Провайдер платежной системы что такое
Поставщик платёжных услуг
Провайдер платёжных сервисов (от англ. payment service provider ) — компания, которая предоставляет торговцам (коммерсантам) и банкам он-лайн сервисы по осуществлению электронных платежей различными способами включая смарт-карты, банковские платежи, такие как директ-дебит и другие банковские операции. Некоторые провайдеры платёжных сервисов предоставляют различные инновационные сервисы: (Платёжные системы, включая платежи наличными, электронные кошельки, предоплаченные карты или ваучеры, и т.д).
Обычно, провайдер платёжных сервисов должен иметь технологическую связь с множеством банков-эквайеров, биллинговыми системами провайдеров товаров и услуг (в пользу которых осуществляются платежи), карточными, киоскными и другими платёжными сетями. Довольно часто провайдер платёжных сервисов полностью управляет техническими соединениями, связями с различными платёжными сетями, контрагентами, банковскими счетами физических и юридических лиц. Такая технология делает торговцев менее зависимыми от одного финансового института и позволяет подключаться непосредственно к процессинговому центру. Особенно это удобно при международных платежах.
Вознаграждение провайдеров платёжных сервисов обычно осуществляется в двух формах: процент от каждой транзакции или фиксированная плата за транзакцию. Кроме этого, существует практика оплаты за подключение к процессингу заинтересованных сторон.
Как правило, провайдеры платёжных сервисов создают и эксплуатируют процессинговый программно-аппаратный комплекс. Комплекс состоит из кластерных ферм серверов и специального процессингового программного обеспечения. Все решения, разрабатываются с учётом отраслевой специфики, требующей непрерывной эксплуатации всех систем (см. Business continuity planning) и максимально быстрой обработки большого числа транзакций.
Платежный сервис-провайдер и платежный фасилитатор. Что подойдёт для вашего бизнеса?
Основная задача современного предпринимателя – выбрать наиболее подходящий и удобный платёжный сервис для качественной и быстрой обработки платежей. Однако далеко не все бизнесмены уделяют этому вопросу много внимания. А зря, ведь это приводит к непредвиденным убыткам и задержкам.
Так что же выбрать в вашем случае: платежный сервис-провайдер или платежный фасилитатор? В этой статье мы поможем разобраться, в чем их отличия, а также подберём платёжный сервис именно для вашего проекта.
Общие характеристики платёжного сервис-провайдера и платёжного фасилитатора в том, что они оба занимаются организацией приёма платежей, предлагают различные способы оплаты и требуют получения платежной лицензии. Однако у них есть существенные различия.
Платежный сервис-провайдер (PSP) выступает посредником между вашим бизнесом и банком-эквайером. Примерами PSP выступают: PayPal, Stripe, Skrill, Payler.
При работе с PSP заключается отдельный договор с банком-эквайером, согласно которому банк-эквайер отвечает за финансовые расчёты, а PSP гарантирует безопасность, бесперебойность проведения платежей и оперативную поддержку при любых вопросах.
Минусы PSP: затянутость процесса подключения и высокие на него ставки, в сравнении с платёжным фасилитаторами.
Платежный фасилитатор (PayFac), как и платежный сервис провайдер, является посредником, но ключевым различием есть то, что PayFac самостоятельно проводит финансовые расчеты. Примерами выступают: Shopify, Xero, Worldpay.
Фасилитатор заключает договор с банком и получает свой индивидуальный номер, под которым уже регистрируются все продавцы или, как их еще называют, sub-merchants.
Минусы PayFac: это менее надёжный вариант, так как все средства хранятся на индивидуальном счету и только через некоторое время передаются в банк. Это увеличивает риск «замораживания» в случае технологических сбоев в работе фасилитатора.
Также платежный фасилитатор не предоставляет возможность индивидуализации, так как платёжный терминал один и его изменения будут касаться всех саб-мерчантов.
Каждый случай индивидуальный. Кроме того, всё зависит от ваших интересов и целей. Если у вас в приоритете запуск в кратчайшие сроки, тогда ваш вариант — платежный фасилитатор, a если у вас есть время и финансовые возможности — платежный сервис провайдер.
Провайдеры платежных систем – что это такое?
Существует такое понятие, как провайдер платежных систем. Именно к числу таких компаний и относится латышский сервис regularpay.com. Попробуем разобраться в данном материале, что вообще такое провайдер платежных сервисов, зачем данная система нужна и как она работает.
Но, прежде чем говорить на эту тему, необходимо рассмотреть, что же собой представляет сама платежная система. Согласно определению Федерального Закона, платежной системой называют совокупность компаний, производящих операции, следуя правилам системы, для производства переводов денег. К этой системе относятся операторы услуг и клиенты. Такая организация устанавливает для своих членов единство стандартов и правил совершения платежных операций. Благодаря платежной системе, производятся расчеты между банками двух типов: эквайеры и эмитенты. На сегодняшний день есть немало платежных систем, предлагаемых известными банками.
А теперь переходим, собственно, к провайдеру платежных сервисов или провайдеру платежных систем, как его еще называют. Хотелось бы отметить, что провайдер – это компания, предоставляющая какие-либо услуги, в данном случае, услуги доступа к различным платежным сервисам. Именно этим и занимается RegularPay. Организация такого рода предоставляет клиентам и банкам возможность в режиме онлайн производить переводы средств с применением карт разных банков и прочих платежных средств. Как правило, провайдер платежных систем обладает технологической связью с большим количеством банков, биллинговых систем провайдеров товаров и услуг (на счет которых производится перевод средств), систем карточек и прочих платежных сетей. Одним словом, провайдер платежных сервисов являет собой комплексную систему, позволяющую сотрудничать с различными банками и переводить в безопасном режиме средства прямо через Глобальную Сеть. Эта система очень удобная и дает возможность экономить время, а самое главное, не волноваться за сохранность финансовых вложений. Ведь в хороших сервисах, к каким и относится RegularPay из Латвии, существует проверка безопасности переводов. Каждый перевод в автоматическом режиме проверяется на мошенничество, и если с ним все в порядке, то он переходит на счет получателя, а если нет, то вручную проверяется еще раз, а изначально блокируется.
Провайдер платежных систем имеет возможность управлять информацией о существующих платежных сервисах, счетами физических и юридических лиц, контактами и так далее. Вследствие этого, клиенты практически не зависят от одного платежного сервиса и могут контактировать напрямую с процессинговым центром, что очень удобно, в особенности при осуществлении международных переводов средств.
Суть работы провайдера платежных систем
Наверняка вы слышали о такой системе, как провайдер платежных сервисов. Вообще, из названия ясно, чем занимается такая компания, однако попробуем более подробно разобраться, чем она занимается и для чего необходима.
Собственно провайдер платежных систем – это организация, осуществляющая сотрудничество между коммерсантами и банками в режиме онлайн по производству электронных переводов средств самыми разными методами. Сюда относятся и смарт-карты, и переводы через банк, и прочие банковские операции. Ряд провайдеров платежных сервисов также предлагают современные методы: платежи на электронные кошельки, ваучеры и так далее. Одним словом, существует множество вариантов переводов через глобальную сеть интернет. И все они становятся доступными клиентам провайдера платежных систем, такого, как regularpay.com.
Как правило, провайдер связан с большим количеством банков-эквайеров, биллинговых сервисов провайдеров товаров и услуг (на их счет осуществляется перевод денежных средств) и иных сетей. Также отметим, что многие провайдеры осуществляют управление контактами между клиентами и банками, информацией, полученной от физических и юридических лиц, и тому подобное. За счет данной системы каждый из коммерсантов почти не зависит от единственного банка и может сотрудничать с разными, если в этом есть необходимость. При производстве международных платежей подобная система вообще незаменима.
Обычно провайдеры платежных систем реализуют и используют процессинговый программно-аппаратный механизм. Этот механизм включает в себя кластерные формы серверов и особое процессинговое обеспечение на программном уровне. Разработка каких-либо решений производится с опорой на специфику отрасли, что, в свою очередь, требует постоянного использования всех систем и как можно более оперативной обработки множества денежных переводов (транзакций).
Итак, из нашего материала понятно, что провайдеры платежных систем являются чем-то вроде связующего звена между клиентами банков, осуществляющих переводы онлайн, и самими банками. Данные системы удобны не только по причине независимости от одного финансового института, но еще и потому, что в таком случае переводы выполнять безопасно. Переводы, подозрительные на мошенничество, блокируются и проверяются путем звонка или же запросом личных данных.
Провайдеры платежных систем – что это такое?
Но, прежде чем говорить на эту тему, необходимо рассмотреть, что же собой представляет сама платежная система. Согласно определению Федерального Закона, платежной системой называют совокупность компаний, производящих операции, следуя правилам системы, для производства переводов денег. К этой системе относятся операторы услуг и клиенты. Такая организация устанавливает для своих членов единство стандартов и правил совершения платежных операций. Благодаря платежной системе, производятся расчеты между банками двух типов: эквайеры и эмитентамимитенты. На сегодняшний день есть немало платежных систем, предлагаемых известными банками.
А теперь переходим, собственно, к провайдеру платежных сервисов или провайдеру платежных систем, как его еще называют. Хотелось бы отметить, что провайдер – это компания, предоставляющая какие-либо услуги, в данном случае, услуги доступа к различным платежным сервисам. Именно этим и занимается RegularPay. Организация такого рода предоставляет клиентам и банкам возможность в режиме онлайн производить переводы средств с применением карт разных банков и прочих платежных средств. Как правило, провайдер платежных систем обладает технологической связью с большим количеством банков, биллинговых систем провайдеров товаров и услуг (на счет которых производится перевод средств), систем карточек и прочих платежных сетей. Одним словом, провайдер платежных сервисов являет собой комплексную систему, позволяющую сотрудничать с различными банками и переводить в безопасном режиме средства прямо через Глобальную Сеть. Эта система очень удобная и дает возможность экономить время, а самое главное, не волноваться за сохранность финансовых вложений. Ведь в хороших сервисах, к каким и относится RegularPay из Латвии, существует проверка безопасности переводов. Каждый перевод в автоматическом режиме проверяется на мошенничество, и если с ним все в порядке, то он переходит на счет получателя, а если нет, то вручную проверяется еще раз, а изначально блокируется.
Провайдер платежных систем имеет возможность управлять информацией о существующих платежных сервисах, счетами физических и юридических лиц, контактами и так далее. Вследствие этого, клиенты практически не зависят от одного платежного сервиса и могут контактировать напрямую с процессинговым центром, что очень удобно, в особенности при осуществлении международных переводов средств.