страхование жизни и потери работы альфастрахование
Страхование заёмщика кредита наличными
Защитит вас и ваших близких в случае невозможности вносить платежи по кредиту в результате несчастного случая, болезни или потери работы.
| Оформить страхование можно одновременно с оформлением кредита | Страховая сумма равна сумме выданного кредита | Платёж по страховке может быть включён в сумму кредита |
Доступные программы
| Страхование жизни и здоровья заёмщика | Страхование жизни и здоровья заёмщика, а также при потере работы |
| Уход из жизни или получение инвалидности в результате несчастного случая или ДТП | Уход из жизни, получение инвалидности или недобровольная потеря работы |
| Возраст заёмщика: | Возраст заёмщика: |
| • от 55 до 69 лет — для женщин | • до 55 лет — для женщин |
| • от 59 до 69 лет — для мужчин | • до 59 лет — для мужчин |
Условия страхования
Указанные программы комплексного страхования предлагаются Альфа-Банком и страховой компанией «АльфаСтрахование-Жизнь» и оформляется только по желанию клиента. Клиент вправе заключить аналогичный договор с любой другой страховой компанией.
Более подробную информацию об условиях выплаты страхового возмещения, исключениях и необходимых для получения выплаты документах можно найти в правилах и условиях страхования
Страховая компания самостоятельно принимает решение о выплате возмещения. Банк не несёт ответственности за действия страховой компании, в том числе за размер выплачиваемого возмещения или отказ в выплате страховки.
Как застраховаться от потери работы: правила выбора полиса
Ситуация на рынке труда остается неопределенной — количество безработных хоть и снизилось с пиковых значений, но довольно высокое. Можно ли защитить себя от временных финансовых трудностей, связанных с увольнением, с помощью страховки? И как выбрать такой полис?
По данным опроса Центра стратегических разработок, в 2020 году об оптимизации штата заявляла каждая вторая компания. В этом году ситуация выправляется. По данным Росстата, в июне 2021 года безработица составила 4,8%, в январе этот показатель составлял 5,8%, в декабре 2020 года — 5,9%, а в пиковый период в августе 2020 года — 6,4%.
Не будем рассматривать причины неопределенности на рынке труда, а поговорим о сохранении финансовой стабильности в таких ситуациях. Один из вариантов — страхование от потери работы. Мы расскажем, на что стоит обратить внимание при выборе полиса и на какой размер компенсации от страховой компании можно рассчитывать.
Если вы собираетесь взять ипотеку…
Низкие процентные ставки по ипотеке и льготные ипотечные программы подстегнули спрос на жилищное кредитование. По данным ЦБ РФ, всего в январе — июле 2021 года объем ипотечных кредитов составил 3,12 трлн рублей, что на 73,5% больше, чем за аналогичный период 2020 года (1,8 трлн рублей). Часто вместе с ипотечным кредитом клиенты заключают договор страхования жизни. Также ипотечные заемщики могут защитить себя от самых распространенных сценариев недобровольной потери работы с продуктами страхования без привязки к страхованию жизни. И это весьма разумный шаг, ведь в случае увольнения страховщик на некоторое время возьмет на себя обязательства по выплате кредита.
Страхование от недобровольной потери работы позволяет компенсировать расходы на выплату кредита, часто до тех пор, пока клиент не найдет работу (но не дольше максимального срока поиска нового места работы, указанного в полисе, как правило, это 60—180 дней). Этот риск может защитить клиента в самых разных обстоятельствах — это и сокращение штата, и несоответствие занимаемой должности, и ликвидация компании. И самый распространенный риск — расторжение трудового договора по соглашению сторон. По нашим данным, в 90% обращений по страховке указывается именно эта причина. Поэтому, покупая полис, крайне важно знать, включено ли в него это основание для увольнения.
На что может рассчитывать заемщик по такой страховке? Как мы уже сказали, пока клиент ищет новое рабочее место, страховщик будет компенсировать ему расходы по выплате кредита. Обычно выплаты по этому риску предусмотрены с 15—60-го дня после увольнения и могут осуществляться до полугода. В этом случае выплата за один день составит 1/180 от суммы шести ежемесячных платежей по кредиту. Стоимость такого полиса составляет в среднем 3—4 тыс. рублей в год.
Если вы собираетесь взять потребительский кредит…
Когда клиент берет потребительский кредит, он также может подключить программу страхования, в том числе с риском потери работы.
По данным НБКИ, число потребительских кредитов с трехмесячной и более просрочкой по итогам июня 2021 года достигло 25% — это максимальный показатель в России за шесть лет. Страховка как раз позволяет не останавливать выплаты по займам при проблемах со здоровьем и при потере работы.
Правда, здесь условия более скромные. Выплаты по страховке по этому риску предусмотрены через 30 дней после увольнения и могут идти не более четырех месяцев. Они находятся в пределах 0,5% от размера кредита за каждый день без работы. Если заем оформлен на пять лет, это получается довольно солидная сумма в сравнении с ежемесячным платежом. Так, по кредиту в 450 тыс. рублей на пять лет с ежемесячным платежом в 10 тыс. рублей выплата за 30 дней составит порядка 60 тыс. рублей.
Страховка без кредитных обязательств
Страхование недобровольной потери работы без привязки к кредитованию — довольно редкий тип полиса, который предлагают лишь несколько компаний на рынке. Когда человек приходит в офис страховщика и просит продать такой полис, возникает закономерное предположение, что он им может в скором времени воспользоваться. Поэтому условия по такому полису страховщики выставляют достаточно жесткие.
Количество рисков в этом случае ограниченное. Как правило, включаются лишь базовые — это сокращение штата, ликвидация предприятия, увольнение вследствие смены собственника. Как правило, страховка действует в течение года, но продолжительность выплат ограничена пятью месяцами. Клиенту будет перечисляться около 20% от страховой суммы в месяц. Сам полис может быть достаточно дорогим относительно страховой суммы. Например, при сумме страхования до 150 тыс. рублей его цена может составлять от 3 тыс. рублей.
Как выбрать страховку
При выборе страхового полиса прежде всего стоит обратить внимание на следующие параметры:
∙ от каких рисков защищает полис. Мы советуем приобретать продукт, который допускает компенсацию в случае расторжения договора по соглашению сторон — это наиболее часто встречающаяся сейчас причина увольнения;
∙ временная франшиза — то есть через какое время после наступления страхового случая начнутся выплаты по страховке. Чем меньше этот период, тем лучше;
∙ размер выплаты. В случае оформления кредита он может быть пропорционален сумме кредита. Конечно, лучше, если процент от выплаты будет выше;
∙ срок выплаты — в течение какого времени компания будет выплачивать компенсацию. Лучше, если этот период будет составлять не менее 180 дней.
Что нового добавят страховщики?
Все страховые компании постепенно меняют формат взаимодействия с клиентом: на первое место выходит закрытие определенных жизненных потребностей. Страховщики понимают, что уже недостаточно просто продать полис — надо помочь клиенту не потерять работу или найти новую в случае реализации неблагоприятного риска. Не исключено, что скоро на рынке появятся такие услуги. Это могут быть, например, юридические консультации для людей, которые ведут диалог с работодателем по вопросу увольнения. В этом случае консультация поможет или сохранить работу, или добиться адекватных условий при расторжении трудового договора.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Калькулятор страхования от несчастного случая
Сделайте свой расчет
У каждого человека могут происходить события, подвергающие опасности его жизнь и здоровье.
Воспользуйтесь программой личного страхования, чтобы обеспечить финансовую защиту в условиях непредвиденных обстоятельств.
Калькулятор страхования жизни от несчастных случаев на сайте АО «АльфаСтрахование» поможет вам рассчитать стоимость оптимального страхового покрытия (страховой защиты).
Когда необходима страховка от несчастных случаев?
Контрольные цифры
Оформить страховку от несчастного случая можно на любого гражданина в возрасте от 3 до 65 лет.
Максимальное страховое покрытие
Максимальное страховое покрытие
Сумма выплат по страховым случаям — до 500 000 рублей.
Минимальная стоимость полиса
Минимальная стоимость полиса
Цена страховки — от 400 рублей в зависимости от наполнения программы.
По данным Росстата, в РФ на каждые 100 000 человек приходится 8730 травм ежегодно.
От чего защищает полис
Услуга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить выплаты в таких ситуациях, как:
Полис не покрывает расходы на лечение острых и хронических заболеваний, осложнений, инфарктов, инсультов, опухолей и т. д. Страхователь может сделать страховку не только на себя, но и на всех близких людей.
Какие документы нужны
Оформление страховки в АО «АльфаСтрахование»
Рассчитать, сколько стоит страховка от несчастного случая, можно в калькуляторе на нашем сайте. Укажите основную информацию:
В один полис можно внести до 15 человек.
Нажмите «Рассчитать», и калькулятор определит цену страховки. Оплатите полис удобным способом. После этого страховка будет отправлена на электронную почту страхователя.
Страховка от потери работы
Российские страховые компании вывели на рынок новый продукт — защиту от потери работы. Речь идет о случаях увольнения по соглашению сторон, провала испытательного срока, несоответствия занимаемой должности и отказа от продления трудового контракта. Спрос на новый вид страхования пока снижается. Граждане в период самоизоляции не спешат покупать полис. Уменьшилось число выдаваемых ипотечных кредитов — это также отрицательно повлияло на спрос.
Например, компания «Сбербанк Страхование» предлагает своим заемщикам страховку от 12 сценариев потери работы. Выплаты предусмотрены в случаях недобровольного увольнения, сокращения штата, ликвидации предприятия. Программа покрывает и нетрадиционные случаи, например, отказ в трудоустройстве после прохождения испытательного срока. Застрахованное лицо сможет получить компенсацию уже через 2 недели после увольнения.
Аналогичную программу предлагает и компания «Ингосстрах». Дополнительно ее клиентам обеспечена защита при восстановлении после увольнения, а также при потере работы в чрезвычайных обстоятельствах.
Представители страховой компании «Росгосстрах Жизнь» заявляют о еще более широком покрытии. В список страховых случаев могут добавить увольнение по причине отказа работника переехать в другой регион и решение работодателя не продлевать срочный трудовой договор после его окончания.
Защита от потери работы в среднем обходится страхователям в 2000 рублей за год. Существуют три варианта программы:
Третий вариант предусматривает выплаты в течение 3-6 месяцев после потери работы. Объем компенсации прописывается в договоре и варьируется в широком диапазоне. Возможно получение 25 или 50 тыс. рублей ежемесячно или выплаты другой суммы. Если страхование оформлено совместно с ипотекой, то компенсация будет совпадать с датой кредитных платежей.
Чтобы случай увольнения был признан страховым, должно выполняться сразу несколько условий. Гражданин должен получить официальный статус безработного: для этого необходимо встать на учет в службу занятости населения по месту жительства. Справка из учреждения будет являться доказательством потери работы.
Страховщики отмечают, что в большинстве случаев при увольнении работодатель и работник стараются найти компромисс. Прекращение трудовых отношений оформляют по взаимному соглашению сторон или по собственному желанию гражданина. Оба варианта являются добровольным увольнением и могут не попасть в покрытие страховой программы. В каждом случае необходим финансовый анализ: выгоднее уйти по соглашению сторон и получить компенсацию от работодателя либо попасть под сокращение и воспользоваться страховкой. Представители страховых компаний отмечают, что запись в трудовой книжке об увольнении в связи с нарушением трудового законодательства также может послужить причиной отказа в выплатах.
Группа «АльфаСтрахование»
Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».
Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обращайтесь (только для представителей СМИ):
Отзывы о страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь»
12.10.2021 г. Я оформила кредит в приложении АльфаБанка, на сумму 82 тыс. (без посещения банка, одобренная банком заявка) после удачной отправки на согласие по кредиту, вижу, что появилось оповещение, что сумма 125 т. р., поступит на вас счет. Т.е. кредит на 82 тыс. ежемесячный платёж 2200,мне пришёл договор, где сумма 125000 т.р. и ежемесячный платёж 3000 р.
При оформлении была одна сумма и еж. платеж,а потом меня ждал сюрприз. По. Читать далее
12.10.2021 г. Я оформила кредит в приложении АльфаБанка, на сумму 82 тыс. (без посещения банка, одобренная банком заявка) после удачной отправки на согласие по кредиту, вижу, что появилось оповещение, что сумма 125 т. р., поступит на вас счет. Т.е. кредит на 82 тыс. ежемесячный платёж 2200,мне пришёл договор, где сумма 125000 т.р. и ежемесячный платёж 3000 р.
При оформлении была одна сумма и еж. платеж,а потом меня ждал сюрприз. По документам я поняла, что у меня две страховки, страхование жизни, здоровья +потеря работы, вторая страхование жизни и здоровья. Связалась в чате Альфа-Банка с оператором по поводу отказа от страховки и она мне посоветовала позвонить в альфастрахование для консультации. Я позвонила в Альфастрахование 12.10.2021 в 10.00 по Московскому времени, разговор занял 23 минуты, девушка-оператор вела себя отвратительно, позволяла себе меня перебивать, повторять такие фразы «мы не договорили с вами, понятно» я говорю, что просто прошу ответа на вопрос, а она повторяет, что она мы не договорили.
Что если вы берете такую сумму и на такой срок, значит вам точно нужна страховка (моя сумма и мой срок, явно не должен её волновать, каждый рассчитывает на свои возможности) Что в будущем банк мне будет отказывать в кредите по спец. предложениям, раз я меняю условия договора, что-то про кредитную историю. Что банк посчитать может, что я не платежеспособна и попросить обратно потраченную сумму кредита. В общем сложилось ощущение, что меня хотят не предупредить, а запугать, девушка откровенно говоря читала мне нотации, разговор был очень не приятным. Повторяла одно и тоже несколько раз, что уже начало явно раздражать, ведь я трачу на это своё время, я думала это никогда не кончится.
После таких разговоров и слушать дальше не охота, что там говорят, а побыстрее закончить разговор. На 23 минуте связь оборвалась, а оператор посчитала нужным, мне не перезвонить, хотя мы уже заканчивали. Я перезвонила второй раз, трубку взял парень Михаил, по сравнению с девушкой небо и земля, я сразу же объяснила, что произошёл обрыв связи, он всё проверил, повторил условия, проговорил риски и скинул мне ссылку для отказа от страховки. После этого я сходила в банк собрала нужные документы, распечатала недостающие документы и так же 12. 10.2021 отправила письмо в отказом первым классом, буду ждать решение, после этого дополню отзыв и поставлю оценку.