Пролонгация вклада что это

Журнал Бробанк

Извините, результатов не найдено. Попробуйте найти нужную запись с помощью поиска.

Рубрики журнала

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник

Пролонгация вклада

Пролонгация вклада ­­­- автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.

Чаще всего пролонгация осуществляется на тех же условиях вклада, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Она может производиться неограниченное количество раз или может быть ограничена банком конкретным количеством сроков, например не более двух. Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.

Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты.

Автоматическая пролонгация вклада происходит, как правило, на следующий день после окончания предыдущего срока хранения депозита.

Некоторые банки уведомляют своих клиентов об окончании срока хранения вклада и действующих на новый срок процентных ставках, но на это надеяться не стоит. Вкладчику следует самому проверять накануне пролонгации срока по депозиту, не поменялись ли условия и какая ставка действует по вкладу. Такую информацию можно получить, позвонив в отделение, посмотрев сайт банка либо просто посетив банк. В случае прекращения приема определенного вида вклада банк может все не закрытые клиентами в срок депозиты перевести в категорию до востребования. Поэтому также необходимо перед пролонгацией отслеживать наличие своего вклада в предложениях банка.

Источник

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация может быть применена не только к банковским вкладам. В статье мы рассмотрим специфику этого метода для депозитов, опишем плюсы и минусы, а также расскажем о способах оформления.

Зарабатывать на своих сбережениях позволяет процентная ставка, которая применяется при выполнении условий, прописанных в договоре. Например, о периоде хранения средств с запретом на преждевременное снятие.

После окончания срока депозита у вкладчика есть три варианта: забрать деньги и накопленные проценты, перенести средства на новый вклад или оформить пролонгацию и получать пассивный доход по прежней программе.

Определение пролонгации

Финансовые организации не предлагают бессрочные депозиты. Ограничение сроков хранения денег вкладчика на сберегательном счете помогает банку избежать убытков и выплаты процентов в неблагоприятной экономической ситуации. Действие соглашения можно сделать более продолжительным с помощью пролонгации.

Пролонгация вклада – это автоматическое или неавтоматическое продление завершенного договора на аналогичных или обновленных условиях депозитной программы.

Не все договоры подлежат продлению. Депозиты с возможностью пролонгации называются реинвестируемыми. При выборе вклада важно обратить внимание не только на процентную ставку и срок, но и на доступность и условия.

Виды пролонгации вклада

Автопролонгирование экономит время вкладчика. Договор возобновляется на новый срок без особых усилий – это значит, что не нужно посещать банк для подписания дополнительного соглашения. Вклад автоматически продлевается на прежних условиях после окончания действия первоначального соглашения, если ни одна из сторон не заявит о желании его расторгнуть.

При очевидных плюсах автопролонгации есть недостатки:

Почему это может стать проблемой? Условиями некоторых вкладов запрещено снимать средства до окончания установленного срока. После автопродления депозитного договора начнет действовать новый срок хранения, нарушение которого приведет к обнулению начисленных процентов.

Деньги вкладчика, пропустившего оповещение об окончании действия предложения, переведут на вклад «До востребования» с минимальной процентной ставкой. Доходность такого депозита, как правило, ниже, чем уровень инфляции. Это не выгодно для клиентов, нацеленных на прибыль.

Это означает, что изменения ключевой ставки повлекут аналогичное снижение или повышение доходности продлеваемого вклада.

Есть программы, для продления которых требуется фактическое действие от клиента – явиться в офис для подписания дополнительного соглашения или пролонгировать срок с помощью мобильного приложения банка. Если вкладчик не инициирует процесс самостоятельно, то деньги отправятся на депозитную программу «До востребования».

Как происходит пролонгация

Открывая депозит, гражданин заключает договор, в котором подробно описаны порядок и условия продления. Правила могут отличаться в зависимости от выбранного предложения или банковской организации.

Специфика возобновления срока действия:

Воспользоваться условиями действующего депозита повторно можно даже при запрете на пролонгацию. Для этого вкладчику необходимо закрыть сберегательный счет и открыть его заново по понравившейся программе.

Сейчас многие банки предлагают оформить услугу онлайн, это экономит время и делает процесс накопления денег с помощью депозитов более прозрачным и доступным.

Когда нужна пролонгация вклада

Автопролонгация и капитализация помогают не только защитить накопления от инфляции, но и развить самодисциплину: от запрета на снятие зависит доходность вклада, поэтому и соблазн преждевременно воспользоваться средствами становится ниже, риск импульсивных трат тоже.

Резерв средств, отложенных не с конкретной целью, а для непредвиденных ситуаций, требует постоянного места хранения. Например, на сберегательном счете, где процентная ставка обеспечивает защиту накоплений и пассивный доход.

Пролонгировать депозит в таком случае удобно, отложенные деньги всегда «в работе», а полученные проценты можно снимать при продлении срока на нужды вкладчика.

Плюсы и минусы

В большинстве случаев это выгодная опция. В сравнительной таблице мы собрали положительные и отрицательные стороны, на которые стоит обратить внимание при выборе депозитной программы.

Программы вкладов в одном банке могут существенно отличаться незначительными на первый взгляд нюансами, однако, в будущем они могут оказать влияние на доходность, а также поменять стратегию накопления сбережений вкладчика.

Условия пролонгации – один из важнейших факторов, на который стоит обратить внимание.

Иногда сохранение процентной ставки зависит от дополнительных условий, которые необходимо соблюдать на протяжении действия и первоначального, и договора пролонгирования.

Например, в Совкомбанке вкладчики могут повысить ставку по депозитной программе на 1% и получить выгодное предложение на рынке, выполняя обязательное правило – поддерживать ежемесячный оборот средств по карте «Халва», совершая от 5 покупок из своих или заемных средств на общую сумму от 10 000 рублей.

Условия пролонгации вклада

Вклад может пролонгироваться как на аналогичных, так и на обновленных условиях. В дополнительном соглашении о продлении стоит обратить внимание на несколько пунктов.

На рынке популярны депозитные программы, которые продлеваются на тот же срок, который указан в первоначальном договоре. Вариант на меньший или увеличенный срок не является исключением, но встречается реже.

В договоре может быть указано, сколько раз вкладчик имеет право получить эту услугу – как автоматически, так и при самостоятельном оформлении заявления.

Чаще переносится сумма депозита и накопленные за первоначальный период проценты, то есть вкладчик зарабатывает на полученном от вклада доходе – это называется капитализация.

Важно: правилами некоторых депозитных программ запрещен перенос всех накопленных средств. Это значит, что после продления срока финансовая организация начнет начислять проценты только на деньги, внесенные вкладчиком.

Ключевым показателем доходности депозитной программы является ставка. Важно обратить внимание, какой процент предложен на новый период. Он может быть уменьшен или увеличен в соответствии с действующими тарифами на дату продления действия договора.

Какие необходимы документы

При дистанционном продлении вклада не нужно предоставлять дополнительные документы. Достаточно следовать инструкции в мобильном приложении или личном кабинете на официальном сайте финансовой организации.

Если договор может пролонгироваться только при фактическом присутствии в офисе, то для процедуры понадобится стандартный пакет документов.

На основе прежнего договора будет составлено дополнительное соглашение, в котором банковская организация зафиксирует основные условия: сохранение или изменение срока депозита, процентной ставки и возможность дальнейшего продления после истечения нового периода.

Для подтверждения личности вкладчика.

В заявлении при личном визите в офис необходимо указать полное имя (ФИО) вкладчика, паспортные данные, депозитную программу, номер истекшего договора, сроки действия предыдущего соглашения.

Важно: продлевать, закрывать вклад, вносить или снимать средства с депозита может только сам вкладчик – человек, на чье имя составлен договор. При пролонгации соглашения, оформленного на несовершеннолетнее лицо от 14 лет, также необходимо присутствие ребенка или его опекуна в офисе.

Когда банк может отказать в пролонгации

У финансовой организации может быть несколько причин для отказа в продлении договора.

Некоторые депозитные продукты имеют ограниченный срок предложения и могут действовать только один сезон. По истечении такого вклада необходимо обратиться в офис для закрытия или оформления другого депозита.

Договор может учитывать всего несколько продлений. При этом депозитная программа остается доступной и не исключается из продуктовой линии, предлагаемой банком. После того, как истечет последнее возможное пролонгирование, вкладчику придется закрыть счет и открыть вклад заново.

Открывая депозит, гражданин может отказаться продлевать его в будущем. В этом случае по окончании периода средства будут заморожены до востребования. Если к концу срока у вкладчика все же возникнет потребность пролонгировать соглашение, он может перезаключить договор только в последний день его действия.

Если гражданин не может осуществлять необходимые операции самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к официальному представителю. Опекун или другое лицо, осуществляющее коммуникацию с финансовой организацией от лица вкладчика, обязан иметь доверенность и документ, подтверждающий его личность.

Пролонгация способна оказывать значимое влияние на судьбу вклада и его доходность. При выборе программы стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на возможности продления срока действия договора, его условия и перспективы.

Внимательно следите за новостями банка и изменениями в депозитных программах, чтобы своевременно принять эффективные решения по управлению накопленными средствами.

Источник

Пролонгация вклада – что это?

Среди вариантов приумножения своего капитала отдельное место занимают банковские депозиты. За счет начисления процентов на исходную сумму они позволяют не просто сохранить свои средства, но и получить дополнительный доход. Одной из удобных опций таких банковских программ является пролонгация вкладов.

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация вклада — это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.

Любой вклад состоит из таких важных условий, как сумма, срок и процентная ставка. Дополнительно всегда устанавливаются некоторые дополнительные параметры, к которым и относится пролонгация.

Если вас интересует вопрос, что такое пролонгация вклада в Сбербанке или каком-либо ином банке, то она представляет собой продление срока действия вашего депозитного договора на его изначальных условиях практически без любых действий с вашей стороны: вы можете лежать на диване, а срок вклада будет продлен сам собой.

Виды пролонгации вклада

При автоматической вкладчику не нужно приходить в банк и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.

В случае с неавтоматической пролонгацией подразумевается, что клиент должен сам посетить отделение банка за несколько дней до окончания срока действия депозитного договора, и продлить его: заключить новый договор вклада или подписать дополнительное соглашение к действующему документу.

С первого взгляда пролонгации договора банковского вклада однозначно выигрывает автоматическая:

Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.

Рассмотрим пример. Человек оформил вклад в банке. Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.

Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования.

Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.

Какой вид характерен для того или иного депозита, всегда прописывается в договоре. Так или иначе, пролонгация подразумевает, что по истечении основного срока вклада вы хотите оставить свои средства в банке на еще какой-то период. В вопросе, что значит пролонгация вклада, особое внимание стоит обратить на то, продлевается ли депозит на исходных условиях или на новых, и не потеряете ли вы при изменении условий часть своего дохода.

Рассчитать доходность по вкладу можно с помощью депозитного калькулятора.

Как происходит?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

Условия пролонгации вклада

Основные условия пролонгации вклада включают в себя следующие пункты:

Таким образом, вопрос пролонгации договора по вкладу надо внимательно изучать на основании его условий, а также действующей ситуации с вашей депозитной программой, отслеживая изменение процентной ставки и потенциальную возможность закрытия именно вашего типа вклада в портфеле услуг банка.

Плюсы и минусы

Практически все отзывы о подобной банковской услуге положительные, но у пролонгации депозита есть как плюсы, так и минусы.

К основным преимуществам можно отнести:

Среди недостатков можно выделить:

Таким образом, пролонгация является очень удобной банковской услугой, и при должном изучении ее условий может сделать работу с вашим вкладом максимально комфортной.

Как пролонгировать вклад в банке

Существует автоматическая пролонгация вклада по закону. Она происходит, если в договоре нет информации об условиях прекращения обязательств одной из сторон после окончания срока действия вклада.

Если же в договоре есть пункты о прекращении вклада в определенный день, нужно идти по одному из двух путей:

Важный момент — если вы составляете дополнительное соглашение к действующему договору, то стоит указать, что остальные пункты остаются без изменений. Так не будет разногласий в спорных моментах. А каждый пункт, который меняется вместе с продлением необходимо подробно прописывать в тексте.

Обратите внимание — если договор вклада был заверен у нотариуса, то и допсоглашение нужно заверять у нотариуса.

Что нужно при оформлении договора пролонгации

Чтобы оформить пролонгацию вклада, следует обратиться в одно из отделений банка. С собой нужно иметь:

Если вклад открывался онлайн, то достаточно обратиться в отделение с паспортом.

В банке вас попросят написать заявление, в котором нужен минимум реквизитов:

Помните о том, что вклад может продлевать и осуществлять любые другие действия с ним только его владелец — человек, на имя которого он был открыт. То есть если вклад был открыт на имя ребенка, то без присутствия его (старше 14-16 лет) или его опекунов никаких операций выполнить не получится, даже просто продлить его.

Перед тем, как оформлять продление вклада, мы рекомендуем изучить наиболее выгодные вклады в этом и других банках. Возможно, выгоднее будет открыть другой вклад или в другом банке.

Когда банк может отказать в пролонгации

Не все виды вкладов предусматривают пролонгацию. Некоторые виды договоров подразумевают только один срок, по истечении которого необходимо обратиться в банк, закрыть счет и открыть новый депозит при желании.

Также бывает, что вклад продлевается только ограниченное количество раз. Например, можно дважды продлить вклад на год.

Еще одна причина для отказа — когда при заключении договора клиент указал, что в продлении не нуждается. Перезаключить договор с изменением условий можно, но в день истечения срока. Если обратиться позже, то через день вклад будет заморожен до визита клиента.

Откажут в продлении и представителям владельца вклада, у которых нет доверенности на выполнение такого вида услуг.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если программа вклада перестала существовать?

Если программа, по которой клиент хочет продлить свой вклад, перестала функционировать (например, была активной только до декабря 2020 года), то все средства переводятся на другой вклад, о котором есть пометка в договоре. Обычно это вклад «до востребования», в рамках которого процентная ставка составляет 0,1-0,9% годовых. Если программа не существует, то продлить ее не получится.

Обычно клиента заранее оповещают об изменениях, пишут об этом в сообщении или уведомлении.

Если такая ситуация произошла, клиент может:

Для этого нужно отменить договорные отношения с банком. Нужно обратиться в один из офисов с паспортом и документами по вкладу.

Необходимо закрыть вклад и забрать средства (либо разместить их в том же банке, но на другом депозите).

Обратите внимание, что при разрыве вклада после того, как произойдет автоматическая пролонгация, все проценты с момента продления будут потеряны. Поэтому разрывать договор лучше как можно скорее после окончания срока действия основного договора.

Если необходимо, то допускается снять часть средств с вклада, а остальную часть продлить на депозите.

Онлайн это сделать проще. Нужно открыть страницу вклада, найти функцию снятия средств. В некоторых случаях проще сначала закрыть вклад полностью, снять нужную сумму, а потом открыть новый вклад.

Чтобы снять часть денег понадобится подтвердить операцию кодом. В мобильном банке нужно ввести ее в специальное поле. При визите в офис банка нужно назвать этот код лично операционисту.

Источник