согаз жизнь индекс доверия доходность
Программа Индекс Доверия в «СОГАЗ-Жизнь» — Отзывы Клиентов, Личный Кабинет и Страховой Случай
Организация «СОГАЗ» – один из лидеров отечественного рынка страхования. По результатам финансовой деятельности (объемам премий), предприятие входит в тройку лидеров РФ.
«СОГАЗ-ЖИЗНЬ», дочерняя компания этой организации, специализируется на финансовой защите здоровья и жизни своих клиентов. Следует разобраться, каковы условия оформления инвестициооной и накопительной страховки в этом учреждении.
«СОГАЗ-Жизнь» — Программа Индекс Доверия: Условия Страхования и Преимущества
Продукты, размещенные в этой категории, дают возможность не только застраховать жизнь взрослого человека и членов его семьи, но и заработать. Условия напрямую зависят от выбранной программы. Воспользовавшись услугами компании, гражданин сможет сохранить привычный уровень благосостояния себя и своих близких в случае обнаружения заболевания или получения травмы.
Данная программа объединяет в себе преимущества двух продуктов: классического банковского депозита и полиса страхования жизни. Главная особенность услуги – возможность не только застраховать себя, но и получить доход. Как обещает сама компания, он будет большим, чем по стандартным вкладам в банках.
Еще одно преимущество программы – выплата ближайшим родственникам застрахованного лица компенсаций, если оно:
Срок действия полиса ограничен и составляет 3 или 5 лет, на выбор клиента. После истечения этого времени застрахованный гражданин получает страховую сумму, а также инвестиционный доход.
Отзывы о Доходности в «СОГАЗ-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование
Отзывы граждан, которые воспользовались услугами компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:
«СОГАЗ-Лайф» — Регистрация и Вход в Личный Кабинет
Благодаря «Личному кабинету» можно не только проверять основные характеристики оформленных продуктов, но также узнавать, когда и сколько средств требуется внести для их оплаты.
Стоит учесть, что наличие аккаунта в сервисе компании «СОГАЗ» не освобождает от необходимости прохождения регистрации в ЛК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Это разные системы, соответственно, подход к регистрации также разный.
Вход в Личный Кабинет — «СОГАЗ-Жизнь»
После регистрации клиент получает все данные, необходимые для авторизации в сервисе «СОГАЗ-Лайф». В этом случае номер договора не понадобится. Достаточно запомнить адрес электронной почты и придуманный пароль. Для входа нужно сделать следующее:
1. Выбрать ссылку «Личный кабинет», размещенную в верхней правой части сайта компании: sogaz-life.ru (вне зависимости от конкретной страницы).
2. В верхней части сайта отобразятся поля входа («E-mail» и «Пароль»). Требуется заполнить их. Сначала прописывается адрес электронной почты, далее пароль.
3. После этого нажать на кнопку «Войти». На телефон пользователя будет отправлено сообщение с кодом подтверждения операции. Если во время регистрации сотовый не указывался, откроется форма для вписывания номера.
4. Полученный код вводится в окно, которое появилось после нажатия на «Войти». После этого следует использоваться кнопку «Принять».
Если все сделано правильно, перед пользователем откроется интерфейс «Личного кабинета». В противном случае он будет перенаправлен на форму авторизации и увидит сообщение о неверно указанном логине (адрес электронной почты) или пароле. Если случилось подобное, рекомендуется заполнить форму снова, проверив раскладку клавиатуры.
«СОГАЗ-Жизнь» — Восстановление пароля от Личного Кабинета
Логин и пароль необходимо запомнить. Это основные значения, которые используются для авторизации. Забытый пароль не является большой проблемой. Его можно восстановить.
1. Для этого в форме для входа есть ссылка «Забыли пароль?». После ее использования перед пользователем откроется окно для ввода адреса электронной почты.
2. Далее следует ввести электронную почту, привязанную к аккаунту и нажать на кнопку «Выслать».
3. Перейти к собственному почтовому ящику (электронному). Открыть письмо, полученное от компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и воспользоваться ссылкой, которая в нем содержится.
4. Пользователь будет перенаправлен на форму «Смена пароля». Необходимо ее заполнить, введя такие сведения:
Поле «Контрольная строка» будет заполнено автоматически, менять ничего не нужно. После ввода требуется нажать на кнопку «Изменить пароль». Завершив процедуру смены, можно воспользоваться новыми данными для авторизации в сервисе.
Регистрация в Личном Кабинете — «СОГАЗ-Жизнь»
Чтобы зарегистрироваться, пользователь должен отвечать определенным требованиям. Для регистрации важным является наличие:
Соответственно, перед тем как проходить регистрацию в сервисе, потребуется лично посетить одно из отделений компании и оформить страховой полис. После покупки действовать нужно следующим образом:
4. Пользователь будет перенаправлен на новую страницу. Чтобы продолжить регистрацию необходимо ввести номер договора страхования и выбрать дату, когда он был заключен, после чего нажать на «Зарегистрироваться».
Далее придется сделать следующее:
5. В открывшейся вкладке ввести адрес электронной почты. Также на этой странице придется придумать пароль, который в дальнейшем будет использоваться для входа. После указания пароля и его подтверждения, воспользоваться ссылкой «Сохранить».
6. Откроется новое окно, требующее ввода номера мобильного телефона (в международном формате, начиная с «+7»). Нужно прописать действующий номер сотового и дать согласие на получение сообщения, проставив галочку в отведенном месте. После нажатия на «Получить код» осуществиться переход к последнему окну.
7. Последний шаг регистрации – подтверждение кода, полученного в сообщении. Его следует ввести в выделенное поле, после чего использовать ссылку «Принять». Если гражданин не получил шифр (иногда подобное случается), можно нажать на ссылку «Получить код». Он будет выслан повторно.
На этом регистрация заканчивается. Аккаунт в «Личном кабинете» создан. Далее проводится авторизация в сервисе. Для этого придется вернуться на главную страницу сайта «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
«СОГАЗ» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?
Если клиент получил травму, потерял трудоспособность, заболел или возникла иная проблема, прописанная в страховом полисе, он может получить компенсацию. Для этого нужно сделать следующее:
Можно также использовать ссылку «Заявить о страховом случае» на главной странице сайта. В таком случае придется заполнить форму и прикрепить отсканированные копии документов. Обработка заявления может занять определенное время. Клиента оповестят о принятии конкретного решения.
Для получения компенсации при наступлении страхового случая должны выполняться определенные условия, в противном случае велика вероятность отказа. Получить средства можно, если:
Как показывают отзывы о работе сотрудников компании, последние всячески пытаются препятствовать получения средств. Чтобы не потерять выплаты, следует действовать быстро и настойчиво.
«СОГАЗ-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?
Таким образом, компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» специализируется привлечение вкладов граждан, вложении их средств в инвестиционные проекты и страховании за счет этого жизни клиентов. Последние могут не только сохранить личные денежные знаки, но и заработать, дополнительно защитив себя от рисков, связанных с потерей трудоспособности.
В компании действует 8 программ. Полисы по двум из них можно оформить в дистанционном режиме. Отзывы о работе «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и продуктах организации в основном отрицательны. Это касается и страховых выплат. Для их получения необходимо собрать пакет документов, составить заявление и подать его в офис компании. Возможно также оформление онлайн-заявки.
Согаз жизнь индекс доверия доходность
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Согаз жизнь индекс доверия доходность» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Инвестиционное страхование жизни: реальный заработок или развод?
Это необходимо для подтверждения вашей личности и возраста.
Обращаю ваше внимание на то, что в программе инвестиционного страхования могут участвовать и резиденты, и нерезиденты РФ, постоянно проживающие на ее территории.
Прежде чем подписать договор, подумайте, какие риски вы хотите включить в свой полис.
Зачастую в перечне первые два риска включены в полис по умолчанию и являются обязательными, а третий является опциональным и влияет на конечную стоимость документа:
В гражданском законодательстве перечислены причины, по которым страховщики могут отказаться выплатить клиенту возмещение:
В соответствии с условиями страхового договора сумма выплат может быть разной:
Договор, заключенный между страховым агентством и страхователем, вступает в силу после его подписания обеими сторонами и внесения на страховой счет первого взноса. По условиям договора страхователю должны быть предоставлены такие документы:
Документация, подтверждающая факт участия человека в программе ИСЖ, выдается страхователю лично или отправляется по почте.
Прежде чем заключить договор, обратите внимание на несколько моментов:
Кроме того, в договоре должна содержаться информация с контактными и адресными данными страхователя и компании, а также реквизиты, по которым будут происходить платежи.
Подписанный договор заверяется подписью уполномоченного представителя и печатью. Вместе со страховым полисом вам необходимо хранить договор до тех пор, пока не наступит страховой случай или не закончится срок действия программы. После этого документы передаются страховщикам, чтобы получить соответствующие выплаты.
Выплата денежных компенсаций по условиям программ ИСЖ происходит в следующих случаях:
Инвестиционное страхование жизни Согаз «Индекс доверия»!
Страховая компания «Согаз Жизнь» входит в ТОП-10 компаний по сумме собранных страховых премий в части накопительного, инвестиционного и рискового страхования жизни, за 1 полугодие 2018 г.
«Согаз Жизнь» предлагает своим клиентам программу инвестиционного страхования жизни
«Индекс доверия» Согаз Жизнь
Денежные средства, полученные по этой программе, направляются на активы, имеющие высокий потенциал роста.
Правила страхования Согаз Жизнь
Полис ИСЖ может быть оформлен на 3 года либо на 5 лет.
При страховании жизни на 5 лет вы можете оформить налоговый вычет.
Договор заключается в рублях. Минимальная сумма страхования 50 000 рублей.
Клиенту, оформившему полис страхования жизни на сумму, превышающую 500 000 рублей доступны опции «Фиксация достигнутого инвестиционного дохода» и «Смена базового актива».
Также программой предусмотрена возможность дополнительных взносов.
Инвестиционный доход рассчитывается в долларах.
Страховая защита, в зависимости от выбранных опций, может составлять до 300%. Остальные условия стандартные для аналогичных программ( Привилегии и условия инвестиционного страхования жизни).
Варианты стратегии инвестирования:
«Эпоха технологий»
Это инвестирование средств в активы девяти ведущих инновационных компаний рынка IT и электронной коммерции: Google, Apple, Amazon, eBay, PayPal, Alibaba, Visa, Netflix и Booking Holdings Inc. Преимущество этой стратегии в том, что она мало подвержена колебаниям экономики.
Динамика стратегии «Эпоха технологий» за период с июля 2015 по июль 2018 года:
Какую сумму вы получите при оформлении полиса ИСЖ на срок 3 года при выборе стратегии «Эпоха технологий»?
Стратегия «Фаст Фуд»
Это инвестирование средств в активы пяти ведущих компаний рынка в сфере быстрого питания, в равных пропорциях. Сюда входят компании: McDonald’s, Dr. Pepper Snapple, Coca-Cola, Yum Brands (Pizza Hut, KFC etc.), General Mills. Данная стратегия также практически не подвержена колебаниям экономики.
Динамика стратегии «Фаст Фуд» за период с июля 2015 по июль 2018:
Какую сумму вы получите при оформлении полиса ИСЖ на срок 3 года при выборе стратегии «Фаст Фуд»?
Стратегия «Уверенность и стабильность»
Это инвестирование средств в активы нефтяной и аэрокосмической отрасли, золотодобычу. Данная стратегия основана на ожидании дефицита «черного золота», риске ускорения инфляции и политической неопределенности США и Германии.
Динамика стратегии «Уверенность и стабильность» за период с июля 2015 по июль 2018:
Какую сумму вы получите если оформите инвестиционное страхование Согаз Жизнь на срок 3 года при выборе стратегии «Уверенность и стабильность»?
Стратегия «Игровая индустрия»
Доступна только для VIP клиентов банка. В ее корзину входят акции крупнейших мировых компаний — лидеров в индустрии интерактивных игр.
Динамика стратегии «Игровая индустрия» за период с июля 2015 по июль 2018:
Инвестиционное страхование жизни Согаз
При оформлении полиса на срок 3 года при выборе стратегии «Игровая индустрия» даст доход:
Согаз расторжение договора страхования жизни
Без потерь внесенные средства можно вернуть в течение 14 дней, после подписания договора.
Что такое ИСЖ при открытии вклада
ИСЖ не представляет из себя интереса. Как инструмент финансовой защиты использовать этот инструмент тоже нет смысла. Потому что уровень защиты в нём равен первоначальному взносу по полису. Это противоречит самой природе страхования.
Ведь смысл полиса в том, чтобы за небольшой взнос в неблагоприятной ситуации получить очень крупную выплату. А в ИСЖ выплата будет равна самому взносу. Подобное «страхование» каждый человек может осуществить и без участия страховой компании.
Как инструмент инвестирования контракт также не интересен. Доходность в нём не гарантирована, и в большинстве своём очень низка — либо вообще нулевая. Если вы ищете эффективные инструменты для создания капитала — рассмотрите английский способ инвестирования unit-linked.
PPF Страхование жизни
«PPF Страхование жизни» предлагает сразу шесть программ накопительного страхования жизни. Рассмотрим те, что можно использовать для долгосрочных накоплений.
Страхует практически от всех рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Например: от смерти в результате несчастного случая на общественном транспорте, от телесных повреждений и от смертельно опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Страховая защита действует во всех странах мира.
Застраховаться можно на срок от 10 до 25 лет на сумму от 400 тыс. до 1 млн. рублей. Вносить страховые взносы можно раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Деньги на счету индексируются, а часть их инвестируется в надежные активы.
Формирует «детский» капитал к определенному сроку. Преимущества: страховая защита взрослого (от смерти, инвалидности и смертельных болезней) и ребенка (от травм) на весь период плюс дополнительный доход и индексация. Программа рассчитана на срок от 5 до 24 лет. Для внесения страхового взноса предусмотрен льготный период в 60 дней.
На срок от 5 до 30 лет объединяет долгосрочное накопление, инвестиционный доход и финансовую защиту. Хороший вариант для формирования «пенсионного» капитала или запланированных крупных покупок (квартира детям или загородный дом себе).
Срок действия от 5 до 30 лет рассчитан на молодых и энергичных, которые не хотят страховаться «от всего на свете». И планируют направлять на накопления большую часть денег. По условиям программы клиент страхуется только от смерти. Зато пакет «ОПТИМ» оформляется максимально быстро и без оценки здоровья. Дополнительно можно подключить страховку от инвалидности, госпитализации и телесных повреждений. По желанию клиента, страховые взносы индексируются.
Накопительное страхование жизни в Газпромбанке
НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.
Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.
Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.
Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:
| Название | Максимальный срок, лет | Возраст, лет | Валюта | Сумма страхового взноса, тыс. р. |
|---|---|---|---|---|
| +13% | 5 | 18–70 | Рубли | 50–600 |
| Копилка Экспресс | 22 | 18–65 | Рубли | От 50 |
| Доход и защита | 4 | 18–68 | Рубли, доллары, евро | Нет ограничения максимальной суммы |
По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.
Программа +13%
Программой страхуются следующие риски:
Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.
Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).
На сайте представлен пример расчета накопления:
При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.
Копилка Экспресс
Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.
В рамках программы страхуются следующие риски:
По желанию клиента могут включены дополнительные риски:
Пример расчета накопления:
За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.
Доход и защита
Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:
В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.
Состав рисков предполагается в двух вариантах:
Пример расчета, представленный на сайте:
Что такое ИСЖ?
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это полис два в одном: страховая защита на случай смерти, инвалидности и плюс возможность получить инвестиционную прибыль после дожития до определенной даты указанной в страховом договоре.
Основные страховые риски:
Дополнительные риски:
Застрахованному не нужно думать, куда вложить свои сбережения. За него это делает страховщик, формируя сбалансированный инвестиционный портфель с расчетом на стабильную прибыль.
Инвестиционную стратегию (консервативную или агрессивную) выбирает сам клиент.
Выбор того или иного инвестиционного продукта зависит от выбора стратегии и набора рисков. Самые популярные программы предназначены для получения инвестиционного дохода для определенной цели и формирования накоплений для своих детей.
Накопительное страхование жизни Сбербанк
Обратите внимание, что страхование предоставляется не самим банком, а его партнером – отдельным юридическим лицом СК «Сбербанк страхование жизни». Рейтинг стабильности у организации самый высокий ААА и держится на этом уровне с 2014г.
Для накопительного страхования жизни Сбербанком предлагается несколько программ:
Краткий перечень программ с их целями и включенными в базовый пакет рисками, приведен в таблице.
| Программы накопительного страхования Сбербанка | Детский образовательный план | Первый капитал | Семейный актив | Сберегательное страхование |
| Основная цель программы | Формирование целевых накоплений на обучение ребенка | Гарантированное накопление средств для Вашего ребенка, необходимых ему во взрослой жизни. | Страховая защита финансового будущего семьи | Страхование жизни с возвратом взносов |
| Основные риски, включенные в базовый пакет | ||||
| Дожитие до окончания срока страхования (с выплатой по окончании срока страхования) | + | + | ||
| Уход из жизни по любой причине с выплатой к сроку (выплату по окончании срока страхования получит ребенок или его законный представитель) | + | |||
| Уход из жизни в результате несчастного случая (с единовременной выплатой страховой суммы на поддержание текущего уровня жизни близких Застрахованного) | + | |||
| Освобождение от уплаты страховых взносов при потере Страхователем трудоспособности в результате инвалидности 1 и 2 группы. | нет | + | ||
| Уход из жизни по любой причине | + | |||
| Уход из жизни и инвалидность в результате несчастного случая в первый год действия программы | + | |||
| Уход из жизни и Инвалидность (любая причина) со второго года действия программы | + | |||
| Уход из жизни в результате авиа-, ж/д катастрофы — дополнительная выплата в размере 1 млн руб | + | |||
Сразу становится понятно, что 1-ая и 2-ая программа направлены на обеспечение накопления денег детям на будущее.
Программа «Семейный актив» отлично подойдет для страхования главного кормильца в семье. Но в базовую стоимость включен только уход из жизни. При добавлении остальных страховых рисков, стоимость резко увеличится.
Смысл последней программы мне не особо понятен – больший интерес он представляет для выгодоприобретателя, чем для застрахованного.
В целом к плюсам накопительного страхования жизни Сбербанка можно отнести:
Минусы накопительного страхования жизни через Сбербанк очевидны:
1.Инвестиционное страхование жизни
ИСЖ сочетает в себе страхование жизни и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные активы. По сути, инвестиционное страхование жизни — это сочетание депозита, инвестиций и страхования жизни. Работает все так:
Первая часть является защитой вложенных средств и гарантирует их возврат клиенту по истечении договора, а вторая инвестируется с целью получения дохода. В конце срока действия договора человек получает назад свои деньги, плюс возможный доход на вложенные средства. Часто программа инвестиционного страхования жизни рассчитана минимум на 3 года, но есть полисы на 5, 15 и даже 30 лет.
Страховая часть является защитной и хорошо бы знать от чего вас сможет защитить полис инвестиционного страхования. Какие риски покрывает ИСЖ лучше узнать до открытия контракта, для этого внимательно изучите условия страхования. Риски, которые покрывает полис инвестиционного страхования жизни могут быть такими:
Инвестиционную (меньшую часть) страховая компания вкладывает в высокодоходные активы, тем самым пытается заработать доход. Инвестиции часто сильно ограничены и компания инвестирует деньги про своему усмотрению. Если к концу действия договора инвестиции окажутся удачными — вы получите высокий доход, если инвестиции окажутся убыточными, то компания выплатит гарантированную часть равную сумме первоначального взноса.
1.1 Плюсы использования страховых программ инвестиционного страхования жизни:
Программы инвестиционного страхования жизни в России и заграницей отличаются. Зарубежные компании открывают россиянам инвестиционные планы, а российские компании — полисы инвестиционного страхования жизни. Давайте рассмотрим российский вариант полиса инвестиционного страхования жизни.
2.Особенности договора инвестиционного страхования жизни в России
Программы добровольного инвестиционного страхования жизни на российском рынке страхования представляют страховые компании, вот некоторые из них:
Условия договора инвестиционного страхования лучше читать внимательно и вдумчиво, т.к. там много специфических вопросов и непонятных слов. Лучше конечно же проконсультироваться с финансовым советником. Рассмотрим 2 главных условия договора ИСЖ в России:
Первоначальный взнос по программе инвестиционного страхования жизни, делиться на две неравные части. Меньшая (инвестиционная) часть взноса, используется для вложения в активы на фондовом рынке – так компания инвестирует деньги, чтобы заработать прибыль. Большая (гарантийная) часть — размещается в безрисковые, консервативные инвестиционные инструменты, чтобы к концу действия договора гарантировать клиенту страховую выплату. Если активы потеряют ценность, то человек получит гарантийную часть взноса в полном объеме, но без доходности. Доход не гарантирован.
Все инвестиции внутри контракта клиент может выбрать самостоятельно из небольшого перечня предлагаемого страховой компанией. Сомнительно с моей точки зрения, т.к. естественно, никто в компании не будет изучать вашу финансовую ситуацию и применительно к ней подбирать оптимальные инвестиционные инструменты.
Программа ИСЖ от «СОГАЗ ЖИЗНЬ», взято с сайта sogaz-life.ru
Здесь хочу обратить ваше внимание, что если взнос равен 50.000 на 4 года, тогда страховая защита будет равна примерно 2.4 млн рублей, что очень мало для страховой защиты. Этих денег хватит на 1-1,5 года жизни семьи в случае потери основного кормильца.
В контракте есть страховая защита от следующих рисков:
Программа ИСЖ от «СОГАЗ ЖИЗНЬ», взято с сайта sogaz-life.ru
Программа позволяет выбрать 4 варианта инвестирования средств внутри контракта:
Такой подход к инвестированию средств очень ограничен и скорее всего составлен не для того, чтобы вы заработали, а для того, чтобы страховая компания получила хорошую прибыль. Это легко проверить — если в офисе компании никто не интересуется вашей финансовой ситуацией, целями и ресурсами, то скорее всего им все равно достигните ли вы тех целей, которые планируете.
Пример внесения 1 млн рублей в контракт инвестиционного страхования жизни.
Программа ИСЖ от «СОГАЗ ЖИЗНЬ», взято с сайта sogaz-life.ru
Доходность в 269,5% за 7 лет — это пример, который никогда не станет реальностью. Такой оптимизм я видел лишь в рекламе, но никогда на фондовом рынке.
Все данные об этой программе ИСЖ, возможно найти на официальном сайте компании. При звонке на горячую линию мне дали туже информацию, что и на сайте. Для более подробной информации предложили подъехать в офис. Много обещает данная программа страхования, но ожидать больших доходов не стоит. В 2020 году по данным ЦБ доходность полисов инвестиционного страхования жизни составила:
3.Доходность ИСЖ
На первый взгляд ИСЖ выглядит идеальным продуктом для тех, кто не хочет разбираться в инвестициях, а хочет доверить это профессионалам, еще и застраховать свою жизнь. Но у ИСЖ есть ряд минусов, о которых вам стоит знать:
Отзывов об инвестиционном страховании жизни мало, и все он крайне противоречивые. Для примера, возьмем случай из моей практики. Ко мне на консультацию обратились Ольга, 32 года и Михаил, 33 года. До консультации они заключили договор ИСЖ на 20 лет. Ежегодный страховой взнос 120.000 рублей. Задачи, которые они хотели решить с помощью полиса: накопление денежных средств на образование ребенка, создание пенсионного капитала.
Проанализировав доход от данного полиса ИСЖ с моей помощью, клиенты увидели, что в 2020 году его доходность составила 0%. Начали разбираться, вникать в суть и условия страхования и сильно удивились, когда я перевел условия страхования для них «на понятный язык». Хотели досрочно расторгнуть договор, но страховая компания, выплачивает только часть внесенных на счет средств — об этом они не знали. В договоре прописаны допустимые изъятия. Допустимая сумма частичного изъятия, зависит от срока прошедшего с даты его заключения договора:
Инвестиционное страхование жизни оказалось невыгодным для данной семьи, было решено выводить капитал. Начиная со 2-го года накопительного периода, выводят 50% от внесенных страховых взносов. В год получается вывести 60.000 рублей, с 5-го периода, можно будет выводить 70% — 87.000 рублей.
Независимо от того, получила страховая компания доход с инвестиционной части или нет, она все равно останется в прибыли. Страховая компания ежегодно удерживает процент от внесенных взносов. Если деньги частично выводятся, то процент пересматривается. Получается, что все что страховая компания заработала от инвестирования, то она и забирает.
Подведем итог. Заработать на инвестиционном страховании жизни возможно, но очень мало и при условии, что вы подойдете к выбору страховой компании со всей ответственностью и досконально изучите все нюансы страхового договора до его подписания. Инвестиционное страхование жизни, имеет ряд подводных камней и в большинстве случаев банки и СК не раскрывают до конца всей правды. Мои клиенты столкнулись с этим и потеряли крупные суммы денег. Для дальнейшего вложения капитала, пара решила рассмотреть зарубежную инвестиционную программу страхования.
4.Зарубежное инвестиционное страхование жизни – unit linked
Английский метод инвестирования достаточно похож на ИСЖ или НСЖ, но все же отличается. В контрактах unit-linked также есть подводные камни, периоды ожидания и ограничения на вывод средств. На сегодняшний день, инвестиционное страхование жизни unit linked – один из самых популярных инструментов на рынке страховых и инвестиционных услуг, но для узкого круга клиентов.
Unit-linked подходит для тех, кому важные преимущества инвестиций в оболочке страхового контракта. Страховая компания выступает как брокер, через которого можно долгосрочно инвестировать в инструменты мирового фондового рынка. Компания выполняет распоряжения клиента о покупке или продаже тех или иных активов, а не навязывает определенные фонды, таким образом, инвестор полностью свободен в выборе и становится обладателем мощного набора финансовых инструментов.
Метод unit-linked является способом инвестирования с повышенной юридической защитой своих активов. В данном полисе нет страхования жизни, в случае смерти наследникам выплатят 100%+1%. Подробнее о программе инвестиционного страхования жизни unit linked я расскажу в следующей статье.
В заключение
К страховым программам инвестиционного страхования жизни я рекомендую относиться с высокой осторожностью. Банки и страховые компании уже научились хорошо работать «со своим клиентом». Они ловко апеллируют плюшками, вроде налогового вычета или хороших ставках доходности. Это подкупает людей и может быть роковой ошибкой. Внимательно изучайте каждый пункт договора и не подписывайте такие контракты в спешке.
Интерес к вопросам инвестиций среди населения растет, а спрос рождает предложение. Но без специальных знаний и опыта, сложно ориентироваться на рынке страхования и инвестиций, это может обернуться потерей вложенных средств. Инвестиционное страхование жизни — непрозрачный вид инвестиций, к нему остается очень много вопросов. И инвестиции ли это вообще…
Для того чтобы разобраться в этих вопросах, можно потратить 1-2 месяца или несколько лет и самим нести ответственность за вложенные средства, но лучшее решение — помощь финансового советника. Для выяснения интересующих вопросов, вариантов грамотного распоряжения капиталом, получения подробных расчетов, записывайтесь на консультацию:
Алексей Протасевич
финансовый советник