Скидка по ипотеке для госслужащих

Кредит для бюджетников и госслужащих от 5,9%

Удобный способ получить деньги для сотрудников бюджетных организаций
и государственных
служащих

Преимущества кредита

Требования к заёмщику

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ

Выписка из Пенсионного Фонда РФ

Основные документы

Общие условия предоставления кредитов

Для кредитов, выданных с 03.07.2020

Общие условия предоставления кредитов

Для кредитов, выданных с 06.09.2021

Общие условия обслуживания физических лиц

Для кредитов, выданных с 18.09.2018

Условия текущего счета

Информация о полной стоимости кредита

Информация об условиях предоставления кредита

Сборник тарифов и процентных ставок — продукт Кредит наличными

Сборник тарифов и процентных ставок — продукт Кредит на рефинансирование

Частые вопросы

Потребительский кредит наличными под низкий процент подходит для работающих бюджетников (врачи, учителя, работники культуры) и госслужащих (сотрудники ведомств, министерств и государственных предприятий). Оформить заявку можно дистанционно без предоставления банку справки 2-ндфл.

Для оформления кредита достаточно подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда РФ, которую банк запросит самостоятельно. Клиенту нужно лишь подтвердить свое согласие на получение банком информации в СМС.

Нет, не требуются. Кредит для госслужащих и сотрудников бюджетных организаций можно оформить онлайн без залога и поручителей. Это программа с быстрым оформлением на сайте, а для подтверждения доходов заемщику нужно лишь дать согласие на получение банком выписки из Пенсионного фонда РФ.

Сумму займа для бюджетников можно потратить на любые нужды, как при обычном потребительском кредите, так как не требуется целевое расходование средств. Банк производит выдачу кредитов в мобильном приложении или наличными в офисе.

Да, этот кредит может оформить клиент любого банка. Главное, чтобы он был бюджетником или госслужащим с соответствующими отчислениями в ПФР.

Сотрудники бюджетных организаций и государственные служащие могут получить одобрение заявки без справки о доходах, залога и поручителей. Это упрощает и ускоряет выдачу кредита. Банк, в свою очередь, получает надежных заемщиков со стабильным доходом, позволяющим им оставаться платежеспособными в течение всего срока кредита.

Источник

Как оформить льготную ипотеку

Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть льготная ипотека, но от источника к источнику информация отличается, поэтому попросила меня помочь разобраться в ипотечном вопросе.

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях, и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые придумало государство, чтобы сделать жилье доступнее. На деле это значит, что банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство.

Виды льготной ипотеки

Программы кредитования, доступные по всей России, – это Ипотека под 7%, Семейная и Военная. Разберемся в каждой по отдельности.

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года правила изменились. Программу продлили до 1 июля 2022 года и повысили ставку до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки: она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что с июля 2021 года изменилась сумма – максимально 3 млн рублей. С учетом цен на недвижимость в 2021 году на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный займ теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Семейная ипотека

По семейной (или детской) в июле этого года тоже изменились правила. Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

По плану программа будет длиться до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления кредита продлится до 1 марта 2023 года, если ребенок родится после 1 июля 2022 года. А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить займ до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детскому кредиту – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или перекредитовать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и займ вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

Военная ипотека

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше, чем через три года после регистрации счета можно оформить займ и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. А субсидию, которую продолжает переводить государство, можно вносить как ежемесячный платеж.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет и погасить ее надо до 45 лет.

К объекту недвижимости также есть определенные требования:

При уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 10 лет после начала службы, все государственные средства придется вернуть.

Другие программы льготной ипотеки

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий:

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

Субсидию в 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

Действует до 1 июля 2023 года.

Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания ВУЗа.

О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования будут различаться.

Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного Федерального Округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить Дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

Ипотека под 7% и Семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только Дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т.к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Источник

Ипотека для госслужащих и других бюджетников в Сбербанке в 2021 году

Для привлечения и удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительство оказывает им поддержку в решении жилищного вопроса. Оформляя ипотеку на приобретение жилья, госслужащие и бюджетники могут рассчитывать на льготное субсидирование, которое можно направить на первоначальный взнос. Сбербанк – лидер финансового сектора России, реализующий данную программу по выгодной ставке: от 0,1% в первый год (со скидкой от застройщика) и от 6,1% со второго года.

Преимущества Сбербанка для бюджетников

При проживании в квартире, площадь которой на каждого члена семьи меньше установленной нормы, и при наличии необходимости улучшения жилищных условий человек может претендовать на господдержку. При оформлении займа на недвижимость работникам бюджетной сферы также полагается субсидия.

Преимущества оформления ипотечного кредита бюджетниками в Сбербанке:

Условия ипотечного кредитования

Кредиты госслужащи м выдаются при участии государственного бюджета, в связи с этим условия по ипотеке могут значительно отличаться от условий стандартных программ:

Дополнительные условия выдачи льгот

Льготная ипотека госслужащим и бюджетникам в Сбербанке выдается только при наличии необходимости в улучшении жилищных условий. Кому полагаются субсидии:

Размер и условия получения льготы по ипотеке зависят от профессии соискателя. Кредит муниципальным служащим выдается только при наличии определенного стажа в бюджетной сфере:

При этом заемщики обязаны отработать от 5 до 10 лет в данной сфере после получения средств, в противном случае их обяжут вернуть всю сумму или часть выделенной субсидии.

Размер выплаты зависит от коэффициента повышения (табл. 1), средней стоимости недвижимости в регионе заемщика, но не превышает 30-35% от суммы займа.

Таблица 1. Коэффициент повышения субсидии

Субсидия на ипотеку по программе поддержки госслужащих и бюджетников выдается только в том случае, если получатель встал в очередь и работает в муниципальном или государственном бюджетном учреждении.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Этапы оформления ипотечного займа:

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотечной программе для бюджетников составляет 15%. Он никак не влияет на величину процентной ставки, лишь определяет будущий платеж по кредиту и сумму переплаты.

Источник

7 льготных ипотек для госслужащих в 2021 году

Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях. Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду. Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

Виды государственных поддержек:

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Какие документы следует подготовить:

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Как встать на учет

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.

Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?

Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Источник

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2021 году ограничена максимальными суммами:

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

Источник