райффайзен смена пин кода по бизнес карте
Что такое бизнес-карта
Корпоративная — это платежный инструмент, предназначенный для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Она привязывается к расчетному счету компании, расходы по ней учитываются как средства, выдаваемые в подотчет сотруднику организации. Картой можно пользоваться для безналичных расчетов если на предприятии нет кассы и оборот наличных средств не ведется, или в дополнение к кассовым операциям.
Пользоваться картой могут доверенные лица, которых выбирает владелец компании и счета. Оплачивать разрешается только расходы организации, для личных нужд карту использовать нельзя (есть исключения для ИП).
К одному счету можно заказать несколько корпоративных карт — на каждого сотрудника, если это позволяет конкретный банк. Объем расчетов по ограничен остатком средств на ее счете и разрешенной суммой операций. Так, сумма единовременной транзакции у физлица не может быть больше 100 000 рублей. Это касается покупки товаров и оплаты услуг.
Когда можно использовать
Юридические лица
Юрлица используют для:
Для выплаты заработной платы не используется, перечисление денег сотрудникам возможно только в рамках зарплатного проекта. Также с нельзя оплатить обслуживание расчетного счета, заплатить налоги и сборы за сотрудников — эти расчеты производятся безналично со счета организации в банке.
Пополнить счет можно с расчетного счета компании или через банкомат.
Индивидуальные предприниматели
У ИП возможностей больше. Кроме нужд фирмы, предпринимателю разрешается использовать такую банковскую карту для личных целей. Это связано с особенностями бухгалтерского учета и налогообложения:
Преимущества и недостатки
Юридическим лицам и ИП корпоративные карты облегчают бухгалтерский и налоговый учет, позволяют контролировать расходы. Плюс затраты на выпуск и обслуживание уменьшают налогооблагаемую прибыль компании.
К рискам относится «человеческий фактор» — невнимательность сотрудников при расчетах, использование как «личной» дебетовой, утрата подтверждающих операции документов. В этом случае рекомендуется давать четкие указания по использованию карт, ограничить остаток на счете, укрепить материальную ответственность за неверное расходование средств внутренним приказом компании.
Кто определяет правила пользования
Порядок использования корпоративной юрлица и индивидуальные предприниматели устанавливают внутренними актами и приказами.
В документах указывается:
лимит трат по карте для конкретных сотрудников, подразделения или в целом по предприятию;
список разрешенных операций и целей расходов;
сроки отчета по наличным и безналичным операциям;
список принимаемых к учету документов.
Также нужно предусмотреть ответственность за утрату, непредвиденные расходы и разглашение корпоративной карты.
Иногда удобнее доработать существующий акт, а не создавать отдельный документ. Например, если карта применяется только в командировках, правила ее использования дописывают в положении о командировочных расходах.
Для учета выдачи и сдачи неиспользуемых карт рекомендуется создать журнал движения банковских
Памятка сотрудникам
Использование карты равнозначно использованию денег из кассы. Карта выдается под роспись сотрудника, даже если это генеральный директор компании, и ответственность за нецелевое расходование и неверную сдачу отчетов сотрудник несет лично. Для поддержания кассовой дисциплины выдача карты в пользование осуществляется по заявлению сотрудника, подписанному руководителем организации и главным бухгалтером. По наступлении отчетного периода все расходы по карте должны быть документально подтверждены.
Чтобы при сдаче авансовых отчетов не было проблем, рекомендуем:
Что нужно для оформления корпоративной карты
Банки запрашивают следующие документы:
Банки предлагают выпуск одномоментно с открытием расчетного счета. Карта «Бизнес 24/7» от Райффайзенбанка — это мгновенное зачисление денег на счет, всего 0,19% за пополнение счета наличными через банкомат и круглосуточный доступ к средствам на счете в любой точке мира. Открыть счет и заказать карту можно за 5 минут прямо на сайте Райффайзенбанка: она будет доставлена курьером в срок от 1 дня.
и мобильное приложение Райффайзен Онлайн
Надежный, понятный и удобный онлайн-банк для управления личными финансами 24/7. Решает ваши задачи везде, где есть интернет, и при необходимости легко помещается в кармане.
нет комиссии за обслуживание
безопасное проведение платежей
Подключить
Выберите любой удобный для вас способ
Полезные подсказки для входа в
Перевод с карты на карту
Между картами Райффайзенбанка:
На карты других банков:
С карт других банков на карты Райффайзенбанка:
Переводы внутри Райффайзенбанка:
Лимит по этой операции входит в лимит на снятие наличных в соответствии с вашим тарифным планом.
Переводы с карт других банков:
Переводы на карты других банков:
Обратите внимание: другие банки могут устанавливать дополнительные ограничения по своим картам. Информацию о лимитах и сроках списания средств со счёта карты другого банка, пожалуйста, уточняйте у карты списания.
Оплата услуг
Ограничения по суммам:
Рублевые переводы
Обмен валют
Не более 100 000 USD (или эквивалент) за операцию по конвертации валют.
Валютные переводы
Переводы внутри Райффайзенбанка — без комиссии.
Переводы в другие банки:
Вклады
Открытие и пополнение, а также частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка — без комиссии.
Досрочно закрыть вклад можно только в отделении банка.
Райффайзен Онлайн — это надежные интернет-банк и мобильное приложение. Для их защиты мы используем современные технологии, которые отвечают самым высоким стандартам обслуживания, принятым в мировой практике. Однако очень многое зависит и от действий самих пользователей.
Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с онлайн-банком. Их соблюдение поможет вам сохранить ваши персональные данные и деньги на счетах в безопасности.
Проверьте и улучшите свои знания по безопасности с помощью нашего теста, чтобы избежать обмана со стороны мошенников.
Меры предосторожности
Одноразовые пароли и
Компьютер и настройки
Если вы потеряли телефон или карту, которые обычно используете для подтверждения операций, обнаружили в интернет-банке операции, которые не совершали, или подозреваете, что ваши данные для входа (имя пользователя и пароль) стали известны третьим лицам, пожалуйста, незамедлительно обратитесь в банк по телефону 8 800 700-00-72.
Вопросы и ответы
Общие вопросы
Что такое кредитная карта с беспроцентным периодом?
Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.
Что такое моментальная кредитная карта?
Моментальная кредитная карта — это кредитная карта, не содержащая имени владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу — в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.
Где еще я могу узнать подробности о кредитной карте Райффайзенбанка с беспроцентным периодом кредитования?
Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с беспроцентным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
Чем отличается основная карта от дополнительной?
Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.
Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?
Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.
А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?
Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.
В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?
На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно отсутствия чипа.
Что-то меняется в процессе использования карты?
Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?
Все карты наших клиентов были подключены к технологии Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии Secure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:
При оплате за границей моя карта блокируется, почему?
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.
Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.
Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.
Условия кредитования
Как я могу ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в Райффайзенбанке?
Пожалуйста, ознакомьтесь с общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правилами использования банковских карт, в соответствии с которыми Райффайзенбанк выпускает и обслуживает кредитные карты.
Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?
Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).
По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.
На какие операции распространяется беспроцентный период кредитования?
Льготный период кредитования распространяется на операции по:
На какие операции не распространяется беспроцентный период кредитования?
Условия льготного периода кредитования не распространяются на:
По какому курсу у меня будут списываться денежные средства при осуществлении операций по кредитной карте за границей?
При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.
Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.
Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.
В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.
Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?
Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы».
С какого момента начинают начисляться проценты?
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.
Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.
Оформление и получение карты
Как я могу получить карту?
Получить кредитную карту можно:
Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать ее вы можете при передаче комплекта документов на карту:
Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?
Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.
Как избежать ограничения операций по расчетному счету для бизнеса
Любому бизнесу важно иметь надежных партнеров, а банку важно оставаться не только надежным партнером, но и не лишиться лицензии из-за проведения сомнительных транзакций.
Сложность в том, что иногда действия честных компаний для банка выглядят как подозрительные и он вынужден ограничивать проведение транзакций по счету. Таких ситуаций можно избежать, следуя рекомендациям в нашей памятке.
Как использовать расчетный счет для бизнеса
Проводите операции, соответствующие выбранным кодам ОКВЭД, и не забывайте вносить изменения в учредительные документы, если решили сменить сферу деятельности. Сообщайте банку об изменениях через
Оплачивайте расходы безналичным способом со счета или бизнес-картой. А если необходимо получение наличных со счета в кассе банка, подробно указывайте цель снятия и сохраняйте подтверждающие документы
Работайте с проверенными контрагентами
Чтобы понять, насколько надежен партнер, стоит обратить внимание на его адрес регистрации, финансовое состояние, количество сотрудников, учредителя и руководителя
Платите налоги вовремя и в полном объеме
Налоги и сборы должны составлять не менее 0,9% от оборота по счету
Подключите зарплатный проект
и начисляйте зарплату на банковские карты сотрудникам в интернет-банке. Это быстро и удобно
Вносите торговую выручку на счет организации в банке, принимая оплату наличными за товары или услуги, следуя порядку ведения кассовых операций
Используйте для безналичной оплаты товаров или услуг, чтобы избежать снижения лимита на снятие наличных
Идти на контакт с банком
Проверить контрагента, юридическое лицо и индивидуального предпринимателя можно с помощью сервиса Риски бизнеса, а статус самозанятого — на специальном портале Налога на профессиональный доход
В целях выявления сомнительных операций банк опирается на Федеральный закон № 115-ФЗ.
Признаки, которые могут насторожить кредитную организацию, прописаны в методических рекомендациях Центробанка.
Документы могут быть разными в зависимости от того, на что были получены наличные деньги:
Также, возможно, потребуются:
Как восстановить лимит на снятие наличных по бизнес-карте
Вам нужно предоставить через копии документов, подтверждающих целевое расходование наличных средств, снятых со счета за последние три месяца.
Пример: если сферой деятельности вашей организацией является оказание транспортных услуг, и вы снимали со счета наличные денежные средства для необходимых расчётов, для подтверждения целевого расходования средств потребуется предоставить в банк:
Если вам необходимо оперативно рассчитаться с партнерами, воспользуйтесь безналичным переводом средств со счета, сервисом срочного перевода.
Смена Пин Кода на карте Райффайзенбанка
Пластиковые карты выдаются в неактивном состоянии, чтобы исключить риск их передачи в руки посторонних лиц или злоумышленников.
Установить и поменять ПИН-код в Райффайзенбанке можно несколькими способами. Банком не предусмотрено наличие какого-либо комиссионного сбора за данную услугу.
Как присваивается ПИН-код?
Уникальная комбинация из четырёх чисел позволяет осуществить безналичный расчёт на кассе и получить доступ к карточному балансу через аппараты самообслуживания.
Таким образом, чтобы вывести деньги с карты, пополнить счёт, узнать остаток средств через банкомат, потребуется знать соответствующий ПИН-код.
Сгенерировать его можно несколькими способами:
В последнем случае потребуется обратиться к менеджеру с паспортом и самой пластиковой карточкой.
Услуга предоставляется бесплатно и занимает не больше пары минут. В некоторых офисах имеются специальные терминалы, позволяющие сгенерировать комбинацию для доступа к счёту.
Если вы впервые присваиваете соответствующий ПИН-код, воспользуйтесь системой «Телеинфо». Она поможет оперативно активировать карточку и сгенерировать пароль. Достаточно позвонить по телефону 8-800-700-17-17 и следовать озвученным инструкциям.
Как поменять ПИН-код на карте Райффайзенбанка через банкомат?
Изменение комбинации из четырёх чисел требуется, если вам сложно запомнить актуальный пароль, а также в случае, если данную конфиденциальную информацию узнали посторонние люди.
Эта мера позволит обеспечить безопасность денег на карточном счёте.
Смена ПИН-кода в Райффайзенбанке через аппарат самообслуживания осуществляется следующим образом:
Если при изменении пароля ввод чисел был осуществлён неверно, повторите процедуру повторно. С клиента не удерживается комиссионный сбор за данную услугу.
Стоит помнить, что новый пароль не должен быть слишком простым. Специалисты не рекомендуют использовать обратные и прямые последовательности чисел или указывать одинаковые символы.
Как сменить ПИН-код в Райффайзенбанке через интернет?
Активировать карточный продукт и/или поменять ПИН-код можно дистанционно, воспользовавшись онлайн-формой на веб-сайте банка.
Для успешного получения услуги клиент должен знать реквизиты карточки, период её действия иCVC2-код. Процедура занимает не больше пары минут и не требует оплаты каких-либо сборов.