Проценты за неиспользованный льготный период ситибанк что это
Больше наличных — больше возможностей
Большая сумма наличными
Сумма предоставляется сверх текущего лимита по Вашей кредитной карте
Гибкие сроки оплаты, без комиссий, а ставка ниже, чем по Вашей кредитной карте
Легкое оформление онлайн
Никаких дополнительных документов и справок
РАССРОЧКА С БОНУСАМИ
До 15 000 бонусов за покупки
Калькулятор рассрочки
Сумма покупки
Варианты рассрочки 1
Расчет ежемесячного платежа примерный и не является офертой.
*Первый процентный платеж применим к операциям, совершенным с оплатой в рассрочку с 07.12.2021. Рассчитывается индивидуально и включает в себя только проценты с даты совершения операции с оплатой в рассрочку до даты ближайшей выписки по кредитной карте. Для примера приведен платеж при размещении операции в рассрочку за 15 календарных дней до даты выписки. Подробности — по ссылке.
Оформите в Citibank Online
Зайдите в свой личный кабинет, затем перейдите на страницу «Мой банк». При наличии предложения Вы увидите сообщение внизу страницы.
Или заполните заявку, и мы Вам перезвоним
Возможно, у нас есть ответ на Ваш вопрос!
Вы можете оформить «Универсальный перевод плюс» в Citibank Online (Онлайн). Для этого зайдите в свой личный кабинет, затем перейдите на страницу «Мой банк». При наличии предложения Вы увидите сообщение внизу страницы. Или заполните короткую онлайн-заявку на оформление программы, и сотрудник Ситибанка свяжется с Вами по телефону.
Основные условия, при соответствии которым услуга может быть Вам предоставлена:
— карта активирована и не заблокирована;
— отсутствие просрочек по платежам по Вашей кредитной карте;
— наличие активного счета для оформления перевода;
— отсутствие перерасхода по кредитной карте.
Предложение в рамках услуги «Универсальный перевод плюс» ограничено и формируется на усмотрение Ситибанка в одностороннем порядке.
При осуществлении перевода на счет в Ситибанке:
В течение 3 дней после подключения программы деньги поступят на Ваш текущий счет в Ситибанке.
При осуществлении перевода в сторонний банк:
Денежные средства будут направлены по указанным Вами реквизитам в течение трех рабочих дней с момента оформления запроса. Ситибанк вправе по своему усмотрению увеличить срок обработки Вашего запроса. Ситибанк не взимает комиссию за перевод в рамках услуги «Универсальный перевод плюс». Зачисление средств будет осуществлено в соответствии с условиями и тарифами банка-получателя.
Ваш доступный лимит по кредитной карте никак не меняется, средства предоставляются сверх кредитного лимита.
Вы выбираете сумму и срок, ставка будет ниже, чем ставка по кредитной карте. Исходя из этих параметров рассчитывается Ваш платеж. Чем больше срок, тем ниже платеж. Погашение производится ежемесячно равными платежами.
В следующей выписке Вы увидите Ваш минимальный платеж по кредитной карте, включая платеж по программе «Универсальный перевод плюс» с процентами. Нужно будет вносить указанную сумму каждый месяц в день платежа по кредитной карте до момента полного погашения задолженности.
Вы можете оформить частичное досрочное погашение 4 или отключить услугу «Универсальный перевод плюс», позвонив в CitiPhone по рабочим дням с 8:00 до 20:00 по московскому времени.
1. Сумма ежемесячного платежа по программе «Универсальный перевод плюс» рассчитана исходя из процентной ставки 14,9% годовых. Указанный Cрок рассрочки не включает в себя период с даты совершения Операции с оплатой в рассрочку до даты Выписки по кредитной карте, покрывающей такую Операцию, за который начисляются только проценты
2. Услуга «Универсальный перевод плюс» оформляется по усмотрению Ситибанка. Сумма перевода в рамках услуги «Универсальный перевод плюс» устанавливается в индивидуальном порядке в размере от 50 000 до 600 000 рублей. По каждой отдельной операции процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в соответствующей оферте и может составлять 9,9% — 28% годовых. Сроки рассрочки — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев (указанный срок рассрочки не включает в себя период с даты совершения Операции с оплатой в рассрочку до даты Выписки по кредитной карте, покрывающей такую Операцию, за который начисляются только проценты).
3. Снятие наличных без комиссии возможно только в банкоматах Ситибанка в случае перевода средств на текущий рублевый счет в Ситибанке. В случае активной дебетовой карты при попытке снятия наличных с текущего счета в рублях в кассе Ситибанка комиссия не будет начислена только в случае первого снятия наличных по такой операции или в случае неисправности банкомата. Если перевод средств осуществляется в другой банк на территории РФ, снятие наличных будет произведено в соответствии с тарифами банка — получателя перевода.
4. Сумма досрочного погашения не должна превышать доступный лимит для снятия наличных по Вашей кредитной карте. В рамках услуги «Универсальный перевод плюс» денежные средства могут быть переведены только на счет физического лица — резидента РФ. Перевод возможен только в рублях.
Заплати в рассрочку!
Cовершайте покупки и операции по снятию наличных с помощью кредитной карты Ситибанка, оформляйте услугу «Заплати в рассрочку!» в Citi Mobile ® и Citibank ® Online* и выплачивайте задолженность равными ежемесячными платежами в течение выбранного Вами срока по сниженной процентной ставке**. Проценты по программе станут частью ежемесячного платежа по кредитной карте. При этом остальные покупки, не оформленные с оплатой в рассрочку, Вы можете погашать, используя льготный период кредитования, и не платить проценты***.
Минимальная сумма операции, которую возможно разместить по программе «Заплати в рассрочку!», — 1 800 руб. при оформлении в системе Citibank Online и Citi Mobile. При оформлении программы через CitiPhone ® минимальная сумма операции устанавливается в индивидуальном порядке.
*** Условия Льготного Периода Кредитования не распространяются на операции, размещенные в рамках услуги «Заплати в рассрочку!».
Подключение программы «Заплати в рассрочку!» возможно на срок 12, 18, 24 или 36 месяцев.
Оформление услуги «Заплати в рассрочку!» в Citi Mobile
Оформление услуги «Заплати в рассрочку!» в Citibank Online
На странице «Мой банк» выберите « Оформить с оплатой в рассрочку » в разделе «Экспресс-операции».
Либо выберите Вашу кредитную карту, а затем « Оформить с оплатой в рассрочку » в разделе «Полезные ссылки».
Обращаем Ваше внимание, что имя, а также все персональные данные, используемые в инструкции, являются полностью вымышленными.
Либо на главной странице выберите раздел «Продукты и услуги » — «Операции с оплатой в рассрочку » — «Оформить с оплатой в рассрочку».
Отметьте в списке одну или несколько операций (не более пяти за один раз), по которым хотите оформить оплату в рассрочку, и нажмите «Далее».
На несколько выбранных транзакций будет размещена одна программа «Заплати в рассрочку!».
Если Вы оформляете несколько операций в рассрочку:
Выберите срок рассрочки: 12, 18, 24 или 36 месяцев. Нажмите «Далее».
Хотите узнать, каким будет ежемесячный платеж?
Нажмите « График погашения ».
Загрузите заявление на оформление услуги «Заплати в рассрочку!». Проверьте условия рассрочки и введите Ваш пароль для входа в Citibank Online. Нажмите «Подтвердить».
Услуга «Заплати в рассрочку!» успешно оформлена. Если Вы хотите разместить больше транзакций в рассрочку, нажмите «Разместить еще ».
Отменить рассрочку или уменьшить ее срок Вы можете через CitiPhone — в любой момент и без комиссии.
Если Вы отмените рассрочку, задолженность и проценты, начисленные после формирования последней выписки, перейдут в основную задолженность.
Оформление «Все покупки в рассрочку» в Citibank Online
При использовании услуги все покупки свыше выбранной Вами суммы будут размещаться в рассрочку по сниженной ставке. Вы сами выбираете сумму и срок для автоматических рассрочек.
Для подключения услуги зайдите в Citibank Online и нажмите « Продукты и услуги » — «Операции с оплатой в рассрочку » — «Оформление « Все покупки в рассрочку ». Выберите свою кредитную карту. Выберите удобный срок погашения и сумму, свыше которой все операции будут автоматически размещаться в рассрочку.
Загрузите заявление на оформление услуги. Введите Ваш пароль и нажмите «Подтвердить».
Изменение условий «Все покупки в рассрочку» в Citibank Online
На главной странице выберите раздел «Продукты и услуги » — «Операции с оплатой в рассрочку » — « Просмотр/изменение условий/отмена «Все покупки в рассрочку ».
Укажите новую минимальную сумму операции или новый срок рассрочки. Нажмите «Далее».
Вы можете отключить только действие услуги «Все покупки в рассрочку». В этом случае все последующие операции по Вашей кредитной карте не будут оформляться по программе «Заплати в рассрочку!», а будут полностью включаться в сумму текущей задолженности в очередной выписке. Все операции, ранее подключенные к программе «Заплати в рассрочку!», останутся оформленными с оплатой в рассрочку на прежних условиях.
* Услуга подключается на следующий день после оформления, исключение — услуга, оформленная в субботу или воскресенье: начнет действовать только со вторника.
** Услуга доступна для операций по оплате товаров, работ и услуг, а также для операций по снятию наличных, осуществленных после подключения услуги «Все покупки в рассрочку». Размещение «Заплати в рассрочку!» происходит на следующий день после оформления, исключение — услуга, оформленная в субботу или воскресенье: начнет действовать только со вторника. Для услуги доступны операции, которые еще не вошли в выписку. В случае если списание денежных средств по операциям в счет оплаты товаров, работ и услуг произойдет в дату генерации выписки, то такие операции не будут размещены в рамках услуги «Все покупки в рассрочку».
Разбор Банки.ру. Время есть, а денег нет: чем опасны кредитные карты с длинным грейс-периодом
9 Время прочтения: 12 минут
Продолжительный льготный период все чаще оказывается решающим аргументом в пользу выбора кредитной карты. Какие подводные камни скрываются за длинным «грейсом»?
Вызванный «коронакризисом» спрос на реструктуризацию долгов заставил многих заемщиков обратить внимание на кредитные карты с длительным беспроцентным периодом. Зачастую получить карту с приличным кредитным лимитом быстрее и проще, чем оформить в банке кредитные каникулы. Протяженный льготный период позволяет уменьшить ежемесячные платежи, облегчает кредитную нагрузку и снижает риск возникновения просроченной задолженности. Тем не менее длительный грейс-период не всегда выгоден для держателя карты.
Длинный грейс-период: в чем подвох?
Само понятие беспроцентного периода по кредитным картам давно стало обыденностью и почти ни у кого не вызывает вопросов. Стандартный льготный период составляет 50–60 дней и складывается из расчетного и платежного периодов. В течение первых 30 дней вы совершаете покупки, в следующие 20–30 дней погашаете образовавшуюся задолженность. Если погашать всю задолженность к установленному сроку, проценты за пользование кредитными деньгами можно не платить. Единственная сложность, которая может в связи с этим возникнуть, — разобраться, когда именно начинается и заканчивается расчетный период и когда наступает дата платежа. В разных банках началом льготного периода могут быть:
Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому трудностей с пониманием условий погашения обычно не возникает.
А вот продленный грейс-период по кредитке может запутать неискушенного заемщика. Сколько в этом случае длится расчетный период? Нужно ли вносить какие-то промежуточные платежи? Когда нужно погашать задолженность по покупкам, совершенным в начале и в конце грейс-периода? Ответы на эти и другие вопросы применительно к картам разных банков могут различаться.
Самые популярные кредитные карты c большим кредитным лимитом
Что такое честный «грейс»?
Чаще всего банки применяют по кредитным картам две схемы расчета льготного периода, которые в народе получили название «честного» и «нечестного» грейс-периода. Оба определения условны, поскольку разница между схемами расчета заключается только в том, какое минимальное количество дней отводится на погашение задолженности по какой-либо из операций этого периода. Для наглядности возьмем кредитные карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка и и «120 дней» банка «Открытие».
По карте Альфа-Банка все покупки, совершенные в течение 100 дней с даты открытия беспроцентного периода, попадают в действие одного «грейса». Новый льготный период возобновляется только после погашения всей суммы задолженности, накопленной в предыдущем «грейсе».
Пример. Вы получили карту 1 августа и на следующий день совершили по ней первую покупку. Так как льготный период по карте «100 дней без процентов» начинается с даты, следующей за датой первой операции, в нашем случае он откроется 3 августа и продлится до 10 ноября. Задолженность по всем покупкам, совершенным в этот временной интервал, нужно будет погасить до 10 ноября. Таким образом, заявленные 100 дней без процентов будут применяться только к самой первой покупке, а для последующих операций срок фактического беспроцентного пользования деньгами будет все время уменьшаться. Самый короткий «грейс» будет у операций, совершенных в конце октября — начале ноября, — по ним он составит менее месяца.
По карте «120 дней» банка «Открытие» применяется другая схема расчетов. Первый льготный период открывается в дату получения карты и действует в течение 90 дней. На протяжении этих трех месяцев не требуется вносить никакие платежи. Далее дается 30 дней на полное погашение задолженности, и в этот же месяц открывается новый грейс-период.
Пример. Вы оформили карту 17 октября – это дата начала первого льготного периода. Все покупки, которые вы сделаете с 17 октября до 17 января, попадут в первый расчетный период. Задолженность по ним суммируется 17 января и полностью погасить ее нужно будет до 17 февраля. Покупки, совершенные после 17 января, попадут в новый грейс-период, который продлится до 17 апреля с полным погашением до 17 мая и т.д. Также как и в случае с Альфа-Банком, максимальное количество льготных дней доступно только в момент открытия грейс-периода, но все же на погашение остается как минимум 1 месяц.
Однозначно сказать, какая именно схема предпочтительнее для заемщика, трудно. Кому-то проще ориентироваться на одну финальную дату погашения задолженности, а для кого-то удобнее, когда беспроцентный период постоянно возобновляется. Кому-то комфортно погашать задолженность небольшими минимальными платежами и подходить к окончанию льготного периода с меньшей долговой нагрузкой, а другому лучше заплатить сразу все в «час икс».
Нужно ли вносить какие-то платежи в течение длинного «грейса»?
Ответ на этот вопрос опять-таки зависит от условий конкретного банка, но чаще всего — да, нужно. Даже если банк обещает 100 или 200 дней беспроцентного пользования кредитными деньгами, это не означает, что весь этот срок можно только тратить и ничего не платить. Обычно длинный «грейс» разбивается на несколько платежных периодов, в течение которых нужно вносить обязательный минимальный платеж — 1–8% от суммы задолженности. Если вносить рекомендованные банком платежи без просрочек и в полном объеме, то вся сумма платежа пойдет на погашение основного долга, а проценты на задолженность начисляться не будут. Если же задержать или совсем не внести минимальный платеж, то предусмотренные договором проценты сразу же начислятся на всю сумму задолженности начиная с момента ее возникновения, а льготный период «превратится в тыкву».
Исключения из этого правила есть, но их немного. Так, по карте «120 дней» банка «Открытие» расчетный период составляет 90 дней, в течение которых можно расплачиваться карточкой и не вносить даже минимальные платежи. С четвертого месяца начинается платежный период, до окончания которого нужно погасить всю задолженность по покупкам за три предыдущих месяца. Одновременно с платежным периодом открывается новый льготный период по операциям, совершенным в этом месяце.
Пример. Вы получили карту 10 августа — это дата начала льготного периода. В срок с 10 августа и до 10 ноября вы можете пользоваться кредитными средствами и ничего не платить банку. С 10 ноября до 10 декабря будет действовать платежный период, за который нужно внести на карту все потраченные за три предыдущих месяца деньги. Операции, совершенные после 10 ноября, попадут в новый «грейс», который также будет состоять из трех месяцев расчетного периода и 30 дней платежного периода.
Обслуживание в кредит
За какие операции все-таки придется заплатить проценты?
По картам как со стандартным, так и с длинным беспроцентным периодом есть перечень операций, на которые действие «грейса» не распространяется. Чаще всего «в опалу» попадают снятие наличных и переводы. Мало того что за обналичивание или перевод кредитных денег банки обычно берут большую комиссию, так еще и проценты за эти операции начисляются с первого же дня по ставке, которую иначе как грабительской и не назовешь.
Для сравнения можно привести кредитку «110 дней» от Райффайзенбанка: за безналичные покупки после окончания льготного периода проценты начисляются по ставке 19%-32% годовых, а за операции по снятию наличных — по ставке 49%. Как говорится, почувствуйте разницу. Чтобы подсластить пилюлю, банк разрешает без комиссий и процентов в первые два месяца после активации карты снимать любые суммы, а начиная с третьего месяца на тех же условиях обналичивать до 50 тыс. рублей в месяц.
Другой интересный пример — «Карта возможностей» от ВТБ с беспроцентным периодом до 110 дней. В собственных банкоматах банка с этой карты за счет кредитного лимита можно бесплатно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. «Бесплатно» — значит, без комиссии за выдачу в пределах указанного лимита. А вот под действие грейс-периода эти операции попадают только в течение первых двух месяцев, далее на снятие наличных начинает действовать ставка 34,9% годовых. В течение «грейса» по этой карте ежемесячно нужно вносить минимальный платеж — 3% от суммы задолженности плюс проценты по операциям снятия наличных.
Держать непогашенным долг за обналичку особенно невыгодно, так как на него начисляются повышенные проценты. Важно помнить, что очередность списания задолженности по кредитке у большинства банков следующая: долг по операциям снятия наличных и переводам погашается после долга за безналичные покупки. Таким образом, до погашения задолженности по кредиту в полном объеме избавиться от «золотых» процентов за обналичку не удастся.
Еще меньше церемонится с заемщиками МКБ. С карты «Можно больше» за месяц разрешается без комиссии снимать до 50% от кредитного лимита, однако любая операция по снятию наличных сразу прекращает действие текущего льготного периода на ранее совершенные покупки. Для возобновления «грейса» придется полностью погасить имеющуюся задолженность и совершить новую операцию, попадающую под льготный период.
Наиболее лояльно к обналичиванию своих кредиток относится Альфа-Банк, который, кстати, и ввел в свое время моду на длинные «грейсы». Льготный период по кредитным картам этого банка распространяется не только на безналичные покупки, но и на операции по снятию наличных. До недавних пор это было отличительной «фишкой» карт Альфа-Банка, но сейчас похожие условия стали предлагать и другие банки. Например, по карте «Универсальная» Азиатско-Тихоокеанского банка под действие 120-дневного грейс-периода попадают и покупки, и операции по снятию наличных, причем сумму до 30 тыс. рублей в месяц можно снимать без комиссии. Еще дальше в своей щедрости пошел банк «Ренессанс Кредит» с картой «Разумная» — 145 дней льготного периода распространяются не только на покупки и снятие наличных, но и на денежные переводы.
Если же говорить о средних «по больнице» условиях, то беспроцентный период по кредиткам большинства банков действует только на безналичные покупки. Операции по снятию наличных и переводы обычно облагаются повышенной комиссией и грозят вылетом из «грейса».
Для чего еще нужен длинный «грейс»?
Кредитка с длинным «грейсом» — это не только комфортное погашение задолженности за покупки, но и возможность рефинансировать кредиты других банков. Многие банки («Тинькофф», Альфа-Банк, «Открытие», МТС Банк и др.) позволяют без комиссии и в рамках беспроцентного периода переводить кредитные средства для погашения задолженности по кредиту в другом банке.
Например, с кредитной карты «Tinkoff Platinum» один раз в год можно без процентов погасить свой автокредит, кредит наличными или долг по кредитке в другом банке. Эта услуга называется «Перевод баланса». Максимальная сумма перевода зависит от того, как оформить погашение: по реквизитам счета — до 300 тыс. рублей, по реквизитам карты — до 150 тыс. рублей.
Оформить «Перевод баланса» самостоятельно нельзя, для этого нужно обратиться в банк через чат, по электронной почте или по телефону. После перевода средств образовавшуюся задолженность можно без процентов погасить в течение 120 дней. Пользоваться кредитной картой для покупок после перевода баланса можно, но нежелательно: пока весь долг по переводу не будет погашен, все минимальные платежи будут идти в первую очередь на его погашение. Задолженность по другим операциям до погашения долга по переводу баланса списываться не будет, соответственно, эти операции автоматически выпадут из грейс-периода и будут облагаться процентами. По этой же причине до перевода баланса нужно погасить имеющуюся по карте задолженность и отключить все платные услуги.
Пользоваться кредитной картой для покупок после перевода баланса можно, но нежелательно: пока весь долг по переводу не будет погашен, все минимальные платежи будут идти в первую очередь на его погашение. Задолженность по другим операциям до погашения долга по переводу баланса списываться не будет, соответственно, эти операции автоматически выпадут из грейс-периода и будут облагаться процентами.
С карты Альфа-Банка можно погашать задолженность только по кредитной карте другого банка. Перевод оформляется через мобильное приложение в разделе «Платежи» → «Перевод задолженности». Максимальная сумма перевода больше, чем у «Тинькофф», — 800 тыс. рублей. Всего в год можно совершить до трех переводов.
Чтобы погасить задолженность переводом без комиссии, нужно соблюдать следующие условия:
Предоставлять в Альфа-Банк подтверждение о закрытии не надо — эту информацию банк проверяет самостоятельно. Если карта другого банка не будет закрыта в течение 100 дней, Альфа-Банк спишет за перевод предусмотренную договором комиссию.
С карты «120 дней без %» банка «Открытие» тоже можно погашать долг по кредитке другого банка. В рамках рефинансирования без комиссии деньги с кредитной карты можно переводить до четырех раз в год. Если в течение 90 дней карта другого банка не будет закрыта, банк спишет комиссию — 3,9% от суммы рефинансирования плюс 390 рублей.
Чек-лист: что нужно помнить при выборе карты с длинным «грейсом»?
1. В течение льготного периода нужно обязательно каждый месяц вносить минимальные платежи, если они предусмотрены договором. При просрочке платежа льготный период прекращается и на всю сумму долга начисляются проценты. С учетом того, что проценты по кредиткам традиционно высокие, лучше погашать всю задолженность до конца грейс-периода.
2. Комиссии банка при отсутствии своих денег на карте тоже списываются из кредитного лимита. Если вы активировали карточку и с нее списалась комиссия за обслуживание, то задолженность придется погасить, даже если вы не пользовались картой. Особенно коварны в этом смысле карты, комиссия за обслуживание которых списывается каждый месяц.
3. Снимать и переводить деньги с кредитной карты невыгодно. Во-первых, за это обычно берется высокая комиссия, во-вторых, эти операции чаще всего не входят в льготный период. Проценты за снятие наличных и переводы начисляются по повышенной ставке, которая может превышать ставку на безналичные операции в два раза. В условиях, когда за пользование размещенными на счетах и вкладах деньгами банки не готовы платить клиентам больше 5–6%, отдавать банку 30–40% по кредитке кажется чудовищной несправедливостью.
4. Карты с длинным беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования кредитов других банков. После перевода баланса и до полного погашения задолженности с карты лучше больше ничего не тратить, так как на эти операции могут начисляться проценты.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t