Процентная ставка по дебетовой карте что это

Деньги идут к деньгам: как работает процент на остаток по карте

Что дает процент на остаток

Деньги, которые человек хранит на счете в банке, могут приносить доход без необходимости заключать отдельный договор и открывать депозит. Процент на остаток — это вознаграждение клиенту просто за то, что он держит деньги на карте, а не дома под матрасом. Карты с процентом есть у многих банков, различаются только условия предложения, схема начисления процентов и размер ставки.

Такая опция бывает не только по дебетовым картам, но и по кредиткам или картам рассрочки — для случаев, если человек хранит на пластике собственные средства. Естественно, на средства банка проценты на остаток не начисляются. Кстати, недавно мы писали о том, о том, как правильно выбрать кредитную карту, материал можно прочитать здесь.

Процент на остаток может удачно дополнять кэшбэк — возврат денег или начисление баллов за покупки: тандем из бонусов позволяет получить от карты максимальную выгоду.

Но и сам по себе процент на остаток — удобная возможность получать доход без лишних усилий, причем даже со скромных накоплений. А при необходимости деньги можно и потратить. При открытии вклада зачастую этой опции нет: при досрочном расторжении могут сгореть все накопленные проценты за месяцы, а то и годы.

В случае с картой такие санкции не грозят: иногда часть дохода можно потерять и тут, но речь в худшем случае о доходе со снятой суммы за месяц.

Как могут начисляться проценты

Многие думают, что к расчету банк берет сумму, которая лежит на карте в конце месяца. Но это абсолютно не так. Есть несколько вариантов и зависят они от условий конкретного банка — общей для всех схемы нет.

Иногда процент начисляется исходя из минимальной суммы, которая находилась на счету карты в течение месяца. Например, если у Пети в начале месяца на карте было 25 000 рублей, но 7 тысяч он потратил, процент могут начислить исходя из суммы 18000 рублей. А если в какой-то день Петя потратил всю сумму под ноль, то процентов в этом месяце не будет, даже если до окончания месяца оставалось всего лишь несколько дней.

Или, например, могут использовать для расчета среднюю сумму, которая находилась на счету в течение месяца — это сумма остатков на начало каждого календарного дня, поделенная на количество дней в месяце. Если были пополнения, это также учтется.

Но зачастую процент рассчитывают исходя из фактического остатка на каждый день: это самый выгодный вариант. Допустим, банк начисляет 4% годовых на остаток. Чтобы разобраться, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,011% в день. Допустим, за день на карте было 30 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 3,3 рубля. Если были пополнения — доход увеличится, траты — уменьшится. Остается только сложить все деньги за все дни и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.

В чем преимущества и недостатки по сравнению с депозитом

Несмотря на то что не все варианты начисления процентов могут быть выгодны в месяцы активных трат, никаких ограничений на использование денег тут нет. Чтобы потратить необходимую сумму не требуется расторгать договор, как это бывает со вкладами.

Еще одно преимущество по сравнению с обычными депозитами: процент по вкладу могут выплачивать в конце срока договора, а накопленную сумму по процентам на остаток по пластику перечисляют в конце месяца или в расчетную дату, например, каждое 15-е число.

Плюс — вклады не всегда предусматривают возможность пополнения, а иногда за возможность довносить средства даже снижают процент. С пластиком все проще: можно не только тратить, но и пополнять в любое время.

Процентную ставку каждый банк устанавливает самостоятельно. Она может меняться как в большую, так и в меньшую сторону: банку достаточно проинформировать об этом клиентов, например, разместив информацию на своем сайте. В этом смысле предсказуемости, как у вкладов, ждать не приходится: там изменять процентную ставку в одностороннем порядке банк не вправе. Но в среднем по остаткам на карте банки предлагают порядка 3,5-5% в месяц в рублях, что вполне сопоставимо с предложениями по депозитам. Иногда у банков бывают акции, которые позволяют на время увеличить процент.

Ставка может зависеть и от некоторых условий, например, размера остатка, категории пластика и суммы трат за месяц. Иногда, если по карте совсем не было покупок или траты были небольшими, процент может не начисляться совсем.

Застрахованы ли деньги на карте?

Сумма на карте подпадает под страховку. Но важно понимать: максимально застрахованная сумма — 1 миллион 400 тысяч рублей в одном финансовом учреждении. Если в одном банке у вас и депозит, и накопительный счет, и карта, учитывается все вместе: если в совокупности сумма составляет больше чем 1 миллион 400 тысяч рублей, то гарантированно можно получить именно ее, а остальное — в зависимости от того, что будет с банком и найдутся ли на это деньги. Соответственно, если вы используете карту для накоплений, старайтесь не выходить за этот лимит с учетом других ваших продуктов в банке.

Источник

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц

6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Сохраните 32 000 Р в год

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.

Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

4 способа поужинать бесплатно

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

В каких случаях включать параноика

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Источник

Процент на остаток по карте: что это такое и как рассчитывается?

Финансовые организации привлекают потенциальных клиентов с помощью специальных возможностей. Существуют программы начисления бонусных баллов, предоставление скидок в магазинах-партнерах, возврат части потраченных средств обратно на счет.

Еще один вариант поощрения держателя — начисление процента на баланс. В результате клиент получает небольшой постоянный доход в валюте карты. Как начисляется процент на остаток, какой пластик лучше выбрать и как отправить онлайн-заявку — далее.

Что такое проценты на остаток по карте?

Процент на остаток по карте — это начисление прибыли на сумму на балансе с определенной оговоренной периодичностью в установленном размере. Дебетовые карты с начислением процента по сути являются неким симбиозом пластика и депозитного счета. Важные особенности, характеризующие банковский продукт:

Как начисляется процент на остаток?

Выгода конкретного предложения определяется механизмом начисления прибыли. Как рассчитать процент на остаток:

Самостоятельное вычисление займет время и сопряжено с высокой вероятностью ошибки. Лучше воспользоваться калькулятором на нашем финансовом портале. Он рассчитает прибыль точно и быстро. Как часто может перечисляться прибыль:

Что выгоднее: процент на остаток или вклад?

Рассматривая, что такое процент на остаток по карте, важно отметить ключевые особенности пластика и отличия от обычного депозитного счета. Вклад и карточка предполагают получение прибыли, но в остальном эти продукты существенно отличаются. В частности:

В целом вклад подойдет для тех, кто хочет сохранить деньги и получить фиксированный процент. Это негибкий, но надежный инструмент сбережения. Если же деньгами необходимо пользоваться постоянно, сохраняя на счете определенную сумму, то лучше выбрать дебетовую карту с процентом на остаток. Продукты не являются взаимозаменяемыми, хоть и помогают получить дополнительные начисления.

Лучшие доходные карты

Преимущества процентов на остаток очевидны. Выбрать лучшее решение можно на нашем финансовом портале. Некоторые варианты приведены в таблице далее.

Название карточного продукта

Ключевые условия банка

До 5% в год на баланс, частичный возврат списанной суммы в размере до 30%, бесплатное обслуживание

До 4,5 процента на баланс и кэшбек

7% бонусов на остаточную сумму, до 1,5 кэшбека

Доступен частичный возврат за покупки и есть 4% на остаток

4% на сумму, частичный возврат до 10 процентов, без оплаты за открытие счета

Кэшбек и до 4-6% на остаток

6% на сумму и возврата от покупок

Кэшбек до 20%, начисление на баланс до 10%

3-7% годовых и кэшбек

До 7% на остаток и частичный возврат денег за траты

Преимущества и недостатки

К основным плюсам таких дебетовых карт можно отнести:

Что учесть при выборе карты?

При принятии решения важно обратить внимание на определенные характеристики. Среди таковых:

Источник

Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Карты с начислением процентов на остаток являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов.

Введение

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Условия начисления процентов

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

Источник

Дебетовые карты с процентом на остаток

Если вы ищете дебетовые карты с процентом на остаток в 2021 году, ассортимент предложений порадует. Многие банки, чтобы привлечь клиента, сопровождают карту такой полезной функцией: вы просто храните на счету деньги и получаете прибыль. Финансовый эксперт Ирина Русанова провела анализ рынка и составила ТОП предложений. Это лучшие карты с начислением дохода от ведущих банков страны.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Не могу найти информацию, в каких банкоматах могу пополнять карту? Офис и банкоматы не по пути.

Ну, тут вообще и кешбэк, и процент на остаток неплохой. У меня эта карта уже месяца 4. К тому же карта мультивалютная, можно держать деньги сразу в нескольких валютах.

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

На Бробанк.ру собраны все предложения российских банков по выдаче дебетовых карт. Далеко не все они оснащаются функцией начисления процентов на остаток клиентских средств. Поэтому мы выделили отдельный рейтинг для таких продуктов. Все расположенные в нем платежные средства доступны для онлайн-заказа.

Что такое проценты на остаток

Это дополнительная функция, которую банки могут подключать к дебетовым картам, делая свои продукты более привлекательными и конкурентными. В последнее время люди обращают внимание на дополнительный функционал карт: им нужен либо кэшбэк, либо проценты на остаток, а еще лучше — обе эти функции вместе.

Кэшбэк — это возврат обратно части потраченных средств. Стандартно это 1% от всех безналичных покупок. Некоторые банки создают любимые категории, в которых можно получать обратно до 3-10% от израсходованного. Эта опция присутствует практически во всех дебетовых и кредитных картах.

Проценты на остаток средств — это начисление банком доходности, отталкиваясь от того, сколько денег лежит на счету в данный момент. Это словно вклад, но без всяких условий. Лежат на карте сегодня 8000, доход в 3-6% начисляется на эту сумму. Завтра — 28000, доход идет уже на нее.

Идеальный вариант — когда к карте подключен и кэшбэк, и проценты на остаток. В рейтинге ниже представлены несколько вариантов такого оформления.

Важные особенности этой опции

Дебетовая карта с процентом на остаток особенно актуальна для тех, кто планирует располагать на счету хорошие суммы, регулярно пользоваться пластиком, в идеале — получать на него зарплату. Чем больше средств на карточном счету, тем выше и приятнее будет бонус.

Что нужно знать перед оформлением:

У каждого банка свои тарифы, свои условия начисления процентов на остаток. Чтобы вам было удобнее выбирать, мы сделали полное описание карт и условий работы этой опции. Уделите этому пристальное внимание.

Не путать с накопительным счетом!

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток порой путаю с другой опцией, — накопительным счетом. Это две совершенно разные дополнительные услуги, но некоторые банки сами часто путают клиентов, выдавая одно за другое.

Вам нужна карточка именно с начислением прибыли на средства, которые на ней размещены. То есть вы ничего не делаете, пользуетесь пластиком как обычно и при этом получаете доход.

В случае с накопительным счетом это будет именно отдельный накопительный счет. Его нужно открыть и самостоятельно пополнять. То есть доходность привязывается не к карте, а именно к счету, которым управляет клиент. Чтобы получать процент, нужно будет перекидывать деньги с карточного счета на накопительный.

Некоторые банки, обещающие доход на клиентские средства, лукавят. На деле они просто позволяют прикрепить к ней дополнительный накопительный счет. Это не карточки с процентом на остаток. Такие “ложные” варианты оформления в рейтинге участвовать не будут.

На что обращать внимание при выборе карты

Предлагаемый банком бонус в виде доходности — это, безусловно, отлично, но есть и другие важные аспекты, на которые нужно смотреть при выборе дебетовой карточки. На что нужно еще смотреть:

Методология отбора дебетовых карт для ТОПа

На рынке присутствуют сотни банков, и практически каждый из них выдает клиентам дебетовые карты. Это основной клиентский инструмент, который привязывается практически к каждому счету физического лица.

Мы провели анализ рынка и вывели рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток. Это действительно лучшие предложения, которые стоят внимания. В ТОП-10 они попали не просто так, а именно из-за условий обслуживания. Продукты выгодные и удобные.

Основные критерии отбора:

У каждого гражданина свои предпочтения, поэтому мы не стали составлять рейтинг только на основе уровня доходности. Тем более что часто банки устанавливают сетку ставок, а не один конкретный процент. В ТОПе присутствуют продукты с разной доходностью, важно смотреть на другие сопутствующие опции и тарифы.

Одна карта может обладать высоким процентом на остаток, но при этом и высокой платой за обслуживание. Другой банк дает меньший процент, зато не взимает никаких дополнительных плат. Обычно работает именно баланс. Поэтому сравнивайте предложения и выбирайте то, которое вам максимально подходит.

ТОП-10 дебетовых карт с процентами на остаток

Все представленные в рейтинге карты доступны для подачи заявки через интернет. Сейчас все банки предлагают клиентам этот удобный сервис: не нужно писать заявление на выпуск в офисе, запрос подается онлайн. Если какой-то продукт оказался вам подходящим, можете сразу переходить по ссылке на сайт банка и заполнять анкету на выдачу.

Вся указанная информация о дебетовых картах бралась исключительно из официальных источников — сайтов банков и сборников их тарифов.

Общая сравнительная таблица предложений (ниже — подробное описание каждого продукта):

Банк	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы
Тинькофф, Блэк	3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%
Уралсиб, Прибыль	5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами
Восток	5,5% на сумму до 1000000	0 или 150 руб/мес	кэшбэк до 7%
Альфа-карта с преимуществами	4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%
Локо-Банк, Просто доход	4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все
Экспобанк, Digital	3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов
Пора, УБРиР	1 или 6% на сумму до 300000	бесплатно первые 2 мес, далее 0 или 99 руб/мес	кэшбэк 1-6%
ПСБ, Твой кэшбэк	4%	0 или 149 руб/мес	кэшбэк до 5%
Ак Барс, Аурум	4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%
Почта Банк, Зеленый мир	0-5%	бесплатно, выпуск — 500 рублей	участие в благотворительности

Тинькофф Блэк

Начнем сравнение дебетовых карт с процентами на остаток именно с карты Блэк. Причина — это одна их самых популярных среди держателей карт, многие выбирают именно этот продукт. Люди ценят удобное оформление и оптимальные тарифы. Бонусом ко всему идут проценты на остаток.

Тинькофф уникален тем, что работает удаленно, он не имеет точек обслуживания. Это значит, что весь процесс выдачи карточки Тинькофф Блэк проходит дистанционно. Клиент подает заявку на выпуск пластика, после ему привозят готовый продукт на дом. Выдача проходит без необходимости выходить из дома — это удобно.

Это карта с двойным бонусным функционалом. По ней действуют и проценты на остаток, и хороший кэшбэк. Кроме того, обслуживание может быть бесплатным.

Тарификация

Доходность. Проценты на остаток клиентских средств насчитываются только в том случае, если клиент оплатил картой Блэк покупки на сумму более 3000 в месяц. Доходностью облагается сумма на счету до 300000 рублей. Начисление дохода производится ежемесячно в день формирования выписки.

Обслуживание. Будет бесплатным, если клиент поддерживает неснижаемый остаток на счетах Тинькофф суммой от 50000 ежедневно в течение месяца. Речь не только о карте, но и о расчетных счетах, вкладах. При невыполнении условия банк каждый месяц берет по 99 рублей.

Кэшбэк. За все совершенные безналично покупки банк выплачивает вознаграждение в 1% от потраченной суммы. Кроме того, держатель может ежемесячно выбирать в банкинге любимые 3 категории с вознаграждениями в 3-15%. Кэшбэк за покупки у партнеров доходит до 30%.

Обналичивание. Оно будет бесплатным в банкоматах любого банка при условии снятия от 3000 рублей. В месяц таким образом можно без комиссии снять до 100000 рублей.

Уралсиб, карта Прибыль

Эта карта тоже достойна внимания. Она не так давно появилась на рынке, поэтому многие не знают о ее существовании. На деле это отличный платежный инструмент с несколькими бонусными опциям. Кроме процентов на остаток клиент автоматически участвует в партнерской программе Уралсиба.

Как и Тинькофф Блэк, карту Прибыль от Уралсиба можно оформить полностью дистанционно. Клиент подает заявку онлайн, а после забирает карту либо в удобном офисе банка, либо ждет доставку на дом в предварительно оговоренное время.

Эта карта обладает одним из самых больших процентов на остаток клиентских средств — 5,25%. И это фиксированное значение, не зависящее от суммы на счету.

Тарификация

Доходность. Ставка в 5,25% даже выше, чем ставки по вкладам во многих банках РФ, поэтому предложение действительно отличное. Доход начисляется на сумму до 2000000 рублей при условии, что за отчетный месяц клиент тратил безналично на покупки более 10000 рублей.

Обслуживание. Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать минимальный остаток по счету в размере 5000 рублей и в этом же месяце тратить безналично не меньше 1000. При несоблюдении этих критериев Уралсиб будет снимать по 49 рублей в месяц.

Партнерская программа. При совершении любых покупок с оплатой картой Прибыль клиент получает 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Баллами можно расплатиться за покупки у партнеров банка. Подробности на сайте Уралсиб Бонус.

Обналичивание. В банкоматах банка деньги снимаются бесплатно без ограничений. В сторонних банкоматах снятие проводится без комиссии, если сумма операции превышает 30000 рублей. Лимит на снятие — 500000 в месяц.

Благодаря высокой доходности эта карта становится отличной альтернативой классическим вкладам. Можно совершать любые операции по счету и при этом получать 5,25% годовых на сумму до 2000000 рублей. Такие условия обслуживания редко встречаются на рынке.

Восточный Банк, Восток

Этот продукт тоже входит в список лучших дебетовых карт с процентом на остаток. Банк предлагает действительно интересные условия обслуживания: бесплатное пользование пластиком, проценты на остаток, хороший кэшбэк до 7% в выбранной клиентом категории.

Банк обещает доставить карту Восток заемщику на дом в течение 24 часов после подачи заявки.

Тарификация

Доходность. 5,5% годовых начисляются за те дни, когда остаток по счету превышал 10000 рублей. Доход дается на сумму до 1000000 рублей. Кроме того, нужно совершать ежемесячный безналичный оборот покупок на сумму более 10000 рублей.

Обслуживание. Плата за обслуживание не берется в первый месяц и в остальные, если нет никаких операций, баланс равен ровно 0 рублей. Если клиент пользуется картой, плата не берется при выполнении одного их трех условий: зачисление зарплаты, зачисление пенсии, поддержание неснижаемого остатка на сумму более 50000. В ином случае — 150 рублей в месяц.

Кэшбэк. Клиент сам выбирает какое вознаграждение желает получать. Это может быть 2% за все покупки или 7% за покупки в выбранной категории: авто, путешествия, онлайн-покупки.

Обналичивание. Всегда бесплатно в банкоматах Восточного Банка. Плюс бесплатно в любых банкоматах при сумме операции более 30000 рублей. Лимит на снятие — 1000000 за месяц.

Альфа-карта с преимуществами

Как уже понятно из названия, это продукт, разработанный Альфа-Банком. По нему тоже устанавливается доходность, но в этом случае прибыль будет зависеть от размещенной на счету суммы. В рекламном описании продукта банк указывает на доход в 5%, но большей части клиентов начисляют 4% согласно тарифам.

Сама карта — удобный продукт. Банк имеет много банкоматов и офисов обслуживания, плюс дает клиентам доступ в онлайн-банк Альфа-Клик, который славится своей функциональностью. Альфа-Банк позиционирует карту с преимуществами как бесплатный дебетовый продукт. И он действительно такой.

Тарификация

Доходность. Начисляется только на сумму до 100000 рублей. При этом максимальные 5% назначаются, если клиент за отчетный месяц совершил безналичных покупок на сумму более 1000000 рублей. 4% — если от 10000. Соответственно, если меньше 10000, проценты не начисляются.

Обслуживание. Всегда бесплатное без каких-либо условий. Это большой плюс Альфа-Карты.

Кэшбэк. 1,5% за все покупки, если в отчетном месяце потрачено более 10000 рублей. Если клиент оплатил покупки на общую сумму от 100000, тогда Альфа-Банк назначит уже 2%. При тратах меньше 10000 бонуса не будет.

Обналичивание. В банкоматах партнеров Альфа-Банка можно снимать деньги без комиссии. Партнеры — это Газпромбанк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР. В банкоматах других банков обналичивание тоже будет бесплатно, но снять таким образом можно не более 50000 за месяц суммарно.

Локо Банк

В его продуктовой линейке тоже есть карта с опцией получения дополнительной прибыли. И если вам нужна дебетовая карта с большим процентом на остаток, изучите предложение этой компании. Процентные ставки здесь вполне приличные, но важно смотреть на точные условия назначения доходности.

Обналичивание. Всегда бесплатное в банкоматах Локо-Банка. Если снимать в других банкоматах, то сумма до 20000 в месяц не будет облагаться комиссией.

Обслуживание. Бесплатное при выполнении условия. Это ежедневный неснижаемый остаток от 40000 и расходы на покупки — также минимум 40000 рублей.

Digital карта от Экспобанка

Карта ориентирована на граждан, которые пользуются услугами различных интернет-сервисов, регулярно оплачивают подписки. При использовании платежного средства клиент получает бонусы, которые можно потратить на компенсацию расходов на онлайн-сервисы. При этом карта отличается интересными условиями использования и тарифами.

Доходность на остаток средств по карте Digital начисляется в бонусах, которыми и можно расплатиться в интернет-сервисах. Кроме того, держатель получает бесплатные подписки на онлайн-кинотеатры, видеохостинги и стриминговые сервисы.

Тарификация

Доходность. Экспобанк начисляет 3% годовых только на суммы более 10000 рублей. Если на карте меньше денег, вознаграждения не будет. Прибыль зачисляется не реальными деньгами, а баллами на бонусный счет. Потратить их можно в онлайн-сервисах.

Бонусы. Банк применяет фиксированное назначение бонусов. Если клиент тратит на покупки с оплатой по карте Digital от 3000 рублей, он получает на бонусный счет 200 баллов. Если тратит 10000 — 400 баллов плюс 1% за расходы сверх 10000. Эти баллы суммируются с теми, что даются как проценты на клиентские средства.

Обналичивание. Банкоматов Экспобанка не так много, но банк решил проблему снятия денег с дебетовых карт. Держатели могут обналичивать счет в любых банкоматах на общую сумму до 100000 в месяц.

УБРиР, карта Пора

Эту карту тоже стоит рассмотреть. За свой большой бонусный функционал и выгодные тарифы она и попала в рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток 2021 года. Кроме доходности клиентам дается высокий кэшбэк, который достигает 6% годовых.

Это карта подходит тем, кому нужен дебетовый продукт для постоянного использования. Дело в том, что максимальные вознаграждения по карте Пора даются тем, кто совершает по ней приличные обороты. Если расходы скромные, то и выгоды особой пользование не принесет.

Карту Пора от банка УБРиР рекомендуем рассматривать тем, кто будет расходовать по ней на покупки более 30000 рублей ежемесячно.

Тарификация

Доходность. Применяется, только если ежемесячный оборот трат на покупки превышает 30000 рублей. 1% дается за траты в рамках 30000-60000. Максимальные 6% даются тем, кто расходует больше 60000 за месяц на покупки.

Обслуживание. Первые 2 месяца после выдачи карточки обслуживание всегда будет бесплатным. Начиная с 3-го месяца, бесплатное обслуживание будет актуально при тратах на покупки за месяц более от 15000 или при хранении на счетах УБРиР более 100000 рублей. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.

Кэшбэк. 1% на все дается при условии трат на покупки от 30000 руб/мес. Плюс банк дает выбрать одну из 15-ти льготных категорий (можно менять ежемесячно). При тратах на покупки от 15000 за месяц в за расходы в этой категории УБРиР дает 3% кэшбэка, при тратах от 30000 — 6%.

Обналичивание. В собственных банкоматах УБРиР снятие всегда бесплатное. В сторонних устройствах можно снимать бесплатно до 20000 руб/мес, если клиент совершает траты по карте на сумму не менее 15000/мес. В ином случае берется комиссия 1%, минимально 120 рублей.

Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк

Как уже понятно из названия, основной функционал этой дебетовой карты — именно кэшбэк, причем действительно высокий. Опция начисления процентов на остаток собственных средств — дополнительная, Вместе они делают карту выгодным финансовым инструментом.

Тарификация

Доходность. Здесь банк не указывает никаких ограничений и условий, он просто начисляет 4% на текущий остаток каждый день.

Обслуживание. Будет бесплатным, если клиент тратит по карте минимум 5000 рублей в месяц (на покупки). В ином случае — 149 рублей. В целом условие бесплатного обслуживания вполне выполнимое и простое.

Кэшбэк. Промсвязьбанк дает 1,5% кэшбэка на все покупки. Или даются на выбор любимые категории: можно выбрать три из них и получать 2-5% кэшбэка за траты там. Но есть условие — бонус начисляется только при расходах на покупки от 5000 за месяц.

Привилегию выбирает клиент. Это может быть что-то одно: проценты на остаток, кэшбэк 1,5% на все или до 5% в выбранных любимых категориях.

Обналичивание. Будет бесплатным в банкоматах самого Промсвязьбанка и в устройствах его партнеров — Россельхозбанка и Альфа-Банка. Вместе они создают широкую сеть банкоматов. При пользовании устройствами других банков берется комиссия 1%, минимально 299 рублей.

Ак Барс, Аурум

Несмотря на свое “золотое” название, это классическая дебетовая карта. Можно отметить не только интересный функционал продукта, но и стильный дизайн: карта действительно кажется премиальной. Но, конечно, главное — это ее тарифы и условия получения вознаграждений.

Ак Барс начисляет не стандартные рубли, а бонусы, которые конвертируются в золото по текущему курсу и зачисляются на металлический счет клиента. По мере накопления металл можно обменять на рубли, снова по текущему курсу обмена. Также золото можно получить реальным слитком.

Тарификация

Доходность. Удобно, что нет никаких условий и ограничений. 4% годовых начисляются на фактические деньги на счету за каждый отдельный день. Положенный бонус зачисляется на привязанный к карте счет ОМС в виде граммов золота.

Обслуживание. Будет бесплатным при выполнении одного из двух условий: безналичные траты на покупки на сумму от 20000 руб/мес. или любое пополнение карточного счета на сумму более 10000 суммарно в течение месяца.

Кэшбэк. Если держатель совершает картой покупки на сумму менее 20000 руб/мес или пополнит счет на сумму более 10000 за месяц, кэшбэк составит 1%. Если больше 20000 — уже 1,25% за все покупки. Кэшбэк раз в месяц одной суммой зачисляется на счет ОМС клиента в виде золота.

Обналичивание. Комиссии за обналичивание нет, можно снимать деньги в банкомате любого банка на территории РФ.

Зеленый Мир, Почта Банк

Интересный благотворительный проект Почта Банка. Пользуясь картой, держатель участвует в благотворительной акции озеленения России. Израсходовал клиент по карте 4000 — организаторы проекта посадили дерево и даже прислали его координаты. Посадка идет именно за каждые потраченные 4000 рублей.

Если убрать благотворительность, это стандартная дебетовая карта с процентом на остаток средств, который может достигать 5%. А если учесть, что Почта Банк наполовину принадлежит ВТБ, и его отделения есть почти в каждом офисе Почты, обслуживание всегда будет удобным и доступным.

Тарификация

Доходность. Тут интересный момент. Почта Банк говорит “до 5%”. По факту же простой держатель получает только 3%, да и то при условии хранения на счету суммы от 50000 и покупках на сумму от 10000. Максимальные 5% доступны зарплатным и пенсионным клиентам.

Обналичивание. Выполняется бесплатно в многочисленных банкоматах ВТБ и Почта Банка.

Сравнительный анализ предложений

Все указанные выше варианты — выгодные дебетовые карты с процентом на остаток. Это самые привлекательные предложения рынка на сегодняшний день. Но выбор все равно большой, и определить оптимальный для себя не так просто.

Чтобы облегчить задачу выбора, мы провели сравнение несколько платежных средств, которые характеризуются примерно одинаково.

Уралсиб Прибыль и карта Восточного Банка Восток

Это дебетовые карты с повышенным процентом на остаток, характеризуются максимальной доходностью, поэтому многие рассматривают для оформления именно их.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Прибыль	5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами	В день обращения
Восток	5,3% на сумму до 1000000	0 или 150 руб/мес	кэшбэк до 7%	В течение суток

По карте Прибыль Уралсиба назначается фиксированная доходность в 5,25% при условии трат на покупки от 10000 в месяц. Восточный Банк по карте Восток начисляет 5,5% только за те дни, когда на карточном счету было 10000 рублей и больше.

Ак Барс Аурум и Экспобанк Digital

Эти две карты примечательны тем, что они обладают нестандартным бонусным функционалом. По ним обоим начисляется доходность, но по карте Аурум в виде золота с зачислением на счет ОМС держателя, а по карте Digital в виде баллов, которыми можно расплачиваться за услуги интернет-сервисов.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Аурум	4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%	3-10 дней
Digital (на сайте банка)	3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов	3-10 дней

Альфа-Карта с преимуществами и карта Локо Банка Просто доход

Очень похожие по функционалу карточки, поэтому их нужно обязательно сравнить. Нет платы за обслуживание, обладают примерно идентичным уровнем начисления доходности, по каждой карточке дается кэшбэк.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Альфа-карта с преимуществами	4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%	на следующий день
Локо-Банк, Просто доход	4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все	3-10 дней

Тинькофф Блэк и Пора от УБРиР

Обе карты обладают доходностью на остаток, также к ним подключена опция кэшбэк. И самая главная отличительная черта — это карточки можно получить, не выходя из дома, банки организовывают курьерскую доставку. В случае с Тинькофф это единственный вариант получения карты.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Тинькофф, Блэк	3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%	1-2 дня
УБРиР, Пора	1 или 6% на сумму до 300000	бесплатно первые 2 мес, далее 0 или 99 руб/мес	кэшбэк 1-6%	3-10 дней

При изучении карт в части начисления дохода и кэшбэка обязательно смотрите актуальные сведения о схемах начисления вознаграждений. Практически всегда есть какие-то ограничения по суммам и тратам.

Если вы желаете оформить дебетовку с процентом на остаток без ограничений по суммам на счетах, рассмотрите карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка и Аурум Ак Барса. По ним начисляют 4% годовых без всяких условий.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Оформление дебетовой карточки — простая процедура, не занимающая много времени. Это в случае с кредитной есть требования к заемщику, плюс нужно заполнить большую анкету и ждать решение. С дебетовкой все гораздо проще — нужно просто подать банку заявку.

Есть два варианта оформления:

Можете выбрать любой вариант оформления карты, но все больше граждан используют именно онлайн-метод, так как он упрощает и ускоряет процедуру. В заявке обычно нужно просто представиться, вписать свой номер мобильного и выбрать офис.

Все расположенные на Бробанк.ру предложения о выдаче дебетовых карт с процентами на остаток доступны для онлайн-оформления. Вы можете изучить варианты, сравнить предложения, выбрать лучшее для себя и тут же перейти на сайт банка для заполнения формы заказа.

Срочные и несрочные карты с доходом на остаток

Банки предлагают карты либо с быстрой выдачей, либо с более долгой, которая порой может доходить до 15 дней. Здесь все зависит от типа карточки с доходом. Если вам нужно как можно быстрее получить пластик, выбирайте варианты с выдачей в день подачи заявки. Такие предлагают Альфа-Банк, Восточный Банк, Уралсиб, Почта Банк.

Быстрые продукты — это платежные средства неименного типа. На них не будут отражаться данные держателя. Но по факту карта имеет точно такой же функционал, по ней также начисляются проценты на остаток. Более того, именно такие моментальные продукты часто обслуживаются бесплатно. Минус — более короткие сроки действия и сниженные лимиты на проведение операций.

Моментальные карты — это заготовки, которые уже лежат в офисе банка. То есть в момент принятия заявки пластик сразу регистрируется на держателя. Но срок действия карты начинается с момента ее изготовления: если она лежит в офисе несколько месяцев, соответственно, и срок действия для конкретного держателя сокращается.

Карты, которые выдаются в срок более 3-х дней, — это уже именные продукты с нанесением сведений о владельце. Сколько именно займет изготовление пластика для конкретного клиента, и сколько карта будет доставляться в офис — это напрямую зависит от города заказа. Если это область или отдаленный регион, доставка затянется. В крупные города обычно доставляют не дольше 2-5 дней.

Полученное клиентом платежное средство с целью безопасности — неактивированное, то есть недействующее. Менеджер при выдаче расскажет, как провести активацию. Обычно это можно сделать в интернете на сайте банка (или в банкинге) или путем звонка на горячую линию обслуживающего банка. После можно пользоваться продуктом и получать положенную прибыль в виде процентов на свои средства.

Что лучше: вклад или карта с процентом на остаток

В последнее время наблюдается тенденция серьезного снижения ставок по вкладам. Поэтому карточки с доходностью становятся все более популярными. Даже те люди, которые ранее размещали деньги строго на вкладах, стали выбирать доходные карты.

Плюсы карт по отношению ко вкладам:

Для примера. Ставка по вкладу “Управляй” в Сбербанке с пополнением и частичным снятием — максимум 2,25%. Ставка по вкладу Альфа-Банка с таким же опциями — максимум 3,97%.

Если вы хотите свободно распоряжаться своими деньгами, то именно карта с процентами на остаток будет более выгодным вариантом, чем вклад. Но если вы намерены копить, тогда стоит рассмотреть вклады с пополнением (без возможности снятия), ставки по ним будут несколько выше. Но это не касается Сбербанка, там ставки всегда крайне низкие.

В целом, нужно просто изучать рынок и делать расчеты. Что будет для вас более удобным и выгодным, то и выбирайте. И помните, что дебетовые карты с 10 процентами на остаток не существуют, максимум — это 4-5%.

Когда придет первый доход

Начисление прибыли ведется по итогу отчетного месяца. Банки могут устанавливать его как полный календарный месяц с 1 по 30 число, или же отсчет ведется со дня выдачи или активации карты, например, с 7 числа по 6-е следующего месяца.

Вы месяц пользуетесь картой, и только после этого банк делает расчет доходности и зачисляет полученную сумму на карточный счет. Обычно это случается через 5-15 дней после окончания отчетного месяца.

Начисление идет за каждый день, так как ежедневно на карточке находится разная сумма. Также при расчете смотрят, выполнены ли условия для формирования прибыли, соблюдены ли объемы необходимых операций и денег на счету.

В заключение

Дебетовые карты с максимальным процентом на остаток — отличная альтернатива вкладам и накопительным счетам. Человек ничего не делает, просто пользуется платежным средством и получает при этом доход. И чем больше на счету средств, тем лучше.

Идеально использовать такие карты для получения пенсии или зарплаты, то есть применять как основной платежный инструмент. Чем больше оборот по счету, тем выше будет бонус. А если учесть, что практически ко всем указанным выше картам подключен кэшбэк, прибыль будет двойной.

Источник