Страховка автомобиля начинающего водителя
ОСАГО для молодого водителя
Оформляйте полисы при любом стаже вождения при достижении 18 лет в нашем сервисе.
Вы несколько месяцев учились в автошколе, успешно сдали экзамены в ГИБДД и получили заветную карточку – водительское удостоверение, дающее право на управление транспортным средством. Теперь самое главное — защитить себя от возможных дорожно-транспортных происшествий и для уверенности за рулем автомобиля оформить страховку ОСАГО.
Молодые водители – это водители со стажем вождения менее трех лет и в возрасте до 22-х лет. Для них действуют те же принципы расчета стоимости полиса ОСАГО, что и для остальных категорий граждан. Единственный минус – тарифы для них выше за счет повышающих коэффициентов. Давайте подробно разберем, что влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО для водителей с небольшим опытом.
Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?
Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:
T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.
Для наглядности расчета возьмем водителя в возрасте 20 лет, без стажа вождения, проживающего в городе Новосибирск и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. Здесь сразу обговорим, что в нынешнем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальное удостоверение менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта вождения за рулем. Зато если молодой водитель получил удостоверение в 2016-м году, а только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля – такой водитель будет считаться уже с опытом вождения, и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.
Вернемся к коэффициентам и формуле расчета тарифа.
ТБ – базовый тариф страховой компании, который находится в определенном коридоре (коридор устанавливается Центральным Банком). Мы примем его по тарифу одной из лучших страховых компаний на рынке. Для Новосибирска данный тариф равен 4937 рублей.
КТ – территориальный коэффициент. Это единый коэффициент для всех страховых компаний, также установленный Центральным Банком. Он равен 1,7.
КБМ – коэффициент бонус-малус, говоря простыми словами – коэффициент безаварийности. Обновляется коэффициент для каждого водителя раз в год. И вычисляется по специальной таблице: если у водителя не было дорожно-транспортных происшествий по его вине в течение года, то коэффициент уменьшается, и на следующий год водитель получает скидку. Скидка рассчитывается в размере – 5% в год. Молодым водителям КБМ начисляется по классу 3 – и равняется 1.
КВС – коэффициент по возрасту и стажу водителя. Это определяющий коэффициент при расчете тарифа полиса для молодого водителя. Для нашего примера КВС = 1,87. Это самый высокий показатель данного коэффициента. До скольки лет будет повышающий коэффициент для расчета тарифа на ОСАГО? Водитель считается молодым до 22-х лет либо до достижения срока вождения три года (с момента первого получения водительского удостоверения).
КО – коэффициент, определяющий круг лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если круг лиц неограничен, то КО равен 1,87. В нашем примере мы ограничим круг лиц нашим одним молодым водителем, для которого КО будет равняться 1.
КМ – коэффициент мощности автомобиля. Автомобиль Toyota Corolla имеет мощность 107 лошадиных сил. И по таблице коэффициентов КМ = 1,2.
КС – коэффициент использования автомобиля. Вычисляется по таблице. Мы берем стандартный срок заключения страхового договора – год. При этом условии КС=1.
КН – факультативный коэффициент, определяемый при наличии действий (бездействий). Применяется при мошеннических действиях со стороны владельца транспортного средства, умышленном участии в ДТП, сообщил ложные сведения в страховую компанию и т.д. Так как у нас добросовестный молодой водитель, то КН = 1.
Сведем все данные и вычислим размер страховой премии:
Т = 4937 рублей * 1,7 * 1 * 1,87 * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 18 833 рублей 67 копеек – стоимость страхования ответственности молодого водителя на один год.
Как можно сэкономить при покупке страхового полиса?
Выше мы подробно рассмотрели все коэффициенты, которые влияют на страховую премию за полис на молодого водителя. И на основании этого можем дать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:
Получение полиса ОСАГО для молодого водителя — это стандартная процедура, которую обязаны пройти все. Следуя нашим советам, вы можете сэкономить на покупке полиса. Мы привели пример расчета размера страховой премии в ручном режиме, но воспользовавшись формой на нашем сайте и введя свои данные, вы получите автоматический расчет по нескольким страховым компаниям всего за несколько минут.
Сколько стоит ОСАГО для новичка
Содержание
Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.
Для чего нужна страховка ОСАГО
Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.
Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.
Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.
От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков
При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.
Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:
Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.
ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.
Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя
Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.
Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.
Как самому рассчитать полис ОСАГО
Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.
Рассчитать ОСАГО для начинающего водителя в Москве
Помощник
ОСАГО — это обязательное страхование, которым должны пользоваться все автовладельцы. Этот полис необходимо оформить в течение 10 суток после покупки автомобиля, о чем некоторые начинающие водители в Москве не знают.
Цена на полис для неопытных автомобилистов
На стоимость ОСАГО влияет несколько факторов, в том числе стаж и возраст автовладельца. Рассчитывая цену на обязательный страховой договор, нужно учитывать надбавочные коэффициенты, влияющие на итоговую сумму.
Для начинающих водителей размер страховки будет выше, так как больше риск возникновения аварийной ситуации на дороге. Если автовладелец за рулем менее 3 лет или он моложе 22, при расчете применяется коэффициент 1,8. Для определения стоимости документа необходимо предоставить и другую информацию:
В 2021 – 2022 году для каждого конкретного случая используются свои надбавочные коэффициенты. Например, если ТС зарегистрировано в Москве, то размер надбавки будет 2. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Покупая ОСАГО, это необходимо учитывать.
Онлайн-калькулятор для расчета стоимости полиса
Рассчитать цену полиса ОСАГО вручную, прежде чем купить его, достаточно трудно. Поэтому рекомендуется воспользоваться электронным онлайн-калькулятором на портале Выберу.ру. Для этого нужно заполнить соответствующие поля, после чего отобразится итоговая сумма с учетом последних изменений, услуга предоставляется бесплатно.
Купить ОСАГО для начинающего водителя – ОСАГО для новичков
Для страхования по ОСАГО начинающим будет считаться водитель, у которого стаж вождения до 3 (трех) лет или возраст до 22 лет.
Можно ли купить полис ОСАГО новичку
Страхование ОСАГО регулируется государством, а поэтому отказать в выдачи полиса ОСАГО водителю без стажа страховщики не имеют права.
Оформить полис обязательного страхования начинающий водитель может в любой страховой компании.
Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающих. Как рассчитать страховку для водителя без опыта
Стоимость ОСАГО зависит от базовой ставки, установленной каждой страховой компанией, умноженной на ряд коэффициентов, в том числе на коэффициент возраст-стаж. Так если водитель без опыта вождения или с небольшим стажем (от 0 до 3-х лет), то этот коэффициент будет 1.87-1.63. А вот уже с третьего года коэффициент снижается до 1.04 и ниже (в зависимости от возраста).
Надо отметить, что страховка будет стоить дорого не только новичку, но и молодому водителю. Так коэффициент по возрасту значительно снижается только после 22 лет.
Регион регистрации собственника:
Расчет страховки ОСАГО происходит по сложной формуле, а поэтому лучше начинающему водителю для расчета воспользоваться калькулятором ОСАГО. В калькуляторе учтены все коэффициенты и в нем легко рассчитать сколько стоит ОСАГО для новичка.
Хотелось бы отметить, что в нашей компании, при заказе через сайт, новички могут получить дополнительные скидки на ОСАГО или техосмотр или, для электронного полиса, бесплатный техосмотр. А если Вам потребуется доставка, то на ОСАГО от 7000 руб. (а для новичков полис, к сожалению, будет стоить точно дороже) доставка по Москве – бесплатна.
КБМ начинающего водителя (или КБМ для новичка)
КБМ – это еще один коэффициент, на который умножается базовый тариф и который влияет на стоимость ОСАГО. Называется он – «бонус-малус» или в обычной жизни – коэффициент безаварийности.
Для новичка, т.е. для водителя без стажа, КБМ будет равен 1. И при безаварийном вождении он будет уменьшаться каждый год (пересчет происходит 1 апреля) на 5%.
Что еще надо знать новичку для страхования по ОСАГО
Часто начинающий водитель даже не знает о том, что для оформления страховки ОСАГО требуется диагностическая карта техосмотра, если автомобилю больше трех лет.
Для этого необходимо пройти технический осмотр. Много компаний, в том числе и наша, помогают начинающим водителям пройти техосмотр и оформить диагностическую карту без особых затрат по времени.
ОСАГО для новичка
Узнайте сколько стоит страховка на автомобиль для начинающего водителя! Полис ОСАГО будет выслан новичку по электронной почте в течение 7 минут
Отзывы о ОСАГО для новичка
Последние купленные полисы для начинающего водителя
Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя
Для начала разберемся, из чего вообще складывается цена страховки. Финальная цена будет равна базовой стоимости, умноженной на следующие коэффициенты:
Бонус-малус – это гибкая система награждения за аккуратную езду. Если вкратце, то чем меньше нарушений вы совершили за все время вождения, тем меньше будет коэффициент. У водителя без опыта вождения бонус-малус будет равняться 0,9.
Итак, рассчитаем стоимость страховки на автомобиль новичку при следующих параметрах: базовая стоимость – 4500 рублей, за стаж и возраст – 1,8 (для новичков), за количество водителей – 1 (1 водитель), за бонус-малус – 0,9, за мощность двигателя – 1,1 (100 л.с.), за территорию – 2 (Москва). 4500*1,8*1*0,9*1,1*2=16038 рублей за год.
Учтите, что страховка на машину для начинающего водителя – не то же самое, что страховка для водителя, давно получившего права и недавно начавшего водить. При расчете учитывается время, которое прошло с момента получения прав. Если вы получили их 6 месяцев назад, вы – начинающий водитель, если вы получили права 5 лет назад, но не ездили – технически вы являетесь опытным водителем.
Мнение эксперта
Новички за рулём получают такой же повышающий коэффициент, как и водители, оформляющие открытое страхование – 1.94. Поэтому лучше сразу начинать копить на себя скидку. Если только что получили права, но нет авто, постарайтесь вписать себя к родственикам или друзьям (да, придеться доплатить за себя), но это позволит начать копить скидку за безаварийность.