживания не числится в собственности за клиентом или его ближайшими родственниками, то её обязательно учтут как съёмную. А для расчётов возьмут среднюю ставку аренды по городу или району.
3. Ваши соцсети не вызывают доверия
Мы действительно смотрим соцсети клиентов, которые обращаются к нам за кредитами. Почти во всех банках есть специальные программы, которые автоматически «подтягивают» профили клиента, используя данные из анкеты: ФИО, дату и место рождения. Обычно это «ВКонтакте», «Одноклассники», «Инстаграм». Иногда даже можем изучить аккаунт в Steam — это игровая платформа.
В соцсетях мы обычно проверяем совпадение — или несовпадение — информации из анкеты. Часто можно найти детей, о которых клиент «забыл» рассказать банку, подтвердить место работы или дополнительный доход, ну и в целом оценить, насколько клиенту можно доверять.
Если клиент выкладывает посты или фото с пагубными привычками, например с алкоголем, — это плохой знак. Конечно, единичное фото с бутылкой пива никакой роли не сыграет, но если такие посты повторяются регулярно, то они могут стать поводом для отказа.
Перед тем как обращаться в банк, посмотрите на свои странички в соцсетях чужими глазами. Банки любят фото из путешествий: это означает, что у клиента всё в порядке с финансами. Если у вас есть фото из заграничных поездок — поделитесь ими в соцсетях. Желательно ещё и подписать: «Это я в Доминикане, а тут — на Гоа».
4. Вы берёте кредит на сомнительную цель
От цели кредита часто зависит, сможет ли клиент его выплатить. Например, если сейчас вы захотите взять кредит на развитие бизнеса — вам с большой вероятностью откажут. Из-за пандемии невозможно предугадать, как поведёт себя бизнес, и банки желают перестраховаться.
Если человек берёт кредит себе на лечение — например, чтобы сделать серьёзную операцию, то это стопроцентный отказ. А кредиты на стоматологическое лечение выдаются без проблем.
Подумайте с точки зрения банка, насколько надёжна ваша цель. Кстати, банки не видят ничего плохого в кредитах на свадьбу или путешествия — хоть это и неосмотрительно для личного бюджета.
5. У вас есть инвалидность 1 группы или была судимость
Банки используют различные базы данных, а где их нет — инспектор может искать информацию в интернете, уточнять её у самого клиента или контактных лиц. Погашенная судимость не всегда становится препятствием для кредитов, но есть статьи, которые почти гарантированно приведут к отказу. Так, банки очень редко выдают кредиты людям, которых судили по статьям о мошенничестве (159 УК РФ), о наркотиках (228 УК РФ), о финансировании терроризма (205 УК РФ).
Тяжёлая инвалидность также может стать причиной отказа. Например, недавно у меня был такой случай. За кредитом обратилась женщина и заявила пенсию в размере 25 тысяч ₽ — это очень много для региона, в котором она живёт. Я спросил, почему у неё такая большая пенсия. Клиентка ответила, что у неё первая группа инвалидности по онкологии. Конечно, мне пришлось ей отказать — увы, это слишком ненадёжный заёмщик для банка.
6. У вашего работодателя плохо идут дела
Мы всегда проверяем организации, в которых работают клиенты. Если компания находится в стадии ликвидации, предвещается банкротство или назначен конкурсный управляющий, — мы откажем в выдаче кредита. Потому что человек, скорее всего, скоро останется без работы и не сможет выплачивать кредит.
7. Вы близко знакомы с неплательщиком
Во всех банках есть базы данных по людям, которые перестали платить по кредитам. Если что-то из ваших данных — адрес, домашний телефон или номер контактного лица, место работы и т. д. — совпадает с данными неплательщика, то кредитный инспектор обязательно про это спросит. И если выяснится, что этот неплательщик — ваш муж или жена, то, скорее всего, вам откажут.
Для банка имеет значение, насколько близко вы общаетесь с неплательщиком. Если это ваш родственник — докажите, что живёте с ним в разных квартирах, и настаивайте на том, что даже не общаетесь. Если это ваш супруг или супруга, а вам очень нужен кредит — вероятно, для этого придётся расторгнуть брак и принести в банк заявление о разводе.
8. Вы врёте кредитному инспектору
Вся информация, которую вы указываете в анкете, проверяется. Особенно если она слегка — или не слегка — противоречит здравому смыслу.
У меня недавно был случай. Медсестра из обыкновенной больницы Ставропольского края заявила зарплату в 140 тысяч ₽. Я изучил вакансии на рынке труда в этом регионе — средняя зарплата медсестры должна составлять 20 – 30 тысяч ₽. Спрашиваю: «Сколько вы получаете официально?» Отвечает: «На карту приходит 25 тысяч ₽, остальное — неофициальная зарплата». Конечно, это неправда. Бюджетная организация не может доплачивать «по-чёрному» 120 тысяч ₽ сверху.
Говорите правду. Ложь довольно просто распознать, к тому же у нас для этого есть специальные приёмы. Один из них — заведомо ложные вопросы.
Например, если есть сомнения в месте работы, я могу позвонить клиенту и спросить адрес его компании. Затем нахожу этот адрес на гугл-картах и говорю: «Вижу, это кирпичное здание красного цвета в пять этажей, верно?» А на самом деле это многоэтажный жилой дом. Если клиент «подтверждает» мою информацию — значит, он врёт, и это повод для отказа.
Похожим образом можем проверять информацию про детей. Предположим, клиент указал в анкете, что детей у него нет — а в соцсетях я вижу посты про ребёнка. Звоню контактному лицу и спрашиваю: «Сколько детей у Иван Иваныча?» Отвечают: «Ну, два ребёнка у него». Попались! Дело в формулировке: если спрашивать «сколько», а не «есть ли», то с большей вероятностью вам ответят правду.
9. У вас были займы в МФО
Банки не очень хорошо относятся к микрозаймам — чаще всего такие кредиты берут люди с финансовыми проблемами. Если в кредитной истории видно, что в последние 2 – 3 года клиент обращался в МФО, я обязательно задам ему вопрос, с какой целью он это делал. Если ответит, что не хватало денег до зарплаты — скорее всего, мы ему откажем.
Если вы обращались в МФО, потому что когда-то у вас были просрочки и вы стремились улучшить кредитную историю, лучше сказать правду. Инспектор уточнит, по какой причине вы допускали просрочки — обстоятельства бывают разные. Если вы не справлялись с выплатами, потому что временно потеряли работу или сломали ногу и лежали в больнице, а потом нашли новую работу или вышли из больницы и всё закрыли, то это не такая уж большая проблема. Но если при этом кредит был списан или находился в статусе судебной тяжбы, то шансов уже гораздо меньше.
10. Вы брали кредитные каникулы
В пандемию банки шли навстречу клиентам и предоставляли кредитные каникулы тем, кто потерял доход и не справлялся с выплатами. Но такие истории не проходят бесследно.
Для нас это значит, что у человека несколько месяцев назад была неопределённая финансовая ситуация — и если сейчас он обратится за новым кредитом, то, скорее всего, получит отказ. Слабо верится, что за это время материальное положение человека улучшилось. И даже если он нашёл новую работу — нет никакой гарантии, что он не потеряет её снова: экономика восстановилась не полностью, а осенью, возможно, будет новая волна карантина.