ссылка на страхование жизни домклик
Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы
При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.
Что такое страхование ипотечной недвижимости
Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.
Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.
Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости
Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.
Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).
Что такое страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик» ).
Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья
Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.
Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).
Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки
Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищённый заёмщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.
Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки
Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.
Как и где оформить страховые полисы
Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения ДомКлик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.
Как и где продлить страховые полисы
Где хранятся купленные полисы
Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень
Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.
Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита
При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.
Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.
Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке
Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.
Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки
Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.
Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки
Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.
Клиенты СберБанка могут включить стоимость полиса страхования жизни в сумму ипотеки
Клиенты СберБанка теперь могут включить стоимость полиса страхования жизни и здоровья от СберСтрахование жизни в сумму ипотеки при покупке квартиры на вторичном рынке.
Полис страхования жизни позволяет снизить ипотечную ставку на 1%, а включение страхования за первый год в ипотечный договор — снизить расходы перед сделкой. При включении стоимости полиса за первый год в сумму ипотеки договор страхования заключается на весь срок кредита.
Также кредитными средствами можно оплатить сервисы «Электронная регистрация», «Безопасные расчёты», услугу «Юридическая проверка» и агентское вознаграждение риелтору.
«При оформлении ипотеки клиенты могут присоединиться к программе ипотечного страхования жизни. На данный момент это востребовано у 70% ипотечных клиентов Сбера. Надеемся, что после возможности включения расходов за оформление полиса в тело ипотеки, страхование жизни станет ещё более привлекательным. Ведь это позволяет не только снизить ставку по ипотеке, но и защитить самое ценное — свои жизнь и здоровье», — Николай Васев, Вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик».
При этом у клиентов сохраняется возможность заключить договор страхования жизни отдельно от ипотечного договора, в том числе в других страховых компаниях, аккредитованных банком.
Напомним, что Сбер первым в России предоставил возможность включения дополнительных расходов в сумму ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья.
Стоимость полиса ипотечного страхования рассчитывается индивидуально исходя из суммы ипотеки, пола и возраста клиента.
Страхование ипотеки в Сбербанке
Практика получения займов в кредитных учреждениях на улучшение жилищных условий показывает целый ряд недостатков. Со стороны плательщика это всегда страх потери работы и других ситуаций, в которых снижается платежеспособность. Банки разрабатывают оптимальные стратегии, стремясь оптимизировать убытки. Так, одним из условий выдачи ипотеки стало обязательное страхование.
Страхование ипотеки в Сбербанке как отдельный продукт обеспечения займа применяется на весь срок выплаты долга. Правила покрытия рисков включаются в основной договор между кредитным учреждением и клиентом. Объектами, в отношении которых предусматривается возможность предупреждения финансовых рисков, являются:
Самым важным моментом страхования при ипотечном кредитовании остается заинтересованность самого банка. Институт получает гарантии того, что объект, приобретенный на залоговые средства, будет сохранять свою ликвидность на протяжении всего срока действия ипотечного договора. При этом платить страховку по ипотеке будет клиент банка.
Страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
Перейти на официальный сайт
Обращаясь с заявлением на предоставление финансовой помощи, соискатели всегда рассчитывают на низкие процентные ставки и максимальную сумму займа. Страхование при ипотеке не вызывает особого энтузиазма у граждан. Это правило перешло в требование заимодавца. В связи с тем, что заемщики, соглашаясь на условия банка, вынуждены увеличивать нагрузку на свой семейный бюджет, основным критерием при выборе программы обеспечения рисков остается экономия.
Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке как норматив закрепляется в соответствующем Законе «Об ипотеке». В регламенте законодателя приводится подробное описание в отношении порядка взаимодействия между приобретателями квартир и кредитной организацией. Пользуясь своим законодательным правом, банк предлагает на выбор несколько продуктов, например, страхование жизни по ипотеке. При этом стоимость полиса рассчитывается на остаток суммы основного долга. Если же у клиента банка появляется желание оформить дополнительные виды страхования, делается это исключительно на добровольной основе и по инициативе гражданина или его созаемщика.
При приеме документов у потенциального заемщика банк указывает на необходимость приобретения полисов. При этом нередко кредитным учреждением выносится список рекомендованных организаций, с которыми плательщику желательно заключить договоры до момента оформления ипотеки и оформления права собственности на объект недвижимости. Также страхование имущества в Сбербанке может быть осуществлено как за счет кредитных средств, так и на свободные деньги гражданина, желающего приобрести жилое помещение.
Согласно действующей практике, большинство банковских структур усиленно предлагают оформить своим клиентам полный пакет страховых услуг. Учитывая то, что стоимость полиса будет включена в тело займа, это значительно увеличит переплату по долгу. Сбербанк в этом плане проявляет лояльность и остается единственным банком в российской системе, который не обязывает клиентов приобретать полисы на титульное страхование.
Появление нового вида обеспечения сделок с недвижимостью остается не только популярным, но и жизненно необходимым. Квартира или дом для большинства граждан — это возможность переехать в лучшие условия в рамках затратной покупки. Для мошенников каждая сделка является не больше, чем возможностью заработать на нерадивых гражданах, которые не всегда сильны в знании действующего законодательства.
Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки
Ипотека без страховки является неосуществимой. Если же заемщик не идет на диалог с кредитной организацией, по заявке на выдачу средств на приобретение выбранного объекта недвижимости ему будет отказано. В данном случае банк будет ссылаться не на внутренние корпоративные требования, а на букву действующего Закона.
Так, в силу статьи 31 Закона «Об ипотеке» страховка при ипотеке в Сбербанке является обязательной частью программы финансирования граждан. Это значит, что каждый заемщик обязан при оформлении ипотечного кредита застраховать заложенное имущество за свой счет (полис на недвижимость).
Так как обязательное страхование по ипотеке является предопределенным, Сбербанк идет на уступки и не заставляет оформлять все три полиса. Но заемщикам, планирующим взаимодействовать с банком, необходимо понимать, что в этом случае кредитным комитетом будет пересмотрена процентная ставка. Если покупатель недвижимости не желает оформлять полис на собственное здоровье, ему предлагаются невыгодные условия. Это повышение ставки на 1 процент в годовом исчислении.
Страхование жизни и здоровья
Основной функцией полиса является покрытие банковских рисков. При выборе определенной программы созаемщики и родственники могут рассчитывать на отсутствие притязаний со стороны банка. В случае смерти основного заемщика страховая компания обязана будет выплатить сумму объекта залога, что исключит претензии со стороны участников сделки.
Страхование жизни по ипотеке действует в следующих ситуациях:
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика на полную стоимость кредита в случае смерти или получения инвалидности. При временной нетрудоспособности возмещается только некоторая часть долга, которая исчисляется по правилам, указанным в соответствующем договоре.
Страхование недвижимости
Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанк е является обязательным. Включает в себя обширный состав рисков:
Пункты в полис добавляются по желанию клиента. Окончательная стоимость страхования квартиры формируется после выбранных заемщиком типов обеспечения рисков.
Оформление страхового полиса при страховании ипотеки
В общем порядке оформление соглашения с профильной компанией осуществляется на тот же срок, в течение которого заемщик будет пользоваться кредитными средствами. Исключением в страховании ипотеки является титульный договор, период которого не может превышать общей продолжительности исковой давности. Этим условием определяются 3 года, которые должны пройти после заключения ипотечного договора. В исключительных случаях сроки могут быть пересмотрены, если обнаружатся мошеннические действия с квартирой, ставшей объектом залогового права.
Список страховых компаний для страхования по ипотеке:
Оформление страховки в онлайн-режиме
Сбербанк позаботился о комфорте своих клиентов, поэтому предоставил возможность оформления полиса без обязательного посещения офиса. Так, сделать это можно в онлайн-банке уже подключенным клиентам кредитного учреждения.
Система автоматически переадресует пользователя в личный кабинет ДомКлик. Вход можно выполнить через Сбербанк Онлайн (регистрация не требуется). Удобство пользования сервисом уже проверено многолетней практикой.
Сбербанк сразу предупреждает заемщика о возможных рисках при отказе от страхования или несвоевременном предоставлении имеющегося полиса. Здесь также есть возможность мгновенного решения проблемы — стоит только нажать “Оформить” или “Загрузить”.
После внесения данных вы сможете увидеть размер ежемесячных платежей.
100%-ная дочерняя компания Сбербанка России ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает пользователям ДомКлика воспользоваться программой “Защищенный заемщик”. Она предполагает, что при наступлении страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатит сумму, компенсирующую обязательства по ипотеке. Полис оформляется в течение 7 минут, а стоит всего лишь от 75 рублей.
Для отправки заявки необходимо ответить на 6 вопросов и внести персональные данные. Далее нажать “Оформить полис”.
Калькулятор расчета стоимости страховки для ипотеки
Внимание: если на какой-то вопрос вы ответили утвердительно, компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» откажет вам в оформлении полиса!
Для клиентов также доступно оформление страховки в мобильном приложении. Для этого необходимо найти в приложении соответствующий раздел и проследовать по подсказкам, которые всплывают в клиентском интерфейсе.
Необходимые документы
Необходимые документыДля страхования ипотеки в Сбербанке заемщику понадобится подготовить следующие документы:
Для заключения договора обеспечения рисков от несчастного случая в пакет документов для оформления страховки обязательно добавляется результат медицинского осмотра.
Выплата возмещения по страховке
При наступлении страхового случая заемщику необходимо обратиться в отделение банка с обращением к страховой компании или произвести звонок по номеру: 8 800 555 55 57.
Правила возмещений по страховке отличаются в зависимости от выбранной заемщиком компании-страховщика. Тем не менее зачастую клиент обязан официально (письменно) уведомить страховую компанию и приложить документы для оформления страхового случая. Все это делается в сроки, оговоренные в договоре (полисе), указывается причина события и примерная сумма ущерба.
При поступлении обращения страховая компания рассматривает документы и в течение 10 (условно) дней принимает решение. При утверждении выплаты делает расчет возмещения по страховке и перечисляет в банк.
Возмещение в рамках заключенных договоров происходит по тем видам рисков, которые были согласованы заемщиком банка.
Особенности выплаты возмещения
Сотрудничество со Сбербанком обеспечивает определенную лояльность учреждения. Компания остается в числе первых по выплатам, связанных с обеспечением имущественных рисков в отношении объектов, являющихся залоговым имуществом по ипотеке. Процент выплат возмещений по страховке в Сбербанке, по сравнению с остальными организациями, самый высокий.
В ряде случаев заемщики обращаются в суд за истребованием сумм ранее уплаченной страховки. На практике инстанции встают на сторону кредитной организации, поскольку обязанность обеспечения закреплена в Законе. Вернуть средства допускается по заявлению, если заемщик погасил задолженность по ипотеке ранее намеченного срока.
По каким причинам банк может отказать в выплате страхового риска?
Выплата по страховым рискам ипотеки может быть отклонена, если:
Продление страховки на ипотеку
Если заемщик принимает решение оплачивать полис за счет собственных средств (вне основного кредита), ему необходимо будет ежегодно переоформлять полис. За продлением сроков необходимо следить самостоятельно. Об этом будут напоминать из банка, поскольку это заинтересованность именно кредитного учреждения. Если страховка не будет переоформлена, финансовая компания может предъявить требование о досрочном возврате займа или применить санкции, прописанные в договоре.
Продлить полис, также как и оформить, можно в режиме онлайн.
Просрочка платежа по ипотечному страхованию
Заемщики, принимая на себя обязательства по уплате платежей по кредиту, нередко включают сумму в основное тело долга. Очередность погашения обычно следующая: проценты по долгу, сама задолженность и страховка. Если денежных средств, перечисленных на специальный счет, окажется недостаточно, это повлечет просрочку по оплате полиса. При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами свяжутся и попросят внести сумму.
Последствия при просрочке платежа по страхованию
Если заемщик по каким-либо причинам просрочил платеж при переоформлении полиса, это сдвигает срок обеспечения рисков. Если наступило неблагоприятное событие в период отсутствия оформленной страховки, то сумма возмещения может лечь на плечи кредитополучателя. Если ничего страшного не произошло, банк за просрочку может применить штрафные санкции. Выставить такие требования кредитное учреждение может только согласно договору.
Что делать, если просрочил платеж по страховке
Обычно особых проблем не возникает. Сотрудники банка следят за соблюдением сроков переоформления договоров и своевременно уведомляют об этом своих клиентов. Полисы чаще всего оформляются сроком на один год, поэтому по истечении этого периода необходимо оплатить сумму задолженности по страховке и предоставить документы в банк.
Выводы
страхование жилья при ипотеке — это гарантия для заемщика и банка на случай наступления неблагоприятных событий – утраты имущества полностью или частично, а также смерти или инвалидности кредитополучателя. Ипотека — долгосрочное кредитование, поэтому заемщикам рекомендуется оформлять полис во избежание негативных последствий вследствие сложной жизненной ситуации.
Часто задаваемые вопросы
Где дешевле застраховать ипотеку от Сбербанка?
Стоимость полиса зависит от выбранной недвижимости, года ее постройки и наличия деревянных перекрытий. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж. Чем старше объект, тем выше тарифы, а присутствие дерева в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба.
На сайте DomClick можно рассчитать примерную стоимость полиса и сразу же оформить его. Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Самые привлекательные тарифы в СК Согаз и Zetta.
Является ли страхование кредита выгодным заемщику?
Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка?
Проведем сравнительный анализ между мужчиной и женщиной 30 лет, которые оформляют ипотеку на дом суммой в 2 млн. рублей. Предложения различных страховых компаний:
Страхование ипотеки в Сбербанке – обязательна ли страховка для ипотеки
Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.
Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.
Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
Если отталкиваться от статьи 31 Закона «Об ипотеке» и норм Гражданского Кодекса, обязательно оформлять страховку при ипотеке в Сбербанке только на залоговую недвижимость (дом, квартиру). Без страхования имущества Сбербанк откажет в выдаче ипотеки.
За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.
А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.
Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).
Как сделать предварительный расчет страховки
Укажите в калькуляторе основные параметры:
Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.
Сразу же откроется онлайн-калькулятор, куда надо внести базовые сведения для расчета страховки. После запуска система подбирает страховку. Дальнейшие действия зависят от того, зарегистрирован ли клиент на портале «ДомКлик» или нет.
Страхование объекта недвижимости
Страхование недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке – обязательное условие. Оно включает множество рисков, касающихся конструктивных элементов строения (фундамента, коммуникаций, стен, крыши, пола и потолка квартиры). При ипотеке в стоимость страхования квартиры не входят следующие элементы:
Если агент вносит все это в договор, страховка подорожает в разы. Этот момент надо лично проконтролировать.
Окончательная цена полиса будет зависеть не только от количества выбранных рисков, но и от суммы задолженности перед банком и типа жилого объекта.
Рассчитать сумму страхового полиса на залоговую недвижимость и купить его можно также на сайте «Сбербанка». В соответствующем разделе выберите предложение «Страхование ипотеки» или «Защищенный заемщик». Вся процедура оформления проходит в онлайн-режиме.
Оформление страхового полиса
Список документов для оформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться. В частности, для страхования ипотеки в Сбербанке надо подготовить следующий пакет:
Для заключения полиса жизни и здоровья дополнительно прикладывают медсправку о состоянии здоровья клиента.
Чаще всего заключают договор со страховой компанией по ипотечному займу на год. В конце срока действия его продлевают. Страхуются исключительно в аккредитованных СК (например, «Сбербанк Страхование», Альфа-Страхование», «ВСК» и другие). Полный перечень представлен на сайте «Сбербанка».
В онлайн-режиме
«Сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. Для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.
После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.
Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:
E-mail сообщать не обязательно. Указывают город, где происходило оформление ипотеки. Затем потребуется загрузить документ. Копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «Добавить файл», затем отправляют в банк.
Если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в Сбербанк. Самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних СК. Обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает СМС-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.
У клиентов «Сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», которое функционирует на телефонах с ОС Android и iOS.
Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:
Образец недвижимого имущества в залоге:
Выплата возмещения по страховке
При наступлении страхового случая, чтобы получить компенсацию, первым делом извещают страховщика и отправляют ему соответствующие документы и заявление любым удобным способом:
Страховая компания рассматривает обращения по выплатам в течение 10 дней. При положительном решении она делает расчет возмещения по страховке и переводит деньги в банк.
Компенсацию по страховому полису выплачивают исключительно по тем рискам, которые указаны в договоре. В выплате могут отказать в следующих случаях:
Риски, по которым возможно получить страховую выплату
Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:
Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.
Продление страховки на ипотеку
Когда заемщик решает купить полис только на год, а не на весь срок кредитования сразу, ему надо будет ежегодно продлевать страховку. За сроком следят самостоятельно в случае обращения в стороннюю СК. Если же страхование происходило в Сбербанке в ходе оформления ипотеки, из кредитного учреждения поступит напоминание.
Если не переоформить страховку, банк вправе потребовать досрочного возвращения жилищного займа или прибегнуть к санкциям, прописанным в ипотечном договоре.
Продлить полис можно в онлайн-режиме. Существует несколько способов:
Если полис уже куплен, существует несколько способов предоставить его в Сбербанк для регистрации:
Какие последствия имеет просрочка по ипотечному страхованию
При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.
Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.
По стандартным условиям договора кредитования «Сбербанка», за просроченное оформление очередной страховки с заемщика взимается неустойка в размере 2% от суммы платежа в день.
Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.
Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.
Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.
Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.
Что делать в случае просрочки по страховке
Страхование залоговой недвижимости – обязательное действие и его прописывает банк в кредитном контракте. Нарушителей ждут определенные финансовые санкции и другие меры со стороны кредитора. Поэтому, чтобы понять свои перспективы в случае уклонения от оформления новой страховки, стоит почитать договор. Если застрахованы жизнь и здоровье, то и последствия нарушения этих обязательств должны быть обозначены.
Обычно банковские сотрудники следят за тем, чтобы ипотечные клиенты соблюдали сроки переоформления страховых полисов и вовремя предоставляли их для регистрации. Заемщиков уведомляют по СМС. Если же по невнимательности клиент забыл перестраховаться, первым делом надо связаться с банком и сообщить о своей оплошности. Затем не медлить и оплатить сумму задолженности по страховому платежу.
Чтобы понимать, какую придется заплатить сумму за полис на следующий срок кредитования, можно воспользоваться калькулятором платежа ипотечного страхования.
Внесите следующие данные:
После нажатия на кнопку «Рассчитать страховку», система выдаст полагающуюся к выплате сумму.
Страхование жилья при ипотеке – гарантия для заемщика и банка в случае наступления неблагоприятных обстоятельств: частичная или полная утрата залогового имущества, смерти или утраты трудоспособности заемщика. Поскольку ипотека берется на длительный срок, произойти может всякое. Поэтому рекомендуется также страховать себя на случай ухода из жизни или серьезной болезни. Тогда удастся избежать негативных последствий в дальнейшем.