Роль банков в жизни современного человека

Сегодня практически каждый человек в той или иной степени знаком с работой банков и с удовольствием пользуется услугами, предоставляемыми финансовыми учреждениями. Благодаря налаженной работе профессионалов становится возможным проведение сложных операций между различными городами и странами, получение денежных средств на открытие собственного дела или для совершения крупных покупок. Следует обратить внимание на то, что современные банки окружены многочисленными конкурентами, а потому проявляют инициативу в разработке новых программ работы с физическими и юридическими лицами, способных не только привлечь клиентов, но и сделать их постоянными.

Кредитные банковские услуги

Особенно сильно видно внимание к нуждам населения в появлении новых, улучшенных форм кредитования, учитывающих особенности определенных слоев населения.

Денежные переводы

Но не только в получении денежных средств на определенные нужды помогают банки, с их участием осуществляются перечисления различных сумм между городами и странами. Огромной популярностью пользуются денежные переводы контакт, позволяющие вести работу не только с рублями, но и с иностранной валютой. Особенностью этой системы является возможность отправления средств даже без открытия счета в финансовом учреждении. Минимальная комиссия оплачивается отправителем, общая денежная сумма практически не имеет ограничений. Чтобы совершить перечисление, необходимо лишь дать данные о получателе и о стране его пребывания.

Простота работы банков, направленная на улучшение качества обслуживания и учет всех нужд потребителей, привлекает с каждым годом все больше людей, предпочитающих решать важные материальные вопросы с помощью профессионалов.

Источник

ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Банки и их роль в современной жизни

Банки заняли прочное место в современной жизни. Обычный человек пользуется услугами банков, когда оплачивает счет за квартиру, использует для оплаты покупок платежную карту, получает кредит для покупки квартиры или машины либо делает вклад. Еще чаще встречаются с банками организации, юридические лица, которые основную массу денежных операций (перевод денег в оплату товаров или услуг, кредитование, получение в необходимых случаях наличных денег и пр.) проводят через банки и с помощью банков. Более сложными являются операции профессиональных участников финансового рынка — мы встречаемся здесь с комбинированными видами кредитования (например, синдицированное кредитование) и привлечения денежных средств (например, с помощью облигационных займов), секьюритизацией активов, сделками типа «своп» и «репо» и т.д. Банки являются активными участниками финансового рынка, выступая и в качестве участников, и в качестве организаторов соответствующих операций.

Банк относится к коммерческим организациям, основной задачей которых является получение прибыли, дохода для владельцев банка. Исключения из этого принципа есть, однако они не столь многочисленны и в основном касаются банков, создаваемых государством или иными публичными образованиями для выполнения строго определенных функций (например, финансирование экспортно-импортных операций). Но любые банки в современной экономике выполняют важные социально-экономические функции. Основные из них следующие:

Современный банк — это сложнейший управленческий, организационный, экономический, технологический комплекс, от работы которого зависят многие люди, а подчас целые страны (что и показал мировой финансовый кризис 2008 г., который формально начался с банкротства одного из крупнейших мировых банков Lemanh Brothers’). Поэтому уже в начале XX в. было выработано понимание того, что банки требуют специального и весьма специфического регулирования и надзора, связанного с ограничением их рисков. Конечно, существование надзора не может нравиться институтам, основная цель которых — получение прибыли. Но это та социальная плата, которую банки платят (подчас вполне реально — так, в Германии надзорный институт BaFin финансируется в значительной части за счет взносов поднадзорных банков) за возможность работать на рынке банковских услуг. Но не только банки — общество также платит за свою безопасность и стабильность, финансируя деятельность надзорных институтов. Цель надзора — уменьшить (не исключить! — это в принципе недостижимая в рыночной экономике задача) риски, возникающие в деятельности банков: управленческие, финансовые, правовые, технологические, риски мошенничества и риски использования банков в качестве институтов «отмывания» преступных доходов.

Конечно, финансовые услуги предоставляют не только банки, но и другие участники финансового рынка — страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании различных паевых фондов и т.д., и от некоторых из них банки отгорожены китайской стеной запрета. Например, стандартным для современного банкинга является отделение «китайской стеной» собственно банковской деятельности и страховой деятельности. В США до недавнего времени действовал так называемый Закон Гласса — Стигала, принятый в 1930-х гг., в соответствии с которым банкам было запрещено заниматься операциями на фондовом рынке. Цель этих и иных ограничений — уменьшить риски, которые возникают в деятельности банков и представляют опасность как для самих банков, так и и для многочисленных потребителей их услуг — прежде всего, вкладчиков.

Банк, как уже было отмечено, осуществляет профессиональное управление денежными средствами. Так или иначе, их жизнь тесно связана с деньгами. Развитие банков шло рука об руку с развитием денежного обращения. Именно деньги опосредуют наше взаимодействие с банками. Мы доверяем банкам деньги, размещая их на вкладе или расчетном счете, управомочиваем банки совершать от нашего имени денежные операции. Мы берем в банках деньги в качестве кредита. Мы серьезным образом зависим от банков, от их финансового состояния, от того, как они относятся к своим клиентам. Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной экономике, особенности их отношений с кредиторами, и прежде всего с вкладчиками, породили необходимость значительного публичного вмешательства в деятельность кредитных институтов. В настоящее время практически во всех странах функционируют органы банковского надзора, основной целью которых является поддержание стабильности и развития банковских систем, защита интересов кредиторов и вкладчиков.

Источник

Роль банков в жизни людей

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Роль банков в жизни людей

В исследовании проводится более глубокое изучение роли банков в жизни людей.

Основными методами исследования являются социальный опрос, сравнительный анализ.

Первым шагом в исследовании стало изучение теории вопроса о банковской системе. Для этого была изучена специальная литератора для вузов по финансам Жуковf Е.Ф., Эриашвили Н.Д. «Банковское дело», Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. «Банковское дело», Семибратова О.И. «Банковское дело» и информация из Интернет. В результате были получены знания об истории возникновения банков, основных функциях банков, сущность банковской деятельности. Изучен рейтинг банков в России, основные критерии по которым сравниваются банки.

Проведя, данный анализ, можно сказать, что общество хотело бы, чтоб банки были современными. Банк в современном понимании для человека- это учреждения, которые помогают, как людям, так и организациям управлять своими деньгами. Также, по мнению учащихся необходимо идти вперед, развиваться и вводить современные понятия и современные технологии.

В ходе исследования гипотезы были подтверждены.

Оглавление

В структуру работы входит: Введение, Глава 1 «Происхождение, сущность и функции банков», Глава 2 «Залог успеха работы банка», Глава 3 «Роль банков в жизни людей», Заключение, Список цитируемой и упоминаемой литературы и источников.

1. Происхождение, сущность и функции банков

Выполнение отдельных банковских функций восходит к глубокой древности.

В Вавилоне (VIII—V в. до н. э.) практиковалась выдача денежных ссуд для покупки семян

С погашением долга после продажи урожая. Храмы в Египте, Греции и Римской империи принимали денежные вклады и пускали их в оборот. [1]

Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие важные функции:

посредничество в кредите между денежными и функционирующими капиталистами;

посредничество в платежах;

мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;

создание кредитных орудий обращения.

Выполняя перечисленные функции, банки, содействуют расширенному воспроизводству путем:

предоставления ссудных капиталов в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения предприятий;

сокращения непроизводительных издержек обращения благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и замене металлических денег кредитными орудиями обращения;

мобилизации денежных сбережений и части лично потребляемых доходов и превращения их в дополнительный капитал.

В широком смысле слова под кредитной системой понимают совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации. В более узком смысле кредитная система есть совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.[ 2]

Основные виды кредитных учреждений.

В зависимости от того, кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения, в странах с рыночной экономикой различаются:

Государственные кредитные и кредитно-финансовые учреждения.

Частные кредитные и кредитно-финансовые учреждения.

Развитие государственно-монополистического капитализма сопровождается ростом государственной собственности в различных сферах, в том числе в сфере кредита.

По характеру деятельности банки подразделяются на: эмиссионные, коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, специализированные.

Можно предположить, что, чем больше услуг, тем выше рейтинг, значит, доверие населения к банкам будет выше, и тем большую роль банк играет в жизни людей. Залог успеха банка в тех услугах, которые он предоставляет физическим и юридическим лицам.

Молодое поколение хотело бы, чтобы банк предоставил им такую услугу, как выделение денежных средств на получение образования под небольшие проценты. Несмотря на большой отрыв, такая услуга как помощь малоимущим семьям не осталась не замеченной.

Большая часть респондентов считает, что следует предоставлять ипотеку на более долгий срок, но отрыв от тех, кто так не считает, её не велик. Поэтому данное предложение может оказаться актуальным.

Каждый банк, чтобы развиваться дальше расширяет список операционных касс и обменных пунктов, и учащиеся согласны с этим! Большинство считают, что просто необходимо расширять список операционных касс и обменных пунктов, и тогда банк быстрее будет развиваться, и его успех будет выше.

Проведя, данный анализ, можно сказать, что современное общество ждёт от банков:

· Усовершенствование выдачи кредитных карт

· Расширение списка операционных услуг и обменных пунктов

Можно предположить, что чем больше банк использует современных технологий и навыков, тем выше роль банка в жизни людей, поскольку информатизация позволяет предоставлять финансовые услуги быстро, надежно и с минимальными неудобствами для человека.

Большинство банков, как за рубежом, так и в России, являются многопрофильными и работают одновременно на нескольких рынках услуг (кредитных, инвестиционных, консультационных и т.д.).

Использование аналитических программных комплексов позволяет быстро получать необходимую информацию, обрабатывать и анализировать её, что ускоряет и поднимает на более качественный уровень, улучшает показатели деятельности банка.

Спрос на банковские услуги в сфере экономики и бизнеса, а также в обществе обеспечивает развитие, распространение и всё более эффективное использование информационных технологий, которые реализуют разнообразные информационные процессы.

Сбор и регистрация обработка информации анализ принятия

передача информации хранение, поиск информации

Банковская сфера подвергается постоянным изменениям и развитию. Это связано с развитием экономики страны, внешнеэкономических отношений, мировых финансовых рынков, а также с государственным регулированием банковской деятельности.

Меняются методы работы банков, формы обслуживания клиентов, технологии выполнения операций. Ведущую роль в решении этих задач должна сыграть информатизация банковской деятельности. [3]

I. На первый план выдвигается удаленное обслуживание клиентов, когда используются все возможные каналы доступа. Бурное развитие мобильных устройств и повышение мобильности самих клиентов делают операции удаленного обслуживания всё более востребованными.

III. Управление клиентскими отношениями в банковской деятельности с ориентацией на клиента как ведущее направление в банковской деятельности обеспечивает устойчивость и конкурентоспособность банка. Предпосылками такого направления является рост электронных операций, усложнение труда.

3. Роль банков в жизни людей

Денежные, кредитные отношения как элементы экономических отношений отображают наиболее сложные явления жизни, поскольку относятся к отношениям между людьми как наиболее сложным её субъектам. [6]

Деньги, кредит дают обществу значительный стимул для развития, порождает целую систему особых отношений, особого порядка и высокой степени организации. С их помощью человечество становится богаче.

С помощью банков происходят аккумуляция временно не используемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды в интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на чётких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.[4]

Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платёжных средств. Деньги являются воспроизводственной категорией; наличные деньги, выпушенные банком как единственным монополистом в общей массе субъектов воспроизводства, обслуживают как сферу производства, так и распределения, обмена и потребления. Помимо данного продукта банки предоставляют также различного рода услуги преимущественно денежного характера. Основным продуктом банка в сфере услуг (в отличие от промышленного предприятия) является не производство вещей, предметов потребления, а предоставление кредита.

1. Источник предоставления кредитов для удовлетворения его потребностей, таких как покупка квартиры, автомобиля и др.

2. Источник накопления денежных средств (капитала) через получение процентов по вкладам

3. Управляющий капиталом для получения прибыли клиента

Я провела социальный опрос «Современный банк глазами подрастающего поколения» (приложение 2). Опрос проводился среди старших классов на базе МОУ СОШ № 5- «Школа здоровья и развития». И по результатам так же можно сделать определённые выводы: Большая часть респондентов считает, что счета в банках стоит открывать в большом количестве.

Удаленное расположение по обслуживанию клиентов банка играет значительную роль для подрастающего поколения. И они считают, что это очень важно для того или иного банка.

Для пользователя банковскими услугами, по мнению учащихся, очень важно, чтобы банк был многопрофильным.

По мнению подрастающего, поколения, рабочий персонал в современном банке, прежде всего, должен быть ответственным, затем квалифицированным и опытным, и третье место- персонал должен быть честным.

Также социальный опрос содержал два вопроса открытого характера.

1)Нужно ли усовершенствовать банковские услуги? Каким образом? (ваши примеры)

Половина опрошенных, ответили, да! Непременно учащиеся давали и развернутые ответ, которые были разнообразными, интересными и в некоторой степени забавные.

Например, снизить процентную ставку, внедрять более квалифицированный персонал, усовершенствовать оборудование и т.д. Было даже такое предложение, как вместо работников внедрить в банки роботов.

Проведя, данный анализ, можно сказать, что общество хотело бы, чтоб банки были современными учреждениями, которые помогают, как людям, так и организациям управлять своими деньгами.

Традиционное представление о банке, как только, о кредитном и расчетно-платежном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня, как было показано в данной работе, банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Все эти операции довольно таки сильно влияют на жизнь человека. Привлекая же деньги вкладчиков, банк в свою очередь получает прибыль, используя средства банка населения, удовлетворяя их потребности в товарах и услугах. Из проведенных в работе анализов можно сделать вывод, что чем больше услуг предоставляет банк, тем больше он привлекает население, а значит, он играет значительную роль в их жизни.

Анализ фактического материала по выявлению роли банков в жизни людей доказал, что каждый банк имеет свой алгоритм, при помощи которого он вырабатывает определенные услуги для получения успеха и чем больше услуг представляет банк, тем выше роль банка в жизни людей.

Информатизация банка способствует соответствию банка требованиям населения. Соответственно, выполняя требования людей банки начинают играть все более важную роль для населения.

Социальный опрос «Услуги банка глазами подрастающего поколения»

Результаты социального опроса

Вывод: Подростки, считают, что более значимые услуги банка- это ипотека и выдача кредитных карт, чем автокредиты.

Вывод: Молодое поколение хотело бы, чтобы банк предоставил им такую услугу, как выделение денежных средств на получение образования под небольшие проценты. Несмотря на большой отрыв, такая услуга как помощь малоимущим семьям не осталась не замеченной.

Вывод: Большая часть считает, что следует предоставлять ипотеку на более долгий срок, но отрыв от тех, кто так не считает, её не велик. Поэтому данное предложение может оказаться не актуальным.

Вывод: Каждый банк, чтобы развиваться дальше расширяет список операционных касс и обменных пунктов, и учащиеся согласны с этим! Большинство считают, что просто необходимо расширять список операционных касс и обменных пунктов, и тогда банк быстрее будет развиваться, и его успех будет выше.

Проведя, данный анализ, можно сказать, что современное общество ждёт многого от банков:

· Усовершенствование выдачи кредитных карт

· Расширение списка операционных услуг и обменных пунктов

Можно сделать вывод, что, чем больше услуг, тем выше рейтинг, значит, доверие населения к банкам будет лучше, и тем, более важную роль банк играет в жизни людей. И так же можно сказать, что банку просто необходимо расширить и усовершенствовать свой список услуг при этом необходимо учитывать потребности современного общества.

Социальный опрос «Современный банк глазами подрастающего поколения»

Вывод: Большая часть считает, что счета в банках стоит открывать, но не в большом количестве.

Вывод: Удаленное обслуживание клиентов банка играет значительную роль для подрастающего поколения. И они считают, что это очень важно для того или иного банка.

Вывод: Для пользователя банковскими услугами (по мнению учащихся) очень важно, чтобы банк был многопрофильным и работал на нескольких рынках услуг (кредитных, инвестиционных т.д.)

Вывод: По мнению подрастающего, поколения, рабочий персонал в современном банке, прежде всего, должен быть ответственным, затем квалифицированным и опытным, и третье место- персонал должен быть честным,…а уже потом и все остальные человеческие качества

Также социальный опрос содержал два вопроса открытого характера.

1)Нужно ли усовершенствовать банковские услуги? Каким образом? (ваши примеры)

Половина опрошенных, ответили, да! Непременно учащиеся давали и развернутые ответ, которые были разнообразными, интересными и в некоторой степени забавные.

Например, снизить процентную ставку, внедрять более квалифицированный персонал, усовершенствовать оборудование и т.д. Было даже такое предложение, как вместо работников внедрить в банки роботов.

2)«Банк XXI века»,-каким вы его представляете?

Проведя, данный анализ, можно сказать, что общество хотело бы, чтоб банки были современными. Банк в современном понимании для человека- это учреждения, которые помогают, как людям, так и организациям управлять своими деньгами. Также, по мнению учащихся необходимо идти вперед, развиваться и вводить современные понятия и современные технологии.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Роль центрального банка в денежно-кредитной системе в условиях рыночной экономики. Проблемы неэффективности взаимодействия центрального банка и коммерческих банков. Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль над деятельностью коммерческих банков.

курсовая работа [52,7 K], добавлен 12.03.2015

Понятие и особенности капиталов коммерческих банков. Методология учета и анализа капиталов коммерческого банка, их нормативно-правовая база, проблемы и пути их разрешения. Методические аспекты учета и анализа операций с капиталом кредитной организации.

дипломная работа [87,0 K], добавлен 20.10.2010

Основы инвестиционной деятельности коммерческих банков. Виды операций, выполняемых банками. Инвестиционная деятельность банков от своего имени и по поручению клиента. Роль коммерческих банков в механизме функционирования кредитной системы государства.

контрольная работа [23,0 K], добавлен 26.06.2010

Специфика банка, как предприятия. Взаимодействие государства и коммерческих банков. Роль банков в привлечении инвестиций. Роль, занимаемая банками в России. Регулирования деятельности коммерческих банков. Ассоциация российских банков.

курсовая работа [30,6 K], добавлен 25.03.2004

Характеристика кредитных операций коммерческих банков. Исследование условий и процедурных вопросов предоставления кредита. Расчет прибыли банка в результате кредитной деятельности. Анализ практики кредитования малых предприятий в банке ЗАО «Внешторгбанк».

курсовая работа [52,6 K], добавлен 24.02.2016

Источник

Исследовательская работа по экономике «Роль банка в жизни людей»

Социально – экономическое развитие России, связано с развитием банковской системы Современное социально- экономическое состояние общества и экономическое развития страны во многом определяются ролью банков. Банки в экономике вступают финансовыми посредниками. Роль банков в жизни людей определяется теми услугами, которые предоставляет банк населению. У меня возникло противоречие: с одной стороны – все банки предоставляют услуги физическим и юридическим лицам. Какую роль в жизни людей играют банки в современном обществе?

Гипотеза 2 – Вероятно, чем выше информатизация банка, тем большую роль банк играет в жизни людей.

Основными методами исследования являются социальный опрос, сравнительный анализ.

Первым шагом в исследовании стало изучение теории вопроса о банковской системе. Для этого была изучена специальная литератора по финансам Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. «Банковское дело», Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. «Банковское дело», Семибратова О.И. «Банковское дело» и информация из Интернет. В результате были получены знания об истории возникновения банков, основных функциях банков, сущность банковской деятельности. Изучен рейтинг банков в России, основные критерии по которым сравниваются банки.

Было выявлено, что, банк для современного человека – это источник предоставления кредитов для удовлетворения его потребностей, таких как покупка квартиры, автомобиля и др., источник накопления денежных средств (капитала) через получение процентов по вкладам и управляющий капиталом для получения прибыли клиента

Следующим шагом было проведение и анализ социального опроса «Современный банк глазами подрастающего поколения». Опрос проводился среди старших классов на базе МКОУ СОШ №4. И по результатам так же можно сделать определённые выводы: Большая часть считает, что счета в банках стоит открывать, но не в большом количестве.

Молодое поколение, живущие по современным мотивам считает, что банки – это учреждения, которые помогают людям и организациям управлять своими деньгами. Удаленное обслуживание клиентов банка играет значительную роль для подрастающего поколения. И они считают, что это очень важно для того или иного банка. Для пользователя банковскими услугами, по мнению учащихся, очень важно, чтобы банк был многопрофильным. По мнению подрастающего, поколения, рабочий персонал в современном банке, прежде всего, должен быть ответственным, затем квалифицированным и опытным, и третье место- персонал должен быть честным.

Проведя, данный анализ, можно сказать, что общество хотело бы, чтоб банки были современными. Банк в современном понимании для человека- это учреждения, которые помогают, как людям, так и организациям управлять своими деньгами. Также, по мнению учащихся необходимо идти вперед, развиваться и вводить современные понятия и современные технологии.

В ходе исследования гипотезы были подтверждены.

Источник