Сша страховка на машину
Страховка авто в США. Liability, Collision Damage Waiver. Франшиза – подробности.
В каждой машине должна быть Proof of Insurance – бумажное подтверждение страховки авто в США. Как и в России, и в Украине, страховки машины в Майами делятся на несколько видов.
На этой странице мы рассматриваем специальную “арендную” страховку, и НЕ рассматриваем “серую” аренду под частной страховкой.
Liability (гражданская ответственность ОСАГО).
Эта страховка авто в США ОБЯЗАТЕЛЬНА для всех. Когда американцы арендуют автомобиль, то они всегда использую свою страховку, которая прекрасно покрывает их.
Ровно по этому поводу, приходя к стойке аренды машины в аэропорту, у вас есть шанс отказаться от доп. страховок и клерк сдающий вам машину поставит в контракт, что вы отказались от их страховок. Но при остановке полицией или, не дай бог, аварии, у вас попросят ее предоставить. Если у вас ее нет, то это сразу становится уголовным преступлением.
Collision Damage Waiver (CDW по-нашему – КАСКО) – Страховка автомобиля в США.
Франшиза – сумма ущерба, которую вы покрываете своими деньгами при попадании в ДТП по вашей вине до того, как страховка начинает покрывать ущерб.
Разница состоит в том, что при повреждении авто вам придется разбираться со страховой и с арендной компанией в первом случае или только с арендной компанией, если вы приобрели данную страховку напрямую. В последнем случае, вам сразу выдадут замену и вы продолжите свое путешествие.
Стоит ли брать полную страховку – решать вам. Необходимо иметь в виду, что во Флориде 24% людей управляют авто без какой-либо страховки. Соответственно, полицейские проверяют наличие страховки более скурпулезно и оплата страховки КАСКО может быть неплохой идеей.
При покупке автомобиля вам понадобится страховка на этапе постановки его на учет. Эта страховка с Российскими правами обойдется вам от 180 до 250 долл в месяц, при оплате сразу за 6 месяцев.
И это только ОСАГО. Всего несколько компаний в этом штате, которые работают с иностранными водителями, так что особой конкуренции в ценообразовании вы не заметите. Каско будет немногим дороже.
Даже опытные водители могут теряться в новой незнакомой обстановке. В южной части флориды очень много туристов и это считается одной из самых аварийно опасных мест США. В любом случае, мы желаем вам безаварийной езды!
Страхование в США. Часть 1. Автомобильные страховки.
Sep 22, 2017 · 6 min read
Все, что будет описано в статье применительно к штату Калифорния, в других штатах могут быть существенные различия.
В-принципе, тут становится все понятно, если сказать два слова: ОСАГО и КАСКО.
Принцип работы российских ОСАГО и КАСКО взят полностью с системы страхования в США.
Для Калифорнии обязательно наличие минимального страховани я ответственности владельца на случай аварий, при этом эта минимальная страховка не будет покрывать повреждения вашего автомобиля, только минимальную ответственность вас как виновника — liability. Сразу вспоминаем ОСАГО. Это одна из самых дешевых страховок, которую обязаны иметь все владельцы автомобилей. Но, к сожалению, ее покрытия часто не достаточно, когда происходит какое-либо дтп. Она должна быть даже у туриста, который купил здесь машину для того, чтобы просто покататься на ней месяц по США (до 14 дней можно кататься без штрафа за отсутствие страховки, в противном случае это либо штраф, либо штраф-стоянка).
В расширенную страховку уже входят высокие лимиты покрытия, покрытие в обе стороны(и вашей ответственности и вашего автомобиля ) — liability, покрытие авто, если он просто стоит припаркованным и с ним что-нибудь случается — comprehensive, покрытие ответственности незастрахованного лица, который либо управлял вашим авто, либо влетел в ваше авто — unisured motorist liability, ну и такая мелочь как оплата рентованного авто на время ремонта после дтп или помощь на дороге вместе с оплатой эвакуатора. То есть такая хорошая КАСКО, которая уже существенно дороже, но зато и менее проблемная.
Далее для простоты я буду называть эти страховки привычными нам словами ОСАГО и КАСКО.
При этом часть comprehensive в КАСКО в некоторых штатах необязательна, но в Калифорнии ее нужно включать.
2. Параметры, влияющие на стоимость полиса.
Какие параметры учитываются при расчете стоимости полиса лично для вас:
Далее поговорим о лимитах в покрытии.
3. Лимиты и условия выплат.
Калифорния в 2017 году определила следующие минимальные лимиты для покрытия ответственности водителя ( California Insurance Code §11580.1b):
Аналогичный расчет, если происходит дтп, ваша страховая возмещает ущерб пострадавшей стороне за минусом deductible, и если есть покрытие еще и вас и вашей машины, то еще ремонт вам.
Также есть понятие total damage, это когда страховая решает, что машину нецелесообразно восстанавливать и выплачивает сумму равную стоимости машины на рынке на момент аварии. Все расходы по утилизации, хранению и транспортировке такого авто страховая берет на себя (но это еще зависит и от компании, где был приобретен полис, не все страховые так хорошо себя ведут). Если вы решаете сохранить авто себе, то его статус меняется на salvaged и вы должны его выкупить у страховой за сумму равную остаточной стоимости этого авто после аварии. Страховая вычтет эту сумму из выплаты за ваше авто. Но уже будет другой вопрос, что вы с ним будете делать…Не все salvaged авто можно поставить на учет после ремонта.
4. Где купить страховку на авто?
Можно пойти на сайты — агрегаторы(например этот), вбить данные, номер SSN и получить квоты. Затем уже на сайте страховой оформить полис.
Можно обратится к агенту, который сможет найти подходящую страховку со скидками и в дальнейшем проконсультировать по вопросам, связанным с ней. Тут уже работает сарафанное радио, так как найти хорошего агента проще через знакомых.
Ну и вариант в лоб, поспрашивать знакомых у кого какая страховка, впечатления и пойти на сайт страховой. Но это далеко не гарантия, что цена у вас будет такая же низкая, так как все очень индивидуально. Скидки могут быть даже за то, что вы еще и дом в этой же компании застраховали.
В любом случае, все делается через телефон и обычную электронную почту. Даже если не повезло и случилось ДТП.
Всё, что нужно знать об автостраховании в США
Какую автостраховку брать и от чего зависит ее стоимость? Фото: depositphotos.com
Марат Каменев уже 2 года вместе с женой живёт в Калифорнии. В семье 2 машины – Toyota RAV4 2014 года выпуска и Toyota Corolla 1999 года.
При оформлении страховки очень важен стаж вождения и возраст водителя. В тот момент, когда Марат с женой покупали полис, им было 33 и 34 года соответственно. У Марата стаж вождения был 10 лет, у жены – 6. Живут ребята в спокойном и безопасном районе, что не увеличивает стоимость страховки.
Пример лимитов страхового полиса в штате Калифорния
В целом, на стоимость автостраховки влияют такие факторы:
– пол и возраст автовладельца;
– его семейное положение;
– стаж вождения в США (в мире);
– район, в котором ваше транспортное средство будет оставаться на ночь;
Рубен Алишаев живёт в США 14 лет. Сейчас – в штате Нью-Йорк в безопасном “русском” районе Квинс Рего-парк. У Рубена – Infiniti QX60 2016 года, взятый в лизинг. В страховку на машину вписано 2 водителей – сам Рубен и его папа Джозеф. Возраст водителей 31 и 65 соответственно, стаж вождения 13 и 12 лет. Основным водителем является Рубен, вторым – его отец, хотя по факту это машина отца.
В целом, в Нью-Йорке страховка дороже, чем, например, в Калифорнии. Но при этом, водитель, проживающий в деревне на севере штата Нью-Йорк, будет платить меньше, чем житель Лос-Анджелеса или Сан-Франциско.
К примеру, 36-летняя Алиса Савельева из города Галловэй в штате Нью-Джерси, вместе с супругом владеют Mercedes Benz C230 2006 года и Toyota 4Runner 2016 года.
Кроме того, на стоимость страховки могут повлиять даже результаты собственной финансовой деятельности страховой компании. Так, если она имела значительные потери в предыдущий год, то вынуждена просто так, без других на то причин, поднять цены на страховку, чтобы остаться на плаву.
В Нью-Йорке страховка дороже, чем, например, в Калифорнии. Фото: depositphotos.com
Разница в подходах
Вопрос автострахования в США усложняется в связи с тем, что в стране отсутствует общефедеральная система, регулирующая данную отрасль. Каждый штат самостоятельно занимается формированием требований, предъявляемых к страхованию автомобилей.
Впрочем, в этом плане все штаты можно разделить на 2 категории:
Автомобильную страховку можно купить лично или онлайн в страховой компании, у страхового агента или брокера (у последнего обязательно должна быть лицензия). Страховка оформляется сроком на 6 или 12 месяцев. Её можно оплачивать помесячно, а можно единой суммой, за что часто дают скидку. При годовом страховании цена гарантировано не поднимется, при 6-месячных полисах могут поднимать цену каждый полгода.
Часто страховые компании предлагают очень выгодные условия для новых клиентов. Впрочем, в хороших страховых компаниях есть также скидки, которые предлагаются постоянным клиентам при долгосрочном сотрудничестве.
Что нужно для страхования автомобиля
При оформлении страховки вас попросят предоставить следующие документы и данные:
Есть также ещё один пункт, обязательно указывающийся при страховании – предположительное количество миль, которые вы планируете проезжать в год. Эти данные предоставляются в виде письма в свободной форме. Некоторые страховые компании просят ежегодно предъявлять бумаги, отражающие реальное положение вещей. И если вдруг выяснится, что вы сильно занижаете данные, то с вас могут потребовать компенсацию за последние 3 года. Вообще, стоит иметь в виду, что любые махинации с автомобильной страховкой – это федеральное преступление и карается оно соответствующим образом.
В каждом штате свои правила страхования. Фото: depositphotos.com
Из чего состоит страховка
Полис страхования представляет собой набор разного рода покрытий. В сфере автострахования их множество. Рассмотрим некоторые их них.
Liability Coverage – обязательная гражданская ответственность. Самое важное покрытие, особенно для таких штатов, где вся ответственность ложится на виновника аварии.
Нужно иметь в виду, что если в случае аварии с серьезными повреждениями автомобилей страховка виновника ДТП не покроет все расходы, с него в суде будут требовать недостающую сумму. И в счет ее покрытия пойдут все банковские счета семьи, недвижимость, имеющаяся в собственности, акции, если есть, а также сумма в размере 25% от заработанных денег всеми членами семьи в ближайшие 10 лет.
Именно поэтому, страхуя автомобиль, стоит представить самое худшее и застраховать себя настолько, чтобы быть уверенным в том, что завтра у вас не отнимут всё.
Страховой брокер и адвокат Диана Моценят рассказывает невероятную историю о том, какие сюпризы могут ждать на дороге водителей.
Medical Coverage / Personal Injury Protection (медицинское покрытие) – оно является обязательным в некоторых штатах, таких, как Нью-Йорк и Флорида, и совершенно необязательным, например, в Калифорнии.
Но тем, кто живёт в штатах, где это покрытие необязательно, стоит подумать о включении его в страховку, потому что эти средства выдаются мгновенно вне зависимости от того, кто виноват в инциденте. Более того, хороший страховой брокер непременно вам посоветует оформлять такое покрытие, потому что с его помощью вы будете защищены в случае получения травм. Пока идёт разбирательство, кто прав, кто виноват, вам нужно получить медицинскую помощь – и деньги на это вы можете взять из этого покрытия.
И вот ещё 2 вида покрытия, которые стоит включить в ваш страховой полис – они обеспечат защиту в случае, если вы столкнулись на дороге с человеком, у которого нет страховки или у которого она недостаточна.
Uninsured Motorist Bodily Injury/Underinsured Motorist Bodily Injury – это покрытие отвечает за причинённые телесные повреждения и моральный ущерб, а Uninsured Motorist Property Damage покрывает ущерб от повреждения транспортного средства.
Так как на стоимость полиса влияет много факторов, самое правильное решение в вопросе оформления страховки – найти профессионального брокера, который поможет подобрать именно такой полис, который нужен.
Для минимизации рисков стоит обращаться только к лицензированным страховым агентам или в крупные страховые компании. Не будьте падки на низкие цены страховки, так как зачастую они означают сиюминутную выгоду и возможный большой проигрыш в случае, если случится что-то неприятное на дороге.
Читайте также:
stdClass Object ( [term_id] => 7375 [name] => страхование [taxonomy] => post_tag [slug] => straxovanie )
stdClass Object ( [term_id] => 8177 [name] => авто [taxonomy] => post_tag [slug] => avto )
stdClass Object ( [term_id] => 13992 [name] => Ликбез [taxonomy] => category [slug] => poleznaja-informatsija )
stdClass Object ( [term_id] => 20214 [name] => Выбор редакции [taxonomy] => category [slug] => vibor-redakcii )
Давайте вместе противостоять кризису и поддерживать друг друга
Спасибо, что остаетесь с нами и доверяете! За последние 5 лет мы получили массу благодарных отзывов от читателей, которым наши материалы помогли устроить жизнь после переезда в США. У нас большие планы, мы не хотим останавливаться или замедлять темп работы. Даже сейчас…
Пандемия COVID-19 негативно повлияла на наши доходы, и чтобы продолжать оставаться на плаву, мы вынуждены просить ВАС о поддержке. Мы будем благодарны за любую сумму и приложим максимум усилий, чтобы продолжать так же оперативно публиковать новости и много полезной информации.
Спасибо, что вы с нами!
Всегда ваш, ForumDaily!
Безопасность взносов гарантируется использованием надежно защищенной системы Stripe.
Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию “Приоритет в показе” – и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram – там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily Woman и ForumDaily New York – там вас ждет масса интересной и позитивной информации.
Покупка машины в США: содержание, страховка, можно ли обойтись?
США – страна на колесах. Сложно представить жизнь типичного американца без машины. Кроме того, в сети много историй о том, что жить в Америке без авто невозможно. Давайте, разберёмся.
Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Вашингтон, Чикаго, Бостон, Сан-Франциско, Филадельфия, Майами – в этих городах есть метро. Это не всегда классические тоннели под землей: часто это внеуличный вид транспорта, который может проходить как под землей, так и по эстакаде.
Например, Метро Нью-Йорка – одно из старейших в мире. Первая линия появилась в далеком 1868 году, а первые поездки начались в 1904 году. Сегодня Нью-Йоркское метро включает в себя 472 станции, которые соединяют четыре района города.
Поскольку новые иммигранты начинают знакомство с Америкой как правило с Нью-Йорка, то и сама встреча начинается как раз с метро.
Что нужно знать о метро Нью-Йорка?
В отличие от Московского метро, в США в любом городе большие интервалы между поездами. Если в Москве это 1-3 минуты, то в США – минимум 5. Чаще всего – 10-15 минут. Зато метро круглосуточное.
В США развиты магистральные дороги – чем и пользуются автобусы. Например, в Лос-Анджелесе автобусы ездят со скоростью до 55 миль в час (88 км/час). Поэтому добраться на автобусе до места назначения можно быстро.
В США огромное количество линий автобусов, охватывающих все районы каждого города. Пассажиры делают пересадки с автобуса на метро, с метро на автобус, но платить нужно только один раз. Стоимость автобуса такая же, как и у метро в том или ином городе.
Наряду с привычным наземным транспортом есть Staten Island Ferry – паром, соединяющий Манхэттен и Стэйтен Айленд в Нью-Йорке. Кстати, лайфхак для туристов: паром Staten Island Ferry бесплатный, его маршрут проходит мимо Статуи Свободы. Это отличный способ сэкономить на отдельной экскурсии.
Можно ли обойтись без машины в США?
Даже в перечисленных выше городах при наличии метро, без машины покажется трудно. В некоторых городах, вообще нет метро, а автобусы ходят с интервалом в полчаса, что довольно проблематично.
Важный факт – всё зависит от того, где вы живете и где работаете. Если вам до работы можно доехать без пересадок, то без машины можно обойтись легко. Но, если есть пересадки – другое дело. Например, чтобы доехать из East Hollywood до Santa Monica Pier в Лос-Анджелесе на машине понадобится 30 минут, а на общественном транспорте – от 1 часа 20 минут. На этом маршруте необходима минимум одна пересадка, а время ожидания составит от 10 минут. Аналогично в Нью-Йорке. Чтобы доехать из Staten Island на Brighton Beach – на машине займет 25 минут, а на общественном транспорте – минимум 1 час 40 минут, с несколькими пересадками.
Если маршрут предполагает пересадки, то это сильно увеличивает время в пути, поскольку интервал движения не 1-2 минуты, а 10-15, а иногда и 30 минут. По этой причине едва ли не в каждой семье есть автомобиль (чаще, один на каждого взрослого). Давайте, посмотрим, выгодно ли иметь машину в США. Если говорить о мобильности и экономии времени, то однозначно да. Теперь о финансовой составляющей.
Покупка машины в США
Наблюдая за потоком движения машин на дорогах США, создается впечатление, что они все новые. Так и есть. В США распространены покупки авто через лиз, т.е. долгосрочную аренду (как правило, это 3 года). После чего старую машину отдают обратно в салон, а взамен берут новую. И так каждые три года.
Покупка машины или заключение лиза происходит следующим образом. Первый способ – напрямую приехать в салон и взять машину оттуда.
Второй способ – обратиться к брокеру, рассказать, какую машину вы хотите. Как только он найдет подходящий вариант, пригонит её вместе с пакетом документов хоть домой, хоть на работу.
Сколько стоит страховка на машину в США?
Страховка на одну и ту же машину у двух водителей может отличаться в разы. Размер страховки зависит от:
У каждой страховой компании предусмотрено несколько тарифных планов для разных категорий водителей и авто. В США популярны компании Progressive, Geico, Allstate, Liberty Mutual, State Farm и др. Лайфхак: выбрав машину и оформив страховку (пока не будет оформлена страховка, машину из салона никто не отдаст), вы можете поездить полгода. А потом позвонить в другую страховую компанию и сказать, что хотите перейти к ним, если они попросят меньшую оплату. Не поверите, это работает!
Траты на содержание авто
Периодическое техобслуживание машины (например, замена масла) или мелкий ремонт – бесплатны, поскольку входят в оплату лиза. Что касается инцидентов или аварий, это оплачивает страховая компания. Штрафы – целиком лежат на плечах водителя, причём не оплачивать их чревато приостановкой водительского удостоверения (до оплаты).
В США система построена таким образом, что оплатить штраф недостаточно: данные по ним передаются в страховую компанию, и чем больше штрафов, тем дороже становится страховка. Каждый штраф оценивается соответствующим количеством баллов в каждом штате. Если набрать, например, 18 баллов в Нью-Йорке, то права приостановят. 18 баллов не так много. Превышение скорости до 10 миль в час – это уже 3 балла, а не остановится за школьным автобусом – 8 баллов. Очевидно, что лишиться водительских прав в США – легко.
Материальное стимулирование (в виде повышения страховки при наличии штрафов) и суммирование баллов за нарушения привели к тому, что в США высокий уровень вождения и культуры водителей.
Мама Америка советует, прежде чем переехать в США, изучить местные правила дорожного движения и особенности страхования и покупки машины.
Пожили. Увидели.
Если вы живете в США, но не в Нью-Йорке, Чикаго или Лос-Анжелесе, велики шансы того, что по городу вы передвигаетесь на машине. А это значит что вы также платите взносы за страховку автомобиля, так как иметь оную обязаны жители всех штатов, кроме Нью-Хемпшира. Вот только знаете ли вы, откуда возникают эти цифры, которые вам предлагают платить?
Стоит отметить, что в первую очередь страховые компании пытаются застраховать себя от риска выплачивания денег. Именно поэтому любые два человека могут пойти и купить страховку с одинаковым покрытием, но платить они за нее будут разные суммы.
Есть несколько факторов, которые влияют на то, сколько вы будете платить за страховку. Разные страховые компании в Америке используют разные формулы, но обычно все они учитывают следующие факторы.
1. История вождения.
Если вы «любитель» попадать в аварии, то готовьтесь платить больше чем хороший водитель. Обычно это намного больше. Некоторые компании предлагают дополнительную услугу под названием «accident forgiveness», суть которой в том, что пока вы с этой фирмой, ваши аварии и выплаты по ним не будут влиять на ваш месячный платеж. Если вам такую предложат, берите не раздумывая. Обычно добавка этой услуги практически не отразится на вашем платеже.
2. Демографические данные.
Страховые компании упираются на статистику, а исходя из нее, люди моложе 25 лет и старше 65 лет имеют гораздо более высокий риск попадания в аварию. Также по статистике мужчины чаще попадают в аварии, чем женщины. Для женатых людей картина выглядит получше и они меньше подвержены риску попасть в аварию. Но вот что я совсем не понимаю, это то, что они считают студентов адекватными и дают им скидку, если в их оценках «B» и выше (четверка и выше по-нашему).
3. Кредитная история.
Именно этот пункт меня раздражал больше всего первые шесть лет вождения. Грубо говоря, вас наказывают за то, что вы не пользуетесь кредитками, либо если вы не умеете вести финансы. Так что если вы в Америку приехали недавно, или приехали давно, но не интересовались кредитной историей, то самое время почерпнуть новую для себя информацию. Впоследствии это сохранит вам много денег. В другой раз напишу подробный пост об этом.
4. Профессия.
По идее, вам необязательно сообщать им, где или кем вы работаете. Но, судя по всему, то, кем вы работаете, может негативно влиять на размер ваших страховых взносов. По не совсем понятным мне причинам, они считают докторов и юристов подверженным более высокому риску попасть в аварию, чем, например, учителям. Может это из-за стресса? Другие примеры профессий высокого и низкого риска можно найти по этой ссылке.
5. Уровень образования.
Опять же «статистически», люди с высшим образованием подвержены меньшему риску попасть в аварию. Так что видимо мне еще долго придется платить чуть больше чем нужно.
6. Автомобиль.
Сам авто, который вы водите, тоже может влиять на ваши платы в страховую. Судя по всему, они будут зависеть от того, насколько безопасен ваш автомобиль и насколько он привлекателен для воров. Рейтинг от Statefarm можно посмотреть по этой ссылке. Судя по всему, наша новая Кэмри не котируется у страховых компаний.
7. Сколько вы водите.
Как часто и насколько далеко вы обычно передвигаетесь на автомобиле также может влиять на вашу страховку. Наверное этот пункт наиболее логичный, чем все предыдущие. Чем чаще и дальше вы передвигаетесь, тем более высок шанс, что вы попадете в аварию. Ни одна страховая компания не будет знать точно, сколько миль вы наматываете, да и я сам точно не знаю, поэтому если ответ на этот вопрос обязателен, я обычно говорю что около 12000 миль в год.
А как вы считаете, должны ли страховые компании иметь право дискриминировать людей по возрастному, половому, семейному и социальному признакам?
Если вам понравился этот пост и вы не хотите пропустить следующий, то подпишитесь на email Рассылку. А также вы можете задать вопросы или обсудить статью в комментариях ниже, подписаться на мой Instagram
, где вы можете найти интересные фотографии из моей жизни в Америке, и поставить «лайк» на странице в Facebook