Пропали деньги с кредитной карты сбербанка что делать
С кредитной карты пропали деньги — как решить проблему
С повышением уровня безопасности доступ третьих лиц к счету кредитной карты практически исключен. Пропажа средств с карты в большинстве случаев связана с ошибкой самого держателя, либо с несоблюдением стандартных норм безопасности. Для предъявления каких-либо требований банку, пользователи должны знать несколько стандартных правил. Действия держателя будут зависеть от того, при каких обстоятельствах средства были списаны с карты.
Первые действия при обнаружении пропажи
Большинство карт автоматически подключаются с сервису смс-информирования. О любой проведенной по карте операции пользователь получает смс-уведомление, в котором указан срок проведения операции, сумма и направление списания. Одновременно с выпуском, новые кредитные карты автоматически подключаются и к технологии 3-D Secure. Это означает, что без ведома пользователя, а точнее без привязанного к карте номера телефона, проведение любых операций будет невозможным.
Но практика знает случаи, когда злоумышленники обходят систему 3-D Secure, и тем самым совершают операции по счету кредитной карты. Такими операциями могут быть: списание средств на другую карту или оплата какого-либо товара или услуги в интернет-магазине. Если пользователь получил смс-уведомление о списании средств, действовать необходимо быстро, так как незаконный доступ может повторяться несколько раз, и потери владельца карты будут еще более крупными.
Шаг 1 — Блокировка карты
До выяснения обстоятельств пропажи, пользователь должен немедленно заблокировать карту. Сделать это можно через личный кабинет, посредством смс-сообщения, через банкомат, принадлежащий банку-эмитенту. Для таких случаев специально предусматривается несколько вариантов блокировки, чтобы хотя бы один из них мог быть использован держателем карты немедленно.
Блокировка карты приостанавливает ее операционное обслуживание, поэтому повторное списание средств будет уже невозможным невозможным. При этом пользователю необходимо удостовериться в том, что карта действительно заблокирована. К примеру, в личном кабинете об этом должна отобразиться соответствующая информация.
Шаг 2 — Обращение в банк
Если клиент в данный момент находится на территории присутствия банка-эмитента, то самый подходящий вариант заключается в личном визите в любой из его офисов. Звонок на горячую линию может не дать результатов, так как операторы постоянно заняты, а действовать здесь необходимо максимально быстро.
При обращении в банк пользователь заполняет заявление, в котором указывает все фактические обстоятельства пропажи денег с карты. Для разбора ситуации банк должен получить следующую информацию:
Здесь же держатель карты должен заверить банк, что карта не передавалась третьим лицам, и что никто кроме ее владельца не знает реквизитов для совершения операции. Эта информация прописывается в свободном стиле, но в будущем ее придется доказывать фактически. Все указанные данные будут проверены банком. В выписке по счету кредитная организация «увидит», куда, когда и сколько средств было перечислено с карты. Так же здесь может уточняться и способ списания.
Шаг 3 — Ожидание окончания проверки
Получив заявление, кредитная организация обязана возбудить ведомственную проверку. Действующее законодательство позволяет банкам заниматься проверкой в течение 2-х месяцев после обработки поступившего заявления. Ускорить этот процесс нельзя, так как банку необходимо установить природу ошибки в системе, благодаря которой злоумышленники смогли реализовать мошенническую схему.
По результатам проверки кредитная организация примет решение. Если списание произошло по техническим причинам, то есть, если здесь присутствует ошибка банка, то средства в полной мере должны быть возвращены на кредитный счет. Если же обнаружится, что клиент легкомысленно отнесся к правилам безопасности, то вернуть деньги, скорее всего, не получится. Исключения составляют случаи, когда используется преступная схема доступа к кредитному счету.
Шаг 4 — Получение результатов проверки и дальнейшие действия пользователя
Крупные банки не затягивают сроки с проверкой, поэтому уже через 10-15 дней клиент получает письмо с результатами. Вариантов здесь несколько:
Если будет установлен факт, что держатель карты нарушил правила безопасности, описанные в пользовательском соглашении, то возврат средств не производится. Держателю карты придется доказывать, что он стал жертвой преступной схемы, что весьма и весьма проблематично в случае с кибер-мошенничеством. У большинства таких действий отсутствует состав преступления, либо злоумышленники территориально могут находиться за пределами РФ. Поэтому к мерам безопасности в процессе пользования картой всегда следует относиться крайне серьезно. А лучше всего — оформить страховку карты и карточного счета. Стоит это недорого, но при возникновении каких-либо проблем все убытки будет покрывать страховая выплата.
При подтверждении того, что средства действительно были списаны без вины и ведома владельца карты, банк восстановит кредитный счет и отменит все санкции, примененные в отношении держателя. В части санкций имеются в виду проценты, штрафы и пени. Речь идет о кредитной карте, а значит, деньги могут быть списаны не только из собственных накоплений держателя, но еще и из суммы кредитного лимита. То есть, в этом случае банк де-факто возвращает свои средства.
И наконец, практика знает случаи, когда клиенты обращаются в банк с обвинениями в том, что средства списались, а куда — неизвестно. Карта блокируется, и все происходит по вышеописанному сценарию. Через несколько минут менеджер кредитной организации оповещает клиента о причине списания. Во-первых, это могут быть какие-либо дополнительные платные услуги по карте. Смс-уведомление может не дойти до клиента, поэтому при проверке баланса карты он подумает, что доступ был взломан мошенниками.
Во-вторых, по карте может делаться большое количество операций: покупки, переводы, подписки, авто-платежи. Также здесь могут подключаться всевозможные копилки, пополняемые вклады, и прочее. Поэтому списание или «пропажа» средств могут быть причиной самой обычной невнимательности держателя карты.
Пропали деньги с карты Сбербанка — что делать?
Что делать если пропали деньги с карты Сбербанка? Такой вопрос сразу возникает у всех, кто столкнулся с подобной проблемой. Деньги с дебетовых и кредитных карт граждан пропадают не так часто, но если человек стал жертвой мошенников или должником – в один момент он может обнаружить пропажу денег со своего счета. Куда обращаться по этому поводу и каковы шансы вернуть утерянное. Ответы на эти вопросы знает Brobank.
Как могут исчезнуть деньги
Существует несколько способов незаконно снять деньги с банковской карты. Все они разные, но все так или иначе используют незаконный доступ к данным вашего карт-счета.
Все эти методы можно предупредить заранее, инструкция по профилактике ниже. Сейчас же выясним, куда обращаться, если пропали деньги с карты Сбербанка.
Куда обращаться
Для начала нужно заблокировать карту. Делать это нужно немедленно, желательно, до того как вы обнаружите, что с карты исчезли все деньги. Счетом после блокировки вы пользоваться все так же сможете, выпустив другую карту с новыми данными.
Чтобы заблокировать карту, к которой по вашему мнению получили доступ преступники, можно либо отправить запрос через приложение или личный кабинет, сделать это через смс или по звонку в колл-центр по номеру 900 (бесплатно с любого мобильного) или 8-800-500-55-50 (бесплатно с любого телефона). Все эти способы мгновенны, тогда как личный визит в отделение заставит вас потерять драгоценное время.
После того как вы заблокировали карточку, необходимо связаться с банком и написать заявление о пропаже денег.
Как вернуть деньги, пропавшие с карты Сбербанка
Возврат денег делается через заявление в банк или через суд. Если пропали деньги с карты Сбербанка, то заявление необходимо направлять туда, соответственно, если банк другой, то и заявление пойдет к нему.
Итак, что делать, если пропали деньги с карты Сбербанк и что писать в организацию:
После того как вы сделали все возможное, правоохранительная система и банк начнут работать на разрешение вашей ситуации.
Судебная практика
Как правило, в случае пропажи денег после использования скимминговых устройств или считывания специальным аппаратом, клиенту деньги возвращаются. Отказ в возвращении может быть вынесен по следующим причинам:
Как мы видим, результат вашего обращения напрямую зависит от того, почему пропали деньги, при этом неважно, с карточки Сбербанка или с другой банковской карты.
Как избежать пропажи денег с карт Сбера
Чтобы избежать пропажи денег, следует быть более внимательным и осторожным при использовании карточки для совершения оплаты. Помните: мошенники могут быть где угодно.
Несмотря на то, что мошенничество каждый раз придумывает что-то новое, информационное пространство быстро разоблачает схему и выпускает алгоритм защиты от нее. Потому чтобы быть уверенным в своей безопасности, держите руку на пульсе новой информации и регулярно обследуйте свои финансовые потоки на предмет слабых мест в них. Постарайтесь самостоятельно минимизировать риск потерять деньги с карт-счета. Держите свои финансы в максимальной безопасности.
Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка
Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.
Причины пропажи денег без уведомления
Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.
Банковские махинации
Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.
Фишинг
Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:
Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.
Скимминг
Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:
В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.
Просрочки и задолженности
Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.
Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).
Деньги украдены с карты Сбербанка
Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.
Если средства были переведены
Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:
Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.
Если деньги сняли с карты в банкомате
Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.
Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.
Действия судебных приставов
Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:
Средства списаны банком
Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:
Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).
Как обезопасить свои средства
Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.
Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
#оденьгахпросто: как вернуть пропавшие с карты деньги
17 Время прочтения: 5 минут
Деньги с карты могут пропасть из-за ошибки банка, вашей невнимательности или действий мошенников. В каких случаях исчезнувшие средства можно вернуть?
Деньги списались несколько раз
При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды. Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback.
Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты. Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку).
Вы по ошибке перевели деньги не тому человеку
Если вводить номер счета для перевода вручную, немудрено ошибиться. Одна неверная цифра — и деньги ушли незнакомому человеку. С переводом по номеру телефона проще — адресата можно выбрать из телефонной книги, но и в этом случае ошибки не исключены.
Если вы случайно отправили деньги на несуществующий счет, перевод будет возвращен автоматически, объясняют в пресс-службе Сбербанка. Если перевод отправлен реальному, но не тому человеку, нужно обратиться в банк — тот направит получателю запрос на возврат денег. При этом стоит понимать, что банк вернет вам средства только с согласия получателя.
Можно попробовать и самостоятельно связаться с ошибочным адресатом. Например, отправить ему рубль и в сопровождающем сообщении попросить выйти на связь. Если получатель не вернет деньги, можно подать на его банк в суд на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (обязанность возвратить необоснованное обогащение).
Оплата прошла, а товар вы не получили
Если вы не получили товар или услугу, но заплатили за него, можете рассчитывать на chargeback. То же касается случаев, когда вы оформили возврат, но продавец не вернул вам деньги.
Chargeback также возможен, если стоимость покупки и сумма списания отличаются или полученный товар не соответствует обещанному.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
\u041a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f: \u0410\u0417\u0421\/\u041f\u0430\u0440\u043a\u043e\u0432\u043a\u0438, \u041a\u0430\u0444\u0435, \u0420\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u0430\u043d\u044b, \u0411\u0430\u0440\u044b, \u0421\u0435\u0442\u0438 \u0444\u0430\u0441\u0442\u2013\u0444\u0443\u0434, \u0414\u0435\u0442\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435, \u041e\u0434\u0435\u0436\u0434\u0430 \u0438 \u043e\u0431\u0443\u0432\u044c, \u041a\u0438\u043d\u043e \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043b\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f, \u0424\u0438\u0442\u043d\u0435\u0441 \u0438 \u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b, \u0421\u041f\u0410, \u0421\u0430\u043b\u043e\u043d\u044b \u043a\u0440\u0430\u0441\u043e\u0442\u044b \u0438 \u043a\u043e\u0441\u043c\u0435\u0442\u0438\u043a\u0430, \u041c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u0438 \u0430\u043f\u0442\u0435\u043a\u0438, \u0414\u043e\u043c, \u0434\u0430\u0447\u0430 \u0438 \u0431\u044b\u0442\u043e\u0432\u0430\u044f \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u043a\u0430.
\u00ab\u041f\u043e\u043d\u044f\u0442\u043d\u044b\u0439 \u043a\u0435\u0448\u0431\u044d\u043a\u00bb 1,5% \u0437\u0430 \u043a\u0430\u0436\u0434\u044b\u0435 100 \u20bd \u043d\u0430 \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u043c\u0430\u043a\u0441. 3 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
Деньги украли мошенники
С украденными деньгами все несколько сложнее. Если вы сами перевели деньги мошеннику или сообщили ему реквизиты карты, ПИН-код, логин и пароль или код из СМС, шансов на то, что банк вам эти деньги вернет, практически нет. Ответственность за сохранение данных карты возлагается только на ее владельца. Можно подать заявление в полицию и надеяться, что преступник будет найден, а ваши средства после суда над ним — возвращены.
Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт.
В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа». Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах. Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных. Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы.
«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства», — отмечают в Сбербанке.
Если дело дойдет до суда, вам придется доказать факт совершения операции без вашего согласия и противоправность действий банка (например, если банк не проинформировал вас об операции). «Иначе говоря, если в рамках судебного заседания не будет установлено, что деньги были сняты именно мошенниками, и банк при этом совершил все необходимые формальные процедуры проверки платежей, предусмотренные договором, внутренними документами банка и нормами законодательства, взыскать украденные со счета деньги с банка будет весьма проблематично», — считает старший юрист «ВМ-Право и Консалтинг» Алексей Охлопков.
Каждый случай мошенничества банк рассматривает отдельно. И исход будет во многом зависеть от правильности ваших действий.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t