Пролонгация что это в сбербанке
Пролонгация вклада в Сбербанке: что это такое
Сберегательный банк России предлагает разные варианты хранения и управления личными сбережениями. Депозиты различаются условиями: сроками, суммами, процентными ставками, возможностью пополнять (делать взносы) или снимать и т.д. Депозитным договором в Сбербанке может быть предусмотрена пролонгация вклада.
Что это такое
Пролонгацией называется продление срока действия депозитного договора в не зависимости от валюты вклада. Данные условия обычно прописаны в соглашении, ознакомиться с ними можно также на официальном сайте кредитного учреждения. В ходе предварительных консультаций, при заключении договора обо всех основных его пунктах должны сообщать сотрудники банка.
Два способа пролонгации
Депозиты всегда открываются на определенный срок. Когда он заканчивается, пролонгация происходит автоматически, на следующий рабочий день после даты окончания действия договора, если клиент не изъявил желание закрыть его или переоформить на других условиях (для этого ему нужно заключить с банком дополнительное соглашение). Для многих депозитов, в том числе и для вклада «Универсальный», действует неограниченное количество пролонгаций.
Автоматическое продление удобно и для клиента, и для банка. Обоюдовыгодные условия договора сохраняются, а тратить время на оформление не нужно. Поэтому заключение дополнительных соглашений происходит крайне редко. Только в двух случаях человеку выгоднее продлить договор самому или даже выбрать другой вид вклада, завершив действие первоначального.
В депозитном договоре с автоматической пролонгацией всегда есть пункт, что она будет осуществляться по ставке, действующей на дату продления. Эта ставка может меняться, в том числе и в сторону уменьшения. Более того, банк может убрать данный депозит из линейки своих услуг и тогда ставка снизится до 0,1% годовых, т.е. минимального процента, установленного для вкладов до востребования.
В этом случае банки обязаны информировать клиента об изменении условий по электронной почте или с помощью СМС-сообщения. Даже если человек не прочитал письмо и не дал свое согласие на переоформление, ставка будет изменена. Кредитное учреждение при этом не нарушает законодательство: в таких случаях оно не обязано дожидаться ответа.
Чтобы не терять доходы, клиенту рекомендуется уточнять информацию об условиях депозита, которые будут действовать при его продлении. Их можно узнать несколькими способами:
Как продлить вклад в Сбербанк Онлайн
В теории, продлевать с помощью интернет-ресурса «Сбербанк Онлайн» можно любые вклады, которые открываются дистанционно. Это депозиты «Управляй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Сохраняй Онлайн». Но по этим вкладам предусмотрена пролонгация «автоматом». Поэтому на ресурсе можно узнать действующие условия депозита и пролонгации, начисление процентов, остаток на текущий момент и движения по счету.
Если по депозиту не предусмотрено автоматическое продление, то вкладчик должен сам пролонгировать договор, открыть новый счет с нужными условиями или закрыть предыдущий, забрав деньги.
Для открытия нового вклада в «Сбербанк Онлайн» нужно:
Как расторгнуть договорные отношения
Клиент имеет право снять деньги и прервать действие договора по депозиту в любой момент, даже если его срок еще не заканчивается. Для этого он должен написать заявление о расторжении. Но следует помнить, что при этом теряется сумма накопленных процентов. Они пересчитываются по минимальной ставке вклада до востребования. Остаток депозита, закрываемого клиентом в соответствии с договорными условиями, выдается полностью. В эту сумму войдут все сделанные взносы и начисленные проценты.
Оформить отказ от автоматической пролонгации можно, заполнив заявление в филиале или в «Сбербанк Онлайн» в Интернете. Банковский специалист обрабатывает заявление, вносит изменения в программу. Таким образом, автоматическое продление договора приостанавливается, а депозит замораживается до тех пор, пока клиент не примет решение о судьбе денежных средств.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке и его пролонгирование
Ипотечные кредиты Сбербанка выдаются под минимальный процент только в том случае, если у заемщика есть страховка жизни и здоровья. При невыполнении этого условия годовая ставка будет увеличена банком на 1 процент. Если человек не продлил страховой полис (срок обычно заканчивается через год) или решил расторгнуть договор личного страхования, также происходит увеличение процентной ставки.
Продление пластиковой карты
Заключение
Управление личными деньгами возможно с помощью различных банковских услуг. Одним из способов сэкономить время и денежные средства клиентам Сбербанка является пролонгация открытого вклада. Если заканчивается срок вклада, то клиенту следует уточнить, изменятся ли договорные условия при его продлении. Это нужно для принятия решения с учетом дальнейших планов.
Пролонгация вклада в Сбербанке — что это
«Сбербанк» — безусловный лидер по привлечению частных средств на депозитные счета в нашей стране. Это объяснимо: «Сбербанк» является крупной государственной компанией, которая имеет большой опыт финансовой деятельности, высокий рейтинг и хорошую репутацию. Эти качества внушают определённую уверенность клиентам в том, что они не утратят безвозвратно свои сбережения.
Виды пролонгации вкладов
Некоторые вклады можно открыть только в отделении, другие же можно оформить онлайн не выходя из дома. Впрочем, надо оговориться, что последнее реально только при условии, если у человека уже открыт расчётный счёт в данной финансовой организации или есть дебетовая карта. Но в любом случае «Сбербанк» тоже представляет такую удобную услугу, как пролонгация (или, говоря проще, продление) вкладов. Она актуальна как для рублёвых депозитов, так и депозитов в валюте. Знать, что такое пролонгация вклада в «Сбербанке», будет полезно всем, кто желает действительно грамотно распоряжаться своими средствами.
Пролонгация может осуществляться двумя способами:
Первый способ предполагает заключение дополнительного соглашения. Однако надо отметить, что встречается этот способ очень редко. Лишняя бумажная волокита не нужна никому.
А вот автоматическая пролонгация в «Сбербанке» (что это такое – подробно разберём ниже) давно применяется на практике и в целом широко распространена.
Автоматическая пролонгация вклада в «Сбербанке» – что это может дать клиентам
Услуга автопролонгации прекрасно подходит для людей, ценящих своё время и не любящих самостоятельно заниматься финансовыми операциями. Не надо каждый раз ездить в банк и заключать новый договор. Деньги будут продолжать «работать» на клиента даже без его участия.
Пролонгация осуществляется, как правило, на тот же срок, на который был открыт вклад. И после автопролонгации проценты по ставке уже будут начисляться не на изначальную сумму депозита, а на сумму, включающую в себя и набежавшую прибыль (если, конечно, клиент ничего не снимал со счёта).
Банку тоже выгодно — для его сотрудников это экономия времени и освобождение от нудной работы по перезаключению договоров.
Когда автоматическая пролонгация может стать невыгодной
Здесь есть свои подводные камни. При автоматической пролонгации вклада вполне может измениться процентная ставка, согласно тарифам, действующим на данный момент в «Сбербанке».
Возможна и ещё более худшая ситуация. Если тип вклада клиента был исключён из линейки продуктов, то ставка может «упасть» и до 0,1% годовых (такие ставки действуют для так называемых вкладов до востребования), что, увы, вполне законно. Статья 842 Гражданского Кодекса РФ недвусмысленно разъясняет это.
Конечно, банк обязан уведомить клиента об изменении ставок или об исключении вклада из числа своих продуктов. Это может быть сделано, например, с помощью sms-сообщения или письма на почтовый ящик. Но такое письмо достаточно легко не заметить, а письменное согласие клиента банкиры получать не обязаны. На практике это значит, что когда клиент в очередной раз поинтересуется вкладами, его может ждать неприятный сюрприз. Чем больше вклад будет считаться замороженным, находиться в статусе «до востребования», тем большую сумму в итоге потеряет клиент.
Интересно, что ставка не может изменяться на протяжении самого срока пролонгации. Если же это произошло, то это весомый повод выяснить отношения с банком.
Только чёткое понимание, что такое пролонгация вклада в банке, и мониторинг изменения ставок, поможет избежать потерь. А информацию о вкладах можно уточнить различными способами:
В зависимости от полученной информации и ситуации в целом, клиент вправе либо согласиться на пролонгацию, либо расторгнуть договор и забрать свои деньги из банка.
Кстати, их тут же можно положить обратно на новых условиях, заключив новый договор. Для этого понадобятся те же самые документы, которые требовались для заключения старого первоначального договора.
Есть и ещё одна альтернатива — открыть вклад в совершенно другом банке. Разумеется, о своём желании расторгнуть договор лучше объявить заранее. Это позволит клиенту хотя бы иметь уверенность, что в кассе в момент его приезда наберётся необходимая сумма наличными.
Отметим, что если у клиента нет времени или желания заниматься самостоятельно своими вкладами, можно оформить доверенность на родственника или некое другое лицо, которое будет представлять интересы вкладчика. Сделать данную доверенность можно как у нотариуса, так и в самом банке. В последнем случае за оформление даже не возьмут денег.
Расторжение договора при нежелании пролонгировать вклад
Новый договор может быть выгоден, если на рынке банковских вкладов имеется тенденция к увеличению ставок.
Другой важной причиной для отмены пролонгации может стать и срочная необходимость снять деньги со счёта, ввиду каких-то жизненных обстоятельств. Но в таком случае потери могут быть весьма ощутимыми, особенно если сумма вклада велика.
Конечно, о пролонгациях надо подумать ещё во время открытия вклада. Следует внимательно прочитать заключаемый договор, прежде чем поставить свою подпись. Там обязательно написано о количестве возможных пролонгаций, либо же задаётся условие о бесконечном количестве этих пролонгаций на равные сроки. Величина этого срока тоже, конечно, указана в договоре. Кроме того, в данном документе всегда расписываются условия досрочного расторжения. Они могут быть применены банком, если клиент захочет расторгнуть договор после недавно прошедшей автопролонгации. А это может значить, что расчёты будут производиться по минимальной процентной ставке (всё те же 0,1% годовых).
Как мы видим, пролонгация вкладов в «Сбербанке» может работать как на клиента, так и против него. Лишь правильное обращение с этой банковской услугой поможет сохранить и приумножить собственные средства.
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Вклад — это передача денежных средств банку, которые он использует по своему усмотрению на время действия договора. Пока деньги лежат на депозите, банк вкладывает их в активы — акции, облигации и т.д. Именно потому, что деньги не просто находятся на хранении в банке, организация выплачивает вкладчику процент, а также требует соблюдения условий договора. Пролонгация вклада — это возможность продлить действие договора, что выгодно и вкладчику, и банку.
Пролонгация вклада в Сбербанке — что это такое и для чего это нужно?
Так как деньги находятся в обороте у банка, депозитный договор включает в себя конкретные условия — срок действия соглашения, возможность досрочного снятия денег и т.д. Все это необходимо банку для управления собственными активами.
Но не всем вкладчикам выгодно, чтобы по истечению действия договора деньги были возвращены. Когда на депозитном счету лежат крупные суммы, проценты порой составляют существенную часть ежемесячного дохода, и терять его было бы крайне непривлекательной идеей. Именно тогда сотрудники банка напоминают о возможности продлить действие договора.
Таким образом, пролонгация — это возможность заключить новый договор на тех же условиях, что были раньше. Продление действия договора может происходить как в ручном режиме, так и в автоматическом, причем последнее значительно удобнее для всех сторон сделки.
Способы продления
Продлить действие соглашения можно также онлайн и по телефону. И в том, и в другом случае процесс пролонгации записывается в базе данных Сбербанка, чтобы в случае возникновения претензий, записи стали подтверждением добровольного желания вкладчика. Для этого нужно зайти на главную страницу сайта Сбербанка, авторизоваться в «Сбербанк Онлайн», выбрать окно «Вклады», выбрать открытый вами счет и запросить продление. Там же, на главной странице сайта, имеются телефоны для связи с сотрудниками организации.
Существует также автоматическое продление договора. Для того, чтобы эта функция стала доступна, в депозитном договоре (в разделе «Условия») должен быть пункт об автоматической пролонгации соглашения. Поэтому на всякий случай стоит заново, внимательно прочесть документ — без пункта о продлении деньги просто зачислятся на счет вкладчика.
Автоматическое продление — взаимовыгодное соглашение между банком и вкладчиком. Первому это помогает сократить бумажную волокиту, т.к. не придется составлять новые договора и прочие документы, второму это помогает не тратить время на походы в банки, сбор требуемых бумаг и так далее. При этом деньги так и остаются на депозитном счете, т.е. они продолжают приносить прибыль.
Но нужно учесть, что такая пролонгация вклада в Сбербанке — не всегда выгодное предприятие:
Внимание: если продукт был исключен из общей линейки Сбербанка, организация обязана уведомить об этом вкладчика. Чаще всего уведомление приходит в виде смс-сообщения, реже — от сотрудника по телефонному разговору или письмом по адресу фактического проживания. Если такое уведомление не затерялось среди повседневных дел, не позволяйте банку автоматически продлить договор.
Отдельно стоит отметить бессрочный вклад, так называемый «вклад по востребованию». Согласно условиям такого депозита, банк обязан выплатить все вложенные в депозит деньги вместе с прибылью от процентов по первому требованию клиента.
Таким образом, вкладчик может держать деньги хоть десятками лет, пока они ему не понадобятся. Следует лишь следить за уведомлениями, т.к. исключение из линейки продуктов так же приведет к падению процентной ставки.
Можно ли отказаться от пролонгации?
Разумеется, продление вклада происходит исключительно по желанию клиента. Банк не имеет права навязывать эту услугу — она считается не более чем дополнительной к общему числу финансовых инструментов вкладчика.
Для того, чтобы по окончанию срока вклада деньги были выплачены, понадобится:
Сотрудник обязан принять заявление и внести его в базу данных Сбербанка. Уже в день обращения в программе банка будет установлено ограничение на автоматическую пролонгацию.
Далее, в соответствии с условиями основного депозитного договора, в установленный срок деньги вместе с процентами перечисляются на указанный вами счет. С этого момента действие договора прекращается, т.к. он считается выполненным.
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке: условия, преимущества и недостатки
Если кто-то хотя бы однажды оформлял в банке вклад, то он, скорее всего, сталкивался с понятием пролонгации. Давайте рассмотрим, что же оно обозначает и является ли его оформление по-настоящему выгодным.
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?
Пролонгация вклада является продлением принятых в текущем договоре условий после того, как срок его действия окончится. В Сбербанке, подобно остальным финансовым учреждениям, пролонгация обычно осуществляется на такой же период, на который оформлялось старое соглашение.
Виды пролонгаций
Существует два основных типа продления вклада:
Достоинство
Основным достоинством автоматической пролонгации вклада в Сбербанке является экономия времени клиента. Чтобы депозит был продлён, совершенно не требуется посещение банковского отделения. Система сама в автоматическом режиме определит новый период действия соглашения. Происходит это в том случае, если клиенту не нужно забирать деньги либо часть их со счёта после того, как окончится срок действия договора. В то же время дополнительные условия, к примеру, капитализация процентов, не будут изменены.
Под неавтоматической пролонгацией подразумевается самостоятельное принятие решения человеком о продлении вклада на тех же условиях или отказе. Своё решение можно озвучить сотруднику по телефону. Что такое пролонгация вклада в Сбербанке, интересует многих.
Является ли услуга выгодной?
Вопрос о том, действительно ли является выгодной пролонгация вклада в банке, является довольно спорным. Кто-то считает, что лучше всего следить за условиями депозитов самостоятельно, чтобы положить свои финансовые средства под наиболее выгодный процент. Конечно же, в этом есть своё рациональное зерно, однако примерно каждые три месяца происходит изменение процентных ставок по вкладам. Также следует учесть тот факт, что измениться они могут не только в меньшую, но и в большую сторону.
Каковы тарифы?
Пролонгация же вкладов физических лиц в Сбербанке преимущественно осуществляется по действующим на период продления тарифам. Таким образом, в некоторых случаях происходят такие ситуации, когда гораздо выгоднее текущей депозитной банковской программы является другая. Иногда ради более продолжительного сохранения клиента и его средств банки действуют хитрым путём, придумывая специальные вклады, в которых увеличивается процентная ставка при подключении такой услуги, как пролонгация. Многих людей такое предложение подкупает, и они соглашаются на эти условия.
Чтобы определить, является ли по-настоящему выгодным оформление подобного вклада, нужно сравнить между собой ряд предложений и вычислить сумму предполагаемой прибыли по каждому из них.
Недостатки
Рассмотрим основные условия вкладов в Сбербанке. Автоматическая пролонгация имеет очевидные преимущества, но при этом у неё есть и свои отрицательные стороны. Если своевременно не снять проценты, начисленные по данному вкладу (пока пролонгация не вступила в силу), они будут включаться в сумму депозита. Если же по договору не предполагается частичное снятие, то своим доходом воспользоваться можно только тогда, когда будет окончена очередная пролонгация.
В не слишком успешных или небольших банках возможно появление проблем со снятием денег после пролонгации. Если банк должен предоставить клиенту в день окончания соглашения полную сумму, то досрочное расторжение может быть чревато возникновением большого количества накладок и отговорок.
К примеру, известны такие случаи, когда довольно крупную денежную сумму необходимо заказывать предварительно, за несколько недель, а в некоторых банках возможно начисление огромных штрафов за снятие вклада досрочно. Конечно же, в солидных крупных финансовых учреждениях подобных проблем чаще всего не бывает.
Невыгодные тарифы
Могут быть невыгодными условия вкладов в Сбербанке относительно продления соглашения. Пролонгация происходит по ставке, являющейся актуальной в банке на данный момент, и при этом она может быть неконкурентоспособной. К примеру, в этом же или ином финансовом учреждении возможно существование депозитных программ с наиболее привлекательными условиями.
В том случае, если продукт, в сфере действия которого происходило заключение первоначального соглашения, выводится из употребления, банк не ищет идентичную программу и не предоставляет клиенту варианты, а пролонгирует вклад «до востребования» по минимальной ставке. Конечно же, в таком случае обязанность банка – предупредить клиента о том, что условия изменились. Однако от вкладчика не требуется получение письменного подтверждения об оповещении, и поэтому финансовые учреждения чаще всего ограничиваются письмом или СМС.
Потери процентов
При расторжении досрочно пролонгированного соглашения клиент теряет проценты за данный период, поскольку банк осуществляет перерасчёт по той самой ставке «до востребования». Если сумма вклада физического лица в Сбербанке большая, то потери могут быть довольно ощутимыми.
В некоторых ситуациях недостатки автоматической пролонгации могут с большим перевесом перекрыть положительные. Но решение в данном случае простое: незадолго до того, как срок вклада окончится, клиенту нужно узнать самостоятельно, на каких условиях будет осуществляться продление, а если они его не устраивают, необходимо либо переоформить соглашение о пролонгации, либо закрыть депозит. Подобным образом можно уберечь себя от недостаточного дохода и излишних потерь нервов и сил.
Допустим ли отказ?
Пролонгация вклада представляет собой дополнительную банковскую услугу, которую может выбирать сам клиент. Таким образом, если в тарифах по депозиту есть информация о том, что она не обязательна, человек имеет полное право от неё отказаться. Как отменить пролонгацию вклада в Сбербанке? Для этого требуется написание соответствующего заявления, в котором должны содержаться такие данные:
Затем необходимо указание желания клиента отказаться от автоматической пролонгации вклада. В «Сбербанке-онлайн» его также можно оформить. Действия человека на этом заканчиваются. После этого осуществляется обработка заявления сотрудником, и в банковской программе проставляются требуемые параметры, чтобы депозит не продлился после того, как окончится срок действия соглашения, а лишь «заморозился» до наступления момента, когда клиент примет решение забрать свои деньги или же оставит их. Теперь мы знаем, что такое пролонгация вклада в Сбербанке.
Что нужно знать при оформлении соглашения?
Перед оформлением депозита с пролонгацией нужно детально изучить данный вопрос. В первую очередь, необходимо узнать у сотрудника Сбербанка такие сведения:
Подобные вопросы необходимо обсуждать ещё до того, как депозитный договор будет заключён. В некоторых случаях для его расторжения потребуется довольно много времени, и лучше всего перестраховаться сразу, узнав все имеющиеся нюансы.
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке, теперь понятно. Она является достаточно популярной услугой, используемой многими вкладчиками. Если изучить все её достоинства и недостатки, можно определиться с тем, будет ли она выгодной, и в случае чего суметь от неё отказаться.
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке
Вкладчиков Сберегательного банка интересует, что происходит с деньгами после окончания срока договора. Если пользователь не планирует закрывать депозит, надо знать, как продолжить накопление средств на счету. Пролонгация вклада в Сбербанке позволяет держателям сбережений не прекращать договорные отношения, не снимать деньги со счета. Если условиями банковского продукта предусмотрено автоматическое продление периода, клиентам не придется оформлять дополнительных соглашений.
Пролонгация вкладов: что это такое
Пролонгация вклада – это банковская услуга, позволяющая продлить срок действия договора по депозиту после его окончания. Когда пользователь открывает депозит на 3 года, ровно через 36 месяцев со дня подписания бумаг действия по банковскому продукту приостанавливаются. Чтобы не прекращать финансовые отношения со Сберегательным банком, вкладчики соглашаются на пролонгирование.
Продление депозитного периода происходит после подписания дополнительного соглашения в отделении Сберегательного банка. Документ составляется с указанием следующих сведений:
Важно. Датой пролонгации служит число и месяц закрытия первоначального договора.
Принимая решение о продлении продукта, депозитору надо проанализировать существующие предложения от Сберегательного банка, внимательно просчитать прибыль по ним. Необдуманное согласие продолжить накопление денег на прежних условиях может стать невыгодным, если финансовая организация предлагает более денежные варианты.
Перед заключением договора надо учесть количество возможных продлений. Когда лимит исчерпан, при наличии денег на счету, Сбербанк России обслуживает счет по депозитным условиям «До востребования» с процентной ставкой – 0,01%. На этот банковский продукт не распространяется страховка кредитного учреждения. При обвале российской денежной единицы вкладчик не получит своих потерянных накоплений, компенсации от финансовой организации.
Варианты продления депозита
Когда заканчивается срок вклада, размещенного в Сбербанке, его можно продлить двумя способами:
Для кредитного учреждения и клиента выгоден второй вариант: не надо тратить время на оформление дополнительных бумаг, финорганизация продолжает управлять деньгами пользователя, вкладчик увеличивает прибыль за счет капитализации процентов.
Автоматическая пролонгация невыгодна вкладчикам, если уменьшилась процентная ставка или стала начисляться по условиям Универсального депозитного продукта с 0,01%.
Как продлить вклад в Сбербанке Онлайн
Держатели пластиковых карт, которые зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, могут продлить срок вклада с компьютера.
Важно. Пролонгацию через удаленный сервис Сберегательного банка можно делать только для онлайн-депозитов.
Дистанционные депозитные продукты, открытые в Сбербанк Онлайн, изначально предусматривают автоматическое продление периода действия, если клиент оставляет деньги на счету.
Если в условиях депозита отсутствует пункт о автопролонгировании, процедура идентична первоначальному открытию. Пользователь не сможет продлить вклад, ему придется заново оформлять заявку:
Если у клиента уже есть кредит в Сберегательном банке, система сохраняет персональные данные. При открытии счета заполняет автоматически. Перед подтверждением операции надо внимательно проверить введенные сведения, чтобы подкорректировать неактуальные или ошибочные данные.
При автопролонгации новые условия депозита отображаются в разделе «Вклады».
Отказ от пролонгации и расторжение соглашения
Когда депозитный срок заканчивается, вкладчик может продлить услугу накопления денег, отказаться от нее, открыть новый банковский продукт. Если надо снять деньги до наступления конечной даты, клиент имеет право расторгнуть соглашение.
Чтобы отменить пролонгацию, пользователь может:
В заявлении клиент должен указать:
В тексте заявления указывается отказ от пролонгирования. После рассмотрения заявки руководством Сберегательного банка происходит приостановление действий по счету, проценты не начисляются, управление деньгами переходит владельцу депозита.
Заключение
Пролонгация вклада, размещенного в Сбербанке, означает продление периода его действия. Вкладчику надо написать заявление в филиале финансовой организации на продление срока договора.
Если при первоначальном оформлении депозитного документа прописан пункт об автоматической пролонгации, клиенту не придется оформлять дополнительное соглашение. Продление срока происходит на следующий день после окончания действия договора.
Пользователи могут увеличить период действия депозита через Сбербанк Онлайн. Процедура представляет собой повторное открытие счета с указанием суммы и периода хранения денег.