совкомбанк оплата по qr коду в приложении
СБП в Совкомбанке
Система быстрых платежей — это сервис, помогающий клиентам разных банков совершать мгновенные переводы по номеру телефона. Функция начала действовать в начале 2019 года.
СБП доступна большинству клиентов денежно-кредитных организаций. Совкомбанк не стал исключением. В статье представлены тарифы, способы подключения СБП и перевода денег в этой системе, отзывы пользователей Халвы и ответы на вопросы.
Тарифы
Комиссия
На начальном этапе эксплуатации все клиенты Совкомбанка и карт Халва могут осуществлять переводы по нулевому тарифу.
Лимиты
Подключение СБП
В приложении
Для подключения системы быстрых платежей клиенту Совкомбанка следует:
На сайте интернет-банка
Если установить приложение по какой-либо причине не предоставилось возможности, подключить СБП можно через официальный сайт банка. Для этого от пользователя требуется:
Перевод денег через систему быстрых платежей
В приложении
Для подключения системы быстрых платежей клиенту Совкомбанка следует:
Внимание! Нужно обязательно проверить корректность введенной информации. После подтверждения операцию по Халве отменить невозможно.
На сайте интернет-банка
Оплата по QR-коду
Данный способ оплаты дает возможность юридическим лицам получать денежные переводы. В коде шифруются необходимые данные:
Считывание происходит при помощи специальной программы на мобильном телефоне. Для этого следует навести телефон на код, установленный в магазине. Операция будет одобрена без ввода каких-либо данных.
Отзывы
AnnaWife, Екатеринбург, 23.08.2019
Являюсь обладательницей карты Халва. Недавно обратилась в банк с просьбой разъяснить, как устроена система быстрых платежей в Совкомбанке. На сайте никакой информации не нашла, а когда позвонила, сказали прийти в офис. Здесь ситуация лучше не стала. Сотрудники даже не знают, что их банк подключен к СБП, что это такое, объяснить толком не могут. В ВТБ все работает как надо. Никаких сложностей не возникает. Прошу решить мой вопрос и рассказать работникам банка про систему быстрых платежей.
Дополнение к отзыву, 29.08.2019
Порадовало стремление сотрудников Совкомбанка исправить недостатки системы. Мне позвонили и уточнили, когда смогу подойти в офис. Когда пришла, приняли вне очереди. Проблему решили. Спасибо!
AnnaWife, Екатеринбург, 04.03.2020
Это мой второй отзыв об СБП в Совкомбанке. К сожалению, опять возникли трудности с этой системой. До недавнего времени все работало отлично. Но затем деньги стали поступать не на основную карту, которую указывала при установке СБП, а на накопительный счет. Вывод средств из последнего для меня затруднителен, поэтому я обратилась в банк для выяснения причин такого изменения. Переписки в чат-банке и разговоры по Горячей линии не увенчались успехом. На каком основании был изменен способ получения денежных средств? Почему не было своевременного оповещения? Хотелось бы поскорее получить комментарий по этому поводу.
Дополнение к отзыву, 23.03.2020
Наконец-то сегодня платежи пришли на указанный карточный счет. С системой быстрых платежей больше проблем нет. Спасибо!
ZeroNV, Новосибирск, 08.11.2020
Решил уточнить в отделении Совкомбанка, как выполнять переводы на карты сторонних учреждений без комиссии или по СБП. Решения проблемы так и не услышал. Из интернета узнал, что можно подключить СБП через мобильное приложение. Но и тут не все просто. Пытался авторизоваться — не получается.
Дополнение к отзыву, 11.11.2020
От банка поступило предложение оформить подписку «Халва.Десятка», в которой я не вижу необходимости. Проблема с СБП так решена и не была.
knzk, Екатеринбург, 15.07.2020
На официальном сайте ещё 28 февраля была опубликована новость, что банк подключен к СБП. Уже июль, а операторы техподдержки уверяют в недоступности данной функции. Чат-банк, откуда раньше можно было подключить СБП, убрали. Системой быстрых платежей теперь воспользоваться не представляется возможности.
Вопросы и ответы
Можно ли отменить операцию и вернуть деньги? Нет, отмена операции невозможна, поэтому следует внимательно проверять корректность вводимых данных.
Можно ли указать кредитную карту для денежного перевода? Нет, операция доступна только для дебетовых карт.
Какие преимущества СБП дает над другими системами переводов и платежей? СБП направлена на мгновенный перевод денежных средств. Система функционирует круглые сутки весь год. Нет необходимости в знании номера карты получателя, достаточно владеть сведениями о телефоне.
Деньги не пришли. Что делать? В таком случае стоит обратиться в банк, услугами которого пользуется клиент СБП.
Безопасны ли переводы по СБП? СБП охраняется на всех уровнях — банков, ЦБ и НСПК. Переживать о безопасности переводов не стоит, ведь в данном вопросе используются современные системы защиты.
Справочная информация о системе быстрых платежей в банках — моментальные переводы денежных средств по всей России.
Как заплатить через QR код (и подводные камни)
Оплатить товар через QR-код проще и быстрее чем кажется. Сейчас в двух словах расскажем вам что такое и какие есть подводные камни и несомненные достоинства. Поехали.
Процедура оплаты через qr в двух словах
Для торопыжек, которым надо прямо сейчас, рассказываем, что нужно делать.
Открыть почти любое приложение на телефоне вашего банка и найти в пункте меню «Платежи» пункт «Оплата через qr» или как-то так. Вот скриншоты для тех приложений в программах разных банков
Оплата через qr банка Тинькофф:
Нажимаем «Платежи» и внизу будет табличка «Оплатить по QR-коду». Дальше, как и в других банках, откроется интерфейс камеры телефона, телефоном надо отсканировать код и подтвердить операцию кнопкой «Оплатить».
Те же самые шаги и в мобильных приложениях других банков.
Оплата по «Халве» Совкомбанка
По «Халве» Совкомбанка тоже можно так платить. И даже без Халвы — главное, чтобы в банке у вас были открыты счета, с которых можно что-либо оплачивать. Как правило, они всегда открыты. Даже если у вас просто зарплатный проект.
Банк СКБ
Ещё варианты
А еще только в моем телефоне нашлось два приложения, с помощью которых можно перевести деньги. Это электронные деньги — ЮМани:
Процесс оплаты
Само по себе действо не вызывает вопросов. Вам генерируют код (как на первой картинке в статье), вы наводите камеру, подтверждаете. И тут же денежные средства переводятся продавцу.
Всё, как правило, проводится через Систему Быстрых Платежей (СБП) Центрального банка, поэтому зачисление мгновенное и тарифы низкие.
Теперь давайте сначала рассмотрим преимущества таких способов оплаты. А затем возможные «подводные камни».
Преимущества этого способа оплаты
В общем, плюсов много. Но есть и недостатки. Причем в том числе и для покупателя.
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
Прием платежей по QR-коду
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Закрыть
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Оплата по QR коду: как отсканировать его и сделать платеж с телефона
Здравствуйте!
Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.) небольшой прямоугольник, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.
Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.
В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).
Примечание : для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Яндекс-Денег и пр.).
В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям.
Как сделать оплату по QR коду
Как это работает (пару слов о главном)
Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.
Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции.
Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.
От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.
Согласитесь, это удобно и быстро?!
Установка на телефон спец. приложения
Теперь перейдем к практике.
Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).
Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.
Приложение Сбербанк онлайн
Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).
Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке.
Сканирование QR кода и проведение платежа
И так, приложение на смартфоне установлено, работает.
Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже.
1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).
Оплата по QR или штрих коду
2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг.
Примечание : иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды).
Наводим камеру на код
3) Последний момент:
Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн
Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.
Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC
2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка.
4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).
* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид — https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html
NFC же лучше? Или нет.
5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать. ). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.
6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда».
Плати QR
Безопасная бесконтактная оплата с любого смартфона
Платите без карты
Не нужно носить с собой карту: можно платить любым смартфоном — даже
без NFC
Получайте бонусы
За оплату по QR вам начислят бонусы — как и всегда, когда платите картой СберБанка. Это выгоднее, чем переводить на карту продавцу
Не беспокойтесь за безопасность
Ваши деньги защищены: даже если мошенник сфотографирует ваш QR-код,
он не сможет им воспользоваться
Как оплатить по QR
Способ 1
Продавец сканирует ваш код
Способ 2
Сканируем код продавца
Откройте приложение СберБанк Онлайн и нажмите значок QR
Я — предприниматель!
Как подключить оплату через «Плати QR»?
Никогда не платил таким способом. Это безопасно?
Да, это совершенно безопасно.Ваш персональный QR-код в приложении Сбербанк Онлайн постоянно обновляется, поэтому им не сможет воспользоваться никто, кроме Вас.
А при оплате путем сканирования QR-кода продавца Вы будете видеть, кому именно производите оплату за покупку. У вас будет чек — его легко найти в приложении в истории платежей.