Страховка авто в сша
Как работает страховка в Америке (специально для подписаных на мой блог а не на авто)
Предупреждение:)))) этотже самый пост вчера опубликовал в блоге Мустанга, сдесь вывесил для того чтобы была возможность прочитать о работе старховой в США для тех кто не подписан на Мустанг, в продолжение написанных ранее историй о жизни в Америке. Так что не пинайте. А то я знаю некоторых!))) Всё, я погнал на автошоу, вечером отпишусь!))))
Привет дамы и господа!))))
Предупреждение:)))) этотже самый пост только что опубликовал в блоге Мустанга, сдесь вывесил для того чтобы была возможность прочиитать о работе старховой в США для тех кто не подписан на Мустанг.)))
Наконецто приболев, появилась возможность пописать на драйв
Кто подписан на Мустанг, знают что 4 месяца назад ехав по району, выскочил лексус и стукнул в колесо Станга, от чего и началась эпопея со страховкой.
В этом посте хочу поделиться ощущениями и первым опытом пользования страховки в США, рассказать как всё работает. (или как работало в моём личном случае)
Итак.
Ударили меня с середине июля 2016 года.
Полицию не вызывал, глянул вроде все ок, небольшая вмятина на крыле (сразу не обратив внимания на механические проблемы). Хозяин машины, которая причинила ДТП без проблем дал мне свою страховку, я ему свою и разьехались. Он со словами «позвоню на днях в страховую и расскажу что да как». Я тоже сел в машину и начал ехать. Оказалось что руль при движении прямо вывернут влево на 45 градусов. Машину ведет. Хотя еду прямо.
Отъехав метров 30-50 остовился и начал прикидывать варианты. Позвонил в страховую и сделал отчет по аварии. С меня сразу взяли описание что и как произошло. Сразуже спросили за сивидетелей… а их то нету. Спросили за полицию, … а я е не вызывал… (боясь иметь отчёт по аварии в записи на машину в такой системе как CARFAX).
Так я доковылял еле еле до дома переключавшись с первой на вторую и обратно…
Вот и фото произошедшего (повреждений)…
Через пару дней позвонил следак и сказал что они рассмотрев предоставленный отчёт, приняли решение что другой водитель виноват и что ремонт будет за счёт его страховки. (А был бы регистратор, проблем бы не было. Вот мне и наука…)
Через час позвонила другая девушка и спросила куда я хочу отвезти своё авто на ремонт, и обяснила, что мне надо записать встречу с оценщиком и выбрать мастерскую по моему желанию…Наслушавшись мнений вокруг я увидел возможность срубить денег на ремонт со страховой больше чем мне надо было… утопия. Эти стараховые были придуманы чтобы рубать деньги с граждан и надо было смотреть чтобы они не развели на деньги меня)))))! Обяснив старховой что у меня нету мастерской, они предложили мне свою. Дали название и адрес, и со словами что я им перезвоню позже, я начал гуглить это место и смотреть отзывы. Отзывы были суперские. Я перезвонил и сказал что хочу ехать в эту мастерску.
(Работая в подобной отрасли я знал что плохого не посоветуют так как уважаемые компании дорожат сервисом и выбирают мастеские на конкурсной основе. Мастерским тоже супер, у них бесконечный постоянный потом клиентов…)
И так мне сказали ехать в эту мастерскую. Срузуже услышав мой ответ что я не в состоянии передвигаться самостоятельно))) мне был также предложен эвакуатор. Страховка платила за всё!)))))
Вот так мы её грузили…
Привезли и кинули на парковку возле мастерской.
Я подписал пару доков ушёл. Мне сказали, что завтра оценщик будет и обсудят всё с мастерами, мне только забрать авто когда будет готово… Так что не получилось наплакать мне на большую сумму… Потом уже я заметил, что офис оценщика был в этойже мастерской… «ну и фиг с ним» подумал я – «главное чтобы хорошо сделали» …
На следующий день мне позвонил оценщик и сказал чтобы я заехал.
Меня подвели к авто и начали объяснять что было повреждено… Крыло вмятина и стойка… Мне нечего было спорить я согласился…
На следующий день мне прислали вот такую смску с графиком работ и цен и когда машина будет готова…
Подошел назначенный день (2 недели спустя) я звоню. Мне говорят – «ещё не готова»…Причина – замена всей стороны. Меняли кроме стойки, все рычаги, подшипники, ступицу итд.
Прошел месяц…
Я писал добрые письма в добром формате хозяину конторы, спрашивая, как дела с диском. Никто не отвечал…
Моё терпение кончалось. Я накатал письмо в официальном тоне. При отправке отправил всем: хозяину, оценщику, следователю, человеку со страховой где-то в каком-то офисе, ещё куче адресов, которые смог раздобыть… Реакция была мгновенной. Мне сразу же ответили все, кто был в круге принятия решения… Меня сразу же успокоили, что диском уже занимаются и заказывают…
Спустя 2 недели мне позвонили и сказали заехать на установку…
Установив диск я счастливый отправился домой.
А спустя пару недель мне пришёл отчет сколько денег стоил страховой ремонт моей машины… Зацените!))))
Но меня не покидал вопрос, увеличат ли мне страховку на следующий раз или нет… Вот пришел счёт на следующие пол года… Нет. Стандартное увеличение (как они говорят «на инфляцию» 7 баксов в месяц). Ну что же… Я остался доволен.
Винить мастерскую я не могу, тк они сделали замечательную работу и покрасили авто суперски. Была проблема с диском, но увы это всё из-за страховой, которая пыталась сэкономить пару сотен… Но в итоге заплатила…
Я рад. Теперь я купил регик, покрыл машину защитным слоем, но это будет в следующем посте на Станг, а сейчас аплодирую стоя кто осилил писанину до кона!))))
Страхование в США. Часть 1. Автомобильные страховки.
Sep 22, 2017 · 6 min read
Все, что будет описано в статье применительно к штату Калифорния, в других штатах могут быть существенные различия.
В-принципе, тут становится все понятно, если сказать два слова: ОСАГО и КАСКО.
Принцип работы российских ОСАГО и КАСКО взят полностью с системы страхования в США.
Для Калифорнии обязательно наличие минимального страховани я ответственности владельца на случай аварий, при этом эта минимальная страховка не будет покрывать повреждения вашего автомобиля, только минимальную ответственность вас как виновника — liability. Сразу вспоминаем ОСАГО. Это одна из самых дешевых страховок, которую обязаны иметь все владельцы автомобилей. Но, к сожалению, ее покрытия часто не достаточно, когда происходит какое-либо дтп. Она должна быть даже у туриста, который купил здесь машину для того, чтобы просто покататься на ней месяц по США (до 14 дней можно кататься без штрафа за отсутствие страховки, в противном случае это либо штраф, либо штраф-стоянка).
В расширенную страховку уже входят высокие лимиты покрытия, покрытие в обе стороны(и вашей ответственности и вашего автомобиля ) — liability, покрытие авто, если он просто стоит припаркованным и с ним что-нибудь случается — comprehensive, покрытие ответственности незастрахованного лица, который либо управлял вашим авто, либо влетел в ваше авто — unisured motorist liability, ну и такая мелочь как оплата рентованного авто на время ремонта после дтп или помощь на дороге вместе с оплатой эвакуатора. То есть такая хорошая КАСКО, которая уже существенно дороже, но зато и менее проблемная.
Далее для простоты я буду называть эти страховки привычными нам словами ОСАГО и КАСКО.
При этом часть comprehensive в КАСКО в некоторых штатах необязательна, но в Калифорнии ее нужно включать.
2. Параметры, влияющие на стоимость полиса.
Какие параметры учитываются при расчете стоимости полиса лично для вас:
Далее поговорим о лимитах в покрытии.
3. Лимиты и условия выплат.
Калифорния в 2017 году определила следующие минимальные лимиты для покрытия ответственности водителя ( California Insurance Code §11580.1b):
Аналогичный расчет, если происходит дтп, ваша страховая возмещает ущерб пострадавшей стороне за минусом deductible, и если есть покрытие еще и вас и вашей машины, то еще ремонт вам.
Также есть понятие total damage, это когда страховая решает, что машину нецелесообразно восстанавливать и выплачивает сумму равную стоимости машины на рынке на момент аварии. Все расходы по утилизации, хранению и транспортировке такого авто страховая берет на себя (но это еще зависит и от компании, где был приобретен полис, не все страховые так хорошо себя ведут). Если вы решаете сохранить авто себе, то его статус меняется на salvaged и вы должны его выкупить у страховой за сумму равную остаточной стоимости этого авто после аварии. Страховая вычтет эту сумму из выплаты за ваше авто. Но уже будет другой вопрос, что вы с ним будете делать…Не все salvaged авто можно поставить на учет после ремонта.
4. Где купить страховку на авто?
Можно пойти на сайты — агрегаторы(например этот), вбить данные, номер SSN и получить квоты. Затем уже на сайте страховой оформить полис.
Можно обратится к агенту, который сможет найти подходящую страховку со скидками и в дальнейшем проконсультировать по вопросам, связанным с ней. Тут уже работает сарафанное радио, так как найти хорошего агента проще через знакомых.
Ну и вариант в лоб, поспрашивать знакомых у кого какая страховка, впечатления и пойти на сайт страховой. Но это далеко не гарантия, что цена у вас будет такая же низкая, так как все очень индивидуально. Скидки могут быть даже за то, что вы еще и дом в этой же компании застраховали.
В любом случае, все делается через телефон и обычную электронную почту. Даже если не повезло и случилось ДТП.
Как арендовать машину за границей
И не попасться на уловки прокатных контор
Два года назад мы с друзьями летали в Дубай.
Арендовать автомобиль можно у прокатных контор или посредников. Заказываете машину на сайте за пару недель до поездки, оформляете ее в аэропорту, катаетесь где хотите и сдаете перед отъездом.
Но в этом есть тонкости.
У кого арендовать
Для поездки, например, в Испанию с 16 по 29 апреля мы хотим арендовать автомобиль. Узнаем, сколько это будет стоить у прокатных контор и посредников.
Прокатные конторы ― это большие международные компании. Куда бы вы ни отправились, везде есть «Европкар», «Герц» или «Авис». У них везде одинаково хорошо, но дорого.
Посредники — это компании-агрегаторы. Они предлагают большой выбор машин со всех сайтов крупных прокатчиков и подключают местные компании. Посредники сотрудничают с прокатными конторами на особых условиях (например, получают корпоративные скидки).
Посредник — это лишнее звено между вами и прокатной конторой. Будьте готовы, что бронь на машину может слететь в последний момент. Берите машину у посредника, если готовы в крайнем случае обойтись без нее.
Какие документы нужны для аренды
Машину в прокат выдают только водителю старше 21 года со стажем вождения не менее 1 года.
Чем выше класс автомобиля, тем строже требования к арендатору.
Страховка
У прокатчиков есть много вариантов страховок с разными опциями. Чаще всего вам предложат следующие варианты.
Collision Damage Waiver (CDW) или Loss Damage Waiver (LDW). Машина застрахована от любого ущерба, кроме кражи. В договоре указывается франшиза — это сумма вашей ответственности. Ущерб в пределах этой суммы оплачиваете вы, а всё, что сверх этой суммы, оплачивает страховая.
Например
Theft Insurance (TI) или Theft Protection (TP) — это страховка от угона. Обычно она уже включена в вашу базовую страховку. Если нет, то брать ее необязательно. Оформляйте, если собираетесь в неблагополучную страну вроде Гондураса, Мексики или Колумбии.
Прокатчики включают в стоимость стандартную страховку CDW. Если вы начинающий водитель или переживаете, доплатите за полную страховку (Super CDW).
На что обратить внимание при аренде
Бронирование на сайте. Если вы арендуете на сайте, то прокатчик предлагает два варианта оплаты: сейчас или в офисе. Оплата сейчас обычно дешевле.
Регистрация номера авиарейса при бронировании машины на сайте. При бронировании автомобиля через интернет заполняйте поле с информацией о рейсе, которым вы летите. Так прокатная контора узнает об отмене рейса или его задержке, и машина вас дождется.
Повреждения. Возьмите акт выдачи, обойдите с ним машину вокруг. Если видите не отмеченные в акте царапины или сколы (даже самые маленькие) просите внести их в акт ― за них не попросят заплатить при возврате. И не забудьте проверить повреждения обивки салона и исправность приборов: горят ли фары, работает ли кондиционер. Заодно убедитесь в наличии аптечки и светоотражающего жилета.
Депозит. При оформлении машины прокатчики блокируют на вашей карте депозит. Обычно он составляет размер франшизы по страховке. Депозит должны вернуть в течение 30 дней после возврата машины. Штрафы и стоимость ремонта прокатчики вычитают из депозита. Стоимость полного бака бензина включают в депозит — если вернете машину с пустым баком, ее заправят за ваш счет.
Я прошу заблокировать депозит на кредитной карте: не люблю, когда в начале путешествия с основной карты пропадает тысяча евро. Через месяц деньги автоматически возвращаются на счет кредитной карты.
Как ездить
Ведите себя в арендованной машине как в такси. Нельзя курить даже с открытыми окнами: прокатчик может списать с депозита химчистку салона. Нельзя мусорить и пачкать сиденья.
Домашних животных перевозить можно, но обычно за это нужно доплатить. Лучше уточнять это у прокатчика перед арендой.
Если случилась авария, сразу вызывайте полицию. Получите у них протокол, который отдадите прокатчику при возврате машины. Машина на ходу ― уезжаете на ней, нет ― звоните прокатчику, он вызывает эвакуатор.
Если вы невиновны, то со всем разберется прокатная контора. А вот если вы виновник и страховка не покрывает ущерб полностью, готовьтесь доплатить недостающую сумму. Сумму, которую вам придется отдать (в пределах франшизы по страховке), определят после оценки ущерба.
В разных странах есть свои особенности ПДД
В большинстве европейских стран максимальная скорость в населенных пунктах ограничена 50 км/ч.
В Германии запрещено показывать поворотник при въезде на круговое движение.
В Италии каждый водитель должен иметь светоотражающий жилет. Его нужно надевать, когда покидаешь машину вне населенного пункта.
В США можно поворачивать направо при горящем красном светофоре.
Если не уверены в правилах — спросите в прокатной конторе перед началом аренды.
Если выписали штраф. Штрафы за парковку оплачивайте сами на почте или в банке. Если не знаете, как это сделать, отдайте квитанцию в прокатной конторе, они помогут оплатить. Штрафы за превышение скорости придут сразу в контору, их спишут с вашей карты.
Обязательно оплачивайте все штрафы. За неуплату вас могут внести в черный список прокатных контор или визовых центров.
Как возвращать автомобиль
Сдавайте машину раньше срока окончания аренды. Если вы взяли автомобиль на два дня в 11 утра в понедельник, то в среду в 11 часов он уже должен стоять у прокатной конторы. Лучше приезжать заранее, чтобы не нервничать в очереди. Если опоздаете со сдачей машины, прокатчик может потребовать доплату за целый день.
Перед сдачей заправьте полный бак. После попросите снять блокировку с вашей кредитной карты.
Как арендовать дешевле
Смените страну на сайте. Часто цена зависит от страны вашего нахождения.
Коды для скидок. Банки, авиакомпании, гостиницы и обычные компании сотрудничают с прокатными конторами и предоставляют скидки при аренде машины. Для этого при заказе надо ввести код скидки, который можно найти на сайтах прокатчиков в разделе «Партнеры»: «Герц», «Авис».
Всё, что нужно знать об автостраховании в США
Какую автостраховку брать и от чего зависит ее стоимость? Фото: depositphotos.com
Марат Каменев уже 2 года вместе с женой живёт в Калифорнии. В семье 2 машины – Toyota RAV4 2014 года выпуска и Toyota Corolla 1999 года.
При оформлении страховки очень важен стаж вождения и возраст водителя. В тот момент, когда Марат с женой покупали полис, им было 33 и 34 года соответственно. У Марата стаж вождения был 10 лет, у жены – 6. Живут ребята в спокойном и безопасном районе, что не увеличивает стоимость страховки.
Пример лимитов страхового полиса в штате Калифорния
В целом, на стоимость автостраховки влияют такие факторы:
– пол и возраст автовладельца;
– его семейное положение;
– стаж вождения в США (в мире);
– район, в котором ваше транспортное средство будет оставаться на ночь;
Рубен Алишаев живёт в США 14 лет. Сейчас – в штате Нью-Йорк в безопасном “русском” районе Квинс Рего-парк. У Рубена – Infiniti QX60 2016 года, взятый в лизинг. В страховку на машину вписано 2 водителей – сам Рубен и его папа Джозеф. Возраст водителей 31 и 65 соответственно, стаж вождения 13 и 12 лет. Основным водителем является Рубен, вторым – его отец, хотя по факту это машина отца.
В целом, в Нью-Йорке страховка дороже, чем, например, в Калифорнии. Но при этом, водитель, проживающий в деревне на севере штата Нью-Йорк, будет платить меньше, чем житель Лос-Анджелеса или Сан-Франциско.
К примеру, 36-летняя Алиса Савельева из города Галловэй в штате Нью-Джерси, вместе с супругом владеют Mercedes Benz C230 2006 года и Toyota 4Runner 2016 года.
Кроме того, на стоимость страховки могут повлиять даже результаты собственной финансовой деятельности страховой компании. Так, если она имела значительные потери в предыдущий год, то вынуждена просто так, без других на то причин, поднять цены на страховку, чтобы остаться на плаву.
В Нью-Йорке страховка дороже, чем, например, в Калифорнии. Фото: depositphotos.com
Разница в подходах
Вопрос автострахования в США усложняется в связи с тем, что в стране отсутствует общефедеральная система, регулирующая данную отрасль. Каждый штат самостоятельно занимается формированием требований, предъявляемых к страхованию автомобилей.
Впрочем, в этом плане все штаты можно разделить на 2 категории:
Автомобильную страховку можно купить лично или онлайн в страховой компании, у страхового агента или брокера (у последнего обязательно должна быть лицензия). Страховка оформляется сроком на 6 или 12 месяцев. Её можно оплачивать помесячно, а можно единой суммой, за что часто дают скидку. При годовом страховании цена гарантировано не поднимется, при 6-месячных полисах могут поднимать цену каждый полгода.
Часто страховые компании предлагают очень выгодные условия для новых клиентов. Впрочем, в хороших страховых компаниях есть также скидки, которые предлагаются постоянным клиентам при долгосрочном сотрудничестве.
Что нужно для страхования автомобиля
При оформлении страховки вас попросят предоставить следующие документы и данные:
Есть также ещё один пункт, обязательно указывающийся при страховании – предположительное количество миль, которые вы планируете проезжать в год. Эти данные предоставляются в виде письма в свободной форме. Некоторые страховые компании просят ежегодно предъявлять бумаги, отражающие реальное положение вещей. И если вдруг выяснится, что вы сильно занижаете данные, то с вас могут потребовать компенсацию за последние 3 года. Вообще, стоит иметь в виду, что любые махинации с автомобильной страховкой – это федеральное преступление и карается оно соответствующим образом.
В каждом штате свои правила страхования. Фото: depositphotos.com
Из чего состоит страховка
Полис страхования представляет собой набор разного рода покрытий. В сфере автострахования их множество. Рассмотрим некоторые их них.
Liability Coverage – обязательная гражданская ответственность. Самое важное покрытие, особенно для таких штатов, где вся ответственность ложится на виновника аварии.
Нужно иметь в виду, что если в случае аварии с серьезными повреждениями автомобилей страховка виновника ДТП не покроет все расходы, с него в суде будут требовать недостающую сумму. И в счет ее покрытия пойдут все банковские счета семьи, недвижимость, имеющаяся в собственности, акции, если есть, а также сумма в размере 25% от заработанных денег всеми членами семьи в ближайшие 10 лет.
Именно поэтому, страхуя автомобиль, стоит представить самое худшее и застраховать себя настолько, чтобы быть уверенным в том, что завтра у вас не отнимут всё.
Страховой брокер и адвокат Диана Моценят рассказывает невероятную историю о том, какие сюпризы могут ждать на дороге водителей.
Medical Coverage / Personal Injury Protection (медицинское покрытие) – оно является обязательным в некоторых штатах, таких, как Нью-Йорк и Флорида, и совершенно необязательным, например, в Калифорнии.
Но тем, кто живёт в штатах, где это покрытие необязательно, стоит подумать о включении его в страховку, потому что эти средства выдаются мгновенно вне зависимости от того, кто виноват в инциденте. Более того, хороший страховой брокер непременно вам посоветует оформлять такое покрытие, потому что с его помощью вы будете защищены в случае получения травм. Пока идёт разбирательство, кто прав, кто виноват, вам нужно получить медицинскую помощь – и деньги на это вы можете взять из этого покрытия.
И вот ещё 2 вида покрытия, которые стоит включить в ваш страховой полис – они обеспечат защиту в случае, если вы столкнулись на дороге с человеком, у которого нет страховки или у которого она недостаточна.
Uninsured Motorist Bodily Injury/Underinsured Motorist Bodily Injury – это покрытие отвечает за причинённые телесные повреждения и моральный ущерб, а Uninsured Motorist Property Damage покрывает ущерб от повреждения транспортного средства.
Так как на стоимость полиса влияет много факторов, самое правильное решение в вопросе оформления страховки – найти профессионального брокера, который поможет подобрать именно такой полис, который нужен.
Для минимизации рисков стоит обращаться только к лицензированным страховым агентам или в крупные страховые компании. Не будьте падки на низкие цены страховки, так как зачастую они означают сиюминутную выгоду и возможный большой проигрыш в случае, если случится что-то неприятное на дороге.
Читайте также:
stdClass Object ( [term_id] => 7375 [name] => страхование [taxonomy] => post_tag [slug] => straxovanie )
stdClass Object ( [term_id] => 8177 [name] => авто [taxonomy] => post_tag [slug] => avto )
stdClass Object ( [term_id] => 13992 [name] => Ликбез [taxonomy] => category [slug] => poleznaja-informatsija )
stdClass Object ( [term_id] => 20214 [name] => Выбор редакции [taxonomy] => category [slug] => vibor-redakcii )
Давайте вместе противостоять кризису и поддерживать друг друга
Спасибо, что остаетесь с нами и доверяете! За последние 5 лет мы получили массу благодарных отзывов от читателей, которым наши материалы помогли устроить жизнь после переезда в США. У нас большие планы, мы не хотим останавливаться или замедлять темп работы. Даже сейчас…
Пандемия COVID-19 негативно повлияла на наши доходы, и чтобы продолжать оставаться на плаву, мы вынуждены просить ВАС о поддержке. Мы будем благодарны за любую сумму и приложим максимум усилий, чтобы продолжать так же оперативно публиковать новости и много полезной информации.
Спасибо, что вы с нами!
Всегда ваш, ForumDaily!
Безопасность взносов гарантируется использованием надежно защищенной системы Stripe.
Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию “Приоритет в показе” – и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram – там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily Woman и ForumDaily New York – там вас ждет масса интересной и позитивной информации.