Почему лучше снимать квартиру чем брать ипотеку

Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России

В отличие от многих западных стран, где высокая доля граждан живут в арендном жилье, в России аренду чаще воспринимают как временное явление. Представители поколения Y и Z — основные потребители на рынке недвижимости — нацелены на аренду жилья, но это пока они молоды и мобильны.

Ипотека требует бóльших свободных средств в сравнении с платежом аренды, а главная сложность съемных квартир — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья. Рассказываем, что в современной России выгоднее, ипотека или аренда квартиры, а также о плюсах и минусах владения и найма жилья.

Эксперты в этой статье

Что выгоднее: аренда или ипотека

Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. Даже при наличии минимального первоначального взноса покупка средней однокомнатной квартиры в крупных городах России требует бóльших свободных средств для выплаты ипотеки в сравнении с платежом аренды.

Однако снижение ставок по ипотеке, а также льготная ипотека под 6,5% для покупки квартир в новостройках сделали жилищные кредиты более доступными. По прогнозу «Инком-Недвижимости», вследствие снижения ипотечных ставок спрос на вторичном рынке купли-продажи способен вырасти на 5–15% (в зависимости от комнатности объектов), в том числе за счет бывших арендаторов, решивших приобрести жилье.

Появление льготной ипотеки на рынке позволит текущим арендаторам частично перейти в категорию собственников, однако кредит на однушку под 6,5% оказывается дороже, чем съемное жилье. Так, по подсчетам ЦИАН, если заемщик решил рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру за десять лет, то по всем крупным городам (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке оказывается выше ставки аренды. Меньше всего придется доплачивать относительно аренды при десятилетней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тыс. руб.). Больше всего — в Москве (32 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (19,7 тыс. руб.) и Владивостоке (13,2 тыс. руб.).

Если же ипотеку взять на срок 20 лет, то ситуация улучшится. По данным ЦИАН, в 23 городах и областях из 31 субъекта (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке для однокомнатной квартиры с первым взносом 20% от стоимости оказывается ниже средней арендной ставки. Ипотека выходит дороже в Москве (7 тыс. руб. в месяц), Санкт-Петербурге (3,5 тыс. руб.), Астрахани (2,6 тыс. руб.).

Разница аренды и платежа по льготной ипотеке под 6,5% для однокомнатных квартир

* Ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года
Таблица: ЦИАН

«Льготная ипотека на 20 лет позволяет жителям многих крупных городов вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно — чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой. К примеру, средний чек сделки в Москве составляет 12,5 млн руб. При первом взносе 20% и льготной ипотеке на 20 лет ипотечный платеж составит 74,5 тыс. руб. При первом взносе 50% — уже 46,5 тыс. руб.», — отмечает главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Сложности ипотеки

У аренды и ипотеки разная целевая аудитория. В нашей стране наличие собственной жилплощади обеспечивает человеку определенный социальный статус, в зрелом возрасте жить в съемных квартирах не принято, говорит заместитель директора департамента аренды «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. По ее словам, институт аренды жилья в России пока недостаточно развит, чтобы наем в течение всей жизни был психологически комфортным.

Главный довод за собственное жилье — возможность обустроить квартиру под себя, так как нередко арендодатель не позволяет производить какие-то существенные изменения в квартире, отмечают в «Инкоме».

Ипотечный кредит повышает озабоченность относительно своей работы, что в данном случае означает наличие возможности стабильных платежей в банк в счет погашения ипотеки и процентов по ней, считает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков. Тем не менее, по его мнению, при должном планировании своего бюджета ипотека вполне реалистична.

Собственное жилье более надежно в отличие от аренды, где наниматель сегодня пока слабо защищен, а налоги и коммунальные платежи не могут сравниться по цене с арендой, говорит Кирюхина. «Если для работающего человека это не принципиально, то размер средней пенсии не позволяет и дальше арендовать квартиру, поэтому ее приобретение становится необходимостью для большинства россиян, притом что в Европе аренда жилья на протяжении всей жизни — обычная практика», — отмечает аналитик.

«По своей сути, аренда предполагает постоянный отток денежных средств, а на выходе ничего не остается. Грубо говоря, нечего оставить в наследство. Поэтому при выборе покупки или аренды жилья многое зависит от личных стратегий каждого», — отмечает Дарусенков.

Ипотеку предпочитают семейные люди, финансово стабильные, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить ипотечные платежи, которые знают, где они хотят жить, считает управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова. Кроме того, по ее словам, чтобы позволить себе взять ипотеку, у заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса, определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, и уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит.

Полезные статьи про ипотеку

Плюсы и минусы аренды

Как правило, аренда является временным решением, хотя иногда, в зависимости от обстоятельств, и долгосрочным, но все равно большинством не воспринимается как навсегда. В краткосрочном плане аренда квартиры несет в себе объективно меньшие затраты, чем единовременные вложения в приобретение квартиры, отмечает Ярослав Дарусенков из «Азбуки жилья».

Сколько лет снимают жилье

Большинство арендаторов в Москве (74%), по данным «Инком-Недвижимости», имеют целью снимать жилье несколько лет — от года до пяти; 19% — на несколько месяцев (это и «летние» арендаторы — туристы и абитуриенты, граждане, приезжающие в столицу на целевые временные заработки); 7% планируют аренду и в десятилетней перспективе. О намерении пожизненно снимать жилье серьезных речей пока не ведется, такие размышления носят преимущественно умозрительный характер.

В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Аренда дает больше мобильности, возможность жить рядом с работой, меняя квартиру при переезде офиса или смены работы. Поэтому молодые люди даже при наличии финансовой возможности не всегда торопятся приобретать собственную недвижимость. Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и т. д. Аренду выбирают люди, например, переехавшие в Москву недавно, или те, кто не планирует оставаться в столице навсегда. Это студенты, молодые специалисты, которые только начали строить свою карьеру, работники с нерегулярным или невысоким доходом и т. д., отмечают риелторы.

«Аренда выгодна, когда нужно подстроиться на определенное время под обстоятельства. К примеру, для молодого специалиста или семьи пожить вне родительского дома или снимать, работая в другом городе, не планируя там остаться навсегда. Другой пример из жизни — аренда квартиры на время, пока достраивается новостройка или идут ремонтные работы. Также аренда дает определенную свободу передвижений — можно пожить в разных районах или городах, а также попросту снять квартиру рядом с работой», — приводит примеры Дарусенков.

«Сегодня аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос и т. д. Многие молодые семьи начинают совместную жизнь в съемных квартирах, но рано или поздно задумываются о своем жилье, поскольку мало кто хочет постоянно жить на чужих квадратных метрах. Им хочется иметь свои жилье, сделать ремонт под себя, купить мебель. Ипотечный кредит — это обязательства на долгие годы, на 10, 15, 20 лет, и в какой-то момент они понимают, что к этому готовы. Однако на первых порах молодые люди, только начинающие самостоятельную жизнь, часто не хотят этого груза. Для них аренда — лучшее решение», — говорит Мария Жукова.

Главная сложность с арендой квартиры — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья, отмечает Кирюхина из ЦИАН. По ее словам, российский арендатор фактически не защищен от необходимости срочного переезда по просьбе собственника, то есть находится в нестабильной ситуации, без поддержки закона,

Из недостатков аренды Жукова в первую очередь отмечает возможное повышение арендной ставки. Также, по ее словам, арендатор без согласия собственника не может обустроить квартиру под себя — сделать ремонт, заменить мебель, выбросить скрипучий сервант или завести кота или собаку. «У арендатора нет гарантии, что собственник продлит договор аренды и в середине учебного года не встанет необходимость искать новое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, выбирать не самое качественное жилье из того, что есть, а не из того то, что хочется, чтобы не переводить ребенка в другие учебные заведения», — отмечает эксперт.

Источник

Вечный вопрос: аренда или ипотека?

Плюсы и минусы

Риелтор Антон Желнов уверен, что ипотека — хороший вариант при стабильном доходе и работе, особенно когда вы в начале или середине карьерного пути. При этом еще лучше, если у вас есть деньги на первоначальный взнос, официальный доход для получения налогового вычета и право на материнский капитал.

Плюсы ипотеки:

1. Как только вы купили жилье, вам не нужно платить кому-либо за то, что вы им пользуетесь. Кроме того, ипотека — это сравнительная финансовая стабильность: ежемесячный платеж не растет, в отличие от арендной платы.

2. Квартира — это актив, вы сможете заработать на ней, если она повысится в цене.

3. Собственное жилье — это еще и прописка, а вместе с ней — доступ к городской инфраструктуре: например, детским садам и поликлиникам.

4. Вы ни от кого не зависите — жилье можно переделать «под себя», не беспокоиться по поводу визитов арендодателя, и постоянного возможного переезда.

5. Бонусы ипотеки: расходы на нее можно сократить с помощью имущественного налогового вычета или материнского капитала.

Минусы у ипотеки тоже есть:

1. Для первоначального взноса нужны деньги.

2. Просрочка платежа приводит к ухудшению кредитной истории. Позже это затруднит вам получение других кредитов.

3. Ваша финансовая ситуация может измениться и это приведет к сложностям с выплатами по кредиту – придется обсуждать с банком, выдавшим ипотеку, возможные пути решения проблемы (см. реструктуризация долга).

4. Новая недвижимость — это дополнительные выплаты, например, налоги, сюда же можно добавить первоначальные затраты на ремонт и мебель в купленную квартиру (могут доходить до нескольких сотен тысяч рублей) и ежегодные вложения в мелкий и крупный ремонт.

Однако Антон Желнов считает, что плюс аренды — возможность выбора. Например, снимая квартиру, вы можете жить в центре города или рядом с работой, чего почти невозможно сделать, покупая квартиру.

Плюсы аренды:

1. Задержка оплаты не страшна, особенно если у вас хороший арендодатель.

2. Мобильность — это тоже ресурс, если вам нужно будет сменить район или найти более дешевую квартиру — вы легко сможете это сделать.

Минусы аренды:

1. Жилье — это не ваш актив.

2. Зависимость от хозяина квартиры, он может попросить вас съехать почти в любое время, договор в этом случае не выручает.

3. Повышение арендной платы очень вероятно, платеж по ипотеке не растет.

Личный опыт:

«Своя квартира — лучшее, что случилось со мной в прошлом году. Я переехал в Казань больше семи лет назад, и только год назад решил купить свою квартиру. От родителей и некоторых друзей я часто слышал о том, что своя квартира — это лучше, звучали типичные аргументы про «родной угол», но я не обращал особого внимания.
Первые три года в Казани, я, вместе с девушкой, снимал отличную двухкомнатную квартиру — она была в двадцати минутах ходьбы от самого центра города, с зеленым двором, просторной кухней, где мы, порой, ужинали по восемь-десять человек.

Остальной интерьер был намного хуже, особенно если сравнивать с моей нынешней квартирой — старая советская мебель, щели в окнах, отвратительный стандартный линолеум, почему-то светло-желтый цвет стен в некоторых комнатах, это напоминало больницу. Мелочи мы поправили сами — я сменил плинтусы, розетки и выключатели. Сняли мы ее за 17000 рублей, агент получил такую же сумму.

Наша хозяйка была чудесной и сильно скрашивала проживание в квартире — заходила за деньгами только по звонку, зачастую мы просто встречались где-нибудь в третьем месте. В то же время в квартире, особенно летом, часто жили наши друзья, родственники. Во время Универсиады в Казани — мы принимали вообще всех, потому что многим было интересно, что происходит в городе, в том числе друзьям из Москвы. Тогда в квартире нас жило семеро.

Сначала это было забавно, потом начало раздражать — несмотря на добрый нрав владельца квартиры, ей бы вряд ли это понравилось. Так в чем же были плюсы? Нас не трогала хозяйка, не имела ничего против домашних животных, не мешала переделать квартиру, пусть и частично, а внутренности квартиры были не отвратительными — это правда лучшая квартира, которую я смог снять за эти шесть лет в Казани, мне есть с чем сравнивать. Но за это время аренда выросла в полтора раза. А я получил хорошее повышение и мог позволить себе квартиру.

Мне сразу стало понятно, что нужно свое жилье — те, кто подписаны на все рассылки риелторов, не покупает мебель, потому что скоро переезжать и не распаковывает книги по этой же причине, поймут, о чем я.
Квартиру пришлось купить за большие деньги, когда цены росли. Но мне было все равно, как и сейчас — мы молоды, значит, рассчитаемся с банком, досрочно или в срок. Зато у меня будут гости, когда я захочу, будет ремонт, который я хочу, тем более это хорошее вложение денег».

«В своей жизни я крепко задумывался об ипотеке дважды — в те моменты, когда стало понятно, что доходы остаются неиспользованными и их можно куда-то вложить. В итоге, не вышло, решил ипотеку не брать, до сих пор живу в арендованном жилье. Ничуть об этом не жалею, потому что когда находился в безумном поиске ответа: брать или не брать, понял много вещей. Например, то, что для каждого человека этот вопрос решается индивидуально — есть разные отношения внутри семьи (иногда и правда лучше не ругаться в очередной раз и взять свою квартиру), доходы, работа, особенно в кризисное время. Или, например, понятно, что обязательно надо учитывать инфляцию, подорожание квартир и кучу других факторов.

Оба раза я не морочил себе голову, а пользовался простейшими программами, которые моделируют мою жизнь на ближайшее время — если я буду копить на квартиру, или возьму ипотеку, или решу снимать. Узнал много нового: можно поступать по-хитрому. В моем случае оказывалось, что комбинированный вариант (это когда копишь примерно 50% суммы на вкладе, а затем идешь в банк) для меня выгоднее.

Не надо критично судить о плюсах и минусах, скорее учитывайте их, применительно к вашей ситуации. Учитывайте даже такие мелочи, как «пути отхода» — если родители вам могут помочь, если у вас есть друзья, которые смогут поддержать — это дополнительный плюс, о котором думают в последнюю очередь.

В общем, моя мысль в том, что не стоит ориентироваться на мнение пусть даже авторитетных экспертов, не нужно верить ярким цифрам в новостях — просто спокойно оценивайте свою ситуацию, в том числе в финансовом плане, и принимайте решение. В этом случае, когда вкладываешь огромное количество денег, и, фактически, планируешь свою жизнь на несколько лет вперед — это дико важно».

Источник

Ипотека vs. аренда: что выгоднее в 2021 году

Сценарий 1. У вас нет собственного жилья

В этом случае есть две возможные стратегии: купить двухкомнатную квартиру или снимать, откладывая часть денег для покупки недвижимости в будущем. Средняя стоимость покупки двухкомнатной квартиры в Москве — 12,7 миллиона ₽, средний размер арендной платы — 44 тысячи ₽ в месяц.

Предположим, что у вас уже есть накопления в размере 2 миллионов ₽. Это составляет около 15% от стоимости квартиры — достаточная сумма для первоначального взноса по ипотеке.

Важно. Размер минимального взноса по ипотеке сегодня составляет 10%, однако важно понимать, что ипотека с маленьким первоначальным взносом — это риск, и покупка жилья в ипотеку при отсутствии достаточного уровня благосостояния может обернуться финансовым рабством.

С точки зрения банка первоначальный взнос является гарантом платёжеспособности заёмщика, и чем меньше его размер, тем больше вероятность просрочки ипотечных платежей или банкротства клиента. Кредитное учреждение вынуждено компенсировать эти риски более высокой процентной ставкой, и заёмщик в итоге переплачивает.

Чем ниже первый взнос, тем выше срок кредита, плюс это увеличивает размер ежемесячных платежей и стоимость страховки. Так что предложения по ипотеке с маленьким первоначальным взносом (и тем более без него) могут оказаться не такими выгодными, как кажется на первый взгляд.

Интересный факт: претендентов на ипотеку с маленьким первым взносом банки проверяют наиболее тщательно.

Кстати, в некоторых банках при первоначальном взносе менее 20% действует стандартная надбавка к ипотечной ставке в размере 1%.

Купить квартиру в ипотеку

Средний размер ставки по ипотеке на март 2020 года — 7,3% годовых. Предполагаемый уровень инфляции — 5,67%. Допустим, эти данные не будут меняться со временем.

Если в таких условиях брать ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платёж будет 213 390 ₽, а переплата составит 2 103 435 ₽ (16,6% стоимости квартиры). Если срок ипотеки составит 10 лет, то ежемесячный платёж составит 125 897 ₽, а переплатить придётся 4 407 613 ₽ (34,7% стоимости квартиры). Если же оформлять ипотеку на 15 лет, то ежемесячный платёж составит 97 978 ₽, а переплата — 6 936 066 ₽ (54,6% стоимости квартиры).

Снимать квартиру и копить

Предположим, что часть той суммы, которую можно было бы потратить на ежемесячный платёж по ипотеке, вы будете платить за съёмную квартиру, а остальное — отправлять на пополняемый вклад с капитализацией процентов.

Размер средней ставки по вкладам в марте 2021 года составляет 5% годовых. В таком случае за 5 лет у вас получится накопить 14 073 867 ₽, за 10 лет — 15 643 199 ₽, за 15 лет — 17 793 680 ₽.

Открыть вклад с выгодной ставкой

Вывод

При нынешней стоимости аренды и размерах ставок по вкладам выгоднее купить квартиру в ипотеку, чем снимать и откладывать сбережения. Учитывая уровень инфляции, который сейчас превышает доходность по вкладам, квартира сильно подорожает, и её не получится купить на накопления.

Посмотреть ставки по ипотеке

Сценарий 2. У вас есть своё жильё, но вы хотите переехать в квартиру побольше

Предположим, что вы проживаете в однокомнатной квартире стоимостью 9 миллионов ₽ (средняя цена «однушки» в Москве). При этом вы являетесь собственником квартиры и можете свободно её продать или сдать в аренду. Но вам хотелось бы перебраться в квартиру побольше.

Продать свою квартиру и купить новую

В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 12,7 миллиона ₽. Если продать вашу квартиру за 9 миллионов ₽, то эту сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 3,7 миллиона ₽). Средняя ставка по ипотеке на февраль 2021 года — 7,23% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 5,67% (для простоты расчётов допускаем, что эти данные не будут меняться со временем).

Если при этих условиях брать ипотеку на пять лет, то ежемесячный платёж по ней составит 73 614 ₽, а переплата — 716 844 ₽. Если оформлять ипотеку на 10 лет, то платить за неё придётся 43 343 ₽ в месяц, а сумма переплаты составит 1 501 100 ₽. Если же платить за ипотеку в течение 15 лет, то ежемесячный платёж будет 33 672 ₽ в месяц, а размер переплаты составит 2 360 911 ₽.

Сдавать свою квартиру и арендовать жильё побольше

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 35 тысяч ₽, а двухкомнатной — 44 тысячи ₽. Если сдать свою «однушку» и снимать двухкомнатную квартиру, то потребуется ежемесячно доплачивать 9 тысяч ₽.

Предположим, у вас каждый месяц есть 73 614 ₽. В первом случае вы тратили бы эти деньги на ежемесячный платёж по ипотеке. Во втором — 9 тысяч ₽ из этих денег пойдут в качестве доплаты за съём квартиры, а оставшиеся 73 605 ₽ каждый месяц будут отправляться на пополняемый вклад с капитализацией процентов по ставке 5% годовых. Таким образом, за 5 лет можно заработать на вкладе 4 442 644 ₽.

Аналогичным образом рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.

Выводы

Если вы являетесь собственником однокомнатной квартиры и мечтаете о квартире побольше, выгоднее будет продать её и использовать эту сумму в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Мнения: брать квартиру в ипотеку vs. арендовать жильё

Мы нашли героев, которые придерживаются разных точек зрения насчёт того, покупать ли своё жильё в ипотеку или не брать большой кредит и жить в арендованных квартирах.

Убеждённые арендаторы

«Во-первых, мы всё дальше уходим от экономики владения — мы не покупаем машину, а пользуемся каршерингом, оплачивая только те минуты, когда автомобиль нам реально нужен. Мы не покупаем фильмы на дисках, а берём их напрокат в стриминг-сервисах. Почему с квартирой должно быть иначе?

Во-вторых, в условиях современного мира деньги могут работать гораздо эффективнее, нежели будучи погруженными в ипотечную кабалу, поэтому, арендуя квартиру, можно распоряжаться финансами гораздо более эффективно. Например, пару лет назад можно было купить биткойны».

«Я много путешествую, нет смысла тратить деньги на покупку своего жилья. Есть семейная квартира в родном городе. Каким будет моё постоянное место жительства — пока не определился».

«Считаю, что необязательно иметь свою квартиру, пока не стоит вопрос о том, чтобы завести семью. Женщина выходит замуж и из дома родителей уходит жить к мужу. Или одна — в общежитие/на съёмную квартиру 🙂 А ещё психологически важно жить в своей квартире к моменту, когда у вас появятся дети и надо будет их регистрировать. Пока этого нет — вполне можно арендовать жильё. К тому же у меня пока нет денег на первоначальный взнос, и пока неизвестно, когда они будут :(».

Те, кто решил переехать из съёмной квартиры и взять ипотеку

«Делаю так третий раз и каждый раз удачно. Каждый раз выходил в плюс или в 0. Ну, если ремонт не считать 🙂 Считаю, что аренда — зло. К тому же сейчас аренда и ипотека по цене почти сравнялись. Можно за 50 тысяч снимать квартиру, а можно в своей ипотеку оплачивать этой же суммой.

Ипотечная квартира — это моя собственность, хоть и с обременением банка. Это стабильность: не придётся переезжать и искать замену по желанию левой пятки арендодателя. Никто не придёт с проверкой “А как вы тут живёте?” и не поднимет месячную оплату (она зафиксирована договором). Это возможность сделать ремонт по своему вкусу…

Ипотека — это принуждение к накоплению. Что остаётся после года аренды? Только расходы. А после года выплаты ипотеки вы постепенно уменьшаете долг банку, “выкупая” ещё несколько своих квадратных метров. И это ваши деньги при продаже квартиры в будущем.

Ипотека — не кабала, купленную в ипотеку квартиру можно сдать в аренду или продать до истечения срока выплат в любое время (ограничение — законодательный срок для продажи без уплаты налога, но он действует и без ипотеки).

Рост стоимости недвижимости окупает банковский процент по ипотеке. Да, при покупке в договоре цена с процентами будет почти вдвое больше. Но не забывайте, что это цена не сейчас, а через 20 лет, которые вы проживаете с комфортом в своём доме. Вспомните, что вы могли купить на те же деньги 20 лет назад? Чего будет стоить рубль через 20 лет? А квартира всегда будет иметь цену».

«Мне комфортнее жить в своей квартире. Можно сделать ремонт и перепланировку под себя. Можно завести собаку. К тому же это инвестиция. Иметь недвижимость — это залог спокойствия насчёт будущего. При необходимости можно будет её сдавать и получать доход».

«Уровень инфляции сделал вложение в недвижимость единственной возможностью для сохранения накоплений».

Что следует иметь в виду

На самом деле выгодный для вас вариант будет зависеть от дохода семьи, её состава, региона проживания, возможности получить льготные условия — например, социальную ипотеку. Учесть всё это в одном тексте невозможно. Равно как и невозможно предугадать, что будет происходить на рынке недвижимости, со ставками по вкладам и ипотеке или с доходностью облигаций.

Как мы считали и откуда брали данные

Средняя стоимость продажи и аренды двухкомнатной квартиры в Москве указана по данным сервиса Domofond.ru за февраль 2021 года. Ставка по ипотеке на февраль 2021 года — 7,23% (по данным Frank RG). Средняя ставка по вкладам — 5% (по данным ЦБ РФ). Предполагаемый уровень инфляции — 5,67%, по данным ЦБ РФ (за февраль 2021).

Для расчёта переплат по ипотеке использовался калькулятор irn.ru, доходности по вкладу — калькулятор (https://1000bankov.ru/vklad/calc/). Полученные цифры округлялись до рублей. Предполагается, что ставки по ипотеке, вкладам и уровень инфляции не менялись в течение 5, 10 и 15 лет. В реальности они могут вырасти или снизиться на любую величину, которую нельзя спрогнозировать. При других исходных данных результаты исследования могут отличаться от приведённых в этой статье.

Разъяснение, как считается налог на вклад свыше 1 миллиона ₽ с 2021 года

Лимит рассчитывается так: 1 000 000 * текущая ключевая ставка. Например, сейчас ключевая ставка равна 5%, поэтому сумма необлагаемого дохода составит 50 000 руб.

При расчёте лимита применяется ключевая ставка, установленная на начало года.

В данной статье расчёты проводились с учетом ставки 4,25%, актуальной на начало года.

Источник

• ← Почему лучше рожать в 7 месяцев чем в 8
• Почему лучше торговать фьючерсами чем акциями →