страхование жизни для ипотеки уралсиб где дешевле
Страхование ипотеки в Уралсиб Страхование
Оформите ипотечное страхование в Уралсиб Страхование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Документы
Ипотечное страхование в УралСиб
При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать предмет залога от повреждения или утраты. Ипотечное страхование в страховой компании включает страхование жизни и здоровья заемщика, имущества от риска повреждения или гибели в результате непредвиденных обстоятельств, например, пожара, затопления и т. д., права собственности на недвижимость. Дополнительно заемщик может застраховать свою ответственность перед банком за неисполнение обязательств по кредитному договору.
Набор включаемых в полис рисков заемщик выбирает самостоятельно, по согласованию с банком-кредитором. Наиболее выгодным считается комплексное страхование, включающее все виды страховых рисков. При наличии в полисе дополнительных опций, заемщику могут быть предложены льготные условия кредитования.
Что включает комплексное страхование:
Что влияет на стоимость страхования при ипотеке
Стоимость страховки ипотеки зависит от цены на недвижимость и суммы кредита.
При имущественном страховании на стоимость полиса влияет тип имущества (дом, квартира, апартаменты), его место нахождения, технические характеристики.
При страховании жизни и здоровья для ипотеки стоимость страховки зависит от возраста и пола заемщика, его здоровья.
Если заемщик погашает ипотечный кредит досрочно, часть уплаченных страховых взносов может быть возвращена заемщику.
Чтобы определить предварительную стоимость страховки, можно воспользоваться сервисом «Страхование ипотеки» на сайте. Введя в специальную форму информацию по залогу, личные данные, сумме кредита и т. д., заемщик получит сумму ежемесячного или ежегодного платежа по ипотечному кредиту в зависимости от СК.
Как оформить полис
Оформить полис за несколько минут можно, воспользовавшись сервисом «Калькулятор страхования ипотеки» на сайте.
В течение нескольких минут документы будут высланы на адрес электронной почты заемщика. Полис онлайн, заключенный через сервис исключает любую подделку, т. к. используется многоуровневая защита, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS.
Страхование жизни для ипотеки уралсиб где дешевле
Страховая сумма устанавливается в размере не меньшем, чем сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%, при этом страховая сумма ежегодно снижается (по желанию страхователя) по мере уменьшения задолженности заемщика по ипотечному кредиту, т.е. с каждым годом расходы страхователя по уплате страховых премий будут уменьшаться.
Страховая сумма устанавливается в валюте кредита.
Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательной последующей пролонгацией до окончания действия кредитного договора.
Страховая премия по договору ипотечного страхования уплачивается ежегодно, в соответствии с графиком. Если вы погасите ипотечный кредит досрочно, то страховая компания вернет вам часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.
Оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки необходимо ежегодно.
Как направить Договор страхования в банк
Памятка по ипотеке
Напоминаем Вам, что ежегодно:
Важно! Теперь документы можно направлять через электронный почтовый ящик – kk@uralsibbank.ru. Вам необходимо только сделать скан. копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) по заключаемым договорам страхования. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика.
Ипотечное страхование
Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.
Страхование передаваемого в залог имущества
Страхование имущества (предмета залога) осуществляется на случай:
Сумма страховой выплаты:
Добровольное страхование жизни и трудоспособности
Страхование жизни и трудоспособности осуществляется на случай:
Сумма страховой выплаты:
Взаимодействие со страховыми компаниями
По ряду кредитных программ Банка УРАЛСИБ предусмотрено страхование имущества, передаваемого в залог, и добровольное страхование жизни заемщика. Необходимость страхования и его вид определяются условиями кредитного продукта и размещены в соответствующих разделах по продуктам.
Банк УРАЛСИБ проводит комплексную оценку финансового состояния страховых компаний и условий страхования, в соответствии с которыми заключаются договоры страхования. Требования к страховым компаниям и порядок взаимодействия с ними определяются порядком выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Для заключения договора страхования Банк УРАЛСИБ предлагает воспользоваться услугами одной из страховых компаний, прошедших оценку банка и соответствующих его требованиям:
Перечень страховых компаний для страхования в рамках ипотечного кредитования физических лиц:
Ипотечное страхование:
Страхование ответственности по кредитному договору при ипотечном кредитовании
Если в предложенном банком перечне страховых компаний нет компании, которая вас устраивает по уровню сервиса и условиям страхования, то вы можете предложить иную компанию, предварительно предоставив в банк необходимый для анализа компании пакет документов (определен в порядке выбора страховых компаний). Банк рассмотрит документы в течение 60 рабочих дней с даты получения полного пакета документов, и если предложенная вами страховая компания соответствует требованиям банка, примет полис этой компании.
Страховка квартиры при ипотеке в Банке Уралсиб
Подробнее
Процедура покупки недвижимости в кредит сопряжена с определенными рисками. Для защиты имущества предназначен сервис Банка Уралсиб «Страхование квартиры по ипотеке». Он позволяет обезопаситься от неблагоприятных последствий эксплуатации жилья. На данный момент действуют несколько интересных программ, при разработке которых были учтены основные требования российских страховщиков. Для того чтобы спрогнозировать, какова будет стоимость страховки квартиры при ипотеке в Банке Уралсиб, нужно воспользоваться специальным онлайн-инструментом, предназначенным для определения цены страховки квартиры при ипотеке в Банке Уралсиб — калькулятором.
Как оформить
Наиболее предпочтительный способ подачи заявки вы имеете право выбрать самостоятельно. Вы можете сделать это непосредственно в отделении организации, позвонив по телефону или в режиме онлайн. При оформлении страховки квартиры при ипотеке в Банке Уралсиб во внимание берутся следующие моменты:
Виртуальный сервис вычисления стоимости страховки квартиры при ипотеке в Банке Уралсиб придется по душе многим. Осуществлять транзакции с его помощью легко. Исходя из полученных результатов спрогнозировать свои расходы будет очень просто. Если вас все устроит, можно сразу отправить запрос. Вы сэкономите много времени и решите текущие вопросы в самые сжатые сроки.
Некоторые нюансы
По мере возврата долга величина страховой премии постепенно снижается каждый год. Сколько будет действовать гарантированная защита, обозначается в контракте.
Если вы хотите оформить страховку квартиры по ипотеке в Банке Уралсиб по цене более привлекательной, чем у конкурентов, заявку следует подать заблаговременно. О себе лучше предоставить как можно больше информации.
Чем поможет Banki.ru
Для того чтобы вы всегда были в курсе последних событий, мы регулярно размещаем свежие новости экономики. В соответствующем разделе опубликованы интересные предложения от ведущих российских страховщиков, поэтому вы без труда подберете здесь наиболее подходящий способ застраховаться. Понадобится только задать параметры продукта, а система предложит к рассмотрению все доступные варианты. Попасть на страницу понравившейся организации не составит труда: вы сделаете это мгновенно по прямой ссылке.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.
Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.
Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.
Что за страховки
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
Как я оплачивал страховки
По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.
В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.
Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.
На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.
В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.
На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.
Самые выгодные страховые компании по ипотеке
Узнайте, где дешевле ипотечное страхование в 2021 году! Сравни.ру поможет застраховать квартиру для ипотеки выгодно и недорого от 100 рублей. Сравните 7 предложений среди 7 страховых
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Мнение эксперта
Парадокс, но дешёвая страховка может обойтись вам дороже, чем полис из средней ценовой категории. Во-первых, налоговый вычет – комбинированные страховки, которые банки любят навязывать, далеко не всегда позволяют получить налоговый вычет (по комбинированному полису вычет можно получить только тогда, когда в договоре прописаны конкретные суммы взносов по каждому риску). Во-вторых, самые дешёвые страховки обычно не предусматривают частичный возврат денег при досрочном погашении. Поэтому обращайте внимание на детали.
Что важно знать о выборе самой дешевой ипотечной страховки
При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:
При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.
После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.
При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.
Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.
Какую страховку запросит банк при покупке квартиры в ипотеку?
Как быстро сравнить стоимость полиса?
На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.
Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.
Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.
В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.
При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.
Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.
Где страховки дешевле?
Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.
Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.
Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.
У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.
От чего зависит стоимость страховки?
На стоимость полиса влияет:
Какие документы нужны для покупки полиса?
В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:
Когда страховая не заплатит?
В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.
Вот что может быть причиной отказа в компенсации:
Как вернуть деньги за страховку, если досрочно выплатил кредит?
Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть. Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе). Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».