Страховка автомобиля для новичков без стажа

ОСАГО для молодого водителя

Оформляйте полисы при любом стаже вождения при достижении 18 лет в нашем сервисе.

Вы несколько месяцев учились в автошколе, успешно сдали экзамены в ГИБДД и получили заветную карточку – водительское удостоверение, дающее право на управление транспортным средством. Теперь самое главное — защитить себя от возможных дорожно-транспортных происшествий и для уверенности за рулем автомобиля оформить страховку ОСАГО.

Молодые водители – это водители со стажем вождения менее трех лет и в возрасте до 22-х лет. Для них действуют те же принципы расчета стоимости полиса ОСАГО, что и для остальных категорий граждан. Единственный минус – тарифы для них выше за счет повышающих коэффициентов. Давайте подробно разберем, что влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО для водителей с небольшим опытом.

Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?

Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:

T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.

Для наглядности расчета возьмем водителя в возрасте 20 лет, без стажа вождения, проживающего в городе Новосибирск и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. Здесь сразу обговорим, что в нынешнем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальное удостоверение менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта вождения за рулем. Зато если молодой водитель получил удостоверение в 2016-м году, а только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля – такой водитель будет считаться уже с опытом вождения, и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.

Вернемся к коэффициентам и формуле расчета тарифа.

ТБ – базовый тариф страховой компании, который находится в определенном коридоре (коридор устанавливается Центральным Банком). Мы примем его по тарифу одной из лучших страховых компаний на рынке. Для Новосибирска данный тариф равен 4937 рублей.

КТ – территориальный коэффициент. Это единый коэффициент для всех страховых компаний, также установленный Центральным Банком. Он равен 1,7.

КБМ – коэффициент бонус-малус, говоря простыми словами – коэффициент безаварийности. Обновляется коэффициент для каждого водителя раз в год. И вычисляется по специальной таблице: если у водителя не было дорожно-транспортных происшествий по его вине в течение года, то коэффициент уменьшается, и на следующий год водитель получает скидку. Скидка рассчитывается в размере – 5% в год. Молодым водителям КБМ начисляется по классу 3 – и равняется 1.

КВС – коэффициент по возрасту и стажу водителя. Это определяющий коэффициент при расчете тарифа полиса для молодого водителя. Для нашего примера КВС = 1,87. Это самый высокий показатель данного коэффициента. До скольки лет будет повышающий коэффициент для расчета тарифа на ОСАГО? Водитель считается молодым до 22-х лет либо до достижения срока вождения три года (с момента первого получения водительского удостоверения).

КО – коэффициент, определяющий круг лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если круг лиц неограничен, то КО равен 1,87. В нашем примере мы ограничим круг лиц нашим одним молодым водителем, для которого КО будет равняться 1.

КМ – коэффициент мощности автомобиля. Автомобиль Toyota Corolla имеет мощность 107 лошадиных сил. И по таблице коэффициентов КМ = 1,2.

КС – коэффициент использования автомобиля. Вычисляется по таблице. Мы берем стандартный срок заключения страхового договора – год. При этом условии КС=1.

КН – факультативный коэффициент, определяемый при наличии действий (бездействий). Применяется при мошеннических действиях со стороны владельца транспортного средства, умышленном участии в ДТП, сообщил ложные сведения в страховую компанию и т.д. Так как у нас добросовестный молодой водитель, то КН = 1.

Сведем все данные и вычислим размер страховой премии:

Т = 4937 рублей * 1,7 * 1 * 1,87 * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 18 833 рублей 67 копеек – стоимость страхования ответственности молодого водителя на один год.

Как можно сэкономить при покупке страхового полиса?

Выше мы подробно рассмотрели все коэффициенты, которые влияют на страховую премию за полис на молодого водителя. И на основании этого можем дать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:

Получение полиса ОСАГО для молодого водителя — это стандартная процедура, которую обязаны пройти все. Следуя нашим советам, вы можете сэкономить на покупке полиса. Мы привели пример расчета размера страховой премии в ручном режиме, но воспользовавшись формой на нашем сайте и введя свои данные, вы получите автоматический расчет по нескольким страховым компаниям всего за несколько минут.

Источник

Рассчитать ОСАГО для начинающего водителя в Москве

Помощник

ОСАГО — это обязательное страхование, которым должны пользоваться все автовладельцы. Этот полис необходимо оформить в течение 10 суток после покупки автомобиля, о чем некоторые начинающие водители в Москве не знают.

Цена на полис для неопытных автомобилистов

На стоимость ОСАГО влияет несколько факторов, в том числе стаж и возраст автовладельца. Рассчитывая цену на обязательный страховой договор, нужно учитывать надбавочные коэффициенты, влияющие на итоговую сумму.

Для начинающих водителей размер страховки будет выше, так как больше риск возникновения аварийной ситуации на дороге. Если автовладелец за рулем менее 3 лет или он моложе 22, при расчете применяется коэффициент 1,8. Для определения стоимости документа необходимо предоставить и другую информацию:

В 2021 – 2022 году для каждого конкретного случая используются свои надбавочные коэффициенты. Например, если ТС зарегистрировано в Москве, то размер надбавки будет 2. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Покупая ОСАГО, это необходимо учитывать.

Онлайн-калькулятор для расчета стоимости полиса

Рассчитать цену полиса ОСАГО вручную, прежде чем купить его, достаточно трудно. Поэтому рекомендуется воспользоваться электронным онлайн-калькулятором на портале Выберу.ру. Для этого нужно заполнить соответствующие поля, после чего отобразится итоговая сумма с учетом последних изменений, услуга предоставляется бесплатно.

Источник

Сколько стоит ОСАГО для новичка

Содержание

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

Источник

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Наш маркетплейс предлагает выгодно приобрести страховку на машину для новичка. Оформить ОСАГО без стажа можно онлайн, без поездок по офисам страховых компаний. Здесь начинающий водитель может узнать цены, детальные условия 127 предложений от 40 страховых и рассчитать стоимость полиса прямо из дома. Страховка на машину без стажа будет доставлена на электронную почту. Для покупки достаточно отправить онлайн-заявку сегодня, 06.12.2021.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

За оформление ОСАГО дарим промокод для покупок на aliexpress.ru. Подробнее об акции

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО начинающим

Преимущества покупки полиса ОСАГО начинающим на Банки.ру

Новости ОСАГО

Шансы столкнуться с такси без ОСАГО два из трех. Чем это грозит лично вам?

Как восстановить скидку по ОСАГО? FinTok

Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?

Оформление полиса ОСАГО

Оформление ОСАГО на сайте

От своих знакомых наслышана о Тинькофф-ОСАГО. Очень хорошие отзывы. Застраховалась первый раз на сайте. Быстро, удобно. Бумажная версия в течение нескольких минут пришла на почту. Читать полностью

Самое быстрое ОСАГО

Я начинаю всё сильнее проникаться симпатией к этой компании! Только что впервые попробовал оформить ОСАГО с их помощью, и вот, всего через пару минут новый полис уже у меня. Читать полностью

Оформление ОСАГО

Удобный интерфейс, подтянулись данные со старого полиса двухгодичной давности. Самое главное, что после смены прав правильно посчитался КБМ, что не получалось при попытке. Читать полностью

Оформление полиса ОСАГО

Узнал о страховании в Тинькоф по рейтингу и отзывам. Решил оформить. Очень быстрое оформление страхового полиса ОСАГО, удобный опросник, не составило никаких сложностей заполнить. Читать полностью

оформление осаго за пару минут

Оформила полис ОСАГО на автомобиль за пару минут. Это событие сильно и очень приятно удивило, т.к. перед этим перебрала 5 страховых компаний и везде неудача. Спасибо. Читать полностью

ОСАГО за 3 минуты!

Оформила полис ОСАГО на «возрастной» автомобиль за 3 минуты. Это событие сильно и очень приятно удивило, т.к. перед этим перебрала 5 страховых компаний и везде неудача. Спасибо. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в городах

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя в страховых компаниях

Калькулятор расчета стоимости ОСАГО для новичков

ОСАГО является обязательным документом для каждого автовладельца. Управлять машиной без полиса нельзя. При проверке инспекцией ГИБДД будет выписан штраф (500 рублей, если были нарушены условия договора страхования, и 800 рублей при отсутствии полиса вообще). Водитель обязан оформить страховку ОСАГО в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.

Что дает полис ОСАГО

Страховка позволяет избежать больших выплат пострадавшей стороне, так как ущерб в случае ДТП компенсирует страховая компания. Стоит учитывать, что по страховке водителя возмещается ущерб только пострадавшим. Отремонтировать собственную машину, если вы стали виновником ДТП, на страховые выплаты не получится.

Полис ОСАГО всегда должен быть при себе, если водитель находится за рулем. Чтобы доставить автомобиль к месту регистрации, также нужна страховка. Иначе в случае ДТП придется выплачивать компенсацию самостоятельно.

Страховщик возместит ущерб в следующих случаях:

Если в результате ДТП пострадало несколько лиц, сумма страховки не делится. Каждому пострадавшему будет выплачена отдельная компенсация, не превышающая 400 000 рублей при имущественном ущербе и 500 000 рублей, если был нанесен вред здоровью человека.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя будет выше, чем для опытного, поскольку для страховой компании это высокий риск. Но постепенно при условии соблюдения всех правил и безаварийного вождения цена страховки будет снижаться.

Если автовладелец стал виновником аварии, он сообщает всем участникам ДТП данные своего полиса. Заполненные бланки извещений нужно предоставить страховщику в течение 5 рабочих дней. Страховка ОСАГО не покроет повреждения автомобиля, которые были получены в результате соревнований, массовых беспорядков, забастовок.

Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения

Цену страховки можно посчитать, если умножить базовую ставку, устанавливаемую Банком России, на коэффициенты, которые регулируются страховыми компаниями. Страховщик учитывает возраст и стаж водителя. Если автовладелец моложе 22 лет и совсем не имеет опыта, коэффициент для него будет максимальным — 1,87. Такая страховка обойдется на 70–80 % дороже. Для молодого водителя, у которого уже есть опыт вождения, но менее 3 лет, коэффициент будет равен 1,67. С 3-го года вождения коэффициент будет 1,04 и ниже в зависимости от того, достиг ли автовладелец 23 лет.

Для новичков КБМ равняется единице. Это коэффициент безаварийного вождения. Его значение будет снижаться каждый год, если водитель не попадал в аварии по своей вине. Скидка за безаварийное вождение составляет 5 % в год, но не более 50 %.

Помимо этого, при расчете суммы учитываются:

Учитывается как общий стаж вождения, так и длительность периода, в течение которого вы не попадали в аварии по своей вине. Если вы делаете перерыв в вождении, прекращаете сотрудничество со страховщиком, например на год, безаварийный срок вождения обнуляется, а КБМ снова становится равным единице.

Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2021 году приблизительно одинаковая у всех страховых компаний. Если кто-то предлагает подозрительно низкую цену, не связанную с вашим стажем безаварийного вождения, это, вероятнее всего, мошенники.

Как снизить стоимость страхового полиса

Стоимость страховки будет постепенно снижаться, если водитель аккуратно водит и не попадает в аварии. Сразу после покупки машины и получения прав сильно сэкономить на получении полиса не получится.

Снизить цену страховки на машину для новичка можно следующими способами:

Многие новички опасаются водить машину зимой, на скользкой дороге больше шансов попасть в ДТП. Если пока водитель не решается на управление ТС в зимний период, можно оформить полис на 3 или 6 месяцев, что позволит сэкономить.

Автовладелец без опыта вождения считается потенциально опасным водителем. Сразу после оформления водителю-новичку присваивается 3 класс. Чем дольше он водит, не попадая в аварии по своей вине, тем выгоднее будут для него условия страхования. Компании стараются поощрять внимательных и аккуратных водителей.

С 2020 года страховые компании могут учитывать не только безаварийное вождение, но и наличие штрафов за нарушение ПДД. Поэтому водителям нужно стараться ездить только по правилам, чтобы снизить стоимость страховки.

Любые способы снижения стоимости ОСАГО должны быть законными. Нельзя оформлять полис на другого, более опытного водителя, указывать неверные данные.

Оформление ОСАГО для начинающего водителя

Страховая компания не имеет права отказать в выдаче страховки неопытному водителю, если он предоставил все документы и корректно заполнил заявление.

Стоимость страховки на автомобиль новичку можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Необходимо ввести свои данные, информацию о машине, а потом оплатить указанную сумму с помощью банковской карты.

Процедура оформления через интернет проводится следующим образом:

Рекомендуется сохранить не только сам документ, но и чек. Он пригодится при страховом случае.

При проверке ГИБДД можно показывать полис в электронном варианте. С 2020 года отсутствие бумажного документа не приводит к штрафам. Но лучше иметь при себе и распечатку страховки на случай, если разрядится телефон или будут проблемы с интернетом.

После покупки нового автомобиля не обязательно проходить техосмотр, если машина куплена в салоне и не имеет пробега. Если же вы берете машину с рук, ей больше 4 лет, нужно пройти техосмотр и приобрести диагностическую карту. Это делается в специальных пунктах ТО, где специалисты осматривают автомобиль на наличие неисправностей, фотографируют его и загружают информацию в базу.

На данный момент это обязательная процедура, но из-за нехватки пунктов ТО и сложности прохождения осмотра, физическим лицам, управляющим легковым автомобилем или мотоциклом, с августа 2021 года можно не проходить ТО. Однако страховые компании предлагают хорошие скидки тем, кто добровольно прошел эту процедуру.

Распространенные ошибки при оформлении страхового полиса через интернет

При получении полиса в офисе страховой компании нужно лишь выбрать страховщика, собрать документы и найти время для поездки в отделение организации. Многие предпочитают оформление через интернет, так как оно не требует личного присутствия водителя и проводится в любое удобное для клиента время.

При оформлении ОСАГО новички могут допустить следующие ошибки:

Если вы заметили в полисе неточность, ошибку, нельзя откладывать процесс исправления. Отправьте на тот же сайт, где вы оформляли полис, заявку на исправление данных и приложите скрин документа, который подтверждает подлинность информации. Если инспекция заметит ошибку в полисе, автовладельца могут обвинить в попытке мошенничества.

После исправления ошибки в РСА обращаться не нужно. Страховщик сам отправит туда новые данные.

Где можно купить страховой полис

Полис ОСАГО новичку может выдать любая страховая компания, но важно не попасться мошенникам. При выборе страховщика нужно учитывать следующие параметры:

Источник