Страховка на машину без водительских прав
Можно ли оформить страховой полис ОСАГО, если владелец без водительских прав?
Приобретение страховки связано с обязательным предъявлением водительского удостоверения при заключении договора. Однако, это требуется условно и не во всех случаях. Кроме того, речь идёт о допущенных к управлению лицах. Но можно ли купить полис ОСАГО, если владелец машины без водительских прав? Оформят ли страховку на человека без удостоверения и можно ли вписать водителя без него. Всё это по порядку со ссылками на официальное законодательство 2021 года будем выяснять в данной статье.
Можно ли сделать ОСАГО по закону, не имея прав?
Да, можно. И дело здесь в тонкости законодательства о страховании. Разумеется, вы не будете иметь права управления данным автомобилем, даже если он принадлежит вам на праве собственности, так как у вас нет прав.
И ключ в такой возможности кроется здесь в ряде нюансов:
Оформят ли страховку, если собственник автомобиля без прав?
Итак, начнём с основного вопроса – вы владелец автомобиля, и у вас нет водительских прав. Сможете ли вы приобрести в этом случае ОСАГО, чтобы законно и без штрафов передвигаться на машине? Конечно, сможете! И у вас есть для этого 2 способа:
А распространённое мнение, что у владельца машины обязательно должны быть права, ошибочно. По состоянию на 2021 года нет ни одного закона или другого правового акта, который бы обязывал собственнику автомобиля иметь водительское удостоверение. Иначе это могло бы быть условием вообще покупки авто.
Здесь следует разделять 2 разных понятия:
И никакими требованиями и правилами не установлена обязательная взаимосвязь этим двух прав человека. Следовательно, и другие законы не могут противоречить указанным выше, и требовать при заключении договора страхования права у собственника.
Давайте рассмотрим 2 способа, как можно оформить ОСАГО без прав, со ссылками на официальный закон.
Водительское удостоверение – только для вписанных водителей
Собственно, когда вы приедете оформлять страховку в офис страховой компании или при заполнении данных на сайте страховщика при оформлении электронного полиса, у вас никто не спросит, есть ли у вас водительское удостоверение. Равно как никто не будет проверять по базам, есть у вас права или нет.
Наткнуться на ограничение можно только за счёт отсутствия необходимого документа – водительского удостоверения. Поэтому нам нужно выяснить, является ли оно обязательным при покупке страховки.
Ответ на данный вопрос нам даёт статья 15, пункт 3, подпункт «ж» закона Об ОСАГО, в котором и перечисляется этот документ. Читаем внимательно!
3. Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы:
.
д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определённые лица).
Таким образом, выясняем, что можно оформить полис ОСАГО только с водительским удостоверением людей, которые будут вписаны в него, а права самого владельца машины не нужны, если он сам не будет вписан.
Но давайте разберёмся в главных отличиях и поймём на простом примере ниже, как это происходит!
Страхователь не равно допущенный человек
Дело в том, что законодательство 2021 разделяет по договорам ОСАГО аж 3 отдельных лица:
Приведём простейший пример. Вася приобрёл автомобиль Жигули по договору купли-продажи. Таким образом, он является владельцем (и собственником – в ОСАГО эти понятия не разделены) машины. Теперь ему требуется его застраховать. Но у него нет водительских прав. А ещё нет времени, поэтому он поручает съездить и купить страховку своему брату Ване. Ваня отправляется делать ОСАГО – он является страхователем. И у Вани тоже нет водительских прав. Поэтому он берёт удостоверение их общего друга Коли, у которого право управления есть, и вписывает его в число допущенных водителей. Все в профите, и всё законно!
Обратите внимание, что нигде в законе Об ОСАГО не содержится не только требований к обязательному наличию в/у у владельца, но и у страхователя не обязательно оно должно быть.
Ещё один способ: неограниченная страховка
Давайте немного поменяем условия из примера выше – допустим, нет у Васи с Ваней никакого друга Коли, и вообще Вася понятия не имеет, кто будет ездить в дальнейшем на машине.
В таком случае Ваня может сделать Васе страховку с неограниченных кругом людей, которые могут управлять этими Жигулями. Речь идёт о той же 3 графе. Только в данной ситуации в таблице сотрудник страховой компании ставит прочерк, а выше отмечает соответствующей галочкой, что ОСАГО без ограничений.
В случае неограниченной страховки при покупке полиса вообще не нужно предоставлять ничьи права. Смотрим условие в скобках из официальной трактовки статьи 15 закона Об ОСАГО выше. Именно там указано, что права предоставляются только в том случае, если договор оформляется с ограниченным кругом лиц.
Как итог
Таким образом, делаем важные выводы:
Но здесь есть важная тонкость!
Сколько стоит оформление полиса без прав?
Есть разница между ограниченным и неограниченным полисом ОСАГО:
Дело в том, что расчёт, сколько будет стоить страховка, производится по формуле: сначала берётся базовая ставка из определённого коридора (смотрите то же Указание ЦБ РФ по ссылке выше), а затем к нему применяются коэффициенты, увеличивающие либо уменьшающие итоговую сумму.
Так вот, при неограниченном полисе в расчёте сумма умножается сразу на 1,87. Например, если ограниченная страховка ОСАГО вам будет стоить 7 000 рублей, то без ограничений – уже 13 090 рублей при прочих равных условиях.
Почему при прочих равных? Потому что есть ещё несколько коэффициентов, зависящих от каждого вписанного в ограниченную страховку водителя, и которые, очевидно, не применяются в неограниченном полисе (вписанных людей то нет). Это коэффициенты возраста и стажа водителя, а также КБМ – безаварийная скидка (или «накидка», увеличивающая стоимость полиса, если водитель часто оказывался виновником ДТП и страховых случаев).
Таким образом, рассчитать, как будет дешевле в вашем случае, когда можно оформить страховку без водительских прав, будет непросто. Ведь ограниченный полис, хоть и стоит дешевле, но за счёт неблагоприятного водителя (например, молодого без стажа и который попадал неоднократно в ДТП) ОСАГО может стать дороже. Но можно обратиться к любому страховщику/агенту для этого – они почти всегда согласятся произвести 2 расчёта, либо посчитать онлайн.
Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Можно ли оформить полис ОСАГО на другого человека без прав?
Да. Как мы указали выше, если автомобиль принадлежит вам, не обязательно вы должны быть страхователем – покупать страховку может любой другой человек. И нет никаких препятствий, если у него тоже нет водительских прав.
Обратите только внимание, что страхователю для заключения договора ОСАГО потребуется следующий список документов:
Что делать, если я потом получу права?
Здесь всё ещё проще! Когда вы успешно сдадите экзамены и приобретёте право управления, то можете вписать себя в страховку. Вопрос только в том, что в этом случае полис будет для вас достаточно дорогой из-за отсутствия у вас стажа.
Если же ваша страховка неограниченная, то вообще никаких действий предпринимать нет необходимости. Но и здесь есть тонкость. Заключается она в указанном выше коэффициенте безаварийного стажа – КБМ. Он при отсутствии вашей виновности в страховых случаях каждый год падает на 0,05 – то есть страховка ежегодно обходится вам на 5% дешевле. И при неограниченной страховке КБМ будет меняться только в том случае, если речь идёт о вашем автомобиле – вы как собственник. А вот если человек не вписан ни в какой полис в течение упрощённо года, то безаварийный стаж расти у него не будет.
Если прав нет, потому что лишили?
Выше мы рассматривали ситуации, можно ли и как сделать полис ОСАГО на машину без водительских прав, если вы не получали их никогда. Но лишение – это наказание, временно приостанавливающее право управления. В этом случае можно даже вписать вас как водителя в полис – нужны только реквизиты водительского удостоверения: серия и номер, а также копия удостоверения. Данные в/у, как правило, указываются в постановлении суда о лишении, копия которого у вас должна быть на руках.
А вот за копией вы можете обратиться в подразделение ГИБДД, где оно хранится. Нет, в ГАИ вам вряд ли её сделают – но можно просто сфотографировать документ, в большинстве страховых чаще всего подходит фотография. Но на всякий случай просто установите приложение, позволяющее делать скан по фотографии.
Если их нет, потому что потеряли?
Здесь всё также, как и выше – другое дело, что копию водительских прав сделать уже не получится, если она не была сделана заранее. В этом случае придётся сначала обратиться в МРЭО ГИБДД с вопросом о восстановлении потерянного водительского удостоверения.
Можно ли вписать человека без в/у?
И это единственный вопрос в нашей статье, ответ на который «нет».
Выше мы привели официальную трактовку подпункта «д» пункта 3 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО. Именно этой нормой предусмотрена обязательность водительских прав именно вписанного водителя.
Но если вам нужно, чтобы к вождению автомобиля был допущен определённый человек, просто оформите неограниченный полис. Да, он будет стоить дороже. Да и это будет лишь формальностью – никаких нарушений закона Об ОСАГО в этом случае при езде этого лица на автомобиле не будет. Но в любом случае управление без прав – это нарушение, которое наказывается достаточно строго.
Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя
Наш маркетплейс предлагает выгодно приобрести страховку на машину для новичка. Оформить ОСАГО без стажа можно онлайн, без поездок по офисам страховых компаний. Здесь начинающий водитель может узнать цены, детальные условия 127 предложений от 40 страховых и рассчитать стоимость полиса прямо из дома. Страховка на машину без стажа будет доставлена на электронную почту. Для покупки достаточно отправить онлайн-заявку сегодня, 06.12.2021.
Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера
Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер
За оформление ОСАГО дарим промокод для покупок на aliexpress.ru. Подробнее об акции
Последние купленные полисы
Как купить полис ОСАГО начинающим
Преимущества покупки полиса ОСАГО начинающим на Банки.ру
Новости ОСАГО
Шансы столкнуться с такси без ОСАГО два из трех. Чем это грозит лично вам?
Как восстановить скидку по ОСАГО? FinTok
Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?
Оформление полиса ОСАГО
Оформление ОСАГО на сайте
От своих знакомых наслышана о Тинькофф-ОСАГО. Очень хорошие отзывы. Застраховалась первый раз на сайте. Быстро, удобно. Бумажная версия в течение нескольких минут пришла на почту. Читать полностью
Самое быстрое ОСАГО
Я начинаю всё сильнее проникаться симпатией к этой компании! Только что впервые попробовал оформить ОСАГО с их помощью, и вот, всего через пару минут новый полис уже у меня. Читать полностью
Оформление ОСАГО
Удобный интерфейс, подтянулись данные со старого полиса двухгодичной давности. Самое главное, что после смены прав правильно посчитался КБМ, что не получалось при попытке. Читать полностью
Оформление полиса ОСАГО
Узнал о страховании в Тинькоф по рейтингу и отзывам. Решил оформить. Очень быстрое оформление страхового полиса ОСАГО, удобный опросник, не составило никаких сложностей заполнить. Читать полностью
оформление осаго за пару минут
Оформила полис ОСАГО на автомобиль за пару минут. Это событие сильно и очень приятно удивило, т.к. перед этим перебрала 5 страховых компаний и везде неудача. Спасибо. Читать полностью
ОСАГО за 3 минуты!
Оформила полис ОСАГО на «возрастной» автомобиль за 3 минуты. Это событие сильно и очень приятно удивило, т.к. перед этим перебрала 5 страховых компаний и везде неудача. Спасибо. Читать полностью
Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер
Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер
Виды ОСАГО
Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в городах
Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в страховых компаниях
Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для новичков
ОСАГО является обязательным документом для каждого автовладельца. Управлять машиной без полиса нельзя. При проверке инспекцией ГИБДД будет выписан штраф (500 рублей, если были нарушены условия договора страхования, и 800 рублей при отсутствии полиса вообще). Водитель обязан оформить страховку ОСАГО в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.
Что дает полис ОСАГО
Страховка позволяет избежать больших выплат пострадавшей стороне, так как ущерб в случае ДТП компенсирует страховая компания. Стоит учитывать, что по страховке водителя возмещается ущерб только пострадавшим. Отремонтировать собственную машину, если вы стали виновником ДТП, на страховые выплаты не получится.
Полис ОСАГО всегда должен быть при себе, если водитель находится за рулем. Чтобы доставить автомобиль к месту регистрации, также нужна страховка. Иначе в случае ДТП придется выплачивать компенсацию самостоятельно.
Страховщик возместит ущерб в следующих случаях:
Если в результате ДТП пострадало несколько лиц, сумма страховки не делится. Каждому пострадавшему будет выплачена отдельная компенсация, не превышающая 400 000 рублей при имущественном ущербе и 500 000 рублей, если был нанесен вред здоровью человека.
Стоимость ОСАГО для начинающего водителя будет выше, чем для опытного, поскольку для страховой компании это высокий риск. Но постепенно при условии соблюдения всех правил и безаварийного вождения цена страховки будет снижаться.
Если автовладелец стал виновником аварии, он сообщает всем участникам ДТП данные своего полиса. Заполненные бланки извещений нужно предоставить страховщику в течение 5 рабочих дней. Страховка ОСАГО не покроет повреждения автомобиля, которые были получены в результате соревнований, массовых беспорядков, забастовок.
Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения
Цену страховки можно посчитать, если умножить базовую ставку, устанавливаемую Банком России, на коэффициенты, которые регулируются страховыми компаниями. Страховщик учитывает возраст и стаж водителя. Если автовладелец моложе 22 лет и совсем не имеет опыта, коэффициент для него будет максимальным — 1,87. Такая страховка обойдется на 70–80 % дороже. Для молодого водителя, у которого уже есть опыт вождения, но менее 3 лет, коэффициент будет равен 1,67. С 3-го года вождения коэффициент будет 1,04 и ниже в зависимости от того, достиг ли автовладелец 23 лет.
Для новичков КБМ равняется единице. Это коэффициент безаварийного вождения. Его значение будет снижаться каждый год, если водитель не попадал в аварии по своей вине. Скидка за безаварийное вождение составляет 5 % в год, но не более 50 %.
Помимо этого, при расчете суммы учитываются:
Учитывается как общий стаж вождения, так и длительность периода, в течение которого вы не попадали в аварии по своей вине. Если вы делаете перерыв в вождении, прекращаете сотрудничество со страховщиком, например на год, безаварийный срок вождения обнуляется, а КБМ снова становится равным единице.
Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2021 году приблизительно одинаковая у всех страховых компаний. Если кто-то предлагает подозрительно низкую цену, не связанную с вашим стажем безаварийного вождения, это, вероятнее всего, мошенники.
Как снизить стоимость страхового полиса
Стоимость страховки будет постепенно снижаться, если водитель аккуратно водит и не попадает в аварии. Сразу после покупки машины и получения прав сильно сэкономить на получении полиса не получится.
Снизить цену страховки на машину для новичка можно следующими способами:
Многие новички опасаются водить машину зимой, на скользкой дороге больше шансов попасть в ДТП. Если пока водитель не решается на управление ТС в зимний период, можно оформить полис на 3 или 6 месяцев, что позволит сэкономить.
Автовладелец без опыта вождения считается потенциально опасным водителем. Сразу после оформления водителю-новичку присваивается 3 класс. Чем дольше он водит, не попадая в аварии по своей вине, тем выгоднее будут для него условия страхования. Компании стараются поощрять внимательных и аккуратных водителей.
С 2020 года страховые компании могут учитывать не только безаварийное вождение, но и наличие штрафов за нарушение ПДД. Поэтому водителям нужно стараться ездить только по правилам, чтобы снизить стоимость страховки.
Любые способы снижения стоимости ОСАГО должны быть законными. Нельзя оформлять полис на другого, более опытного водителя, указывать неверные данные.
Оформление ОСАГО для начинающего водителя
Страховая компания не имеет права отказать в выдаче страховки неопытному водителю, если он предоставил все документы и корректно заполнил заявление.
Стоимость страховки на автомобиль новичку можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Необходимо ввести свои данные, информацию о машине, а потом оплатить указанную сумму с помощью банковской карты.
Процедура оформления через интернет проводится следующим образом:
Рекомендуется сохранить не только сам документ, но и чек. Он пригодится при страховом случае.
При проверке ГИБДД можно показывать полис в электронном варианте. С 2020 года отсутствие бумажного документа не приводит к штрафам. Но лучше иметь при себе и распечатку страховки на случай, если разрядится телефон или будут проблемы с интернетом.
После покупки нового автомобиля не обязательно проходить техосмотр, если машина куплена в салоне и не имеет пробега. Если же вы берете машину с рук, ей больше 4 лет, нужно пройти техосмотр и приобрести диагностическую карту. Это делается в специальных пунктах ТО, где специалисты осматривают автомобиль на наличие неисправностей, фотографируют его и загружают информацию в базу.
На данный момент это обязательная процедура, но из-за нехватки пунктов ТО и сложности прохождения осмотра, физическим лицам, управляющим легковым автомобилем или мотоциклом, с августа 2021 года можно не проходить ТО. Однако страховые компании предлагают хорошие скидки тем, кто добровольно прошел эту процедуру.
Распространенные ошибки при оформлении страхового полиса через интернет
При получении полиса в офисе страховой компании нужно лишь выбрать страховщика, собрать документы и найти время для поездки в отделение организации. Многие предпочитают оформление через интернет, так как оно не требует личного присутствия водителя и проводится в любое удобное для клиента время.
При оформлении ОСАГО новички могут допустить следующие ошибки:
Если вы заметили в полисе неточность, ошибку, нельзя откладывать процесс исправления. Отправьте на тот же сайт, где вы оформляли полис, заявку на исправление данных и приложите скрин документа, который подтверждает подлинность информации. Если инспекция заметит ошибку в полисе, автовладельца могут обвинить в попытке мошенничества.
После исправления ошибки в РСА обращаться не нужно. Страховщик сам отправит туда новые данные.
Где можно купить страховой полис
Полис ОСАГО новичку может выдать любая страховая компания, но важно не попасться мошенникам. При выборе страховщика нужно учитывать следующие параметры: