согаз жизнь доходность 2020
Рэнкинг страховщиков за 9 мес. 2020 г. «СОГАЗ» продемонстрировал, как можно зарабатывать в кризис
За непростые 9 мес. 2020 г. «СОГАЗ» сумел собрать больше, чем за весь 2019 г. «Сбербанк страхование жизни» выпало из top-3, но начало набирать обороты.
Динамика top-10
«СОГАЗ» сохранил первенство, следует из опубликованной статистики Банка России за 9 мес. 2020 г. Рекордные сборы крупнейшего российского страховщика достигли 234,6 млрд р. (рост на 47,5% по сравнению с 9 мес. 2019 г.).
Компания собрала даже больше, чем за весь 2019 г. (тогда было только 194,3 млрд р.). При этом выплаты «СОГАЗа» упали — с 67,6 млрд р. до 61,4 млрд р.
С 4-го на 2-е место поднялось «АльфаСтрахование» (сборы — 82,3 млрд р., +5,5%).
«Ингосстрах» сохранил 3-е место (80,2 млрд р., +2,9%).
На пятом месте «РЕСО-Гарантия» (77,4 млрд р., +9,8%).
«Росгосстрах» переместился с 8-го на 6-е место, ВСК (7-е место), «АльфаСтрахование-Жизнь» поднялось на 8-е место, «СОГАЗ-Жизнь» — на 9-е, замыкает «десятку» «Ренессанс Жизнь».
Ключевые показатели рынка
Рентабельность капитала российских страховщиков за 9 месяцев 2020 г. стала максимальной за всю историю наблюдений (34,6%).
Прибыль страховщиков за 9 месяцев выросла почти на четверть, до 230,6 млрд р., за счёт результатов инвестиционной деятельности. Существенное влияние на финансовый результат страховщиков оказывают расходы, более половины которых по итогам 9 месяцев приходится на комиссии посредников, следует из релиза Банка России.
Сборы страховщиков за 9 мес. 2020 г. достигли 1,1 трлн р. (+3,1%), указывается в сообщении Банка России. Объём страховых премий увеличился за III квартал на 9,6% относительно того же периода прошлого года и составил 396,8 млрд р.
На итоги января-сентября 2020 г. значительное влияние оказало сокращение взносов в II квартале на фоне ограничительных мер из-за пандемии коронавируса.
Основными драйверами роста в III квартале стали накопительное и кредитное страхование жизни. Это произошло за счёт благоприятной конъюнктуры на рынке кредитования физических лиц, прежде всего благодаря льготным программам поддержки ипотеки, а также активного продвижения банками альтернативных депозитам инвестиционных продуктов, включая накопительное страхование жизни.
Взносы увеличились во всех основных видах страхования, кроме добровольного медицинского страхования. Этот сегмент сильнее всего пострадал от сокращения расходов и ухода с рынка ряда предприятий малого и среднего бизнеса, которые начали активно предъявлять спрос на ДМС в 2019 г.
Возобновление активности во всех основных сферах деятельности предприятий и граждан привело к восстановлению в III квартале числа страховых случаев. Как следствие, выплаты за III квартал выросли на 13,5% и составили 168 млрд р. Значительное влияние на этот показатель продолжает оказывать массовое завершение среднесрочных договоров инвестиционного страхования жизни.
По итогам 9 месяцев выплаты составили 464,7 млрд р. Выплаты выросли на 7% (за аналогичный период 2019 г. страховщики выплатили 433,5 млрд р.).
Доходность НСЖ 2020 – обзор показателей страховых компаний
Статистика доходности по накопительному страхованию жизни за 2020 год
В 2020 году компании, имеющие лицензию на страхование жизни, т.е. сегмента «жизнь» или «life», собрали 457.4 млрд рублей страховых премий, а по продуктам страхования жизни – 430.5 млрд. Причем на долю накопительного страхования жизни (НСЖ) приходится примерно 150.8 млрд рублей, что составляет 33% от общих сборов компаний сегмента. В нашем сегодняшнем обзоре мы рассмотрим, какую доходность получили застрахованные по программам НСЖ в компаниях страхования жизни в 2020 году.
Фактическая доходность по полисам накопительного страхования жизни зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика и начисляется с учетом доли участия страхователя в инвестиционном доходе страховой компании (полученном от вовлеченных резервов по договорам).
В таблице ниже мы обобщили данные по страховщикам, которые смогли найти в открытом доступе.
за 2020 год
для полисов в евро
Из 29 страховых компаний, имеющих сборы по накопительному страхованию жизни в 2020 году, две компании прекратили принимать на страхование по договорам сегмента “жизнь” (у АО “СК “Колымская” была сдана лицензия, у САО “РЕСО-Гарантия” отсутствует лицензия на страхование жизни, взносы формируются от заключенных ранее договоров). В открытом доступе данные о фактической доходности по полисам накопительного страхования жизни из 27 действующих страховщиков (как указано в таблице выше) нам удалось найти только по 16.
Сложившаяся доходность по полисам НСЖ, заключенным в рублях
В таблице ниже представлена статистика по доходности договоров накопительного страхования жизни, заключенных в рублях, от российских страховщиков. Мы также добавили рейтинги по финансовой надежности страховых компаний от рейтингового агентства «Эксперт РА».
| № | Страховая компания | Объявленная доходность за 2020 год для полисов в рублях | |
| 1 | ООО СК «БКС Страхование жизни» | 9.20% | ruA- |
| 2 | ООО «РСХБ-Страхование жизни» | 9.04% | ruAA |
| 3 | ООО СК “Сбербанк страхование жизни” | 8.00% | ruAAA |
| 4 | ООО “СК “Ренессанс Жизнь” | 7.50% | ruA+ |
| 5 | ООО СК “Росгосстрах Жизнь” | 7.20% | ruAA |
| 6 | ООО “МАКС-Жизнь” | 7.10% | ruA+ |
| 7 | ООО СК “Согласие-Вита” | 7.10% | – |
| 8 | АО СК “Совкомбанк Жизнь” | 7.08% | ruAA |
| 9 | ООО СК “Альянс Жизнь” | 7.00% | ruAAA |
| 10 | АО “СК “Югория-Жизнь” | 7.00% | ruBBB+ |
| 11 | ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ” | 6.30% | ruBBB |
| 12 | ООО “СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни” | 5.74% | – |
| 13 | ООО “Страховая компания “СиВ Лайф” | 5.50% | ruAA+ |
| 14 | ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” | 5.30% | – |
| 15 | ООО “ВСК-Линия жизни” | 5.30% | ruA+ |
| 16 | ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь” | 5.25% | ruAA+ |
Максимальная доходность по договорам НСЖ в рублях составила 9.20% у ООО СК «БКС Страхование жизни» – дочерней компании ООО «Компания БКС», которая специализируется на инвестициях. В продукте этой компании достаточно высока доля накопительной (инвестиционной) составляющей, поскольку финансовая компания БКС достаточно профессионально занимается инвестициями на рынке России. Минимальная опубликованная объявленная доходность для НСЖ договоров в рублях составила 5.25% (ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь”).
Однако важно отметить, что даже самый минимальный опубликованный показатель доходности страховщиков по итогам 2020 года превысил уровень инфляции за прошлый год, который по данным Росстата составил 4.9%. Напомним, что ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года составляла 4,25%. Средняя ставка по депозитам также была в пределах этих же значений.
Компании по страхованию жизни, которые опубликовали официальные данные за 2020 год по доходности НСЖ, показали результат выше ключевой ставки ЦБ РФ и выше официального уровня инфляции (по данным Росстата), обеспечив, к тому же, страховую защиту жизни и здоровья своих клиентов.
Основным каналом продаж накопительного страхования жизни в минувшем году стал банковский канал (средний срок договора за последние годы увеличился с 3-5 лет до 5-7 лет).
Нужно отдельно отметить, что агентский канал играет важную роль в развитии данного направления, о чем мы ранее писали в нашем обзоре Агентский рынок страхования жизни России 2019: обзор, анализ, мнения экспертов. Средний срок по таким договорам НСЖ составляет более 10-12 лет.
ТОП-5 страховщиков по доходности накопительного страхования ЖИЗНИ
Пятерка компаний по доходности НСЖ по итогам 2020 года и опубликованных данных в официальных источниках выглядит следующим образом:
Доходности по полисам НСЖ, заключенным в иностранной валюте
В таблице ниже мы собрали всю информацию по доходности полисов НСЖ в иностранных валютах (доллары США и евро), которая оказалась доступна в открытых источниках.
(по состоянию на 30 августа 2021)
для полисов в евро
Максимальная доходность по полисам в долларах составил 4% (ООО СК “ДЕЛО ЖИЗНИ” и ООО СК «БКС Страхование жизни»), а минимальный – 1.6% (ООО “ВСК-Линия жизни”).
Для полисов в евро максимальная доходность ниже, она составила 3% (ООО “СК “Ренессанс Жизнь”), а минимальная составила 1.9% (ООО СК “Росгосстрах Жизнь”). Если затронуть тему накоплений в европейской валюте, то нужно отметить, что практически все банки перестали предлагать процент по депозиту в евро, а Райффайзен банк даже перестал учитывать суммы в евро на счетах клиентов для присвоения своих “звезд” по пакетам услуг. Максимальную ставку по депозиту в евро дают некоторые банки при сумме от 50 тыс – 0,5%, поэтому даже минимальная доходность 1,9% выглядит очень привлекательно.
Отдельно отметим, что статистику по всем трем валютам (рубли, доллары США, евро) опубликовали 6 страховые компании:
Также некоторые страховые компании сохраняют на своих сайтах историческую доходность прошлых периодов. Так, например, Росгосстрах Жизнь одна из немногих компаний, которая опубликовала доходность за 15-летний период – с 2006 по 2020 гг.
Доходность НСЖ 2020 vs 2019
Мы сравнили доходности по НСЖ в рублях за 2020 год с результатами за 2019 год.
Наибольшее снижение доходности в 2020 году относительно результатов 2019 года произошло у ООО «РСХБ-Страхование жизни» (-2.86 п.п.), однако в 2019 году компания продемонстрировала самую высокую доходность по полисам накопительного страхования жизни.
Для большей наглядности на диаграмме ниже можно отследить изменения в период 2019-2020 гг. по каждой страховой компании.
Комментарии и мнение редакции
Подводя итоги проведенного исследования, с сожалением отмечаем, что по нашей оценке только 60% компаний выкладывают в открытый доступ информацию по одному из ключевых продуктов своей линейки – накопительному страхованию жизни. Это показалось нам нелогичным – ведь какая реклама может быть лучше, чем пример прошлых периодов? Остается предположить, что причиной такого «молчания» страховщиков послужила низкая доходность, которая в сравнении с конкурентами оказалась бы для них настоящей антирекламой.
Однако в целом по опубликованным данным видно, что ставки страховщиков на 1 января 2020 года:
По результатам прошлого года минимальная доходность по полисам накопительного страхования жизни (из опубликованных данных) составила 5.25%, а максимальная – 9.20%.
Для полисов НСЖ в долларах доходность составила:
Для полисов НСЖ в евро доходность составила:
Высокая инвестиционная доходность и/или ее рост относительно прошлого периода демонстрирует, насколько хорошо сбалансирован инвестиционный портфель компании, а также то, как компания справляется с макроэкономической нестабильностью, принося доход застрахованным лицам.
Напомним нашим читателям, что договоры накопительного страхования жизни заключаются минимум на 5 лет, и по ним позволяется сделать социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы ежегодного взноса (не более 15 600 рублей в год).
Зачастую НСЖ продукты сравнивают с банковскими депозитами. Но это не совсем правильно, так как кроме доходности страховой договор обеспечивает, собственно, и страхование жизни, а также сегодня многие страховые компании к договорам НСЖ предлагают набор различных дополнительных опций – страхование от критических заболеваний, несчастных случаев и т.д.
Стоит помнить, что в отличии от депозитов, полисы накопительного страхования жизни не защищены по системе страхования вкладов и при выборе ненадежного страховщика вы рискуете потерять все деньги. Также важно знать отличия продукта НСЖ с ИСЖ, о котором более подробно мы рассказывали в нашем обзоре.
Резюме:
P.S. В случае, если страховая компания не нашла информацию о своей доходности по НСЖ в нашем обзоре, мы готовы ее добавить при получении достоверной информации и/или ссылки на какой-либо официальный источник.
Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис
Отзывы о страховой компании «СОГАЗ-Жизнь»
Здравствуйте. Я 4.09.19 года оформил в банке ВТБ договор добровольного страхования в » СОГАЗ Жизнь» ***19 на 5 лет по страховой программе «Максимум(мультивалютный)» на сумму 350000 рублей.
Написал заявление о расторжении в начале августа, но его не расторгнул, т.к. нужно было подписать ещё несколько бумаг. В итоге расторгли договор 18.08.21 года. В банке сказали денежные средства вернуться в течении 14 рабочих дней.
Сегодня 23.09. Читать далее
Здравствуйте. Я 4.09.19 года оформил в банке ВТБ договор добровольного страхования в » СОГАЗ Жизнь» ***19 на 5 лет по страховой программе «Максимум(мультивалютный)» на сумму 350000 рублей.
Написал заявление о расторжении в начале августа, но его не расторгнул, т.к. нужно было подписать ещё несколько бумаг. В итоге расторгли договор 18.08.21 года. В банке сказали денежные средства вернуться в течении 14 рабочих дней.
Сегодня 23.09.21год. а деньги так и не вернули.. Если денежные средства не вернут в ближайшее время, буду вынужден обратиться в СМИ, или в прокуратуру.
Добрый день! Считаю необходимым оставить этот отзыв, т.к. сама начиталась плохих и очень переживала потом за свои деньги. В 2018 году мы с мужем заключили договор страхования жизни( Согаз-жизнь) по программе «Индекс доверия» сроком на 3 года, в Газпромбанке. Спустя год наткнулась в интернете на сплошные негативные отзывы в отношении таких продуктов, типа обман, деньги не возвращают, лохотрон, вводят в заблуждение.. Подумала в тот момент, что вляпалась.
Но вот наступил день выплаты. Пришли с мужем в Газпромбанк, написали заявление, через 2 недели деньги на счету с доходностью почти 10% годовых. Вкладывали 200 000, получили 260 000. Да, есть нюансы. Когда закончился договор страхования нужно дождаться пока будет назначена сумма выплаты, это заняло около недели времени.
Затем правильно подать заявление, с согласием на обработку персональных данных и как нам посоветовала сотрудник банка, лучше указать счёт для возврата тот, с которого перечислялись деньги в Согаз, так будет быстрее.
В общем, моя оценка 5, т.к. несмотря на множество негативных отзывов, на личном опыте всё прошло гладко. Возможно, люди сами где-то допускают ошибки и потом сталкиваются с трудностями.
В офисе ВТБ(Марьино) 20.02.2020 был оформлен полис Согаз-жизнь «Накопительное страхование». Через месяц по известным причинам отбыл на дачу и благополучно забыл про него. 20.04.2021 получил заказное письмо от СОГАЗ от 22.03.2021, что 26.01.2021 договор был расторгнут по причине неуплаты. Я нашел полис и обратился в офис ВТБ с вопросом как так получилось, что они не оповестили меня об этом, хотя все остальные предложения банка по вкладам, переводу пенсии и т.п. поступают постоянно. Мне сказали, что было оповещение по СМС, но видимо оно попало в спам.
Одновременно обнаружил, что в моем экземпляре полиса отсутствуют страницы 6-8 из 8 и приложение на 4 страницах, где указана важная информация, что при досрочном расторжении договора в первые 2 года я теряю все деньги. На вопрос, где эти страницы, мне принесли сканы и сказали, что оригиналы отправили в СОГАЗ. То что я подписывал так много страниц я не вспомнил, но вспомнился долгий поход менеджера ВТБ за файловиком.
И после этого началась вторая часть марлезонского балета моих мучений, но теперь с Согазом. Вначале все мои звонки переводились на специалистов, которые почему-то всегда отсутствовали. С пятой попытки меня записали на ответ специалиста. Никто, естественно, со мной не связывался. На повторные звонки, отвечали, что срок ответа составляет 30 рабочих дней. Я даже предложил оператору пари, что после никто не позвонит и после 30 дней. В ответ только смех.
По окончании срока я снова позвонил, снова передали вопрос специалистам, теперь уже договорного отдела. 21.07.2021 мне позвонили и сказали, что все документы получили и приблизительно к 27.08.2021 все будет решено. Как нетрудно догадаться, никто снова не позвонил. 10.09.2021 я снова позвонил в Согаз. 14.09.2021 мне ответили, что они не обладают информацией, почему нет никакой информации от договорного отдела!? Как это возможно? Столько мурыжить клиента!
Поэтому я прошу считать этот отзыв официальным обращением в ЦБ России и Роспотребнадзор. Ситуация неординарная. но все же прошу тех, кто оказался в подобной ситуации, проконсультировать, какие юридические действия можно предпринять в данном случае.
Сказали что со мной свяжуться, через более чем 1,5 месяца сказали что перезвонят, но не перезвонили. Спустя 2 месяца и неделю после нескольких дней звонков на горячую линию сообщили что надо выслать документы. Читать далее
Сказали что со мной свяжуться, через более чем 1,5 месяца сказали что перезвонят, но не перезвонили. Спустя 2 месяца и неделю после нескольких дней звонков на горячую линию сообщили что надо выслать документы. Документы отправила курьерской службой, их доставили. Сказали что рассмотрение 30 дней. Потратила уйму времени и сил. Очень разочаровал Газпромбанк.
Добрый вечер! Расскажу о сотрудничестве с СК Согаз-Жизнь (Индекс Доверия). В 2018 году открыла инвестиционный вклад (на 3 года) в Газпромбанке 50/50 (по 150000 р.). Через какое то время решила прочитать отзывы, от которых была в шоке! Естественно все эти 3-ри года думала, что своих средств мне не видать, но ЗРЯ!
14.08.2021 закончился наш договор с СК Согаз-Жизнь. Через 5 дней в личном кабинете появилась кнопка (действие с договором). Я. Читать далее
Добрый вечер! Расскажу о сотрудничестве с СК Согаз-Жизнь (Индекс Доверия). В 2018 году открыла инвестиционный вклад (на 3 года) в Газпромбанке 50/50 (по 150000 р.). Через какое то время решила прочитать отзывы, от которых была в шоке! Естественно все эти 3-ри года думала, что своих средств мне не видать, но ЗРЯ!
14.08.2021 закончился наш договор с СК Согаз-Жизнь. Через 5 дней в личном кабинете появилась кнопка (действие с договором). Я выбрала пункт выплата денежных средств. И вуаля, сегодня мой счет пополнился на 193000 р, т.е. 43000 это % за три года. Считайте сами какой процент получился за год, я думаю точно больше чем в банке! Сказать, что я рада,-ничего не сказать!
Р.S. не пойму как прикрепить скрины договора.